Как продать машину взятую в кредит

Содержание

Как продать кредитную машину: 5 способов + 3 совета от специалистов

Как продать машину взятую в кредит

Как продать кредитную машину: 5 важных фактов о продаже транспортного средства в залоге + 5 способов продать автомобиль + 3 варианта самостоятельной продажи машины + 3 совета о том, как не стать жертвой мошенников.

Вопрос, как продать кредитную машину, всегда вызывал среди владельцев залоговых автомобилей много споров о законности и целесообразности подобной сделки.

Эти споры оправданы существованием разных, как официальных, так и теневых схем, согласно которым происходит процесс продажи. Использование конкретной схемы определяет сразу несколько важных факторов: финансовую выгоду, общую безопасность сделки, административную ответственность для всех участников.

Поэтому подходить к реализации решения продать имущество необходимо максимально осознанно, со знанием всевозможных нюансов кредитного дела.

Факт №1. «Продавать машину придется без ПТС»

Шансы на успешность приобретения автомобиля в залоге зависят от того, где находится ПТС – паспорт транспортного средства.

Если оригинал ПТС хранится в банке, убедить потенциального покупателя в том, что копия документа сможет предоставить ему право полного владения машиной — довольно сложное задание.

*Образец ПТС

Банки отдают ПТС только после погашения полной стоимости кредита либо его большей части (решается согласно с политикой конкретного предприятия).

Требовать выдать ПТС заемщик (тот, на кого оформлен кредит) не имеет законного права, ведь в сделке с кредитором автомобиль выступает залоговым имуществом. А это значит, что при непогашении задолженности ПТС вместе с полным пакетом документов и, собственно, автомобилем переходит в распоряжение банка.

Факт №2. Продажа машины при просрочке кредитной выплаты приравнивается к мошенничеству

Специалисты акцентируют внимание на том, что кредитная история заемщика должна быть чистой (без задержек выплаты, переоформления кредитов, судебных исков). Это увеличивает уровень доверия, как у потенциального покупателя, так и у кредиторов. Если же вы уже просрочили выплату, а также не в состоянии произвести следующие, банк имеет право подать на вас судовой иск.

Важно понимать, что после того, как судебными приставами будет наложен арест на машину, ваши попытки продать её будут расцениваться, как мошенничество.

*Образец запроса о кредитной истории заемщика

Факт №3. Чем больше посредников фигурирует в процессе продажи, тем меньше прибыли вы получите

Вовлечение посторонних лиц помогает частично снять с себя ответственность при оформлении сделки. Значительная часть обязанностей тоже снимается с плеч продавца.

Но ни для кого не секрет, что посредники в любой торговой сделке работают не на благотворительных началах. Поэтому каждому из них полагается фиксированный процент от того, за сколько получится продать транспорт. Процентный эквивалент в большинстве случаев высчитывается индивидуально.

Под «посредниками» подразумеваются:

  • компании по выкупу кредитных автомобилей, а также трейд-ин компании;
  • банк-кредитор;
  • доверенное лицо по переоформлению задолженности.

Более подробно о каждом случае читайте ниже в разделе: «Как можно продать кредитную машину».

Факт №4. Банк-кредитор заинтересован в погашении вашей задолженности не меньше, чем вы сами

Часто владельцы кредитных машин не рискуют обращаться к сотрудникам банка за помощью при затруднительном финансовом положении, но, пытаясь решить все самостоятельно, влезают в еще большие долги.

Специалисты подчеркивают, что наиболее безопасным считается решение продать транспорт при взаимодействии с банком. И это логично, ведь у заемщика, и у банка всегда была одна задача – добиться погашения кредита. Поэтому лучше сразу уведомить банк о возникновении новых обстоятельств, а после сразу обсудить возможные варианты, как продать кредитную машину.

Факт №5. Всегда адекватно оценивайте ситуацию

Перед заключением сделки еще раз обдумайте, нет ли какого-либо варианта досрочно погасить кредит и продать транспорт самостоятельно по выгодной цене. Таким образом вы избавите себя не только от нерациональных финансовых потерь, но и от дополнительных рисков и длительной бумажной волокиты.

Досрочно погасить кредит перед тем, как продать авто, можно за счет нескольких нехитрых способов:

  • оформить потребительский кредит и перераспределить полученные средства;
  • переуступить кредит потенциальному владельцу машины (см. ниже).

Способ №1. Продать с помощью кредиторов

Сотрудничество с банком существенно упрощает процесс продажи. Также владелец кредитной машины может быть уверенным, что сделка произойдет согласно всем законодательным нормам, без использования «серых схем».

Большинство банков имеет хорошо налаженные контакты с фирмами по приобретению машин в залоге. Поэтому процесс оценки и продажи транспорта, как правило, занимает минимум времени. Также, как и оформление сопутствующей документации.

Но значительным минусом, из-за которого заемщики часто отказываются от сотрудничества с банком, является низкая оценка стоимости машины, а соответственно, и сумма, за которую её получится продать.

Это делается с определенной целью: как можно быстрее продать машину и закрыть кредит. Соответственно, владелец может потерять 10-15% от цены на товар. В свою очередь, заниженная стоимость может привести к тому, что вырученные от продажи средства не смогут полностью покрыть кредит и заемщику придется доплачивать из своего кармана.

