Как продать машину взятую в автокредит

Процедура продажи машины в автокредите

Как продать машину взятую в автокредит

By Наталья Last updated Фев 2, 2019

Банки предоставляют автокредит на 5–7 лет. За этот промежуток времени финансовое положение заемщика может существенно измениться.

Потребность в деньгах иногда приводит к тому, что нужно продать машину в автокредите. Однако имущество находится в залоге у банка до полного расчета по взятым обязательствам.

Следовательно, для реализации автомобиля требуется письменное согласие кредитора.

Можно ли продать авто

Можно ли продать машину в автокредите? Обычно банки неохотно осуществляют подобную процедуру. Но закон не запрещает подобные действия. Клиент, желающий продать машину в автокредите, должен получить разрешение банка. Компания удовлетворит просьбу, если запрет на отчуждение не предусмотрен кредитным договором.

Перед тем, как продать машину которая находится в автокредите, нужно внимательно изучить положения соглашения. Если в нем предусмотрена возможность реализации залогового имущества, то заемщику нужно обратиться в банк и написать заявление. Если в документе не предусмотрено такое право, эксперты советуют выполнить рефинансирование кредита или досрочно погасить его.

Законные способы отчуждения

Существует несколько способов, позволяющих продать автомобиль в автокредите. Заемщик может:

  1. Обратиться в кредитное учреждениеи получить разрешение на последующую реализацию авто. Осуществлять всю процедуру оформления гражданину предстоит самостоятельно. Когда продажа будет выполнено, часть денежных средств направится на закрытие долга, а оставшаяся сумма будет принадлежать гражданину.
  2. Предложить другой залог. Банк может снять обременение с машины, если вместо нее человек передаст в залог квартиру или земельный участок. Процедура связана с дополнительными затратами. Они лягут на плечи заемщика, решившего продать машину в автокредите.
  3. Осуществить рефинансирование. Если банк позволяет досрочно закрыть обязательства, клиент может обратиться в другую финансовую организацию и выполнить рефинансирование. Первоначальный долг будет погашен, а гражданин начнет выполнять расчет с другим банком. Если автокредит рефинансируется, как потребительский займ, обременение с имущества снимается.
  4. Продать машину с помощью автосалона. Действие удастся выполнить, если выбранная организация является партнером банка. Все вопросы с компанией решают сотрудники автосалона. Гражданину нужно только получить согласие банка. Автосалоны приобретают транспортные средства значительно ниже рыночной цены.

Другие схемы, позволяющие продать автомобиль в автокредите, обычно являются незаконными. За их использование предусмотрена ответственность. Если гражданин прибегнет к серым схемам продажи залогового имущества, на него наложат штраф в размере до 120000 руб. Возможно и более суровое наказание. Недобросовестного клиента могут лишить свободы на срок до 2 лет.

Если ПТС на руках

Все действия по смене владельца машины регистрируются в ПТС. Если документ находится на руках у заемщика, процедура реализации автомобиля упрощается. Но продать машину без согласия банка все равно не получится. Иначе кредитор может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве.

Если ПТС в банке

Обычно банк изымает ПТС до полного расчета по взятым обязательствам. Отсутствие документа является препятствием для реализации авто. Как продать машину в автокредите без ПТС? Подобное действие невозможно.

Однако банк не будет препятствовать реализации авто. Его интерес заключается в возврате кредитных денег и получении прибыли.

Если заявка на продажу автомобиля в автокредите поступила от заемщика испытывающего финансовые трудности, компания вынесет положительное решение.

