Как продать машину в кредите

Содержание

Как правильно продать кредитный автомобиль – практические советы

Как продать машину в кредите

Ни для кого не секрет, что большинство автолюбителей ныне приобретают авто не за счет собственных средств, а на автокредиты, предоставляемые банками.

Проходит время, и в силу того, что хозяин машины решает приобрести себе более современную модель, в случае раздела имущества супругов в ходе развода, приходится выставлять на продажу автомобиль, который, по сути, находится у банка в залоге.

Как же поступить в этом случае? Отказаться от сделки до полного погашения кредита? Тем не менее, бывают случаи, когда длительное ожидание просто невозможно. При таком раскладе любой заемщик должен знать: продать кредитное авто можно, но процесс этот – сложный и долгий. Целесообразно подробнее рассмотреть все его тонкости.

Что следует оценить перед реализацией кредитного автомобиля?

Прежде чем начать процесс продажи автомобиля имеет смысл оценить, насколько это правильное решение. В этом свете надо подчеркнуть, что чаще всего кредитные машины продают заемщики, неспособные погасить свой долг по автокредиту перед банком.

В то же время следует помнить, что если при покупке авто банк внес за него значительную часть стоимости или вообще полностью оплатил сделку, то искать выгоды от продажи кредитного автомобиля не имеет смысла, напротив, это повлечет за собой излишние финансовые потери. Обусловлено это тем, что, уже покидая здания автосалона, машина автоматически теряет порядка 10% своей стоимости. Каждый последующий год эксплуатации будет вычитать ещё по 5-10% от цены.

В итоге средств, вырученных от продажи кредитного автомобиля, явно не хватит для погашения долга перед банком.

В этом случае стоит учитывать не только сам кредит и проценты на его обслуживание, но и страховку, административные платежи за оформление кредита и т.п.

Если же речь идет о продаже кредитного авто, первоначальный взнос по которому составлял не менее 20% от общей стоимости, то здесь такое мероприятие обязательно приведет к полному покрытию долга заемщика перед банком без каких-либо убытков.

После того, как решение о реализации автомобиля все же принято, необходимо обдумать наиболее подходящий для этого способ. После этого клиенту потребуется обратиться в банк и сообщить ему о своем решении. Как правило, кредитная комиссии против такого решения возражать не станет: по сути, оно убережет банк от проблемной задолженности, а порой и от безнадежных долгов.

Основные способы продажи кредитного автомобиля

В настоящее время существует большое число способов, посредством которых можно реализовать находящуюся под залогом автомашину. Целесообразно рассмотреть их с тем, чтобы сформировать целостную картину перед заемщиками, решившимися на подобный шаг.

Самостоятельная продажа авто

При таком подходе заемщик самостоятельно находит покупателя своей машины и вместе с ним отправляется в банк. Здесь они пишут заявление на досрочное погашение автокредита. После того, как разрешение на данную операцию выдается банковской комиссией, покупатель погашает заем, а банк исключает авто из реестра залогового имущества и передает ему документы на машину.

Покупатель направляется в ГИБДД, снимает там машину с учета. Только после этого между продавцом-заемщиком и покупателем заключается договор купли-продажи.

Стоит отметить, что данный механизм погашения автокредита весьма удобен, однако у него имеются два существенных недостатка. Во-первых, досрочное погашение займа иногда предполагает уплату комиссии, которая, безусловно, ляжет на плечи продавца. Во-вторых, покупателя кредитного автомобиля можно искать очень долго.

Продажа автомобиля банком

Этот способ более удобен по той причине, что все усилия по продаже кредитного автомобиля берет на себя банк. Он ищет покупателя, оформляет договор купли-продажи, а затем перечисляет вырученные средства в счет погашения задолженности. Как правило, банку удается быстро продать машину, из-за того, что он делает это по цене на 7-10% ниже рыночной стоимости.

При таком раскладе возможен лишь один проблемный момент: вряд ли банк будет старательно искать клиента. Именно поэтому может возникнуть ситуация, что покупатель отдает за кредитное авто меньше средств, чем составляет сумма задолженности заемщика перед банком. В этом случае всю недостачу придется оплачивать самому автолюбителю из собственных средств.

Продажа машины через аукцион

Аукционы залогового имущества – нормальная практика в деятельности современных кредитно-финансовых учреждений.

Суть продажи автомобиля этим способом сводится к тому, что банк и заемщик выставляют авто на аукцион. В итоге договор купли-продажи заключается с тем клиентом, который предложит наибольшую цену.

Однако если машину нужно продать быстро при таком подходе, можно потерять до 20% её стоимости.

Продажа кредитной машины автосалону

В настоящее время многие автосалоны выкупают подержанные авто. В этом случае заемщику лишь стоит отвезти свою машину с документами в автосалон, где будет проведена его техническая диагностика и определена окончательная стоимость.

Такой способ называется также продажей trade-in и требует составление трехстороннего договора купли-продажи авто. Задолженность по кредиту погашает автосалон. Минусом этого метода является существенное занижение стоимости машины автосалоном.

