Каско делать или нет

Содержание

16 наивных вопросов про каско: от чего защищает, как оформить, как сэкономить

Каско делать или нет

Каско это добровольное страхование автомобиля. Оно поможет, если с застрахованной машиной что-либо произошло: ее угнали, повредили в ДТП или поцарапали во дворе. Расходы в таком случае покрывает страховая компания. Рассказываем, как устроено каско, в каких случаях работает, а в каких — не работает, можно ли сэкономить (спойлер: можно, причем хорошо!)

Каско страхует автомобиль, а ОСАГО — гражданскую ответственность. Про ОСАГО мы подробно рассказывали в отдельной статье.

Гражданская ответственность — это когда водитель стал виновником ДТП, из-за чего пострадали другие участники дорожного движения и их имущество. Полис ОСАГО покроет ущерб пострадавших, а по полису каско (если он у него есть) водитель отремонтирует свой автомобиль. Страхование по каско — добровольное. ОСАГО – обязательное.

ОСАГОКаско
Что застрахованоГражданская ответственность водителя во время эксплуатации автомобиляАвтомобиль
Страховой случайТолько ДТП, в котором виноват водитель, указанный в полисе ОСАГОПовреждения (любое ДТП, пожар, падение предметов, стихийные бедствия и прочее), хищение автомобиля или его частей
Обязательно?Да, за отсутствие полиса —штраф 800 рублейНет
Страховое возмещениеВ приоритете — натуральное (то есть ремонт). Денежное — в отдельных случаях (максимальная сумма — 400 000 руб.)Форма (денежная или натуральная) устанавливается договором. Максимальная сумма — рыночная стоимость автомобиля
Стоимость полисаОпределяется государством. Страховая компания может менять условия, но в рамках базовых тарифов, которые регулирует Банк РоссииНа усмотрение страховой. На стоимость полиса может влиять множество факторов, которые также определяет страховая компания.
Условия страхованияОдинаковые во всех страховых компаниях, поскольку установлены государством и прописаны в Федеральном законе.У каждой страховой компании — свои условия. Можно выбрать наиболее подходящие

Нет, нельзя. ОСАГО — обязательное страхование, такой полис должен быть у каждого транспортного средства. Суть полисов ОСАГО и каско никак не пересекается, эти два вида страхования не могут друг друга заменить.

Каско — это страхование транспортного средства от угона, хищения и повреждения. В отличие от ОСАГО, где выплата производится в пользу пострадавшей стороны, страховка каско защищает автомобиль того, кто этот полис оформил.

Можно застраховать сразу все риски: угон, хищение и повреждения — это полное каско. А можно оформить частичное — то есть застраховать от какого-то одного риска.

По риску «ущерб» страховыми случаями будут, например: повреждение автомобиля в ДТП (неважно по чьей вине), умышленная порча третьими лицами, последствия стихий и непогоды (упало дерево или сосулька, произошел пожар, попала молния и т.д.)

По риску «угон» или «хищение» автовладелец застрахован от неправомерного завладения машиной третьими лицами.

Иногда страховщики предлагают с полисом каско дополнительные опции — например, страхование жизни водителя и пассажиров, техническую помощь или автомобиль на замену.

Причины, когда каско не работает, описаны в ГК РФ. К ним относятся:

 Воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

 Военные действия, маневры или иные военные мероприятия,

 Конфискация, изъятие, арест или уничтожение застрахованного авто по распоряжению государственных органов.

Также страховая откажет в выплате, если повреждение или хищение автомобиля произошло по злому умыслу самого владельца. Еще когда водитель в момент ДТП находился под воздействием алкоголя или наркотиков.

Обязательно потребуются:

 паспорт транспортного средства,

 свидетельство о регистрации транспортного средства,

 паспорт владельца,

 водительские удостоверения всех, кого нужно вписать в страховку

Если договор заключает не владелец авто, а его представитель, нужна нотариальная доверенность.

Страховая компания может потребовать и другие документы. К ним относятся кредитный договор, договор залога, документы, подтверждающие стоимость автомобиля.

При заключении договора страхования и внесении в договор дополнений страхователь обязан представить застрахованное имущество для осмотра.

Однако есть исключения. Автомобиль можно не показывать:

При оформлении нового автомобиля в салоне.

Если автовладелец переходит в новую страховую компанию с действующим полисом каско.

При непрерывной пролонгации в одной и той же страховой. Но если между окончанием старого полиса и началом нового есть перерыв, осмотр потребуется.

Оформите каско без посещения офиса страховой

Есть. По каско поврежденные детали автомобиля меняют на новые, поэтому ремонтировать возрастные машины невыгодно. Обычно, чтобы оформить каско, иномарки не должны быть старше семи лет, отечественные автомобили не старше пяти лет, но единого правила нет.

Некоторые страховщики оформляют полисы каско на ценные старинные машины. Но это тема для отдельного разговора: полис оформляется на индивидуальных условиях, заключается нетиповой договор и порой цена такого полиса может быть сопоставима со стоимостью автомобиля.

В первый год сумма страхования новой машины равна ее стоимости. Дальше сумма уменьшается, причем каждая страховая компания определяет стоимость страховки самостоятельно. В среднем за первый год машина теряет примерно 18% цены, за второй — еще 15% и дальше по 10% каждый год. Но это только приблизительно, потому что разные автомобили теряют в цене по-разному.

Сумма страхования по каско бывает агрегатной и безагрегатной.

