Каско на остаточную стоимость кредита

Содержание

Каско на кредитный автомобиль: тонкости страхования, как оформить и какую сумму по договору выбрать

Каско на остаточную стоимость кредита

Приобретение автомобиля, особенно нового, всегда радостное событие. А используя кредитные средства можно совершить такую покупку сразу, даже не имея всей суммы.

Сегодня банки предлагают довольно интересные условия, и вполне приемлемые процентные ставки.

Помимо процентов многие кредиторы предусматривают в качестве сохранения обеспечения, страхование КАСКО для всех видов транспортных средств, находящихся в залоге. Рассмотрим, на каких условиях предлагается КАСКО на кредитный автомобиль.

Необходимо ли оформление КАСКО

Оформления таких страховок в первую очередь выгодно банкам. Полис в основном предназначен для избежания возможных неприятностей, связанных с порчей, уничтожением или кражей залогового автомобиля.

Кредитные организации стараются не подвергать особому риску свои средства, поэтому отказ от страхования порой влечет к отказу в выдаче кредита, хотя законодательством не предусмотрена обязательность данной процедуры.

Основной интерес залогодателя заключается в том, чтобы сохранить залоговое имущество в таком состоянии, которое позволит при возникновении определенной ситуации его продать.

Тем самым банк возместит материальный ущерб, в случае невозможности плательщика по кредиту возврата денежных средств.

Для решения подобных ситуаций и предусматривается обязательность оформления заемщиком КАСКО. Кредиторы предлагают страхование только в тех страховых компаниях, которые у них аккредитованы и которым они полностью доверяют.

Срок страхования КАСКО составляет 1 год. При отсутствии у клиента денежных средств, банк может предложить включение стоимости КАСКО в сумму выдаваемого кредита, на год либо полный срок кредитования. За это банки обычно увеличивают сумму первоначального взноса.

Как оформить КАСКО на кредитный автомобиль

Процедура оформления КАСКО очень простая и включает в себя несколько основных этапов. Для вашего удобства предлагаем ознакомиться с процедурой страхования.

Воспользоваться калькуляторомПервое что вам предстоит сделать – это воспользоваться удобным калькулятором на нашем страховом портале.Для получения расчета будьте готовы указать:

  • марку и модель транспортного средства
  • год выпуска
  • пробег
  • рыночную стоимость
  • данные водителей: возраст и стаж
  • наличие противоугонной системы
  • срок страхования
  • регион, в котором желаете получить бланк страхования КАСКО.

После того как все необходимые данные будут корректно указаны, вам потребуется кликнуть получить расчет.В полученном расчете будет указана программа и размер страховой премии по каждой страховой компании. Все что вам необходимо сделать, это внимательно изучить условия и отправить заявку на оформление.

Отправить заявкуСразу стоит отметить, что оформить КАСКО в режиме реального времени не получится. Все страховые компании выдают продукт исключительно в офисе, после проверки полного пакета документов и осмотра транспортного средства.
Договорится о встречеКак только уполномоченный сотрудник страховой компании получит вашу заявку, он сразу вам позвонит и уточнит удобное время и дату для визита в офис.Также во время разговора специалист компании:

  • еще раз проговорит сумму договора и программу страхования
  • расскажет условия
  • подскажет, какие документы необходимы
Подготовить документыОбращаясь в офис страховой компании необходимо иметь при себе полный пакет документов. Как провело, перечень документов во всех компаниях един и включает в себя:

  • личный паспорт владельца транспортного средства
  • документ на автомобиль подтверждающий право собственности (ПТС)
  • водительское удостоверение каждого участника движения
  • залоговый договор, поскольку транспортное средство приобретается в кредит
  • договор на покупку и установку дополнительного оборудования

Если с момента производства транспортного средства прошло более 3 лет, то страховщик может дополнительно запросить бланк диагностической карты, чтобы убедиться, что автомобиль находится в исправном состоянии.

Предоставить машинуПолучить бланк договора добровольного страхования владелец транспортного средства сможет только после того, как уполномоченный сотрудник проведет осмотр. Необходимо учитывать, что на осмотр необходимо предоставить чистый автомобиль, с полным комплектом ключей.
Получить комплект документовПоследнее, что останется сделать, это подписать все необходимые бланки и квитанции, внести оплату и получить комплект документов на руки.По итогам визита, у автолюбителя на руках должен остаться:

  • оригинал полиса КАСКО
  • чек, подтверждающий оплату страховой премии
  • акт осмотра транспортного средства, в котором зафиксированы и все имеющиеся повреждения
  • правила страхования
  • памятка, в которой четко сказано, что необходимо делать при наступлении страхового случая

Как видите, процедура добровольного страхования очень простая и займет по времени не более 30 минут. Благодаря интернету вы можете подобрать необходимую для себя программу страхования и избежать дополнительных услуг, в результате которых стоимость продукта будет значительно увеличена.

Также благодаря электронной заявке вы сможете в дистанционно обговорить все условия по договору КАСКО и записаться на встречу в любое удобное для себя время.

Как меняются условия по договору кредитования при оформлении страховки

Наличие такой страховки дает возможность оформить кредит на более выгодных условиях с минимальным пакетом документов и под процент ниже, чем при ее отсутствии.

Кредиторы, предоставляющие более лояльные требования, могут увеличить первоначальный взнос, процентную ставку и необходимость предоставления заемщиком других дополнительных расходов. Также расширяется пакет документов, подтверждающих финансовое состояние клиента и его официальное трудоустройство.

Очень сильно отличаются и требования банков к продавцам автомобилей. Одни банки сотрудничают только с автодилерами, другие работают с любыми автомагазинами, при условии подтверждения полной диагностики. Наличие таких требований предусматривает дополнительные финансовые расходы, да и времени на проведение таких мероприятий уйдет немало.

