Каско обязательно при автокредите

Содержание

Обязательно ли каско при автокредите?

Каско обязательно при автокредите

Автокредитование позиционируется, как исключительно удобный и выгодный способ приобретения новой машины при недостаточном наличии собственных финансов.

Неоспоримое преимущество целевого займа сопряжено с некоторым количеством «подводных камней», связанных с необходимостью непременного оформления КАСКО.

Требование обязательной покупки полиса добровольного страхования – атрибут договора на получение автокредита в большинстве банковских организаций. В этой статье мы ответим  на вопрос, обязательно ли каско при автокредите и рассмотрим особенности оформления страхового  договора.

Обязательно ли каско при автокредите

Почему страховка КАСКО выдвигается как обязательное условие

задача банка при выдаче автокредита – максимально снизить возможный риск невозврата ссуды. Именно поэтому до полного погашения займа должником транспортное средство остается в собственности банка, как залог. Если автомобиль в процессе эксплуатации заемщиком получит существенные повреждения или будет похищен, то финансовая организация понесет существенный убыток.

При оформлении КАСКО гарантируется возмещение ущерба, связанного с восстановлением первоначальной стоимости автомобиля при наступлении страхового случая (угона, уничтожения, дорожной аварии).

Таким способом банк обеспечивает себе возврат автокредита в виде сохранности залогового имущества, поскольку все издержки, вызванные непредвиденными обстоятельствами, будут компенсированы страховой компанией.

каско

Нужна ли страховка КАСКО автолюбителю?

С точки зрения автовладельца, наличие КАСКО является не менее выгодным. Оформленный полис добровольного страхования при автокредите гарантирует заемщику важные преференции:

  • в случае серьезного повреждения или угона машины должнику предстоит в любом случае нести расходы по выплате кредита, но восстанавливать транспортное средство ему придется из своего бюджета. А при полном уничтожении или похищении автомобиля убыток будет двойным, поскольку машины уже не будет;
  • при заключении договора автокредита потенциальному владельцу машины банком устанавливаются более лояльные условия – меньшая сумма первоначального взноса, сниженная процентная ставка.

Несмотря на очевидную эффективность КАСКО для автовладельцев, для многих эта услуга становится нежелательной ввиду значительного удорожания полной стоимости автокредита. Заключение договора комплексного страхования при оформлении ссуды, в зависимости от конкретных характеристик, увеличивает стоимость кредитного автомобиля на 10%-12%.

Схема автокредитования

Кроме того, многие финансовые организации ограничивают право заемщика на самостоятельный выбор страховой компании, предлагая оформить КАСКО у банковских партнеров.

Эти факторы служат основанием для возникновения желания у потенциальных заемщиков отказаться от оформления договора комплексного страхования при покупке машины на условиях автокредита.

Обязательно ли оформление КАСКО при автокредите?

Гражданское российское законодательство не содержит требования обязательного приобретения полиса КАСКО, поскольку этот вид страхования является исключительно добровольным для автовладельца. Банковские учреждения при оформлении автокредита формально не требуют приобретения полиса КАСКО.

Тем не менее, заключение договора целевого займа без дополнительного страхования влечет за собой ряд негативных последствий для потенциального автовладельца:

  • срок кредитования на приобретение машины может быть существенно сокращен, в результате возрастет размер ежемесячного платежа;
  • проценты по ссуде будут увеличены на 7-9 п.п. в год;
  • сумма автокредита уменьшается;
  • первоначальный взнос при оформлении автокредита возрастет до 10-40% от стоимости транспортного средства.

В результате экономия на отказе от КАСКО может стать для автовладельца эфемерной, а при детальном расчете окажется, что переплата будет более существенной, нежели с оформлением комплексной страховки.

Кроме того, отказываясь от оформления КАСКО непосредственно на стадии заключения договора автокредита, будущий заемщик рискует получить отказ банка в выдаче целевого займа.

Отказ по КАСКО

Финансовый рынок существует в услових жесткой конкуренции, что ведет к появлению банковских кредитных продуктов на покупку автомобиля без добровольного страхования. Следует знать, что параметры подобных предложений однозначно будут более кабальными для заемщика.

В ряде случае автозаем без КАСКО можно оформить только на транспортное средство, приобретаемое в конкретном салоне, являющемся партнером кредитующей организации. Этот факт может сузить поиск желаемого автомобиля для будущего заемщика.

Как отказаться от комплексного страхования ответственности?

Договор автокредитования обязан содержать конкретные условия предоставления целевой ссуды, в том числе и оформление КАСКО. Если кредитополучатель согласен на приобретение полиса, то банк прописывает необходимость продления страховки на второй и последующий годы.

Ситуация, когда клиент отказывается от покупки полиса на этапе согласования договора автокредита, не требует дополнительных пояснений. При таких обстоятельствах условия предоставления займа диктует банк, он же вправе отказать в выдаче ссуды.

