Каско эксперт

Независимая экспертиза по полису КАСКО

Каско эксперт

Без независимой экспертизы сегодня просто невозможно оформить страховой случай по КАСКО (равно как и по ОСАГО).

При оформлении страхового случая по полису КАСКО этап оценки ущерба экспертными оценщиками имеет свои особенности и отличия по сравнению с процедурой оформления страховых случаев по обязательному виду автострахования.

Некоторые автомобилисты обходятся и без таких процедур, так как она не является обязательной при добровольном виде автострахования.

Но нужна такая оценка всегда для уточнения размера ущерба и выведения итоговой суммы его возмещения.

Поэтому следует заранее подробнее узнать о том, по каким правилам проводится независимая оценка, какова ее стоимость в среднем и какими законами она регулируется именно по КАСКО.

Отличие от ОСАГО

При подаче заявления при страховом случае по ОСАГО есть свой регламент, касающийся сроков осмотра автомобиля, порядка проведения процедуры и предоставления отчетной документации самим экспертом.

Все детали насчет экспертизы после ДТП по ОСАГО регулируются специально изданным законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 года, действующим сейчас после многочисленных редактирований.

Этому этапу обязательного страхования автогражданской ответственности посвящена статья 12.1 Главы II закона «Об ОСАГО».

Когда же мы говорим о КАСКО – добровольном виде автострахования, то здесь главным документальным регламентом выступает скорее договор страхования КАСКО.

Правила страхования, существующие в каждой страховой организации и дополнительные законы – Гражданский Кодекс, правовой акт «О Защите потребительских прав» и другое.

Стоит отдельно остановиться на изучении отличий, каким образом проводится независимая экспертиза по разным полисам – ОСАГО и КАСКО.

Два варианта поведения такой оценки ущерба авто по разным страховым направлениям представлены в таблице ниже.

Чем отличается независимая экспертиза по КАСКО от проведения такой же процедуры по ОСАГО:

Оценка ущерба экспертом по ОСАГООценка ущерба экспертом по КАСКО
При расчетах стоимость деталей и ремонтно-восстановительных работ берется из специального справочника РСА (Российского Союза Автостраховщиков).1. Для правильного расчета стоимости ущерба автомобиля, находящегося на гарантии после сделки купли-продажи, данные берутся у официальных дилеров, у которых будет осуществляться ремонт машины.2. Для расчетов по машине, не находящейся на гарантии, которую необязательно надо ремонтировать у официального дилера, данные по стоимости деталей и ремонтным услугам берутся по среднерыночным показателям.
Износ поврежденного ТС, на который обращается внимание страховой компанией, не должен превышать показатель более 50%.Износ автомобиля, учитываемый редкими страховщиками, не составляет больше 30%, а то и вовсе не учитывается.
Моральный вред взыскать нельзя – только если отдельно подавать иск по этому случаю.Есть возможность взыскания морального вреда, если происходил конфликт при проведении экспертизы.
1. После введенных в июле 2020 года новшеств, вступивших в силу осенью того же года, по страховым случаям договоров ОСАГО экспертных оценщиков направляет на место происшествия ТОЛЬКО страховая компания! Страховщики НЕ принимают отчеты к сведению от сторонних экспертов!2. Законом допускается использование независимой экспертизы страхователем только с согласования страховщика.Никаким законом не запрещается страхователям приглашать для оценки ущерба или иных проверок независимых экспертов. Страховые компании принимают к сведению отчеты сторонних экспертов.
Сроки проведения экспертизы строго регламентированы – не более 5 дней в рабочем порядке.Сроки проведения независимой экспертной оценки НЕ регламентированы, но все равно не должны быть затянуты на период более 2-х недель.

Обратите внимание! Расчет независимой оценки ущерба проводится при помощи специальной компьютерной программы, в которой уже есть все базовые данные – коэффициенты, справочник РСА или тарифы дилеров.

Среднерыночные показатели цен на детали и ремонтные работы всегда берутся на официальных порталах аналитических служб, которые регулярно выкладывают отчеты своих исследований рынков по конкретному региону, за конкретный период времени.