*Сервис банка для продажи имущества в залоге

Способ №2. Погашение долга денежными средствами покупателя

В этом случае владелец автомобиля находит потенциального покупателя и обсуждает возможность его привлечения к кредитному расчету.

К примеру, клиента, которому получится продать авто, можно поискать тут:

  • https://auto.drom.ru
  • https://www.avito.ru
  • https://auto.ru

Если покупатель согласен совершить сделку на условиях заемщика, дело остается за малым: нужно прийти в банк и за счет денежных средств покупателя совершить долгосрочное погашение кредита заемщика.

Важный факт, который необходимо учитывать: некоторые банки начисляют за услугу долгосрочного погашения дополнительные проценты.

После перевода последней выплаты по кредиту на счет банка автомобиль уже не будет числиться в залоговом реестре. Это дает возможность вернуть ПТС, снять машину с учета в ГИБДД и уже юридически оформить договор купли-продажи.

Но и у этого варианта есть существенный минус: в большинстве случаев найти человека, который бы согласился на такую схему продажи, бывает крайне сложно. Поэтому в случае, если поджимают сроки по кредитной выплате, лучше рассмотреть и другие способы продажи.

Способ №3. Продать через аукцион залоговых автомобилей

Выставить транспорт в качестве лота на аукцион можно совместно с кредитором. Продать авто в таком случае предстоит по стандартной схеме: лот уходит к покупателю, предложившему наиболее высокую цену.

Преимуществом такого способа считается возможность привлечь много потенциальных покупателей.

Но не стоит забывать и о двойном риске финансовых потерь:

  • Во-первых, стоимость автомобиля может быть изначально занижена кредитором (так же, как и в первом варианте – с целью быстрой продажи).
  • Во-вторых, чем дольше товар будет находиться на аукционе, тем больше будет снижаться цена, за которую его получится продать.

Возможен более позитивный исход событий: например, покупатель очень сильно заинтересуется кредитной машиной и на торгах будет поднимать цену до последнего. В таком случае после того, как получится продать этот лот, автомобиль снимается с учета в ГИБДД и вместе с пакетом документом переходит в новое владение.

Способ №4. Через трейд-ин или компании по выкупу кредитных машин

Пошагово этот процесс можно представить так:

  1. Подбирать компанию по выкупу следует внимательно, предварительно изучив условия сотрудничества и репутацию фирмы на рынке продаж.
  2. После на фирму, занимающуюся трейд-ин услугами или выкупом кредитных машин, оформляется доверенность и заключается трехсторонний договор (заемщик — компания — банк).
  3. Большинство подобных компаний имеет свой сайт, на котором для удобства клиентов можно оставить заявку либо заказать звонок менеджера для консультации.

  4. Если условия фирмы приемлемы для владельца транспорта, с ним согласовывается время и место встречи с экспертом.
  5. После специалист из компании осуществляет оценку состояния автомобиля и оглашает его рыночную стоимость.
  6. Когда все детали согласованы, фирма за счет собственных средств закрывает кредит заемщика и получает необходимый пакет документов.

Минус сотрудничества с трейд-ин компаниями или фирмами по срочному выкупу кредитных машин, как и в предыдущих вариантах — занижение стоимости, по которой получится продать кредитную машину.

Способ №5. Продать самостоятельно

Чтобы такой способ имел законодательную основу, необходимо сначала получить соглашение банка. Для этого в финансовое учреждение подается заявление о намерении продать машину. Когда соглашение будет получено, владелец имеет все необходимые полномочия для осуществления продажи транспортного средства в займе.

После того, как найдется покупатель, можно осуществить погашение кредита тремя путями:

  1. Переуступить кредит.

    Процедура переоформления происходит в банке-кредиторе. После переоформления обязанности по кредиту автомобиль в залоге переходит в распоряжение новому владельцу.

    Такой вариант возможен, только если покупатель платежеспособный и может подтвердить свою обеспеченность кредиторам с помощью необходимого пакета документов.

  2. Оформить доверенность.

    Стоит сразу заметить, что такой вариант довольно рискованный. И прибегать к нему стоит только в самых крайних случаях.

    Его суть заключается в следующем:

    Шаг 1.С полной стоимости машины вычитается сумма для погашенияостаточной задолженности.
    Шаг 2.Разница денежных средств передается покупателемна руки заемщику.
    Шаг 3.Заемщик оформляет доверенность на управление транспортнымсредством покупателю, а тот, в свою очередь, продолжаетвыплачивать кредит.
    Шаг 4.После погашения кредита заемщик забирает ПТСи переоформляет машину на нового владельца.
  3. Покрыть кредит депозитными средствами.

    Если у покупателя есть депозитный счет в банке-кредиторе, можно использовать его денежные сбережения для выплаты по кредиту заемщика.

    Таким образом, после полного погашения задолженности по условиям трехстороннего договора покупатель официально становится обладателем машины.

