Как правильно оформить каско

Содержание

Как оформить полис КАСКО — документы, виды и условия

Как правильно оформить каско

Практические советы для автовладельцев, как оформить добровольную страховку КАСКО. Частичный или полный полис станет гарантом компенсации множества рисков, связанных с эксплуатацией транспортного средства, включая хищение, угон, ДТП по вине владельца.

О каско

КАСКО – добровольное страхование транспортного средства, которое не регулируется Центральным банком РФ, в отличие от ОСАГО.

Каждая компания-страховщик вправе предлагать свои условия, коэффициенты и тарифы. В силу конкурирующей составляющей, владельцу транспортного средства можно подобрать оптимальное соглашение, полностью удовлетворяющее ожидания.

Для чего нужно страховать авто

Даже самый аккуратный и ответственный водитель ежедневно сталкивается с риском повредить свой автомобиль. Опыт, великолепные навыки вождения, острая интуиция – ценные качества, которые, к сожалению, не распространяются на всех участников дорожного движения.

Вероятность столкнуться с неприятностями существует в любых местах, начиная от трассы и заканчивая парковкой возле супермаркета. Защитить свою машину от возможных повреждений и помогает страхование – обязательное и добровольное.

В случаях с новым автомобилем, особенно купленным в кредит, не возникает даже вопросов, зачем оформлять страховку. Банки и автокомпании просто не работают с клиентами, которые отказываются покупать полис, по каким-либо причинам. Поэтому, хочется новенькую машину – оформи страховку.

Иначе обстоит дело с покупкой подержанного автомобиля, возрастом 5 лет и больше. Здесь уже владелец самостоятельно решает нужно ему оформлять КАСКО или нет.

Дело в том, что в случае наступления страхового случая, расходы на восстановления будут составлять всего 50% от причиненного ущерба. Но ДТП может и не случится, а ежемесячный взнос надо заплатить.

Многие предпочитают не увеличивать расходы на содержание авто и ограничиться обязательной государственной страховкой ОСАГО.

Виды полисов КАСКО

Необязательное автострахование КАСКО включает в себя защиту от множества рисков.

В зависимости от количества «опасностей», прописанных в полисе, страховка разделяется на два типа: частичная и полная.

Полное КАСКО

Страхование состоит изполного перечня рисков – конструкционные дефекты, хищение и угон. Полное КАСКОне предусматривает страхование жизни (пассажиров и водителя), перевозимыхгрузов, гражданскую ответственность за ущерб, причиненный владельцем третьимлицам. Типичные виды рисков, которые покрывается классический вариант:

  1. Порча автомобиля в ходе ДТП, включая полное разрушение, без возможности восстановления;
  2. Кража, угон машины;
  3. Стихийные бедствия;
  4. Намеренное повреждение авто третьими лицами (вандализм);
  5. Утрата запчастей, узлов, в процессе эксплуатации;
  6. Пожар, включая преднамеренный поджог, осуществленный преступниками;
  7. Повреждение машины от града, сосулек, деревьев, камней и т.д.

Частичное КАСКО

Страховка предусматривает компенсацию ущерба от любых видов порчи транспортного средства.

Полис не предусматривает возмещение угона или кражи. Страховые компании предлагают несколько вариантов частичного КАСКО, из которых владелец может выбрать наиболее вероятные риски, исходя из условий эксплуатации и хранения авто. Перечень несчастных случаев обширный:

  1. Любое повреждения машины в ДТП;
  2. Форс-мажорные обстоятельства, которые привели к нарушению функционала автомобиля – обрушение мостов, дорожного покрытия, зданий;
  3. Природные катаклизмы – ураган, ливень, град, попадание молнии;
  4. Стихийные бедствия, которые привели к порче конструкции авто – землетрясения, оползни, снежные бураны, извержение вулкана, наводнение и т.д.;
  5. Повреждение автомобиля посторонними предметами – камнями, сосульками, деревьями;
  6. Акты вандализма;
  7. Вред, причиненный машине животными, дикими и домашними.

В отдельном полисе могут варьироваться различные риски. К примеру, владелец может выбрать страхование от преступных действий третьих лиц, если проживает в местности с неблагоприятной криминогенной обстановкой и повреждения машины, в результате природных катаклизм. Программы предусматривают большое разнообразие вариантов.

Документы для оформления КАСКО

В компании, владельцу предоставят перечень документов, которые необходимо будет собрать для оформления страховки КАСКО.

Как правило, это стандартный пакет, который включает:

  • паспортили другое удостоверение личности, приравненное к нему;
  • документына машину – договор купли-продажи, регистрация, техосмотр, паспорт и т.д.
  • свидетельствоналогоплательщика, если страхуется автомобиль, принадлежащий юрлицу или ИП;
  • доверенностьна использование транспортного средства третьими лицами, копии водительскихудостоверений.
  • полисКАСКО, с закончившимся сроком действия (при наличии);
  • документына противоугонную систему, включая техпаспорт на защитное оборудование.

Перечень документов для оформления КАСКО может быть расширен или существенно сокращен, согласно регламенту страховой компании.

