Как проверить машину на залог и кредит

Содержание

Как проверить автомобиль на залог в банке по VIN-коду? Порядок действий через сайты ФНП, ФССП и ГИБДД

Как проверить машину на залог и кредит

При покупке автомобиля в кредит на транспортное средство (ТС) накладываются определенные ограничения, так как оно выступает в роли обеспечения выплат должника.

Так, после подписания договора между организацией, выдавшей кредит, и заемщиком паспорт транспортного средства (ПТС) остается у первой стороны.

Заемщик на руки получит этот документ только тогда, когда полностью погасит задолженность.

Некоторые автовладельцы умело выходят из такой ситуации, оформив дубликат ПТС в ГИБДД, по которому осуществляют сделку купли-продажи залогового автомобиля. Человек, купивший такую машину, получает вместе с автомобилем и долговые обязательства по нему. Если заемщик не будет выплачивать свой долг, то автомобиль у его нового владельца изымут и передадут банку.

Как проверить подержанный автомобиль на залог в банке: косвенные признаки залога

Перед заключением сделки купли-продажи покупателю следует внимательно изучить информацию о ТС и самом водителе. Имеется ряд косвенных признаков, которые свидетельствуют о том, что авто находится в залоге:

  1. Отсутствие оригинала паспорта транспортного средства (ПТС) у продавца. Так как владелец залогового авто не имеет оригинала ПТС на руках, он обращается в ГИБДД, чтобы оформить дубликат ПТС по причине утери. Конечно, не всегда наличие дубликата ПТС говорит о том, что авто в залоге, но в таком случае покупателю следует более тщательно проверить информацию об автомобиле.
  2. Покупка была совершена менее трех лет назад. Чаще всего автокредиты выдаются на срок, не превышающий трех лет, поэтому имеется большая вероятность того, что машина находится в залоге.
  3. Автомобиль куплен по договору комиссии. Соответствующая отметка проставляется в ПТС.
  4. Заниженная стоимость авто. Владелец, пытаясь быстрее продать залоговый автомобиль, снижает его стоимость относительно подобных ТС на вторичном рынке.
  5. Отсутствие договора купли-продажи. Владелец отказывается предъявить свой договор на покупку авто. Скорее всего, в нем имеется информация о том, что машина находится в залоге. Если автомобиль приобретается за наличный расчет в салоне, то сумма, указанная в чеке о покупке, должна соответствовать сумме в договоре купли-продажи.

Где можно проверить машину на залог?

Перед заключением сделки покупателю необходимо проверить выбранный автомобиль на предмет залога. Единой базы, где была бы внесена вся информация о ТС, не существует. Для проверки необходимо будет воспользоваться несколькими ресурсами:

ФНП

На сайте ФНП можно проверить движимое имущество, включая автомобиль, на нахождение в залоге. Для проведения проверки необходимо знать ВИН-код ТС.

Проверка выполняется бесплатно и для ее проведения регистрация на сайте не требуется. Для проверки авто по реестру залогов необходимо:

  1. Перейти на официальный сайт ФНП.
  2. Выбрать раздел «Найти в реестре».
  3. Из предложенных вариантов поиска выбрать «По информации о предмете залога».
  4. В открывшемся окне ввести ВИН-код автомобиля и нажать «Найти».

Если автомобиль не числится в базе, то по результатам проверки пользователь увидит надпись «По данному запросу результатов не найдено». Если же авто в залоге, после проверки в окне будут отображены данные о владельце и банке, выдавшем кредит.

Если нажать кнопку «История изменений», то можно узнать паспортные данные заемщика, адрес регистрации и дату окончания кредита. Такая информация может помочь в розыске недобросовестного продавца.