Примечание: депозит – это деньги либо ценные бумаги, которые хранятся в банке на собственном счете. Кредиторы стараются избегать кредитно-депозитных сделок, так как «живых купюр» для денежного оборота они не получают. Но при отсутствии альтернативных вариантов шансы на подписание договора существенно возрастают.

Совет №1. Попробуйте «пробить» интересующий вас автомобиль по залоговому реестру нотариальной палаты

Помочь в этом сможет государственный сервис — reestr-zalogov.ru Для этого в поле «найти в реестре» необходимо выбрать один из доступных методов поиска данных.

Среди наиболее простых методов поиска информации о кредитной машине на сайте можно выделить:

  • регистрационного номера уведомления;
  • данных о заемщике (продавце машины);
  • данных о предмете залога (машине).

Сервис работает в общем доступе и абсолютно бесплатно. Единственная платная услуга для посетителей сайта – заказ выписки для юриста.

Совет №2. Избегайте слишком привлекательных предложений

Как уже упоминалось ранее, из-за ряда банковских и экспертных манипуляций кредитная машина действительно может существенно потерять в цене и стать лакомым кусочком для покупателей.

Но важно понимать, что соглашаться на привлекательную сделку можно лишь после подробного изучения пакета документов, которые свидетельствуют о том, что:

  • продавец действительно является собственником транспортного средства;
  • заемщик не втянут в судебные разбирательства по кредитной задолженности;
  • экспертная оценка соответствует заявленной стоимости;
  • сделка будет заключена официально с участием двух или трехстороннего договора.

Подобный совет актуален и для тех, кто хочет продать машину. Если потенциальный покупатель торопит вас и предлагает выслать предоплату на карточку для брони товара, не спешите сообщать ваши данные.

Помните: для перевода средств достаточно всего номера карты и Ф.И.О. владельца. Никакие коды, даты или любые другие данные ни в коем случае не сообщайте ни покупателям, ни якобы «сотрудникам банка». Так вы рискуете пострадать от рук мошенников.

Как продать кредитный автомобиль?

Проверенные способы продажи кредитного авто.
Перечень необходимых документов.

Совет №3. Помните, пока кредит не закрыт — машина будет в залоге

Даже если у покупателя на руках находится дубликат ПТС, пока кредит заемщика будет открыт, официальных прав на владение транспортным средством у нового владельца нет. Доверенность на управление автомобилем позволит лишь временно использовать кредитную машину.

Нередки случаи, когда заемщик, перестав вносить средства по задолженности, скрывался с деньгами покупателя и с машиной в залоге в неизвестном направлении. Поэтому желательно не полагаться на доверенности и честное слово продавца. Лучше сотрудничать в трехстороннем порядке: заемщик — банк — покупатель.

Мы надеемся, что эта статья помогла вам понять, как можно продать кредитную машину. Ведь доступных вариантов для реализации такой цели существует несколько. Выбирать из них следует с учетом обстоятельств и возможностей конкретного кредитного случая.

Главное, помнить, что оформлять сделку в любой ситуации нужно официальным путем, с документами и письменным согласием банка. Это избавит вас от административного наказания и роста кредитной задолженности.

  • Твиттер

Источник: https://yuristotboga.com/raznoe/kak-prodat-kreditnuju-mashinu.html

Как продать машину, которая в кредите?

Как продать машину взятую в кредит

Трудности с продажей авто могут возникнуть, если оно было приобретено за заемные средства банка. В этом случае на транспортное средство накладывается обременение, и человек получает некоторые ограничения – он не может подарить, заложить, обменять или продать автомобиль.

Есть ли какие-то варианты решения данной проблемы и как продать машину, которая в кредите? Рассказываем подробно далее.

Обременение на залоговое транспортное средство – что это такое?

Программы автокредитования предполагают предоставление заемщиком залога в виде приобретаемого авто. Таким путем банки стремятся снизить свои риски по невозвратам денежных средств.

Если клиент будет нарушать график выплат или регулярно допускать просрочки, то банк имеет право забрать машину и продать ее на торгах в счет погашения задолженности. Эту процедуру производят судебные приставы по решению суда.

О том, что еще могут забрать у должника в случае образования просроченного кредитного долга, можно почитать здесь.

По предложениям автокредитования обычно пониженная процентная ставка, так как кредит является обеспеченным. В большинстве случаев банка остается ПТС, а заемщику предоставляется право пользования автомобилем с некоторыми ограничениями. До момента полного погашения займа нельзя:

· Тюнинговать или вносить конструктивные изменения.

· Перекрашивать в цвет, который отличается от заводского.

· Продавать ТС без согласия кредитной организации.

Если машина была куплена за средства, полученные в рамках потребительского кредита, то заемщик может делать с ней все что угодно, включая продажу или обмен. Это является веской причиной, почему иногда лучше взять потребительский займ, но с более высокой ставкой.

Как продать кредитный автомобиль?

Если вы решили продать машину, купленную через банк, необходимо для начала просмотреть кредитный договор. В нем должны быть указаны условия досрочного погашения и вывода движимого имущества из-под залога.

Существует законный способ продажи авто с обременением, и это – полное досрочное погашение задолженности перед кредитором. Процедура состоит из следующих этапов:

· Клиент сообщает банку о своем намерении рассчитаться полностью – по телефону, лично в офисе или через интернет-банкинг. Банковский сотрудник называет номер и адрес отделения, а также дату, когда можно получить паспорт транспортного средства.