Автокредит и страхование

Тем не менее, у заемщика, оформившего автокредит с КАСКО, есть возможность отказаться от дополнительной страховки после заключения договора.

После покупки автомобиля

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/strahovanie/obyazatelno-li-kasko-pri-avtokredite.html

Обязательно ли КАСКО при автокредите в 2020 году? – ПраваРФ

Каско обязательно при автокредите

Повреждение транспортного средства любой сложности и угон компенсирует система автострахования КАСКО. Недостаток денежных средств провоцирует взятие автокредита, в оформление которого входит обязательное страхование в КАСКО.

Страховая компания и автомобильный заем

Правомерность обязательств, налагаемых банковской структурой на страхование при регистрации автокредита, прописывается в законодательстве РФ.

Транспортное средство, приобретенное на кредитные средства, подлежит обязательному страхованию. Правовые акты регламентируют этапы совершения действий:

  • 28 глава Гражданского кодекса Российской Федерации;
  • закон о страховой деятельности РФ;
  • общие нормативные уставы страхования.

В дополнении КАСКО распространяется на недвижимость, поэтому процедура кредитных отношений также описывается в ст. 929 ГК РФ. В ней рассмотрена динамика решения денежных проблем, связанных с погашением страховки.

Отказ от обязательного страхования

Не платить за полис страхования при полученном кредите на авто можно, если:

  • раньше установленного срока закрыть всю задолженность по кредиту;
  • воспользоваться услугами однотипной организации, для которой пункт страхования не является обязательным условием, перерегистрировав договор;
  • застраховать авто в подобной компании;
  • платежи по КАСКО включить в сумму кредита.

КАСКО и государственная программа

Использовании государственных программ при получении кредита ограничивает финансирующие организации в требовании страхования покупки.

Что касается законодательных правовых нормативов, государство играет роль поручителя в отношении кредитоспособности заемщика, в той же степени на него возлагается ответственность в предоставлении гарантий фирме-страховщику, банку, всем субъектам, задействованным в процедуре кредитования.

При заполнении договора тщательно изучите пункт о КАСКО. По невнимательности подписанные бумаги впоследствии проблематично опротестовать.

Вторичное продление страхования КАСКО

Вопрос возникает при необходимости продления, заключения повторного либо длительного страхования. В интересах кредитора – оформить страховку на весь период действия кредитного обязательства. Заемщик в таком случае остается в проигрыше, так как:

  • суммарные выплаты значительно увеличиваются (приобретенное авто со временем теряет свою себестоимость, отсюда следует, что выплаты по страховке должны также уменьшаться, но в договоре такие пункты не прописываются, и заемщик вносит прежнюю сумму);
  • преждевременное погашение долга не снимет вычеты страховки, они суммируются к основному долгу, при этом услуг оказано не будет.

Соглашаться на страховку следует на период до одного года. В случаях неплатежеспособности воспользоваться кредитными каникулами или пролонгацией. При возникновении недоразумений обратиться к услугам аналогичной компании.

Неуплаты по КАСКО

Банк преждевременно оповещает должника с просьбой погасить просроченные суммы.

Просроченные выплаты влекут:

  • начисление пени, наложение штрафных санкций;
  • увеличенные ставки по кредиту;
  • взыскание залога;
  • досрочное погашение кредитной суммы в течение месяца.

Ценовой лимит страховки кредитного автомобиля в КАСКО

Конкретная информация об оплате страхования КАСКО, о включении ее услуг в общий долг по автокредиту, неоднозначная.

Расчеты каждой отдельной компании варьируются. Фирма действует согласно факторам, которые влияют на минимум и максимум расчетов.

Цена полиса зависит от следующего:

  • стоимости авто (машина без пробега предполагает увеличенные выплаты);
  • стажа вождения, возрастной категории;
  • количества аварийных ситуаций (незафиксированные ДТП снизят сумму, зарегистрированные происшествия подпадают под статью о потенциальных рисках и влекут за собой дополнительные начисления к общей сумме).

При рассмотрении мелких подробностей рассчитывается процентная ставка от полной стоимости авто. Она варьируется в районе 13%.

Регистрация КАСКО на услугу частичной оплаты расходов страхователем в случае происшествия накладывает на автовладельца денежные затраты, размер которых высчитывается из нескольких направлений:

  • Объём страховки не покрывает убыток в полном размере (в такой момент банковский клиент вкладывает в расходную часть определённую сумму, расходы после совершённого ДТП суммарно превышают заранее вложенные средства, такой момент предусматривает выплату разницы). В таком случае увеличение вклада повышает размер компенсации.
  • Условие, когда страховка покрывает полный размер ущерба, предоставляет потребителю право получить полную компенсацию, покрывающую растраты.

Банковские структуры, не требующие страхование КАСКО

Не каждая организация, практикующая автокредитование, обязует клиента проходить процедуру обязательного страхования транспортного средства.

На рынке банковских услуг есть структуры, имеющие сертификационное государственное подтверждение. Данные кредитные предприятия предлагают более экономичные предложения в расчетах по задолженностям.

