Как продать авто купленное в кредит

Содержание

Можно ли продать кредитную машину в 2020 году: законные способы

Как продать авто купленное в кредит

Большинство потребителей для покупки машины сегодня выгодно используют автокредитование. Но заемщики иногда сталкиваются с трудностями и теряют платежеспособность. Одним из возможных выходов платить по счетам становится продажа ТС. Есть несколько вариантов, в которых допускается реализация авто с непогашенным кредитом и без разрешения финансовой организации.

Основные нюансы

Под давлением различных факторов вроде лишения работы или затратного лечения заемщики не могут продолжать выполнение долговых обязательств. А кредитный автомобиль, пока клиент не рассчитался по обязательствам, принадлежит банку, находясь у него в залоге, а потому продавать его незаконно. Но сложности с реализацией машины возникают только в случаях, если покупатель взял автокредит.

Подобные займы относят к категории залоговых, а ПТС на весь срок действия договора забирает банк. Если же владелец купил автомобиль на средства нецелевого займа (потребительский), то продать его он может в любое время, когда захочет, без банковского разрешения.

При автокредитовании ТС находится у финансового учреждения в залоге, а потому при необходимости срочной продажи владельцам надо учитывать некоторые нюансы:

  • Залоговую машину можно продать вполне законно, но нельзя действовать втайне от банка. Если сделку провернуть в обход кредитора, то законодательство это расценит, как мошенничество, что чревато судебными исками и длительными разбирательствами.
  • Банки всегда стараются идти навстречу заемщикам, когда последние не в состоянии платить по кредитам в установленном договором порядке. Потому правильно, если клиент обратится с проблемой в финансовую организацию. Специалисты помогут разобраться, подскажут лучший выход.

Даже кредитный автомобиль можно законно продать, если:

  • переоформить залоговое имущество;
  • взять разрешение банковской организации;
  • использовать возможность рефинансирования;
  • досрочно рассчитаться с займом;
  • реализовать машину через автосалон.

Каждый из способов позволяет продать кредитную машину без нарушения законодательства.

Когда возникли сложности с платежами по кредиту, надо не плакать, а изучить договор с банком. Особое внимание уделить:

  • условиям, прописанным в документах;
  • где находится ПТС;
  • возможности вывести машину из залогового имущества;
  • проанализировать платежный график и пр.

Выстраивать схему дальнейших действий нужно в зависимости от условий кредитного договора. На практике банки часто в соглашение вписывают пункт о переоформлении займа. Таким путем кредитное учреждение подстраховывает и себя, и заемщика на случай внезапной неплатежеспособности последнего.

Как действовать при наличии ПТС

Паспорт ТС – основная бумага на автомобиль, в которой указываются сведения о собственнике, технические параметры авто и пр. При отсутствии подобного документа с машиной невозможно произвести никаких юридических действий. Потому банки и изымают ПТС после выдачи автокредита.

Так поступают далеко не все финансовые организации, многие оставляют паспорт на автомобиль у собственника. Но это не означает, что заемщик может самовольно продать кредитное авто в обход банка. Это незаконно и чревато серьезными проблемами в рамках Уголовного кодекса.

Потому первым действием должника должно стать обращение к кредитору. Нужно:

  • написать от руки заявление о намерении продать машину, указав причины;
  • принести документ в банк и обсудить доступные пути разрешения ситуации.

Если кредитная организация пойдет навстречу, то клиенту предложат несколько вариантов вроде перекредитования, аукциона, автодилеров и пр. Каждый пункт выбранной схемы будет контролироваться кредитным учреждением. Заемщику только надо отыскать покупателя.

Рассчитывать на скорую продажу авто лучше не надо, поскольку процесс занимает не меньше 3-6 месяцев. Цена ТС определяется в соответствии с пробегом, но она всегда будет ниже изначальной кредитной стоимости.

Что делать, если ПТС в банке

В случаях, когда финансовая организация изымает паспорт автомобиля для хранения, что наблюдается в 90% случаев, продажа становится невозможной.

Если возникает необходимость продажи, то владельцу нужно:

  1. Написать на имя директора банка заявление.
  2. Собственноручно изложить в обращении обстоятельства, побудившие реализовать машину третьим лицам.

  3. Принести бумагу в банковский офис.
  4. Дождаться решения.

Если намерения о продажи банк поддержит, то клиенту предложат возможные решения.

На практике реализация кредитного авто осложняется нежеланием покупателей рисковать своими средствами.

Как продать авто законными способами

Чтобы не нарушать закон, реализовать автомобиль надо законным путем. Это позволит избежать неприятных последствий, связанных с уголовно наказуемыми действиями.

Обращение к услугам банка

Кредитные организации заинтересованы в разрешении проблем с платежами за короткие сроки. Потому они предлагают заемщикам разные пути для решения:

  • Переоформление залогового имущества – когда оставшийся по займу долг перекладывается на иной предмет вроде квартиры, дачи и пр.
  • Аукцион – автомобиль выставляется на специальные торги, что помогает быстро его продать. Но реализация ТС с аукционных площадок крайне невыгодна. Лоты изначально сильно занижают в цене, причем настолько, что вырученной суммы не хватает на погашение долговых обязательств.
  • Переоформление кредитного договора – продажа автомобиля осуществляется за счет смены заемщика юридическим путем.