· Владелец авто и покупатель производят погашение задолженности и забирают ПТС. Будущий собственник отдает остаток денежных средств продавцу. После этого сделка считается завершенной.

Основная сложность такой продажи – поиск реального покупателя, так как:

· Люди боятся риска, когда необходимо внести большую сумму в банк, не подержав в руках ПТС.

· Обычно покупатель хочет купить свободную от различных обременений машину и совершить эту сделку в течение 1 дня.

· Если объявление подается на сайте, то, как правило, его помечают определенным цветом или как-то другим способом уведомляют о продаже авто с обременением.

Чтобы обезопасить сделку, покупателю и продавцу следует посетить нотариуса, где на будущего владельца составляется доверенность.

Еще один законный вариант продажи залогового ТС – переоформление кредитного договора на нового заемщика.

· Владелец машины ищет покупателя.

· Пишет заявление в кредитное учреждение на переоформление договора.

· Ждет, пока банк одобрит займ новому клиенту.

Такой способ обычно используют при реализации дорогого автомобиля, и он является более надежным. Участники сделки получают доступ к банковской ячейке. Продавец забирает остаток средств от продажи только после того, как машина переоформляется на нового собственника.

Однако, данный вариант не всегда подходит, так как покупателю могут не одобрить автокредит. Например, если у него плохая кредитная история или недостаточная платежеспособность.

Сегодня банковские организации предлагают выступить гарантом. В этом случае сделка максимально безопасна, но за посредничество кредитор взимает комиссию – 1-3% от стоимости транспорта.

Если ПТС находится на руках, то существует соблазн совершить продажу без уведомления банковского учреждения. Кредитору следует обязательно сообщить о своем желании осуществить продажу, подав заявление с указанием причин.

Банк может посоветовать, как правильно поступить.

К примеру, если имеют место временные денежные трудности, могут предложить рефинансировать кредит или отсрочку на некоторый срок, но при этом придется документально подтвердить свои финансовые проблемы – показать трудовую книжку с записью об увольнении или понижении в должности, выписку из больницы и так далее. Некоторые банки принимают в залог другое имущество, то есть, производится замена обеспечения.

Если кредитор согласен на реализацию залогового имущества, то у клиента будет несколько вариантов:

· Найти покупателя самостоятельно.

· Продать транспорт через банк.

· Дать согласие на участие в аукционе.

· Воспользоваться услугами посредников – обратиться в автосалоны. Они принимают кредитный транспорт по программе trade-in. Оформляется сделка но новую машину, а салон берет на себя все вопросы по погашению банковского долга в сжатые сроки.

Как лучше и выгоднее продать автомобиль, находящийся в кредите?

Лучше всего перед продажей полностью погасить задолженность перед банком и дождаться снятия обременения. Остаток долга можно оплатить несколькими путями:

· Взять новый потребительский кредит в сумме, достаточной для полного погашения.

· Оформить кредитную карту с большим лимитом.

· Одолжить деньги у друзей или родственников. При этом желательно составить расписку. Вернуть долг можно после получения денег от покупателя.

· Воспользоваться программой рефинансирования от другого банка, которая не требует наличия залога.

Любой из этих вариантов предполагает вывод из-под обременения, что дает возможность совершать с транспортом любые манипуляции.

Какие преимущества есть для покупателей кредитных автомобилей?

Многие люди с сомнением относятся к приобретению залоговых машин и опасаются таких сделок. Поэтому владельцам обремененных транспортных средств приходится снижать цены.

Несмотря на сложность процедуры и опасения по поводу покупки кредитных автомобилей, покупателям следует обратить внимание на следующие преимущества:

· До этого у машины был всего лишь один владелец, которую он брал новой. Поэтому отпадает необходимость в некоторых дополнительных проверках ее истории.

· Это возможность выгодно купить ТС по сниженной цене. Иногда скидки составляют до 50% от первоначальной стоимости, особенно если речь идет о продаже в срочном порядке.

· Как правило, при автокредитовании клиенты оформляют КАСКО и ставят дорогостоящую сигнализацию, значит, снижаются расходы нового собственника.

Продавать кредитную машину в обход банка не стоит, так как такая сделка является незаконной. Впоследствии могут возникнуть проблемы. Во-первых, заемщик должен будет возместить кредитору убытки по отчуждению залога.

Во-вторых, если будет выявлена подобная операция, то машину у покупателя изымут, а сделка будет признана недействительной. Заемщику предъявят к оплате не только сумму основного долга, но и штрафы.

В некоторых случаях может грозить даже уголовная ответственность.

Покупатель должен понимать, что ответственность ложится и на него. Перед покупкой машины нужно обязательно проверить наличие обременений или исполнительного производства. Иначе есть большой риск остаться и без авто, и без денег.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/kreditorpro/kak-prodat-mashinu-kotoraia-v-kredite-5f678e60725dfb4524525ac1

Машина в кредите: как продавать – законные методы

Как продать машину взятую в кредит

Покупка автомобиля в кредит — это большая финансовая ответственность перед банком. Люди, которые подписывают договоры, должны осознавать, что в течение определенного срока они будут вынуждены делать перечисления в адрес организации, состоящие не только из части суммы займа, но и из процентов.

