Каско без ущерба

Содержание

Снова об автостраховании КАСКО. Частичное КАСКО (угон/тотальная гибель ТС) и почему это не выгодно

Каско без ущерба

В России продолжают сокращаться продажи полисов ОСАГО, следует из опубликованных Центробанком данных за первое полугодие 2018 года. В общем, число заключённых договоров обязательной «автогражданки» упало более, чем на 5% – до 18,9 миллионов. Годом ранее за этот же период было продано 20 с лишним миллионов полисов ОСАГО.

Одновременно с падением продаж более, чем на 1 миллион полисов, количество купленных новых легковых автомобилей за этот же период наоборот – выросло на 18,2%. Путём нехитрых арифметических вычислений становится очевидно, что ещё целая куева хуча народа просто не стали страховаться в этом году. И все они ездят вместе с нами в потоке…

Кстати, это далеко не первое существенное падение – впервые общее количество полисов ОСАГО в стране рухнуло, когда в 2013-2014гг страховые компании стали повально навязывать дополнительные страховки, без которых получить ОСАГО в России стало практически не реально, а в 2015 году, вдобавок, резко официально подняли расценки на полисы.

В тот раз весь этот беспредел объяснялся народу тем, что страховщики «недоедают», так как «злые автоюристы» их терроризируют… Я писал по этому поводу тогда.

Могу отметить, что до сих пор искренне удивляюсь тому, насколько невероятно сильное лобби у Российского Союза Автостраховщиков (РСА), протащивших довольно легко изменения в Закон об ОСАГО и увеличение тарифов на полисы под настолько откровенно «левым» предлогом.

В 2017 году ситуация здесь впервые несколько наладилась и количество полисов ОСАГО немного подросло на фоне того, что, наконец-то, нормально повсеместно заработали порталы, регистрирующие электронные договоры… Но, статистика свидетельствует, что автолюбителей всё равно ситуация не особенно устраивает. Во-первых, кризис и падение реальных доходов дают о себе знать – позволить себе подорожавшую «автогражданку» могут не все. Во-вторых, очередные изменения в Закон об ОСАГО, которые должны были дать ещё одну возможность заработать «бедным» автостраховщикам (которым предоставили возможность не платить пострадавшим деньги, а латать повреждённые авто – натуральное возмещение), не принёс страховым компаниям ожидаемых денег, но окончательно расстроил всех автолюбителей, которые всё меньше видят смысла в ежегодном изъятии их денег…

В чём проблема с новыми правилами страхового возмещения по ОСАГО? Я писал об этом тоже, но вкратце так: натуральное возмещение позволяет страховым компаниям оценивать ремонт в смешные деньги и направлять машины для ремонты в сервисы, которые готовы латать авто, укладываясь в эти странные суммы… Да, и раньше страховые компании насчитывали, как правило, в 2 раза меньше, но тогда можно было легко и просто эту сумму оспорить в суде и взыскать всё сполна. Сейчас же придётся сделать ремонт и оспаривать уже его качество – что более муторно и главное – вообще неудобно, ведь ремонт уже сделан (и что теперь? переделывать?!)

В совокупности автостраховщики всё подводят к тому, что если человек хочет адекватный ремонт – из новых и оригинальных деталей, то пострадавший должен доплатить за это в среднем в рамках износа машины (детали покупаются новые, а по ОСАГО их стоимость считают с учётом износа автомобиля).

Разницу можно взыскать только с виновника аварии, который – и это важно! – был застрахован по ОСАГО и считал, что никаких проблем у него здесь уже быть не может… Но вот, всё поменялось, и теперь, надо полагать, в суды уже пошли довольно массово новые дела по искам о взыскании этой самой разницы с застрахованного по ОСАГО виновника ДТП.

У вас здесь уже появилось определённое недоумение?

Страховаться или нет?

Я страховал свою автогражданскую ответственность, наверное, года с 2003. Тогда я начал с успехом пользоваться КАСКО, и ОСАГО мне предлагали в довесок просто по смешному какому-то тарифу, насколько я помню. Причём, надо понимать, что не в убыток себе этот полис мне продавали страховщики…

За эти годы полис ОСАГО мне пригодился только дважды и всё по мелочам. При этом, его стоимость периодически росла, и очень существенно.

Последний мой полис истёк весной и новый будет стоить сейчас примерно 9 тысяч.

Регулятор что-то шепчет про плавающие ставки – плюс/минус 20% от базового тарифа, но все предлагают страхование только по максимуму, никто ещё не намекал на какую-то существенную скидку.

Вот и меня этой весной, когда истёк мой полис, взяли сомнения: а на хрена мне это ОСАГО? Муж сестры, с его слов, уже несколько лет ездит без «автогражданки» – и не заморачивается.

Правда, он и на ТО никогда не ездит – убивает машины, ничего не меняя, и через несколько лет продаёт – считает такую экономию уместной.

Я так не могу, но вот сейчас засомневался в стройности своей логики и уместности стратегии.

