Каско для чего нужно

Содержание

Автострахование КАСКО: что это такое, расшифровка, для чего нужен полис АВТОКАСКО на машину

Каско для чего нужно

Каско – это добровольная страховка, необходимость оформления которой определяет автовладелец самостоятельно. Страховые организации при наступлении страхового случая обязываются покрыть затраты на ремонт или приобретение нового автомобиля (согласно нанесенным повреждениям или угону авто). Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Разберёмся в этом вопросе далее.

Что такое КАСКО?

Добровольное автомобильное страхование в России называется КАСКО. Официальной расшифровки этой аббревиатуры не существует, потому что ее название произошло от английского термина «casco». Некоторые специалисты и автовладельцы расшифровывают КАСКО как «Комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности».

Расшифровка полностью отражает суть этого страхования – автовладелец страхует автомобиль, а не свою ответственность. Принцип действия страховки следующий – собственник авто в любом случае получит от страховщика деньги на ремонт авто, вне зависимости от степени его вины в ДТП.

Важно! Существует перечень причин, по которым в выплате компенсации по КАСКО автовладельцам будет отказано. Например, умышленное повреждение автомобиля, управление машиной в состоянии алкогольного опьянения, наличие просроченного полиса и т. д.

Чем автострахование КАСКО отличается от ОСАГО?

Разница между страхованием КАСКО и ОСАГО огромная: в объекте страхования, стоимости, рисках, выплатах, оформлении:

  • КАСКО. Государственные органы, организации и иные третьи лица не могут заставить автолюбителя оформить страхование по КАСКО. Это добровольная страховка, по которой можно получить выплаты или оплаченный ремонт при любых повреждениях автомобиля или при его хищении.
  • ОСАГО. В отличие от полиса КАСКО, ОСАГО является обязательным видом автострахования. С 2003 года российское законодательство обязывает автовладельцев в России покупать полис ОСАГО. При его отсутствии водителей штрафуют. ОСАГО позволяет застраховать ответственность автолюбителя, но не его машину. Иными словами, если водитель станет виновником аварии, то страховая оплатит ремонт пострадавшего автомобиля, а свою машину застрахованное лицо обязано ремонтировать самостоятельно. При наличии полиса КАСКО такого не случится.

Важно! КАСКО и ОСАГО по стоимости различаются примерно в 5-10 раз. Большинство российских автовладельцев отказываются от страховки АВТОКАСКО по причине ее высокой цены.

Для чего нужна страховка АВТОКАСКО?

Говоря о том, что это такое – КАСКО, стоит отметить, что с помощью этого полиса страхуется транспортное средство застрахованного лица, а не ответственность. Полис используется для покрытия широкого перечня рисков. Стандартный список выглядит следующим образом:

  • любые ДТП (начиная от незначительных повреждений кузова и заканчивая полным уничтожением авто);
  • угон (завладение транспортным средством без ведома и разрешения водителя); подробнее про КАСКО от угона можно прочитать здесь;
  • хищение (безвозмездное изъятие машины с корыстной целью – продажа, разборка на запчасти и т. д.);
  • потеря отдельных кузовных элементов;
  • умышленное хулиганское повреждение автомобиля, случайное нанесение ущерба;
  • самовозгорание машины;
  • повреждение авто по причине действий непреодолимой силы.

Примечание! Список рисков прописывается в соглашении по страховке КАСКО. Если страховщик подтверждает наличие страхового случая, то по добровольному страхованию он выплачивает полную стоимость ремонта или проводит его самостоятельно в авторизованных автосервисах.

Какие существуют виды КАСКО?

Классифицировать разновидности страхования по КАСКО можно по двум основным группам:

  • список рисков, покрытие которых обеспечивается договором страхования (полное/частичное автострахование по КАСКО);
  • тип возмещения (агрегатное, неагрегатное).

Полное АВТОКАСКО – это стандартная страховка, которая защищает от практически всех традиционных рисков (угон, повреждение кузовных элементов, внутренних узлов и агрегатов, хулиганские действия третьих лиц).

Частичное АВТОКАСКО – сравнительно новый продукт сферы автомобильного страхования. С его помощью можно сэкономить на покупке добровольной автостраховки, выбрав небольшой перечень рисков (например, застраховать машину можно от угона, от повреждения на определенную сумму, выбрав что-то одно).

Если полис КАСКО имеет агрегатное возмещение, то верхняя граница размера выплат будет постепенно уменьшаться (в зависимости от частоты обращений к страховщику по возникшим страховым случаям).