Однако, существуют ситуации, в которых автовладелец желает продать свое кредитное авто. Можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите? Именно об этом мы и поговорим в нашей статье.

Причины

Причин, по которым автовладельцы могут идти на продажу своего кредитованного железного коня, может быть множество. Перечислим основные из них.

  1. Сумма выплат по кредиту становится непосильна владельцам. Это может быть связано, например, с потерей работы, или с тем, что изначально силы были не верно рассчитаны. Продав автомобиль, люди, таким образом надеются избавиться от долга перед банком и избавить себя от необходимости ежемесячно собирать необходимую сумму. Правда, в тех случаях, когда кредит был взят под высокий процент, с продажи авто оплатить получается лишь часть. Таким образом полностью долг не закрывается, однако появляется возможность платить намного меньшие суммы.
  2. Вопросом о том, как продать машину, купленную в кредит, и на которую уже пришлось значительно потратиться, может возникнуть по причине желания покупки авто подешевле, или наоборот — подороже. Автовладелец не желает ждать, пока пройдет срок кредитования, и хочет произвести замену транспортного средства быстрее.
  3. Срочная потребность в деньгах. Это может понадобиться в том случае, если большая часть кредита уже оплачена, и тех денег, что владелец получит с продажи машины, хватит на то, чтобы оплатить кредит и использовать по нужде.
  4. Мошенники могут пользоваться такой схемой для того, чтобы и получить деньги с продажи, и не платить кредит. В ситуации, когда автомобиль, купленный в долг у банка, не оплачивается, тогда на него накладывается запрет регистрационных действий, что сулит новому владельцу целым набором проблем.

Если вы все-таки решили избавиться от автомобиля, мы рекомендуем вам обратить внимание на следующие нюансы.

  1. Хотелось бы напомнить — сегодня большинство банков достаточно лояльно относятся к людям, которые становятся неплатежеспособны. Вам могут предоставить отсрочку, так называемые, «кредитные каникулы». При предоставлении необходимых бумаг, вам позволят не вносить средства некоторое время, причем никаких пени взиматься не будет, и на вашей кредитной истории это существенно не отразится.
  2. Не рекомендуем вам делать какие-то манипуляции за спиной у банка, в том случае, если вы не хотите проблем с коллекторами или другими службами. Как мы уже сказали — из-за высокой конкуренции, банки сегодня довольно серьезно держатся за клиентов и готовы пойти на встречу, однако возможно это лишь при условии вашей честности.
  3. Вообще, если нет противоречий в договоре, кредит на автомобиль можно переоформить. То есть автомобиль выходит из залога, а на его место становится какая-то другая собственность.

Способы осуществления продажи

Давайте сразу ответим на вопрос о том, можно ли продать кредитную машину. Да, можно. И для этого даже существует несколько способов. Какие-то более выгодные, какие-то — менее. Но давайте ознакомимся с некоторыми из них.

  1. Вы обращаетесь в банк с просьбой дать вам разрешение на продажу. В том случае, если банк дает «добро», вы занимаетесь продажей самостоятельно.
  2. Можно переоформить кредит и в качестве залога предоставить другое имущество. Например, квартиру. Имейте в виду, что допускать невыплаты нельзя — вы рискуете заиметь серьезные проблемы.
  3. Рефинансирование кредита — еще одна возможность решить вопрос.
  4. Продать автомобиль через автосалон. Помимо того, что с момента покупки ваша машина и так потеряла в стоимости, и с ее продажи вы уже получите гораздо меньшую сумму, которой попросту может не хватить на погашение кредита, вы также рискуете распрощаться с приличной суммой денег, которую автосалон оставит себе. Но в ситуации, когда вам нужен, скорее, новенький автомобиль, нежели деньги с его продажи, можно воспользоваться услугой Trade In в хорошем официальном автосалоне. Тогда вам не придется беспокоиться о кредите, а на новую машину вам дадут отличную скидку.
  5. Один из способов, который предлагает банк — это продать вашу машину, выставив ее на аукцион. Вообще, это слово только звучит красиво, и зря оно может у некоторых ассоциироваться с огромными суммами, которые там платят богачи. На деле, скорее всего, вырученных денег окажется более, чем недостаточно для того, чтобы оплатить кредит, и уж тем более для того, чтобы вложиться в новую машину. Поэтому этот способ подходит только в исключительных ситуациях и только в том случае, если владельцу просто не хочется возиться с машиной самостоятельно.

Обратите внимание, главный нюанс во взаимоотношениях банков и заемщиков заключается в том, что машина, купленная в кредит, до момента, пока не будет полностью погашен весь долг, является не вашей собственностью, а банка.

Если ПТС в банке

Банки, предоставляя авто-кредиты, забирают то, что является гарантом того, что машина никуда не денется. Это и логично — заниматель должен быть уверен в том, что деньги ему вернут, а в том случае, если человек решить нарушить договор — необходимо иметь на него какие-то рычаги давления.