Как самостоятельно продать машину в автокредите

Перед тем, как продать машину купленную в автокредит, стоит ознакомиться со схемой реализации авто. Нарушение последовательности действий станет препятствием к выполнению процедуры. Чтобы продать машину в автокредите необходимо:

  1. Подготовить заявление и обратиться с ним в банк. Заявку нужно дополнить подтверждающими документами.
  2. Дождаться вынесения решения. Обычно кредитные организации не сразу соглашаются одобрить заявку на продажу машины в автокредите. Заемщику могут предложить альтернативные способы погашение задолженности (кредитные каникулы, продление периода возврата долга, уменьшение ежемесячного платежа). Если человек настаивает на реализации транспортного средства, компания одобрит заявку и предоставит соответствующую бумагу.
  3. Найти покупателя. Поиск нужно осуществлять всеми доступными методами. Продажа машины в автокредите связана с дополнительными затруднениями в процессе оформления бумаг.
  4. Посетить отделение кредитного учреждения вместе с покупателем. В офисе банка будет заключен договор купли-продажи. Отметку в ПТС вносят работники кредитного учреждения. Полученные деньги направляются на закрытие обязательств перед кредитором. Остаток суммы принадлежит заемщику.
  5. Дождаться, когда новому владельцу машины предоставят ПТС. Банк выдаст документ только после полного погашения кредита. Иначе автомобиль так и останется в залоге, а его новый владелец должен будет закрывать обязательства перед финансовым учреждением. Второй вариант подразумевает заключение нового договора.

Продажа машины в автокредите позволяет заемщику быстро погасить обязательства перед банком. Однако сделка связана с дополнительными трудностями. Не всегда банк соглашается удовлетворить заявку заемщика, решившего продать машину в автокредите. Найти покупателя также может быть сложно. Наличие запрета в кредитном договоре станет препятствием к осуществлению процедуры.

njj

Prev Post

Магазин экотоваров, как бизнес идея

Next Post

Статистика доноров

Источник: https://vawilon.ru/protsedura-prodazhi-mashiny-v-avtokredite/

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках

Как продать машину взятую в автокредит

Найти программу для покупки авто в кредит нетрудно. Сложнее потом выплачивать каждый месяц крупные суммы в счет погашения задолженности перед банком, которому на весь срок кредитования авто передается в залог.

Продать автомобиль в кредите, пока действуют залоговые ограничения, не так просто.

Потребуется детальное изучение нюансов сделок с залоговым имуществом, чтобы найти выгодного покупателя и продать без проблем с законом, запрещающим любые сделки с имуществом, оформленным в залог.

Можно ли продать кредитную машину

Залоговое обременение — не арест, поэтому слова о невозможности продажи авто, пока не выплачен долг, явное преувеличение.

Однако залог предполагает защиту финансовых интересов кредитора, выдавшего заемщику необходимую для покупки сумму. Продажа кредитного авто сложнее в исполнении, однако вполне возможна.

Главное, чтобы залогодержатель был в курсе предстоящей сделки и дал «добро» на ее проведение.

Есть несколько вариантов, как продать залоговый автомобиль. Выбор зависит от конкретных обстоятельств продажи и готовности к соблюдению отдельных нюансов.

Схема проведения сделки по отчуждению кредитного транспорта зависит от того, кто хранит оригинал ПТС – банк или заемщик.

Птс на руках

в редких случаях паспорт на транспортное средство остается на руках автовладельца. это означает, что для проведения сделки у заемщика будут все необходимые документы. чтобы продать кредитный автомобиль с птс на руках, не нарушая закон, необходимо получить согласие кредитора.

схема согласования сделки с оригиналом птс на руках:

  1. обратиться в банк с уведомлением о планируемой продаже тс. заемщик пишет заявление в свободной форме, либо берет бланк в отделении кредитного учреждения.
  2. рассматривая заявление, сотрудник банка предложит согласовать один из доступных вариантов проведения сделки.
  3. заемщик вправе выбрать: самостоятельный поиск продавца или передачу полномочий банку, получение другого кредита для закрытия автокредита и снятия залогового обременения. допускается привлечение к продаже автосалона, либо автомашину передают на реализацию через аукцион.
  4. в зависимости от выбора автовладельца, дальнейшие шаги будет корректировать и контролировать представитель кредитора, поскольку снятие залога и ликвидация кредитной задолженности в прямых интересах финансового учреждения.

