Какие документы нужны для оформления полиса каско

Содержание

Оформление КАСКО – какие нужны документы и как проверить договор на подлинность

Какие документы нужны для оформления полиса каско

КАСКО – страхование ТС от повреждения или потери вследствие различных рисков. Это похищение, ДТП, стихийные бедствия, то есть любые неприятности, которые могут произойти с автомобилем.

Этот вид страхования является добровольным, а это значит, что каждая страховая компания может создавать программы страховки КАСКО самостоятельно. То есть страховки разных компаний могут существенно отличаться.

Какие документы необходимы для подписания договора страхования КАСКО и на что необходимо обратить особое внимание.

Основные документы на получение КАСКО

Перечень документов, который требуется для оформления страховки КАСКО в той или иной компании, может меняться. Основу списка документов для оформления полиса добровольного автострахования составляют:

  • Заявление со стороны страхователя. Обычно составляется по форме, определённой страховой компанией (например, может заполняться в виде анкеты). При этом информация, которую вы указываете в заявлении на страхование, используется страховщиком для оценки степени вероятности наступления страхового случая, размера связанного с ним ущерба и, соответственно, стоимости вашей автостраховки.
  • Гражданский паспорт или другое удостоверение личности страхователя, а также удостоверение личности всех лиц, допущенных к управлению машиной.
  • Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению автомобилем.
  • Доверенность на управление авто для всех допущенных лиц.
  • Паспорт транспортного средства (ПТС), который заполняется и представляется владельцу автомобиля или таможенными органами при таможенном оформлении, или фирмой-продавцом при первой продаже машины, или территориальными органами ГАИ в случае получения дубликата ПТС.
  • Свидетельство о регистрации ТС (выдаётся ГАИ).

Для продления или расторжения договора необходимы те же документы, плюс непосредственно полис страхования. Многие водители часто слышали слово франшиза, однако не знают его обозначения, когда речь идёт о документах для КАСКО. Страховой франшизой называют величину полученного автомобилем вреда, который страховщик оплачивать не будет.

Например, заключая договор с фирмой, была выбрана франшиза в размере 50 000 рублей. При возникновении ДТП стоимость восстановительных работ составила 150 000 рублей.

В результате 100 000 выплатит компания, а остальные 50 000 – автовладелец. Франшиза по КАСКО обеспечивает больше выгоды для водителя в плане цены.

Чем больше будет итоговая сумма франшизы, тем дешевле обходится страховка и больше получится выплата.

Стоимость страховки авто зависит от многих факторов:

  • В каком СТО происходит ремонт (по гарантии или по рекомендации страховой компании).
  • Место хранения машины.
  • Бонус (скидки за безубыточное вождение, если автовладелец по-прежнему заключал договор с этой компанией).
  • Возраст, стаж и число допущенных к управлению лиц.

Пользуясь КАСКО, обеспечивается защита для собственного автомобиля от различных рисков. Кроме того, можно не переживать о возврате средств на ремонт ТС в случае возникновения аварийной ситуации.

Дополнительные документы при оформлении КАСКО

При заключении договора КАСКО страховые компании могут запрашивать и другие документы. Если водитель, желающий оформить страховку КАСКО, не является владельцем автомобиля, то он должен предоставить доверенность на управление ТС или его нотариально заверенную копию, где прописано право заключения страхового договора и право на получение страхового возмещения.

Если вы хотите застраховать новую машину, то для оформления КАСКО нужна справка-счёт и/или договор купли-продажи (ДКП), включающий сведения о комплектации и цену, а также акт приёма-передачи.

При покупке авто в кредит вам необходимо предоставить кредитный договор и договор залога, причём банк, который кредитует вас, становится бенефициаром по вашему полису КАСКО. Если вы страхуете старый автомобиль и хотите доверить оценку его реальной стоимости третьей стороне, нужно представить страховщику полученное вами официальное заключение независимой экспертной организации.

Страховая компания может требовать талон государственного технического осмотра ТС. Предыдущий полис КАСКО нужен, например, если при продолжении автостраховки на новый период вы претендуете на скидку за безаварийную езду.

Если на вашем автомобиле установлено дополнительное оборудование (например, противоугонная система), нужно будет предъявить платёжные документы, в которых зафиксирована его стоимость и стоимость работ по его установке.

Когда страховщиком выступает компания, предоставляется свидетельство о государственной регистрации юридического лица. Если автомобиль не в собственности компании, то нужно предоставить договор аренды/лизинга/безвозмездного пользования авто.

Сроки подачи документов

в большинстве случаев страховые компании ограничивают сроки возмещения ущерба в договоре о страховке КАСКО. К сожалению, законодательство Российской Федерации никак не регулирует сроки выплаты компенсации пострадавшим в случае ДТП или за ущерб, нанесённый транспортным средствам. В среднем сроки выплат страховки ограничиваются такими периодами:

  • большинство страховых компаний выплачивают страховку на протяжении двух-трёх недель со дня подачи заявления;
  • некоторые страховые задерживают выплаты, но совершают необходимые платежи в течение месяца со дня подачи заявления.