Можно ли снизить страховую сумму

Для экономии своих средств, при оформлении КАСКО, некоторые автовладельцы заключают договор страхования с условием включения франшизы.

Вид франшизы может быть выражен в процентном отношении к сумме договора, либо в фиксированной ставке. Такая услуга позволяет снизить стоимость страховки, однако при возникновении страхового случая сумма франшизы вычитается из суммы каждого страхового возмещения.

Поэтому при наличии франшизы мелкие повреждения, полученные в результате ДТП, водителю придется восстанавливать за свой счет. Данный вид страхования принимается далеко не всеми банками, поэтому прежде чем заключить договор, необходимо уточнить у кредитора возможность такого страхования.

Страховая сумма по договору может быть:

АгрегатнойПри оформлении агрегатного страхования первоначальная сумма снижается на суммы страховых выплат. Поэтому при необходимости полного восстановления вашего авто после нескольких ДТП сумма возмещения будет меньше.
НеагрегатнойПри неагрегатном страховании сумма договора не меняется и не зависит от наличия страховых выплат. В этом случае сумма возмещения будет равна сумме договора. Правда стоимость страховки с неагрегатной суммой будет выше процентов на 10.

Многие страховые компании допускают оплату страхового взноса в рассрочку, правда за такую услугу есть возможность его увеличения. Прежде чем оформлять страховку на этих условиях, необходимо уточнить, принимается ли такую финансовая организация.

Нужно ли продлевать страховку

Ответ на этот вопрос нужно искать в договоре кредитования. Как правило, в случае отсутствия договора страхования залога, банки предусматривают штрафные санкции в виде повышения процентных ставок либо предусматривают конфискацию транспортного средства. Также существует риск угона либо возможности попасть в ДТП.

В случае отсутствия возможности восстановления авто вся ответственность по гашению кредита ложится на автовладельца. Страхование залогового имущества производится на сумму задолженности по кредиту, поэтому и сумма страховки будет уменьшаться.

Зачастую договор страхования заключается с возможностью его продления. В этом случае получается достаточно экономично. Если вас перестали устраивать тарифы вашей страховой компании, а другая предлагает более выгодные условия, вы можете поменять ее, при желании. Поэтому решение о продлении страховки каждый принимает сам.

Почему КАСКО на кредитный авто дороже

Не секрет, что при расчете стоимости можно заменить, что стоимость кредитной страховки в несколько раз выше. С чем же связана такая разница? Все очень просто! Не секрет, что страховые компании активно сотрудничают со страховщиками. В результате этого предлагают оформить продукт прямо у них в офисе.

За свои услуги кредиторы получают агентское вознаграждение, в размере 10-20% от стоимости продукта. Получается, чем выше стоимость договора страхования, тем выше размер дохода. Именно поэтому кредиторы пытаются «навешать» как можно больше опций, которые ведут к удорожанию продукта.

Источник: https://vachdrug.ru/strachovanie/kasko/na-kreditnyiy-avtomobil.html

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите: как это сделать?

Каско на остаточную стоимость кредита

Иметь свой автомобиль мечтает практически каждый, но возможность купить его есть не у всех. Вот тут на помощь приходит автокредитование. Однако решившись брать кредит, нужно понимать, что вы будете платить не только проценты банку, но и дополнительные платежи, такие как нотариальные расходы на оформление и КАСКО. Подробнее об этих нюансах расскажем далее в статье.

 Auto.TodayAuto.Today

Обязательна ли КАСКО при автокредите

Однозначный ответ на этот вопрос — конечно, нет. Навязывание страховки со стороны банков противоречит ст. 2 п. 16 Закона о защите потребительских прав. Эта статья гласит, что запрещено предоставлять услуги без согласия получателя и заранее ставить условие о предоставлении одной услуги в обмен на другую.

Также принудительное страхование противоречит Гражданскому Кодексу РФ, а именно ст. 421. Каждый гражданин имеет право отказаться от данного вида страхования. Однако банки научились прописывать в своих договорах пункты таким образом, что заёмщик сам просит застраховать его автомобиль и даёт заранее на это согласие.

Знаете ли вы? Впервые страхование авто появилось в Америке в 1898 году. В России оно начало работать с 1991 года.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

От страховки отказаться можно, однако тут уже возникает вопрос, дадут ли в таком случае кредит. Хотя есть ряд случаев, когда это можно сделать с минимальными потерями.

Как правило, при оформлении кредитной сделки полис приобретается до выдачи кредита, то есть исключается возможность взять кредит и не оплачивать страховку. Банки такую хитрость предусмотрели: сначала обязательно платятся все платежи, страховка на весь срок кредита, первоначальный взнос, а потом уже оформляют выдачу денег.

Можно отказаться после покупки, если кредит изначально был не целевым, то есть вы берёте деньги и, согласно договору, банк не проверяет, куда вы их потратили. Такой заём будет дороже, чем целевой, но зато без страховки. Он может быть выгоден тем, кто планирует погасить кредит в максимально короткий срок.

Важно! Нужно знать, что если у вас не было обращений по страховым случаям, то вы имеете право на каждый последующий год требовать у страховой компании скидку. В компаниях предусмотрено понижение тарифа для менее рисковых клиентов.

Также если вы покупаете автомобиль не из салона, а подержанный, и если ему больше 10 лет, страховые компании сами откажутся его страховать. Можно поискать банк, который даёт клиенту право выбора — выше ставка, но нет КАСКО, или наоборот.

Чтобы понимать, что делать со страховкой на второй год, нужно внимательно изучить договор. Как правило, там предусмотрены штрафные санкции за неуплату страхового взноса. Однако есть возможность уменьшить платёж, ведь вы имеете право страховать авто не на всю сумму сделки, а на остаточную стоимость.