даже если птс на руках, это не отменяет необходимость согласования сделки с банком. нужно быть готовым к затягиванию процесса из-за потребности в согласовании каждого шага, а также снижению цены ниже среднерыночных, чтобы убедить покупателя в выгодности сделки.

птс в банке

одним из условий оформления автокредита является передача оригинала птс на хранение в банк. отсутствие главного документа на транспортное средство значительно осложняет процесс согласования, если не делает сделку невозможной. ни один покупатель не станет рисковать, приобретая авто без птс, а если он хранится у кредитора, придется обращаться в банк в любом случае.

чтобы продать кредитную машину, получив одобрение банка, подают заявление и согласуют схему переоформления транспорта на нового владельца – через внесение покупателем суммы на кредитный счет или смену заемщика.

в первом случае необходимо привлечь нотариуса:

  1. покупатель с продавцом заключают договор и заверяют его у нотариуса.
  2. новый владелец вносит на счет сумму, недостающую для закрытия автокредита.
  3. остаток (если стоимость покупки превышает размер долга) выдают бывшему владельцу на руки.
  4. дальнейшая процедура переоформления тс в гибдд и покупки полиса уже не требует участия продавца.

ввиду того, что договор подписывается до фактической передачи суммы, есть риск столкнуться с мошенниками, «забывающими» рассчитаться с автомобилистом.

во втором случае сделка проходит с непосредственным участием банка:

  1. покупатель подает запрос на переоформление обязательств по автокредитованию.
  2. банк, переведя кредитный долг на нового владельца, с готовностью согласует куплю-продажу, сохраняя при этом залоговое обеспечение в том же объеме. сложность такого исполнения заключается в поиске покупателя, готового кредитоваться в том же банке, что и предыдущий автовладелец.
  3. после перевода долга на другого человека банк выдаст новый график погашения, освободив от дальнейших платежей текущего владельца. на руки ему выдадут остаток суммы, оставшейся после вычета из стоимости машины величины невыплаченного кредита.

сам банк не любит заниматься продажей кредитного автомобиля. это требует дополнительных ресурсов со стороны банка, связанных с организацией продажи залогового объекта. банк предпочитает передать полномочия по поиску покупателя заемщику, наблюдая, как новый собственник покупает транспорт на легальных условиях и передает деньги для ликвидации задолженности.

можно ли продать кредитную машину и дальше платить кредит

Некоторые специалисты в области автомобильных продаж рекомендуют в кратчайшие сроки продавать авто и быстро гасить вырученными средствами задолженность, если оригинал ПТС находится на руках заемщика.

Выбирая такой способ продажи, нужно понимать, что сделка может быть признана незаконной, а продавец столкнется с обвинением в мошенничестве на основании ст. 159.1 УК РФ. Вместо того, чтобы пользоваться вырученными с продажи средствами, заемщик может лишиться свободы на срок до 2 лет.

Если этот метод и стоит использовать, то только при передаче транспорта близкому человеку или родственнику.

Чтобы получить возможность избавиться от кредитного транспорта, продолжив выплачивать кредитные платежи по договору, необходимо иметь согласие банка на программу перекредитования. Получив в банке потребительский кредит без залогового обременения, заемщик погашает автокредит и продолжает исправно вносить ежемесячные платежи.

Способы продажи кредитного авто

Благодаря разнообразию кредитных программ и услуг в сфере автомобильных продаж, недостатка в способах проведения сделки заемщик испытывать не будет. Выбор зависит от:

  • участия в сделке банка или автосалонов;
  • готовности использовать собственные деньги в погашении;
  • срочности проведения сделки;
  • ожидаемой цене продажи.

Кредитный автомобиль всегда дешевле, чем обычное ТС без залоговых ограничений. Если есть личные средства, проще дождаться закрытия долга и получить оригинал ПТС обратно.

При нежелании заниматься вопросом поиска покупателя, идут в салоны, работающие с подержанными автомобилями. Самостоятельная продажа дает шанс найти покупателя, который будет платить по среднерыночным расценкам за аналогичный транспорт.