К примеру, если при страховании машины на сумму в 500 000 р. обратиться в страховую компанию за выплатой из-за повреждения кузова в размере 50 000 р.

, то в следующий раз максимальная компенсация по договору страхования составит 450 000 р.

При неагрегатном возмещении предусматривается сохранение верхней границы выплат, вне зависимости от частоты обращения к автостраховщику и иных обстоятельств. Такой полис стоит дороже, чем страховка с агрегатными выплатами.

От чего зависит стоимость автостраховки?

Расценки на АВТОКАСКО у ведущих российских автостраховщиков формируются на основе множества факторов, которые страховой компанией определяются индивидуально.

Стандартный перечень таких факторов, используемый практически всеми автостраховщиками:

  • возраст водителя;
  • год производства автомобиля;
  • общий стаж автовладельца (и всех лиц, которые будут управлять машиной);
  • модель, марка машины;
  • наличие сигнализации, противоугонной системы;
  • разновидность возмещения (агрегатное, неагрегатное);
  • наличие франшизы;
  • наличие дополнительных услуг (приезд аварийного комиссара на место аварии, представление интересов в ГИБДД и т. д.).
  • коэффициент КБМ и другие коэффициенты.

Порядок оформления страхового полиса

Процедура оформления автостраховки КАСКО проходит в определенной последовательности. Нужно сделать следующее:

  • Подготовить документы (гражданский паспорт, права, ПТС, СТС, договор купли-продажи, диагностический лист).
  • Предоставить машину на осмотр специалисту страховой компании, который составит акт осмотра, где будут прописаны имеющиеся повреждения. Также будут проверены предоставленные документы.
  • На основе полученных сведений сотрудник автостраховщика составит соглашение страхования по КАСКО, рассчитает стоимость страховки, предложить застраховаться от определенных рисков (их можно выбрать самостоятельно).
  • Если водителя соглашение страхования устраивает, то он его подписывает, оплачивает полную стоимость, после чего ему выдаются: полис, квитанция, чеки, памятка. Это значит, что с этого момента автомобиль застрахован по КАСКО.

Важно! С правилами страхования по КАСКО необходимо ознакомиться до подписания соглашения. Вполне возможно, что предложенные страховщиком условия могут не устроить автовладельца.

Как получить возмещения при наступлении страхового случая?

Своевременное обращение в полицию и извещение страховой компании – основное, что нужно сделать автовладельцу, который обнаружил повреждение автомобиля, попал в ДТП или установил факт хищения застрахованного транспортного средства. Сотрудники ГИБДД обязаны выдать справку о ДТП. Затем застрахованное лицо обязано написать заявление автостраховщику, в котором должно быть указано требование по возмещению полученного ущерба.

К заявлению прикладывается пакет документов, включающий в себя (помимо справки из полиции):

  • ксерокопия паспорта собственника авто или его доверенного лица;
  • фото- и видеоматериалы по факту повреждения или хищения автомобиля;
  • ксерокопии документов на машину.

Подробнее про страховые случаи по КАСКО можно почитать здесь.

Образцы заявлений:

  • Росгосстрах (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
  • Согласие (образец)
  • СОГАЗ (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
  • ИНГОССТРАХ (образец)
  • Альфастрахование (образец)
  • Ренессанс Страхование (образец)
  • ВСК (образец)
  • ВТБ Страхование (образец)

Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний.

Важно! По ОСАГО срок обращения в страховую компанию ограничен пятью рабочими днями. В случае со страхованием по КАСКО, сроки законодательно не установлены, поэтому автостраховщики определяют их самостоятельно (рекомендуется ознакомиться с этими сведениями в договоре страхования, где даны определения на основные понятия по пунктам соглашения).

Почему СК может отказать в выплате компенсации?

Автостраховщики имеют право выставить отказ в перечислении выплат по страховым случаям. Чаще всего в ремонте авто или выплате страховки организации отказывают, если:

  • Водитель серьезно нарушил правила дорожного движения, что повлекло за собой возникновение ДТП. В соглашениях по страхованию четко прописано, при каких нарушениях правил страховые выплаты по КАСКО осуществляться не будут. Например: существенное превышение скорости, проезд на красный сигнал светофора, управление транспортным средством в неадекватном состоянии.
  • Неграмотные действия застрахованного лица. Автовладельцам нельзя после ДТП, угона или умышленного/случайного повреждения машины писать заявление о том, что они не имеют претензий к другим участникам аварии. Подобное означает, что полиция просто не станет никого разыскивать, возбуждать дело. Заявление такого типа лишает страховщика прав на суброгацию, из-за чего он отказывает в выплатах по КАСКО.
  • Несвоевременный вызов полиции, предоставление недостоверных сведений об угоне, повреждении автомобиля. Рекомендуется сразу после того, как были обнаружены повреждения машины, вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы они установили, что имеющиеся повреждения соответствуют заявленным обстоятельствам.
  • Предварительный самостоятельный ремонт машины до рассмотрения заявления страховщиком. Если автовладелец подал документы на получение возмещения от страховщика, но решил раньше времени самостоятельно отремонтировать автомобиль за свой счет, то с высокой долей вероятности страховку он не получит, потому что перед совершением выплат эксперт автостраховщика обязательно будет осматривать машину на предмет заявленных повреждений.
  • Двоякое трактование формулировок в соглашении о страховании по КАСКО. Например, некоторые страховые организации отказывают в выплатах, если машина получила повреждения от взрыва или возгорания рядом стоявшего автомобиля, если автомобилю был нанесен урон из-за проводившихся рядом ремонтных или строительных работ, если автовладелец не предпринял никаких мер по минимизации получаемого транспортным средством ущерба, хотя имел такую возможность.

Страховые фирмы нередко оказывают в выплатах по КАСКО. Если есть уверенность в том, что отказ слабо мотивирован, является незаконным, то страхователь имеет право подать иск в суд.

Важно! Перед составлением иска необходимо прийти в офис страховщика или отправить ему заказное письмо с требованием предоставить письменный отказ с указанием причин. Документ должен иметь проставленную дату и печать организации.

Страхование по КАСКО – недешевая услуга. Ее стоимость увеличивается пропорционально цене на автомобиль. Полис рекомендуется оформлять тем, кто часто пользуется автомобилем и систематически подвергается риску его умышленного или случайного повреждения.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/kasko-eto.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/avtostrahovanie-kasko-chto-eto-takoe-rasshifrovka-dlia-chego-nujen-polis-avtokasko-na-mashinu-5dbc057c3f548700b23d826b

Для чего нужно страхование КАСКО и обязательно ли оно?

Каско для чего нужно

При покупке автомашины, каждый человек думает о том, как обезопасить себя от незапланированных расходов, связанных с ремонтом автомобиля после аварии, или после посягательства на него хулиганов, вандалов или мелких преступников.

Данную проблему можно решить посредством оформления полиса КАСКО. Он возмещает ущерб, понесенный в результате ДТП, а также страхует владельца машины от угона или порчи авто третьими лицами.

Правовые основы

Среди автолюбителей нашей страны сложилось прочное, но в  то же время ошибочное мнение о том, что КАСКО является аббревиатурой (ровно как и ОСАГО). Но это далеко не так. В основу понятия легло слово из итальянского языка — «casco». На русский язык оно переводится как щит или шлем.

Многие автолюбители задаются вопросом – стоит ли оформлять добровольное страхование в России? Нужно запомнить, что в РФ отсутствуют какие-либо законы или законодательные акты, регламентирующие добровольное страхование транспортных средств.

Внимание! Все компании, предоставляющие услуги в области страхования авто, могут самостоятельно устанавливать тарифы.

Это четко прописано в Федеральном законе «об организации страховой деятельности в РФ», а также в Гражданском кодексе (часть 2, глава 48 «Страхование»).

Что представляет собой полис и его особенности

Привычное большинству граждан нашей страны, владеющих автомобилями, ОСАГО, отличается от КАСКО тем, что такой полис нужно оформлять в обязательном порядке. Что касается КАСКО, то человек оформляет его по желанию.

Такое страхование предусматривает предоставление услуг различного характера и различной стоимости. Можно просто обезопасить себя от возможного ДТП, или включить в полис риски, связанные с порчей или кражей авто.

Оформляя полис, владелец машины вправе самостоятельно выбрать, от каких неприятных ситуаций обезопасить себя и свое транспортное средство. На выбор клиенту представлено 2 вида добровольного страхования – частичное и полное. Первое гарантирует покрытие расходов по одной конкретно выбранной позиции. Полное страхование возмещает любой причиненный автомобилю ущерб.

Стоит ли тратить средства на оформление подобной страховки?