Агрегатная — это когда есть ограничения в выплатах. То есть страховая сумма уменьшается после каждой выплаты.

У Максима Сидорова автомобиль застрахован на 500 000 рублей. Он попал в ДТП, ущерб от которого составил 100 000 рублей. Максим получил эту сумму в качестве компенсации.

После этого машина уже считается застрахованной на другую сумму — 400 000 рублей. Следующее происшествие еще уменьшит страховую сумму.

Если Максим будет постоянно попадать в ДТП, то теоретически может «выйти в ноль» и страховая прекратит выплаты.

Безагрегатная страховая сумма остается неизменной после каждой выплаты. Частота и тяжесть страховых случаев никак не влияют на заявленную страховую сумму. Но такой полис будет стоить дороже.

Франшиза — это часть убытков, которую водитель при наступлении страхового случая возмещает за свой счет. Сумма франшизы заранее оговаривается между страховщиком и клиентом и прописывается в договоре.

Максим Сидоров решил сэкономить и оформил полис каско с франшизой 30 тысяч рублей. Через пару дней он попал в ДТП — помята дверь и крыло. Страховая компания оценила ремонт в 50 тысяч. В этом случае страховая выплатит 20 тысяч, а 30 тысяч (размер франшизы) Максим оплатит из своего кармана.

Франшиза бывает условной и безусловной.

Безусловная франшиза — это та сумма, которую автовладелец НЕ получит при страховой выплате. Описанная выше ситуация с Максимом Сидоровым — как раз пример безусловной франшизы.

Условная франшиза предусматривает полную выплату, если убыток превышает размер франшизы.

Наталья Иванова оформила полис с условной франшизой в 30 тысяч рублей. После ДТП ремонт оценили в 20 тысяч рублей. Наталья чинит машину за свой счет (стоимость ремонта меньше стоимости франшизы). Но если бы ущерб оценили в 35 тысяч рублей, то по страховая компания выплатила всю сумму, то есть 35 тысяч рублей.

У франшизы есть два основных преимущества:

 Финансовая выгода. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.

 Экономия времени при мелком ремонте. Автовладельцу не нужно тратить время на обращения к страховщику при незначительных повреждениях. При этом от серьезных рисков (например, от угона) его автомобиль будет защищен.

Если в ДТП виноват другой водитель, страхователю не придется оплачивать франшизу.

Такой полис может быть выгоден:

 опытным водителям — тем, кто сам не попадает в ДТП, но хочет застраховаться от других участников дорожного движения.

 желающим сэкономить. При оформлении полиса каско с франшизой скидка составит от 5% до 40%.

 Оформить частичное каско — полис, который предусматривает покрытие какого-то одного вида рисков: только ущерб или только угон.

 Не вносить в полис водителей с маленьким стажем вождения (до трех лет).

 Если установить на машину спутниковую противоугонную систему, можно также получить значительную скидку.

 Некоторые страховые компании еще дают скидку за оформление полиса не в офисе, а онлайн на сайте или в мобильном приложении.

Нужно внимательно читать договор. Страховая компания сама определяет, какие случаи считаются страховыми, а какие нет. Если в договоре указано, что компания не страхует автомобиль от ущерба, причиненного по вине водителя, не вписанного в полис, то клиент в этом случае не получит возмещения.

Лучше не рисковать и не позволять садиться за руль своего автомобиля людям, которые не вписаны в полис.

Можно, если эта деталь не входит в заводскую комплектацию. Часто автовладельцы вкладываются в хорошую аудиосистему, продвинутый бортовой компьютер, более удобные кресла. Чтобы застраховать эти и другие элементы тюнинга, потребуется услуга «Страхование дополнительного оборудования» в рамках договора каско.

Важно: дополнительное оборудование можно застраховать только совместно с самим автомобилем от кражи и повреждений. Даже если сумма тюнинга выше, чем стоимость машины, застраховать его без автомобиля не выйдет.

Еще важно сохранять все чеки, поскольку страховые выплаты зависят от реальной стоимости оборудования.

Стоимость такой страховки будет выше, чем при оформлении полиса на автомобиль в заводской комплектации. В среднем страхование отдельного элемента тюнинга обойдется в сумму около 15% от его стоимости.

Нельзя. По закону, страховые выплаты нужны для возмещения ущерба, а не для получения прибыли. Попытка получить двойную сумму считается мошенничеством.

Часто это просто невозможно, потому что ОСАГО и каско покрывают разные ситуации. ОСАГО покроет ответственность автовладельца, виновного в ДТП. А каско покроет ущерб.

У Максима Сидорова есть два полиса – ОСАГО и каско. Если он будет признан виновным в ДТП, то за счет его полиса ОСАГО будет возмещен ущерб пострадавшей стороне. А за счет полиса каско Максим отремонтирует свой автомобиль. В этом случае работают оба полиса, но выплаты идут разным участникам ДТП и не идут вразрез с законодательством.

Если Максим Сидоров будет признан пострадавшим в ДТП, то он получит возмещение с полиса ОСАГО виновника. Обращаться за получением выплаты по каско нельзя

Каско — добровольное страхование. Его в любой момент можно расторгнуть или изменить условия, к которым относится и смена выгодоприобретателя. Полис остается действительным на протяжении всего срока, оговоренного в договоре. Его можно переоформить на нового владельца, согласовав нюансы со страховой компанией 

Источник: https://vskali.ru/instructions/16-naivnykh-voprosov-pro-kasko-ot-chego-zashchishchaet-kak-oformit-kak-sekonomit/

Стоит ли делать страховку КАСКО

Каско делать или нет

В настоящее время многие автовладельцы задаются вопросом: стоит ли приобретать полис КАСКО, ведь стоимость добровольной автостраховки достаточно высока?