Также нужно заметить, что при учете износа деталей по машине, попавшей в страховую ситуацию, в расчет не берутся расходные материалы и некоторые отдельные детали.

Перечень таких исключений составляется каждой страховой компанией отдельно и его можно уточнять в каждом отдельном случае, попросив у менеджера компании копию или распечатку.

Такой момент очень важен при расчетах, которые делаются для старых машин (например, старше 7 или 10-15 лет) – покрытие страховки может и не возместить стоимость всех деталей, подлежащих замене.

Тогда клиенту важно будет узнать, сколько придется доплачивать ему из собственных денежных средств за проведение полноценного ремонта автомобиля и его обновление.

Обратите внимание! Большинством страховых компаний износ при оценке ущерба по страховке КАСКО не учитывается. Об этом обязательно должно быть сказано в содержании договора.

Но если в договоре КАСКО такое не указывается, а страховщик все же вычитал из суммы страховки или стоимости ремонта авто износ, то тогда страхователь имеет право писать досудебную претензию на имя руководителя страховой компании.

Если получит отказ, тогда можно обращаться в суд. Если этого не сделать, тогда не будет хватать денег страховки на покрытие полной стоимости ремонта.

Стоит ли делать

Пользование услугами сторонних экспертов всегда необходимо на случай, если есть подозрения в нечестности страховой организации насчет правильного установления суммы убытков, понесенных страхователем.

Также если возникли какие-то недоразумения, споры между сторонами договора, тогда сторонний профессионал поможет привнести в дело ясность.

Например, когда дело касается установления виновной стороны в автодорожной аварии, то независимое расследование поможет понять истинную причину и виновника ДТП.

Обычно услугами независимых оценщиков пользуются в трех основных случаях:

  1. Проверка автомобиля до подписания договора страхования по КАСКО. Оценка технического состояния, выявление процента амортизации, пробега, соответствия параметров автомобиля документам и так далее. Иногда такие процедуры могут делать штатные техники самой страховой компании, но иногда есть смысл пригласить независимого эксперта.
  2. Оценка технического состояния автомобиля после наступления происшествия – оценка ущерба, выявление дефектов и скрытых повреждений, составление подробной деталировки запчастей и восстановительных работ.
  3. Оценка технического состояния и годности к эксплуатации автомобиля после восстановительного ремонта по направления от страховщика.

Есть еще промежуточные проверки оценщиками, например, на этапе разногласий между клиентом и страховой фирмой нужно отдать машину на осмотр судебному экспертному оценщику или пригласить независимого специалиста.

Предлагаем ознакомиться со списком важных причин, в каких случаях услуги независимого эксперта нужны при использовании полиса КАСКО:

  1. Определение виновника аварии при ДТП или ином стразовом событии.
  2. Чтобы получить подробную калькуляцию стоимости деталей, материалов и работ, а также подробный перечень дефектов, которые следует устранить.
  3. Обозначить правильно износ (амортизацию) авто.
  4. Когда нет доверия экспертному оценщику от страховой компании.
  5. При оформлении страхового случая, чтобы найти сумму ущерба.
  6. После проведения ремонта машины, чтобы убедиться в том, что восстановление автомобиля сделано правильно и качественно.
  7. Когда требуется собрать доказательства нарушения страховой компанией своих договорных обязательств, чтобы клиенту выиграть дело в суде.
  8. Когда необходимо выявить скрытые дефекты после ДТП или иного стразового случая.
  9. Случаи искусственного занижения стоимости ущерба страховой компанией. Отчет независимого эксперта помогает более точно определить сумму страхового покрытия и отражает неправомерность недоплат страховщиком.
  10. Отчеты экспертов дают более полную картину тотальной гибели автотранспорта и служат письменным доказательством и основанием для начисления страховщиком соответствующих выплат.
  11. Когда страховая фирма отказала в выплатах компенсации по причине превышенного лимита размера суммы ущерба и отсутствия справок из ГИБДД.
  12. Страховая компания отказывается оплачивать часть ремонта автомобиля в автомастерской потому, что считает некоторые повреждения, не имеющими отношения к страховому случаю.
  13. Для выявления годных остатков, либо отсутствия таковых при полной гибели автотранспорта.
  14. Нахождение суммы УТС — утраты товарной стоимости автомобиля, побывавшего в ДТП или поврежденного при иных страховых обстоятельствах.