Оформление страховки типа КАСКО не является обязательным требованием. Большинство автовладельцев нашей страны, желают сэкономить. Поэтому, они задаются вопросом – надо ли страховать машину и оформлять такой полис или нет? На этот вопрос нет однозначного ответа. Но имеется несколько ситуаций, в которых лучше оформить КАСКО. К примеру:

  1. За руль авто садиться новоиспеченный водитель. В таком случае, вероятность ДТП очень высока. Возможность бесплатно починить машину после потенциальной аварии будет весьма кстати.
  2. Модель автомобиля является востребованной среди угонщиков. Оформление добровольной страховки будет нелишним. Преступников, специализирующихся на краже машин, не остановит ни платная охраняемая стоянка, ни закрытый гараж.
Справка! Если же за руль транспортного средства садится человек, имеющий за плечами огромный опыт водителя, а само транспортное средство не относиться к числу популярных моделей, то оформлением страхового полиса можно пренебречь.

Достоинства и недостатки

Приобретать описываемую в статье страховку или нет? Страхование типа КАСКО, несет в себе ряд плюсов для владельца авто.

  • Защита денежных средств. Если машина, застрахованная полисом, попадает в аварию, или ей был нанесен любой другой ущерб (указанный в договоре страховки), то страховая компания возместит расходы, связанные с ремонтом автомобиля. Здесь стоит учесть, что каждая компания имеет свои тарифы. Перед заключением договора, стоит ознакомиться со всеми его пунктами, особое внимание уделив страхуемым рискам.
  • Возможность выбора частичного или полного страхования. Частичная страховка стоит на 10-20% дешевле полной. Она предусматривает выплаты, связанные с нанесением ущерба автомобилю. В случае угона машины, владелец не получит ничего.
  • Предоставление бонусных услуг. Некоторые компании, предоставляют своим клиентам дополнительные полезные услуги. К примеру, такой услугой может выступить выезд эвакуатора или аварийного комиссара на место ДТП.Правда, при составлении договора стоит выяснить, будут ли такие услуги бесплатными или за них придется платить.
  • Принятие во внимание интересов клиента. Конкуренция, царящая на рынке страховых услуг, заставляет компании осуществлять индивидуальный подход практически к каждому клиенту. В результате автовладелец может самостоятельно выбирать и оплачивать те риски, от которых он желает обезопасить себя.
  • Наличие акций. Помимо индивидуального подхода, страховщики устраивают проведений акций для новых и старых клиентов. В результате автовладельцы получают различные бесплатные бонусы.

Но, помимо перечисленных выше плюсов, КАСКО имеет и ряд существенных минусов.

  • Высокая стоимость. Это самый главный минус. На некоторые модели стоимость полиса составляет 12% от стоимости авто! Цена на полис формируется из нескольких факторов:
    1. год производства;
    2. страна и марка машины;
    3. водительский стаж лица, управляющего транспортным средством.
  • Длительное оформление документов. При возникновении потребности в получении выплат, владельцу машины придется собрать огромное количество документов из различных инстанций. Помимо этого придется заполнить заявления. Важно! Все бумаги, необходимые для получения компенсации, нужно подать в строго установленный срок. В противном случае выплаты «сгорят».
    Страховая компания может отказать в предоставлении компенсации, если посчитает, что повреждения незначительны или не относятся к числу страховых случаев. Перед тем как заключать договор, человеку лучше внимательно ознакомиться со всеми его подробностями. Зачастую агенты не озвучивают нюансов, которые в дальнейшем могут стать головной болью клиента.

Страхование типа КАСКО не относится к числу обязательных требований. Однако в ряде случаев оно может стать существенным подспорьем для водителя. К тому же, полис КАСКО не нужно постоянно иметь под рукой. Для оформления ДТП он не обязателен.

Источник: https://nashi-budni.ru/strahovanie/avto/kasko/zachem-nuzhno.html

Что такое каско и от чего оно защищает

Каско для чего нужно

Покупая автомобиль, мы приобретаем вместе с ним и опасения за его сохранность, ведь авария или угон могут обернуться большими тратами. Кто-то полагается на удачу, но избежать непредвиденных расходов можно с помощью страхования — автокаско, или просто каско.

Что такое каско и от чего оно защищает?

Каско — это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки — ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.

В чем разница между каско и осаго?

Каско — это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=z_zo-QymCoo

ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания компенсирует сумму ущерба, нанесенного чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.

Если вы купите полисы ОСАГО и каско одновременно, то их могут оформить на одном бланке. Но при этом должны совпадать сроки действия полисов. Тарифы по каждому виду страхования компания рассчитает отдельно.