Чтобы ответить на этом вопрос максимально подробно следует изучить все положительные и отрицательные стороны этого вида автострахования.

Выгоды и недостатки

КАСКО является добровольным видом автострахования. Поэтому решать вопрос о необходимости приобретения полиса решать каждому автовладельцу самостоятельно.

Чтобы определиться с необходимостью полиса приведем положительные стороны добровольного страхования автомобилей, к которым относятся:

  1. Большой перечень страховых рисков. В отличие от ОСАГО (обязательного автострахования) полис КАСКО защищает в таких ситуациях, как:
    • угон автомобиля или его хищение;
    • ущерб от дорожной аварии;
    • ущерб от действий иных лиц;
    • ущерб от столкновения с животными;
    • повреждения от падения камней, столбов и так далее;
    • повреждения, которые получены в результате столкновения с неподвижными предметами;
    • пожар (возгорание, взрыв);
    • техногенные аварии, аварии на трубопроводах различного назначения, провал автомобиля под грунт;
    • вред, причиненный здоровью и так далее.

    Полный перечень страховых рисков определяется страховым договором и индивидуальными условиями. По собственному желанию страхователь может выбрать все риски (полное КАСКО) или определенный набор (частичное КАСКО).

  2. Индивидуальный подход к каждому страхователю. Большинство страховых компаний для привлечения клиентов предлагают такую услугу, как конструктор КАСКО. С помощью простейшей программы страхователь может самостоятельно подобрать наиболее оптимальные для себя условия добровольного страхования автомобиля.
  3. Получение дополнительных услуг, которые оказываются после оформления полиса. Наиболее популярными услугами, предоставляемыми дополнительно, являются:
      • аварийный комиссар. Человек со специальным образованием и большим опытом работы помогает страхователю надлежащим образом оформить страховой случай, чтобы максимально снизить риск получения отказа в страховом возмещении;
      • эвакуатор. Услуга предоставляется в пределах конкретного региона (региона страхования) в случае поломки или ДТП;
      • техническая помощь. Услуга оказывается так же в пределах одного региона;

    Если транспортное средство поломалось (проколото колесо, вышел из строя какой-либо элемент), то автовладельцу будет оказана помощь бригадой специалистов.

  4. круглосуточная телефонная поддержка. Квалифицированные специалисты, работающие на телефоне, могут оказать незаменимую помощь в различных ситуациях, в том числе и при наступлении страховой ситуации;

    Набор дополнительных услуг так же определяется на стадии заключения договора на автострахование. Некоторые услуги могут предоставляться бесплатно, а за другие придется доплатить.

  5. Проведение акций, предоставление скидок, начисление бонусов. Каждая страховая компания заинтересована в расширении круга своих клиентов. Именно по этой причине и проводятся различные акции, направленные на снижение стоимости или раздачу подарков.
    Наиболее существенным отрицательным моментом добровольного автострахования является высокая стоимость полиса, которая в настоящий момент определяется на основании следующих факторов:
    • марки и модели автомобиля, по которым определяется статистика угонов;
    • мощности машины;
    • тарифов компании;
    • региона проживания автовладельца;
    • перечня страховых рисков;
    • возраста и стажа водителей;
    • наличия/отсутствие противоугонной системы;
    • наличие/отсутствие франшизы;
    • перечня дополнительных опций.

    Дополнительно к негативным факторам КАСКО можно отнести:

    • необходимость строго соблюдения условий страхового договора. Если хранение автомашины в ночное время предусмотрено исключительно на охраняемых стоянках, то оставлять автомобиль около дома нельзя;
    • необходимость предоставления доказательств по факту получения ущерба.

Чтобы получить страховую выплату потребуется предоставить в компанию полный перечень документов, предусмотренный правилами.

Стоит ли делать полис КАСКО

В каких ситуациях рекомендуется приобретение автостраховки КАСКО на новый или подержанный автомобиль?

На новый автомобиль

При покупке нового транспортного средства велик риск угона. Получить защиту в этой ситуации поможет исключительно добровольное автострахование.

Кроме этого КАСКО приобретается, если:

  • транспортное средство покупается на заемные деньги, полученные от банка. Страхование КАСКО, в большинстве случаев, является обязательным условием автокредитования;
  • водитель имеет небольшой опыт и риск получения ущерба достаточно велик;
  • транспортное средство храниться около дома, что повышает риск угона (хищения).

Страховку можно не оформлять, если:

  • приобретенный автомобиль не относится к виду угоняемых транспортных средств. Ежегодно специалистами ведется статистика по разным моделям автомобилей, которая находится в свободном доступе;
  • автовладелец имеет большой опыт эксплуатации транспортных средств и большой стаж безаварийной езды.

На машину старше 3 лет

Есть ли необходимость покупать автостраховку КАСКО на автомобиль, возраст которого более 3 лет?

Заключать договор на добровольное страхование автотранспорта обязательно, если автомобиль приобретен в кредит и на данный момент времени заемные средства выплачены не полностью.