Несколько лет назад я отказался от КАСКО, потому что езжу на машинах довольно долго, и по истечению 3-5 лет стоимость КАСКО становится неадекватно высокой. Причём, для меня этот факт является совершенно загадочным: стоимость ремонта новой машины, попавшей в ДТП, и пятилетки – на мой взгляд ничем не отличается, а вот стоимость полиса КАСКО отличается разительно. В чём прикол?!

Пока машины было дешёвыми, в абсолютных цифрах эта разница меня не сильно смущала, а когда стоимость автомобиля выросла в несколько раз, смысл страхования КАСКО потерялся. Кроме того, почему-то с более дорогими машинами у меня ДТП случаются сейчас во много раз реже, чем раньше на более бюджетных авто.

Скоро зима, и я опять задумался про страховку: покупать или нет? Может, тоже плюнуть на это дело? Послать на хер вымогателей?

Штраф за отсутствие полиса ОСАГО – 800 рублей, но за полгода ещё никто не заметил, что страховка у меня просрочена, хотя вечером останавливали пару раз. Оба раза владельцы полосатых палочек в документы заглядывали только мельком, вместо этого усиленно носом воздух из салона втягивали – надеялись унюхать запах алкоголя))

С другой стороны, даже если посчитать, что все эти 15 лет, пока я страховался по ОСАГО, я платил, допустим, по 10 тысяч каждый раз (приведя таким образом сумму к некоему современному знаменателю), то, получается, я заплатил страховщикам 150 000 рублей. Если задуматься, то одна единственная крупная авария, виновником которой я могу оказаться, полностью перекроет все эти расходы.

С другой стороны, надо помнить, что компенсация будет с учётом износа деталей повреждённого автомобиля, и разницу, вернее всего, потерпевшие ещё дополнительно всё равно будут взыскивать с меня… И вот я теперь в раздумье.

А вы страхуетесь? Был опыт ремонта по новым правилам?

P.S. Кстати, регулятор уже несколько месяцев собирается ещё расширить «коридор» стоимости полисов ОСАГО, что, как я понимаю, будет означать лишь очередной их рост к новому верхнему пределу.

Кроме того, РСА активно лоббирует либо радикальное увеличения штрафов за езду без страховки, либо возможность штрафовать по видеокамерам… Мне почему-то кажется, что у них это получится.

P.S.2 И ещё информация: по разным оценкам в совокупности сейчас в России по дорогам ездит… не менее 3(!!!) миллионов машин без полиса ОСАГО (или с поддельными).

Так, в 2013 году было продано 42,7 млн полисов ОСАГО, а к 2017 году их количество снизилось до 39,2 миллиона.

При этом, за этот же период общий парк зарегистрированных автомобилей увеличился с 44,6 млн авто до 50 миллионов.

Даже с учётом того, что часть машин разбираются на запчасти или просто бросаются гнить, где попало, без снятия с регистрации, то всё равно разность между цифрами поражает воображение!

Мне кажется, 3 миллиона без страховки – это очень-очень-очень консервативная оценка. С точки зрения логики, получается, что почти 10 миллионов не покупают полисы ОСАГО, а это примерно 20% водителей – каждый пятый. Ездить опять становится небезопасно…

P.S.3 Кстати, с 1 ноября (то есть через несколько дней!) в Москве уже начнут тестировать возможность штрафовать по снимкам с камер за факт эксплуатации машины без полиса ОСАГО. Пока всё это будет происходить только ограниченно, в виде эксперимента, но масштабирование на всю страну явно не за горами.

Что думаете?

Отсюда

Источник: https://pikabu.ru/story/snova_ob_avtostrakhovanii_kasko_chastichnoe_kasko_ugontotalnaya_gibel_ts_i_pochemu_yeto_ne_vyigodno_5937868

Что выбрать: частичное или полное каско?

Каско без ущерба

Полис каско может включать в себя защиту автомобиля как от одного, так и от множества страховых случаев. В зависимости от объема рисков, эту страховку разделяют на два вида: частичное и полное каско.

Данная страховка сочетает в себе комбинацию страхования автомобиля по рискам: ущерб, угон и хищение.

Важно понимать, что по каско вы страхуете только сам автомобиль в комплектации производителя.

Полное каско не покрывает ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров, а также содержимого автомобиля (перевозимое имущество или дополнительно установленное оборудование), также как и ответственности водителя перед третьими лицами (для этого предусмотрена страховка ОСАГО).

Классический вариант полного каско покрывает следующие виды рисков:

  • Любые повреждения автомобиля в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) вплоть до полной гибели автомобиля.
  • Угон, кражу или хищение автомобиля.
  • Причинение ущерба автомобилю при попытке его угона.
  • Повреждение, потерю отдельных частей, узлов, агрегатов автомобиля.
  • Различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству (акты вандализма и намеренного вредительства).
  • Повреждение транспортного средства или полная его утрата в результате умышленного поджога третьим лицом или самовозгорания.
  • Ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий.
  • Действия непреодолимой силы (форс-мажор).
  • Случайное попадание на автомобиль камней или других предметов – сосулек, града, и прочее.