Каско ОСАГО
Все ли автомобилисты должны покупать полис? Нет Да
Кто получает выплаты или ремонт? Владелец ТС Пострадавший по вине водителя ТС
Кто определяет страховые тарифы (цену полиса)? Страховая компания самостоятельно Страховая компания — в рамках, установленных государством

Вкратце о видах автострахования в этом видео:

На тарифы влияет много факторов:

  1. статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
  2. цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
  3. возраст автомобиля;
  4. мощность двигателя;
  5. возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
  6. их страховая история (основное — как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
  7. дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
  8. тип охранного устройства автомобиля;
  9. место ночной парковки — гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
  10. другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).

Можно сэкономить с помощью франшизы

Франшиза — часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно — не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику — и выгодно — франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Как получить возмещение

Существует два варианта страхового возмещения по каско:

  1. Ремонт

    Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.

  2. Деньги

    Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Что сделать перед покупкой полиса

  1. Проверьте лицензию

    Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.

  2. Изучите термины

    «Угон», «хищение», «ущерб», «полная или конструктивная гибель автомобиля» — эти термины страховые компании могут понимать по-разному. Внимательно прочитайте правила страхования, не стесняйтесь задавать вопросы до подписания договора.

  3. Узнайте требования

    В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.

  4. Выясните, как действовать

    Подробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.

  5. Уточните сроки возмещения

    Как скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль — это лучше выяснить заранее.

Для оформления полиса необходимы следующие документы

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • иные документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.

Что делать, когда наступил страховой случай

Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:

  1. если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
  2. если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
  3. если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
  4. сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
  5. в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.

На дороге у вас всегда должен быть с собой комплект документов:

  1. водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
  2. свидетельство о регистрации ТС;
  3. бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
  4. информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
  5. бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.

Почему могут отказать в возмещении

Самые частые причины отказа в выплате каско:

  1. Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
  2. Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис — страхования жизни.
  3. Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
  4. Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
  5. Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
  6. Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  7. Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
  8. Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
  9. Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
  10. Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права — например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает его сумму или вовсе отказывается платить, обращайтесь с жалобой в Банк России.

Источник: https://fincult.info/article/kasko/

16 наивных вопросов про каско: от чего защищает, как оформить, как сэкономить

Каско для чего нужно

Каско это добровольное страхование автомобиля. Оно поможет, если с застрахованной машиной что-либо произошло: ее угнали, повредили в ДТП или поцарапали во дворе. Расходы в таком случае покрывает страховая компания. Рассказываем, как устроено каско, в каких случаях работает, а в каких — не работает, можно ли сэкономить (спойлер: можно, причем хорошо!)

Каско страхует автомобиль, а ОСАГО — гражданскую ответственность. Про ОСАГО мы подробно рассказывали в отдельной статье.

Гражданская ответственность — это когда водитель стал виновником ДТП, из-за чего пострадали другие участники дорожного движения и их имущество. Полис ОСАГО покроет ущерб пострадавших, а по полису каско (если он у него есть) водитель отремонтирует свой автомобиль. Страхование по каско — добровольное. ОСАГО – обязательное.

ОСАГОКаско
Что застрахованоГражданская ответственность водителя во время эксплуатации автомобиляАвтомобиль
Страховой случайТолько ДТП, в котором виноват водитель, указанный в полисе ОСАГОПовреждения (любое ДТП, пожар, падение предметов, стихийные бедствия и прочее), хищение автомобиля или его частей
Обязательно?Да, за отсутствие полиса —штраф 800 рублейНет
Страховое возмещениеВ приоритете — натуральное (то есть ремонт). Денежное — в отдельных случаях (максимальная сумма — 400 000 руб.)Форма (денежная или натуральная) устанавливается договором. Максимальная сумма — рыночная стоимость автомобиля
Стоимость полисаОпределяется государством. Страховая компания может менять условия, но в рамках базовых тарифов, которые регулирует Банк РоссииНа усмотрение страховой. На стоимость полиса может влиять множество факторов, которые также определяет страховая компания.
Условия страхованияОдинаковые во всех страховых компаниях, поскольку установлены государством и прописаны в Федеральном законе.У каждой страховой компании — свои условия. Можно выбрать наиболее подходящие

Нет, нельзя. ОСАГО — обязательное страхование, такой полис должен быть у каждого транспортного средства. Суть полисов ОСАГО и каско никак не пересекается, эти два вида страхования не могут друг друга заменить.

Каско — это страхование транспортного средства от угона, хищения и повреждения. В отличие от ОСАГО, где выплата производится в пользу пострадавшей стороны, страховка каско защищает автомобиль того, кто этот полис оформил.