Точный список можно узнать при личном обращении в точку продаж страховок или на сайте выбранной СК.

Условия

Все условия автострахования КАСКО прописываются в договоре. Организации вправе самостоятельно решать, какие пункты вносить в соглашение.

В обязательном порядке документ содержит:

  1. Полное описание объекта страхования;
  2. Перечень возможных рисков;
  3. Сумму взноса и страховки;
  4. Права и обязанности сторон;
  5. Последовательность действий для признания страхового случая;
  6. Формулы расчета размера компенсаций;
  7. Срок действия полиса.

Для каждого автовладельца условия страхования определяются в индивидуальном порядке и зависят не только от программ, которые предлагают СК, но и от физического состояния автомобиля, возраста владельца (состояние здоровья), водительского опыта (количество штрафов, ДТП). К примеру, компания может отказать оформлять полис, если у водителя есть судимость за наезд на пешехода или техническое состояние машины представляет угрозу дорожно-транспортному движению.

Стоимость

Главное преимущество КАСКО заключается в том, что владелец самостоятельно подбирает возможные риски, тем самым формируя общую стоимость полиса.

Многие сайты страховых компаний предлагают удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно предварительно рассчитать суммы взносов. Исходя из базовых тарифов отдельно взятой СК, цена на страховку формируется из нескольких показателей:

Коэффициент КБМ

Бонус-малус (от лат. «хороший-плохой») рассчитывается исходя из истории страховых случаев водителя. Иными словами, чем меньше аварий, тем дешевле полис.

Например, если за последние 10 лет водитель не обращался за компенсацией в страховые компании, он может рассчитывать на получение 50% скидки, при оформлении полиса.

«Опытный» коэффициент КВС

Рассчитывается по двумпоказателям – возраст и стаж вождения. Очевидно, что страховые компании хотятвидеть своими клиентами молодых, здоровых водителей с большим опытом. Чемменьше показатель, тем дороже полис и наоборот. К примеру, водителю 25-29 лет,стаж 3-4 года, коэффициент 1,04 – стоимость страховки практически полная.

Коэффициент региона регистрации КТ

Эксплуатация транспортного средства полностью зависит от климатических условий. Понятно, что на Крайнем Севере машина подвергается более серьезным нагрузкам, чем в южных широтах.

Страховые компании предусмотрели возможные риски (в свою сторону, конечно).

Франшиза

Чтобы сделатьстраховку более доступной для водителя, в договор могут включаться положения,которые предусматривают частичное возмещение ущерба за счет владельца.Например, вмятины, царапины устраняются самостоятельно. Прежде всего, этовыгодно для СК, несмотря на существенное удешевление полиса. Поэтому компанииповсеместно навязывают услугу.

Дополнительные показатели

На стоимость КАСКО влияют и такие показатели, как год выпуска авто, пробег, мощность, целевое назначение машины, условия хранения.

Также учитываются места ремонта (предпочтение отдается официальным сервисам), количество человек, допущенных к управлению авто, условия выплат и оценки по страховому случаю.

В обязательном порядке автомобиль проверяется на риски угона. Марка транспортного средства сверяется со списком наиболее часто угоняемых машин.

Если совпадения найдены, стоимость полиса увеличивается (в случае оформления полного КАСКО).

Таким образом, назвать точную стоимость полиса невозможно. Приблизительно, страховка составляет от 5 до 20% стоимости автомобиля.

Но она может быть существенно выше, при учете всех факторов, свойственных определенному автомобилю. Точную стоимость КАСКО можно узнать только в офисе продаж, после оценки транспортного средства.  

Оформление

Алгоритм оформленияполиса КАСКО идентичен во всех СК, в отличие от тарифов:

  1. Подготовкапакета документов – паспорт владельца, паспорт ТС, техосмотр, водительскиеудостоверения людей, допущенных к управлению и т.д.
  2. Посещениестраховой компании. Следует приехать в офис на автомобиле, который надозастраховать. ТС обследуется специалистом компании на предмет повреждений, очем составляется акт. Осмотр также включает сверку номера кузова, VIN кода,регистрационного знака, наличие двух комплектов ключей.
  3. Наосновании осмотра и предоставленных документов составляется договорстрахования. Опытные автовладельцы, рекомендуют не пожалеть времени ивнимательно изучить все пункты. Часто возникают ситуации, когда устныедоговоренности не совпадают с письменным вариантом и об этом владелец узнаеттолько после наступления страхового случая.
  4. Подписаниеи оплата страховки.

После этого автовладельцу выдается полис КАСКО, квитанция о внесении взноса, брошюра с правилами страхования. Действие страховки начинается с даты, указанной в страховке.

С этого момента, владелец автомобиля может обращаться в компанию для компенсации ущерба, если он, конечно, наступит и прописан в условиях договора.

Где оформлять

овые агентстваежегодно составляют списки самых эффективных страховых компаний, которыеполностью оправдывают ожидания автовладельцев. Топ-5 участников рынкаавтострахования в РФ:

Тинькофф Страхование

Доля рынка составляет4%. Из основных преимуществ – выплаты в течение 3 рабочих дней посленаступления страхового случая, получение 5% скидки при одновременном оформленииполисов ОСАГО и КАСКО, продажа страховок в онлайн-режиме.