Большую вероятность на получение автокредита предоставляют структуры:

  • Совкомбанк – более 20 видов оформления автокредита.
  • Сбербанк – одна программа кредитования на покупку авто.
  • Уралсиб – базовые условия при оформлении.
  • Росбанк – обеспечительный заем.
  • ВТБ – кредит с государственным субсидированием.
  • ЮниКредитБанк – выгодные условия.

Приобретение автомобиля в кредит диктует выбор наиболее выходных условий. Рассматривать предлагается несколько вариантов, чтобы получить оптимальные предложения, так как не каждый случай отменяет автостраховку.

Приемы экономии на автостраховке КАСКО при покупке кредитного авто

Требование банка осуществить страховку ведет к дополнительным денежным расходам. Единственный способ оградиться от переплат – подойти к решению вопроса с деловой точки зрения. Снизить траты на услугу можно. Уделять особое внимание при рассмотрении следует:

  • Выбору банковской организации.
  • Салону автотранспорта.
  • Марке машины.

Европейские заемщики в отличие от местных предоставляют финансовые выгоды.

Примерное рассмотрение кредитования населения в разных районах позволяет установить показатель средней суммы, выдаваемой банком. Делать ставку на производителя – важный пункт при оформлении автокредита и покупки ТС, однако можно переплатить с такими расчетами.

Существование кредитных банковских программ, направленных на приобретение автомобиля в долг, значительно сокращает расходы. Наиболее выгодное предложение имеют программы с государственной поддержкой.

Кредитный заем на такой основе снижает процентную ставку и делает условия погашения более выгодными.

Компания, практикующая услуги страхования, дает возможность клиенту сделать самостоятельный расчет стоимости страховки. Для этого на официальном сайте имеется онлайн-калькулятор. По приблизительным подсчетам можно выбрать выгодный вариант и сэкономить.

Консультируясь у сотрудника страховой компании, следует уточнить моменты:

  • все пункты, охватывающие выплату компенсаций;
  • полную стоимость страховки.

Экономически выгодно при страховке в КАСКО:

  • Осуществлять ремонт, минуя официальные станции (не у основного дилера, а на сервисах, аккредитованных страховой компанией).
  • Противоугонная установка (такой вариант снижает процент по кредиту).
  • Не открывать многопользовательский доступ к авто (уменьшение пользователей, имеющих права на вождение автомобиля, снизит сумму по КАСКО).
  • Не оформлять услуги по умолчанию (включаются дополнительные моменты, влияющие на стоимость).
  • Покупка полиса онлайн (возможны выгодные предложения).
  • Оплата 50% (при страховании вносится половина стоимости, остальная сумма может не потребоваться, если не было ДТП).
  • Смена страховой компании (конкуренты предлагают более выгодные условия, чтобы переманить клиента).

Проанализировав всю информацию, принимать решение по поводу страхования значительно проще. Клиент имеет право на получение полных, достоверных сведений, чтобы совершить выгодную сделку.

Источник: https://pravakrf.org/kasko.html

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите: как это сделать?

Каско обязательно при автокредите

Иметь свой автомобиль мечтает практически каждый, но возможность купить его есть не у всех. Вот тут на помощь приходит автокредитование. Однако решившись брать кредит, нужно понимать, что вы будете платить не только проценты банку, но и дополнительные платежи, такие как нотариальные расходы на оформление и КАСКО. Подробнее об этих нюансах расскажем далее в статье.

Обязательна ли КАСКО при автокредите

Однозначный ответ на этот вопрос — конечно, нет. Навязывание страховки со стороны банков противоречит ст. 2 п. 16 Закона о защите потребительских прав. Эта статья гласит, что запрещено предоставлять услуги без согласия получателя и заранее ставить условие о предоставлении одной услуги в обмен на другую.

Также принудительное страхование противоречит Гражданскому Кодексу РФ, а именно ст. 421. Каждый гражданин имеет право отказаться от данного вида страхования. Однако банки научились прописывать в своих договорах пункты таким образом, что заёмщик сам просит застраховать его автомобиль и даёт заранее на это согласие.

Знаете ли вы? Впервые страхование авто появилось в Америке в 1898 году. В России оно начало работать с 1991 года.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

От страховки отказаться можно, однако тут уже возникает вопрос, дадут ли в таком случае кредит. Хотя есть ряд случаев, когда это можно сделать с минимальными потерями.

Сразу после покупки

Как правило, при оформлении кредитной сделки полис приобретается до выдачи кредита, то есть исключается возможность взять кредит и не оплачивать страховку. Банки такую хитрость предусмотрели: сначала обязательно платятся все платежи, страховка на весь срок кредита, первоначальный взнос, а потом уже оформляют выдачу денег.

Можно отказаться после покупки, если кредит изначально был не целевым, то есть вы берёте деньги и, согласно договору, банк не проверяет, куда вы их потратили. Такой заём будет дороже, чем целевой, но зато без страховки. Он может быть выгоден тем, кто планирует погасить кредит в максимально короткий срок.