Переоформление автокредита на покупателя

В этом случае продажа машины не производится. По сути, как заем, так и сам автомобиль переоформляются на нового владельца. Все последующие выплаты по кредиту будет в обычном порядке осуществлять новый владелец авто. Однако в этом случае покупатель обязан предоставить в банк пакет документов, как при обычном оформлении автокредита.

Рефинансирование автокредита потребительским займом

Поскольку потребительские кредиты предоставляются гражданам практически на любые цели и порой без залога, то можно взять такой заем, за счет него покрыть автокредит, а затем продать машину на общих основаниях. Минусом в этом случае можно считать дополнительные затраты на оформление потребительского кредита.

Таким образом, существует значительное число способов продаже кредитного автомобиля, которые позволяют заемщику выйти из неудобной финансовой ситуации. Применение каждого из этих подходов зависит от того, как складываются конкретные обстоятельства. При этом можно всегда рассчитывать на нахождение весьма выгодного варианта.

Источник: http://111999.ru/koshelek/prodat-kreditnyj-avtomobil/

Как продать кредитную машину

Как продать машину в кредите

Множится на дорогах нашей страны число автолюбителей. Растёт ежегодно и количество автомобилей, взятых в кредит. Некоторые из граждан, оформившие автокредит, с течением времени понимают, что не в состоянии тянуть это долговое бремя.

Тогда, чтобы избавиться от него появляется желание продать своего «железного коня». А некоторые владельцы авто, даже ещё не рассчитавшись с кредитной организацией, мечтают о приобретении другого понравившегося им автомобиля.

Тогда сразу всплывает вопрос:«Как продать кредитную машину?».

Изъятие техпаспорта на кредитный автомобиль

Большинство кредитных организаций используют программы автокредитования предусматривающие передачу заёмщиком ПТС на оформленное в кредит авто сразу, после процедуры постановки транспортного средства на учёт в органах ГИБДД. На вышеописанную процедуру обычно отводится не более 15 дней, за которые владелец «железного коня» должен пройти регистрацию и отдать паспорт автомобиля кредитозаёмщику.

При автокредитовании ПТС остается в кредитной организации

Существуют и кредитные структуры, которые не забирают у заёмщика ПТС. Но обычно их программы кредитования отличаются более высокой процентной ставкой.

Мотивы банка совершенно очевидны, он прикладывает все усилия, чтобы свести риск невозврата денежных средств к минимуму.

Соглашение, которое заключают  кредитозаёмщик с банком, включающее в себя изъятие техпаспорта, призвано решить следующие задачи:

  1. Если техпаспорт находится в кредитном учреждении, то кредитодержатель, являющийся по закону собственником залогового транспортного средства, может на нём только ездить. Совершать какие-либо другие мероприятия, к которым относятся продажа, обмен, дарение авто, он уже не сможет. Любое из перечисленных мероприятий можно осуществить только с согласия и под наблюдением кредитной структуры. Такое ограничение прав владельца транспортного средства позволяет учреждению, выдавшему кредит, получить определённые гарантии, что выданные средства будут возвращены.
  2. Если заёмщик не может выплачивать заем и происходит накопление просроченных платежей, то банк подаёт иск в судебную инстанцию, а затем, на основании вынесенного ею решения, имеет право забрать автомобиль и выставить его на продажу. Деньги, полученные от реализации транспортного средства на торгах, идут на погашение займа, выданного финансовым учреждением.

В течение всего периода действия соглашения кредитодержатель берёт на себя обязательства по страхованию приобретённого авто, которые гарантирует возмещение 100% возмещения ущерба в случае попадания автомобиля в аварию или его угона. Этот вид страхования является очень дорогим (КАСКО) и обеспечивает самый большой размер страховых выплат.

Банк, заключивший такой договор, сумел обезопасить себя на все возможные случаи развития событий.

Важно! ПТС возвращается владельцу ТС после того, как займ, взятый на его покупку, будет выплачен в полной мере или погашена его большая часть.

С продажей кредитованного автомобиля могут возникнуть проблемы

Можно ли продать кредитную машину по закону?

В случае, когда кредитозаёмщик заключил договор с финансовой организацией без изъятия техпаспорта и документ остался у него, то это не означает, что он имеет право на совершение каких — либо действий без информирования организации выдавшей займ.

Желание клиента продать кредитное авто не расходится с законом, если владелец ТС предупреждает о своём желании кредитную структуру. Если о продаже машины заёмщик не уведомляет кредитодателя, то это мероприятие не будет законным.

Продажа залогового автомобиля в случае когда техпаспорт остался у заёмщика

Осуществить продажу своего ТС, если есть у владельца техпаспорта намного легче. Всё равно даже в такой ситуации лучше сообщить о своих намерениях банку.

Также следует обратить внимание — произвести продажу автомобиля можно при условии, что запрет не прописан в кредитном соглашении.