Также можно выбрать другую страховую компанию из перечня, предложенного банком. Компании, чтобы привлечь клиента, готовы делать скидки по тарифам, и это даст возможность сэкономить.

Если у вас безупречная кредитная история и остаток небольшой или есть временные трудности с доходами, то об этом нужно уведомить банк. Если будет стоять выбор, оплатите вы страховку или очередной платёж, то финансовое учреждение, конечно, выберет платёж.

Инструкция, как отказаться от полиса

Если вы твёрдо решили сэкономить на страховке, то придётся запастись терпением и потратить некоторое время на переписку с кредитором.

Важно! Не стоит выбирать компанию с самым низким тарифом. Демпинг по тарифам говорит только о том, что цель компании — собрать как можно больше платежей, и она не думает о проведении выплат клиентам.

По возможности лучше обратиться за помощью к юристу. Но если такой возможности нет, можно и самому это сделать.

В шапке заявления указывается должностное лицо, наименование банка, ФИО заявителя, его адрес и телефон. В самом тексте обязательно должен быть номер кредитного договора, его дата.

Следует кратко описать свою ситуацию, указав, почему вы не хотите (или не можете) оплачивать страховку.

Нужно сделать акцент на кредитной истории и сроках сотрудничества с банком. В случае финансовых трудностей опишите проблему. В конце следует попросить рассмотреть заявление с надеждой на положительное решение. Внизу обязательно ставятся дата и подпись.

К заявлению можно приложить:

копии квитанций об уплате платежей;

подтверждающие уменьшение дохода;

копию паспорта, если там были какие-либо изменения.

Все остальные документы у банка есть, и при обработке запроса он найдёт их.

Знаете ли вы? Самыми популярными авто среди угонщиков являются Toyota, Ford, Kia, Nissan, Hyundai.

Заявление нужно зарегистрировать. Это можно сделать двумя способами:

Лично отнести в банк, к секретарю и попросить сразу поставить штамп о регистрации.Отправить почтой, заказным письмом с описью вложения на адрес главного офиса учреждения.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Не платить страховку возможно, но нужно знать, во сколько это обойдётся. Если в договоре прописан штраф, который меньше суммы полиса, то вы сэкономите.

А если там предусмотрен ежедневный процент, то если не продлевать КАСКО, за год это обойдётся дороже, чем полис. Также возможно повышение ставки на несколько пунктов за неуплату страхового платежа.

Тут нужно просчитать, на сколько подорожает кредит.

Бывает, что такое повышение выгоднее, чем покупка КАСКО. Но кроме штрафов и высоких процентов у банка есть возможность потребовать погасить всю сумму долга в случае невыполнения обязательства, причём в 30-дневный срок. На практике к добросовестным заёмщикам такое применяют редко.

Однако нужно быть готовым, что вам будут звонить и требовать оплаты КАСКО, писать письма с предупреждением о необходимости полного погашения. В некоторых банках есть практика открытия кредитной линии на оплату страховки. Если вы вовремя не внесли платёж, его автоматически погасят за счёт кредитных денег и вы получите ещё один заём.

Вам будет интересно узнать, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту.

Для чего банки навязывают страховку

У банков есть свои причины, чтобы требовать от заёмщиков страховку — среди них такие:

Кредитный автомобиль находится в залоге и является гарантией возврата средств. Если в результате ДТП кредитная машина существенно пострадает или её украдут, то банку будет проблематично вернуть назад свои деньги.

Страховые компании выплачивают банку комиссию от суммы заключённых за месяц договоров. По этой причине тариф на страховку при автокредите всегда на 15–20% выше среднерыночных — сюда заложено комиссионное вознаграждение.

Часто собственники банков создают свои страховые компании и страхуют заёмщиков только через них. Это позволяет увеличить доходность в разы.

Какие банки дают кредит без КАСКО

На рынке банковских услуг можно найти учреждения, которые готовы кредитовать покупку автомобиля, не требуя КАСКО:

ВТБ 24Альфа-банкРосБанкБанк Советский

Программы кредитования новых автомобилей в банке ВТБ

Специальное предложение по автокредиту

Повышенная сумма кредита и увеличенные сроки кредитования

Автокредит с остаточным платежом.

Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом

У этих банков есть два вида кредита — с КАСКО и без него. По вторым ставка на несколько пунктов выше.

Также бывает, что автосалоны проводят совместно с банками акции по кредитованию и предлагают оформление кредита без страховки на определённые марки авто.

Как правило, это плохо продающиеся или очень дорогие модели. Если вы принципиально не хотите платить страховку, то следует просчитать возможные риски и потери.

Источник: https://finance.rambler.ru/money/41726162-mozhno-li-otkazatsya-ot-kasko-pri-avtokredite-kak-eto-sdelat/

Что такое КАСКО при автокредите, как рассчитывается размер выплат и как происходит оформление?

Каско на остаточную стоимость кредита

Вы просматриваете раздел При автокредите , расположенный в большом разделе Оформление КАСКО

Вопрос КАСКО при автокредите актуален.

Заемщик рассчитывает платить не малые суммы по кредиту.

Однако, придя в банк, узнает, что к ежемесячным платежам добавляется оплата страховки, причем суммы получаются значительные.

Почему страховка обязательна при покупке автомобиля в кредит?

Банк дает кредит под залог автомобиля – в этом суть автокредита. Поэтому он заинтересован в сохранности залогового имущества.

Страховка – финансовая гарантия кредитора, в случае угона или порчи машины.

Условия

В большинстве случаев оформление КАСКО является обязательным условием выдачи кредита.

При отказе от страхования, банк, в большинстве случаев, откажет в выдаче займа. Страхование бывает полное или частичное.

В последнем, страхуемые риски выбирает владелец авто.