Важно! Нужно знать, что если у вас не было обращений по страховым случаям, то вы имеете право на каждый последующий год требовать у страховой компании скидку. В компаниях предусмотрено понижение тарифа для менее рисковых клиентов.

Также если вы покупаете автомобиль не из салона, а подержанный, и если ему больше 10 лет, страховые компании сами откажутся его страховать. Можно поискать банк, который даёт клиенту право выбора — выше ставка, но нет КАСКО, или наоборот.

На второй годЧтобы понимать, что делать со страховкой на второй год, нужно внимательно изучить договор. Как правило, там предусмотрены штрафные санкции за неуплату страхового взноса. Однако есть возможность уменьшить платёж, ведь вы имеете право страховать авто не на всю сумму сделки, а на остаточную стоимость.

Также можно выбрать другую страховую компанию из перечня, предложенного банком. Компании, чтобы привлечь клиента, готовы делать скидки по тарифам, и это даст возможность сэкономить.

На третий годЕсли у вас безупречная кредитная история и остаток небольшой или есть временные трудности с доходами, то об этом нужно уведомить банк. Если будет стоять выбор, оплатите вы страховку или очередной платёж, то финансовое учреждение, конечно, выберет платёж.

Инструкция, как отказаться от полиса

Если вы твёрдо решили сэкономить на страховке, то придётся запастись терпением и потратить некоторое время на переписку с кредитором.

Важно! Не стоит выбирать компанию с самым низким тарифом. Демпинг по тарифам говорит только о том, что цель компании — собрать как можно больше платежей, и она не думает о проведении выплат клиентам.

Составление заявления

По возможности лучше обратиться за помощью к юристу. Но если такой возможности нет, можно и самому это сделать.

В шапке заявления указывается должностное лицо, наименование банка, ФИО заявителя, его адрес и телефон. В самом тексте обязательно должен быть номер кредитного договора, его дата.

Следует кратко описать свою ситуацию, указав, почему вы не хотите (или не можете) оплачивать страховку.

Нужно сделать акцент на кредитной истории и сроках сотрудничества с банком. В случае финансовых трудностей опишите проблему. В конце следует попросить рассмотреть заявление с надеждой на положительное решение. Внизу обязательно ставятся дата и подпись.

Какие документы нужны

К заявлению можно приложить:

копии квитанций об уплате платежей;

финансовые документы;

подтверждающие уменьшение дохода;

копию паспорта, если там были какие-либо изменения.

Все остальные документы у банка есть, и при обработке запроса он найдёт их.

Знаете ли вы? Самыми популярными авто среди угонщиков являются Toyota, Ford, Kia, Nissan, Hyundai.

Куда нужно обращаться

Заявление нужно зарегистрировать. Это можно сделать двумя способами:

Лично отнести в банк, к секретарю и попросить сразу поставить штамп о регистрации. Отправить почтой, заказным письмом с описью вложения на адрес главного офиса учреждения.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Не платить страховку возможно, но нужно знать, во сколько это обойдётся. Если в договоре прописан штраф, который меньше суммы полиса, то вы сэкономите.

А если там предусмотрен ежедневный процент, то если не продлевать КАСКО, за год это обойдётся дороже, чем полис. Также возможно повышение ставки на несколько пунктов за неуплату страхового платежа.

Тут нужно просчитать, на сколько подорожает кредит.

Бывает, что такое повышение выгоднее, чем покупка КАСКО. Но кроме штрафов и высоких процентов у банка есть возможность потребовать погасить всю сумму долга в случае невыполнения обязательства, причём в 30-дневный срок. На практике к добросовестным заёмщикам такое применяют редко.

Однако нужно быть готовым, что вам будут звонить и требовать оплаты КАСКО, писать письма с предупреждением о необходимости полного погашения. В некоторых банках есть практика открытия кредитной линии на оплату страховки. Если вы вовремя не внесли платёж, его автоматически погасят за счёт кредитных денег и вы получите ещё один заём.

Вам будет интересно узнать, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту.

Для чего банки навязывают страховку

У банков есть свои причины, чтобы требовать от заёмщиков страховку — среди них такие:

Кредитный автомобиль находится в залоге и является гарантией возврата средств. Если в результате ДТП кредитная машина существенно пострадает или её украдут, то банку будет проблематично вернуть назад свои деньги.

Страховые компании выплачивают банку комиссию от суммы заключённых за месяц договоров. По этой причине тариф на страховку при автокредите всегда на 15–20% выше среднерыночных — сюда заложено комиссионное вознаграждение.

Часто собственники банков создают свои страховые компании и страхуют заёмщиков только через них. Это позволяет увеличить доходность в разы.

Какие банки дают кредит без КАСКО

На рынке банковских услуг можно найти учреждения, которые готовы кредитовать покупку автомобиля, не требуя КАСКО:

ВТБ 24Альфа-банкРосБанкБанк Советский

Программы кредитования новых автомобилей в банке ВТБНазвание программы

Ставка

Размер кредита

Первый взнос

Срок

АвтоЛайт.