Если автокредит выплачен или транспорт приобретен на собственные средства, то полис КАСКО рекомендовано приобретать автовладельцам, имеющим небольшой опыт.

Оказываемая комплексная защита автомобиля, а так же дополнительные услуги позволяют чувствовать себя на дороге более уверенно.

С ОСАГО в одном месте

Нужно ли приобретать полис КАСКО в одной компании с ОСАГО?

Необходимость оформления полисов автострахования в одном месте отсутствует. Каждый автовладелец имеет право самостоятельно выбирать компанию, с которой будет заключен страховой договор.

При выборе автостраховщика рекомендуется пользоваться следующими правилами:

  • особое внимание уделяется рейтингу выбранной страховой компании, который ежегодно составляется специалистами на основании финансовой отчетности организации. отображает надежность автостраховщика;
  • перед заключением договора целесообразно ознакомиться с отзывами клиентов, сотрудничавших с выбранной организацией (народный рейтинг). Именно этот показатель отражает «порядочность» автостраховщика по отношению к страхователям;
  • размер собственного капитала позволяет определить возможность получения страховой компенсации в различных ситуациях.

Чем больше собственных средств у компании, тем выше шанс получить возмещение в непредвиденных ситуациях, например, при отзыве лицензии.

Однако следует отметить, что при заключении страховых договоров на КАСКО и ОСАГО в одной компании можно получить существенную скидку на полис добровольного автострахования.

Цена ОСАГО регламентируется государством и не может изменяться в зависимости от страховой организации, а вот цена КАСКО определяется правилами работы компании (тарифы) и индивидуальными особенностями страхователя (мощность, модель, количество водителей, регион регистрации и так далее).

Нужно ли делать на второй и третий год автокредита

Большинство российских банков выдают автокредиты с условием дополнительного страхования залогового имущества. Это правило, в первую очередь, касается именно автокредитов.

По условиям кредитного договора:

  • приобретаемый автомобиль передается в залог банку – кредитору до полного погашения задолженности;
  • заемщик обязан оформлять КАСКО на автомобиль в период действия кредитного договора.

Таким образом, при покупке транспортного средства в кредит собственник автомобиля обязан приобретать КАСКО до тех пор, пока все заемные средства будут возвращены (не зависимо второй, третий и так далее год кредита наступает).

Особенностью страхования КАСКО кредитных автомобилей является возможность приобретения полиса с ограниченной страховой суммой. То есть автовладелец кредитного авто имеет право оформить КАСКО только на сумму оставшейся задолженности банку.

Например, на покупку автомобиля банк выдал средства в размере 450 000 рублей. С учетом процентов необходимо вернуть 580 000 рублей. Начальный взнос составил 150 000 рублей. За первый год заемщик погасил 120 000 рублей.

На второй год автокредитования собственник автотранспорта может приобрести полис добровольного автострахования на сумму

580000 – 150000 – 120000 = 310 000 рублей,

так как именно эту часть автокредита осталось погасить.

Где лучше оформить в салоне или в СК

Приобрести автостраховку КАСКО можно:

  • в офисе страховой компании;
  • онлайн на сайте страховой организации (если такая возможность предоставляется);
  • у страхового брокера;
  • в автосалоне.

Стоит ли делать КАСКО в автосалоне? Однозначно ответить на данный вопрос достаточно сложно, поэтому разберем преимущества и недостатки такого вида КАСКО.

Единственным существенным преимуществом приобретения автостраховки в автосалоне является скорость оформления полиса.

Отсутствует необходимость самостоятельно выбирать страховую компанию и посещать офис организации. Страховка оформляется в кратчайшие сроки.

Однако необходимо учитывать и отрицательные аспекты, к которым относятся:

  • ограниченность выбора. Автосалоны сотрудничают с двумя – тремя страховыми организациями, что не позволяет изучить предложения всех страховых компаний;
  • отсутствие информации по рейтингу страховой организации. Невозможность ознакомления с отзывами и иными важными аспектами. Сотрудники автосалона не предоставляют подобные данные клиенту;
  • ограниченность выбора страховых программ. Сотрудники автосалона достаточно часто не имеют достоверной информации о действующих программах автострахования и заключают договора на стандартных условиях;
  • завышенная стоимость. Автосалон получает процент от заключенных договоров, что существенно влияет на стоимость полиса КАСКО. Кроме этого на цену КАСКО могут повлиять тарифы на добровольное автострахование. Представителю страховщика выгоднее продать более дорогой полис, так как в этой ситуации будет больше и получаемое вознаграждение;
  • отсутствие квалифицированных специалистов. Достаточно часто сотрудники страховой компании не имеют полной информации о правилах страхования и не могут объяснить все нюансы страхового договора;
  • отсутствие акций и скидок. Для привлечения большего числа страхователей компании периодически проводят разные акции. Однако специальные условия не распространяются на автосалоны.

Приобретать страховой полис КАСКО или нет – решать каждому владельцу транспортного средства самостоятельно.

: Урок 2. Каско по риску угон — еще одна смертельная ошибка

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/stoit-li-delat-kasko.html

Обязательно ли оформлять КАСКО при покупке нового авто в кредит

Каско делать или нет

КАСКО – добровольное автострахование, но в некоторых случаях без оформления этого полиса не обойтись. КАСКО может быть полным или частичным. Первый вариант предполагает страхование авто по ущербу, угону и хищению, а при втором варианте хищение и угон исключены, авто страхуется только от возможного повреждения. Рассмотрим, нужно ли КАСКО и как правильно оформить этот полис.