Когда реализация машины под автокредитом необходима из-за неплатежеспособности, то можно договориться с финансовым учреждением о продлении сроков, что приведет к снижению сумм ежемесячных платежей.

Замена залогового объекта для банков выглядит более удобным вариантом разрешения ситуации:

  1. Заемщик продает машину и полностью либо частями гасит долг.
  2. Банк не волнуется за обязательства клиента, поскольку у него в залоге другое имущество.

Чаще всего залоговое имущество меняют на дорогие объекты недвижимости.

Досрочная выплата кредита

Если заемщик исправно платит взносы и не допускал просрочек, то для него возможно перекредитование в ином банке. Это поможет рассчитаться с первой финансовой организацией и быстро продать машину без банковских ограничений.

Можно иначе решить вопрос. Владелец самостоятельно ищет покупателя для автомобиля, а тот своими деньгами закрывает долг по автокредиту. После расчета с банком официально заключается сделка по купле-продаже ТС. Но на такой вариант практически никто не соглашается, поскольку велики риски быть обманутым. Использовать такой путь безопасно только с дополнительными гарантиями.

Услуга автодилеров Трейд-ин

Во многих салонах по продаже автомобилей практикуется выкуп авто из категории залоговых. Схема проста:

  1. Владелец пригоняет ТС автодилеру на оценку.
  2. Подписание договора между сторонами.

  3. Продавцу выплачивают деньги с вычетом комиссионных.

В дальнейшем дилерский центр самостоятельно погашает задолженности клиента, а его авто выставляет на реализацию.

Но для владельцев такой вариант не всегда выгоден, поскольку оценочная стоимость ТС падает очень сильно.

Ответственность за незаконные методы продажи

Реализовать имущество, находящееся в залоге, крайне сложно. Необходимо обязательно согласовывать свои действия с финансовыми учреждениями, кредитовавшими клиента. Автовладельцы не всегда идут законным путем из-за нежелания тратить время и нервы на трудоемкое урегулирование вопроса с банком.

Делают это разными способами:

  • оформляют дубликат ПТС в ГИБДД, заявив об утере оригинального документа;
  • сбывают автомобиль втайне от банковской организации;
  • распродают машину по запчастям, а отсутствие машины объясняют угоном.

Все эти схемы противозаконны и влекут уголовную ответственность, даже внушительные сроки лишения свободы. Обычно подобных мошенников привлекают по ст. УК 1102, 159, 1107, 306.

Но ответственный автовладелец маловероятно захочет использовать серые схемы реализации, когда есть другой выход.

Существует масса вариантов законно реализовать машину, если нет возможностей выполнить кредитные обязательства по автозайму. Начинать решение проблемы стоит с изучения кредитного договора и обращения в банковскую организацию.

Финансовые учреждения больше клиента заинтересованы в возврате заемных средств, потому охотно идут на уступки. Нужно только правильно действовать – договариваться, а не продавать машину тайком от кредитора.

Источник: https://pddok.ru/kuplya-prodaga/prodat-kreditnuyu-mashinu/

Можно ли продать машину, находящуюся в кредите?

Как продать авто купленное в кредит

Необходимость продать кредитный автомобиль может возникнуть ввиду непредвиденных обстоятельств. Перед покупкой машины, как правило, все гладко и стабильно. Однако, спустя несколько лет положение дел в семье или на работе может поменяться ровно на противоположное. И зачастую единственный подходящий выход – это продать машину, находящуюся в кредите.

Особенности продажи кредитного автомобиля

Если возник вопрос, как продать машину, находящуюся в кредите, то сперва нужно различать способ приобретения авто в кредит:

  1. Автомобиль приобретен с помощью потребительского кредита.
  2. Покупка состоялась по программе автокредитования.

В свою очередь, потребительский кредит никак не связан с самим автомобилем. Он характеризуется, как нецелевой займ. А, следовательно, кредитуемое лицо вправе использовать полученную сумму по своему усмотрению.

Если на эти деньги приобретается автомобиль, то он не попадает в залог. Несмотря на то, что транспорт приобретен с использованием кредитных средств, владелец имеет на него полное право собственности и может свободно им распоряжаться.

Автомобиль, приобретенный на условиях потребительского кредита, может быть продан без каких-либо препятствий.

Совсем иначе обстоят дела, если автомобиль был куплен с использованием автокредита. Как правило, по условиям предоставления данного вида займа, транспортное средство становится залоговым имуществом в кредитной организации до полного погашения ссуды. Хотя, владелец является собственником машины, ее залоговое состояние накладывает определенные ограничения.

Поэтому перед попыткой продать кредитный автомобиль стоит хорошо изучить договор купли-продажи в кредит. В нем содержится основная информация о правах собственности и особенностях реализации транспортного средства.

Главное помнить, что свои намерения продать залоговую машину не следует утаивать от кредитной компании. Скрытые сделки могут расцениваться, как мошеннические схемы. Как следствие, владелец авто может быть привлечен по статье 159 УК РФ.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС на руках?