ФССП

На сайте ФССП можно узнать информацию о владельце автомобиля, имеются ли у него кредиты и задолженности по ним. Для этого необходимо знать ФИО человека, дату рождения и место проживания. Пошаговые действия для проверки на сайте ФССП будут следующие:

  1. Зайти на официальный сайт ФССП.
  2. На главной странице «Узнайте о своих долгах» необходимо ввести фамилию владельца авто и регион проживания, после чего нажать кнопку «Найти». Также можно воспользоваться расширенным поиском, где, кроме фамилии, вводятся имя, отчество и дата рождения человека.
  3. Если по результатам проверки задолженность не будет найдена, на экране появится надпись «По вашему запросу ничего не найдено». Если у автовладельца имеется долг, то откроется таблица с информацией об имеющемся кредите. Если продавец не вносит платежи, то в таблице будет отображена строка «Задолженность по кредитным платежам».

Если у продавца нет текущих кредитов, но имеется другая задолженность, лучше отказаться от приобретения у него автомобиля, так как в любой момент на ТС может быть наложен арест.

Возможность проверить сам автомобиль по ВИН-коду на данном сайте отсутствует.

ГИБДД

На официальном сайте ГИБДД пользователь может проверить автомобиль на запрет регистрационных действий. Для этого необходимо знать ВИН-код ТС. Для проверки нужно:

  1. Перейти на официальный сайт Госавтоинспекции.
  2. В разделе «Сервисы» выбрать «Проверка автомобиля».
  3. В открывшемся окне ввести ВИН-код автомобиля.
  4. Запросить проверку «Наличия ограничений» и проверку «Нахождения в розыске».

В результате проверки на экран будут выведены сведения о наличии или отсутствии ограничений на регистрацию авто и возможное нахождение его в розыске.

Что делать, если был приобретен залоговый автомобиль?

Чаще всего о том, что ТС находится в залоге, новый владелец узнает уже тогда, когда к нему обращается банк с целью взыскания имеющейся задолженности. В первую очередь, в такой ситуации можно обратиться к продавцу автомобиля, но, как правило, связаться с ним не удается и приходится обращаться в суд для решения вопроса.

Оспорить наложение ареста можно только при условии, если новый владелец докажет суду, что он не знал о том, что ТС находится в залоге.

Согласно ст. 352 ГК РФ (действует с 01.07.2014) купленный залоговый автомобиль остается у нового владельца, если он докажет, что не знал о существующем обременении. В противном случае автомобиль могут изъять в счет погашения долга.

Чтобы обезопасить себя на случай, если приобретенное ТС окажется в залоге, покупатель может осуществить проверку авто на залог в банке у нотариуса.

Нотариус выдаст официальную выписку, где будет указана дата проверки и подтверждаться факт отсутствия авто в реестре залогов. Такая выписка послужит доказательством в суде при рассмотрении дела, если выяснится, что авто находится в залоге.

При наличии весомых доказательств решение будет принято в пользу покупателя, и автомобиль не будет изъят банком.

Почему нужно проводить проверку авто на залог и чем рискует новый автовладелец при ее отсутствии?

Проще предотвратить покупку залогового автомобиля, чем в дальнейшем участвовать в судебных разбирательствах по этому поводу.

Приобретая подержанный автомобиль, покупатель всегда рискует стать жертвой мошенников, поэтому не стоит пренебрегать проверкой приобретаемого ТС, тем более имеется не один доступный и бесплатный сервис.

В случае покупки залоговой машины новому владельцу не всегда удается доказать тот факт, что он не знал об имеющихся обременениях.

Не стоит соглашаться на заманчивое предложение о покупке машины по заниженной цене. Желание сэкономить, как правило, приводит к следующим проблемам:

  1. Итоговая стоимость ТС с учетом имеющейся задолженности по кредиту может превышать стоимость нового автомобиля.
  2. Банк, в залоге у которого находится авто, может в любой момент потребовать у нового владельца погашения задолженности по кредиту.
  3. Машину могут изъять, если прежний владелец скрыл факт залога и не выплачивает долг.

Избежать проблем при покупке залогового авто можно в случае, если автомобиль приобретался с согласия банка или был взыскан и продан банком на публичных торгах.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/pokupka/proverka-na-zalog.html

Как проверить машину на залог и кредит – по VIN-коду авто, по документам, признаки залогового автомобиля

Как проверить машину на залог и кредит

Физическое лицо, которое приобрело автотранспортное средство у частного лица, может серьезно «пролететь» на этом. Все дело в том, что приобретенный автомобиль может оказаться под залогом у какой-либо финансово-кредитной организации.

