Как уменьшить требования по регрессу

Содержание

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП: судебная практика

Как уменьшить требования по регрессу

Что такое регресс по ОСАГО с виновника ДТП судебная практика, и каков срок давности? Страховая организация ОСАГО обязана компенсировать лицу, которое пострадало при дорожном происшествии вред, причинённый её клиентом.

Это не только имущественный ущерб машине или конструкциям, которые были деформированы по вине застрахованного человека. Кроме этого, необходимо компенсировать вред, который был причинён здоровью и жизни человека, т. е.

траты на излечение или похороны.

Чаще всего после оплаты страховая организация выставляет регрессное требование к виновнику ДТП. Данная процедура проводится в суде, из-за этого требуется помощь квалифицированного юриста. При тщательном исследовании требований истца, можно отыскать огрехи в законодательстве, и предотвратить регресс.

Что представляет собой регресс

Регресс – это требование, которое выдвигает страховая к виновному лицу при дорожном происшествии.

Взыскивает ли компенсацию страховая компания с виновника ДТП по ОСАГО? Пример: по страховому производству случилась авария на трассе, итогом которой стало нанесения вреда машине в размере пятидесяти тысяч рублей, одновременно СК виновника выплатила всю сумму полностью, она вправе затребовать оплату этой суммы от виновного лица. Такое право даёт компании настоящее законодательство.

Компания может затребовать оплату суммы, оплаченной ей компенсации лишь путём выставления соответствующего искового заявления в судебные органы. Это главные условия для регресса, которые обязаны быть выполнены.

Законы Российской Федерации контролирует порядок и условия регресса (идентичные правила действуют и в европротоколе).

Определённые требования содержатся в таких законах, как:

  • ГК России;
  • Федеральный Закон «Об ОСАГО».

Данные законы регулируют сферу правоотношений между организацией по страхованию и гражданином. Однако, помимо этого, специальные пункты есть и в страховом соглашении, их оформляют страховщики с хозяевами ТС.

Регрессное требование может предъявляться также к организации, проводившей техосмотр застрахованного автомобиля до момента составления диагностической карты, являющейся главным документом для оформления соглашения по страхованию.

Организация, оформляющая полис ОСАГО может затребовать возврат выплаченного по договору ущерба от компании лишь в том случае, если не были определены дефекты, которые присутствовали на авто и явились фактором дорожного происшествия. В этой ситуации наличие необходимого заключения экспертов является обязательным, так как оно используется в судебном производстве.

Имеет ли право страховая компания при соблюдении всех условий, взыскать деньги с виновника ДТП? Она может предъявлять регресс не к одному лишь владельцу автотранспорта, признанного виновным в аварии на дороге.

Нюансы регресса по ОСАГО

Требование возвращения средств компании по страхованию является гарантом сохранения их. Обычно оно появляется в результате аварии. Многие водители, имеющие автогражданку, предполагают по незнанию, что если виновным лицом в происшествии признаны они, то компенсацию пострадавшему человеку всё равно заплатит страховая.

Несомненно, она заплатит денежные средства, но за возвратом их, конечно же, обратится к виновнику. И здесь не имеет значения, оформлена ли автогражданка, или нет, т. к. тогда он обязан быть наказан за несоблюдение ПДД.

В 2018 году величина страхового возмещения составляет:

  • для ущерба, причинённого имуществу – 400000 р.;
  • если нанесён вред здоровью – 500000 р.

Если денег нет, то оформляется взыскание задолженности долями, делается только в порядке судебного производства.

Чтобы использовать своё право на компенсацию потраченных денег, организация должна:

  1. Лицу, признанному потерпевшим, оплатить вред в полном объёме, учитывая предъявляемое требование, документацию по аварии и оценку экспертов.
  2. Подать в судебные органы иск о возврате потраченных денег с виновного.

Это главные условия, чтобы выставить регресс страховой компании при аварии к виновнику ДТП по ОСАГО, они обязательные для исполнения. Требуется сказать, что виновному человеку не нужно пропускать эти суды. Если его не будет, то постановление о возмещении всей суммы по страховому случаю будет принято заочно, чаще всего величина возмещения может быть завышена в несколько раз.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Если постановление будет принято в присутствии виновного лица, то как же тогда не оплачивать регресс по автогражданке, как его можно оспорить? Если владелец авто, признанный виновником в происшествии, не согласен с величиной регресса, то он может выставить встречный иск (образец такого заявления можно найти в интернете).

Кроме оплаченной стоимости возмещения по страхованию, организация вправе взыскать с ответчика по иску деньги, потраченные на:

  • производство дела по страхованию;
  • организацию экспертизы.