В любом случае все письменные результаты экспертных проверок смогут послужить доказательством в пользу страхователя, если придется начинать судебные разбирательства со страховой компанией.

Потому что оценка ущерба сторонней экспертной организацией или специалистом имеет прямое отношение к размеру сумм возмещения (страховой компенсации, премии), которые страховая организация обязана по Правилам страхования погасить перед своим клиентом.

Обратите внимание! Страхователь вправе воспользоваться услугами стороннего оценщика как по одной какой-то причине, так и комплексно.

Например, ему нужно проверить правильность страхового начисления, а также убедиться в надлежащем качестве проведенного ремонта.

Кто является оценщиком

Оценку ущерба автотранспортного средства, застрахованного по КАСКО, проводят специалисты, которых называют экспертными оценщиками.

Эти оценщики могут работать от имени своей экспертной или юридической организации, либо работать автономно. Часто в лице экспертных оценщиков выступают автоюристы, аварийные комиссары.

Если кто-то не знает, где проходят процедуры независимой экспертной оценки автомобилей, куда обращаться, то специалисты в этом случае автомобилистам дают следующие рекомендации:

  1. Услуги могут заказываться на сайтах экспертных оценщиков, автоюристов, общих порталах автострахования.
  2. Можно обратиться лично в офис, но для этого следует найти сначала адрес расположения офиса экспертного оценщика.
  3. Организации, в штате которых есть такие специалисты. Обязательно должны иметь соответствующие лицензии на проведение экспертиз по автомобильным вопросам.
  4. Обращаться лучше к тем оценщикам и экспертным компаниям, которые пользуются специальными компьютерными программами последнего поколения для более точных расчетов.
  5. Лучше не связываться с теми оценщиками, которые предлагают в нагрузку массу каких-то дополнительных сервисных услуг. Специализация должна быть строго узкой – «независимая экспертиза случаев ДТП».
  6. Перед оплатой услуг оценщика клиент должен ознакомиться с предварительными расчетами, которые чаще всего предоставляются в качестве бесплатной услуги.

Независимыми такие специалисты называются условно – оценщики, которые не преследуют интересов страховой компании с целью искусственного занижения стоимости ущерба, чтобы страховщику было меньше платить своему клиенту.

Но зачастую большинство экспертов сейчас присылаются на место происшествия именно самой страховой компанией.

Если по ОСАГО выбор стороннего профессионала следует в обязательном порядке согласовывать заранее со страховщиком (иначе отчет такого эксперта не примет компания на рассмотрение), то при оформлении стразового случая по КАСКО клиент совершенно свободен – вправе выбирать любого независимого оценщика и пользоваться его услугами.

При этом страховая фирма не имеет право отказывать в принятии к сведению отчетов такого эксперта, обязана принять его отчетную документацию к делу.

Правила проведения независимой экспертизы по КАСКО

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/nezavisimaja-jekspertiza-po-kasko.html

Особенности проведения независимой экспертизы по КАСКО

Каско эксперт

26.03.2019

Автомобильное страхование сегодня является обязательным. Увеличивающееся с каждым годом количество участников дорожного движения является значительным риском. Существуют разные виды полисов, которые предполагают, в свою очередь, более высокие или низкие выплаты в случае ДТП.

Обычно собственники авто полагают, что приобретение КАСКО, которое стоит дороже, чем ОСАГО, является своего рода гарантией получения достойной компенсации.

При этом многие забывают, что любая фирма, в том числе страховая, заботится, прежде всего, о собственных интересах. В результате размер начисленных выплат зачастую оказывается заниженным.

Однако если есть подозрения на некорректные расчеты, даже в случае с КАСКО можно добиться более высоких выплат.