Иными словами, человек может лишиться нового автомобиля. Поэтому, чтобы не появилось лишних проблем, непосредственно перед покупкой лучше проверять интересующее транспортное средство на кредит или залог.

Какие документы должны иметься на машину

Гражданин, который уже определился с вариантом и хочет купить определенное транспортное средство, в любом случае обязан попросить у его владельца бумаги на автотранспортное средство.

Если документов нет, необходимо не раздумывая отказаться от этого варианта. Абсолютно у каждого автомобиля должен иметься паспорт транспортного средства.

А если его нет, то за этим кроется определенная проблема.

Паспорт транспортного средства (ПТС)

Как выше сказано, каждый автомобиль имеет ПТС. Отсутствовать он может только в двух случаях: если владелец утерял его, или машина находится под залогом. Если продавец дал копию ПТС, рекомендуется выписать сведения, чтобы в дальнейшем проверить автомобиль на залог или кредит:

  • vin-код, который состоит из 17 символов;
  • ФИО собственника (продавца);
  • место жительства владельца (продавца);
  • дата приобретения автомобиля или дата выдачи ПТС.

Дополнительные документы

В договоре страхования по КАСКО имеется заметка о залоге, а также фиксируется то, что автомобиль представляет собой залоговое имущество в той или иной финансово-кредитной организации.

Ограничения, налагаемые на кредитное авто

Непосредственно перед проверкой автотранспортного средства, рекомендуется обратить внимание на ограничения, которые накладываются на данное авто. Так, при оформлении ссуды во многих ситуациях ТС оформляется под залог.

Это необходимо банку для гарантии погашения задолженности. Стоит отметить, что при оформлении кредитного договора паспорт машины остается у финансовой организации.

Документ будет возвращен обладателю только после исполнения им кредитных обязательств.

Следует подчеркнуть, что если отсутствует ПТС, продать автомобиль невозможно. Однако мошенники способны продать его с помощью копии ПТС. Если это случится, то обязанности по кредиту (под него заложен автомобиль) автоматически накладываются на нового собственника.

Признаки залогового автомобиля

Непосредственно перед покупкой автотранспорта юристы советуют проверить: находится он в залоге или нет. Для начала надо обратить внимание на непосредственные признаки.

Одним из таких признаков может стать присутствие сведений о кредитно-финансовой компании. Ее название фиксируется в страховом полисе КАСКО.

Если присутствует данная отметка, значит, автотранспортное средство приобретено в автокредит, который до сих пор не погашен.

Помимо этого есть перечень признаков, указывающих на тот факт, что автотранспортное средство находится в залоге.

Нет оригинального ПТС

В ходе продажи залогового автомобиля мошенник может предоставить копию ПТС. Получить копию можно максимально просто и быстро. Чтобы это сделать, мошенник пойдет на хитрость: подаст заявление в ГИБДД и сообщит, что настоящий документ был потерян.

Автомобиль был приобретен меньше 3 лет назад

Если транспортное средство было приобретено, присутствует огромная доля вероятности, что он представляет собой заложенное имущество. Как правило, на выплату автомобильного кредита отводится 3-5 лет.

Автомобиль куплен по договору комиссии

Еще один признак того, что автотранспортное средство куплено под залог; соответствующая запись имеется в ПТС. Наличие данного признака должно насторожить покупателя, который хочет приобрести подержанную машину.

Низкая стоимость авто

Перед тем, как приобретать транспортное средство, гражданин должен изучить и проанализировать ценовые тенденции на первичном и вторичном рынках. Минимальная цена автотранспортного средства должна насторожить потенциального покупателя, поскольку она представляет собой явный признак того, что продавец всеми силами пытается избавиться от залогового авто.