Практика в судах говорит о том, что чаще всего компании, оформляющие ОСАГО, подают требование о возврате суммы, затраченной на компенсации убытков принудительно. Такие ситуации чаще всего складываются в отношениях между страхователем и компанией «Росгосстрах».

Однако к радости водителей необходимо сказать, что обычно возможно получить уменьшение величины выплат, ссылаясь на выводы экспертизы, проведённой по решению суда или доказав необоснованность требований страховщика.

Виновному лицу не стоит пропускать судебные процессы по регрессивному требованию. Если водитель не будет посещать процессы, то постановление о возмещении суммы компенсации потраченных средств в полном объёме примут заочно.

Чаще всего страховщик завышает величину выплаченных денег, и виновник аварии тогда непосредственно в судебном процессе имеет право высказать своё несогласие с данными требованиями страховой.



Когда предъявляется регресс

Нужно знать о том, что организация по страхованию не всегда вправе предъявлять регрессное требование к виновному лицу.

Законодательство России конкретно указывает все случаи, когда компания, оформляющая ОСАГО, наделяется таким правом (не надо путать с полисом КАСКО).

Конкретно, организация, заключающая соглашение по ОСАГО может выставить регресс к виновнику в следующих ситуациях:

  1. Если был умысел. К примеру, если он специально попал в дорожно-транспортное происшествие. Тогда страховщик может затребовать возврат суммы страхового покрытия.
  2. В определённых ситуациях действия виновного лица могут иметь конкретные признаки иных нарушений закона. К примеру, водитель специально разбил автомобиль потерпевшего, тогда необходимо возбуждать дело по случаю порчи имущества граждан.
  3. Водитель употребил за рулём алкоголь или наркотики. Несомненно, это должно подтверждаться заключением медицинской комиссии.
  4. Гражданин, совершивший ДТП, не имел права на вождение автотранспорта. В нормативных актах говориться, срок действия удостоверения водителя – десять лет. Срок вышел, но человек не сменил права, тогда СК получает возможность предъявить регресс.
  5. Человек, виновник аварии не указан в документе автогражданки, как водитель автотранспорта. Оформляя соглашения по страхованию автовладелец ТС, указывает список лиц, имеющих право на эксплуатацию машины.
  6. Происшествие случилось в то время, когда автомобиль не мог использоваться. Гражданин может указать период, в который автотранспорт будет использоваться для передвижения. К примеру, возможно оформить соглашение, определив, что транспорт будет использоваться лишь в летнее время, а передвижение на ней в другой период является нарушением закона. При ДТП в зимнее время организация по страхованию имеет право вернуть оплаченную ей сумму по страховке.
  7. Водитель, который стал виновником происшествия, уехал с места аварии. Граждане, участвовавшие в происшествии, обязаны прекратить движение и соблюдать определённые инструкции, которые нужны, чтобы оформить аварию.
  8. Регресс от страховой за непредоставление извещения. Согласно действующим законам РФ водитель обязан сообщить о ДТП своей компании, заключавшей соглашение по ОСАГО, и предоставить всю документацию в течение пяти суток с даты события, иначе выплачивать денежные средства на компенсацию ущерба он будет самостоятельно.
  9. Водитель, признанный виновником события на дороге, начал восстановление автомобиля без разрешения организации, заключившей с ним автогражданку. Это требование действует на протяжении пятнадцати суток с даты ДТП. Идентичная ситуация возникает, если водитель отказывается пройти экспертизу автотранспорта.
  10. Диагностическая карта во время аварии была просрочена.

Это основные ситуации, наличие которых даёт право компании, оформляющей ОСАГО, на предъявление возврата потраченных денежных средств виновному в аварии человеку.

Как не допустить регресса

Есть ли законные способы избежать оплаты регресса организации по страхованию?

Существует список правил, которые обязан выполнять любой водитель, имеющий полис для защиты от лишних трат:

  1. Водитель дисциплинированный, это сильно уменьшает вероятность того, что он станет виновником аварии. Поэтому, чтобы предотвратить возникновение регресса он должен соблюдать ДТП, быть внимательным, так как дорога не прощает ошибок.
  2. Необходимо следить за сроками в полисе автогражданки. Есть граждане, по различным причинам оплачивают страховку менее, чем на 360 дней, требуется помнить об этом и своевременно доплачивать недостающую сумму.
  3. У грузового автомобиля талон техосмотра должен быть действительным. Контролировать это обязан сам водитель.
  4. В любом полисе водитель автомобиля обязательно указывается в графах бланка. Необходимо лично проверить, что ФИО прописано в документе, за которым закреплён водитель.
  5. Человек управляет не своим авто, тогда при нём всегда должна быть доверенность от владельца на его ФИО.
  6. Если во время движения произошло ДТП, нельзя покидать данное место, так как это будет расценено, как попытка избежать наказания.
  7. Нельзя утаивать от компании, заключающей с гражданином соглашение по ОСАГО, различные сведения, имеющие отношение к аварии. Нельзя восстанавливать автомобиль без разрешения страховщика.