Однако, чаще всего кредитный договор содержит пункт, в котором прямо указано, что продажа залоговой машины запрещена до полного возврата полученных денежных средств.

Поэтому не следует идти на риск, даже если паспорт автомобиля у вас на руках. Кредитные организации зачастую сотрудничают с МРЭО и передают ей сведения о владельцах, у которых ТС является залоговым имуществом. Чтобы не попасть в затруднительную ситуацию следует проконсультироваться у менеджеров кредитного учреждения или юристов о возможности продажи машины.

В большинстве случаев совершить продажу транспортного средства возможно при условии оплаты всего кредитного остатка.

Кредитор должен знать о вашем намерении продать машину

Какие последствия влечёт за собой продажа автомобиля без уведомления кредитора

Если хозяин авто решил схитрить и продать свою машину без уведомления банка, то дальнейшее развитие событий будет зависеть от того, захочет ли он после продажи авто вернуть остаток суммы кредита заёмщику. Если кредитодержатель выплатит всю оставшуюся сумму, то никаких последствий от его действий не будет.

Тогда продажа ТС должна выглядеть так:

  • найти покупателя на авто;
  • встретиться с ним и показать ТС;
  • заключить договор купли — продажи и получить задаток (его сумма должна покрыть кредитный остаток);
  • составить документ, подтверждающий передачу задатка продавцу;
  • выплатить займ из средств, полученных от покупателя;
  • закрыть кредитное соглашение;
  • снять авто с регистрации и переоформить его на покупателя в органах ГИБДД.

В случае, когда хозяин авто после продажи его не захочет вернуть задолженность по своим кредитным обязательствам, то вполне может стать фигурантом уголовного дела по статье 159 УК РФ и понести наказание за мошеннические действия в области кредитования.

Следует учесть, что кредитное бремя ляжет на плечи покупателя машины, который, со своей стороны, вероятнее всего, тоже обратиться с иском в судебные органы с требованием признать договор недействительным, т.к.

 проведен он был с умышленным сокрытием важных фактов.

Возможна ли продажа автомобиля без ПТС

Как продать кредитную машину без техпаспорта

Существует несколько методов продажи залогового автотранспорта:

  • своими силами;
  • используя помощь кредитной организации;
  • через салон, который занимается продажей подержанных автомобилей;
  • по решению судебных органов;
  • выплатив остаток займа деньгами, полученными в результате оформления соглашения на кредит в ином банке.

Как продать машину, если она в кредите, самостоятельно

При продаже ТС таким методом необходимо сделать следующее:

  1. Уведомить покупателя, что автомобиль является залоговым, а техпаспорт находится в кредитном учреждении.
  2. Предупредить представителя банка о намерении продать машину и погасить остаток займа.
  3. Явиться в кредитную организацию с покупателем (он оплачивает непогашенную часть кредита, соглашение закрывается, происходит возврат ПТС).
  4. Оформить договор купли – продажи, передать покупателю ПТС.
  5. Снять машину с учёта в МРЭО.

Преимущества этого метода реализации ТС в том, что цену назначает сам продавец, и, как показывает практика, это самый выгодный метод продажи. Недостатки этого способа в том, что найти покупателя самостоятельно не такое простое дело, и процесс реализации может затянуться.

Продажа через банк

Чтобы продать автомобиль подобным методом следует:

  1. Известить кредитора о том, что нет возможности для дальнейшей оплаты кредита.
  2. Передать машину, ключи и документы кредитной структуре.
  3. Затем кредитная организация проведёт торги. После продажи машины будет погашен остаток по займу и закрыто кредитное соглашение.

Преимущества этого метода в том, что реализация ТС займёт короткий промежуток времени, так как банк обычно сотрудничает с несколькими салонами, занимающимися подобными сделками, а закрытие соглашения по кредиту происходит практически мгновенно.

К недостаткам такой реализации относится то, что установленная цена на ТС обычно ниже на 10-15 %, чем реальная стоимость авто.

Важно! Если средств, полученных от реализации автомобиля, будет недостаточно для полного погашения займа, то остаточную его часть заёмщику придётся погашать самостоятельно.

Если нет возможности платить по кредиту, то банк реализует машину в счет долга

Как продать машину в кредите через автосалон

Одним из методов продать залоговое авто — воспользоваться услугами автосалона (трейд-ин). Суть такого мероприятия в том, что кредитозаёмщик осуществляет передачу автомобиля салону, а тот находит покупателя.

Процесс реализации авто таким методом происходит так:

  1. Владелец ТС передаёт транспортное средство с документами на него салону.
  2. Работники автосалона проводят диагностические процедуры.
  3. Владелец обговаривает с представителем салона окончательную стоимость авто.
  4. Автозаёмщик пишет доверенность на автосалон, который обязуется погасить задолженность в кредитном учреждении.
  5. В банке подписывается трёхстороннее соглашение.
  6. Машина снимается с регистрации в ГИБДД.

Преимуществом такого метода является скорость решения вопросов, связанных с продажей автомобиля. Очевидным недостатком — сильное занижение стоимости автосалоном.