Водителей интересует вопрос, КАСКО – добровольное или обязательное страхование. Это добровольное страхование авто от любого вида ущерба. Благодаря полису водитель страхует машину от любых неприятностей, поджидающих авто как на дороге, так и на стоянке. Не имеет значения, кто виноват в происшествии – владелец авто все равно получит полагающиеся по договору выплаты.

В отличие от ОСАГО (обязательного страхования), КАСКО охватывает более полный список страховых рисков.

Действие страховки начинается с момента, прописанного в полисе.

Единственный недостаток полиса – его высокая стоимость. Цена полиса для конкретного автомобиля определяется, исходя из множества факторов.

Что дает страховой полис КАСКО

Обязательно ли КАСКО при покупке авто? Страхование КАСКО является добровольной процедурой, но при покупке авто в кредит его нужно оформлять обязательно.

Водитель вправе оформить полное КАСКО или частичное. Конкретный перечень страховых рисков будет составлен по индивидуальным условиям и определен в договоре со страховой компанией.

Также, благодаря КАСКО, водитель получает доступ к дополнительным услугам – эвакуатор и техническая помощь (в пределах региона страхования), помощь аварийного комиссара в оформлении страхового случая, поддержка сотрудников страховой компании по телефону в режиме 24/7.

Часто страховые компании предлагают бонусы, скидки и акции.

Когда рекомендуется приобрести страховку

К самым распространенным рискам для авто относятся следующие.

1. У виновника аварии нет ОСАГО

В этом случае придется или самому покрывать расходы на ремонт, или обращаться в суд, что займет массу времени, средств и при этом не гарантирует положительного исхода. Страховая компания откажет в ремонте или выплате, поскольку по ОСАГО водитель страхует свою ответственность перед другими людьми, а не авто. В этом случае КАСКО – выгодно.

Статья по теме:  Страховой полис КАСКО в России и его условия

2. Авто поцарапали во дворе, виновник неизвестен

Этот риск содержится только в полисе КАСКО. Достаточно связаться с сотрудниками страховой компании и узнать, необходимо ли обращаться в полицию для оформления справки. Иногда она необходима для получения выплаты или ремонта.

3. Владелец КАСКО – виновник ДТП

В таком случае автомобиль виновника отремонтируют по направлению из страховой компании по КАСКО. Авто пострадавшего отремонтируют по полису ОСАГО виновного, если сумма ущерба – до 400 тысяч рублей. При превышении суммы окажется полезным полис КАСКО, если водитель включил расширение по гражданской ответственности.

Также расширение по ГО поможет, если владелец стал виновником аварии и повредил дорогую машину, если пострадавшими стали несколько водителей.

Страховые компании не продают эту страховку отдельно – обычно только с КАСКО.

4. Произошло стихийное бедствие

Приобретение КАСКО покрывает траты на ремонт автомобиля после стихийного бедствия. Владельцу авто необходимо предоставить страховой справки от МЧС и полиции. Если ураган прошелся по всему населенному пункту, то страховые компании отрегулируют вопрос без запрашивания справок.

5. Авто повреждено животными

Повреждения животными (повреждение проводки грызунами, нападения птиц или бродячих собак) приводят к необходимости проведения ремонта, траты на который покрываются только по КАСКО.

6. Механические повреждения

Полис регулирует события, относящиеся к механическим повреждениям, что актуально при строительстве дамб, домов, дорожных работах, стройках. Взыскать компенсацию с юридического лица почти невозможно.

7. Несчастный случай со здоровьем

Полис страхует от несчастных случаев – смерть при ДТП (денежные средства перечисляются наследникам), получение травмы, инвалидности.

Нужно ли делать КАСКО на новый автомобиль в кредите

Банки выдвигают следующее требование: при покупке авто в кредит клиент приобретает КАСКО до тех пор, пока он полностью не расправится с финансовыми обязательствами. Формально банки не заставляют клиентов приобретать данный полис, однако при отказе заемщика это делать, он столкнется с отказом по своей заявке на кредит.

При этом заемщик вправе купить полис с ограниченной страховой суммой. Собственник авто оформляет КАСКО только на сумму непогашенного долга.

Обычно у каждого банка есть свой перечень страховых компаний, из которых заемщик выбирает подходящий вариант. Организации должны соответствовать требованиям со стороны кредитора, поэтому выбирать компанию по собственному усмотрению не получится.

https://www.youtube.com/watch?v=z_zo-QymCoo

Статья по теме:  Понятие закона о КАСКО

В этом заключается недостаток оформления полиса. Некоторые страховые компании намеренно завышают стоимость полиса для автокредитов.

Если необдуманно отнестись к выбору страховщика, то все старания заемщика купить авто на выгодных условиях окажутся бессмысленными.

Порядок оформления страховки на новую машину

Получить полис можно в страховой компании или в автосалоне. Рекомендуется приобретать полис в страховой компании. Единственное преимущество КАСКО в автосалоне – быстрая выдача документа.

Владелец авто вправе обратиться в любую страховую компанию, в зависимости от предлагаемых программ, скидок, бонусов и других преимуществ. При этом, РСА не несет ответственности по КАСКО.

Необходимо выбирать те компании, которые зарекомендовали себя как надежных, проверенных партнеров, чтобы впоследствии не столкнуться с ситуацией, когда страховая организация развалилась, и взыскать выплаты не с кого.