При соблюдении вышеуказанных правил, человек надёжно защищает себя от регрессного требования от страховщика, который оформлял ОСАГО.

В законодательстве указаны сроки давности для предъявления регрессного требования. В случае, если затрагиваются выплаты по имущественному ущербу, то организация, осуществляющая страхование может выставить требование на возврат в течение 24 месяцев. Если случай затрагивает компенсацию за нанесённый вред здоровью, то срок давности составляет тридцать шесть месяцев.

Если СК не выставила регрессное требование своему страхователю в указанные сроки, означает, что она утратила это право. Однако если есть серьёзные основания, то страховщику можно вернуть такое право в судебном производстве.

СК действуют на коммерческих взаимоотношениях, из-за этого они пытаются получить прибыль на каждой стадии собственной деятельности: как в период оформления полиса автогражданской ответственности, так и во время регресса по автогражданке. Однако, суды в данных производствах обычно стоят на позиции гражданина, в частности, если он поддерживает свои доводы весомыми доказательствами.

В многочисленных ситуациях после оплаты страховщик требует от гражданина, которого признали виновным в ДТП, возврата денежных средств. Эта процедура происходит в суде и чаще всего в таких производствах требуется помощь профессионала в юридических вопросах. При правильном подходе водитель может избежать регрессного требования по обязательному страхованию гражданской ответственности.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/osago/regress-s-vinovnika-dtp

Завышенные требования страховой к виновнику ДТП

Как уменьшить требования по регрессу

статьи (нажмите для быстрого перехода):

Выезжать на дороги страны без полиса «автогражданки» нельзя. Об этом знает каждый водитель. Покупая страховку автовладельцы уверены, что если их действия приведут к столкновению, СК выплатит компенсацию, возместив весь причиненный виновником ущерб. И это так, но бывают ситуации, когда у страховщика возникает право взыскать с виновника ДТП затраченные средства.

Случаи, когда страховая компания может предъявить регрессные требования, перечислены в статье 14 Федерального закона от 25.04.2002 года  «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ. Сегодня мы расскажем о том, что такое регресс, когда его могут предъявить и что делать, если требования окажутся завышенными.

Что надо знать о регрессе

Итак, что же такое регрессные требования по ОСАГО? Это право, которым наделена страховая компания, оплатившая пострадавшему в аварии причиненный ущерб по «автогражданке». Это обратное требование по возмещению убытков.

Воспользоваться таким правом страховщик может только после того, как полностью выполнил свои обязательства перед пострадавшей стороной (выплатил компенсацию или выдал направление на восстановительный ремонт). Размер требований к виновнику аварии  может превышать объема выплаты.

Страховщики имеют право истребовать средства, затраченные на оплату услуг экспертов и ведение дела.

В соответствии со статьей 14 ФЗ №40 регрессные требования могут быть выдвинуты к лицу, чьи действия привели к столкновению или к специалисту, осматривавшему автомобиль перед выдачей диагностической карты.

Процедура предъявления регресса регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Право выдвижения требований к причинившему вред лицу закреплено в статье 1081 ГК РФ. Статей 966 данного кодекса определен срок исковой давности по спорам, возникшим по договорам имущественного страхования, а статья 200 указывает, с какого момента этот срок исчисляется.

Основания для выдвижения регрессных требований

В каких случаях страховая компания имеет право предъявлять регресс по ОСАГО? Для того чтобы лучше разобраться в этом вопроса, предлагаю ознакомиться с перечисленными в статье 14 ФЗ №40 ситуациями:

Основание для выдвижения обратных требованийРазъяснения
Спровоцировавший столкновение водитель скрылся с места происшествияНаказание за оставление места аварии предусмотрено статьей 12.27 КоАП РФ
Авария была оформлена при помощи извещения о ДТП, и виновник не подал документы в СКЗакон обязывает виновника происшествия подать Европротокол и дополняющие его документы в течение 5 дней после аварии (статья 11.1 ФЗ «Об ОСАГО»)
Доказано, что виновник умышленно спровоцировал столкновенияВ таком случае в отношении виновной стороны возбуждается уголовное дело
Спровоцировавший ДТП участник движения находился под воздействием алкоголя или наркотиковРегресс может быть предъявлен только в ом случае, если состояние опьянения засвидетельствовали надлежавшим образом медики
У виновника аварии нет водительского удостоверенияПолучить иск от СК могут не только те, у кого вообще отсутствуют права, но и те, у кого они просрочены
Виновник столкновение не вписан в полис ОСАГОВладелец транспортного средства обязан вписать в страховку всех лиц, которые имеют доступ к машине
Дорожно-транспортное происшествие произошло в период, когда страховка не действуетЗакон позволяет тем, кто не постоянно использует машину, приобрести сезонную «автогражданку». Если авария произошла в период, когда она не действует, виновника ожидает регресс
Виновник отремонтировал свой автомобиль, не дождавшись истечения 15-дневного срокаЗакон запрещает утилизировать или ремонтировать авто в течение 15 дней после ДТП
Истек срок действия диагностической картыПринимается во внимание статус документа на момент аварии
При подписании договора ОСАГО были предоставлены неверные данные, которые привели к снижению стоимости страховкаПри покупке «автогражданки» учитывают безаварийный стаж водителя и ряд других факторов. Если страхователь предоставил ложную информацию, его ожидает регресс

Взыскать затраченные средства с виновника аварии можно только в судебном порядке. Страховщик должен до этого момента осуществить возмещение ущерба пострадавшему в ДТП человеку.

Регресс и суброгация: основные отличия

Кроме регресса существует такое понятие, как суброгация. Под ней следует подразумевать переход права требования с виновного в ДТП водителя возмещения причиненных убытков к страховой компании, осуществившей выплату по «автогражданке». Регулируется процедура ГК РФ (статья 965).

Данным правом СК наделяется в том случае, если при проверке обнаружена вина третьих лиц, застрахованных у другого страховщика. Эти обстоятельства позволяют истребовать затраченные деньги со страховой компании, продавшей вышеназванному гражданину полис ОСАГО.

Обязательное условие для подачи суброгации – официальное установление виновника. Истребовать средства в данном порядке можно при условии, что:

  • у спровоцировавшего столкновение лица имелась действительная страховка ОСАГО;
  • эксперт установил, что причиненные убытки превышают лимит по «автогражданке»;
  • СК признала случай страховым и выплатила средства в полном объеме.

Если ситуация соответствует перечисленным параметрам, страховщик получает право на суброгацию.

Как избежать регресса?

Соблюдая определенные правила можно избежать регресса. Об этом должен знать каждый автовладелец. Чтобы защитить себя от лишних расходов надо:

  1. Соблюдать ПДД. Конечно, этим советом никого не удивишь, но факт останется фактом. Законопослушные водители гораздо реже попадают в аварии, и с этим не поспоришь. Поэтому, выезжая на дорогу, следует всегда помнить, что она является зоной повышенной опасности.
  2. Контролировать срок действия «автогражданки». Наличие действительного, но просроченного полиса ОСАГО не поможет избежать ответственности и иска с регрессом.
  3. Следить за своевременным прохождением технического осмотра. Это правило касается водителей грузовых авто.
  4. Не доверять управление транспортным средством водителю, не вписанному в «автогражданку». Если такой гражданин попадет в аварию, регресса не избежать.
  5. Не покидать места столкновения до завершения процедуры оформления аварии. Сделать это можно только в том случае, если некому отвезти пострадавшего в больницу. Справившись с этой задачей нужно обязательно вернуться назад.
  6. Предоставлять страховой компании только достоверные сведения. Искажать факты, имеющие отношение к аварии нельзя. Запрещено также выполнять какие-либо действия с автомобилем до момента истечения установленного законом срока.

Придерживаясь этих нехитрых правил можно избежать регресса.

Получил регресс от страховщика: что делать?

Не стоит паниковать, получив иск с регрессными требованиями от страховой компании. Мы всегда рекомендуем своим клиентам не соглашаться безоговорочно с озвученной суммой. Невозможно заранее предугадать, чем закончится судебное разбирательство.

Все зависит от опыта представляющего интересы клиента автоюриста и убедительности предоставленных доказательств. Может так случиться, что суд не согласится с доводами страховщика и откажет в удовлетворении иска.

Своевременное привлечение к делу профильного адвоката увеличит шансы на успех.

При подаче иска страховая компания должна подтвердить:

  1. Факт перечисления денежных средств пострадавшей стороне. Некоторые фирмы подают иски до того, как возмещают ущерб пострадавшей стороне. Чтобы не попасть в подобную ситуацию виновник ДТП должен убедиться, что компенсация выплачена.
  2. Наличие законных оснований для предъявления регрессных требований. Если ситуация не соответствует перечисленным выше, подавать иск нельзя. Опытный автоюрист сразу определит, что такое заявление является неправомерным.
  3. Правомерность суммы регрессных требований. Их размер не может превышать количества затраченных средств. Страховая компания должна предъявить подтверждающие документы.