Чтобы предоставить документы на возмещение ущерба по страховому случаю, заявителю отводится до 5 дней. После этого в течение 2 недель страховая компания обязана осуществить ремонт транспортного средства. Ремонт проводится в том сервисе, который выберет заявитель, у официального дилера транспортного средства или же в сервисе, прописанном в договоре о страховании.

Основные риски, которые страхуются по программе автострахования КАСКО:

  • ДТП – столкновение застрахованного авто с другими автомобилями;
  • стихийных бедствия – бури, штормы, ураганы, ливни, удары молнии, град, снегопад, наводнения, оползни и другие;
  • умышленные или неосторожные действия третьих лиц;
  • пожар, самовозгорание, взрыв;
  • наезд автомобиля на неподвижный предмет или падение предмета;
  • кража или угон.

Страховая сумма зачастую равняется стоимости автомобиля, но и может составлять какую-то её часть, например, 50%.

Но тогда и выплата будет производиться пропорционально – выплатят такой же процент, по которому автомобиль застрахован.

Страховой платёж по КАСКО рассчитывается с учётом множества коэффициентов и может быть единым или частями. Договор вступает в силу с момента оплаты или с прописанной в договоре даты.

При заключении страховки обязателен осмотр автомобиля представителем страховщика, чаще всего делаются фотографии и выписываются VIN-код, номер кузова/шасси, номерные знаки. Если есть повреждения, они будут сфотографированы и подробно описаны в договоре.

Условия выплаты при страховом случае – самая главная часть договора КАСКО для страхователя. Поэтому настоятельно рекомендуется подробно её изучить. В разных компаниях именно в этой части существует множество нюансов:

  • отказ в выплате при нарушении ПДД;
  • вождение в нетрезвом состоянии;
  • вождение лицами, не указанными в договоре;
  • оплата не полной стоимости ремонта, а за вычетом износа (он может быть и более 50%!), принятие к оплате счетов только от аккредитованных в страховой компании СТО;
  • отказ в выплате, если страховая не была извещена в сроки, указанные в договоре;
  • могут не возмещаться повреждения шин, колпаков, внутренней обивки и т. д.

Действия страхователя при страховом случае должны быть детально изучены. Это оповещения ГИБДД, оповещение страховщика, осмотр автомобиля аварийной службой перед началом ремонта и другие. А лучше, чтобы список действий при страховом случае всегда был в автомобиле.

Где проверяют подлинность

Чтобы не попасть в ловушку мошенников, каждый владелец может самостоятельно проверить документы на подлинность. Для этого можно воспользоваться одним из доступных способов:

  • проверить документы на подлинность онлайн;
  • выполнить проверку непосредственно в офисе страховой компании.

В отличие от полисов ОСАГО, которые содержатся в одной государственной базе данных Российского Союза Автостраховщиков и являются обязательными для всех автомобилистов, страховка КАСКО относится к конфиденциальной информации и не подлежит освещению.

Визуальная проверка полиса на подлинность

Что максимально предостеречь себя от мошенников, лучше лично посетить офис страховой компании и сразу оговорить все условия предоставления страховки. Законодательство не регулирует содержание и форму бланка договора КАСКО. При его заключении обязательно осмотрите бланк КАСКО и обратите внимание на его содержание:

  • полная информация о страховой компании;
  • данные о владельце транспортного средства;
  • полная информация о транспортном средстве;
  • регион, на территории которого страховка будет действительной;
  • условия, при которых будет предоставляться страховка;
  • сумма страховки;
  • сроки действия КАСКО;
  • список лиц, которые могут управлять ТС;
  • подписи сторон и печать организации.

Чтобы визуально отличить поддельный бланк от оригинала, обратите внимание на следующее:

  1. печать должна быть настоящей и чёткой;
  2. все данные должны быть достоверны;
  3. к документу должны прилагаться правила действия страховки.

Помимо самого полиса обязательно возьмите чек об оплате. Этот документ при необходимости должен предоставляться вместе с полисом и подлежит строгой отчётности. Владельцы автомобилей часто путают КАСКО и ОСАГО, говорят «зачем брать КАСКО, если уже застраховал ОСАГО?» Рассмотрим их основные отличия.

При ДТП (если виноваты мы) по ОСАГО страховая компания покроет ущерб здоровью и имуществу потерпевшего, а мы будем ремонтировать автомобиль за свой счёт. А если мы не виноваты, страховая по нашему полису вообще платить никому не будет. Тогда нам должна заплатить страховая компания виновника ДТП.

А при КАСКО наш страховщик оплатит повреждение застрахованного автомобиля, независимо от того, кто виноват в ДТП. Поэтому ОСАГО и КАСКО не заменяют друг друга, а дополняют, поэтому лучше иметь обе страховки.

Цена КАСКО для одной машины даже в одной страховой компании может существенно отличаться. Так происходит потому, что на цену страховки влияет много факторов. И в разных компаниях этот список факторов может отличаться. При заключении договора КАСКО важно понимать, за что платим деньги и какую часть своих рисков передаём страховой компании, а какую оставляем себе.

Франшиза – это процент от общей суммы страховки, который не будет возмещаться страховщиком. Самая дорогая и самая выгодная для вас – с нулевой франшизой. При ней все убытки берёт на себя страховая компания.