Какой минимум потребует банк, необходимо выяснить у менеджера при подаче заявки на кредит. Чаще, банк требует полное страхование, а иногда и страхование жизни и здоровья автовладельца. Учитывается водительский стаж и возраст водителя.

Дороже ли выйдет полис?

Сумму и условия страховки определяет банк, как правило, авто страхуется на полную его стоимость. Сам полис для кредитного автомобиля обойдется дороже. Это связано с невозможностью частичного или агрегатного страхования авто.

Можно ли отказаться?

Отказаться от КАСКО можно, но и банк может отказать в кредите. По закону, гражданин свободен в своем выборе, заключать ли ему договор, в том числе и страховой. Об этом говориться в п.1 ст. 421 ГК РФ. Там же упоминается, что договор может быть заключен на добровольных основаниях, то есть по соглашению сторон.

Если речь идет о залоге, то этот вопрос регулируется п.1 ст. 343 ГК РФ. В ней значится, что залоговое имущество должно быть застраховано. Заключая договор с банком, заемщик дает согласие на КАСКО.

При оформлении

Чтобы заемщик не отказался от страховки сразу после получения денег, все платежи по полису осуществляются до выдачи средств на автомобиль. После того, как банк «увидел» полис, он рассчитывается с продавцом. Так банк страхует себя от отказа со стороны заемщика.

В период охлаждения (риски)

Согласно указанию ЦБ № 3854-У, договор по КАСКО можно расторгнуть после подписания в течении 14 дней (указание ЦБ от № 4500-У), при этом получив частичное возмещение стоимости страховки.

Чтобы не получить неприятный сюрприз со стороны банка, необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором.

Кредитная организация может наложить на заемщика штраф или обязать к досрочному погашению или повысить процентную ставку. Эти риски необходимо учесть, отказываясь от КАСКО.

Пролонгация каждый год

Если вы не собираетесь продлевать страховку, то необходимо обратиться к тем пунктам договора с банком, где указаны обязанности застрахованного лица.

Если требования обязательного продления полиса отсутствуют, то можно отказаться от пролонгации. На основании статьи №958 ГК РФ, при досрочном погашении кредита, автовладелец может расторгнуть договор со страховой и вернуть часть средств.

Можно ли включить в кредитные выплаты?

Банки дают возможность оформить кредит на полис КАСКО. В этом случае, страхование обойдется дороже, чем при оплате своими средствами.

Если страховка включена в сумму кредита, то расчеты со страховой компанией производит банк. Страховка в этом случае оплачивается полностью на весь срок кредита.

Можно ли в рассрочку?

Оформить КАСКО в рассрочку можно только с согласия банка. При рассмотрении заявки на рассрочку, страховая компания учитывает занятость, доходы, водительский стаж автовладельца.

Будет размер суммы уменьшаться?

Владелец автомобиля обязан его страховать на сумму, не меньшую той, которую должен банку, то есть обеспеченную залогом. Это прописано в п. 1 ст. 343 ГК. Таким образом, банк не в праве требовать страховку на сумму, большую, чем сумма кредита.

Что делать, если банк не дает выбрать компанию самостоятельно?

В этом случае необходимо обратиться к закону, а именно к п. 1 ст. 11 закона о защите конкуренции № 135-ФЗ, и попросить кредитную организации разрешить самостоятельно выбрать страховую.

В большинстве случаев банк пойдет на уступку, потому что закон на стороне заемщика, и чтобы не терять клиента.

В противном случае – отказ в выдаче кредита, потому что, подписывая с банком договор на рассмотрение заявки по кредиту, вы уже соглашаетесь с перечнем страховых компаний, аккредитованных банком.

Виды

Страхование при кредите должно быть полным и неагрегатным. Это значит, что заемщик не может сам выбирать страховые риски, а при наступлении страхового случая и выплате компенсации, последующие компенсации от страховой остаются неизменными.

Есть ли перечень необходимых опций?

Типовые опции при страховании кредитного авто:

  • При наступлении страхового случая, выгодоприобретателем будет являться банк – ему будет выплачена компенсация.
  • Страхуются все риски, то есть страхование – полное.
  • Страховка продлевается ежегодно в течении всего срока кредита.

В каждом конкретном случае, необходимо уточнять условия у банка-кредитора. Если в кредитном договоре есть обязательство оформлять полное страхование, то застраховаться в целях экономии только от угона будет нельзя.

Самый дешёвый вариант

При оформлении кредитного договора, банк предложит застраховаться у аккредитованных им страховых компаний.

Если предложенный перечень не велик, вы вправе выбрать компанию и сэкономить на полисе, обратившись к страховщику с наименьшей стоимостью услуг.

Из-за большой конкуренции банк может пойти навстречу заемщику, позволив оформить страхование с франшизой, агрегатное страхование, частичное (включающие только некоторые риски на выбор банка), КАСКО по спецпрограмме.

Можно ли обойтись?

Есть банки, у которых предусмотрена программа автокредита без страхования КАСКО, это:

  1. ВТБ.
  2. Альфа-Банк.
  3. Кредит Европа.
  4. Совкомбанк.
  5. Юникредит.

Помните, что при выборе такой программы, процентная ставка банка будет выше. Помимо этого, сократится срок кредита, а первый взнос вырастет до 30-40%.

Просчитайте для своего случая, выгодно ли будет не страховаться, но переплачивать по кредиту.

Как рассчитывается?

То, как считается цена КАСКО на кредитный автомобиль, зависит от трех факторов:

  1. характеристики авто (стоимость, марка, риск угона, защита от угона, состояние);
  2. характеристики водителя (стаж вождения, семейное положение, возраст);
  3. условия договора (рассрочка, франшиза, вид страхования).

Полис, купленный в рассрочку обойдется дороже. Полное страхование дороже, чем частичное. Неагрегатное стоит больше агрегатного. Страхование по франшизе – еще один способ снизить стоимость полиса.