Специальное предложение по автокредиту

от 14,4%

до 5 млнот 20%

до 5 летАвтоПривилегия.

Повышенная сумма кредита и увеличенные сроки кредитования

от 10,1%

до 7 млнот 20%

до 7 летАвтокредит с остаточным платежом.

Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом

от 12,9%

до 5 млнот 20%

до 5 летУ этих банков есть два вида кредита — с КАСКО и без него. По вторым ставка на несколько пунктов выше.

Также бывает, что автосалоны проводят совместно с банками акции по кредитованию и предлагают оформление кредита без страховки на определённые марки авто. Как правило, это плохо продающиеся или очень дорогие модели.

Если вы принципиально не хотите платить страховку, то следует просчитать возможные риски и потери.

Источник: https://finance.rambler.ru/money/41726162-mozhno-li-otkazatsya-ot-kasko-pri-avtokredite-kak-eto-sdelat/

Как получить автокредит без КАСКО

Каско обязательно при автокредите

Большинство граждан приобретает автомобили в кредит. Многие банки выдвигают специальные условия, согласно которым, автокредит может быть выдан при условии оформления страхового полиса КАСКО.

Таким образом, банки стараются обезопасить себя от убытков, которые могут возникнуть вследствие угона или сильного повреждения кредитного автомобиля. Если такие ситуации произойдут, получить возмещение банк сможет через страховую компанию.

Насколько обязательным является КАСКО на кредитный автомобиль и можно ли избежать дополнительных затрат при приобретении авто в кредит?

Как сделать правильный выбор

КАСКО является видом страхования, имеющим добровольный характер и защищающим транспортное средство от различных видов ущерба и угона. Цена на добровольный страховой полис немаленькая и всегда зависит от характеристик страхуемого автомобиля.

С учетом того, что автомобиль берется в кредит, то вариант оформления КАСКО является не самым экономичным.

Хотя многие кредитные учреждения идут на небольшие хитрости:

  • Снижают проценты по ставкам.
  • Уменьшают размер первого взноса или вовсе не требуют его.
  • Максимально увеличивают срок предоставления кредита.

Тем самым, показывая, что воспользовавшись таким видом кредитной программы, клиент значительно экономит денежные средства.

Необходимо понимать, что банк не будет работать себе в убыток, поэтому, в кредитном договоре прописывается условие об обязательном оформлении КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Причем банк может затребовать оформить «полный полис», предусматривающий страхование и от угона и от ущерба. Выбор страховой компании ограничивается списком, который предоставляет та же кредитная организация.

Приобретатель кредитного авто сразу понимает, что оформление «полного» страхового пакета довольно дорогое удовольствие.

Важно!

В некоторых страховых компаниях для кредитных автомобилей устанавливаются повышенные тарифные ставки.

В итоге может получится так, что стоимость полиса КАСКО непрятно удивит автовладельца и сведет к “нулю” все его старания купить авто в кредит на выгодных условиях.

Плэтому прежде чем соглашаться на предложение страховой, чтоит воспользоваться калькулятором КАСКО и сравнить цены в разных компаниях.

Чтобы избежать такой ситуации, можно попробовать сначала поискать страховые фирмы, предлагающие не слишком дорогие страховые пакеты для оформления КАСКО и уже потом узнать, с какими банками они сотрудничают. И уже потом поинтересоваться кредитными программами этих банков.

Банковские уловки

Все кредитные учреждения тесно сотрудничают со страховыми компаниями, так как в оформлении кредита и следующей за ним страховкой, заинтересованы обе стороны. Тем более, в большинстве случаев, банки получают проценты за оформленные договора КАСКО при кредитовании транспортных средств.

Чтобы получить свою выгоду, клиентов заставляют оформлять КАСКО не на один год, как это принято, а на весь период страхования. Такой вариант невыгоден особенно для тех авто, стоимость которых снижается каждый год.

«Например, был приобретен автомобиль стоимостью 600 000 руб. Страховка КАСКО на него обойдется примерно в 40000 руб. Во второй и последующие года жизни автомобиля, КАСКО будет обходиться еще дороже, так как будет действовать повышающий коэффициент.

Предположим, 2-й год — 45 000 руб., 3-й — 50000 руб., 4-й — 55000 руб. и 5-й год — 60000 руб. (автокредит обычно одобряется банками на 5 лет). Итого получается, что на страховку КАСКО за время пользования заемными средствами придется выложить 250 000 руб.

Это при самых благополучных раскладах. Если были, например, ДТП, то будет действовать повышающий коэффициент и цена полиса естественно возрастет.

Итого, страхование по КАСКО составит более 40 % стоимости транспортного средства, и это не считая процентов, которые надо платить за заемные средства»

Страховые тарифы тоже меняются ежегодно и никаких скидок и льгот по полисам не предусмотрено. Поэтому выбирать полис КАСКО следует на один год. После истечения его срока действия, владелец кредитного авто сможет подыскать более выгодные условия страхования.