Альфа Страхование

Доля рынка – 7,9%.Предлагает очень выгодную программу для ответственных водителей «Умное КАСКО»,при которой можно сэкономить на страховых взносах до 56%. Доступна длявладельцев любых иномарок возрастом не превышающих 7 лет и отсутствиемстраховых случаев в личном опыте вождения.

Ренессанс Страхование

Доля рынка – 4,9%. Низкие тарифы для любых моделей внедорожников и машин с пробегом делают КАСКО привлекательным для подавляющего большинства автовладельцев. Недавно компания ввела новую технологию, помогающую дистанционно повысить качество вождения и благодаря этому накапливать бонусные баллы.

Ингосстрах

Доля рынка – 17%.Предлагает выгодные условия для водителей старше 30 лет, с большим водительскимстажем. Также действует ряд привлекательных предложений для семей с детьми, владельцев,автомобили которых оборудованы противоугонными системами. Оптимальный вариантдля приобретения КАСКО сравнительно дешево.

Росгосстрах

Доля рынка – 13,5%. Действуетпрограмма лояльности для постоянных клиентов, водителей без страховых случаев.Удобный сайт, на котором представлены все данные для самостоятельного расчета иоценки выгоды.

Вывод

Страхование автомобиля – не прихоть, а обязательная мера предосторожности, учитывая с какими рисками приходиться ежедневно сталкиваться водителям.

Поэтому, выбирая компанию, которая в случае наступления чрезвычайной ситуации, компенсирует ущерб, стоит обращать внимание на надежность, процент страховых выплат, отзывы и опыт работы СК.

Множество программ, акционных предложений, франшизы позволяют моделировать полис под свой бюджет, потребности и возможные риски.

Источник: https://dvayarda.ru/strahovanie/kak-oformit-kasko/

Для чего нужен полис КАСКО и как правильно его оформить — Сообщество «Автострахование» на DRIVE2

Как правильно оформить каско

Большинство водителей и не подозревают, что являясь обладателем полиса ОСАГО ежесекундно находятся в опасности, так как полис ОСАГО имеет ограниченное действие, даже если виновником являетесь не Вы.

Совсем иной спектр действия у полиса КАСКО. С ним ВЫ в 99,9% защищены ото всех неблагоприятных ситуаций.

Рассмотрим на примере некоторые из них:

Уничтожение автомобиля вследствие пожара. При отсутствии полиса КАСКО Вам ничего не остается, как только развести руками. Тем более если пожар произошел по вашей вине.

Угон автомобилей. Без полиса КАСКО надежда только на оперативные действия сотрудников полиции.

Повреждение автомобиля предметами окружающего мира. В случае повреждения транспортного средства отскочившим от колес впереди идущего транспортного средства камня, упавши деревом, сосулькой и т.п., по полису ОСАГО Вы возмещение не получите, страховая компания отправит Вас искать виновных. В этом случае полис КАСКО возместит Вам все расходы в полном объеме.

Повреждение или уничтожение транспортного средства в результате стихийного бедствия (наводнения, пожары, торнадо, извержение вулкана и т.д.).

Действие полиса ОСАГО на данные случаи не распространяется и автовладелец останется без покрытия убытков.

Полис КАСКО напротив распространяется на данные случаи и автовладелец полностью возместить либо расходы по ремонту транспортного средства, либо стоимость транспортного средства.

Повреждение автомобиля противоправными действиями третьих лиц. Не редки случаи когда водитель вышел из здания например по окончании рабочей смены, подошел к машине, а у ней разбито боковое стекло и исчезла магнитола или нет колес на авто и опять бедняге надеяться на полицию, так как полис ОСАГО в данном случае не действует, а полиса КАСКО увы нет.

Довольно, часто водитель автомобиля сам виноват в совершенном ДТП и в этом случае полис ОСАГО покроет расходы только пострадавшего в ДТП, а виновнику ДТП придется восстанавливать транспортное средство за собственный счет. При наличии плиса КАСКО в данной ситуации возмещение получит и потерпевший и виновник ДТП. Потерпевший по полису ОСАГО, виновник по полису КАСКО.

Но для того, что бы Ваша уверенность в полной защите полисом КАСКО была 100%, необходимо более внимательно отнестись к процедуре оформления договора КАСКО.

Стоимость (Цена) полиса КАСКО

Цена полиса КАСКО варьируется и не является единой для всех автомобилей и рассчитывается на основании коэффициентов.

Если в ОСАГО тарифы устанавливаются правительством РФ, то в КАСКО тарифы и коэффициенты устанавливают сами страховые компании.

Поэтому по цене одинаковый пакет КАСКО в разных страховых компаниях может сильно отличаться и есть смысл сравнить цены нескольких страховых компаний и выбрать для себя более оптимальный, по цене и качеству.

Расчет стоимости полиса КАСКО производится на основании коэффициентов и при расчете коэффициента учитывается:

Возраст водителя ТС;Водительский стаж;Модель и марка автомобиля;Год выпуска автомобиля;Цена автомобиля;Наличие и модель противоугонной системы автомобиля;Выбор сервисного обслуживания авто по КАСКО;Виды страховых выплат КАСКО;Франшиза КАСКО;Угоняемость автомобиля;

Политика страховой компании.