Как оформляется?

После подписания договора купли-продажи, можно оформить КАСКО. При покупке нового авто, осмотр страховщиком не требуется. Полис оформляется, не выезжая из салона. Как правило, в салоне работает кредитный специалист и представитель страховой.

Так как на машине еще нет номеров, то автовладелец обязуется поставить авто на учет, в течении определенного срока, чаще это 5 дней.

Если условия по страховке у салона невыгодные, то страховку можно оформить через интернет, на сайте выбранной компании. Алгоритм будет следующий:

  1. Рассчитать стоимость полиса с помощью онлайн-калькулятора.
  2. Оставить заявку на получение полиса.
  3. Отправить сканы документов.
  4. Оплатить.
  5. Получить электронный полис.

Можно прийти в офис страховой компании лично.

Для оформления страховки потребуются:

  • ПТС;
  • паспорт и права заёмщика и всех водителей, вписанных в полис;
  • договор купли-продажи авто (для новых ТС);
  • кредитный договор и закладная;
  • свидетельство о техническом осмотре (для новых ТС не требуется);
  • заявление на оформление полиса;

Если страховаться собираетесь в банке, то и там будет работать специалист страховой компании. Документы потребуются те же самые.

Как выплачивается?

В случае угона или полной порчи авто, страховая полностью покрывает долг банку, а остаток средств выплачивает заемщику. Кредитные обязательства снимаются.

Если машина в кредите испорчена частично, то как и в случаях без кредита компенсация выплачивается водителю для устранения нанесенного ущерба.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/pri-kredite-oformlenie

Каско на кредитный автомобиль в 2020 году

Каско на остаточную стоимость кредита

В этой статье мы выясним, а нужно ли оформлять КАСКО на кредитный автомобиль?Во-первых следует понять, что обязательным является толькополис ОСАГО.

Но для того, чтобы содрать побольше денег со своего клиента, некоторые организации специально навязывают дополнительную услугу.

Рассказывать о том, что такое КАСКО, наверняка не нужно, все автомобилисты о таком знают, разберёмся в плюсах и минусах такого полиса.

Основным преимуществом его является то, что он может покрыть абсолютно любые ситуации, с которыми может столкнуться автомобилист. Сюда можно отнести угон, а так же повреждения, которые может получить авто в случае ЧС. Так же водитель имеет право получать компенсацию неограниченное количество раз. Это то, что можно отнести к плюсам.

А что на счёт минусов? Стоимость полиса КАСКО значительно выше, чем, к примеру, ОСАГО. Так же его нельзя оформить на автомобиль, возраст которого выше установленных норм. Все страховые случаи должны оформляться через ГИБДД.

Представим, что при оформлении кредита заёмщик согласился на приобретение полиса КАСКО. В случае ДТП все выплаты будут направлены не фактическому собственнику авто, а организации, которая выдала средства на приобретение машины.

Можно ли отказаться от оформления КАСКО на кредитное транспортное средство? Совершенно очевидно, что со своим уставом заявиться в банк не получится.

Так что, если оформление КАСКО является обязательным пунктом, то в таком случае, если автомобилист решит отказаться, то скорее всего денег он не получит. Кстати банки не всегда так категоричны, возможно вам не откажут, но вот ставку по кредиту точно увеличат.

Иногда следует согласиться, ведь если на одну чашу весов поставить процент, а на другую полис КАСКО, то первый может обойтись дороже.

С чем может столкнуться клиент, который не желает оформлять полис КАСКО?- Вам могут отказать в предоставлении кредита.- Пригрозить повышением процента по ссуде.

– Вместо желаемого срока могут установить свой, меньший.- Возможно увеличат комиссию, либо уменьшат сумму кредита.- Попросят увеличить сумму первоначального взноса.

– Попросят предоставить документы, которые могут подтвердить платежеспособность клиента.

Специалисты рассказали как можно отказаться отКАСКОна кредитное транспортное средство. Во-первых вы можете сразу собрать все документы, которые подтвердят, что вы платежеспособный клиент. Если имеется возможность, то можете предоставить дополнительную залоговую сумму. В общем, нужно накрыть все козыри, перечисленные выше.

Это поможет вам оформить транспортное средство в кредит без КАСКО. Кстати, лучше не доводить до того, пока вам услугу предложит специалист, обозначьте сразу, что вы не планируете оформлять полис добровольного страхования. Возможно банк пойдёт вам навстречу и просто согласится.

Предположим, что вы всё-таки согласились на оформление КАСКО на кредитный автомобиль, какие потребуются документы? Во-первых нужно тщательнее отнестись к выбору страховщика.

Главное, чтобы компания имела аккредитацию, а дальше можете просто просмотреть условия и выбрать свой, наиболее подходящий вариант.

Далее специалисты организации должны сообщить все подробности сделки и указать список документов, которые нужно предъявить. Обычно список этот стандартный.

Можно ли приобрести полис КАСКО только на один год? Специалисты рекомендуют оформить полис на первый год.

Если вы его оформили, то отказываться крайне не желательно, иначе вам придётся оплачивать крупные штрафы, которые только увеличат процентную ставку по кредиту. На второй год услугу можно не продлевать.

При подписании договора обязательно читайте условия, если что, попросите внести пункт, разрешающий разорвать сделку спустя год.

Если кредитная организация требует от вас оплатить КАСКО на автомобиль на 2-й, а так же последующие годы, то вы можете написать жалобу. Опять же, вы должны быть уверены, что в вашем договоре нет никаких противоречащих пунктов.

Тех, кто не продлевает платежи по страховке (если этого не предусматривает договор), наказывают штрафом, который обычно составляет до 1 процента от стоимости кредита.

Правда ли, что КАСКО на кредитный автомобиль дороже? Во-первых, следует понять, что до момента, пока заёмщик не оплатит всю сумму по кредиту, транспортное средство не будет находиться в его полном владении.