Угон и хищение – разные понятия

Многие водители ошибочно полагают, что угон и хищение – понятия, если не одинаковые, то почти тождественные. Для владельца ТС смысл заключается в том, что «автомобиль был, и пропал», то страховая компания, скорее, будет смотреть на событие с точки зрения Уголовного кодекса РФ. Согласно его нормам, хищение и угон – это разные понятия:

1. Статья 166: Угон – неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.

2. Статья 158: Хищение – совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Иначе говоря, хищение – это неправомерное завладение автомобилем, в результате которого вы теряете возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы.

Частные случаи хищения – это кража (тайное хищение имущества); грабёж (открытое хищение чужого имущества) и разбой (нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия).

Во избежание недоразумений и крупных неприятностей, заранее оговаривайте со страховой компанией конкретный перечень рисков, который включает в себя программа полного каско.

Частичное каско

Этот вид страховки подразумевает страхование автомобиля от ущерба – возможного повреждения (вплоть до полной гибели) автомобиля и его частей. Отличие частичного от полного каско заключается в том, что в него не входит страхование машины от угона и хищения.

Как правило, в частичное каско страховые компании включают причинение ущерба автомобилю в результате:

  • столкновения, наезда, опрокидывания, падения, возгорания по причине дорожно-транспортного происшествия (ДТП), падения в воду и провала под лед;
  • воздействия камнями или иными предметами, отлетевшими от колёс другого транспортного средства, провала под лёд или дорожное покрытие, обрушения элементов дорог, мостов, переходов и т.п.;
  • пожара, удара молнии, взрыва;
  • стихийного бедствия (землетрясения, обвала, оползня, селя, внезапного выхода подпочвенных вод, бури, обильного снегопада, вихря, урагана, тайфуна, шторма, смерча, извержения вулкана, наводнения, града, паводка, оседания и просадки грунта как следствия выше перечисленных явлений, необычных для данной местности атмосферных явлений);
  • падения на ТС посторонних предметов, в том числе деревьев, снега и льда, залива;
  • противоправных действий третьих лиц, за исключением хищения ТС, его частей или дополнительного оборудования;
  • действий животных.

Стоит учитывать, что точный перечень страховых случаев по неполному каско необходимо согласовывать со своим страховщиком.

Не редки случаи, когда страховая компания под этим видом понимает страхование по сокращённому перечню рисков (к примеру, все виды противоправных действий третьих лиц и ещё несколько пунктов из стандартного списка) или, наоборот, включает ущерб, нанесённый установленному дополнительному оборудованию.

Заключая договор страхование по любому виду каско, вы страхуете автомобиль на определённую сумму, которая не может превышать рыночной стоимости автомобиля. Все, что свыше, – по любому договору страхования признаётся ничтожным.

Совет Сравни.ру: Очевидно, что стоимость страховки по полному и частичному каско будет сильно отличаться. Однако подобрав правильный набор необходимых вам опций, вполне реально найти страховку по приемлемой цене. Просто не поленитесь потратить время, чтобы сравнить цены на один и тот же полис в разных страховых компаниях. В этом вам поможет калькулятор каско.

Источник: https://www.Sravni.ru/kasko/info/polnoe-ili-chastichnoe-kasko/

Как выбрать тариф КАСКО. Подробная инструкция

Каско без ущерба

Купили новую машину. Копили несколько лет, поэтому теперь почти по-родительски волнуемся за ее судьбу. Вдруг ее поцарапают во дворе, стукнут на перекрестке или угонят? Страшно представить, что нам придется еще раз искать деньги на автомобиль!

В общем, решили ее сразу же застраховать по программе каско. Посмотрели сайты нескольких страховых компаний и запутались: столько вариантов, дополнительных опций, тарифов… Какую страховку выбрать?

Чтобы разобраться во всех тонкостях, обратились за помощью к друзьям, которые составили для нас инструкцию по каско.

Что такое каско?

acegif.com

Это добровольное страхование транспортного средства. Оно покрывает различные риски — от мелких случаев до полной гибели автомобиля. Если проезжающая мимо машина собьет зеркало, авто пострадает в аварии по вине своего владельца или его угонят, каско поможет отремонтировать автомобиль или даже купить новый.

Чем каско отличается от ОСАГО?

acegif.com

  1. ОСАГО должно быть у каждого автовладельца. Отсутствие страховки грозит штрафом 800 рублей. А вот приобретение каско — личное дело водителя, его желание обеспечить своему имуществу дополнительную защиту.
  2. Стоимость ОСАГО регламентируется государством.

    Цену каско устанавливает страховая компания, и она зависит от множества факторов: от включенных в полис рисков до водительского стажа.

  3. ОСАГО покрывает гражданскую ответственность собственника авто при ДТП по его вине, то есть ущерб, нанесенный другой машине и ее пассажирам.

    Восстановить свой автомобиль в этой ситуации он сможет только за счет каско. Кстати, благодаря добровольному страхованию можно увеличить лимит выплат по ОСАГО, ведь их не всегда хватает на компенсацию при серьезной аварии.

  4. Страховка по каско может выплачиваться как при ДТП по вине третьего лица, так и в ситуации, когда ответственность — на самом автовладельце. Более того, она «работает» и без ДТП: например, если автомобиль задели дверцей рядом стоящей машины или украли.