Кроме этого ответчик должен обратить внимание на срок исковой давности. Он не должен быть пропущен на момент подачи претензии. В противном случае страховщик будет лишен права обратиться в судебную инстанцию за защитой своих прав.

В ходе разбирательства суд должен будет установить и подтвердить виновность водителя. Только если будет доказано, что действия конкретного лица спровоцировали столкновение, СК сможет предъявить регресс.

Получив иск с регрессными требованиями нужно внимательно его изучить. Если выяснится, что не соблюдено хоть одно из перечисленных выше условий, шансы на положительный для ответчика исход дела значительно увеличиваются.

Как рассчитывается размер требований

Нас часто спрашивают о том, как страховщики определяют сумму регрессных требований. Многие думают, что СК не имеют право истребовать больше средств, чем было выплачено пострадавшему. На самом деле все обстоит немного не так. К основной сумме могут добавить расходы, связанные с:

  • организацией и проведением экспертизы;
  • ведением дела.

Поэтому, если объем требований несколько отличается от суммы, выплаченной пострадавшему в аварии, не стоит пугаться. Дополнительные расходы должны быть подтверждены документально. Если таких бумаг нет, такие требования являются неправомерными.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Как оспорить виновность

Что будет делать виновник дорожно-транспортного происшествия, получив регресс от страховщика? Естественно, любыми способами добиваться отмены требований. Один из вариантов – доказать свою невиновность. Сделать это будет непросто. Поэтому приняв подобное решение лучше доверить выполнение данной задачи профильному адвокату. Обычно автоюрист предпринимает такие действия:

  • готовит и подает исковое заявление с просьбой отменить необходимость выполнения регрессных требований, ссылаясь на статьи нормативных актов, нарушенные страховой компанией;
  • собирает и передает суду доказательства отсутствия вины клиента;
  • привлекает свидетелей, готовых дать показания.

Суд должен подтвердить факт виновности лица, чьи действия стали причиной столкновения. Чтобы оспорить регресс, необходимо убедиться в существовании подтверждающих это документов. Если виновность не доказана, выдвинутые страховой компанией регрессные требования окажутся незаконными.

К сожалению, судебная практика такова, что в большинстве случаев иски с регрессными требованиями удовлетворяются. Страховые компании серьезно готовятся к каждому заседанию, доверяя представительство своих интересов квалифицированным юристам. Чтобы этого не случилось, нужно серьезно подготовиться к разбирательству, собрать неопровержимые доказательства, которые сумеют убедить суд.

Завышенные требования СК: как уменьшить сумму

Если автовладельцу не удается доказать свою невиновность, то у него есть возможность попробовать оспорить размер предъявленных требований. Он может оказаться значительным.

Мы уже говорили о том, что кроме суммы, перечисленной пострадавшей стороне, страховщики могут истребовать с виновника ДТП средства, затраченные на оплату услуг экспертов и ведение дела.

Для начала нужно убедиться в правильности выполненных расчетов. Сделать это просто. Нужно проанализировать:

  • акт о страховом случае;
  • отчет (заключение) эксперта;
  • калькуляцию восстановительных работ.

Мы всегда рекомендуем своим клиентам, ставшим виновниками аварии, присутствовать при проведении экспертизы. Это их право и отличная возможность проконтролировать правильность выполнения процедуры.

При проведении расчетов может быть не учтен износ транспортного средства и его элементов. Кроме этого стоимость услуг автомехаников может быть завышена. Внимательно нужно ознакомиться и с перечнем выполненных работ. Пользуясь технической неграмотностью некоторых автовладельцев, СТО могут включить в список те действия, в выполнении которых не было необходимости.

Обнаружив ошибки и неточности, нужно обратить на них внимание судьи. Если он сочтет Ваши аргументы весомыми, может назначить проведение дополнительных исследований.

Коротко о сроке исковой давности

В завершении хочу сказать несколько слов о сроке исковой давности. Он регламентируется статьей 966 ГК РФ. Страховая компания не может подать иск с регрессными требованиями в любое время.

У нее для этого есть всего два года, если речь идет о возмещении материальных убытков. В случаях, когда в результате дорожно-транспортного происшествия пострадали люди, срок исковой давности составит три года.

Отсчет времени начинается с момента выплаты пострадавшему в аварии компенсации или выдачи направления на восстановительный ремонт авто.