Часто предлагают застраховать авто с франшизой 1 или 2%. Это означает, что маленькие неприятности (в рамках 1% или 2% от стоимости авто) берёт на себя страхователь и через мелочи обращаться в страховую компанию не будет. Такая страховка будет стоить дешевле. Зависимость стоимости КАСКО здесь прямая – чем больше франшиза, тем дешевле страховка.

Проверка подлинности полиса через интернет

Проверить подлинность полиса КАСКО можно на сайтах большинства страховых компаний. Если у вашей страховой компании нет такой услуги и сайта вообще, то от заключения договора КАСКО с ней лучше отказаться.

Проверка осуществляется по номеру договора, который является уникальным для каждого полиса КАСКО. Обычно на сайтах для проверки предусмотрен отдельный раздел. Обязательно поинтересуйтесь в офисе страховой перед подписанием договора о наличии такой услуги. Также обязательно удостоверьтесь в том, что вы попали на оригинальный сайт страховой компании, а не на его копию.

Как показывает практика, страховые компании обычно не требуют предоставления всех документов в оригинале. Исключение составляют паспорта и водительские права. Что касается других документов, чаще всего для получения полиса КАСКО достаточно предоставить их ксерокопии.

Источник: https://carsbiz.ru/legal/kakie-nuzhnyi-dokumentyi-dlya-oformleniya-kasko.html

Какие документы нужны для КАСКО?

Какие документы нужны для оформления полиса каско

На улицах современных городов постоянно находится огромное количество автомобилей. Невозможно представить себе жизнь без собственного средства передвижения. Разумеется, всегда актуальным был и остается вопрос — как лучше и выгоднее застраховать автомобиль, обезопасив себя тем самым от разных непредвиденных ситуаций. Для этого существует страхование КАСКО.

Что такое КАСКО?

КАСКО — это вид комплексного автострахования самых разных транспортных средств от ущерба, угона, хищения. То есть этот вид страховки позволяет автовладельцу застраховать свое имущество от самых разных проблем. Перевозимое имущество в КАСКО не входит. Огромное преимущество данного вида страхования — денежную выплату автовладелец получит даже в том случае, если сам стал виновником ДПТ.

К основным принципам КАСКО можно отнести:

  1. Исключительно добровольное оформление. КАСКО — не является обязательным страхованием, поэтому покупать такой полис или нет — личное дело каждого автовладельца.
  2. Страхование абсолютно прозрачно, не имеет никаких подводных камней.
  3. Автовладелец может получать приятные бонусы от страховой компании в виде мелких ремонтов или справок из ГИБДД.

В каких случаях не выплатят

КАСКО не выплатят в следующих случаях:

  1. Если обнаруживается, что вред транспортному средству причинен умышленно ради получения выплаты.
  2. Автовладелец в момент наступления страхового случая находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  3. Страховой случай наступил в зоне, в которой не распространяется действие полиса.

Стоимость полиса

Цена на полис будет зависеть от:

  1. Возраста автовладельца. Для граждан до 21 года и от 65 лет полис обойдется дороже.
  2. Года выпуска автомобиля. Если возраст авто составляет более 10 лет, то на страховку придется выложить больше денег.
  3. Стаж водителя: с каждым дополнительным годом стоимость полиса снижается.
  4. Марки, стоимости и общей статистике по угонам данного автомобиля.
  5. Присутствия системы противоугона на автомобиле.
  6. Непосредственно от страховщика, каждый из них имеет свои собственные тарифы.

Необходимые документы для оформления КАСКО

Ничего сложного в оформлении полиса КАСКО нет, нужно только выбрать подходящую страховую компанию и обратиться в нее с полным пакетом документов.

Чтобы оформить полис, потребуется:

  1. Документ, удостоверяющий личность страхователя (паспорт).
  2. Паспорт транспортного средства — ПТС.
  3. Документ, подтверждающий постановку автомобиля на регистрационный учет.

Не всегда, но могут понадобиться так же:

  1. Для б/у авто требуется бумага о прохождении технического осмотра.
  2. Если полис оформляет не владелец автомобиля лично, то понадобится нотариально заверенная доверенность.
  3. Договор купли-продажи — если автомобиль был приобретен недавно.
  4. Если транспортное средство не является собственностью, то нужно иметь при себе договор аренды или лизинга.
  5. Если авто находится в залоге, потребуется залоговый и кредитный договор.
  6. Оценочная экспертиза с обязательным указанием рыночной стоимости машины.
  7. Если полис КАСКО приобретается повторно, предыдущий так же нужно взять с собой.
  8. При присутствии в авто противоугонной системы нужен чек с указанием ее стоимости.
  9. Если страхователь юридическое лицо, то понадобится свидетельство о регистрации организации.

Какие конкретно документы понадобятся, зависит от страховой компании. Поэтому нужно сначала все это выяснить по телефону, чтобы иметь при себе все необходимое.