Какие виды каско существуют?

acegif.com

В зависимости от количества включенных рисков каско бывает полным и частичным.

Полное каско — это максимальная защита автомобиля в следующих случаях:

1. Хищение: угон, кража, в том числе отдельных деталей автомобиля: колес, фар, антенны и т. д.

2. Повреждения, полученные в аварии по вине третьих лиц или самого автовладельца.

3. Ущерб, нанесенный установленными или неустановленными третьими лицами (хулиганы поцарапали двери, с балкона на капот упал цветочный горшок).

4. Пожары и поджоги.

5. Повреждения, ставшие результатом природных и техногенных факторов: авто попало под град, птица повредила стекло или крышу, камень с дороги разбил фару.

Если владелец выбирает частичное каско, он исключает из этого списка 1 или несколько рисков и экономит на стоимости полиса. Например, соглашается сам восстановить разбитые стекла, зеркала и повреждения ЛКП. Или оставляет только защиту от ДТП по вине третьих лиц и от угона.

Как выплачивается компенсация?

acegif.com

Как и по полису ОСАГО, страховая компания может компенсировать ущерб услугами автосервиса или деньгами. При этом в большинстве программ максимальная сумма — это действительная стоимость ТС, в отличие от 400 тысяч рублей, положенных по ОСАГО.

При выборе каско важно обратить внимание на то, является ли сумма выплат агрегатной или неагрегатной. К примеру, машина попала в аварию, размер ущерба — 60 тысяч рублей. При агрегатной форме после этого случая страховая сумма уменьшается на 60 тысяч, при неагрегатной — остается прежней.

От чего зависит стоимость каско?

acegif.com

На финальную стоимость полиса влияет множество параметров:

1) количество водителей, включенных в страховку;

2) возраст, водительский стаж, аварийная история каждого из них;

3) марка, модель, год выпуска, пробег автомобиля. Для машин, которые входят в рейтинг самых угоняемых, сильно подержанных или с дорогими запчастями, каско будет стоить дороже;

4) наличие и модель противоугонной системы;

5) франшиза — та часть ущерба, которую автовладелец согласен оплатить из своего кармана;

6) дополнительные опции: услуги эвакуатора, вызов аварийного комиссара, сбор справок, помощь при поломке. Если предстоит поездка за границу, можно расширить действие полиса за пределы России. А для новых автомобилей желательно приобрести услугу GAP-страхования: она зафиксирует ее стоимость. В случае угона или гибели ТС страховая возместит ее без учета износа.

Как выбрать страховую компанию?

acegif.com

Полезно изучить «народные рейтинги» (например на banki.ru), новости рынка, почитать отзывы на сайтах, форумах и в соцсетях. Затем выделить для себя 5–7 надежных компаний и рассчитать стоимость пакета каско для каждой из них исходя из списка нужных рисков и дополнительных услуг.

Мы с мужем не раз покупали полисы в Страховом Доме ВСК: ОСАГО (для первой машины), для поездки за границу, защиты от клеща. Его предложения по каско нам также показались наиболее интересными, да и выбор программ большой.

1. Для своей новой машины мы выбрали максимальную защиту без дополнительных условий — полис «Каско Классика». Он обойдется нам примерно в 60 тысяч рублей.

2. Страховка «Каско Опытный» — для водителей, которые не хотят обращаться с мелкими повреждениями. Это та же полная защита, но с франшизой 15 тысяч рублей со второго случая. В итоге она стоит дешевле на 20 %.

3. В тариф «Каско Уверенный» включены все риски, но есть ограничение — только 1 страховой случай в год. Опытным и аккуратным автовладельцам, которым нужна защита только от крупных инцидентов, этот полис позволит сэкономить до 30 % от цены полного пакета.

4. Водитель, который переходит в ВСК из другой страховой, может приобрести максимальную защиту без ограничений с хорошей скидкой. Стоимость пакета «Каско Legacy» на 40 % ниже«Классики».

5. Если самый большой страх — гибель машины в ДТП или в результате действия третьих лиц или природных факторов, стоит оформить полис «Каско Компакт+». Он гарантирует защиту от самых серьезных случаев и экономию до 70 % от базового тарифа. Также покрывает ДТП по вине третьих лиц и за дополнительную плату — возмещение после угона.

6. Недорогая страховка «Каско Компакт» обезопасит от чужих ошибок на дороге, а также от угона (опция). Полис покрывает ущерб по вине установленных третьих лиц и стоит на 70 % дешевле «Каско Классики».

7. Самый бюджетный вариант каско — «Каско Компакт Минимум» — для ситуаций, когда у виновника ДТП нет ОСАГО (в том числе если он велосипедист или пешеход). Страховая сумма — до 400 тысяч рублей, цена — 1 400 рублей в год.

Как оформить каско?