Нет документов о покупке автомобиля

В той ситуации, если продавец-владелец транспортного средства отказывается предоставить договор о купле-продаже, гражданина, планирующего купить автомобиль, этот факт должен насторожить. Ведь мошенник явно скрывает ПТС, в котором указано, что машина находится под залогом.

Даже отсутствие всех этих признаков не гарантирует стопроцентную юридическую чистоту автотранспортного средства. Нередко возникают ситуации, что автомобиль является предметом залога в ломбарде или у частного лица. Если это так, то проверить авто практически нереально.

Варианты проверки авто на кредит или залог в банке

Вопрос о том, как проверить машину на кредит или залог в банке, является актуальным для граждан, планирующих купить подержанное транспортное средство. Существует множество способов выявления юридической чистоты того или иного автотранспортного средства.

Наиболее популярным вариантом является проверка по vin-номеру автотранспортного средства. Организовать данную операцию может каждое лицо абсолютно бесплатно. Также это можно сделать прямо у себя дома – через интернет.

Для этого следует перейти на любой из сайтов: gibdd.ru или автокод и ввести вин-код в специальное поле. Если автомобиль будет найден в предлагаемых списках, речь может пойти об обременении.

Проверить автомобиль гражданин также может в Реестре залогового имущества. В базу данных организации вносятся все сведения об автотранспортных средствах, которые находятся в залоге. Если ввести vin-номер ТС, пользователь получит все сведения о долге. Осуществить операцию возможно на сайте www.reestr-zalogov.ru.

Гражданин также вправе получить данную информацию в качестве выписки от нотариуса. Стоимость услуги составляет 100 рублей.

Что делать, если куплен кредитный автомобиль

Как правило, новые владельцы находящихся под залогом автомашин узнают об этом после обращения кредитного учреждения для взыскания средств по кредиту или конфискации данного авто.

Наиболее правильным решением этом случае станет подача заявления в суд.

Помимо этого новый обладатель автотранспортного средства должен получить надежную юридическую помощь в решении вопроса – исключительно таким образом можно оспорить факт наложения ареста.

Тем не менее, нужно знать, что выиграть аналогичное судебное разбирательство трудно. Во многих делах суд (и присяжные, если есть) становятся на сторону банковских организаций.

Покупатель, новый владелец кредитного автотранспортного средства, может обратиться с претензией к бывшему собственнику данного авто. Однако этот вариант просто-напросто бессмысленный, поскольку старый владелец не вернет денежные средства назад. Ему это невыгодно с финансовой точки зрения.

Как не стать жертвой мошенников

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо знать все юридические тонкости касательно покупки нового автомобиля, а также привлечь юристов к участию в сделке по купле-продаже.

Тем не менее, рекомендуется обратить внимание на все документы, которые будут представлены собственником в ходе продажи транспортного средства. Следует изучить и договор о купле-продаже. Если документ корректно заполнен, это подтверждает тот факт, что машина юридически чистая, то есть не находится под залогом у банковской организации.

В договоре о купле-продаже должно быть отмечено следующее:

  • паспортные данные настоящего собственника и бывшего владельца;
  • локация и дата оформления договора о купле-продаже автотранспортного средства;
  • сведения об автотранспортном средстве;
  • цена транспортного средства.

На представленной бумаге должны находиться подписи обеих сторон: и продавца, и покупателя. Информация, указанная на данном документе, должна соответствовать данным из ПТС. С другой стороны, в договоре должен присутствовать пункт, подтверждающий то, что автомобиль не находится в залоге у финансово-кредитной организации.

Подведем итог

Покупка и продажа автомобилей у частных лиц практически всегда представляют собой значительные риски. Совершенно любой гражданин может попасться на уловку злоумышленников, приобретя авто, которая находится в залоге.

Следует подчеркнуть, что при получении права собственности на это движимость, на нового правообладателя автоматически перекладываются кредитная задолженность по кредиту.

Таким образом, чтобы «не пролететь» на покупке транспорта, эксперты советуют осуществлять аналогичные операции при непосредственном патронаже юристов.

Источник: https://samsebefinansist.com/kak-proverit-mashinu-na-zalog.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.