Необходимые документы для КАСКО после ДТП

При наступлении ДТП нужно сразу же начинать собирать пакет документов для страховщика. К ним относятся:

  1. Документ, подтверждающий факт ДТП с подробным описанием события. В него вносятся имена всех участников, а так же описываются повреждения, которые получил автомобиль. Автовладелец должен внимательно следить за составлением этого документа и в случае несогласия, прямо на месте указывать сотруднику полиции на неточности, корректировать данные. Нельзя допускать, чтобы в данном документе стояла формулировка «скрытые повреждения».
  2. Извещение о ДТП с указанием виновной и потерпевшей сторон. На нем должна стоять подпись этих лиц.
  3. Протокол, составленный сотрудниками ГИБДД с описанием самого места аварии. Здесь отображаются обстоятельства ДТП, подробности, провоцирующий фактор (причина).
  4. Постановление об административном правонарушении.

Необходимые документы для получения выплат по КАСКО

Когда все формальности пройдены, остается обратиться за выплатами к своему страховщику. Здесь тоже не обойтись без сбора документов. На данном этапе понадобятся:

  1. Оригинал договора страхования.
  2. Паспорт страхователя.
  3. Паспорт технического средства (ПТС) или же свидетельство о регистрации авто.

Все эти документы нужно подать своему страховщику не позднее, чем в пятнадцатидневный срок с момента наступления страхового случая. Если этого не сделать, то можно вовсе лишиться права получить компенсацию. На месте, в страховой компании, предложат написать заявление с указанием этого списка документов.

Необходимые документы для возврата полиса

Возврат подразумевается для тех случаев, когда договор страхования включает в себя франшизу. Франшиза — это такая сумма, которая не будет выплачена страхователю. Она может быть разной в каждом конкретном случае, и этот момент обязательно оговаривается в договоре.

В отдельных ситуациях ее все же могут выплатить. Таким случаем является только авария, где виновное лицо — второй ее участник. При этом гражданин должен в первую очередь подать все документы своему страховщику на получение компенсации, а к виновнику ДТП обратиться за возвратом франшизы. Для этого понадобятся следующие документы:

  1. Заявление, образец которого предоставляет страховщик.
  2. Документ, фиксирующий, что франшиза действительно была внесена.
  3. Оценочная экспертиза повреждений или акт о проведенных ремонтных работах.
  4. Номер счета в банке для перечисления денежной компенсации.
  5. Документы, являющиеся подтверждением факта ДТП.

Если ОСАГО и КАСКО оформлялись у разных страховщиков, то потребуется данный пакет документов в двух экземплярах, если у одного — дублировать их не потребуется.

Если повреждения авто в результате ДТП были минимальными, то может даже не потребоваться никаких справок из ГИБДД. Но, как правило, ремонт машины по страховке КАСКО возможен лишь после предоставления следующих документов:

  1. Полис страхования КАСКО.
  2. Регистрация транспортного средства.
  3. Справка с ГИБДД с указанием повреждений авто (форма 12).
  4. Справка из ГИБДД с описанием места аварии (форма 748).
  5. Протокол с места пришествия (копия).
  6. Справка из МЧС в том случае, если причиной повреждения авто стало стихийное бедствие.
  7. Справка из полиции, если транспортное средство было повреждено третьими лицами.

То есть, какие именно понадобятся дополнительные документы, зависит непосредственно от обстоятельств.

Необходимые документы для продления полиса

Для того чтобы продлить полис страхования КАСКО, ничего сверхъестественного не нужно: стандартный пакет документов, точно такой же, как и при оформлении первоначального полиса. Если клиент желает, он может сам пролонгировать свой полис на официальном сайте своего страховщика. Для этого понадобится ввести в систему номер своего полиса, а далее следовать заданному алгоритму.

Необходимые документы для расторжения полиса

Даже если срок действия полиса КАСКО еще не подошел, страхователь имеет полное право расторгнуть его преждевременно. По закону, сделать это можно в одностороннем порядке или по обоюдному согласию со страховщиком.

При этом встает вопрос — сможет ли страхователь получить назад денежные средства за неиспользованную страховку. Этот момент будет зависеть исключительно от того, внесено ли это в договор страхования. В любом случае, для расторжения договора нужно посетить офис страховщика и написать соответствующее заявление. Так же нужно иметь при себе:

  1. Свой паспорт.
  2. Договор страхования КАСКО.
  3. Квитанции, которые будут подтверждением внесения страховой премии.
  4. Данные своего счета для перечисления денег.
  5. Свидетельство о смерти страховщика, если расторжения требуют его родственники.

Какие документы нужны для юр. лица для оформления полиса

Процедура оформления полиса КАСКО для юридических лиц немного отличается от такой же процедуры для лица физического. Так, для юридического лица потребуются следующие документы:

  1. Свидетельство, согласно которому юридическое лицо регистрируется в качестве такового.
  2. Реквизиты банка для перевода денег и номер расчетного счета.
  3. Технический паспорт на автомобиль, а также свидетельство о постановке на учет.
  4. Паспорт водителя и его права.
  5. Нотариально оформленная доверенность на водителя, она является подтверждением того, что данное лицо имеет право управлять авто.

Это стандартный пакет документов, каждый конкретный страховщик может потребовать какие-то дополнительные справки.