Во-вторых, размер страховки зависит от стоимости транспортного средства. Чем выше стоимость авто, тем будет дороже полис КАСКО. Вообще считается, что автострахование КАСКО на транспортное средство, приобретённое в кредит, считается довольно выгодной сделкой. Ведь транспортное средство не принадлежит страхователю, а риск утратить его есть.

Так нуженполис КАСКОили нет? Данный вид автострахования необходим в том случае, если риски уже спрогнозированы. В случае, если заёмщик абсолютно уверен, что он не попадёт в аварию, то конечно же он может отказаться от услуги.

В заключении хочется сказать, что никто не имеет права принуждать владельца ТС к оформлению полиса КАСКО. В крайнем случае вы можете просто сменить кредитную организацию, либо попытаться договориться.

А вот нужен ли вам полис добровольного страхования или нет – дело ваше.

Спасибо и ставьте лайк! Для вас не сложно, а нам это очень важно.
Иподписывайтесь на канал!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/car.ru/kasko-na-kreditnyi-avtomobil-v-2020-godu-5f1823f232e26574c71023df

Обязательно ли КАСКО на кредитный автомобиль при автокредите в 2020 году

Каско на остаточную стоимость кредита

Чтобы взять автокредит, российские банки требуют оформление КАСКО у кредитной машины. Рассмотрим, действительно ли этот полис так необходим, его плюсы и минусы. А также, есть ли возможность отказаться от данного вида страхования и не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

Плюсы и минусы КАСКО

Большая часть кредитных организаций России не станет рассматривать заявку на автокредит, если заемщик не хочет оформлять КАСКО на кредитный автомобиль. При этом ни один законодательный акт нашей страны официально этого не требует. Но для банков этот полис остается обязательным.

Заемщику придется оформлять страховку не только на первый год. Банковское учреждение настоятельно попросит заемщика оформить полис на все года, пока машина будет кредитной.

Получается, если заем выдан на 7 лет, то все эти годы, заемщик обязан оформлять и оплачивать договор страхования. А стоимость такого полиса довольно высокая.

Выгода страховки для кредитных организаций очевидна. Коснемся плюсов для заемщиков. Оформление полиса означает для клиента:

  1. Полное возмещение убытков страховой компанией, независимо от того, кто был виновником ДТП, в отличие от полиса ОСАГО, по которому страхуется только вина застрахованного.
  2. Получение кредита на более интересных и выгодных условиях.

Но все эти выгоды будут реальными при заключении договора страхования с проверенной и надежной компанией с максимальным охватом всех возможных рисков. Если с кредитной машиной произойдет страховой случай, предусмотренный страховым полисом КАСКО (угон, ДТП и т.д.), решение всех финансовых вопросов ляжет на плечи страховщика.

Можно ли отказаться от КАСКО

Первоначальный этап сделки, до подписания договора кредитования – самое лучшее время отказаться от страхования. В этом случае возможно два варианта разворачивания событий:

  1. Несогласие банка выдать денежные средства.
  2. Одобрение, но с ужесточением условий:
    • компенсация риска из-за отсутствия страховки осуществляется за счет повышения процентов по займу и дополнительных комиссий;
    • уменьшение срока кредитования до 3-х лет;
    • занижение суммы кредитных средств до 1 миллиона рублей;
    • увеличение первоначального взноса, иногда до 50%.

Дополнительно организация, выдающая средства для покупки автомобиля, может увеличить пакет необходимых документов.

Бывает, что страховщики сами отказывают заемщикам в оформлении страховки. Такое возможно при страховании машины, которой больше 10 лет. В этом случае, при оформлении такой машины в кредит, потребуется предоставить банку несколько отказов страховщиков в оформлении страховки.

Полис не оформляют:

  • клиенты, решившие досрочно погасить долг;
  • на автомобили, не зарегистрированные в ГИБДД.

Ряд страховых и банков разрешает оформлять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. При этом полис будет стоить дороже.

Можно ли отказаться от полиса на второй год?

Автовладельцы в большинстве случаев считают несправедливым требование оформлять КАСКО на 2-ой год. Довольно часто клиентам с хорошей кредитной историей удается без последствий не продлевать договор страхования.

Чтобы достоверно знать свои права и обязанности, необходимо внимательно читать договор страхования перед его подписанием. Это обезопасит от многих неприятностей. Ведь банки изначально прописывают штрафные санкции, зная о нежелании клиентов оформлять страховку в последующие годы.

Все рассматривается в индивидуальном порядке. Чтобы просчитать, что выгоднее – уплатить штраф или продлить страховку, необходимо знать надбавку по проценту.

Для примера – при кредите в размере 560 000 рублей и увеличении ставки на 0,5%, штраф составит 2 800 рублей. А стоимость КАСКО на год – 70 000 рублей. В этом случае клиент может проигнорировать уведомления банка.

Но стоит помнить: если наступит страховой случай, вся ответственность ляжет на клиента.

Есть вариант застраховать машину только от одного риска, например, угона. Это значительно сэкономит средства, но такое не всегда срабатывает. В любом банковском учреждении может найтись менеджер, которого не удовлетворит подобный страховой полис.

Еще один способ сохранить свои деньги – оформить страховку с франшизой. Тогда мелкие повреждения автомобиля владелец полиса оплачивает самостоятельно. А при серьезном ДТП или угоне автотранспортного средства, компенсация расходов осуществляется за счет страховщика.

Стоить помнить, что КАСКО при автокредите, на второй год вы можете платить на остаточную стоимость кредита. Это один из способов как сэкономить на КАСКО.

Последствия неуплаты по КАСКО

Последствия неуплаты по полису зависят от условий, указанных в договоре страхования. В большинстве случаев это грозит его расторжением, а также:

  • ростом процентной ставки по кредиту;
  • возможным требованием досрочного погашения кредита;
  • штрафными санкциями.