Таким образом, до момента погашения кредита, ПТСка может лежать в надежных сейфах представительства банка. Но как продать кредитную машину без ПТС, если технический паспорт — это самый важный документ на машину?

  1. Уведомляете банк о своих намерениях продать машину — пишете заявление в свободной форме (если иного варианта не предусмотрено), заверяете подписью, ставите дату и отдаете сотруднику.
  2. Спустя некоторое время банк должен оповестить вас о принятом решении. Третьего варианта здесь не дано — либо да, либо нет.
  3. Теперь банк предложит вам выбрать, каким способом вы собираетесь осуществлять продажу автомобиля. Несмотря на довольно невыгодную процедуру продажи через салон, в данном случае, возможно, самым правильным будет обратиться именно к специалистам. Потому как покупка кредитного авто — огромный риск для покупателя, и связываться с потенциальными проблемами мало кто захочет.
  4. Можете приступать к продаже, любым удобным для вас способом.

Всего существует два варианта продажи заложенной машины.

  • Первый вариант подойдет, скорее, для знакомых между собой лично продавца и покупателя, потому как гарантий дает не так уж и много. Дело в том, что вы можете оформить доверенность, заверенную у нотариуса. Происходит процедура покупки так: покупатель вносит сумму в банк, а остаток от общей суммы — отдает вам. Однако, следует иметь в виду, что после внесения суммы в банк, там не просто может не остаться лишних денег, так еще и будет недоставать;
  • Надежный вариант — это снова обратиться в банк. Все процедуры, осуществленные там, можно назвать официальными (конечно, только в том случае, если речь о лицензированном банке, а не о «шарашкиной конторе», которые работают в киосках). Таким образом, у продавца и покупателя есть возможность рокировки: заменить плательщика. То есть оформить покупателя как нового клиента банка, который теперь должен будет ежемесячно вносить средства на счет банка. В это время с продавца снимается любая ответственность, его кредитной истории ничто не угрожает, и встречи с коллекторами не состоится. Плюс такого способа заключается в том, что оба человека, участвующих в сделке, могут задать все интересующие их вопросы независимому лицу, которому не имеет никакого смысла темнить или что-то недоговаривать.

Если ПТС у владельца

Продажа машины в кредите в ситуации, когда ПТС у владельца, осуществляется несколько иным способом. Случаи, когда паспорт транспортного средства остается у владельца — скорее исключение, и, скорее всего, в залог была предоставлена какая-то иная собственность.

  1. Первое, что необходимо сделать — поставить банк в известность о том, что вы собираетесь избавляться от автомобиля. Делается это путем написания заявления в свободной форме. Заверяется это только вашей подписью, к юристам ходить не придется.
  2. После того, как вы отнесете заявление в отделение банка, потребуется подождать какое-то время. Банку необходимо взвесить все за и против и решить, готовы они одобрить такую процедуру, или нет.
  3. В том случае, если был получен положительный ответ, вы должны будете выбрать способ, которым будете пользоваться при продаже. Помимо тех, которые мы перечислили в предыдущей главе, сотрудники банка также предоставят вам право выбора между продажей через банк или на аукционе.

Следует принимать во внимание тот факт, что банк далеко не всегда идет навстречу и позволяет продать автомобиль, лишающий их гарантий.

Еще раз подумайте, прежде чем осуществлять продажу своего автомобиля, особенно если причиной продажи является желание просто закрыть кредит. Лучше иметь транспортное средство, за которое приходится ежемесячно платить, чем передвигаться пешком и все равно вносить деньги в пользу банка.

Серые схемы и ответственность

Самый распространенный способ мошенничества — это оформление дубликата на паспорт транспортного средства. Сейчас станет понятно, для чего это делается.

Представим ситуацию, в которой человек берет кредит, который ему, конечно же, одобряют, потому как кредитная история его — абсолютно чиста, сведения о работе — идеальные, платежеспособность — более, чем внушительная.

Конечно, обмануть банки тоже можно. И мошенники это знают.

Документы, которые предоставляются служащим, могут быть «липовыми», сведения о работе могла заверить печатью знакомая сотрудница отдела кадров (не задумываясь, наверное, что это подсудное дело).

Теперь, благодаря всему этому, у человека есть автомобиль. ПТС покорно сдан сотрудникам — гарантия выплат. Долг, конечно, оплачивается. Но не долго. В течение пары месяцев. А потом человек идет в ГИБДД, и рассказывает слезливую историю о том, как был утерян паспорт автомобиля. Там ему выдают дубликат, а дальше… А дальше автомобиль выставляется на продажу.

В том случае, если потенциальный покупатель не проверяет автомобиль по базе ГИБДД о запрете регистрационных действий, он становится заложником автомобиля, с которым не может совершать абсолютно никаких регистрационных действий. Еще одна проблема заключается в том, что на момент продажи авто еще не состоит в базе, а вот через некоторое время проблемы могут вскрыться.

Также к «серым схемам» можно отнести продажу автомобиля по частям. Ведь для того, чтобы продать каждую деталь в отдельности, ПТС совсем не требуется. Еще одной мошеннической схемой можно назвать продажу авто, без постановки в известность банка.