Где можно оформить полис

Предложения оформить дешевый полис КАСКО — это не тот вариант, на который нужно непременно соглашаться. Требуется четко осознавать, что автомобиль — имущество, причем дорогое, поэтому его страховка априори не может быть дешевой.

Дешевизна в данном вопросе, к сожалению, зачастую оказывается просто уловкой мошенников. При необходимости оформить КАСКО, нужно тщательно сравнить предложения от разных страховых компаний, которые имеют солидную репутацию в данном сегменте. На сегодняшний день наиболее выгодным считается покупка полиса с франшизой. Можно так же приобрести полис в рассрочку.

Сроки изготовления полиса

При предоставлении полного пакета документов полис автострахования КАСКО изготавливается сразу же в день обращения.

Как расторгнуть полис КАСКО

Расторгнуть договор на страхование можно как при личном визите в офис страховой компании, так и на официальном сайте. Для этого достаточно только лишь желания страхователя. При этом, расторжение возможно до того, как срок действия полиса закончится.

Источник: https://insure-guide.ru/transport/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-kasko/

Какие документы нужны для оформления полиса КАСКО, после ДТП. Получение страховых выплат

Какие документы нужны для оформления полиса каско

Ни один автовладелец не может с уверенностью утверждать, что он ни разу за время управления своим автомобилем не попадет в дорожно-транспортное происшествие.

Уверенности нет и в возможности угона, или что на машину не упадет дерево во время урагана.

Поэтому в настоящее время очень актуальным вопросом является страхование своего автомобиля (или любого другого транспортного средства) по системе КАСКО.

Основной пакет документов для оформления

Чтобы застраховать свое транспортное средство (ТС) по системе КАСКО, необходимо заранее приготовить пакет документов, который включает в себя:

В зависимости от обстоятельств могут понадобиться дополнительные бумаги:

  • Доверенность, заверенная нотариально, если КАСКО оформляет доверенное лицо;
  • Договор купли-продажи, если ТС новое;
  • Квитанция талона о техосмотре, если ТС подержанное;
  • Банковский договор, если ТС оформлено в кредит;
  • Договор аренды, если ТС не является собственностью;
  • Документы на дополнительно установленное оборудование (при наличии его);
  • Старый страховой полис, если есть;
  • Бумаги на имеющиеся противоугонные системы. Требуются в ряде страховых фирм и прилагаются при наличии.

Автомобиль, который предполагают застраховать, должен иметь постоянные номера, регистрацию на территории России, а его владелец обязан быть гражданином нашей страны.

Документы после ДТП для выплат и возврата

Если произошла авария, собирать бумаги в страховую компанию необходимо сразу. В этот перечень входят:

  • Заполненная заявка;
  • Врачебное заключение;
  • Документ о подтверждении ДТП, в котором указаны контактные данные всех участников и описаны повреждения машины;
  • Протокол с места аварии, составленный сотрудником ГИБДД, раскрывающий все обстоятельства происшествия и причины, повлиявшие на него;
  • Постановление об административном правонарушении, об уголовной ответственности или об отсутствии заведенного дела;
  • Судебные документы или заключение пожарных, если такие имеются.

Подробнее о действиях после возникновения непредвиденной ситуации с вашим автомобилем можно прочитать на нашем сайте.

Страховая компания имеет право попросить предоставить второстепенные документы для установления всех подробностей наступления страхового случая. Для получения страховых выплат необходимо предоставить свой паспорт, ПТС, СТС, водительские права и договор страхования.

Сроки обращения к страховщику ограничены двумя неделями, после чего есть риск невыплаты компенсации.

Если КАСКО оформлен с франшизой, можно попробовать вернуть и эту часть денежных средств. Но вероятность этого есть, если в ДТП виноват другой водитель. Для возврата средств потребуется заявление, документ о внесении франшизы, документ, подтверждающий расходы на ремонт, и банковский счет, куда переведут деньги.

Расторжение и продление срока действия договора

Договор страхования по системе КАСКО оформляется на стандартный срок — 1 год. После этого действие договора пролонгируется еще на один срок.

Пролонгация очень удобна, поскольку позволяет избежать повторной бумажной волокиты в виде сбора необходимых документов.

Неоспоримым плюсом продления договора автострахования являются скидки, которые гарантируют страховые организации всем аккуратным водителям.

Невозможно продлить действие полиса КАСКО, если у ТС сменился владелец, либо собственник купил еще одно ТС.

Чтобы продлить действие договора КАСКО, необходимо обратиться к страховщику со своим паспортом, прошлым договором и регистрационным свидетельством на автомобиль.

Перед этим необходимо уточнить, не изменились ли тарифные ставки в страховой компании, осталась ли она такой же финансово надежной, как и раньше. Это позволит избежать неприятных моментов при оплате за продление договора страхования.

Расторгнуть действие договора можно в ряде случаев:

  • Утрата застрахованного ТС. Сюда можно отнести и полный износ ТС, и его утилизацию, дарение, продажу. При продаже владелец машины меняется, соответственно, действие КАСКО прекращается. При этом часть страховой премии бывший собственник имеет право вернуть;
  • Смерть страхователя. В этом случае действие договора прекращается автоматически;
  • Потеря лицензии страховой компанией. Это веская причина для досрочного прекращения действия договора автострахования;
  • Утаивание страхователем важных сведений от страховой компании.