В ВСК это можно сделать в режиме онлайн буквально за несколько минут: достаточно зайти на официальный сайт компании или установить в телефон мобильное приложение «ВСК Страхование». Заявить о страховом случае, оформить ДТП также можно через мобильный сервис — и сразу же уехать на СТО.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vsk/kak-vybrat-tarif-kasko-podrobnaia-instrukciia-5f4d089306e04d0015022d7d

Сравнение стоимости и условий полного и частичного КАСКО. Подбор оптимального варианта

Каско без ущерба

Сегодня страховые компании предлагают различные наборы опций в рамках полиса по КАСКО.

При этом автомобиль можно застраховать как от всех рисков, так и от какого-то одного. В зависимости от этого различают полное и частичное автострахование по КАСКО.

Полное страхование автомобиля

Сразу стоит отметить, что комплексное автомобильное страхование защищает только транспортное средство, при этом его действие не распространяется на ущерб, нанесенный другим лицам, содержимому застрахованной машины, а также здоровью и жизни самого водителя.

Полное КАСКО представляет собой страхование автомобиля сразу от нескольких видов риска разного характера.

Что в него входит?

Каждый страховщик самостоятельно устанавливает набор тех или иных угроз, от которых производится страхование авто. При этом классическая программа полного КАСКО включает в себя следующие виды рисков:

  • Хищение машины – предполагает утрату транспортного средства в результате кражи (ст. 158 УК РФ), грабежа (ст. 161 УК РФ) и разбойного нападения (ст. 162 УК РФ).
  • Причинение ущерба – повреждение авто либо его полная гибель.

Какой ущерб покрывает?

Полное КАСКО покрывает ущерб, причинённый машине, в результате наступления следующих событий:

  • дорожно-транспортного происшествия (аварии);
  • стихийных бедствий (буря, ураган, град, смерч и т.д.);
  • пожара, не связанного с неисправностью электрооборудования машины или нарушения правил пожарной безопасности;
  • взрыва (за исключением самовозгорания);
  • падения на транспортное средство каких-либо предметов (например, ветки с дерева, льда, камней и т.д.);
  • незаконных действий злоумышленников (умышленное повреждение машины или же причинение вреда по неосторожности);
  • угона, квалифицируемого по ст. 166 УК РФ (не стоит путать с хищением).

Обозначенный перечень не является исчерпывающим. Страховщик по своему усмотрению может добавлять в него другие виды рисков.

Сколько стоит?

Как правило, цена на полное КАСКО гораздо выше, чем на полис с неполным, то есть частичным покрытием.

Это напрямую связано с количеством рисков, включенных в договор страхования.

Ее величина может достигать 6% от общей стоимости авто.

Важно понимать, что для каждой машины цена полиса устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее размер оказывает влияние большое количество различных критериев:

  • характеристика транспортного средства (год выпуска, марка и модель, рыночная стоимость и т.д.);
  • возраст водителя и стаж управления машиной;
  • страховая история (количество аварий, в которые попадал автовладелец);
  • наличие дополнительных средств защиты транспортного средства (сигнализация, противоугонная система и т.д.);
  • вид страхового возмещение (агрегатная или неагрегатная сумма);
  • приобретение полиса с франшизой;
  • включение в договор КАСКО дополнительных опций (вызов эвакуатора на место ДТП, услуги аварийного комиссара и т.д.).

Дополнительно следует отметить, что тарифы по КАСКО (в отличие от ОСАГО) не регулируются на законодательном уровне.

В связи с этим страховщики при расчете стоимости полной страховки могут учитывать дополнительные факторы, что скажется на конечной стоимости данной услуги.

Особенности пакета с франшизой

Сегодня можно оформить полное КАСКО с учетом франшизы, под которой подразумевается часть ущерба, не выплачиваемая при наступлении страхового случая.

Франшиза может быть представлена в договоре как фиксированная сумма или же в виде процента от страховой компенсации.

К примеру, если максимальная компенсация по полису равна 300 000 рублей, то франшиза в размере 10% составит 30 000 рублей.

Ремонт на сумму франшизы или чуть меньше её, владелец полиса оплачивает за свой счет.

Более значительный ремонт покрывает КАСКО. При этом, страховщик, вычитает стоимость франшизы из стоимости ремонта и оплачивает только превышающую франшизу часть стоимости ремонта.

Основным преимуществом оформления полного КАСКО с учетом франшизы является существенное снижение его стоимости.

Как рассчитать выплаты?

Максимальная страховая выплата, на которую может рассчитывать автовладелец, заранее обговаривается в рамках договора, заключаемого со страховщиком.

При этом полное КАСКО подразумевает выплату компенсации и в случае ущерба, и при хищении транспортного средства.

Как правило, максимальная выплата равна стоимости авто, с учетом износа, либо без него, если речь идет про угон.

Страховщики предлагают два способа возмещения по полису КАСКО:

  • в виде денежных средств;
  • путем восстановления машины в СТО.

Данный момент также обязательно прописывается в договоре КАСКО.

Особенности программы при каршеринге

Сегодня большой популярностью пользуется каршеринг, под которым подразумевается аренда транспортных средств припаркованных в любом месте города у специализированных компаний.

При этом многих водителей интересует вопрос – кто будет возмещать ущерб, если случится авария?