К слову, ответственность за мошеннические действия предусмотрена довольно серьезная — помимо штрафа, можно оказаться лишенным свободы на срок до двух лет.

Заключение

В заключение хотелось бы сказать, что прежде, чем брать кредит — несколько раз подумайте, сможете ли вы оплачивать его, например, через полгода или через год. Также рекомендуем обезопасить себя от потери работы и других непредвиденных обстоятельств с помощью использования страховок, предлагаемых банками.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (495) 935-86-36
+7 (812) 449-55-12
+7 (800) 700-39-98 

Это быстро и бесплатно!

Да, придется доплатить немного лишних денег, но это будет являться гарантией вашей безопасности и спокойствия.

Получите юридическую консультацию по телефону или прямо на сайте.

Это совершенно бесплатно!

Москва и область (круглосуточно)

+7 (495) 935-86-36

Санкт-Петербург

+7 (812) 449-55-12

Бесплатно по России

+7 (800) 700-39-98

Источник: https://prava.expert/avtoyurist/kuplya-prodazha/mashina-v-kredite-kak-prodavat.html

Как продать кредитную машину законно: если ПТС на руках, если ПТС в банке

Как продать машину взятую в кредит

У автолюбителя, купившего авто в кредит, нередко возникают ситуации, когда он лишается финансовых поступлений.

Выплачивать суммы по займу нужно регулярно, поэтому он задается вопросом о возможности продажи кредитной машины, чтобы рассчитаться с банком.

Заемщику не лишним будет знать о способах законной продажи автомобиля, находящегося в залоге, досрочного погашения кредита и действиях, которые могут привести к проблемам с законом.

Можно ли продать кредитную машину

Финансовые учреждения, выдавшие автокредит, относятся к этому ответственно, и важным моментом договора с банком является пункт о сдаче новым владельцем автомобиля паспорта ТС на хранение. Если случайно этот документ не сдан в банк, то все равно машина будет находиться под залогом.

Самостоятельную попытку автовладельца продать или предпринять другое действие с кредитным авто, могут расценить, как мошенничество. Если заемщик не в состоянии вносить платежи, то лучшим вариантом будет обращение к займодателю, который не заинтересован заниматься поиском покупателя и продавать ваше авто. Совместно с займодателем продать автомашину, находящуюся в залоге, возможно.

При кредите покупатель авто сможет забрать паспорт ТС только после полного расчета по договору займа.

Залог автомобиля при автокредите

Купленный в кредит автомобиль передается покупателю в пользование с некоторыми условиями:

  • клиент передает банку ТС в залог;
  • покупатель подписывает обязательство, где предоставлен срок для постановки ТС на учет, и указана дата, когда клиент должен вернуть ПТС с отметкой о регистрации на его имя;
  • в случае не возврата документа, кредитор оставляет за собой право применить штрафные санкции;
  • клиент несет ответственность за содержание и риск случайного повреждения предмета залога;
  • право на предмет залога, то есть транспортное средство, возникает с момента получения клиентом права собственности.

ПТС передается по акту приема-передачи, оформленному как приложение к договору, и подписанному представителем банка и клиентом. Также покупатель авто обязан забрать паспорт ТС после полного расчета по договору займа.

Стандартный срок хранения – 1 год, после чего банк имеет право выслать ПТС почтовым отправлением с уведомлением по последнему известному адресу клиента.

Некоторые банки в кредитных договорах включают пункт, по которому на клиента возлагается ответственность за нового должника, если к нему перейдет право собственности. Таким образом, покупатель материально отвечает за купленную машину в любом случае.

Как это сделать законными способами

Банки заинтересованы получить свою прибыль, и обязательно рассмотрят положение клиента, чтобы найти решение. Лучше всего своевременно обратиться к руководству финансового учреждения, изложив суть проблемы.

Возможно, разрешение продать автомобиль будет получено с условием, что остаток долга будет выплачен. Тогда владелец авто самостоятельно будет искать покупателя, который погасит долг, а оставшуюся сумму отдаст на руки.

Другим вариантом может стать переоформление предмета залога. Заемщик может снять обременение с кредитной машины, если предложит в качестве предмета залога ликвидное имущество (дом, земельный участок, квартиру), которое банк сможет продать при неплатежеспособности автозаемщика.

Еще одним популярным способом является перекредитование. Гражданин может взять заем на потребительские цели, получить его и вернуть остаток долга за машину, с которой автоматически снимается обременение. После этого можно законно и быстро продать кредитную машину, если ПТС у клиента на руках. Если этот документ в банке, то после погашения нужной суммы его вернут по первому требованию.

Финансовые предприятия, предоставляющие автокредиты, сотрудничают с автосалонами, которые могут осуществить продажу кредитного автомобиля. Этот способ не самый лучший, так как владельцу машины придется оплатить услуги посредника.

Банк хранит ПТС на автомобиль заёмщика в среднем 1 год, после чего высылает документ почтой.

Как продать, если ПТС на руках

Когда случайно паспорт машины хранится у заемщика, а тот хочет продать автомобиль, то проводить сделку очень рискованно. Получится, что покупателю будет дана ложная информация о существенном пункте договора.