Чтобы расторгнуть договор, следует обратиться в страховую компанию с заявлением и предоставить следующие документы:

  • Паспорт обращающегося;
  • Действующий полис КАСКО;
  • Копию документа об оплате страховки;
  • Номер банковского счета, на который поступят средства за неиспользованный период страхования.

Если машину продали, то потребуется приложить документ, подтверждающий это, и копию ПТС с вписанными контактами нового собственника.

Перед подачей документов для досрочного прекращения действия договора страхования нужно внимательно проанализировать условия, прописанные в нем. У разных страховых компаний они могут отличаться.

Некоторые организации не возвращают часть страховки, если договор расторгается за 2 месяца до его планового прекращения, другие ничего не выплачивают, если инициатором расторжения выступает страхователь.

Для юридических лиц

При оформлении полиса КАСКО юридическим лицом перечень необходимых документов несколько иной, чем при той же процедуре, проводимой физическим лицом:

  • Свидетельство о регистрации ТС, паспорт автомобиля;
  • Доверенность на управление (необходима только тогда, когда страхователь не является владельцем);
  • Паспорт страхователя, водительские права лица, ответственного за машину;
  • Свидетельство о регистрации организации, желающей застраховать свое авто;
  • Реквизиты предприятия в банке, данные о счете.

Порядок действий

Для страхования своего ТС по системе КАСКО необходимо соблюдать определенный алгоритм:

  1. Собрать пакет документов;
  2. Приехать в страховую компанию на том ТС, которое планируете застраховать. Агент фирмы осмотрит машину и составит акт, в котором укажет все дефекты по кузову. Также проверяется наличие двух комплектов ключей;
  3. Далее составляется договор, который необходимо изучить очень внимательно. Эта страховка защищает ТС только от тех случаев, которые рассмотрены в ней;
  4. Договор подписывается, оплачивается стоимость страховки.

На руки обратившемуся гражданину выдается полис КАСКО, правила страхования и квитанция об оплате. На полисе обязательно указываются все контакты организации, поскольку при наступлении страхового случая обращаться туда нужно незамедлительно. Действовать договор начинает со следующего дня.

Стоимость и правила расчета

Рассчитать стоимость страховки по системе КАСКО можно самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на любом удобном сайте. В нем необходимо указать марку машины, год выпуска, примерную стоимость и сколько человек имеют право пользоваться ТС (указывается их стаж и возраст). Цена страховки зависит от характеристик автомобиля и от условий договора.

Подробнее о расчете стоимости и о факторах, влияющих на нее, можно посмотреть в следующем видео.

Особенности и нюансы

Страхование по системе КАСКО имеет один очень значимый недостаток — услуга довольно дорогая. Финальная стоимость в несколько раз превышающая стоимость обязательной страховки ОСАГО. Однако круг страховых случаев по КАСКО гораздо шире.

При оформлении КАСКО можно получить страховые выплаты при ДТП, при краже автомобиля и отдельных его элементов, например, автомагнитолы или колес.

В ряд непредвиденных ситуаций входят любые повреждения, например, прокалывание шин и битье стекол, возгорания и другие нарушения целостности и сохранности машины.

Существует еще один немаловажный аспект при оформлении КАСКО — это заключение договора страхования с франшизой или без нее. Опытные автовладельцы могут существенно сэкономить на стоимости КАСКО, оформив договор с франшизой.

Этот термин означает отказ от получения некоторой части страховой выплаты. Определенные расходы при ремонте понесет владелец ТС.

Сумма оговаривается в процессе оформления КАСКО, она может быть определенной или составлять какой-то процент от суммы страховых выплат.

Как уменьшить стоимость КАСКО?

Франшиза бывает условной и безусловной. Условная — это выплата, когда ущерб больше суммы франшизы.

Например, автовладелец Иван при оформлении КАСКО указал фиксированную сумму франшизы (20 тыс. рублей). Ночью воры сняли с его машины все колеса, каждое из которых стоит 4 тыс. рублей.

В итоге Иван не получит страховую выплату, хотя ночное происшествие относится к страховому случаю. При продлении действия договора автострахования Иван уменьшил сумму франшизы до 12 тыс. рублей. Во время урагана на его машину упало дерево, и ремонт обошелся в 50 тыс.

рублей. В этом случае страховая компания выплатит ему всю стоимость ремонта.

Безусловная франшиза — та денежная сумма, которую страхователь не получит в любом случае.

Например, автоледи Марина указала сумму франшизы равную 12 тыс. рублей. Восстановление крыши машины после прошедшего града обошлось ей в 25 тыс. рублей. В итоге ее страховая выплата составит 13 тыс. рублей.

Подробнее о франшизе и КАСКО можно узнать из видео ниже.

Безусловная франшиза довольно популярна при оформлении КАСКО. Чем выше эта сумма, тем меньше будет стоить полис.

Однако оформляют договор с франшизой чаще всего очень опытные водители, которые чувствуют себя за рулем уверенно и не оставляют свой автомобиль под деревом во время сильного ветра, загоняют машину на ночь в гараж или на охраняемую стоянку. Такие владельцы регулярно проверяют исправность своего авто и стараются предотвратить наступление страхового случая.