Специалист осмотрит автомобиль на наличие дефектов и составит акт. На основе документов будет составлен договор страхования. Далее заявитель подписывает договор и оплачивает страховку. После этого водителю будут выданы полис, квитанция об оплате и документ с правилами страхования.

Стоимость полиса

На сайтах страховых компаний есть онлайн-калькуляторы, где можно самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость полиса.

В среднем, стоимость КАСКО на новый автомобиль – 10% от его цены.

Можно ли отказаться

Каждый год специалисты составляют статистику по машинам, которые угоняют чаще всего. Статистика выкладывается в общий доступ.

При кредитовании отказаться от КАСКО можно и после полной выплаты автокредита.

Отзывы владельцев авто

Владельцы авто утверждают, что мысли о том, стоит ли оформлять КАСКО, возникают только в случае ДТП. Также многие склоняются к мысли, что без КАСКО на новый автомобиль не обойтись – высока вероятность угона и других неприятных событий с автомобилем.

Олег Р., г. Серов, Свердловская область

Оформил в СК «Тинькофф Страхование» КАСКО. Впервые попал в ДТП, пришлось делать кузовной ремонт – он дорогой, 30% от стоимости авто. Качество работ высокое, в адрес Тинькофф нареканий от СТО не поступало.

После сметы согласовали дополнительные работы. Однако в моем регионе нет СТО, которая может работать по КАСКО. Долго приходилось ждать запчастей. С момента аварии до получения авто прошло 3 с половиной месяца.

Алексей Костомаров, Москва

По моей вине произошло ДТП – при перестроении в левый ряд не заметил движущуюся на нем машину. KIA существенно пострадала, потребовалось вызывать эвакуатор.

У меня оформлен полис КАСКО в «Ренессанс Страховании».

В тот же день связался по телефону с сотрудниками, узнал, что нужно отправлять, выслал сканы документов, и уже на следующий день получил направление на ремонт. Система работает быстро, без проблем.

Аноним, Москва

Уехала в отпуск, а когда вернулась, то увидела у припаркованной возле дома машины помятый бампер. Порасспрашивала соседей – никто ничего не видел и не слышал. Обратилась в страховую (Ренессанс Страхование) только через 2 дня. Сотрудники назначили осмотр и сразу выдали направление на ремонт. Теперь буду оставлять авто только на платной стоянке.

Таким образом, стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль или старую машину, решает каждый водитель самостоятельно, принимая в учет преимущества и недостатки этого полиса.
 

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/avto/kasko/nuzhno-li-kasko.html

Стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль — нюансы и особенности

Каско делать или нет

Покупка нового автомобиля это радостное событие в семье. Многие люди годами копят сбережения, чтобы приобрести железного коня. Новую машину хочется хранить и оберегать. Но это не всегда получается.

Во время пребывания за рулем имеет место человеческий фактор, приводящий к неприятным последствиям. Именно поэтому многие автовладельцы стараются застраховать свой автомобиль по КАСКО.

Полис КАСКО – это добровольное страхование автомобиля, защищающее от многочисленных рисков. В перечень страховых случаев входит множество пунктов, таких как: аварии, угон, хищение, пожар, провал машины под грунт, ущерб от злоумышленников и др.

В зависимости от того, какие пункты вы выберете при составлении договора, будет зависеть сумма оформления полиса. Но проблема заключается в том, что даже если в перечень защиты от рисков будут входить не все пункты, стоимость страховки останется очень дорогостоящей. Поэтому многие владельцы авто начинают задумываться, стоит ли безопасность таких трат.

Плюсы полиса КАСКО

  • Если ДТП все-таки произойдет, то страховая выплата полностью покроет ремонт автомобиля, неважно, виновник вы или другой водитель. Это является существенным плюсом, который подкупает многих автовладельцев. Вам не придется влезать в долги, чтобы вновь поставить машину на колеса.
  • Индивидуальный подход к клиентам. Если вы захотите, то в случае повреждения транспортного средства можете забрать деньги наличными, а можете взять направление в автосервис. Второй вариант предпочтительнее, так как расценки на ремонт могут варьироваться в широких пределах, а страховые выплаты наличными будут произведены по средним расценкам, что не всегда покрывает починку автомобиля.
  • Предоставление бонусов страховыми агентствами. Сюда входят упрощенные выплаты по мелким повреждениям, возможность эвакуировать автомобиль с места аварии бесплатно, дополнительное страхование жизни, квартиры.
  • Возможность спокойно спать по ночам. Да, это является существенным плюсом. Многие владельцы патологически боятся угона. При звуке сирены автомобиля, они вскакивают и бегут проверять свое транспортное средство. Какой уж тут покой. КАСКО полностью решает эту проблему. При наличии такого полиса не придется делать даже сигнализацию. Правда, спокойствие будет длиться только год, затем вновь необходимо внести кругленькую сумму, чтобы продлить договор.
  • Урон, произошедший во время стихийных бедствий, является страховым случаем. Это может быть наводнение, ураган, крупный град, большое дерево или сучек, упавший на вашу машину. В любом случае вам причитается выплата, соразмерная стоимости повреждений, которые получил автомобиль.