Стоимость полиса КАСКО может изменяться как в большую сторону так и в меньшую. Так полис КАСКО удешевляет:

Регион в котором находится транспортное средство (Чем дальше от Москвы тем дешевле);Год выпуска (На новые автомобили полис КАСКО дешевле);Возраст и стаж водителя (Чем больше возраст и больше стаж вождения, тем меньше вероятность ДТП, по вине данного водителя);
Количество водителей допущенных к управлению (Чем их меньше тем дешевле).

При заключение договора КАСКО в независимости от страховой компании необходимо внимательно изучить не только Договор, но и Правила страхования, которые являются приложением к договору. В правилах подробно расписываются действия сторон при наступлении страхового случая.

Непременно узнайте о наличии или отсутствии франшизы.

Помните: чем ниже стоимость полиса, тем больше размер франшизы.

Распространяется ли страхование КАСКО на угон или хищение и что страховая компания подразумевает под этими понятиями.

Какой лимит возмещения по полису КАСКО. Выплаты производится в пределах страховой суммы или существует иной порядок.

Влияет ли на выплаты прохождение технического осмотра автомобилем.

Предусмотрена ли страховой программой КАСКО эвакуация автомобиля. Как ей можно воспользоваться, количество обращений, города в которых она действует. При отсутствии такой услуги, эвакуацию транспортного средства придется производить за собственный счет.

Какими противоугонными системами или средствами должен быть оснащен ваш автомобиль.

Источник: https://www.drive2.ru/c/460229729937556170/

Как правильно оформить полис по каско

Как правильно оформить каско

Оформление полиса каско имеет особенности, связанные с условиями страхования. Часть условий являются общими, а часть – индивидуальными. В полисе каско указываются индивидуальные условия. Поэтому при оформлении полиса каско к этим условиям надо отнестись максимально внимательно.

Где прописаны условия страхования каско

Напомним, что страхование автомобиля по каско является полностью добровольным.

Такое страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия страхования и порядок его осуществления.

Правила страхования принимает и утверждает самостоятельно страховая компания или объединение страховщиков. Отметим, что правила страхования должны быть составлены в полном соответствии требованиям законодательства.

В правилах страхования отражаются общие условия страхования в конкретной страховой компании.

В полисе каско указываются индивидуальные условия страхования.

Таким образом, условия страхования каско содержатся в двух документах – в правилах страхования и в полисе каско, оформляемом на конкретного страхователя.

В связи с этим очень важно перед покупкой полиса каско ознакомиться как с правилами страхования, так и самим полисом каско.

На что обратить внимание в полисе каско

Оформление полиса каско означает, что в него будут включены условия, отражающие конкретную страховую ситуацию. Эти условия являются индивидуальными, поэтому с ними надо ознакомиться подробно до заключения договора страхования.

О наиболее важных условиях, на которые следует обратить особое внимание при покупке полиса каско, мы расскажем ниже.

К таким условиям относятся:

  • условие о франшизе;
  • условие о страховой сумме;
  • условия о случаях, не относящихся к страховым.

Франшиза

Условие о франшизе, предусмотренное договором страхования, значительно снижает стоимость полиса, но при этом ограничивает ответственность страховой компании. Франшизой является условие об освобождении страховой компании от возмещения убытка застрахованного в пределах определенной суммы.

Законом предусмотрено два вида франшизы – условная и безусловная. Но страховые компании могут сами использовать и другие виды франшизы.

При условной франшизе:

  • страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения, если сумма ущерба меньше установленной договором страхования франшизы;
  • страховое возмещение выплачивается в полном объеме, если сумма ущерба больше установленного в договоре размера франшизы.

При безусловной франшизе:

  • страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения, если сумма ущерба меньше установленной договором страхования франшизы;
  • застрахованное лицо получает выплату возмещения за вычетом франшизы, если сумма ущерба больше установленной в договоре франшизы.

Условие о страховой сумме

Страховая сумма – это сумма денежных средств, в пределах которой страховая компания должна выплатить возмещение по договору каско. Эта сумма определяется в договоре между страхователем и страховой компанией.

На практике существует агрегатная и неагрегатная страховая сумма.

Под неагрегатной страховой суммой подразумевается лимит ответственности страховой компании по каждому страховому случаю перед страхователем, выраженный в денежных средствах.

Это означает, что вне зависимости от того, сколько страховых случаев в период действия договора страхования с неагрегатной страховой суммой произошло и какие они были, лимит ответственности в виде страховой суммы остается прежним, установленным в договоре страхования каско.

Например, страховая сумма составляет 600 тысяч рублей. Страховая компания произвела выплату по страховому случаю ДТП в размере 100 тысяч рублей. Через некоторое время отремонтированный автомобиль угнали. В этом случае страхователь получит 600 тысяч рублей. То есть сумма 600 тысяч рублей является неагрегатной и из неё не вычитаются суммы, выплаченные по другим страховым случаям.