Предугадать и полностью обезопасить себя от различного рода происшествий, связанных с эксплуатацией своего транспортного средства, невозможно. Оформлять или нет договор страхования по системе КАСКО, каждый автовладелец решает сам. Основными факторами в принятии данного решения являются документы, сложность оформления и стоимость услуги.

Источник: https://prodokumenty.ru/transport/nazemnyj/oformlenie-kasko.html

Какие документы нужны для получения выплаты по КАСКО

Какие документы нужны для оформления полиса каско

статьи (нажмите для быстрого перехода):

Доброго времени суток! Сегодня мы поговорим о настоящей «палочке-выручалочке» для автовладельцев и их «железных коней» – страховке КАСКО. Это полис, который способен финансово защитить попавшего в аварию водителя и компенсировать ему расходы, возникшие в результате природных катаклизмов, падения на авто предметов и других неприятностей.

Главное отличие КАСКО от ОСАГО заключается в том, что ущерб возмещается при любых ситуациях, перечисленных в договоре. Мы неоднократно рассказывали в своих статьях о разновидностях этой страховки. Сегодняшний материал хочу посветить ответу на не менее важный вопрос и обсудить, какие документы нужны для получения выплаты по договору КАСКО.

Добровольная автостраховка: общее понятие

Давайте для начала вспомним, что представляет собой страховка. Она защищает автомобиль от повреждений, угона или кражи. Хочу обратить Ваше внимание на то, что последние два понятия имеют существенное отличие.

В первом случае отсутствует цель завладения чужим имуществом (угнать машину могут подростки, желающие покататься), а второе преступление совершается именно для того, чтобы завладеть чужой собственностью. Добровольная страховка защищает транспортное средство от различных проблем.

В отличие от «автогражданки», которая страхует ответственность водителя перед третьими лицами, в договоре КАСКО могут быть указаны различные страховые риски. У автовладельца есть возможность приобрести полных пакет или выбрать, от чего именно он хочет застраховать авто.

Полис – прекрасный помощник для водителя, попавшего в ДТП. В отличие от ОСАГО по нему можно получить выплату не зависимо от того, виновен страхователь в столкновении или нет.

Большинство банков настаивают на оформлении этой страховки при покупке автомобиля в кредит или лизинг. Тем, кто соглашается заключить договор КАСКО предлагаются более выгодные условия.

Предлагаю ознакомиться с основными рисками, которые прописываются в документе:

  • кража (угон) машины;
  • повреждение транспортного средства.

Выше мы говорили о том, чем отличается кража от угона. Что касается повреждения авто, то они могут возникнуть в результате:

  • дорожно-транспортного происшествия;
  • наезда на препятствия;
  • действия третьих лиц;
  • падения предметов на машину;
  • столкновения с животными;
  • пожара;
  • наводнения или другого природного катаклизма.

На сегодняшний день не существует закона, строго регламентирующего перечень возможных рисков. Обычно страховая компания предлагает клиенту определенный их перечень. У страхователя есть право отказаться от ненужных по его мнению или внести в список что-либо дополнительно.

Документы для оформления страховки

Прежде чем перейти к нашей основной теме и рассказать о том, какие бумаги понадобятся для получения компенсации по КАСКО, хочу сказать несколько слов о том, что нужно для оформления страховки. Заключить договор добровольного страхования имеют право, как физические, так и юридические лица. Отправляясь в СК автовладелец должен при себе иметь:

  • гражданский паспорт или другое удостоверение личности;
  • водительские права всех лиц, которые допущены к управлению автомобилем;
  • техпаспорт машины и СТС;
  • нотариально удостоверенную доверенность (если страховку оформляет представитель автовладельца);
  • документы на противоугонную систему, если таковая установлена на авто.

Собственник транспортного средства должен иметь российское гражданство, а его автомобиль быть зарегистрированным на территории страны.

Несколько отличается пакет документов для оформления полиса КАСКО в том случае, если страховку приобретает предприятие или организация. Для подписания договора необходимо подготовить:

  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • ПТС и СТС машины;
  • паспорт и водительские права лица, которое будет управлять автомобилем;
  • номер счета и реквизиты банка предприятия (организации).

Страховой договор подписывается уполномоченным сотрудником юридического лица. Он должен иметь при себе соответствующим образом оформленную доверенность.

Существуют также дополнительные документы, которые страховая компания может попросить предъявить. Это такие виды договоров:

  • купли-продажи (если страхуется новое транспортное средство);
  • аренды;
  • лизинга;
  • кредитный;
  • залоговый.

Если речь идет о продлении страховки, нужно взять с собой старый договор КАСКО.

На все установленное на машине дополнительное оборудование должны быть технические паспорта и акты установки.

При первичной покупке страховки проводится осмотр автомобиля, о чем составляется соответствующий акт. Исключением являются случаи, когда авто приобретается в салоне.