Полис КАСКО на кредитное авто выгоднее оформлять на год. Спустя год, можно выбрать для себя более подходящую страховую компанию. Но здесь тоже имеются свои нюансы.

В случае отказа клиента от оформления нового полиса КАСКО или выборе другой страховой компании, могут затребовать полное погашение кредита раньше срока, если такое условие прямо предусмотрено в законе.

Таким образом, чтобы получить штрафные санкции со стороны кредитной организации, лучше не искать всяческие лазейки для отказа от покупки страхового полиса, а просто соблюдать все пункты, прописанные в договоре с банком-кредитором.

Иными словами, не все банковские учреждения соглашаются с таким раскладом дел, несмотря на то, что полис КАСКО – это добровольное страхование, а значит, принуждать банки не имеют права. Тут же возникает вопрос, обязательно ли КАСКО при автокредите и что будет, если вовсе отказаться от полиса?

Как отказаться от КАСКО

Как упоминалось выше, страхование по КАСКО при покупке авто в кредит, является в большей степени выгодой банка. Водители в свою очередь мало заинтересованы в такой дорогостоящей страховке, тем более, оформить ее можно при желании в любой удобный момент.

В связи с этим, водителей интересует вопрос, касающийся того, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на новый автомобиль или поддержанный.

Важно!

Способ приобретения авто (с рук или с салона), не будет влиять на факт обязательного оформления КАСКО. Тем более, чем дороже и новее автомобиль, тем стоимость страховки будет выше.

Так возможно ли приобрести авто в кредит без КАСКО?

Безусловно, можно, только необходимо быть готовыми к различным последствиям такого отказа в оформлении полиса. Тем более, сам отказ должен быть сделан на первом этапе сделки, то есть, до подписания основного договора.

Реакции банка на отказ может быть двух вариантов:

  • Все записи должны заноситься только шариковой ручкой.
  • отрицательная
  • положительная

В первом случае, клиенту будет просто отказано в выдаче кредита. Второй вариант может преподнести следующие варианты развития событий:

  • Процентная ставка по кредиту будет завышена. Завышение является возможной компенсацией при наступлении различных рисков. В итоге, сумму переплаты по процентам все равно может приравняться к стоимости страховки.
  • Уменьшение срока кредитования. Если получиться взять кредит на 2-3 года, то ежемесячный платеж будет большой. Как правило, кредит с оформлением КАСКО, дается сроком на 5-7 лет.
  • Снижение размера заемных средств по кредиту. Возможно, водителю придется выбрать бюджетный вариант модели транспортного средства.
  • Увеличенный размер первого взноса. Потребуется внести практически половину стоимости автомобиля.
  • Предоставление более широкого перечня бумаг для оформления кредита.

Некоторые банки дают возможность взять транспортное средство в кредит без КАСКО только поддержанного типа, другие, только нового. Есть и такие кредитные учреждения, которые вовсе не требуют оформления каких-либо дополнительных страховок. Поэтому при желании взять авто в кредит, необходимо изучить условия различных банков.

Клиент самостоятельно решает, что для него выгоднее. Но при этом нужно понимать, что КАСКО – это деньги, выброшенные на ветер и не банковская прихоть. Вы покупаете свою финансовую защиту от непредвиденных ситуаций. Сколько машин попадает в ДТП? Сколько ежегодно угоняют? Как тогда быть? Автомобиля нет, а долг по кредиту есть. И никто его не спишет и не простит.

Как сэкономит на полисе КАСКО

Если банк предоставляет клиенту самостоятельный выбор страховой компании, то можно купить КАСКО на кредитный автомобиль недорого. Клиент сам выбирает подходящий вариант программы страхования. Как вариант, при длительном сотрудничестве с одной и той же компанией, может предоставляться скидка постоянному клиенту.

Можно снизить размеры выплат по страховке:

  • Выбрав основной пакет услуг. Например, выезд специалиста на место ДТП не всегда требуется, поэтому от такой услуги можно отказаться.
  • Попав под действие различных промо-акций, скидок, выгодных предложений партнеров.

Но не стоит рассчитывать на реальную экономию по КАСКО, так как чаще всего, страховые компании предлагают страховые программы при покупке авто в кредит, подстраиваясь по условия банков.

В первые года выплаты кредита КАСКО нужно оформлять обязательно. Когда остаток по кредиту будет нбольшим, то от него можно отказаться. Даже если банк повысит процентную ставку на несколько пунктов, переплата по процентам будет в разы меньше, чем стоимость полиса.

Если оформление полиса покажется клиенту слишком дорогостоящей услугой, то можно взять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. Например, вносить необходимую сумму платежа можно ежемесячно или ежеквартально.