Продажа по решению суда

Самым неблагоприятным методом как продать машину, которая в автокредите, является решение судебных органов. Эта процедура чревата только неприятными последствиями.

Такое развитие событий не может устроить как заёмщика, так и кредитора, поскольку судебное разбирательство занимает длительное время, в течение которого кредитор не будет получать никаких денежных средств.

Если продолжительное время кредитодержатель не вносит платежи, то кредитор обращается с иском в судебную инстанцию. Примерно через полгода, получив решение суда, банк проводит изъятие транспортного средства и переправляет его на штрафплощадку.

Потом машина выставляется на торги, где и продаётся по заниженной на 20-25% цене.

Результатом всех этих действий будет испорченная кредитная история кредитодержателя. К тому же ему придётся оплатить:

  • госпошлину и адвокатские услуги;
  • штрафные санкции за несвоевременное внесение платежей по кредитным обязательствам;
  • в службу судебных приставов % от стоимости проданного авто;
  • место на штрафстоянке;
  • налог с дохода государству.

Внимание! Денежные средства, полученные в результате продажи машины, покроют лишь четверть долговых обязательств. Весь остаток долга заёмщик вынужден будет оплачивать самостоятельно.

Если кредитор подал в суд, то машина может быть изъята и продана в счет кредита

Реализация после выплаты кредита

Схема реализации машины в этом случае такова:

  1. Взять потребительский кредит в другой организации.
  2. Оплатить полученными средствами остаточную часть займа.
  3. Закрыть автокредитное соглашение и получить техпаспорт.
  4. Самостоятельно продать машину.
  5. Оплатить средствами от продажи уже потребительский кредит.

Методов реализации транспортного средства, взятого в кредит, достаточно. Не стоит проявлять боязнь данной процедуры. Важно выбирать предусмотренные законом способы продажи, чтобы не оказаться в неприятной ситуации и не ввязываться в длительные разбирательства с представителями кредитора, власти и покупателем транспортного средства.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/o-raznom/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu.html

Как продать кредитную машину: куда обращаться, порядок и способы продажи, рекомендации юристов: ИА «Кам 24»

Как продать машину в кредите

Покупка новой машины – это радостное и приятное событие в жизни человека.

Но далеко не всегда, приобретая автомобиль, можно обойтись своими силами, взвесив все за и против, приходится брать кредит. Если добросовестно вносить взносы в течение 3-5 лет, станете законным собственником. Хорошо, если все пройдет так, как вы запланировали, а если нет? Давайте рассмотрим, что делать в таком случае и как продать машину, которая в кредите, правильно.

Правильный порядок действий

Так как оригинал ПТС в банке, лучше сразу отбросить незаконные попытки продажи авто. Даже если удастся получить оригинал ПТС и осуществить сделку, все равно придется погасить кредит.

Иначе банк инициирует против вас возбуждение уголовного дела, сделку признают ничтожной, машину заберут у нового владельца, а вас привлекут к ответственности.

Так можно ли продать кредитную машину, не нарушая закон? Конечно, можно, да, это хлопотно, если все делать правильно, но лучше поступить именно так. Будет ли это выгодно? К сожалению, в подавляющем большинстве случаев нет. Правильный порядок действий:

  • С предполагаемым покупателем необходимо обратиться в банк, чтобы обсудить варианты законного переоформления транспортного средства для получения оригинального ПТС. Оговорить способы взаиморасчета и безопасного получения разницы, если таковая есть.
  • Погасить оставшуюся задолженность, получить у кредитной организации справку о погашении кредита и отсутствии претензий, получить ПТС, продать автомобиль.
  • Если единовременное погашение кредита отпадает, то давайте подробно рассмотрим варианты, которые могут устроить все заинтересованные стороны.

    По договору купли-продажи

    На первый взгляд продать машину в кредите можно, воспользовавшись стандартным договором купли-продажи. Основной проблемой здесь будет вопрос доверия. Очень непросто будет найти покупателя, который согласится пойти на такую сделку. И это легко объяснить, риски, связанные с покупкой обремененной машины, гораздо выше, чем при покупке обычного авто.

    Дело в том, что банк в принципе устраивает такой вариант, покупатель и продавец осуществляют сделку прямо в отделении финансового учреждения. Но здесь есть свои подводные камни.

    Покупатель перечисляет необходимую сумму на расчетный счет продавца на свой страх и риск, ведь после зачисления денег продавец может отказаться от сделки, а финансовая организация не обязана возвращать добровольно внесенную сумму обратно.

    По такой схеме банк не дает гарантий чистоты сделки, а лишь содействует ее проведению и, соответственно, никакой ответственности не несет. Возникает вопрос, как продать кредитное авто?

    Чтобы избежать недоверия со стороны будущего владельца, привлеките банк гарантом сделки (стоит знать, что не все организации предоставляют такую услугу). Для этого составляется трехсторонний договор между банком, покупателем и продавцом, услуга платная – 1-3 % от суммы.