Паспорт транспортного средства(ПТС) является основным документом, заверяющим право собственности на машину. Как правило, банки и другие кредитные организации забирают технический паспорт себе и хранят до момента закрытия кредита. Это делается в целях обеспечения безопасности сделки и гарантии выполнения условий договора.

Однако, в некоторых случаях, после покупки транспортного средства ПТС отдается владельцу. При таких обстоятельствах у собственника на руках буду все документы для продажи машины. Однако, не стоит спешить. Чтобы реализация авто носила правомерный характер, необходимо получить одобрение со стороны банка.

Поэтому, имея ПТС на руках, владельцу кредитной машин следует:

1. Уведомить банк о планируемой продаже автомобиля.

Для этого необходимо заполнить заявление и предоставить егов банк. Строгих требований к формату заявления нет, поэтому оно может бытьнаписано в свободной форме.

2. Дождаться решения банка.

Кредитная организация может отказать в совершении сделок по машине. Тогда все последующие попытки продать кредитный автомобиль будут незаконными. Если банк дал согласие, то владелец вправе переходить к мероприятиям по продаже транспортного средства. Он может это делать собственными силами или воспользоваться услугами банка и других организаций.

Стоит учитывать, что продажа кредитного автомобиля непрекращает действие договора займа до полного погашения задолженности.

Что делать, если ПТС в банке?

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке? Ведь, любые сделки без технического паспорта по машине невозможны. Все верно. Продать кредитную машину без ПТС не получится.

Однако, некоторые автомобилисты прибегают к незаконным методам. Через ГИБДД они пытаются получить дубликат ПТС, аргументируя свой запрос потерей документа.

Если будет выявлен факт обманных действий, то владельца привлекут к уголовной ответственности.

Для правомерного решения вопроса, собственнику автомобиля придется обратиться в банк. Это делается так же через подачу заявления в свободной форме. В редких случаях банк может пойти навстречу и выдать ПТС собственнику. Тогда, процесс продажи транспорта значительно упрощается. Но, как правило, кредиторы не берут на себя подобные риски, и условия продажи иные.

Как продать кредитный автомобиль?

Продать кредитный автомобиль без ПТС владелец может, прибегнув к услугам банка, или сделать это самостоятельно. Без нарушения законодательных норм это можно сделать следующими способами:

1. С помощью банка

Замена залогового имущества.

Здесь заемщик обращается в банк с просьбой замены залогового имущества. В этом случае банк оформляет в залог находящуюся в собственности клиента недвижимость или другую машину. Конечно, здесь присутствуют некоторые риски, тем не менее с кредитного транспортного средства снимаются ограничения по продаже. А после реализации вырученная сумма может пойти в счет уплаты оставшегося долга.

Изменение условий договора.

В случае возникновения затруднений с выполнением условий договора, клиент может поставить вопрос перед банком об изменении порядка платежей. При действительно весомых аргументах банк способен предоставить более лояльный график платежей.

Например, могут быть увеличен срок кредитования со снижением ежемесячного взноса. Хотя, это не решает проблему быстрейшей продажи автомобиля, но все же снимает с клиента финансовую нагрузку и со временем позволит закрыть кредит.

После чего транспорт может быть продан.

Выставление авто на аукцион.

Если клиент не способен больше выполнять условия договора, банк праве выставить кредитную машину на аукцион. Минусом данного способом является то, что лоты размещаются по изначально низким ценам.

Ведь целью является скорейшее получение денежных средств. Если желающих приобрести автомобиль окажется немного, то цена вряд ли сильно поднимется.

Как следствие, заемщик может оказаться в минусе, а часть долга еще придется выплатить банку.

2. Владельцем самостоятельно

Погашение кредита.

Чтобы получить на руки все документы и иметь возможность свободно продать автомобиль, владелец вправе полностью погасить имеющийся кредит досрочно. Сделать он это может одним из выбранных путей:

  • Выплатить всю сумму собственными средствами.
  • Оформить потребительский или иной кредит.

Повторное кредитование тоже обладает рядом рисков. Однако, закрыв кредит по машине, собственник сохраняет хорошую кредитную историю. В тоже время, вторая ссуда может обладать более мягкими условиями.

После погашения своих обязательств перед кредитором, договорзайма завершает свое действие, а автомобиль перестает быть залогом. Вдальнейшем собственник вправе свободно распоряжаться своим имуществом. А суммаза проданный автомобиль покроет другой кредит.

Воспользоваться услугами автоломбардов.

Существуют компании, специализирующиеся на покупке и продаже машин, в том числе и находящихся в залоге. Проведя оценку и осмотр автомобиля, они выкупают его по предложенной ими стоимости.

Полученные заемщиком средства или их часть пойдут на выплату оставшейся суммы кредита. Стоит отметить, что не каждая организация сможет выкупить кредитный автомобиль.

Она должна сотрудничать с кредитором и входить в список партнеров банка.

Обратиться в автосалоны.