Если привлекают к участию банк, нужно учитывать риск продажи за любую стоимость, которая превысит сумму долга перед кредитором.

Найти покупателя готового купить кредитный автомобиль

Активные действия по поиску покупателя начинают только после получения согласия от залогодержателя. Прежде, чем разрешить продать авто в кредите, банк предложит финансовые услуги, которые помогут погасить кредит и снять ограничение в силу залога – новый кредит с выгодной ставкой, в порядке рефинансирования со снятием залогового обременения.

Если причина продажи – невозможность своевременного внесения платежей, кредитор предложит продлить период погашения или предоставит отсрочку для решения временных финансовых проблем.

Если найден покупатель, планировавший купить машину в кредит, нужно предложить ему вариант переоформления автокредита с переводом обязательств на нового собственника, когда машина по-прежнему останется в залоге у банка.

Схема действий:

  1. Банк рассматривает кандидатуру покупателя в качестве потенциального заемщика.
  2. Сделка купли-продажи совершается в банке с внесением в оригинал ПТС новой записи о смене собственника.
  3. Покупатель заключает кредитный договор и отдает часть суммы (разницу между ценой и непогашенным остатком долга) за купленное авто продавцу.

Чтобы свести к минимуму зависимость от банка, автомобилисты предпочитают взять новый нецелевой заем без залогового обеспечения, либо предлагают вместо авто иной объект залога. Выданной суммой сразу гасят долг по автокредиту и забирают ПТС. Клиент продолжит выплаты банку, правда, вместо автокредита будут гасить другой заем.

Когда нет желания заниматься продажами и искать покупателя, можно доверить решение проблемы автосалону. Перед тем, как обсудить условия сдачи авто на продажу, дилера стоит предупредить, что авто кредитное и потребуется согласование сделки с банком. Такой способ едва ли можно назвать выгодным, а продавец за услуги потребует дополнительной скидки у владельца машины.

Подождать пока банк сам найдет покупателя

Банк может поучаствовать в реализации автомобиля, если видит финансовые проблемы заемщика. Кредитору проще помочь должнику получить деньги за авто для закрытия долга, чем пытаться взыскать сумму просроченных платежей позже, пройдя судебные разбирательства и открытие исполнительного производства через ФССП.

Продажа машины в кредите инициируется банком через аукционы, что исключает всякое вмешательство со стороны заемщика. У этого способа есть серьезный минус – цена сделки определяется на основании суммы текущего долга. Не факт, что заемщик вернет хотя бы часть средств от продажи.

Вариант подходит как последний шанс разобраться с кредитным долгом, когда остальные схемы действий, включая перекредитование или переоформление залогового обременения на иное имущество должника, оказались невозможны.

Насколько дешевле продают кредитную машину

Никто не хочет иметь дело с кредитным авто, опасаясь неприятностей с банком или неожиданными проблемами с кредиторами, сотрудниками ФССП уже после сделки. Второй минус продажи залогового автомобиля заключается в длительном оформлении сделки.

Если обычная продажа совершается в течение получаса, продать машину в кредите удается за несколько дней.

Чтобы убедить покупателя согласиться с такими неудобствами, необходимо иметь дополнительные козыри – исключительные условия по сделке и хорошая скидка от рыночной цены.

Эксперты рекомендуют начинать продажу со скидки в 5% от средних цен на авто, а случае отсутствия интереса со стороны покупателей постепенно снижать цену. Известно, что автосалоны берутся продать ТС только при обещании снизить стоимость на 15-20%.

Это вознаграждение станет достаточным, чтобы автосалон стал заниматься нюансами снятия залога и поиском будущего покупателя.

Если автомобиль битый, цена едва ли покроет долг перед банком, а значит понадобятся дополнительные средства, чтобы полностью закрыть задолженность.

Что будет, если продать машину находящийся в кредите без уведомления об этом покупателю

Есть ряд статьей Уголовного Кодекса, которые могут применить в судебной инстанции в отношении хозяина кредитного авто. Продавать авто, если оно находится в кредите, без согласия банка нельзя.