    Эти расходы, скорее всего, лягут на сторону продавца. Такая схема позволит закрыть кредит и получить разницу продавцу, если таковая имеется, а покупателю стать законным владельцем автомобиля.

    Переплаченные проценты за досрочное погашение долга зависят от условий подписанного продавцом договора кредитования.

    Переоформление займа

    Легальным способом того, как продать кредитную машину, является заново оформленный кредит. Нелюбимая форма продажи для финансового учреждения. Переоформляют таким способом нечасто, для кредитора это всегда лишние хлопоты. Найти покупателя тоже будет непросто.

    Но если это произошло, и две стороны согласны, то покупателю потребуется собрать необходимые бумаги для банка. Процедура довольно длительная, и гарантии завершения сделки никто не даст. Банк будет долго рассматривать потенциального держателя долга, в итоге может и отказать.

    Не советуем вам пытаться жульничать так как покупатель может легко проверить машину на кредит или залог, как это делают описано в статье: https://businessman.ru/new-kak-proverit-mashinu-na-kredit.html.

    Продажа транспортного средства через кредитора

    Такой вариант возможен, но финансовые институты потребуют у продавца объяснений. Если ваши доводы сочтут убедительными, то машину возьмут на реализацию. Причины могут быть следующими:

  • заемщик потерял работу и не может отвечать по обязательствам;
  • заемщик заболел или получил инвалидность;
  • вследствие природных катаклизмов;
  • наступление других форс-мажорных обстоятельств, прописанных в договоре.
  • Как продают кредитную машину банки? Реализация осуществляется двумя способами:

  • При помощи банковского залогового аукциона. Реализация осуществляется на основании российского законодательства. Быстрый вариант продажи, но из-за специфики торгов имущество реализуется по цене гораздо более низкой, чем на рынке. Часто без выгоды для банка и номинального хозяина автомобиля.
  • Через банковские площадки для залогового имущества. Большие банки располагают такими площадками. Авто попадает в такие базы хранения и реализуется в тех случаях, когда у банка есть уверенность, что возврат заемных средств возможен только таким способом.
  • Естественно, о продаже по рыночной цене речь не идет. Банки реализуют имущество по той цене, которая покроет сумму долга, реальная стоимость автомобиля (если она выше) организацию не интересует. Этот способ продажи крайне невыгоден для продавца.

    Через автосалон

    Как продать кредитную машину через автосалон по так называемой системе трейд-ин? Данную услугу оказывают многие автосалоны, практика реализации таких авто уже отработана.

    Следует посетить кредитора, там вам укажут, в какой салон обратиться. Обычно процедура вместе с осмотром и оценкой не занимает много времени.

    Хозяин пригоняет автомобиль, специалисты осматривают и диагностируют машину для определения конечной стоимости.

    Если цена устраивает, то продавец оформляет доверенность на автосалон, по этому документу после реализации транспортного средства автосалон перечислит денежные средства банку в счет погашения кредита.

    Соответственно, банк оформит трехсторонний договор и передаст ПТС салону.

    Есть только один нюанс, автосалоны занижают цену при осмотре, и если сумма будет ниже тела кредита, то кредитная организация может отказаться от этой схемы.

    Через генеральную доверенность

    Рискованный вид сделки для заинтересованных сторон. Стоит рассматривать, если другие варианты не подошли. К схеме прибегают нечасто, ведь она основана на доверии, осуществляется с родственниками или знакомыми людьми.

    Допустим, покупателю не хватает средств для завершения сделки, и человек берет на себя остаток по кредиту, обязуясь погашать его вовремя. Или банк не приветствует досрочное погашение, в договоре прописан штраф.

    Тогда остается продажа посредством генеральной доверенности.

    Если таким способом продал кредитную машину, что грозит? В случае форс-мажора будьте готовы к ожидающим вас неприятностям.

    Если новый владелец перестанет осуществлять платежи, банк предъявит претензии официальному хозяину долга с начислением пени и всеми вытекающими проблемами, а новый хозяин останется без купленного автомобиля.

    Или продавец возьмет деньги, а кредит не погасит, последствия будут такими же.

    «Простой» вариант продажи

    Существует еще вариант, как продать кредитную машину, не прибегая к услугам банка или посредников. Если вы решили приобрести другой автомобиль или просто хотите его продать, но не испытываете финансовых или иных затруднений, то можно оформить потребительский кредит.

    Если часть долга уже погашена, обратитесь в банк с просьбой предоставить нецелевую ссуду на потребительские нужды, равную остатку по кредиту. Получив деньги, закройте задолженность и получите ПТС. Ограничения будут сняты, вы сможете распорядиться вашим имуществом по своему усмотрению.

    Не забудьте взять справку о погашении долга и бумагу о том, что банк претензий к вам не имеет.