Автосалоны и официальные дилеры конкретных марок автомобилейтакже могут сотрудничать с банком и работать с кредитными автомобилями. Вотличие от автоломбардов они не производят полный выкуп машины, а предоставляютуслугу «Трейд-Ин». По ее условиям клиент сдает свой автомобиль и приобретаетновый, а разница в цене уходит на погашение кредита.

Переоформление кредита на другое лицо.

Заемщик может найти покупателя самостоятельно и выступить с предложением переоформить кредит на него. Если новое лицо согласно с условиями договора, а банк вынесет положительное решение, то кредитный автомобиль может быть передан другому владельцу. Новый собственник в последующем может погасить кредит разовой суммой или действовать в рамках условий договора.

Что следует учитывать, покупая автомобиль в кредит?

Во избежание затруднительных ситуаций перед покупкойавтомобиля в кредит стоит учитывать следующие нюансы:

  • Здраво взвесьте свои силы и возможности по погашению будущего кредита.
  • На случай ухудшения финансового положения, заранее узнайте, как продать кредитный автомобиль.
  • Как только автомобиль покинет салон, он уже не будет новым и теряет в цене.
  • Продажа автомобиля может занять длительное время.

Источник: https://mytopfinance.ru/mozhno-li-prodat-mashinu-nahodyashhuyusya-v-kredite/

Как продать машину в кредите?

Как продать авто купленное в кредит

Если у гражданина нет достаточной для приобретения автомобиля суммы денежных средств, он может обратиться в банк с просьбой о выдаче автокредита. Если банк удовлетворяет ходатайство клиента, то оформляется кредитный договор, а деньги за машину банковская организация перечисляет продавцу – автосалону или физическому лицу.

Автомобиль передается в пользование заемщика и одновременно оформляется в залог. Залог является гарантией того, что при неисполнении клиентом банка своих обязательств по выплате автокредита, банковская организация сможет обратить взыскание на транспортное средство и погасить долг по кредиту из стоимости заложенного имущества (ч. 1 ст.

348 ГК РФ).

Можно ли продать машину в кредите?

После оформления кредитного соглашения машина регистрируется на имя заемщика в органах Госавтоинспекции, а также страхуется по КАСКО (если иное не предусмотрено договором – п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ). Клиент банка становится собственником автомобиля в кредите, но с ограниченными правами по распоряжению, а именно:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (495) 771-69-94 Москва; +7 (812) 449-44-43 Санкт-Петербург; +7 (800) 700-53-58 Бесплатный звонок для всей России.

  • до тех пор, пока на авто полностью не выплачен кредит, заемщик имеет только право пользования (то есть ездить или сдавать в аренду);
  • согласно нормативному положению, установленному в ч. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель, то есть должник по обеспеченному залогом обязательству, не имеет право продавать автомобиль без согласия от кредитора.

Иное может быть предусмотрено в кредитном или залоговом договоре. То есть там может быть прописано, что залогодатель вправе продавать, обменивать, дарить и производить другие сделки с транспортным средством без согласия залогодержателя (что на практике, очевидно, встречается редко).

При намерении осуществить любую сделку по распоряжению кредитным автомобилем (в том числе и продажу машины в кредите) в любом случае свои действия нужно согласовывать с банком и действовать исключительно после его одобрения.

Ответственность при продаже залоговой машины без ведома банка

Ответственность при продаже залогового имущества может быть предусмотрена:

  • кредитным или залоговым договором;
  • законодательством.

Что касается договорной ответственности, то заемщик и банк вправе включить любые условия. Например, предусмотреть, что в случае продажи автомобиля в кредите без ведома кредитора клиент обязан предоставить эквивалентное по цене и техническим характеристикам имущество в оговоренные соглашением сторон сроки.

Согласно закону, при продаже машины в кредите могут наступить последствия, предусмотренные:

  • п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК России – банк приобретает правомочие потребовать досрочного гашения автокредита, как только ему станет известно о случае отчуждения заложенного имущества без его согласия;
  • аб. 2 ч. 2 ст. 346 ГК России – согласно данному абзацу, автомобиль как залог после незаконного осуществленной продажи может быть как сохранен, так и аннулирован – в зависимости от того, был ли покупатель автомашины добросовестным или нет (то есть знал или должен был знать о том, что автомобиль – кредитный);
  • ст. 159 УК России – ответственность продавца, осуществившего неправомерное отчуждение, может быть квалифицированна по ч. 1 – ч. 4 в зависимости от стоимости ТС (по ч. 2 – если цена машины 5000 рублей или более, до 5 лет лишения свободы, по ч. 3 – если более 250 тыс. рублей, до 6 лет в колонии, по ч. 4 – если более 1 млн. рублей, до 10 лет в исправительных учреждениях, в остальных случаях – по ч. 1., до 2 лет).

Виды продажи машины в кредите

Чтобы законно продать автомобиль в кредите, являющийся предметом залога, необходимо все действия согласовывать с банком. Кредиторы обычно готовы идти на уступки и предложить несколько вариантов решения проблемы клиента.