Под агрегатной страховой суммой понимается лимит ответственности страховой компании по договору страхования каско за период действия договора. То есть выплата по каждому страховому случаю уменьшает оговоренную в договоре страховую сумму.

Договором может быть предусмотрена агрегатная страховая сумма отдельно по каждому риску (страховому случаю), от которого было произведено страхование, или общая агрегатная страховая сумма, при выплате размера которой обязательства страховой компании прекратятся вне зависимости от того, по каким страховым случаям страхователь обращался за возмещением.

Например, страховая сумма составляет 600 тысяч рублей. Страховая компания произвела выплату по страховому случаю ДТП в размере 100 тысяч рублей. Через некоторое время отремонтированный автомобиль угнали. В этом случае страхователь получит 500 тысяч рублей. При таком виде страхования из страховой суммы вычитается сумма, выплаченная страхователю по другим страховым случаям.

Перечень случаев, не являющихся страховыми

В полисе каско могут быть перечислены случаи, не относящиеся к страховым. На них надо обязательно обратить внимание. Полезно знать, что перечень таких случаев указывается в правилах страхования и он должен соответствовать требованиям законодательства.

Так вот, страховая компания не имеет права включать в полис разного рода условия, являющиеся для страхователя обременительными.

При наличии таких условий в полисе каско договор страхования может быть признан недействительным.

Другие важные условия

Полис каско может содержать и другие условия, на которые надо обратить особое внимание.

В частности, к таким условиям относятся условия хранения автомобиля. Речь может идти об условиях хранения автомобиля в ночное время. Если в полисе страхования указано, что автомобиль следует оставлять на охраняемой стоянке или в гараже, от покупки такого полиса лучше отказаться. В противном случае, при угоне автомобиля из другого места страховое возмещение может быть не выплачено.

Еще одним важным условием является указание в полисе каско лиц, допущенных к управлению автомобилем, в отношении которого оформляется полис. Важно, чтобы информация об этих лицах была отражена в полисе.

Источник: https://lawrecom.ru/kak-pravilno-oformit-polis-po-kasko/

Каско — все, что нужно знать водителям

Как правильно оформить каско

О том, что такое КАСКО, в нашей стране впервые услышали около 15 лет назад. В этот период банки начали активно выдавать кредиты на приобретение автомобилей, что потребовало оформление страховки. Так появилось страхование КАСКО, при котором выгодопотребитель получает материальную компенсацию в случае хищения, причинения ущерба или тотальной гибели автомобиля.

Что такое КАСКО?

КАСКО (аббревиатура никак не расшифровывается, название страховка получила от испанского casco, что означает “защита”) — добровольное страхование автомобиля от риска хищения и получении ущерба. В случае ДТП владелец страховки и машины получает деньги на проведение ремонта, если транспорт был угнан, то средства выплачиваются в размере полной стоимости имущества.

При страховании КАСКО возможно участие трех сторон:

  • Страховщик — страховая компания, выдающая страховку. Страховщик выплачивает материальную компенсацию при наступлении страхового случая.
  • Страхователь (выгодопотребитель) — владелец или пользователь автомобиль, покупающий страховку. Только он имеет право на получение компенсации от страховщика при наступлении случая, указанного в полисе КАСКО. При смерти страхователя право на получение компенсации переходит наследникам.
  • Кредитор — третья сторона присутствует в сделке при условии, что автомобиль куплен в кредит. Банк становится выгодопотребителем, если страхователь отказывается от уплаты кредита, а залоговый автомобиль был похищен или уничтожен.

В отличие от ОСАГО (все подробности здесь), по полису КАСКО выплаты производятся владельцу автомобиля независимо от его роли в ДТП.

Источник изображения: thesun.ie

Плюсы и минусы, отличия от ОСАГО

Главным преимуществом КАСКО является добровольное оформление полиса. Если за отсутствие ОСАГО предусмотрен штраф, то вопрос о необходимости страхования по КАСКО решается самостоятельно. Правда, это не касается случаев, когда полис покупается по требованию кредитора. 

Второе преимущество — страхование имущества производится от любых рисков. Если ОСАГО покрывает только расходы, связанные с причинением материального ущерба и вреда здоровью при ДТП, то по КАСКО можно получить компенсацию даже при столкновении с деревом. 

При ОСАГО сумма компенсации ограничивается законодательством. В 2019 году можно получить не больше 400 тысяч рублей. И если на ремонт отечественного автомобиля этого вполне достаточно, то при тотальной гибели Мерседеса или Инфинити последней модели предложенная компенсация едва ли покроет четверть убытков.

Конечно, можно подать исковое заявление в суд с требованием возмещения компенсации с виновного лица, но при гибели виновника или признания его банкротом получить деньги не получится. По КАСКО сумма компенсации ограничивается только стоимостью автомобиля.

Можно застраховать машину на ее полную стоимость или на определенную сумму.

К плюсам можно отнести желание страховщиков продавать полисы КАСКО, в отличие от убыточного ОСАГО. Если при оформлении второго часто отсутствуют бланки, зависают программы и происходят другие форс-мажоры, то по КАСКО вас застрахуют с удовольствием.