Можно застраховать сразу все риски: угон, хищение и повреждения — это полное каско. А можно оформить частичное — то есть застраховать от какого-то одного риска.

По риску «ущерб» страховыми случаями будут, например: повреждение автомобиля в ДТП (неважно по чьей вине), умышленная порча третьими лицами, последствия стихий и непогоды (упало дерево или сосулька, произошел пожар, попала молния и т.д.)

По риску «угон» или «хищение» автовладелец застрахован от неправомерного завладения машиной третьими лицами.

Иногда страховщики предлагают с полисом каско дополнительные опции — например, страхование жизни водителя и пассажиров, техническую помощь или автомобиль на замену.

Причины, когда каско не работает, описаны в ГК РФ. К ним относятся:

 Воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

 Военные действия, маневры или иные военные мероприятия,

 Конфискация, изъятие, арест или уничтожение застрахованного авто по распоряжению государственных органов.

Также страховая откажет в выплате, если повреждение или хищение автомобиля произошло по злому умыслу самого владельца. Еще когда водитель в момент ДТП находился под воздействием алкоголя или наркотиков.

Обязательно потребуются:

 паспорт транспортного средства,

 свидетельство о регистрации транспортного средства,

 паспорт владельца,

 водительские удостоверения всех, кого нужно вписать в страховку

Если договор заключает не владелец авто, а его представитель, нужна нотариальная доверенность.

Страховая компания может потребовать и другие документы. К ним относятся кредитный договор, договор залога, документы, подтверждающие стоимость автомобиля.

При заключении договора страхования и внесении в договор дополнений страхователь обязан представить застрахованное имущество для осмотра.

Однако есть исключения. Автомобиль можно не показывать:

При оформлении нового автомобиля в салоне.

Если автовладелец переходит в новую страховую компанию с действующим полисом каско.

При непрерывной пролонгации в одной и той же страховой. Но если между окончанием старого полиса и началом нового есть перерыв, осмотр потребуется.

Оформите каско без посещения офиса страховой

Есть. По каско поврежденные детали автомобиля меняют на новые, поэтому ремонтировать возрастные машины невыгодно. Обычно, чтобы оформить каско, иномарки не должны быть старше семи лет, отечественные автомобили не старше пяти лет, но единого правила нет.

Некоторые страховщики оформляют полисы каско на ценные старинные машины. Но это тема для отдельного разговора: полис оформляется на индивидуальных условиях, заключается нетиповой договор и порой цена такого полиса может быть сопоставима со стоимостью автомобиля.

В первый год сумма страхования новой машины равна ее стоимости. Дальше сумма уменьшается, причем каждая страховая компания определяет стоимость страховки самостоятельно. В среднем за первый год машина теряет примерно 18% цены, за второй — еще 15% и дальше по 10% каждый год. Но это только приблизительно, потому что разные автомобили теряют в цене по-разному.

Сумма страхования по каско бывает агрегатной и безагрегатной.

Агрегатная — это когда есть ограничения в выплатах. То есть страховая сумма уменьшается после каждой выплаты.

У Максима Сидорова автомобиль застрахован на 500 000 рублей. Он попал в ДТП, ущерб от которого составил 100 000 рублей. Максим получил эту сумму в качестве компенсации.

После этого машина уже считается застрахованной на другую сумму — 400 000 рублей. Следующее происшествие еще уменьшит страховую сумму.

Если Максим будет постоянно попадать в ДТП, то теоретически может «выйти в ноль» и страховая прекратит выплаты.

Безагрегатная страховая сумма остается неизменной после каждой выплаты. Частота и тяжесть страховых случаев никак не влияют на заявленную страховую сумму. Но такой полис будет стоить дороже.

Франшиза — это часть убытков, которую водитель при наступлении страхового случая возмещает за свой счет. Сумма франшизы заранее оговаривается между страховщиком и клиентом и прописывается в договоре.

Максим Сидоров решил сэкономить и оформил полис каско с франшизой 30 тысяч рублей. Через пару дней он попал в ДТП — помята дверь и крыло. Страховая компания оценила ремонт в 50 тысяч. В этом случае страховая выплатит 20 тысяч, а 30 тысяч (размер франшизы) Максим оплатит из своего кармана.

Франшиза бывает условной и безусловной.

Безусловная франшиза — это та сумма, которую автовладелец НЕ получит при страховой выплате. Описанная выше ситуация с Максимом Сидоровым — как раз пример безусловной франшизы.