Следует помнить, что страховщик может подать иск уже после истечения срока. Это не является основанием для отказа в принятии заявления к рассмотрению. Поэтому ответчику следует немедленно заявить о пропуске истцом срока исковой давности. Если факт подтвердится, суд примет решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Заключение

Страховые компании достаточно часто пользуются своим правом и предъявляют регрессные требования к виновникам ДТП. Для них это отличная возможность вернуть затраченные средства. Но не всегда такие требования оказываются законными.

Заявление может быть подано с нарушением срока исковой давности или сумма оказаться завышенной. Получив подобный иск, не стоит паниковать и признавать свою вину. Нужно внимательно изучить все обстоятельства дела и только потом принимать решение.

Надеемся, что наша статья поможет попавшим в подобные ситуации водителям найти правильный выход.

Источник: https://www.avtojurist.su/zavyshennye-trebovaniya-strahovoy-k-vinovniku-dtp/

Как уменьшить регрессные требования по осаго

Как уменьшить требования по регрессу

Регресс — это право обратного требования страховщика, осуществившего выплату, к причинившему вред лицу. О том, когда страховая компания имеет право потребовать.. Рассказываем обо всех нюансах регресса по ОСАГО в 2019 году – в каких случаях могут затребовать, как избежать выплаты и срок давности

Оспаривание виновности

Чтобы гражданин был признан виновным в каких-либо действиях, должно быть вынесено соответствующее решение суда. На практике страховые компании выдвигают требования о регрессе, дополнив его лишь протоколом об административном правонарушении. Эксперты советуют не спешить с удовлетворением требований.

Деньги удастся взыскать только с лица, которое было признано виновным в происшествии. Вину гражданина предстоит доказать. Согласно статистике, аварии возникают из-за обоюдных действий сторон.

Если гражданин предоставит веские доказательства, и суд учтет их, с лица может быть снята ответственность за происшествие, или уменьшена взыскиваемая сумма.

Блок: 9/14 Кол-во символов: 670
Источник:

Особенности регресса по ОСАГО

Право регрессного требования страховой компании — это гарантия сохранности ее средств. Чаще всего такое право возникает в результате ДТП.

Некоторое застрахованные по ОСАГО автовладельцы ошибочно считают, что даже если виновниками ДТП являются они, ущерб пострадавшему оплатит страховая компания. Конечно, страховщик выплатит эти деньги, однако за возмещением своих средств он обязательно обратится к виновнику столкновения.

При этом совершенно неважно, есть ли у него полис ОСАГО, или нет, поскольку в этом случае он должен понести наказание за нарушение правил дорожного движения.

В 2019 году сумма страхового покрытия составляет: для имущественного вреда — 400 000 рублей, для вреда здоровью или жизни — 500 000 рублей. При отсутствии денежных средств можно оформить взыскание долга по частям через суд.

Для того, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение затраченных средств, страховая компания обязана:

  • потерпевшей стороне выплатить полную сумму ущерба, беря во внимание предъявляемое требование, документы о дорожном происшествии и оценочную экспертизу;
  • с исковым заявлением обратиться с суд для возмещения затраченных средств с виновника ДТП.

Это основные условия для предъявления регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, которые в обязательном порядке должны быть соблюдены.

Стоит отметить, что виновнику крайне не рекомендуется игнорировать судебные разбирательства такого рода. При его неявке решение о взыскании всей указанной в иске суммы страхового покрытия примут заочно, а она часто бывает необоснованно завышенной.

Если же решение приняли в присутствии виновника, то как не платить регресс по ОСАГО, как его оспорить? Если виновник ДТП не согласен с суммой, выставленной страховой компанией, то он вправе предъявить ответный иск.

К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы для выплаты, основываясь на результатах судебной экспертизы или доказав несостоятельность требований страховщика.

Помимо выплаченной стоимости страхового возмещения, страховая компания может получить с виновника аварии средства, затраченные на:

  • ведение страхового дела;
  • проведение экспертиз.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут заявление для получения суммы страхового возмещения в принудительном порядке.

Что делать, если страховая подала регресс против вас

Для начала один совет: категорически не следует сразу соглашаться со страховой компанией и признавать право требование с вас возмещения ущерба. Это вы успеете сделать всегда – признать иск можно на любой стадии гражданского процесса, а пока надо подумать, как не платить регресс по заявленному страховой компанией иску, или хотя бы снизить размер ущерба.

Иск – это всегда вопрос спорный, и свое право нужно подтвердить, предоставив в суд соответствующие доказательства. Кто на что ссылается, тот и должен это доказать. Это важное правило гражданского процесса.

Запомните – право регресса у страховой компании появляется только с момента выплаты потерпевшему страхового возмещения, и ни минутой раньше!