При этом необходимо учитывать следующие нюансы:

  • Предоставление рассрочки возможно только с согласия кредитного учреждения.
  • Все платежи по кредиту должны вноситься своевременно, то есть не должно быть задолженностей.
  • Страховой договор должен быть оформлен на срок не менее 12 месяцев.

Если клиент будет отвечать всем требованиям, то банк пойдет ему на встречу, предоставив рассрочку без проблем.

Последствия неуплаты КАСКО

Среди водителей наверняка найдутся те, кто скажет: плачу автокредит не плачу КАСКО. Такой подход может не самым удачным образом отразиться на взаимоотношениях с банком.

Последствия неуплаты страховых взносов:

  • Расторжение кредитных отношений.
  • Требование о досрочном погашении кредита.
  • Изменение условий кредитования невыгодных для заемщика.
  • Применение штрафных санкций.

Таким образом, не стоит пренебрегать доверием банка, возможно к его услугам можно будет обратиться еще не раз.

Подводя итоги можно сказать следующее:

  • Как бы ни хотелось, но оформление КАСКО относится к обязательным условиям автокредитования. Большинство банков отказывают в предоставлении займов, если клиент откажется от их условий.
  • КАСКО реально защищает авто от различных повреждений и угона.
  • Существуют банки, которые не навязывают клиентам оформление КАСКО, но условия их кредитных программ будут не выгодными и чаще всего, по стоимости являются равноценными полису КАСКО.
  • Полностью отказаться от полиса можно после погашения всего долга.

После погашения всей суммы долга по кредиту, не стоит отказываться полиса КАСКО, тем более, никто не будет ограничивать в выборе кредитной организации, а лишняя страховка еще никому не помешала.

Безусловно, действия банка не всегда являются правомерными. Например, когда банки ограничивают клиента в выборе организации страховщика. С юридической точки зрения такой подход может расцениваться как нарушение. К примеру, того же ФЗ «О защите конкуренции».

Если у вас имеются вопросы, на которые вы не можете найти ответа или вам требуется помощь в работе с банком при оформлении кредитного договора на покупку авто, вы всегда можете обратиться за помощью грамотным специалистам в области права.

На какие уловки идут кредитные компании?

  • снижают проценты по ставкам.
  • уменьшают размер первого взноса или вовсе не требуют его.
  • максимально увеличивают срок предоставления кредита.
  • Однако стоит понимать, что банк не будет работать в убыток.

В чем выгода банка?

Они получают проценты от оформленных страховых договоров.

Почему оформлять КАСКО невыгодно на весь срок кредитования?

  • Потому, что стоимость страховки может быть в районе 40% от стоимости машины и это без учета выплат средств по кредиту.
  • Лучше оформить полис на 1 год, а потом выбрит для себя лучшие условия в другой страховой фирме.

Могут ли отказать по автокредиту, если отказаться от страховки?

Как изменятся условия кредитования при отказе от страховки, если банк согласен?

  • процентная ставка по кредиту будет завышена;
  • уменьшение срока кредитования;
  • снижение размера заемных средств по кредиту;
  • увеличенный размер первого взноса;
  • предоставление более широкого перечня бумаг для оформления кредита.

Как можно снизить размер КАСКО?

  • выбрать основной пакет услуг. Например, выезд специалиста на место ДТП не всегда требуется, поэтому от такой услуги можно отказаться.
  • попасть под действие различных промо-акций, скидок, выгодных предложений партнеров.

Можно ил взять КАСКО в рассрочку?

Да, можно, при этом стоит учитывать следующее:

  • предоставление рассрочки возможно только с согласия кредитного учреждения.
  • все платежи по кредиту должны вноситься своевременно, то есть не должно быть задолженностей.
  • страховой договор должен быть оформлен на срок не менее 12 месяцев.

Чем может обернутся неуплата платежей по КАСКО?

  • расторжение кредитных отношений.
  • требование о досрочном погашении кредита.
  • изменение условий кредитования невыгодных для заемщика.
  • применение штрафных санкций.

В каком случае можно полностью отказаться от КАСКО?

В случае полного погашения долга.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 5 января 2020 г.

Источник: https://zakon-auto.ru/kasko/avtokredit-i-kasko.php

Обязательно ли оформлять страхование КАСКО при автокредите?

Каско обязательно при автокредите

Возможность отказаться от КАСКО при автокредите есть, хотя банки пытаются доказать потенциальным заемщикам что это не так. Но прежде чем сделать это, стоит оценить все плюсы и минусы наличия такой страховки при оформлении кредита для покупки транспортного средства.

Зачем необходимо оформлять КАСКО при автокредите

Практически все банки требуют от заемщика застраховать автомобиль, который приобретается в кредит.

На самом деле банк не может принудить клиента заключить договор и дает ему альтернативу: взять кредит под более низкий процент с оформлением страхового договора или отказаться от него, но получить кредитные средства под более высокий процент. Если посчитать общие затраты в первом и во втором варианте, то, скорее всего, кредит без КАСКО обойдется дороже.

