Каско обязательно при покупке автомобиля

Содержание

Сколько стоит КАСКО на новый автомобиль?

Каско обязательно при покупке автомобиля

КАСКО относится к добровольным видам страхования. Полис позволяет владельцам транспортных средств обеспечить себе финансовую подушку безопасности на случай их повреждений или полной утрате.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (495) 980-97-90 доб. 232 Москва
+7 (812) 449-45-96 доб. 600 Санкт-Петербург
8 (800) 700-99-56 доб. 300 Федеральный номер

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля?

Правила страхования КАСКО регламентируются 2-я основными нормативными актами:

  • ГК РФ глава 48, принятым 26.01.1996 года;
  • ФЗ № 4015-1 от 27.11. 1992 года.

Решение о покупке страхового полиса принимается владельцами автомобилей самостоятельно. Исключение составляют новые автомобили, покупка которых совершается в кредит или лизинг. В таких случаях, страховать автомобиль необходимо на сумму его залоговой стоимости. Её размер устанавливается кредитором.

Важно. Для финансовых учреждений оформление полиса КАСКО входит в число обязательных условий выдачи кредита на покупку транспортных средств.

Владелец кредитного авто обязан страховать кредитный автомобиль до полной выплаты его стоимости. Это помогает финансовым учреждениям значительно снизить степень своих рисков при:

  • утрате предмета залога;
  • отказе заёмщика возвращать банку кредит.

В некоторых случаях банк позволяет заёмщику оформлять частичную страховку.

Можно ли купить машину за наличные и не оформлять КАСКО?

При оплате полной стоимости нового автомобиля, владелец обязан оформлять только ОСАГО. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента покупки машины. Застраховать транспортное средства могут третьи лица.

Многие автовладельцы приобретают автомобили в кредит, используя для этого потребительские займы. Такой способ кредитования не требует залогового обеспечения и позволяет им не оформлять на новый автомобиль добровольную страховку.

Стоимость полиса на новую машину зависит от того, как и у кого он приобретён. Страховка на новое авто, купленное в кредит, стоит на 20% дороже обычного полиса. На цену полиса оказывает влияние марка и класс транспортного средства, а также мощность его двигателя. Цены на страхование одних и тех же рисков зависят от выбранной программы страхования и СК.

При выборе компании страховщика, необходимо сделать сравнительный анализ имеющихся на рынке предложений. Самая высокая цена устанавливается для автомобилей премиум класса. Для транспортных средств, купленных за 2-2,5 миллиона руб., она может составлять 350-450 тысяч руб.

От чего зависит стоимость КАСКО?

Основным фактором, оказывающим влияние на стоимость страхования является его вид. КАСКО бывает:

  • полным (покрывает сумму любых убытков);
  • частичным (возмещается ущерб от конкретного вида повреждения).

Конечная стоимость страховки зависит от выбранных рисков. При формировании цены полиса КАСКО учитываются:

  • базовые тарифы;
  • возраст страхователя и его пол;
  • стаж вождения;
  • регион регистрации и эксплуатации автомобиля;
  • наличие франшизы и др.

Каждая страховая компания разрабатывает свои программы КАСКО. В большинстве из них применяется повышающий стоимость полиса коэффициент для людей моложе 22 и старше 65 лет. С водителями этих возрастных групп, по данным статистики, чаще всего происходят аварии. К категории риска, повышающего стоимость КАСКО, относят женщин.

Важно. Базовый коэффициент, при расчёте цены полиса, предоставляется водителям в возрасте 22-65 лет, имеющим безаварийный опыт вождения, превышающий 3 года.

Максимальный коэффициент удорожания применяется для страховок без ограничения. Аккуратные водители могут снизить стоимость КАСКО за счёт бонус-малуса. При безаварийном стаже вождения в течении 10 лет его размер может составлять 50%.

Цена стандартной страховки в различных СК составляет от 4 до 12% от рыночной стоимости машины. Самый высокий процент устанавливается для чаще всего угоняемых транспортных средств.

СК предоставляют скидки страхователям, если они оформляют у них сразу несколько автомобилей. Более низкая цена устанавливается на страховки транспортных средств, оснащённых сигнализацией или имеющих гаражное хранение.

Некоторые страховые агенты увеличивают стоимость полиса КАСКО для автомобилей, купленных в автосалонах, не входящих в перечень ими рекомендованных.

Как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль?

Стоимость страхового полиса рассчитывается для каждого владельца авто индивидуально. Самостоятельно сделать это можно воспользовавшись онлайн-калькулятором. Он размещается на сайтах СК.

Для этого в предложенную форму заносятся необходимые сведения об автомобиле и водителе.

В каждой СК есть закрытая информация о том, как именно рассчитываются повышающие и понижающие коэффициенты. Разобраться в них простому человеку сложно. Методики расчёта разрабатываются самими СК.

Общая формула определения стоимости страховки:
КАСКО = СА / (К1 * К2 * К3…), руб.

где:

СА — рыночная стоимость автомобиля (руб.);

К — повышающие и понижающие коэффициенты.

Эта формула лежит в основе расчётов всех СК. Цена полиса на автомобиль одной марки, модели и года выпуска может значительно отличаться для автовладельцев. Например, цена полиса автомобиля стоимостью 500 тысяч руб. в Москве может быть выше на 45-55 тысяч руб., чем в других регионах страны.

Как сэкономить на КАСКО для новой машины?