Условная франшиза предусматривает полную выплату, если убыток превышает размер франшизы.

Наталья Иванова оформила полис с условной франшизой в 30 тысяч рублей. После ДТП ремонт оценили в 20 тысяч рублей. Наталья чинит машину за свой счет (стоимость ремонта меньше стоимости франшизы). Но если бы ущерб оценили в 35 тысяч рублей, то по страховая компания выплатила всю сумму, то есть 35 тысяч рублей.

У франшизы есть два основных преимущества:

 Финансовая выгода. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.

 Экономия времени при мелком ремонте. Автовладельцу не нужно тратить время на обращения к страховщику при незначительных повреждениях. При этом от серьезных рисков (например, от угона) его автомобиль будет защищен.

Если в ДТП виноват другой водитель, страхователю не придется оплачивать франшизу.

Такой полис может быть выгоден:

 опытным водителям — тем, кто сам не попадает в ДТП, но хочет застраховаться от других участников дорожного движения.

 желающим сэкономить. При оформлении полиса каско с франшизой скидка составит от 5% до 40%.

 Оформить частичное каско — полис, который предусматривает покрытие какого-то одного вида рисков: только ущерб или только угон.

 Не вносить в полис водителей с маленьким стажем вождения (до трех лет).

 Если установить на машину спутниковую противоугонную систему, можно также получить значительную скидку.

 Некоторые страховые компании еще дают скидку за оформление полиса не в офисе, а онлайн на сайте или в мобильном приложении.

Нужно внимательно читать договор. Страховая компания сама определяет, какие случаи считаются страховыми, а какие нет. Если в договоре указано, что компания не страхует автомобиль от ущерба, причиненного по вине водителя, не вписанного в полис, то клиент в этом случае не получит возмещения.

Лучше не рисковать и не позволять садиться за руль своего автомобиля людям, которые не вписаны в полис.

Можно, если эта деталь не входит в заводскую комплектацию. Часто автовладельцы вкладываются в хорошую аудиосистему, продвинутый бортовой компьютер, более удобные кресла. Чтобы застраховать эти и другие элементы тюнинга, потребуется услуга «Страхование дополнительного оборудования» в рамках договора каско.

Важно: дополнительное оборудование можно застраховать только совместно с самим автомобилем от кражи и повреждений. Даже если сумма тюнинга выше, чем стоимость машины, застраховать его без автомобиля не выйдет.

Еще важно сохранять все чеки, поскольку страховые выплаты зависят от реальной стоимости оборудования.

Стоимость такой страховки будет выше, чем при оформлении полиса на автомобиль в заводской комплектации. В среднем страхование отдельного элемента тюнинга обойдется в сумму около 15% от его стоимости.

Нельзя. По закону, страховые выплаты нужны для возмещения ущерба, а не для получения прибыли. Попытка получить двойную сумму считается мошенничеством.

Часто это просто невозможно, потому что ОСАГО и каско покрывают разные ситуации. ОСАГО покроет ответственность автовладельца, виновного в ДТП. А каско покроет ущерб.

У Максима Сидорова есть два полиса – ОСАГО и каско. Если он будет признан виновным в ДТП, то за счет его полиса ОСАГО будет возмещен ущерб пострадавшей стороне. А за счет полиса каско Максим отремонтирует свой автомобиль. В этом случае работают оба полиса, но выплаты идут разным участникам ДТП и не идут вразрез с законодательством.

Если Максим Сидоров будет признан пострадавшим в ДТП, то он получит возмещение с полиса ОСАГО виновника. Обращаться за получением выплаты по каско нельзя

Каско — добровольное страхование. Его в любой момент можно расторгнуть или изменить условия, к которым относится и смена выгодоприобретателя. Полис остается действительным на протяжении всего срока, оговоренного в договоре. Его можно переоформить на нового владельца, согласовав нюансы со страховой компанией 

Источник: https://vskali.ru/instructions/16-naivnykh-voprosov-pro-kasko-ot-chego-zashchishchaet-kak-oformit-kak-sekonomit/

Для чего нужен полис КАСКО и как правильно его оформить — Сообщество «Автострахование» на DRIVE2

Каско для чего нужно

Большинство водителей и не подозревают, что являясь обладателем полиса ОСАГО ежесекундно находятся в опасности, так как полис ОСАГО имеет ограниченное действие, даже если виновником являетесь не Вы.

Совсем иной спектр действия у полиса КАСКО. С ним ВЫ в 99,9% защищены ото всех неблагоприятных ситуаций.