А теперь о недостатках:

  • Высокая стоимость полиса. КАСКО обходится примерно в 10 раз дороже ОСАГО.
  • Не все машины можно застраховать. В каждой страховой компании свои требования к производителю и году выпуска машины.
  • Не всегда легко получить страховую выплату. Если с получением выплаты после ДТП все относительно легко, то при нестандартных ситуациях придется доказывать свое право на компенсацию.
  • Тарифы не регулируются на законодательном уровне. Если стоимость ОСАГО имеет определенные рамки, то по КАСКО у страховщиков полная свобода выбора. Поэтому целесообразно обратиться в несколько компаний для расчета стоимости.

Источник изображения: pbs.twimg.com

Отказаться от ОСАГО в пользу КАСКО нельзя. Даже если у вас полный комплект страховок на машину, это не избавляет от необходимости своевременного оформления ОСАГО. А вот от КАСКО можно отказаться в любой момент, если это не запрещено условиями договора с банком-кредитором.

Страховые и нестраховые случаи

При покупке полиса КАСКО страховщик предлагает выбрать страховые случаи, при наступлении которых можно обращаться за компенсацией. От количества рисков зависит стоимость страховки. Самый дорогостоящий полис — при выборе полного набора рисков. 

Что относится к страховым случаям:

  • ДТП, произошедшее на проезжей части или прилегающей к ней территории, доступной для передвижения автотранспорта (включая парковки и стоянки).
  • Хищение автомобиля.
  • Имущественный вред автомобилю при его угоне.
  • Повреждения автомобиля третьими лицами.
  • Повреждения имущества в результате воздействия на него природных сил (наводнение, ураганы и т.д.).
  • Повреждения, полученные отлетевшим от колес камнем или другими видами дорожной насыпи.
  • Повреждения, полученные в результате несчастного случая (падение дерева, пожар).
  • Тотальная гибель автомобиля без возможности восстановления.

Нужно учитывать, что каждый страховой случай имеет свои исключения. Это называется “нестраховыми случаями”, при которых выплаты не положены. Причем страховщики активно пытаются доказать, что у страхователя именно нестраховой случай.

Так, нестраховыми признаются случаи, произошедшие:

  • По причине нахождения водителя в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  • По вине водителя, не являющегося страхователем (за рулем застрахованной машины находился другой человек).
  • По халатности водителя. Например, он забыл поставить автомобиль на ручник.
  • После принятия лекарственных препаратов, в аннотации которых указан запрет на управление транспортных средств на время лечения.
  • Во время отсутствия прав у водителя (лишение, завершение срока действия).

Источник изображения: samolet.media

Главное — если страхователь подстроил наступление страхового случая, то получить выплату нельзя.

Конечно, страховой придется доказать этот факт, но когда речь идет о крупных суммах выплаты, страховщики не жалеют времени и средств на расследование.

И если будет доказано, что страхователь нанес своему автомобилю повреждения, то не просто откажут в выплате, но и расторгнут договор. В некоторых случаях даже могут пожаловаться на мошенничество. 

Стоимость полиса КАСКО

Рассчитать точную стоимость полиса могут только в страховой компании. На цену страховки влияет:

  • марка, модель, мощность, дата выпуска, комплектация автомобиля;
  • возраст и стаж вождения водителя;
  • количество водителей;
  • наличие или отсутствие систем безопасности;
  • место “ночевки” автомобиля (бесплатная, платная парковка, гараж, двор частного дома);
  • дополнительные опции (эвакуация авто, заказ справок и т.д.).

Пример расчета. Исходные данные: автомобиль ВАЗ 2190 Granta 2018 г.в. с механической коробкой передач, мощность двигателя — 98 л.с., пробег — 20 тыс.км, цена — 526 тыс.руб. Дополнительные сведения: отсутствует спутниковая система, куплен не в кредит, ранее не страхованный. Собственник зарегистрирован в Москве, 1 водитель, мужчина 25 лет, стаж вождения — 5 лет. 

Получаем, что стоимость страховки по двум рискам “Хищение” и “Тотал” без дополнительных опций составляет порядка 15 000 руб. в год. За пакет “Премиум”, куда входят все существующие риски, а также дополнительные опции, придется заплатить около 40 000 руб. Есть и менее выгодные предложения, где стоимость полиса составляет от 80 000 руб.

Если говорить о средних параметрах, то за полис КАСКО нужно заплатить 5-10% стоимости авто или страховой суммы.

Страхование КАСКО при автокредитовании

При покупке автомобиля в автокредит КАСКО называют добровольно-принудительной услугой. Действительно, банки предупреждают о необходимости страхования имущества от риска хищения и повреждений.

Но поскольку КАСКО является добровольным страхованием, обязать покупать полис кредитор не может. Заемщик вправе отказаться от дополнительной услуги.

Правда, и банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причины. 