Большинство каршеринговых организаций предлагают арендаторам машин дополнительно оплатить услугу полного КАСКО. Как правило, стоимость такой опции составляет 1-2 рубля за минуту управления авто.

Это позволит обезопасить себя на дороге, так как в случае наступления ДТП компенсировать ущерб, причинённый каршеринговому автомобилю, будет возмещать страховая компания.

В тоже время зачастую компании, желая сэкономить на страховке, оформляют полис КАСКО с учетом франшизы.

Это делает ее дешевле, однако при наступлении страхового случая, арендатору придется часть расходов взять на себя. Размер франшизы обговаривается индивидуально в рамках страхового договора.

Кроме того, порой полис КАСКО приобретается с ограниченным размером компенсации, что не обеспечивает реальную защиту финансовых интересов водителя.

Частичное автострахование

Если автовладелец стремиться сэкономить, то он может приобрести частичное КАСКО. Данный вид страховки обеспечивает защиту автомобиля от ограниченного количества угроз.

Что включает?

Как правило, по частичному КАСКО машину можно застраховать только от ущерба, причиненного в результате:

  • аварии (возгорание, столкновение, падение в воду, опрокидывание и др.);
  • непредвиденных ситуаций (например, удара камнем, отлетевшим от колес другой машины, провала под лед, падения авто в результате обрушения моста и т.д.);
  • неконтролируемых явлений (пожара, взрыва);
  • природных катаклизмов (землетрясения, оползня, града, бури и др.);
  • падения на авто каких-либо предметов (камней, снега, льда);
  • противоправных действий злоумышленников;
  • действий животных.

Стоит отметить, что застраховать автомобиль только от хищения или угона достаточно сложно. Так происходит во избежание использования страхователями различных мошеннических схем.

Частичное КАСКО зачастую предполагает страхование от ущерба, исключая риск угона. Отсутствие этой опции делает полис дешевле, но не всегда выгоднее.

Размер возмещения

Чтобы определить, каким будет размер компенсации по частичному КАСКО при наступлении страхового случая, требуется детальный анализ условий страхования и обстоятельств, а также последствий происшествия.

Все условия определения стоимости фиксируется в договоре. Тем не менее, максимальный размер возмещения не может превышать стоимость автомобиля.

Частичное КАСКО отличается от полного не размером выплаты, а набором страховых ситуаций, когда владелец получит и не получит выплату.

Кроме того, если водитель застраховал свое транспортное средство только от ущерба, то по данному риску и будет произведена выплата. В случае похищения авто, частичное КАСКО не будет действовать.

Средняя стоимость

Цена на частичное КАСКО гораздо ниже, чем на полис, обеспечивающий защиту от всех известных рисков.

При этом ее размер также зависит от отдельных характеристик машины, ее владельца, наличия франшизы, набора дополнительных опций и т.д.

Сравнение полного и частичного полисов

Если сравнивать основные особенности полного и частичного КАСКО, то можно выделить следующие принципиальные различия:

  1. Полная страховка предполагает защиту автомобиля от ущерба и хищения, а частичная – только от ущерба.
  2. Стоимость частичного КАСКО гораздо ниже, чем у страховки, обеспечивающей защиту машины от всех возможных угроз.

Остальные условия могут быть схожими или идентичными. Например, франшиза может быть и в том и другом случае.

Подбор оптимального варианта в различных компаниях

Понятие оптимального КАСКО для каждого будет своим.

Одному владельцу категорически необходимо страхование от ущерба, а про угон, он не беспокоится.

Второму, наоборот, кажется опция “угон” – единственно необходимой опцией.

Поэтому ниже мы приведем условия различных страховых компаний по полному и частиному КАСКО, отобранные редакцией из собственного видения оптимального КАСКО.

Сравнивая условия страхования, каждый владелец придет к выводу о необходимых, желательных опциях, и тех, которые ему не нужны.

Сегодня страховые организации предлагают самые разные программы страхования по КАСКО.

Для того чтобы сравнить условия, можно рассмотреть несколько наиболее оптимальных предложений от известных российских компаний. Для расчета приблизительной стоимости использован автомобиль – Лада Веста, 2019 года выпуска.

№ п/пНаименование страховщикаНазвание страхового продуктаУсловия
1ПАО СК «Росгосстрах»«Ничего лишнего»
  • Защита от угона, ущерба, тотальной гибели.
  • Действует рассрочка.
  • Неограниченное количество водителей.
  • Можно оформить на кредитное авто.
  • Цена от 11 234 руб.
2 СПАО «Ингосстрах»«Ущерб и угон автомобиля»
  • Защита от угона, мелкого ущерба и полной гибели.
  • Можно взять в рассрочку.
  • Стоимость от 13 198 руб.
  • Восстановление можно производить в любых СТО.
3 СПАО «Ресо-Гарантия»«РЕСОавто»
  • Защита от хищения, ущерба от ДТП, пожара, взрыва, стихийного бедствия, падения предметов, действий злоумышленников.
  • Возможность выбора СТО для ремонта машины.
  • Стоимость от 13900 руб.
4 ОАО «Альфастрахование»«АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО»
  • Защита машины от всех возможных рисков.
  • Получение возмещения в короткие сроки.
  • Компенсация убытка до 50% страховой суммы, производится без предоставления справок.
  • Стоимость от 14 500 руб.
5 ООО «СК«Согласие»«КАСКОснова»
  • Риски: угон и ущерб.
  • Льготный тариф 2,3% от стоимости авто.
  • Водителю должно быть не мене 26 лет со стажем 5 лет.
  • Требования к машине: не старше 7 лет, цена – до 2 500 000.
  • Примерная стоимость страховки от 14 000 руб.