Выбирая страховую компанию, клиенту следует ориентироваться на выгоду ее условий для себя.

Совет:

Заключайте договор на один год. Это позволит выбрать другого страховщика, если первый не понравился. Или оформляйте у прежнего страховщика, чтобы получить скидку, как постоянному клиенту.

Банки, выдающие кредит без оформления полиса

Есть банки, способные уступить заемщикам и оформить кредит без КАСКО. Клиентам готовы предложить интересные условия кредитования: ВТБ24, Сетелем и Уралсиб банки, Совкомбанк.

Больше шансов получить автокредит без страховки получают те, кто подает заявки сразу в несколько банковских учреждений. Это также позволит выбрать максимально удовлетворяющие условия.

Существуют государственные программы кредитования, которые позволяют отказаться от страховки. При этом процентная годовая ставка составит от 8 до 11 процентов. Но это возможно при приобретении в кредит автомобилей:

  • стоимостью не выше750 000 рублей;
  • весом до 3,5 тонн;
  • эксплуатировавшихся не более года;
  • с первоначальным взносом не менее 15%;
  • на срок до 3 лет.

При этом не все банки работают по государственной программе, а только 90. Из них самыми популярными считаются Сетелем банк, Банк Москвы и ВТБ24, Юникредит и Россельхозбанк.

Предложения российских банков

Получить заем на автомобиль без оформления страховки предлагают некоторые банковские организации:

  1. Категоричен в этом вопросе Сбербанк, реализующий программы автокредитования через Сетелем банк. Для получения привлекательных условий кредитования, оформление полиса является обязательным. При этом страховщик должен входить в список СК, размещенных на официальном сайте банка. Но даже здесь готовы предложить программы кредитования без КАСКО. По ним клиент должен внести первоначальный взнос в размере 25-30%, а процентная ставка выше программ со страховкой.
  2. Программа Автоэкспресс ВТБ24, позволяет оформить авто в кредит, не переплачивая за страховку. Первоначальный взнос в этом случае составляет 30%, а процентная ставка зависит от приобретаемого в кредит автомобиля.
  3. Выгодным кажется предложение Альфа Банка. Без КАСКО и минимальном авансовом платеже в размере 15%, годовая ставка на новый автомобиль составит 17,99-18,99%, а на подержанный – 18,99-20,49%.

В идеале каждому автолюбителю хочется приобрести автомобиль, предоставив минимум документов, с низкой процентной ставкой, без страховки и внесения денег. Все это вряд ли возможно. Потому, при отсутствии денег на первоначальный взнос, лучшим вариантом будет получение ссуды наличными или оформление кредитной карты.

Документы для автокредитования

Для оформления автокредита, потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • трудовую книжку (заверенную копию);
  • справку о доходах;
  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • военный билет.

Для оформления в автосалонах, работающих с ВТБ24, Росбанком и Банком Москвы, у заемщика попросят:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Для автокредита в Сбербанке, такой пакет документов смогут предъявить лишь клиенты с зарплатными картами.

Рефинансирование автокредита

Каждый владелец авто может рефинансировать имеющийся кредит без оформления КАСКО и других дополнительных видов страхования. Для этого нужно обратиться в учреждение, в котором оформлялся кредит или в другой банк, подать соответствующее заявление и пакет необходимых документов.

Рефинансирование кредита позволит:

  • снять обременение с транспортного средства;
  • снизить сумму переплаты;
  • уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • увеличить срок кредитования.

Но прежде чем оформлять договор перестрахования, необходимо обязательно прочитать его. Для клиента лучше, чтобы в договоре отсутствовал пункт о штрафных санкциях при досрочном погашении.

Существует два вида рефинансирования:

  • автокредит на иных условиях. Как правило, выдается другим банком на более выгодных условиях. При этом могут увеличиться требования к авто;
  • получение потребительского кредита. Это легче и быстрее, да и выдается он практически любым кредитным учреждением.

Но для перекредитования важным условием является хорошая кредитная история на протяжении года. В противном случае клиенту будет отказано в рефинансировании кредита.

Как видите, обойти оформление КАСКО вполне возможно. Только при этом заемщик рискует пострадать от действий третьих лиц. Поэтому важно продумать каждый шаг, защитив себя от незапланированных финансовых трат.

Калькулятор КАСКО для кредитного авто

На нашем сайте вы можете сделать расчет стоимости КАСКО для кредитной машины на онлайн-калькуляторе. Для этого заполните данные ниже:

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/dlya-kreditnoj-mashiny

Автокредитная ловушка. Как

Каско на остаточную стоимость кредита

Предприниматель Николай ещё в прошлом году хотел поменять свою автомашину на новую и даже скопил для этого достаточную сумму. Но из-за неопределённости в финансовых перспективах в связи с пандемией покупка отсрочилась до сентября, когда цены на новые автомобили выросли.

Решив, что дальше откладывать покупку машины нельзя, он обратился к одному из крупных автодилеров. И каково же было его удивление, когда продавец вместо того, чтобы просто оформить покупку, стал настойчиво предлагать Николаю приобрести этот же автомобиль, но в кредит, причём по более низкой цене, со скидкой.

При этом продавец уверял, что погасить кредит можно в течение ближайших дней и Николаю даже не придётся платить проценты по кредиту.

Интернет пестрит подобными историями. Автосалоны предоставляют скидку за покупку автомобиля в кредит, и это предложение покупатель сможет использовать для экономии — закрыть кредит в максимально короткие сроки, не платя проценты, и остаться в плюсе. На поверку, как правило, всё обстоит несколько по-другому.