Если покупка КАСКО считается нецелесообразной, то решить возникшую проблему можно несколькими способами:

  • Найти банк, где не требуют оформлять КАСКО. Как правило, при описании программы автокредитования крупными буквами указывается, что без КАСКО.
  • Согласиться на повышение процентной ставки, отказавшись от покупки полиса.
  • Внести более 50% стоимости в качестве первоначального взноса.
  • Обратиться в “свой” банк, где оформлена зарплатная карта или было получено несколько кредитов.

Если же перечисленные варианты не подходят, либо страховка уже куплена, то в течение 5 дней с момента подписания договора страхователь вправе отказаться от КАСКО.

Это называется периодом охлаждения и дает право страхователям вернуть уплаченную премию, расторгнув договор. Правда, в этом случае возможны негативные последствия.

Например, повышение процентной ставки по кредиту или расторжение кредитного договора с требованием погашения полной суммы долга. Чтобы уберечься от этого, следует внимательно читать условия кредитного договора.

С франшизой или без

При выборе программы страхования предлагается оформить полис с франшизой. Франшиза — это сумма, являющаяся частью страховой премии, которую страхователь выплачивает самостоятельно. Например, если размер франшизы составляет 10 000 руб, а причиненный ущерб составляет 60 000 руб, то страховая выплатит только 50 000 руб. 

Существует несколько видов франшиз:

  • Условная. В договоре страхования указывается определенная сумма, которая определяет минимальный размер ущерба авто. Если повреждения получения на сумму, равную или меньше размера франшизы, то ремонт оплачивает владелец авто. Если же ущерб превышает размер франшизы, то ремонт оплачивается страховой компанией.
  • Безусловная. Речь идет о франшизе, определяющей сумму, которую страхователь должен потратить на ремонт автомобиля самостоятельно. Это может быть либо фиксированная сумма, либо сумма в процентном соотношении от размера ущерба.
  • Временная. Особый вид франшизы, позволяющий получить выплату только при наступлении страхового случая в определенный промежуток времени (например, ночью).
  • Льготная. При этой франшизе сторонами определяется условия для отказа в получении страховой выплаты. Например, если виновником ДТП стал другой участник дорожного движения, то выплата не будет сделана.

Основным преимуществом применения франшизы является снижение стоимости страховки. Вот примерная стоимость полиса на автомобиль, рассмотренный ранее. 

Подводные камни

Планируя оформить полис КАСКО, стоит ознакомиться с возможными подводными камнями услуги:

  • В договоре страхования указываются сроки обращения за страховой выплатой. Как правило, отводится всего несколько дней, поэтому не стоит тянуть время, иначе в выплате будет отказано.
  • Одним из отличий КАСКО от ОСАГО является возможность самостоятельного выбора способа получения страховой выплаты. Это может быть выплата деньгами, направление в СТО страховщика или оплата счета после проведенного ремонта силами страхователя.
  • Чаще всего споры возникают по поводу тотальной гибели авто. Машина не подлежит восстановлению при условии, что затраты на ремонт превышают 70% ее текущей стоимости. Однако страховщикам тотал не выгоден, поэтому многие пытаются вернуть к жизни машины, которые уже нельзя эксплуатировать.
  • При заключении договора сразу оговариваются условия расчета суммы страховой выплаты — с учетом износа деталей или без. Второй вариант выгоднее, в противном случае часть стоимости ремонта придется вносить самостоятельно.

Страхование КАСКО не требует спешки. Нужно внимательно читать условия договора и сразу уточнять непонятные моменты, чтобы в последующем избежать конфликтов со страховщиком.

Частые вопросы

Выгодно ли оформлять КАСКО? Выгода зависит от надежности охраны автомобиля и его стоимости. Если машина дорогая и остается “ночевать” на неохраняемой стоянке, то с полисом КАСКО можно спать спокойнее.

Что будет с полисом при продаже автомобиля? При продаже автомобиля нужно обратиться в страховую компанию и расторгнуть договор, написав заявление на возврат уплаченной страховой премии.

В случае ДТП можно получить выплату по КАСКО и ОСАГО одновременно? Если виновником ДТП стал не страхователь, то ему дается право выбирать по какой страховке получить выплату. Если же страхователь является виновником, то по ОСАГО выплата ему не положена, а по КАСКО получит средства на ремонт авто. Одновременно по двум полисам на ремонт одного автомобиля выплаты не производятся.

По КАСКО выплачиваются деньги на лечение? Нет, КАСКО предусматривает страхование имущества. Чтобы страховая компания оплатила лечение, нужно страховать свою жизнь и здоровье.

Что делать, если страховая не платит? Если страховщик отказывается от выплаты, то нужно потребовать письменный отказ с объяснением причиной.

Это может быть отсутствие нужных документов, несоблюдение сроков, подозрение в мошенничестве. Потребуется устранить нарушение, после чего вновь обратиться в страховую.

Если компания отказывает при отсутствии нарушений, то вопрос решается через суд. 

Источник

Источник: https://zen.yandex.ru/media/rudorogi/kasko--vse-chto-nujno-znat-voditeliam-5d2499bdc0dcf200add65ea7

Порядок оформления КАСКО

Как правильно оформить каско

Процедура и правила, по которым происходит оформление КАСКО, не имеют жёстких законодательных ограничений, в отличие от обязательного автострахования. Поэтому в каждой из компаний они могут быть разными, что является поводом внимательно ознакомиться со всей документацией выбранной СК.