Вот некоторые из таких вариантов:

На основании ч. 1 ст. 345 ГК РФ, заемщик и кредитная организация вполне могут договориться о замене залога. То есть клиент закладывает вместо автомобиля другое ликвидное имущество – квартиру, дом, дачу и др. Соответственно, в отношении автомобиля обременение снимается, и его можно будет спокойно продавать.

Стоит учесть, что предоставляемое взамен имущество должно быть эквивалентным по стоимости замененному. Иначе при непогашении долга заемщик рискует лишиться более дорогого имущества, хоть и с выплатой разницы между ценой продажи на публичных торгах и остатком долга (аб. 4 ч. 2 ст. 350.1. ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ, залог аннулируется после того, как будет погашено обеспечиваемое им финансовое обязательство. А это значит, что уменьшение срока займа (с одновременным увеличением ежемесячного платежа) лишь приблизит время, через которое залог и обременение на автомобиль в кредите будут сняты.

А вот изменение формы выплат, выраженное в форме уменьшения ежемесячного платежа и одновременного увеличения срока займа, поможет клиенту банка сохранить авто у себя в собственности в том случае, если решение продать машину в залоге было связано с трудным финансовым положением и невозможностью платить по автокредиту.

По соглашению должника и кредитора, последний может выставить машину на публичные торги. Вырученные средства могут покрыть лишь часть долга клиента. Чтобы снять залог, придется доплатить из собственного кармана.

  • Переоформление кредита на иное лицо.

Процедура простая – заемщик ищет покупателя на залоговое ТС. Банк переоформляет кредитный договор на покупателя автомобиля в кредите – то есть теперь именно он становится должником по обеспеченному залогом обязательству. Продавцу, то есть бывшему заемщику, покупатель уплачивает, согласно ДКП, разницу между продажной ценой, указанной в объявлении, и остатком кредитной задолженности.

  • Досрочное погашение автозайма.

Автокредит – это обычный потребительский кредит (но только целевой). Поэтому возможность заемщика досрочно в полной сумме погасить займ и, соответственно, сразу же снять обременение, регламентируется ч. 4 ст.

11 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года. Там сказано, что заемщик может осуществить полное гашение кредита в досрочном порядке в любое время, предварительно оповестив банк о своем решении за 30 календарных дней.

Как вариант – можно найти покупателя на авто, который согласится сразу же оплатить долг (то есть без переоформления кредитного договора). Дальше, соответственно, заключается стандартный договор купли-продажи авто, цена машины по которому составляет разницу между продажным ценником в объявлении и суммой полного досрочного погашения.

Если заемщик решит воспользоваться именно этим способом продажи машины в кредите, то взаимодействовать между собой будут три стороны – заемщик, банк и автомобильный салон.

Процедура несложная – салон оценивает кредитный автомобиль и объявляет свою цену. Залогодатель выбирает новую машину в этом же салоне. Разница между ценой новой машины и стоимостью кредитной, за минусом комиссионного вознаграждения автосалона, и пойдет на погашение займа банку. Если разницы не хватит, заемщик сможет доплатить деньги (или же выбрать новый автомобиль по более низкой цене).

  • Оформление потребительского кредита на погашение автозайма.

Если у заемщика нет свободных денежных средств, чтобы досрочно погасить задолженность, тем самым сняв обременение с кредитного авто для продажи, то можно поступить проще – взять в другом банке обычный потребительский кредит и уже им досрочно погасить автозайм.

Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС на руках

Гражданин, оформивший автозайм в банке, как правило, отдает паспорт транспортного средства на хранение кредитору. До тех пор, пока финансовые обязательства не будут полностью исполнены, ПТС не будет возращен залогодателю.

Случаи, когда кредитор оставляет ПТС клиенту, достаточно редки, но все же бывают. Если ПТС на руках, то это, по сути, ничего не меняет – то есть продолжают действовать все те же ограничения на отчуждение заложенного ТС, установленные гражданским законодательством.

А это значит, что продажа автомобиля в кредите будет осуществляться по стандартной схеме:

  • уведомление банка в свободной форме о намерении произвести отчуждение предмета залога;
  • ожидание, пока кредитор рассмотрит ходатайство и предложит варианты (аукцион, новый залог, трейд-ин и др.);
  • выбор наиболее приемлемого способа продажи кредитной машины из предложенных.

Порядок дальнейших действий будет зависеть от того, какой способ был выбран. Например, если выбрано переоформление кредита на покупателя, то:

  • поиск покупателя;
  • заключение ДКП;
  • расторжение кредитного и договора залога с заемщиком;
  • заключение нового кредитного договора (на остаток задолженности) и договора залога уже с покупателем авто.

Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС в банке

Более вероятная ситуация при автокредите – это когда банк забирает ПТС у заемщика и отдает только после того, как обязательства полностью исполнены.

Порядок действий по продаже залогового имущества в представленном случае не меняется, то есть при продаже автомобиля в кредите с ПТС в банке все также:

  • уведомляется банк;
  • ожидается ответ, содержащий перечень способов продажи;
  • выбирается нужный способ;
  • осуществляются дальнейшие действия по реализации (зависят от выбранного способа).