    Чем обернется мошенничество

    Трудности реализации кредитных авто связаны с различными махинациями, которые проворачивались на вторичном рынке в девяностых и середине двухтысячных годов. В последние годы ситуация заметно улучшилась. Контроль над такими машинами ужесточился, появились базы залогового имущества и сервисы, где любой обыватель может проверить, в залоге автомобиль или нет.

    Конечно, поймать профессионального мошенника, который работает по подложным документам, и сейчас достаточно трудно. Но что будет, если продаст кредитный автомобиль с нарушением закона обычный обыватель, разобрав его на запчасти или иным способом? С большой долей вероятности такого человека ожидают следующие последствия:

  • статья за мошенничество в сфере кредитования № 159 Уголовного кодекса РФ;
  • статья № 179 Гражданского кодекса (мошенничество или обман).
  • Вследствие чего грозит лишение свободы от 2 до 5 лет. Плюс административный штраф до 120 000 рублей. В лучшем случае административный арест до 6 месяцев.

    Стоит хорошо задуматься, а стоит ли игра свеч.

    Полезные советы

    Если вы решили реализовать свое залоговое имущество, обязательно обратитесь к кредитору, чтобы узнать, как продать кредитную машину законным способом.

    Не скрывайте от потенциального покупателя кредитную историю автомобиля.

    Подписывая автокредит, обратите внимание на возможность досрочного погашения без штрафных санкций, некоторые банки прописывают ряд дополнительных условий. Помните, безвыходных ситуаций не бывает.

    Источник: https://www.kam24.ru/news/20181008/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu-kuda-obrashchatsya-poryadok-i-sposoby-prodazhi-rekomendacii-yuristov.html

    5 способов продажи кредитной машины, если ПТС в банке

    Как продать машину в кредите

    Обстоятельств, которые требуют реализации кредитного автомобиля, может быть множество. Самая распространенная причина – нехватка денег для последующей оплаты кредита. В статье мы рассмотрим ряд способов продать машину, если паспорт транспортного средства (ПТС) находится в банке.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону Все регионы РФ: 

    +8 (800) 550-59-06

    Такая ситуация, как правило, наблюдается, когда кредит только лишь начинает выплачиваться либо при внесении минимального первоначального взноса и оплаты основной суммы кредитной организацией.

    Отметим, что законных путей реализовать авто много, а договариваться о продаже ТС придется с банковским учреждением.

    Успешно продать кредитное авто можно лишь в случае оплаты более 50% ее стоимости. В противном случае вы понесете финансовые потери, а многие банки могут потребовать за погашение кредита до установленного срока оплату штрафа.

    Если у вас возникает вопрос, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, советуем сначала разобраться во взаимоотношениях банка и клиента при заключении договора автокредитования.

    Как правило, в программах автокредитования у абсолютного большинства банков прописано условие изъятия ПТС непосредственно после регистрации авто.

    На регистрацию в ГИБДД и предоставление ПТС банку выделяется срок в 10-15 дней. Возврат документа владельцу авто осуществляется после оплаты большей части кредита либо после полного его погашения.

    Таким образом, пока паспорт авто находится в банке, его покупатель уже по праву считается владельцем, однако может лишь его эксплуатировать.

    Осуществлять же другие манипуляции, такие, например, как продажа, дарение, обмен, просто так не выйдет. Эти действия могут производиться лишь при участии и контроле кредитной организации, которая оплатила кредит.

    В том случае, когда владелец авто пропускает сроки погашения кредитных взносов, банк вправе обратиться в суд для принятия решения об изъятии ТС, продать его и таким образом возместить основную часть суммы долга перед банком.

    Не все банки при автокредитовании требуют залога в виде паспорта машины. Однако условия кредитного договора у них ничем существенным не отличаются и процентные ставки, как правило, выше.

    Среди банков, которые не берут в залог ПТС, можно упомянуть о таких крупных финучреждениях, как «Райффайзенбанк», «Русский Стандарт», «Сбербанк», «Юникредит» и другие.

    Важным моментом в автокредитовании является то, что в договоре заложена норма, при которой владелец ТС должен застраховать его с гарантией полного возврата денежных средств при угоне либо ДТП, т. е. должен оплачивать страховку КАСКО.

    Вариантов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, несколько. Ниже мы расскажем об особенностях каждого из них. От вас же потребуется лишь разобраться в их нюансах и выбрать наиболее приемлемый.

    Итак, основных способов, как легально продать машину в кредите, существует пять:

    • самостоятельно;
    • при помощи банка;
    • через автосалон либо специальную фирму;
    • по решению суда;
    • погасив автокредит с помощью потребительского кредита в другом банке.

    Способ №1. Самостоятельно

    Самостоятельная продажа авто, пожалуй, наиболее длительная и утомительная из всех существующих. Однако плюс ее в том, что вам может повезти и покупатель на машину, готовый оплачивать оставшийся по ней кредит, найдется очень быстро. К тому же цену на машину в таком случае устанавливаете вы, и она может оказаться наиболее выгодной, чем при других способах продажи.

    Какой бы способ продажи авто без ПТС вы не выбрали, кредитора нужно известить о намерении продавать авто. Поскольку велик риск того, что подобные действия будут расценены как мошенничество.