Однако обычно организации используют примерно одинаковый порядок оформления, меняя только мелкие детали.

Чтобы приобрести полис, необходимо приехать на машине, которую планируется застраховать, в выбранную страховую. Сотрудник организации осмотрит авто и составит специальный акт, детально описав в нём все важные моменты.

Обязательно будет проверено совпадение всех номеров (идентификационного, кузовного и государственного) на машине и в документах. Далее ТС осмотрят на предмет повреждений.

В наличии у владельца должно быть два комплекта ключей, в чём также должен убедится представитель страховой.

Основываясь на результатах данного осмотра и предоставленных документах, страховщик подготовит договор. Его нужно будет очень внимательно прочитать и подписать в случае согласия с условиями.

Если из составленного документа что-то непонятно, необходимо подробно расспросить сотрудника СК об интересующих деталях.

После этого страхователь оплачивает полис и получает его, вместе с чеком и правилами страхования.

Различные СК, у которых можно приобрести полис добровольного страхования, отличаются друг от друга страховыми программами, ценами на КАСКО и правилами страхования. А также скоростью и честностью выплат. Чтобы не ошибиться с выбором организации, можно посмотреть различные рейтинги, как экспертные, так и народные.

Всё то же самое касается и того, как оформить на новый автомобиль добровольную страховку. Однако в данном случае может понадобиться большее количество документов.

Перечень документов

У каждой страховой компании есть свои внутренние правила, касающиеся документов, которые необходимо предъявить для оформления договора КАСКО. Стандартный набор, который потребуется обязательно, включает в себя:

  • заявление на получение полиса, оформленное по внутренним правилам страховщика;
  • паспорт;
  • водительские права;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации авто;
  • паспорта и права всех людей, которые будут допущены до управления ТС;
  • регистрационные документы (если полис приобретает какая-либо организация).

Дополнительно страховщик может потребовать следующие бумаги:

  • доверенность на покупку полиса и любые взаимодействия с компанией по поводу данной машины, если оформлением занимается лицо, которое не является владельцем авто;
  • документы, подтверждающие покупку автомобиля (договор купли-продажи или счёт из автосалона);
  • договор с банком, если машина была куплена в кредит;
  • независимая оценка стоимости авто;
  • документ о прохождении техосмотра;
  • старый полис КАСКО;
  • бумаги, которые подтверждают факт установки на автомобиль дополнительного ценного оборудования (сигнализации, аудиосистем и так далее).

В принципе, страховая может запросить и какие-либо ещё документы, однако обычно ничего сверх указанных списков не требуется.

Порядок оформления полиса онлайн

Полис КАСКО можно купить и не приезжая в офис компании, через интернет. Порядок оформления страховки онлайн будет примерно следующим:

  1. Расчёт стоимости. Он производится в специальной форме калькулятора на сайте выбранной компании. Обычно требуется указать базовые сведения об авто и его владельце.
  2. Заполняется анкета, состоящая из ряда вопросов. В неё вносятся сведения из документов, перечисленных выше, в том числе список водителей.
  3. В соответствующих полях проставляются галочки, если авто было взято в кредит, будет использовано для коммерческих целей или существуют какие-либо ещё дополнительные условия.
  4. Далее происходит выбор опций и услуг, которые необходимы по данному полису.
  5. После заполнения анкеты оплата может быть произведена прямо на сайте, а полис выслан на электронную почту.

Есть компании, в которых невозможно получить КАСКО, не выходя из дома, даже заполнив анкету на сайте, поскольку всё равно придется предоставить ТС для осмотра.

Также к машинам, которые страхуются в онлайн режиме, и их собственникам могут предъявляться более жесткие требования, чем при оформлении в офисе компании.

Например, могут быть ограничены категория машины, цель использования, техническое состояние и так далее.

Некоторые организации предоставляют возможность застраховаться онлайн только частным лицам.

Когда в заключении договора страхования могут отказать?

Поскольку КАСКО не является обязательным видом страхования, любая организация может законно отказаться продавать полис кому угодно, не объясняя причин.

Но, как правило, отказ происходит в одном из следующих случаев:

  1. Клиент уже получал выплаты по страховке. И чем чаще это происходило, тем меньше вероятности оформить добровольное автострахование.
  2. По каким-либо причинам клиент занесен в черные списки страховщиков. В частности, такое может произойти из-за мошенничества в прошлом или подозрений в нём.
  3. Были предоставлены не все требуемые документы.
  4. Владелец отказался предоставлять машину для осмотра.
  5. Были нарушены какие-либо ещё внутренние требования и правила организации для оформления КАСКО.

Получить добровольную страховку можно как лично посетив СК, так и заполнив специальную форму на сайте организации. Второй вариант, несомненно, удобнее.

Однако в этом случае могут предъявляться более жёсткие требования как к машине, так и к её владельцу.

Кроме того, присутствие в офисе компании может потребоваться и при оформлении КАСКО через интернет, чтобы представитель страховщика смог осмотреть машину.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/kak-oformit-polis-kasko.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.