В целом же необходимо отметить, что невозможно абсолютно точно сказать, какое КАСКО лучше оформить – полное или частичное.

Многое зависит от финансовых возможностей автовладельца, его поведения на дороге, а также периодичности эксплуатации транспортного средства.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/vidy-kasko/sravnenie-i-vybor-optimalnogo.html

Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн

Каско без ущерба

  • Памятка страхователю
  • КАСКО: Интересное

Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.

Купить полис КАСКО – значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.

Что такое КАСКО?

КАСКО – это международный юридический термин, который применяется для обозначения любых транспортных средств – наземных, водных или воздушных. Термин пришел в Россию из Европы, а само название восходит к итальянскому слову «casco», который означает «борт» или «щит».

Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто – магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:

  • Компенсация повреждений в ДТП – при этом неважно, кто стал виновником аварии, вы, третьи лица или стихийное бедствие. Страховая компания покроет восстановление автомобиля в любом случае.
  • Страховка только от угона автомобиля – или только от ущерба. Или все вместе. Если ваше транспортное средство входит в топ самых угоняемых, и при этом вы уверены в своих навыках вождения – выберите одну опцию. Если же автомобиль находится на охраняемой стоянке, то стоит отказаться от риска «Угон» в пользу страховки от нанесенного ущерба.
  • Страховую сумму можно установить по соглашению сторон, при этом она не уменьшится на протяжении всего срока действия документа.
  • Вы можете сами выбрать способ возмещения ущерба: выплата его в денежном эквиваленте или же полная оплата восстановления автомобиля в сервисном центре.
  • Незначительный ущерб можно компенсировать без предоставления справок из ГИБДД.
  • Дополнительные опции – урегулирование страховых случаев в сервисном центре, эвакуация ТС, помощь на дороге и т.д.

Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один – это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве – марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее – включенные в полис опции. Что к ним относится?

    • Вариант страхование. Частичная и полная страховка стоят по-разному. Так, вы можете застраховать авто только от ущерба, и сэкономить в среднем 20-40% от стоимости полного полиса.
    • Наличие и размер франшизы. Франшиза – это часть страховки, которая не оплачивается СК. То есть какой-то процент от стоимости восстановления автомобиля вы берете на себя. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
    • Страховая сумма. Она может быть «агрегатной» – уменьшаемой, и «неагрегатной» – неуменьшаемой. В первом случае с каждым следующим риском страховая сумма уменьшается. Агрегатная страховка обойдется вам дешевле.
    • Способ возмещения ущерба. Это может быть СТО страховщика, СТО по выбору самого страхователя или же – денежная выплата. Обращение в сервисный центр страховой компании будет выгоднее.
    • Выплаты с учетом или без учета износа ТО. Выбор второй опции увеличит стоимость страховки на 15-20% в среднем.
    • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст – тем дороже страховка.

Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история – безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.

Еще один способ сэкономить – оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании – в силу скидок и специальных предложений.

Каско у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности.

Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя.

К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

        • Тинькофф Страхование,
        • Росгосстрах,
        • РЕСО,
        • Ренессанс Страхование,
        • Согаз,
        • ВТБ Страхование,
        • Страховая компания МАКС,
        • Интач,
        • Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

Сравнив предложения, вы сможете выбрать наиболее привлекательное для вас. Уточнить информацию о заинтересовавшей вас организации вы можете, почитав отзывы о страховых компаниях в Балашихе, при помощи которых можно оформить КАСКО.

Вопросы по КАСКО

Каков максимально допустимый возраст ТС для страхования КАСКО?

На сегодняшний день принимают на страхование автомобили до 7 лет

Если у водителя имеется полис ОСАГО, есть ли необходимость в страховании КАСКО?

Решение купить полис КАСКО каждый из водителей принимает на свое усмотрение, поскольку данное страхование для всех является добровольным. Большую роль при принятии решения играет принципиальная разница между страхованием ОСАГО и КАСКО.

Так, полис ОСАГО обеспечивает страхование гражданской ответственности страхователя перед потерпевшими в ДТП по его вине (с восстановлением собственного ТС за свои средства).

В то же время, при помощи КАСКО можно защититься от риска существенных трат при дорожно-транспортных происшествиях, угоне, противоправных действиях третьих лиц, падении на авто различных предметов, стихийных бедствиях. Целесообразно иметь оба полиса.

Можно ли проверить полис КАСКО по номеру

В каждой страховой компании существует своя база полисов КАСКО.