    Где можно продать кредитное авто:
    Объявления о продаже авто можно разместить в специальных рубриках СМИ, в Интернете, на автомобильных сайтах и автоаукционах.

    При выставлении стоимости вы должны понимать, что покупателю должно быть выгодно купить вашу залоговую машину, поэтому нужно будет идти на какие-то уступки и интересные предложения.

    Как самостоятельно продать авто, если ПТС в банке:

    • вы уведомляете покупателя о том, что транспортное средство находится в кредите, а ПТС в залоге у банка;
    • вы уведомляете менеджера банка о том, что намерены продать авто и досрочно погасить кредит;
    • приходите в оговоренные сроки в банк, проходите процедуру закрытия кредита: покупатель оплачивает ваш кредит (либо переоформляет его на себя), банк закрывает кредит и возвращает ПТС;
    • заключаете договор купли-продажи, отдаете ПТС и ключи от машины новому владельцу;
    • обращаетесь в ГИБДД с целью снять авто с учета.

    При продаже автомобиля таким способом оплачивается подоходный налог, комиссия за досрочное погашение кредита (если предусмотрена кредитным договором), банковские услуги в размере 2-3% от стоимости автомобиля.

    Если кредит переоформляется на другого человека, то есть риск, что новый предполагаемый заемщик может не подойти по требованиям, которые данное учреждение выдвигает к кредитополучателям.

    Если вы оплачивали минимальный первоначальный взнос либо вовсе его не оплачивали, то должны быть готовы, что понесете значительные финансовые потери при продаже авто.

    В случае оплаты большей суммы по кредиту и остатка в виде 25-30% заемщик может рассчитывать на хороший исход ситуации – в виде досрочного погашения кредита без денежных потерь.

    Возможен более простой, однако очень рискованный способ, как продать кредитную машину. Его возможно реализовывать лишь с хорошо знакомым человеком, имеющим у вас высокий уровень доверия.

    Речь об оформлении доверенности. В таком случае продавец оговаривает стоимость авто с покупателем. Из нее вычитается сумма, необходимая на оплату кредита.

    Остаток продавец кладет себе в карман и выписывает доверенность на управление машиной. Покупатель продолжает погашать долг по кредиту. После его оплаты продавец забирает ПТС из банка и переоформляет машину на нового владельца.

    Минусы такого способа, думаем, всем понятны. До конца погашения кредита вся ответственность за машину продолжает находиться на продавце авто. Для покупателя есть риск, что после того, как он оплатит чужой кредит, продавец не захочет автомобиль отдавать в собственность.

    Способ №2. Через банк

    Наиболее простым и быстрым вариантом, можно ли продать машину без ПТС, является обращение в банк, который выдал кредит, с соответствующим уведомлением о намерении продать авто.

    Очень многие банковские учреждения сотрудничают с автосалонами, реализующими подержанные авто. И, скорее всего, процедура продажи будет не очень долгой.

    Однако вы должны понимать, что стоимость машины при выборе такого способа ее продажи может оказаться намного меньше среднерыночной либо той, которую можно выручить при выборе иных способов продажи.

    Часто она может равняться цене оставшегося долга по кредиту, т. е. никакой финансовой компенсации заемщик в результате ее продажи не получит.

    При продаже кредитных автомобилей с помощью банковских учреждений цены на них устанавливаются самими банками в своих интересах. Обычно они ниже на 10-15% рыночных.

    Таким образом, суммы от реализации авто может быть недостаточно для полной оплаты долга по кредиту, и остаток придется оплачивать самостоятельно.

    Еще одним минусом подобной реализации залогового ТС является то, что не все банки могут давать разрешение на продажу. Это зависит от политики банковского учреждения.

    Плюс такой продажи: кредитные обязательства с заемщика снимаются в очень короткие сроки.

    Что понадобится для продажи авто банком:

    Чтобы реализовать авто через банк, клиент должен уведомить его о том, что больше не в состоянии платить кредит. Далее передать ключи, автомобиль и документы на него сотруднику банка.

    Описание процесса продажи:

    После того как заемщик передаст ключи и авто сотруднику банка, оно будет поставлено на специальную площадку. Далее банковское учреждение выставит его в разделе «Залоговое имущество». Также многие банки предлагают воспользоваться услугами брокера. Сразу после того как транспортное средство будет продано, будет погашен и кредит.

    При общении с сотрудниками банка необходимо соблюдать меры безопасности, поскольку часто мошенники обманным путем под видом представителей банка могут изымать кредитное авто.

    Также возможна продажа через автомобильный аукцион. Ее производит банк совместно с владельцем. Авто продается тому, кто предложит самую высокую цену. После этого заключается трехстороннее соглашение. Автомобиль снимается с учета. После получения вырученных средств автозаемщик погашает кредит.

    Плюсы в продаже с аукциона очевидны: реализация авто по самой высокой цене. Минусы – изначально стоимость ТС занижается на 10-15% от рыночной и оплачивается 15% подоходного налога.