Рассмотрим на примере некоторые из них:

Уничтожение автомобиля вследствие пожара. При отсутствии полиса КАСКО Вам ничего не остается, как только развести руками. Тем более если пожар произошел по вашей вине.

Угон автомобилей. Без полиса КАСКО надежда только на оперативные действия сотрудников полиции.

Повреждение автомобиля предметами окружающего мира. В случае повреждения транспортного средства отскочившим от колес впереди идущего транспортного средства камня, упавши деревом, сосулькой и т.п., по полису ОСАГО Вы возмещение не получите, страховая компания отправит Вас искать виновных. В этом случае полис КАСКО возместит Вам все расходы в полном объеме.

Повреждение или уничтожение транспортного средства в результате стихийного бедствия (наводнения, пожары, торнадо, извержение вулкана и т.д.).

Действие полиса ОСАГО на данные случаи не распространяется и автовладелец останется без покрытия убытков.

Полис КАСКО напротив распространяется на данные случаи и автовладелец полностью возместить либо расходы по ремонту транспортного средства, либо стоимость транспортного средства.

Повреждение автомобиля противоправными действиями третьих лиц. Не редки случаи когда водитель вышел из здания например по окончании рабочей смены, подошел к машине, а у ней разбито боковое стекло и исчезла магнитола или нет колес на авто и опять бедняге надеяться на полицию, так как полис ОСАГО в данном случае не действует, а полиса КАСКО увы нет.

Довольно, часто водитель автомобиля сам виноват в совершенном ДТП и в этом случае полис ОСАГО покроет расходы только пострадавшего в ДТП, а виновнику ДТП придется восстанавливать транспортное средство за собственный счет. При наличии плиса КАСКО в данной ситуации возмещение получит и потерпевший и виновник ДТП. Потерпевший по полису ОСАГО, виновник по полису КАСКО.

Но для того, что бы Ваша уверенность в полной защите полисом КАСКО была 100%, необходимо более внимательно отнестись к процедуре оформления договора КАСКО.

Стоимость (Цена) полиса КАСКО

Цена полиса КАСКО варьируется и не является единой для всех автомобилей и рассчитывается на основании коэффициентов.

Если в ОСАГО тарифы устанавливаются правительством РФ, то в КАСКО тарифы и коэффициенты устанавливают сами страховые компании.

Поэтому по цене одинаковый пакет КАСКО в разных страховых компаниях может сильно отличаться и есть смысл сравнить цены нескольких страховых компаний и выбрать для себя более оптимальный, по цене и качеству.

Расчет стоимости полиса КАСКО производится на основании коэффициентов и при расчете коэффициента учитывается:

Возраст водителя ТС;Водительский стаж;Модель и марка автомобиля;Год выпуска автомобиля;Цена автомобиля;Наличие и модель противоугонной системы автомобиля;Выбор сервисного обслуживания авто по КАСКО;Виды страховых выплат КАСКО;Франшиза КАСКО;Угоняемость автомобиля;

Политика страховой компании.

Стоимость полиса КАСКО может изменяться как в большую сторону так и в меньшую. Так полис КАСКО удешевляет:

Регион в котором находится транспортное средство (Чем дальше от Москвы тем дешевле);Год выпуска (На новые автомобили полис КАСКО дешевле);Возраст и стаж водителя (Чем больше возраст и больше стаж вождения, тем меньше вероятность ДТП, по вине данного водителя);
Количество водителей допущенных к управлению (Чем их меньше тем дешевле).

При заключение договора КАСКО в независимости от страховой компании необходимо внимательно изучить не только Договор, но и Правила страхования, которые являются приложением к договору. В правилах подробно расписываются действия сторон при наступлении страхового случая.

Непременно узнайте о наличии или отсутствии франшизы.

Помните: чем ниже стоимость полиса, тем больше размер франшизы.

Распространяется ли страхование КАСКО на угон или хищение и что страховая компания подразумевает под этими понятиями.

Какой лимит возмещения по полису КАСКО. Выплаты производится в пределах страховой суммы или существует иной порядок.

Влияет ли на выплаты прохождение технического осмотра автомобилем.

Предусмотрена ли страховой программой КАСКО эвакуация автомобиля. Как ей можно воспользоваться, количество обращений, города в которых она действует. При отсутствии такой услуги, эвакуацию транспортного средства придется производить за собственный счет.

Какими противоугонными системами или средствами должен быть оснащен ваш автомобиль.

Источник: https://www.drive2.ru/c/460229729937556170/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.