Продажа по дубликату ПТС, полученному по утере в ГИБДД, распродажа взятой в кредит машины на запчасти, умалчивание факта сделки — все эти действия легко квалифицировать как мошенничество и обман (ст. 159, ст.

306 УК РФ), а также незаконное обогащение и использование чужих денег (ст. 1102, 1107 УК РФ).

Собираясь продать машину без разрешения банка, необходимо учитывать опасность привлечения к уголовной ответственности, когда можно было просто согласовать продажу с залогодержателем-кредитором и законно продать транспорт.

Источник: https://zambank.ru/avtokredit/prodazha-kreditnogo-avtomobilya

⌛Как продать кредитный автомобиль законно?

Как продать машину взятую в автокредит

Продать залоговый автомобиль вполне реально, потому как в законодательстве отсутствуют упоминания о запрете на такого рода сделки. Однако важно понимать, что процедура обладает крайне весомыми отличиями от простой реализации ТС. В частности, продавец обязан уведомить покупателя о том, что на авто имеется обременение.

В иной ситуации договор может быть признан ничтожным, а сделка аннулирована. В любом случае, чтобы не попасть в затруднительное положение, стоит для начала разобраться, как провести продажу залогового средства передвижения и только после этого начинать поиск покупателей.

Авто в залоге: что это означает

Для начала стоит обозначить, что под понятием «залоговое авто» люди могут понимать разные вещи. Во-первых, говоря, что машина находится в залоге, некоторые подразумевают, что ТС приобретено на средства, целенаправленно взятые на его покупку.

Согласно условиям соглашения о займе, где второй стороной сделки выступает банк, авто будет находиться в залоге у последнего ровно до момента выплаты кредита в полном объеме.

Если по каким-то причинам, заемщик не сможет погасить займ – машина перейдет к банку.

А вот, во-вторых, под залоговым авто принято понимать, что средство передвижения изначально выступало собственностью гражданина, но при взятии денежного кредита, выступило обеспечением для банка.

Иными словами, было зафиксировано как залоговое имущество, чтобы, опять же, гарантировать финансовой организации выплату взятого у нее займа. При этом ПТС (паспорт средства передвижения) на машину передается кредитору вместе со вторым набором ключей.

Автомобиль же остается у собственника, и он может продолжать использовать его в личных целях.

Хотя различия очевидны, для ситуаций, когда требуется продать авто в залоге, таковые особого значения не имеют. Здесь важен только тот факт, что на транспортном средстве имеются обременения, а значит и сделка, связанная с его продажей, должна осуществляться в особом порядке. Иначе подписанный договор может быть признан ничтожным, а у продавца и вовсе возникнут проблемы с законом.

Можно ли продать залоговый автомобиль

На законодательном уровне продажа транспортных средств с обременением, в частности, в залоге, не запрещается. Но следует понимать, что здесь потребуется соблюсти некоторые условия, иначе сделка может быть признана недействительной, а действия продавца обозначены как мошенничество. Последнее уголовно наказуемо.

Важно помнить о следующих моментах:

  • Владелец залогового авто обязан получить разрешение на его реализацию от залогодержателя. Параграф 346 ГК РФ прямо указывает на этот факт в пункте 2. Это означает, что продать залоговый автомобиль без согласия банка не получится.
  • Продавец обязан уведомить покупателя о том, что на ТС имеются обременения, потому как в этом случае таковые переходят к новому владельцу вместе с приобретением (статья 353 ГК).

Исключением выступают ситуации, когда в договоре с банковской организацией указаны иные условия.

Законные способы продажи

В случае, если ПТС на руках у собственника машины и он желает ее продать, прежде всего ему следует заручиться согласием банка. Для чего заполнить заявление в кредитной организации с просьбой дать разрешение на реализацию залогового автомобиля. Бланк заполняется в свободной форме. Стандартного образца в этом случае не предусмотрено.