Минусы полиса КАСКО

  • Не забывайте, что страховые компании это коммерческие организации, основная цель которых, получение прибыли, а выплаты по страховым случаям это издержки. Поэтому, как и везде компании стараются выкрутиться и не платить пострадавшим. Чтобы это осуществить в договоры включаются пункты, в соответствии с которыми, выплаты не производятся. Внимание клиентов на таких нюансах не заостряют, а расписывают лишь приятные стороны страхования. Поэтому очень важно читать договор полностью, обращать внимание на любые мелочи, спрашивать, интересоваться. Если вас не устраивают предоставляемые условия, откажитесь от сделки с такой компанией и поищите другую.
  • Если на вашем автомобиле не имеется средств защиты от угона, то страховая может не заключить с вами договор, или его стоимость будет в разы выше.
  • Большие цены на заключение договоров. Они напрямую зависят от стоимости машины, года производства, лошадиных сил, наличия противоугонных систем. Даже на автомобили бюджетного класса цена на страховку будет иметь заоблачные цифры, что уж говорить о более дорогостоящих машинах. Если владельцы люксовых железных коней еще имеют возможность оформить полис, то люди среднего класса вынуждены отказываться от этой идеи.
  • Бумажная бюрократия. Если произошло серьезное ДТП с большими выплатами, то вам придется немало побегать. Нужно собрать целую кипу документов, отстоять в длинной очереди, а в случае отсутствия хоть одной справки или копии документа возвращаться и начинать все заново.
  • Недобросовестные сотрудники. Профессиональные менеджеры являются еще и тонкими психологами, способными толкнуть на подписание договора, имеющего не самые выгодные условия. В большинстве случаев они не предоставляют полной и достоверной информации обо всех скидках и акциях агентства. Это невыгодно для них, ведь размер заработной платы сотрудников зависит от количества страховых премий.

В каких случаях рекомендуется оформлять полис добровольного страхования?

  1. Водитель автомобиля имеет маленький стаж вождения или слишком не уверен в себе.
  2. Нет возможности ставить автомобиль на охраняемую стоянку или в гараж, чтобы избежать риска угона.

  3. При покупке автомобиля в кредит наличие КАСКО является обязательным условием.

Оформлять КАСКО или нет, личное дело каждого.

Если вы уверены в своих силах, имеете большой стаж вождения, а ваш автомобиль на сегодняшний день не входит в список самых угоняемых, то покупать такую страховку, естественно, необязательно.

Если во владении находится дорогостоящая иномарка, то оформление полиса точно не будет лишним. Ремонт после аварии на средства из собственного кармана потребует вложений, которые во много раз превосходят стоимость страховки. Поэтому чтобы не пожалеть в будущем, оформите полис сейчас.

Владельцам бюджетных автомобилей можно посоветовать оформление страховки на первый год владения.

Источник: https://plusiminusi.ru/stoit-li-delat-kasko-na-novyj-avtomobil-nyuansy-i-osobennosti/

Стоит ли делать КАСКО на автомобиль?

Каско делать или нет

Стоит ли делать полис КАСКО на новый автомобиль? А на машину старше 3 или 5 лет? Такими вопросами задается каждый автовладелец в момент приобретения транспортного средства. Ведь цена полиса достаточно высока. Но чтобы принять правильное решение, для начала следует подробно изучить все плюсы и минусы такого вида страхования.

Плюсы и минусы КАСКО

КАСКО принято считать добровольной разновидностью страхования автомобиля. По этой причине автовладельцы самостоятельно принимают решение о приобретении полиса.

Прежде чем определиться с тем, нужна ли вам автостраховка КАСКО или нет, стоит подробнее рассмотреть все ее преимущества. К ним относятся:

  1. Огромный список страховых рисков. По сравнению с обязательным страхованием ОСАГО, полис КАСКО поможет защитить вас при угоне авто или его краже, убытках при ДТП, ущербе, нанесенном третьими лицами, убытках при повреждении от камней, деревьев и т. д.

Полный список всех страховых рисков указывается в заключенном договоре. Кроме того, по собственному желанию автовладелец вправе выбирать варианты страхования, например полное или частичное.

  1. Индивидуальное отношение СК к каждому автовладельцу. Многие страховщики с целью привлечения клиентов часто предлагают оформить полис по специальной программе, благодаря которой страхователь вправе подобрать для себя комфортные условия страхования авто.
  1. Оформление дополнительных услуг, которые можно получить после покупки полиса КАСКО. К ним относятся: аварийный комиссар, эвакуатор, техпомощь.

Если у ТС, например, прокололось колесо, сломалась какая-либо деталь, то страхователю СК окажет соответствующую помощь, вызвав бригаду специалистов.

  1. Предоставление техподдержки по телефону в круглосуточном режиме. Это значит, что опытные специалисты, работающие в колл-центре, могут оказать необходимую помощь в разных ситуациях, включая наступление страхового события.
  2. Проведение специальных акций, скидки и бонусы. Каждый страховщик заинтересован в увеличении клиентской базы, поэтому и проводит на постоянной основе всевозможные акции, которые направлены на уменьшение цены или раздачу презентов.

К недостаткам покупки полиса КАСКО можно отнести:

  • Высокую цену, определяемую на основании марки, модели и мощности ТС, тарифов СК, региона постоянного проживания автовладельца, списка страховых рисков, возраста и водительского опыта собственника авто, наличия или отсутствия противоугонных систем, франшизы, списка дополнительных опций.
  • Необходимость соблюдения всех условий заключенного договора. Например, если полисом предусмотрено хранение машины ночью на платных стоянках под охраной, то возле дома ее ставить автовладелец не имеет права.
  • Необходимость передачи фактов, являющихся доказательствами, в случае получения какого-либо ущерба.