    Если у банка возникнут проблемы и он будет не в состоянии выплачивать депозиты, то может как альтернативу предложить владельцу депозита вместо денег получить материальный объект – автомобиль с пробегом.

    Такую же альтернативу может предложить клиенту банка с депозитом владелец авто в кредите, отыскав его самостоятельно.

    Способ №3. Погасив задолженность потребительским кредитом

    Возможен способ, при котором владелец залогового ТС берет потребительский кредит в ином банке и досрочно возмещает долг по автокредиту.

    После закрытия кредитного договора он получает ПТС на руки и становится полноправным владельцем машины. Следовательно, может ее продать, а с помощью вырученных средств погасить потребительский кредит.

    Способ №4. Через автосалон (трейд-ин)

    Есть еще один способ реализации машины через автосалон, который называется трейд-ин. Суть его заключается в том, что ТС в кредите передается автомобильному салону, который ищет для него покупателя и выкупает его у банка.

    Процедура выглядит таким образом:

    • автозаемщик привозит машину и документы на нее в автосалон;
    • сотрудники автосалона производят ее диагностику;
    • автозаемщик и автосалон договариваются об окончательной цене;
    • автозаемщик оформляет доверенность на автосалон, который должен оплатить обязательства по кредиту в банке;
    • банк оформляет трехсторонний договор;
    • авто снимается с учета в ГИБДД.

    Главным плюсом процедуры является быстрота оформления и решения вопроса продажи залоговой машины. Это также хороший способ для людей, которые продают кредитное авто, потому что желают приобрести другую машину.

    В таком случае можно просто обменять в автосалоне старое кредитное авто на новое с доплатой. Либо, например, обменять таким образом дорогое авто на классом пониже.

    Минусом является занижение цены автосалонами.

    При сотрудничестве с каким-либо автосалоном рекомендуем предварительно ознакомиться с его историей и отзывами клиентов.

    Также существуют фирмы, которые берут на себя услуги по реализации ТС через автосалон и согласование с банковским учреждением. Они согласовывают договор с банком, собирают необходимые документы и продают машину через автосалон. При этом цена автомобиля назначается владельцем авто, однако согласовывается с банком и автосалоном.

    Такие компании действуют несколькими способами, в зависимости от договора и банка владельца кредитной машины. Они могут предлагать комиссионную продажу – когда на время реализации авто находится на площадке фирмы. К окончательной стоимости машины прибавляется комиссионное вознаграждение для фирмы.

    Подобные компании могут также выкупать кредитные ТС, а уже после реализовывать их удобным для них способом и по приемлемой для них цене. В таком случае автовладелец получает деньги, не дожидаясь, пока залоговое авто реализуется.

    При продаже авто через фирму, занимающуюся реализацией залоговых автомобилей, необходимо предоставить следующие документы:

    • паспорт;
    • свидетельство о регистрации ТС;
    • кредитный договор;
    • справку из банка, в которой указывается сумма долга.

    Продажа машины в данном случае может занимать не более двух часов.

    Способ №5. По решению суда

    Самой неприятной процедурой, как продать машину, если она в кредите, является решение суда. Неприятной мы назвали ее, поскольку она не имеет преимуществ, а только негативные последствия.

    Причем нежелателен такой исход как для заемщика, так и для самого банка. Ведь судебная тяжба иногда может затянуться на долгое время, в течение которого банковское учреждение не получит ни копейки.

    Если долгое время заемщик не платит деньги по кредиту, банк направляет обращение в суд и в течение 3-6 месяцев получает решение, на основе которого авто изымается на штрафную площадку.

    Далее объявляется аукцион, на котором машину реализуют. Обычно она продается на 20-25% ниже от рыночной стоимости.

    В результате такого сценария выхода из ситуации заемщик получает негативную кредитную историю. Кроме всего прочего, он должен будет оплатить:

    • процент от госпошлины и услуги адвоката;
    • пеню за несвоевременную уплату по кредиту (пока идет продажа машины, он от нее не освобождается);
    • проценты от цены, за которую было продано транспортное средство, необходимо будет оплатить исполнительной службе;
    • услуги штрафплощадки;
    • подоходный налог (15%).

    Таким образом, сумма от реализованного авто может покрыть лишь 20-25% кредитного долга, остальную часть все равно придется выплачивать.

    Итак, мы рассмотрели с вами несколько легальных вариантов, можно ли продать кредитную машину. Как видим, их не так уж и мало.

    К тому же если вникнуть в суть процедур, то окажется, что продать залоговые авто несложно и бояться данного процесса не нужно.

    Однако главное – это выбирать законные способы, чтобы не усложнять себе жизнь в дальнейшем и избежать последующих неприятностей с банковским учреждением, правоохранительными органами и новым владельцем автомобиля.

    Источник: https://urists.site/prodazha/5-sposobov-prodazhi-kreditnoj-mashiny-esli-pts-v-banke.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.