Последствия продажи кредитной машины

Последствия продажи автомобиля в кредите зависят от того, законно или незаконно был реализован предмет залога, а также от некоторых других факторов.

Если все было проведено законно, то есть залогодатель уведомил залогодержателя и действовал с его ведома и согласия, то последствий, по сути, никаких.

То есть продавец, он же заемщик, получает свои деньги, а залог либо прекращается (например, при досрочном погашении кредита другим человеком, намеренным купить авто), или же сохраняется (то есть переходит на другое лицо – ст. 353 ГК РФ).

В иных случаях, то есть при незаконной продаже автомобиля в кредите (если заемщик не уведомил кредитора в надлежащем порядке и просто продал предмет залога), наступят следующие последствия:

  • банк приобретет право потребовать досрочного погашения автокредита (п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК РФ);
  • заемщик станет обязан возместить кредитору все убытки, понесенные в результате незаконных действий по отчуждению (аб. 2 ч. 2 ст. 346 ГК РФ);
  • залогодателя привлекут к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ (при наличии соответствующего состава преступления).
  • у нового покупателя машина может быть изъята в порядке исполнительного производства, если он будет признан недобросовестным, то есть знавшим или имевшим возможность знать о залоге, но по каким-либо причинам не воспользовавшимся ею (возможностью).

Особенности

Залогодателю, намеренному продать кредитный автомобиль, являющийся обеспечением по финансовому обязательству, нужно учитывать следующее:

  • продать автомобиль, находящийся в залоге, без уведомления банка и покупателя об этом самом залоге, практически невозможно – а все потому, что существует Реестр уведомлений о залогах движимого имущества, при помощи которого любое заинтересованное лицо может проверить – находится ли конкретное ТС в качестве обеспечения по кредиту или нет;
  • банк в случае незаконного отчуждения ТС заемщиком практически не несет каких-либо убытков, единственный случай, когда потери кредитором все же будут понесены – это когда он не зарегистрировал соответствующее уведомление о залоге у нотариуса (ст. 103.1. Основ законодательства РФ о нотариате), а покупателя авто признали добросовестным (п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ), то есть залог в этом случае прекратится, и банк потеряет возможность обратить взыскание на машину;
  • продавать кредитную машину без согласия банка нельзя, а вот передавать ее другим лицам во временное владение или пользование – вполне можно (ч. 3 ст. 346 ГК РФ);
  • в отдельных случаях действия продавца (заемщика) могут быть квалифицированы как уголовное деяние с наложением соответствующего наказания в зависимости от размера причиненного ущерба (ч. 1 или ч. 3 ст. 159 УК РФ).
ВопросОтвет
Можно ли продать кредитную машину без согласия банка?Да, но только в случае, если это прямо указано в кредитном и (или) залоговом договоре.
Какой способ продажи автомобиля в кредите лучший?Если есть деньги, то лучший способ – это досрочно погасить автокредит и снять обременение.
Законна ли продажа кредитной машины по дубликату ПТС?Нет, это мошенничество, наказываемое по ст. 159 УК РФ.
Меняет ли что-либо наличие или отсутствие ПТС на руках у заемщика по автокредиту?Нет, ничего не меняет, то есть без согласия банка (кроме случаев, когда это согласие не нужно по условиям кредитного / залогового договора), машину все также нельзя отчуждать
Можно ли заменить предмет залога?Да, при этом это делается либо путем заключения дополнительного соглашения к основному договору залога, либо путем заключения нового залогового контракта (ч. 6 ст. 345 ГК РФ)

Источник: https://avto-praktik.ru/prodazha-avtomobilya/kak-prodat-mashinu-v-kredite/

Пошаговая инструкция по продаже и покупке авто в кредит через банк

Как продать авто купленное в кредит

Практически у каждого автовладельца периодически складывается ситуация, когда машину по тем или иным причинам необходимо продать.

Очень важно при этом четко продумать свою стратегию, а также провести предпродажную подготовку автомобиля и собрать все необходимые документы. Если у покупателя нет достаточной суммы денег, то разумнее всего будет продать ему машину в кредит.

Как продать б/у машину через банк – порядок действий

Стоит сразу заметить, что не все банки предоставляют подобные займы, так как риски достаточно высоки. Поэтому лучше сразу обратиться в наиболее популярные: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. Существует определенный порядок действий при таком способе продажи.

Обращение покупателя в финансово-кредитную организацию

Потенциальный покупатель авто обращается в банк с пакетом документов:

  1. Паспорт.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Справка с места работы, о размере заработной платы и копия трудовой книжки.
  5. Заявление — анкета.

Также необходимо представить документы на автомобиль (включая экспертный оценочный акт), при этом следует помнить о требованиях, которые предъявляет банк к такому имуществу:

  • Возраст отечественного транспортного средства не должен быть старше 5 лет, иностранного — не более 11 лет.
  • Не должно быть никаких обременений.
  • Автомобиль должен быть в отличном состоянии.
  • Пробег — до 50 тысяч километров.

Можно попробовать оформить не автокредит, а обычный потребительский (к нему меньше требований).