Соответственно, чтобы получить возмещение в порядке регресса, страховая компания должна доказать:

  • выплату страховой суммы потерпевшему. Не исключено, что ему было отказано в выплате, тем не менее, страховая компания решила подать иск о возмещении в порядке регресса. И будьте уверены, если вы признаете исковые требования страховой компании, ущерб с вас взыщут, несмотря на отсутствие оснований – об этом обстоятельстве страховая компания просто промолчит;
  • наличие оснований для обращения с регрессным требованием. Это как раз те обстоятельства, о которых мы уже останавливались выше. Если представитель страховщика утверждает, что вы находились за рулем, будучи пьяным, или под действием наркотических веществ – требуйте медицинского заключения, составленного надлежащим образом и подписанного правомочными на это медиками. Если речь идет о том, что вы уехали с места аварии, не дождавшись сотрудникв ДПС – пусть предоставят документы о том, что вы привлечены за данное нарушение к ответственности (это должно быть решение суда, причем вступившее в законную силу, а не просто административный протокол, составленный непосредственно на месте аварии). И так далее;
  • размер регрессного возмещения не должен превышать сумму выплаты потерпевшему страховщиком. Поэтому требуйте от представителя страховщика не только подтверждение выплаты страхового возмещения потерпевшему, но и в обязательном порядке – подтверждение суммы выплаты. Возможно, вы сможете добиться снижения суммы ущерба. Страховые компании расстаются со своими деньгами очень неохотно, так что давайте будем следовать их примеру;
  • необходимо иметь в виду срок исковой давности, который не должен истечь к моменту предъявления иска в суд. Имейте в виду – если срок исковой давности истек, но вы об этом не заявили, суд по своей инициативе применять их не будет, и автоматически исковые требования страховой компании не отклонит. О том, что удовлетворение искового требования о регрессе незаконно, поскольку срок исковой давности пропущен, и компания не имеет права на предъявление иска (точнее, на удовлетворение заявленных исковых требований), должны заявить в суде именно вы;
  • основания для удовлетворения регрессных требований страховщика – это всегда причинно-следственная связь между вашими действиями и наступившими последствиями в виде ДТП. Если авария действительно была, но вы в ней не виноваты, либо ваша вина не доказана, то никакой суд не удовлетворит исковое заявление страховщика. Отсутствие вины – отсутствие положительного решения суда для страховой компании.

Если страховой компании не удастся доказать доказать хотя бы один из указанных пунктов, можно ставить вопрос об оспаривании регрессного требования.

Еще несколько советов смотрите на видео:

Ссылки на законодательные акты

Источник: https://finpravo55.ru/kak-umenshit-regressnye-trebovaniya-po-osago.html

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП — как избежать и не платить

Как уменьшить требования по регрессу

Застраховав свою ответственность по договору ОСАГО, автомобилисты полагают, что любой ущерб, возникший по их вине, компенсирует страховая компания. Однако в некоторых случаях страховщик может потребовать от виновника возместить ущерб по регрессу. Чтобы не получить судебный иск, нужно придерживаться нескольких правил.

Система обязательного страхования ответственности водителей призвана устранить возможные проблемы возмещения ущерба, который возникает в результате ДТП.

ОСАГО работает таким образом, что страховые компании (страховщики) привлекают страховые взносы от владельцев транспортных средств (страхователей), гарантируя взамен компенсацию ущерба пострадавшей стороне, если застрахованное лицо будет виновником аварии.

В связи с функционированием системы ОСАГО водители и владельцы транспортных средств несут определенные обязанности:

  • иметь действующий договор страхования гражданской ответственности на каждый автомобиль;
  • при заключении договора страхования полностью оплатить страховую премию;
  • не пользоваться автомобилем без наличия страхового полиса.

Взамен автовладелец получает страховую защиту своей ответственности: если он будет виновен в ДТП, ущерб пострадавшей стороне возместит страховщик (в определенных пределах). С другой стороны, если водитель – потерпевшая сторона, он имеет право на возмещение ущерба от страховой компании виновника.

Исходя из норм законодательства об ОСАГО (Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), возникает понятие регресса.

Регресс представляет собой право страховой компании при определенных условиях взыскать сумму выплаченной страховой компенсации с виновника аварии.

По правилам регресса страховая компания полностью или частично компенсирует сумму ущерба пострадавшей стороне, после чего получает право взыскать эту сумму с водителя, виновного в совершении ДТП.

Важно, что если ДТП произошло из-за технической неисправности автомобиля, ответственность по регрессу может быть возложена на оператора технического осмотра, который выдал диагностическую карту без проведения должной проверки транспортного средства.