Проверить полис КАСКО по номеру можно, позвонив на горячую линию компании или в интернете: Существует ли единая база данных РСА для проверки подлинности полиса КАСКО? Если номер полиса ОСАГО можно проверить в единой базе данных РСА, для полисов КАСКО такой базы не существует. Дело в том, что это добровольный вид страхования, соответственно, РСА проверкой полисов КАСКО не занимается.

Источник: https://balasiha.vbr.ru/strahovanie/kasko/

Что лучше полное или неполное КАСКО

Каско без ущерба

Страхование КАСКО предлагает защиту личного транспорта от разных неприятностей. Исходя из количества страховых рисков указанных в полисе, КАСКО разделяется на полное и неполное страхование.

Полное КАСКО что это

В таком полисе КАСКО сочетается комбинация страхования автомобиля по рискам «хищение», «ущерб» и «угон».

Важно знать, что по КАСКО страхуется только сама машина в комплектации производителя.

Полная страховка КАСКО не покрывает ущерб здоровью и жизни людей, также не защищается содержимое автомобиля (перевозимые ценности или дополнительное оборудование) и ответственность водителя перед сторонними лицами (для этого есть страхование ОСАГО).

Полное КАСКО, что в него входит:

  • Угон, хищение и кража автомобиля;
  • Любые повреждения машины в случае ДТП, включая полную гибель машины;
  • Причинение ущерба транспорту при попытке его угона;
  • Потеря, повреждение отдельных частей, агрегатов, узлов ТС;
  • Различные противоправные действия сторонних лиц, которые приводят к причинению ущерба транспорту (акты преднамеренного вредительства и вандализма);
  • Повреждение автомобиля или полная его утрата по причине умышленного поджога третьими лицами или самовозгорания;
  • Форс-мажор;
  • Ущерб вследствие разного рода стихийных бедствий;
  • Случайное попадание на машину камней или иных предметов – снежного града, сосулек и прочего.

Угон и хищение – не одно и то же

Многие автомобилисты ошибочно считают, что хищение и угон являются одинаковыми понятиями. Для владельца автомобиля смысл состоит в том, что «машина была, но пропала». А вот страховая компания, вероятнее всего, будет смотреть на ситуацию с точки зрения уголовного кодекса РФ. В соответствии с его нормами хищение и угон – понятия разные. А именно:

1. Угон является неправомерным завладением ТС без цели хищения (166-ая статья);

2. Хищение является осуществленным с корыстной целью противоправным безвозмездным изъятием и (или) обращением чужой собственности в пользу виновного или иных лиц, причинившим ущерб хозяину или другому владельцу данного имущества (статья 158).

Другими словами, хищение является неправомерным завладением транспортом, из-за чего вы теряете возможность использовать имущество по личному усмотрению, а виновная сторона получает возможность пользоваться чужим имуществом в целях собственной наживы.

Частными случаями хищения являются кража (когда имущество похищается тайно); грабеж (когда это делается открыто) и разбой (когда это делается с использованием насилия, опасного для здоровья и жизни, или с угрозой использования такого насилия).

Чтобы избежать недоразумений и больших неприятностей, заранее обговаривайте со страховой фирмой конкретный список рисков, который будет содержаться в программе страхования.

Частичное КАСКО что это

Этим видом страховки подразумевается страхование автомобиля от ущерба – повреждения (вплоть до окончательной гибели) машины и его частей. Неполное КАСКО отличается от полного тем, что в него не включено страхование ТС от угона и хищения.

Обычно в неполное КАСКО страховые компании включают причинение урона автомобилю в результате:

  • опрокидывания, падения, столкновения, наезда, возгорания по причине ДТП;
  • воздействия камнями и прочими предметами, которые вылетели из-под колес другого ТС, провала под дорожное покрытие и лед, падения в воду, обрушения элементов мостов, дорог, переходов;
  • пожара, взрыва, молнии;
  • стихийного бедствия (оползня, селя, землетрясения, обвала, внезапного выхода грунтовых вод, бури, урагана, смерча, обильного снегопада, тайфуна, шторма, наводнения, извержения вулкана, града, паводка, просадки и оседания грунта, являющихся следствием вышеперечисленных явлений, необычных для этой территории атмосферных явлений);
  • противоправных действий сторонних лиц, не считая хищения транспорта, его частей или допоборудования;
  • действий животных;
  • залива, падения на автомобиль чужеродных предметов, включая деревья, снег и лед.

Стоит учесть, что полный перечень страховых событий по неполному КАСКО нужно согласовывать со своей страховой компанией. Нередки случаи, когда страховщик под этим видом подразумевает страхование по сокращенному списку рисков (например, любые противоправные действия посторонних лиц и еще ряд пунктов из стандартного перечня) или, напротив, включает ущерб, который нанесен установленному допоборудованию.

Подписывая договор страхования по любой разновидности КАСКО, вы страхуете свой автомобиль на некую сумму, которая, по закону, не может быть больше рыночной стоимости ТС. Все, что сверху, – по любому страховому договору признается недействительным.

Источник: https://osagokasko.net/kasko-polnoe-ili-nepolnoe/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.