Когда нужна независимая экспертиза

Многие автомобилисты относятся к этой услуге как к бесполезной трате времени и денег. Тем не менее правильно составленное заключение позволяет добиться не только корректного перерасчета компенсации, но и оплаты сопутствующих этому расходов.

Преимуществом привлечения независимого эксперта является то, что даже в самых сложных ситуациях они способны провести точные изменения.

В результате ущерб будет правильно оценен, в него войдут не только явные, но и скрытые повреждения, а также другие параметры, которые зачастую игнорирует страховщик.

Такой документ имеет юридическую силу и может использоваться в суде. При этом в подавляющем большинстве случаев решение выносится в пользу автовладельца.

Как выбрать специалиста

Нужно, в первую очередь, убедиться, что эксперт действительно независимый. Не стоит пользоваться рекомендациями страховщика. У них зачастую существуют негласные договоренности с рядом фирм, которые закроют глаза на ряд повреждений и в результате отчет будет идентичен первоначальному. Лучше попросить совета у друзей, знакомых, почитать отзывы в интернете.

Специалист должен иметь все необходимые разрешительные сертификаты и лицензии. Лучше, если фирма имеет узкую направленность. Это гарантирует достаточный практический опыт в сфере и объективность.

Эксперт обязан уметь работать с соответствующим оборудованием и программным обеспечением. Скрытые повреждения можно обнаружить только в условиях СТО, а расчеты производятся на компьютере.

Наиболее часто используемые страховщиками уловки

Как правило, фирмы, предоставляющие услуги по КАСКО, имеют в штате опытных юристов и знают все лазейки в законодательстве, позволяющие им снизить размер выплат. Рассмотрим наиболее типичные хитросит.

Случай не признан страховым. В данной ситуации главной рекомендацией будет внимательное изучение текста договора перед его подписанием. КАСКО слабо регулируется законодательством, и поэтому перечисленные в соглашении пункты будут решающими. Часто причиной неудачи в отстаивании собственной правоты является юридическая неграмотность, чем и пользуются страховые фирмы.

Вместо расчета стоимости восстановления объявляется тотальная гибель авто. В такой ситуации пострадавший обычно получает не более 30-40 % от цены машины, поскольку затраты и, соответственно, компенсация на ремонтные расходы оказалась бы значительно выше.

Выбор более дешевого варианта страховки и, как следствие, получение заниженных выплат. Стремление сэкономить зачастую приводит к тому, что в случае ДТП значительная часть расходов не будет включена в компенсацию.

Рекомендации специалистов при организации независимой экспертизы

Для того чтобы результаты оценки имели юридическую силу, заключение должно быть правильно оформлено, содержать подпись и печать.

Кроме того, необходимо уведомить страховщика и виновника аварии относительно времени и места проведения осмотра.

Как правильно организовать независимую экспертизу после ДТП

Страхование машины для автомобилиста является гарантией того, что в случае аварии он получит компенсацию. Однако на практике достаточно часто приходится сталкиваться с ситуацией, когда размер выплат в значительной степени занижается.

Иногда и вовсе случай не признается страховым. Многие собственники авто при этом теряются и не знают, как защитить свои права. Именно поэтому лучше заранее узнать, какими юридическими инструментами можно воспользоваться.

Один из них – независимая экспертиза.

Если результаты осмотра, проведенного страховой фирмой, кажутся сомнительными, можно провести еще одну оценку.

Действия после ДТП

Если ситуацию не удается разрешить с помощью оформления европротокола, на место происшествия нужно вызвать сотрудника ГИБДД.

При этом необходимо убедиться в следующем:

  • определен виновник аварии – именно его сторона будет возмещать ущерб;
  • корректно составлен протокол;
  • представитель страховой фирмы осмотрел автомобиль и оценил степень нанесенных повреждений;
  • собраны контактные данные у свидетелей;
  • произведена фото- и видеофиксация.

Источник: https://nezavisimka.ru/vsye-pro-avtoekspertizu/531/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.