Проблема регресса достаточно серьезная для автовладельцев: согласно законодательству максимальная сумма компенсации материального ущерба составляет 400 тысяч рублей, а вреда жизни или здоровью – 500 тысяч рублей. Кроме той суммы, которую страховая компания заплатила пострадавшим, по регрессу можно взыскать с виновника сумму сопутствующих затрат – на ведение дела, госпошлину за обращение в суд и экспертизу.

В каких случаях может быть выставлен регресс

Регресс по ОСАГО может быть выставлен не каждому виновнику ДТП, а только в случаях, которые перечислены в законодательстве. В частности, регресс может быть выставлен, если:

  1. авария – следствие умышленных действий виновника, и умысел привел к ущербу (например, виновник спровоцировал ДТП, чтобы получить страховую выплату);
  2. виновник в момент ДТП был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (езда в таком состоянии запрещена Правилами дорожного движения);
  3. у виновника ДТП на момент аварии не было водительских прав;
  4. виновник после совершения ДТП скрылся с места, где оно произошло;
  5. водитель-виновник ДТП был включен в полис ОСАГО (если полис оформлен с ограничением количества водителей);
  6. дорожно-транспортное происшествие произошло не в период действия полиса ОСАГО (если по условиям договора он начинает действовать с определенного момента в будущем);
  7. водитель, виновный в совершении ДТП, в течение 5 рабочих дней не направил в страховую компанию соответствующее уведомление о ДТП (если ДТП оформлено без сотрудников полиции по европротоколу);
  8. если виновник ДТП начал ремонтировать или утилизировать свой автомобиль до того, как истекут 15 дней со дня аварии и не предоставил его для осмотра специалистом страховой компании (если ДТП оформлено по европротоколу без участия полиции);
  9. на момент аварии истек срок действия диагностической карты (технического осмотра);
  10. при оформлении полиса ОСАГО страхователь указал неверные данные, чтобы снизить сумму страховой премии.

Если с нарушениями ПДД и умышленными действиями, как правило, спорить сложно, то о необходимости уведомить страховую компанию в течение 5 дней и не ремонтировать автомобиль до осмотра страховщиком знают далеко не все (хоть это и указано в договоре страхования).

Компенсацию по регрессу страховая компания может взыскать только в судебном порядке, для чего она должна, прежде всего, полностью выплатить полагающуюся сумму ущерба пострадавшему, а затем подать исковое заявление в суд.

Как отмечают юристы, игнорировать вызов на судебное заседание виновнику ДТП крайне не рекомендуется, поскольку в таком случае решение суда будет принято заочно.

Суды обычно встают на сторону страховых компаний и соглашаются с взысканием всей заявленной суммы (которая зачастую завышена).

В ходе судебного заседания сумму можно снизить, предоставив результаты судебной экспертизы или другим способом доказать необоснованность требований страховщика.

Как избежать регресса по ОСАГО

Для того, чтобы избежать проблем с регрессом по ОСАГО, важно соблюдать все условия договора страхования, а также Правила дорожного движения:

  • прежде всего, нужно всегда соблюдать правила безопасности дорожного движения – это главный способ избежать ДТП и всех последующих проблем;
  • нельзя допускать истечения сроков действия полиса ОСАГО без оформления нового полиса. Езда без страховки или с недействительным на данный момент полисом страхования – ведет как минимум к штрафу от ГИБДД, как максимум потребуется полностью возмещать вред при ДТП;
  • также нужно следить за сроками диагностической карты (технического осмотра). Поскольку без ДК полис страхования оформить невозможно, осмотр и оформление страховки, как правило, проводится в одном месте;
  • если полис страхования оформлен с ограничением, водитель обязательно должен быть вписан в соответствующие строки полиса;
  • в случае, если ДТП случилось, участники не должны покидать место аварии до приезда сотрудников ГИБДД или оформления европротокола;
  • если ДТП оформляется без участия сотрудников полиции, нужно как можно скорее обратиться в страховую компанию и подать уведомление;
  • при дальнейших разбирательствах лучше не скрывать от страховщика все обстоятельства происшествия. Также нельзя ремонтировать автомобиль до того, как его осмотрит представитель страховщика (в пределах 15 дней).

Поскольку иск по регрессу ограничен сроками давности, страховщик может предъявить претензии в течение двух лет (если речь идет о возмещении ущерба жизни и здоровью человека – то в течение трех лет).

Таким образом, если водитель соблюдает правила страхования по ОСАГО и Правила дорожного движения, то ему не грозит судебный иск от страховой компании о возмещении ущерба по регрессу.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/regress-po-osago-chto-nuzhno-ob-etom-znat

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.