Причин требовать страховку автомобиля у банка две:

  1. Защита своих прав в случае повреждения или полного уничтожения залогового имущества.
  2. Получение дополнительного дохода в виде комиссионных от страховой компании.

Заемщик, в свою очередь, тоже выигрывает от наличия страховки. Договор КАСКО предусматривает страховую защиту автомобиля от повреждений при ДТП и угоне. При их наступлении автовладелец имеет возможность минимизировать свои затраты.

Договор КАСКО при страховании кредитной машины имеет особенность: выгодополучателем, согласно документу, выступает не собственник транспортного средства, а банк. При наступлении страхового случая заемщик вынужден обращаться в банк с заявлением.

Финансовое учреждение самостоятельно решает, куда направить возмещение: на восстановление транспортного средства или на погашение кредита.

Как показывает практика, если до этого заемщик исправно выполняет свои обязанности перед кредитором, то возмещение направляется на:

  • погашение кредита, если автомобиль угнали или он не подлежит восстановлению;
  • оплату ремонта, если машина имеет небольшие или средние повреждения.

Стоить отметить, что если при полной утрате залогового имущества выплаты от страховой компании недостаточно для погашения остатка по кредиту и процентов, то заемщику придется рассчитаться с банком за свои средства.

Условия КАСКО при автокредите

Банк обычно дает заемщику право выбора из двух-трех страховых компаний или вообще называет одну. Тарифы страховщика могут неприятно удивить страхователя: зачастую они выше среднерыночных. Это объясняется несколькими факторами:

  • наличие в договоре максимального перечня рисков;
  • минимальные или нулевые франшизы по рискам;
  • страховая платит комиссионные банку, который этим частично компенсирует низкие (акционные) процентные ставки.

Есть ли возможность отказаться от КАСКО при автокредите

Отказаться от страхования при автокредите можно. В таком случае банк может:

  1. Отказать потенциальному заемщику без объяснения причины. Часто в анкете, которую банк предлагает заполнить потенциальным заемщикам, есть вопрос о намерении заключать договор КАСКО. Если отказаться от него, то банк просто откажет в выдаче.
  2. Одобрить оформление автокредита, но под более высокий процент или с оплатой дополнительных комиссий.
  3. Выдать кредит на меньший срок. Если наличие страховки дает возможность растянуть выплату кредита на 5-7 лет, то без нее срок кредитного договора не превысит 3-х лет.
  4. Потребовать от заемщика оплаты большого первоначального взноса. Таким образом, банк уменьшает свои риски в случае сильных повреждений или угона транспортного средства. Заемщик будет вынужден заплатить не менее половины стоимости транспортного средства самостоятельно.

Поэтому, прежде чем отказаться от КАСКО, необходимо тщательно проанализировать все плюсы и минусы такого решения.

Отказ от КАСКО на второй или в последующие годы кредитования

Заемщики часто задаются вопросом, можно ли отказаться от договора страхования на второй или в любой последующий год страхования. Чтобы дать ответ на него, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора. Очень часто за отказ от заключения КАСКО банк предусматривает штрафные санкции в виде:

  • повышения процентной ставки;
  • требования досрочно погасить кредит;
  • изменения других условий кредитного договора в невыгодную для заемщика сторону. 

Поэтому, если изначально кредит был выдан при условии оформления договора КАСКО, отказываться от его продления в одностороннем порядке не стоит. Тем  более что страховой взнос может быть меньше.

Банки часто обязывают застраховать машину хотя бы на сумму остатка по кредиту.

Страховая компания может предложить автовладельцу более низкий тариф при отсутствии страхового случая в первый год кредитования.

Как уменьшить затраты на оформление договора КАСКО

Размер КАСКО может достигать 5-6 % от стоимости автомобиля. Эти затраты ощутимы при оформлении кредита, поэтому стоит попытаться их снизить. Это можно сделать следующими путями:

  1. Выбор страховой компании с более низкими тарифами. Но сделать это можно, если банк дает заемщику, хотя бы минимальную альтернативу.
  2. Сокращение перечня страховых рисков. Страховые компании часто включают в договор дополнительные риски, а также навязывают дополнительные услуги, которые банк не требует. Поэтому заемщик имеет право отказаться от них и сэкономить средства на страховом платеже.
  3. Выбор максимальной франшизы. Если кредитор не выдвигает требования по минимальной франшизе, стоит оформить договор с их максимальным значением. Благодаря этому стоимость КАСКО снизится. Но страховщик должен понимать, что небольшой ремонт он будет вынужден делать за счет собственных средств.

Можно сделать вывод, что если кредит был оформлен при условии наличия КАСКО, то просто отказаться от него заемщик не может.

Расторгнуть договор или отказаться от его продления без финансовых потерь он сможет только после полного погашения обязательств перед банком.

Договор страхования КАСКО – это, прежде всего, защита заемщика, который при наступлении страхового случая минимизирует свои затраты.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/obyazatelno-li-kasko-pri-avtokredite

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.