Наступление страхового случая: оформление происшествия

После наступления страхового случая собственник транспортного средства должен соблюсти определенный порядок действий. Если речь идет о дорожно-транспортном происшествии, то необходимо:

  • выполнить требования, перечисленные в ПДД (мы неоднократно рассказывали о необходимости прекращения движения, включения «аварийки» и выставления аварийного знака, поэтому детально останавливаться на этом моменте не будем);
  • определиться с способом оформления происшествия;
  • проверить наличие пострадавших и отправить их в медицинское учреждение (при необходимости);
  • вызвать инспекторов ГИБДД (если самостоятельно оформить аварию нельзя, так как она не соответствует признакам, позволяющим использовать Европротокол);
  • сообщить о случившемся в страховую компанию;
  • опросить свидетелей (при наличии) и записать их личные данные;
  • провести фото и видеосъемку места ДТП.

При серьезных авариях мы рекомендуем водителя пользоваться услугами «Горячей линии» автоюриста. Предоставленная бесплатная консультация поможет сориентироваться, как вести себя после произошедшего.

Кроме этого советуем внимательно перечитать страховой договор. Для получения выплаты нужно будет не только собрать необходимые документы, но и соблюсти оговоренные в соглашении условия.

Если повреждения автомобиля появились в результате наступления другого страхового случая, то порядок действий будет незначительно изменен. Для того чтобы зафиксировать случившееся необходимо вызывать не представителей Госавтоинспекции, а полиции.

Так, например, если на машину упало дерево, ветка, наледь сосульки или снег с крыши, фиксировать произошедшее должен именно участковый (за исключением случаев, когда во время происшествия машина находилась в движении).

С детальной информацией по данному вопросу можно ознакомиться в статье «Ветка упала на автомобиль, как возместить ущерб».

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Заявление о возмещении убытков

Одним и самых важных документов для получения компенсации после наступления страхового случая является заявление. Обычно страховые компании предлагают заполнить специальную форму. В бланк вписывают такие ведомости:

  • личные данные заявителя;
  • информация о страховом полисе КАСКО;
  • марка, модель, регистрационный номер и другие данные авто;
  • описание случившегося;
  • реквизиты банковского счета для перечисления денежных средств;
  • перечень прилагаемых документов.

В конце ставится текущая дата, подпись страхователя и расшифровка. Если документ оформляется адвокатом, то он его и подписывает. В этом случае свои полномочия ему надо будет подтвердить нотариально удостоверенной доверенностью.

Получение выплаты: какие документы понадобятся автовладельцу

Итак, какие документы должны прилагаться к заявлению? Существует их стандартных перечень, который дополняется другими бумагами (в зависимости от вида страхового риска). Владельцу транспортного средства понадобятся:

  • договор и полис КАСКО;
  • квитанции, подтверждающие внесение страховых взносов;
  • документы на авто (ПТС и СТС);
  • гражданский паспорт и водительское удостоверение собственника и лица, управлявшего авто (если за рулем был не владелец).

Если автовладелец обращается в страховую компанию за выплатой компенсации после ДТП, ему надо предоставить ряд дополнительных бумаг. Страховщик запросит:

  • извещение о страховом случае (оформляется непосредственно в СК);
  • протокол с места происшествия или Европротокол, если авария оформлялась самостоятельно;
  • постановление об административном правонарушении;
  • акт врачебного освидетельствования на наличие алкоголя или наркотиков в крови участников аварии (если оно проводилось);
  • заключение медиков о степени тяжести полученных травм (при наличии);
  • восстановление о возбуждении административного (уголовного) дела или об отказе в возбуждении.

Ранее требовалась также справка о ДТП из ГИБДД, которую отменили в октябре 2017 года.

Если причиной полной гибели или повреждения авто является пожар, понадобится справка из отделения полиции, оформленный пожарными акт и документ о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела.

Как мы ранее говорили, повреждения, полученные в результате падения снега, льда с крыши, дерева или веток фиксируется участковым. В страховую компанию предоставляются оформленные им бумаги и справка из метеослужбы о погодных условиях в регионе в день происшествия.

При угоне процедура получения выплаты немного затягивается и страховщику дополнительно подаются:

  • расписка о передаче брелоков и комплектов ключей полиции, если факт имел место;
  • копия постановления о переквалификации дела со ст. 166 УК РФ (угон) на ст. 158 УК РФ(хищение), которое выдается через 10 дней после возбуждения уголовного дела;
  • постановление о приостановлении уголовного дела (выдают через 2 месяца, если за это время машину не находят).

В этом случае кроме заявления о наступлении страхового случая автовладелец пишет также отказ от своей собственности. Этим документом СК страхуется на случай, если авто найдет после выплаты компенсации, а его владелец откажется возвращать полученную выплату.

Заключение

Страховка КАСКО – достаточно дорогостоящее приобретение. Но затраченные средства компенсируются после того, как с автомобилем происходит предусмотренная условиями договора неприятность.

Как показывает практика, страховщики неохотно расстаются со значительными суммами денежных средств.  Они нередко ищут всевозможные лазейки, позволяющие отказать заявителю в выплате.

Чтобы этого не случилось, советуем с особым вниманием относиться к сбору документов после происшествия и, при необходимости, своевременно консультироваться с профильными юристами.

Источник: https://www.avtojurist.su/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya-vyplaty-kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.