Сколько стоит дом построить. Налоговики теперь отказывают в вычетах

В современных реалиях большинство автосалонов, если они работают без “серых” схем, не могут себе позволить установить слишком большую наценку на новое авто, так как в этом случае выигрывают конкуренты, поэтому основной доход автопродавцов сейчас формируется не от продажи автомобиля, а от предложения услуг своего сервиса и продажи финансовых продуктов “дружественных” банков и страховых компаний, при этом дилер получает с каждого кредита и страхового полиса агентскую комиссию от пяти до десяти процентов, а это больше, чем скидка, которую они предоставляют своему покупателю.

Очевидно, что для покупателя не имеет значения, сколько зарабатывает автосалон, особенно если этому покупателю кажется, что можно сэкономить на покупке.

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

Так же рассуждал и Николай до той поры, пока не подсчитал финальную цифру расходов, которые образовались у него в результате приобретения кредитного авто со скидкой.

Сейчас, как правило, во всех автосалонах можно оформить два принципиально разных вида кредита: автокредит (при этом виде кредитования конкретная машина передаётся в залог банку) или потребительский кредит (в этом случае залог не оформляется, а сумма такого кредита будет совпадать со стоимостью нужной машины).

Николай, когда согласился приобретать машину с использованием кредита, сразу отмёл вариант с автокредитом, так как не хотел возиться с исполнением требований банка по оформлению залога, а на потребительский на год согласился, тем более менеджер в автосалоне подсказал, что согласно закону кредит можно вернуть, главное — уложиться в срок 14 дней (ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ “О потребительском кредите”).

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

Николай, довольный своей покупкой со скидкой, уехал из автосалона на новом автомобиле, а через день заехал в банк, который ему оформлял кредит, и внёс на счёт, с которого банк должен производить списание для погашения кредита, всю сумму, которая должна была обеспечить полный расчёт с банком.

В результате получилось: автосалон продавал автомашину за 2 910 000 рублей, с “кредитной скидкой” машина обошлась Николаю 2 900 000 + 1 495,68 (за пользование кредитом), то есть чистая выгода составила всего 8 504,32 рубля, но всё равно хорошо.

Налог на отдых. Сколько придётся платить за вход в природные парки

Однако радость Николая испарилась, когда в следующем месяце он получил SMS-уведомление от банка о списании очередного платежа по своему кредиту. Мужчина тут же приехал в банк, где выяснил, что он внёс неправильную сумму полного погашения.

Оказалось, что за пользование кредитом надо было внести не 1 495,68 рубля, а 2243 (всё из-за хитромудрого порядка расчёта процентов).

То есть на счёте для полного погашения не хватило 747,32 рубля, а так как заявления от Николая на полное либо частичное погашение не поступало, то банк списал только платёж, предусмотренный кредитным договором за месяц — 253 609 рублей.

Порядок списания средств был изложен в тексте договора, который Николай прочёл невнимательно, иначе он бы заметил, что был должен в течение первого месяца пользования кредитом застраховать свою жизнь, здоровье и случай потери работы, иначе процентная ставка по кредиту увеличивалась.

В банке на это обратили внимание и предложили обслуживать кредит на новых условиях. Николай, чтобы не платить повышенный процент, ещё внёс на счёт порядка 20 000 рублей — и только после этого смог полностью рассчитаться с банком. То есть вместо экономии он за свою машину переплатил порядка 12 тысяч рублей и потратил своё время и нервы.

Впрочем, на большие суммы “попадают” клиенты автосалонов, если для приобретения авто со скидкой соглашаются ещё и на автокредитование.

Тут банк попросит не только оформить приобретённую машину в залог, но и приобрести сразу набор страховых продуктов: минимум ОСАГО плюс каско и отдельно ещё страхование жизни.

Отказаться от всех этих страховок, даже при условии досрочного погашения кредита, совсем бесплатно не получится. Тут действует другая схема, которая позволяет легально обходить закон № 353-ФЗ.

Фото © ТАСС / Бобылев Сергей

Всё просто: отказаться от ОСАГО, даже если погасить кредит, не получится, потому что без ОСАГО управлять автомашиной в России нельзя. Отказ от каско при погашенном кредите возможен, но, как правило, всю сумму не вернут — вычтут “период действия страховки”.

А что касается страхования жизни — банк заранее заключает единый договор со страховой компанией (чаще всего аффилированной с банком) и безусловно предлагает своим заёмщикам присоединиться к этому договору. Стоимость такого страхования — 1,5–2% от суммы займа, а в случае отказа от страховки банк либо откажет в кредите, либо ставка станет значительно выше рыночной.

При этом, если будет осуществляться полное досрочное погашение, заёмщик обязан уведомить и банк, и страховую компанию заранее, после этого в банке провести перерасчёт, погасить кредит и получить документы, необходимые для снятия обременения (потребуется ещё отвезти справку в ГИБДД), а в страховой компании получить согласование на выплату уплаченной страховой премии за вычетом той её части, которая пропорциональна истекшему периоду страхования, если не произошло страхового случая.

Как правило, страховщики возвращают не более 30–40%, но в ряде случаев ссылаются на невозможность немедленного возврата, так как коллективный договор, к которому присоединился заёмщик, действует, а значит, все его участники должны исполнять обязательства до истечения срока. В зависимости от марки и модели автомашины стоимость “страхового пакета” может быть и 200, и 400 тысяч рублей, а максимальные скидки в автосалонах на машину в кредит — примерно 50 тысяч, максимум 100 тысяч рублей.

То есть автосалон получает доход от продажи плюс агентское вознаграждение от банка и страховой компании, банк получает доход в виде процентов плюс от оборота средств, страховая компания — доход от продажи своих полисов плюс от оборота средств, размещённых на счетах в дружественных банках. А оплачивает всё это заёмщик, который решил приобрести “авто со скидкой”.

Источник: https://life.ru/p/1344676

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.