Далее, потребуется дождаться положительного ответа и выбрать вариант продажи. И вот здесь существует несколько схем:

  1. Самостоятельно найти покупателя, который согласится погасить кредит вместо заемщика. Схема такова – продавец получает согласие банка, находит покупателя и уведомляет его о залоге, после чего покупатель передает деньги продавцу, последний погашает кредит, а новый собственник регистрирует авто на себя. При этом важно, чтобы после погашения займа, кредитор уведомил Росреестр о снятии обременения. Такой способ достаточно сложен, потому как потребуется не просто найти клиента, но и убедить его, что сделка не подразумевает обмана. Сейчас на автомобильном рынке наблюдается немало мошенников, поэтому люди максимально осторожно подходят к вопросу вложения собственных средств в покупку авто. Соответственно такой вариант продажи обладает рядом трудностей.
  2. Перекредитование. То есть переоформление кредита на покупателя. В этом случае банк готовит документы на приобретателя, отныне ответственного за кредит, причем таковой выплачивает разницу прежнему владельцу машины.
  3. Продажа через банк. Здесь поиском покупателя будет заниматься финансовая организация. Непосредственно заемщик освобождается от ответственности за сделку. Все действия – поиск клиента, назначение цены, переоформление документов – будет осуществлять кредитор, причем нередко без предварительного уведомления владельца. Такая схема вроде бы идеальна, но на деле, финансовая организация не будет заботиться о выгоде заемщика. Банку необходимо лишь вернуть свои деньги, поэтому стоимость, обозначенная для реализации, будет максимально низкой. Вероятно, недостаток суммы кредита заемщику потребуется выплатить из личного бюджета.
  4. Реализация машины посредством аукционных торгов. В этом случае ТС выставляется на торги, но следует понимать, что сумма вырученных средств может оказаться намного ниже размера долга перед банком.
  5. Продажа через автосалон. Такой вариант реализации потребует дополнительной оплаты услуг сотрудников компании, что, вероятнее всего, выльется в немаленькую сумму.
  6. По доверенности. При таком способе на покупателя оформляется генеральная доверенность на средство передвижения с условием передачи денег продавцу для погашения займа. После выплаты кредита, новый хозяин получает возможность зарегистрировать авто на себя в ГИБДД. Способ прост, но вот убедить покупателя, что после погашения размера займа продавец не даст задний ход и не отменит доверенность – крайне сложно. Поэтому метод больше подходит для сделок с близкими друзьями, знакомыми.

Важно понимать, что все этапы сделки будут строго контролироваться финансовой организацией, предоставившей кредит. Потому как ни один банк не потерпит даже малейшего риска потерять собственные деньги.

Если ПТС отсутствует

Для случаев, если нет ПТС, продавцу машины важно усвоить один момент.

Продажа автомобиля при наличии дубликата ПТС, но с последующим использованием вырученных средств в личных целях – рассматривается как мошенничество.

При условии, что согласие от банковской организации не было предварительно получено. Такие действия трактуются как попытка хищения у кредитора выданных им денежных средств.

Если паспорт на машину находится в банке, но при этом требуется реализовать авто, действовать следует по уже указанным схемам. Иными словами, прежде всего, уведомить финансовое учреждение, у которого средство передвижения находится в залоге и лишь потом проводить сделку. Только так получится продать транспортное средство не нарушая закон.

Вариантов реализации залогового автомобиля существует несколько, правда справедливости ради стоит заметить, что вряд ли подобная сделка окажется выгодной для продавца в финансовом плане. Но вот погасить оставшийся долг перед банком, скорее всего, удастся.

Главное помнить, что проводить сделку допускается только при согласии финансовой организации, у которой машина находится в залоге. Разумеется, потенциального покупателя также следует уведомить об обременении на авто.

В ином случае, договор продажи будет признан недействительным, сделка аннулирована, а продавца могут привлечь к ответственности в рамках УК за мошенничество.

Вам также может понравиться

Источник: https://advokat-vip.ru/kak-prodat-kreditnyy-avtomobil-zakonno.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.