Чтобы получить страховку необходимо предоставить в СК весь список документации, согласно правилам страховщика.

Нужно ли оформлять КАСКО?

Приобретение нового ТС всегда увеличивает риск хищения или угона. Защитить автомобиль от возникновения подобной ситуации всегда можно за счет заключения договора на добровольное автострахование КАСКО.

Помимо этого, КАСКО стоит приобрести, если:

  1. Покупка машины осуществляется в кредит. Страховка КАСКО в этом случае часто является обязательным условием.
  2. Автовладелец обладает маленьким стажем вождения, поэтому рискует получить ущерб от аварии.
  3. Собственник оставляют машину возле дома, повышая, тем самым, риск угона.

От оформления страхового полиса КАСКО можно отказаться, если:

  • Купленный автомобиль не относится к разновидностям часто угоняемых ТС. Каждый год специалисты СК ведут соответствующую статистику по угону разных видов машин. Ознакомиться с ней может любой автовладелец. Она находится в открытом доступе.
  • Собственник машины обладает большим опытом вождения, включая стаж безаварийной езды.

Стоит ли покупать КАСКО на ТС старше 3 и 5 лет?

Оформлять автостраховку КАСКО на новую машину, и даже на авто старше 3 и 5 лет необходимо в обязательном порядке, если она покупается в кредит, который еще не погашен.

Если кредит полностью закрыт либо ТС приобретено на свои деньги, то КАСКО рекомендовано покупать тем, кто имеет небольшой стаж управления транспортом.

Комплексная страховка на авто, дополнительные услуги и опции дают возможность чувствовать себя на дорогах уверенно.

Кроме того, если автомобиль старше 3 или 5 лет, то вопрос о покупке автостраховки КАСКО стоит решать в индивидуальном порядке. Здесь все зависит от конкретных условий автострахования, цены полиса, состояния машины.

Только важно знать, что подержанное авто гораздо выгоднее застраховать с услугой «выплаты без учета амортизации». Это необходимо, чтобы в случае наступления страхового события вы могли получить новые детали на замену.

Нужно ли оформлять КАСКО вместе с ОСАГО?

Необходимость покупки КАСКО в одной страховой компании вместе с ОСАГО отсутствует. Собственник авто вправе самостоятельно делать выбор в пользу того или иного страховщика.

При выборе СК следует опираться на следующие правила:

  1. Уделяйте особое внимание рейтингу страховщика, который составляется сотрудниками рейтинговой организации на основании финансовой отчетности компании. подтверждает надежность СК.
  2. Перед покупкой полиса ознакомьтесь с мнением клиентов, которые уже успели заключить договор в этой СК. Именно отзывы помогут вам определить порядочность страховщика.
  3. Собственный капитал страховщика дает возможность определить возможности компенсационных выплат при возникновении различных ситуаций.

Чем больше капитал СК, тем выше вероятность получения возмещения ущерба в непредвиденных ситуациях, например, в случае отзыва лицензии у страховщика.

Несмотря на то, что страхователь сам имеет право выбрать страховщика, заключение договора страхования КАСКО и ОСАГО в одной СК позволяет добиться хорошей скидки на приобретение полиса добровольной автостраховки.

Стоимость ОСАГО регламентирована государством, поэтому не может быть изменена. А цена на полис КАСКО устанавливается правилами СК, в связи с чем, страхователь может получить скидку на его приобретение, но в индивидуальном порядке.

Где лучше всего покупать полис КАСКО в автосалоне или в страховой компании?

Купить КАСКО можно несколькими способами, например, в офисе СК, через сайт страховщика, у страхового дилера, через автосалон.

В автосалоне автостраховка оформляется гораздо быстрее, чем в офисе. Но, несмотря на этот явный плюс, есть и существенные минусы оформления полиса через автосалон, среди которых:

  1. Ограничение в выборе. Автосалоны, как правило, сотрудничают с ограниченным количеством страховщиков, что не дает автовладельцу возможность тщательнее изучить страховой рынок.
  2. Отсутствие данных из рейтинга страховщиков. При оформлении полиса КАСКО в автосалоне, автовладелец не имеет возможности почитать отзывы клиентов СК и ознакомиться с прочими важными аспектами. Специалисты автосалона не предоставляют такую информацию своим покупателям.
  3. Высокая цена. Специалисты автосалона получают свои проценты от оформленных договоров автострахования. Этот момент значительно влияет на окончательную цену КАСКО. Помимо этого на стоимость полиса добровольного автострахования. Представителю СК выгодно оформить полис по завышенной цене, поскольку так он получит более высокое вознаграждение.
  4. Отсутствие профессионалов. Довольно часто специалисты СК не обладают максимальной информацией о правилах автострахования, поэтому не могут подробно рассказать все важные моменты договора на страховку.
  5. Отсутствие скидки и акционных предложений. Для привлечения клиентов страховщики часто проводят всевозможные акции, однако они действуют только в случае оформления КАСКО непосредственно в офисе СК. На автосалоны подобные акционные и скидочные предложения обычно не распространяются.

И в заключении

Оформлять полис добровольного автострахования КАСКО или отказаться от него — решать только вам. Вы самостоятельно должны оценить всевозможные риски на дорогах, взвесить все за и против, и только после этого принимать здравое решение.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/stoit-li-delat-kasko

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.