Получение согласия банка

После того, как все необходимые документы представлены покупателем в банк, они проходят проверку службой безопасности (может продолжаться от нескольких часов до 7 рабочих дней). Перед тем, как дать свое согласие, банк должен быть абсолютно уверен в том, что:

  • Заемщик платежеспособен и благонадежен.
  • Автомобиль выбран в соответствии с требованиями.

Заключение ДКП на автомобиль с пробегом

После того, как покупатель получил одобрение банка, можно заключать договор купли-продажи. В договоре необходимо отразить следующие пункты:

  1. Подробные личные данные продавца и покупателя.
  2. Полная информация об автомобиле (взятая из ПТС и Свидетельства ТС). Сведения, в особенности все номера, прописывать нужно очень внимательно, не допуская ошибок, чтобы договор не признали потом недействительным.
  3. Стоимость продаваемого технического средства.
  4. Должно быть четко обозначено время передачи автомобиля новому владельцу.
  5. Список предметов, которые будут передаваться вместе с машиной (огнетушитель, комплект зимней резины, документы на дополнительное оборудование и т.д.).
  6. Дата и подписи обеих сторон.

Договор составляется в трех (идентичных) экземплярах! Один остается у продавца, два передаются покупателю.

Получение кредитных денег

Чтобы получить свои деньги, продавец должен открыть банковский счет, на который их ему перечислят, так как наличные деньги ни один банк не предоставляет.

Подписание акта приема-передачи подержанного ТС

Акт приема-передачи технического средства является очень важным документом, потому что без него:

  • Договор купли-продажи не имеет силы.
  • Покупатель впоследствии сможет предъявить претензии, что машина была передана не в целости и сохранности.

В документе необходимо прописать следующие пункты:

  1. Персональные данные обеих сторон.
  2. Подробно описать все технические особенности автомобиля. Здесь же нужно сделать полное его описание, включая дату выпуска, марку, цвет, номер и обязательно комплектацию.
  3. Проставить дату и подписи участников договора.
  4. Должно быть указано — к какому договору прилагается данный акт.

После того, как акт приема-передачи подержанного ТС подписан, никаких претензий предъявлено быть не может.

В итоге можно сделать вывод, что продавать автомобиль в кредит — хорошая стратегия для продавца. Ведь он при этом ничего не теряет, деньги получает сразу после заключения сделки — банк перечисляет их на его счет. А далее уже покупатель рассчитывается с банком — кредитором, внося ежемесячные платежи.

Для покупателя такая схема, конечно, не очень выгодна, решающую роль здесь может сыграть предложенная скидка.

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/oformlenie-prava-sobstvennosti/kuplya-prodazha-avto/prodazha/sposoby/v-kredit.html

Как продать кредитный автомобиль законно: подходящие способы

Как продать авто купленное в кредит

Всем привет! Сегодня поговорим с вами о том, как продать кредитный автомобиль. Причем сделать это законно, а не в обход, как некоторые поступают в нашей стране.

Причин продать машину, находящуюся в залоге, много. Кто-то хочет продать этот автомобиль и купить другой. У некоторых людей появляется потребность в деньгах и пр.

Ответим на первоочередной вопрос. Можно ли вообще продавать авто, которые находятся в кредите? Да, сделать это можно. Причем иногда достаточно быстро. Конечно, если нужно срочно продать ТС, придется пойти на некоторые уступки. Особенно в цене. Но давайте обо всем по порядку. Не путайте кредит с лизингом, о котором мы также уже рассказывали.

Как правильно действовать

Фактически существует 2 основные ситуации при продаже кредитных автотранспортных средств:

  • если ПТС в банке, что случается чаще всего;
  • если ПТС на руках покупателя.

Учитывая распространенность мошенничества в сфере реализации кредитных машин, мало какие банки готовы выдать клиенту ПТС до полного погашения задолженности.

Вне зависимости от того, у кого находится ПТС, при намерении продать залоговое имущество клиент обязан уведомить об этом банк.

Иначе все последующие действия могут признать незаконными. А без ПТС продать авто вряд ли получится. Это если говорить о законных методах.

Ни о каких незаконных схемах продажи даже и говорить не будем. И вы о них забудьте. Этот вариант не для вас. Даже если у вас на руках окажется ПТС, погасить долг вы обязаны.

В противном случае могут возбудить уголовное дело, у покупателя вашего ТС машину заберут, а вы будете отвечать перед судом.

Это к вопросу о том, что будет при попытке обманным путем продать залоговое имущество, то есть автомобиль в нашем случае.

Чтобы подобные последствия вас не коснулись, следует действовать законно.

Первое, что будет требоваться от вас, это поиск покупателя. Уже с ним вам потребуется обратиться в отделение банка, и обсудить возможные варианты переоформления ТС для получения ПТС на руки. Вам потребуется оговорить способы расчета и получения разницы при ее наличии.

Смысл заключается в выполнении таких последовательных шагов:

  • полностью закрыть кредит;
  • получить справку о погашении;
  • получить бумагу об отсутствии претензий;
  • вернуть ПТС;
  • продать авто.

Если вариант с предварительным закрытием кредита вас не устраивает, и вам нечем его погасить, придется рассмотреть другие возможные варианты.