Обманутый человек через суд может признать сделку недействительной, да и по условиям кредита платить остаток долга все равно придется заемщику.

Банк тоже может подать исковое заявление о незаконных действиях клиента. УК РФ (ст.159.1) определяет ответственность за мошенничество в деле кредитования ограничением свободы сроком до двух лет либо штрафом до 120 тыс. рублей.Еще возможно применение исправительных работ до одного года.

При срочной необходимости реализовать машину лучше сразу проинформировать займодателя, согласовать с ним факт продажи и внести оставшуюся сумму. Если наступила критическая ситуация, то продать кредитный автомобиль, если имеется ПТС на руках, возможно, если в этот же день будет оплачен остаток долга. Следует знать, что банки легко могут проверить по базе ГИБДД, кому принадлежит машина.

В автосалоне

Финансовые учреждения, выдающие кредиты на приобретение машин, всегда сотрудничают с рядом автосалонов. Они намеренно понижают реальную стоимость авто, чтобы быстрее его продать и получить свой процент от посреднических услуг. Здесь есть и положительные моменты.

Например, человеку не понравилась машина, он хочет ее поменять или продать. Предварительно уведомив кредитора, он может ее оставить в салоне на реализацию, и там же приобрести новое техническое средство. С банком рассчитается автосалон, а владелец лишь доплатит за новую машину. Юридическим решением вопросов тоже занимается автомобильный центр.

Продажа по согласованию с банком

Если банк дал согласие на продажу и предложил клиенту самому найти покупателя, то без ПТС (подлинника) продать автомобиль, находящийся в кредите, крайне сложно. Мало кто согласится отдать деньги и доверчиво ждать документов.

Можно переоформить кредит на нового покупателя машины.

Однако не все банки идут на такие действия, ведь оператор должен будет тратить время на оформление нового кредита, просматривать пакет документов предполагаемого заемщика и согласовывать сумму.

Не каждый покупатель согласится на такую процедуру, тем более давать справку о доходах, анкеты и прочие документы. Ему проще найти другой автомобиль.

Переоформление залога

Если клиент имеет недвижимое имущество, которое заинтересует банк, то возможно составить дополнительное соглашение к договору и поменять объект залога.

В этом случае обременение с машины будет снято, и ее можно будет продать на законных основаниях. Остаток суммы кредита заемщику придется погашать по старому графику.

Переоформление предмета залога – шаг рискованный, особенно если объектом является квартира, где проживает семья автовладельца.

Заемщик должен проинформировать займодателя о намерении продать кредитную машину.

Продажа в организацию, занимающуюся выкупом

По закону, продать кредитный автомобиль, если ПТС находится в банке, нельзя. Однако существуют организации, занимающиеся выкупом таких машин. Они самостоятельно проводят экспертную оценку технического состояния, рассматривают кредитный договор, оценивают максимально возможный размер стоимости.

Специалист фирмы от имени заемщика погашает долг по кредиту, а разницу между оценочной стоимостью и суммой выплаченного долга передают автовладельцу. Покупка организацией кредитного автомобиля проводится быстро. После снятия обременения с авто оформляется окончательная сделка.

Как продать, если ПТС в банке

Грамотный покупатель не будет проводить сделку с автовладельцем, который хочет продать кредитную машину, если ПТС не на руках, а хранится в банке. Если такой человек нашелся, то на доверительной основе он может погасить кредит за владельца машины, а после окончания кредитного обязательства и получения ПТС оформить сделку.

Досрочное погашение долга

При условии внесения пункта в кредитный договор гражданин может выплатить остаток по кредиту досрочно. Такое действие поможет сэкономить на процентах, особенно при внесении оплаты в первой половине срока. При закрытии кредита желательно спросить у банка справку об отсутствии претензий к заемщику. С этого момента автомобиль не будет являться предметом залога, и его можно продать.

Продажа на основе дубликата ПТС

Известны случаи, когда владелец машины обращается в ГИБДД с заявлением о выдаче копии ПТС в связи с утерей подлинника. После получения дубликата паспорта ТС гражданин собирается продать автомобиль в кредите. Такие действия являются мошенничеством и попадают под уголовную статью. При покупке автомобиля лучше поинтересоваться у инспектора ГИБДД, не выдавался ли дубликат ПТС.

Ответственность за незаконные методы продажи

По Гражданскому кодексу, продаваемое имущество должно быть без банковских обременений. Нарушение этого пункта может стать основанием для признания сделки недействительной.

Кроме того, продавца могут обвинить в мошенничестве и присутствии умысла. Тогда деяние будет наказываться по уголовной статье от большого штрафа (до 120 тыс. руб.) до лишения свободы сроком на 2 года.

Кредитные долги гасить все же придется.

Сейчас имеется техническая возможность проверки ТС на предмет залога. Инспекторы ГИБДД сотрудничают с банками, и прежде чем выдать дубликат паспорта ТС запрашивают кредитную историю с целью пресечения незаконных действий, если машина в автокредите. Поэтому предпочтительнее действовать легально и найти подходящее решение, чтобы продать авто.

Источник: https://avtojur.com/kuplya-prodazha/prodazha/kreditnoj-mashiny

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.