С помощью дкп

Изначально не возникает особых сомнений в том, что можно по обычному ДКП продать кредитное транспортное средство. Но тут все упирается в доверие.

Придется найти человека, готового пойти на такие условия. А тех, кто вдруг подумал, куплю-ка я себе рискованную кредитную машину, не так много.

Банк не будет против такого сценария. В особенности, если сделка происходит в его стенах. Но тут есть нюансы. Покупать кредитной машины может перечислить необходимую сумму продавцу для погашения долга. Но после этого последний может попросту отказаться от сделки. Банк также не обязуется возвращать средства. То есть тут банк не может гарантировать, что сделать будет чистой и безопасной.

Проблему недоверия можно решить путем использования банка как гаранта. Только важно понимать, что не все финансовые организации оказывают такие услуги. Если банк готов, тогда потребуется составить договор на 3 стороны, и заплатить около 1-3% от суммы сделки. Их платит продавец.

Переоформление имеющегося займа

Еще один легальный вариант заключается в том, чтобы переоформить кредит. Увы, но эту схему очень не любят сами банки. Из-за этого переоформление происходит не так часто, поскольку кредитору приходится тратить время и силы.

Да и с поисками покупателей тоже не все так просто. Но если вам повезет, и две стороны согласятся, вам лишь останется собрать необходимые бумаги.

Сама процедура хлопотная, на нее уходит порой много времени, а гарантий успешного исхода все равно нет. Банк будет изучать должника. И при определенных обстоятельствах вполне может отказать в переоформлении.

Услуги кредитора

Возможный вариант. Но продавцу придется объясняться перед банком. Если аргументы покажутся убедительными, авто возьмут на последующую реализацию.

Тут есть несколько причин. А именно:

  • у заемщика уже нет работы, и выполнять свои кредитные обязательства он не может;
  • клиент заболел;
  • клиент оформил инвалидность;
  • случились те или иные природные катаклизмы;
  • произошел форс-мажор, прописанный в договоре.

Как вы поняли, в этом случае именно банк продает вашу машину. Тут есть 2 способа реализации:

  • Через аукционы. Работают на основании российских законов. Так можно продать довольно быстро. Но цена может оказаться очень низкой, и выгоду не получит никто;
  • Через площадки залогового имущества. Они есть у крупных финансовых учреждений. Этот метод применяется лишь в том случае, когда банк уверен, что иным способом вернуть свои деньги не получится.

Рассчитывать на реализацию по рыночной цене точно не стоит. Для банка важно выручить лишь ту сумму, которой хватит для погашения задолженности. Все, что они получат сверху, их уже мало интересует.

Автосалоны

Здесь на помощь приходит система трейд ин. Такая услуга практикуется множеством автосалонов, и схема уже давно отработана.

Для начала потребуется посетить отделение банка, сообщить о намерениях. Там скажут, в какой именно автосалон можно обратиться. Даже в салоне машину осмотрят и оценят.

Если по стоимости стороны сойдутся, оформляется доверенность на автосалон. На основании этого документа, когда машину удастся продать, часть денег будет переведена на счет банка для погашения долга. Разницу вернут условному владельцу. Как вы понимаете, тут также используется трехсторонний договор, а ПТС передается в автосалон.

Генеральная доверенность

Для заинтересованной стороны такой вариант имеет огромные риски. Актуально лишь в том случае, когда другие способы не подходят.

Схема используется редко, поскольку основана на простом доверии.

В идеале вы продаете машину по такой доверенности, и новый собственник платит по кредиту, закрывает его, и авто полностью переходит в его собственность.

Но случается так, что покупатель перестает платить. А при этом банк будет направлять претензии именно официальному владельцу кредитного авто.

Потребительский кредит

Вариант для тех, у кого особых финансовых сложностей нет, но продать авто в кредите все равно нужно. Актуально, если вы не хотите привлекать посредников или сам банк к процедуре.

Смысл в том, чтобы получить потребительский кредит. Его сумма должна быть примерно равно оставшейся задолженности. В итоге одним кредитом вы гасите другой, а потом уже постепенно закрываете потребительский займ.

Не шутите с законом

Есть ряд схем, которые позволяют обойти закон. Тем самым кредитные авто часто пытаются продать под видом обычных подержанных автомобилей без каких-либо ограничений и обременений.

В действительности все эти схемы давно изучены, и им научились противостоять намного эффективнее, нежели еще несколько лет назад.

Попытка применить одну из таких схем грозит ответственностью по статьям уголовного и гражданского кодекса. Как итог, можно лишиться свободы на 2-5 лет, заплатить штраф около 120 тысяч рублей, либо столкнуться с арестом на 6 месяцев при лучшем исходе рассмотрения дела.

Если ваш автомобиль не кредитный, вам точно будет интересно почитать этот материал, где мы рассматривали вопрос выгодной продажи машины.

Как вы считаете, какой метод самый лучший, выгодный и безопасный?

Источник: https://pricep-vlg.ru/instruktsii/kak-prodat-kreditnyy-avtomobil-zakonno-podhodyaschie-sposoby/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.