Один из способов экономии на КАСКО — частичное страхование транспортного средства. Оно оформляется на кредитный автомобиль только на не выплаченную банку часть кредита.

Сумма возмещения в случае утери или повреждения машины при частичном страховании значительно меньше, чем при полной страховке. Среди других способов экономии:

  • оформление полиса с франшизой (помогает уменьшить стоимость полиса на 25-30%);
  • покупка полиса с ограничениями.

С каждым вписанным в полис водителем, допущенным к управлению транспортным средством, сумма страховки увеличивается. Серьёзно экономить позволяют акции, которые СК проводят для привлечения внимания новых клиентов. Такой маркетинговый ход не совсем честный, но выгоден для автовладельцев.

Узнайте здесь, от чего может зависеть цена полиса КАСКО:

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (495) 980-97-90 доб. 232 Москва
+7 (812) 449-45-96 доб. 600 Санкт-Петербург
8 (800) 700-99-56 доб. 300 Федеральный номер

Источник: https://avto-ur.com/kasko/skolko-stoit-kasko-na-novyj-avtomobil.html

Нюансы оформления полиса КАСКО при покупке подержанного автомобиля

Каско обязательно при покупке автомобиля

Бытует стереотип, что приобретение КАСКО – это преимущество владельцев новеньких машин, а страховка для «бэушки» неинтересна из-за высоких цен и жестких требований СК. Так ли это на самом деле? В этой статье мы расскажем обо всех нюансах оформления полиса КАСКО. 

Условия КАСКО для авто с пробегом 

Большинство страховщиков предлагает страховку для ТС возрастом до десяти лет на иностранные модели. На автомашины российского автопрома — возрастом до семи лет.

Для этих авто при оформлении страховки предлагаются полноценные программы страхования, как и для владельцев новых ТС. То есть страховка в случае угона, частичного ущерба и даже полной гибели «железного коня».

Кроме того, оформление КАСКО при покупке подержанного автомобиля предусматривает выбор типа денежной компенсации. Это: 

  • выплата страховки без учета амортизации;
  • выплата денежной компенсации с учетом амортизации ТС. 

Важно учитывать, что, оформляя страховку для б/у транспортного средства, практичнее выбирать выплаты без учета амортизации. Тогда есть возможность прибавить еще 15% от первоначальной цены, к стоимости полиса. Но это в том случае, если авто не приобреталось в кредит. 

Также часто взамен выплаты страховки при наступлении страхового случая для б/у ТС проводится ремонт на СТО. Станция обслуживания может быть официальным партнером страховой.

Кроме того, ремонт делают на станции ремонтного обслуживания в салоне официального представителя, если «железный конь» числится на гарантийном тех.обслуживании. Указанный вариант удобен тем, что в данном случае никогда не принимается во внимание амортизация и износ ТС.

Но важно учесть, что если машина еще на гарантии, то выгоднее оформить проведение ремонта на станции тех.обслуживания у официального дилера. 

Стоимость полиса КАСКО для б/у авто 

Чтобы понять, сколько стоит оформить полис КАСКО, разберемся, из каких показателей складывается стоимость страховки. Так, СК рассчитывает определенный % стоимости авто, учитывая марку и год выпуска. Затем умножает его на коэффициенты, сокращающие или, наоборот, увеличивающие общую сумму. Используемые коэффициенты будут зависеть от следующих показателей: 

  • возраст;
  • стаж;
  • опыт вождения владельца авто
  • официальное семейное положение;
  • условия эксплуатации и хранения автомашины;
  • наличия/отсутствия противоугонки;
  • и так далее. 

Полученный в ходе расчетов процент от стоимости машины, кладется в основу составления стоимости страховки. Для новенького “железного коня”, как правило, берется семь-десять % от стоимости.

А при расчете общей стоимости страховки на техническое средство с пробегом он, как правило, больше — иногда доходит до 15-20%.

Показатели в данном случае рассчитываются одинаково как для «бэушек», так и для новеньких иномарок.

https://www.youtube.com/watch?v=z_zo-QymCoo

Для владельца, только начинающего свой водительский стаж, оформление страховки рассматриваемого вида может оказаться более чем выгодным. Так, в случае аварии (ДТП) на ремонт пришлось бы потратить огромную сумму.

Даже, если покупка «железного друга» обошлась  владельцу недорого. Страховка же покроет все указанные затраты. Да, страховка водителю-новичку обойдется немало. Поскольку для таких автовладельцев действуют коэффициенты, увеличивающие стоимость.

В данном случае выгоду автовладельцу может принести применение льготы (франшизы).

Как оформить полис КАСКО и сэкономить

Первое — это использование вышеописанной льготы при оформлении страховки. Помимо прочего, при льготной франшизе не будут учитываться возрастные критерии, если автовладелец — новичок.

Также денежные выплаты по страховым случаям, в числе которых хищение авто и полная утрата автомашины (в результате ДТП), будут максимальными.

Если наиболее важна сохранность ТС, то льготная франшиза станет отличным способом уменьшить стоимость страховки. 

Второй способ — обязательный учет износа транспортного средства при расчете денежной выплаты. Для б/у автомобилей, если автомашине примерно один год, этот процент, как правило, не менее 10%. Если машина старше, то он может достигнуть пятидесяти процентов. Ремонт машины не у официального представителя также уменьшит стоимость страховки почти на 20 процентов. 

Наконец, при невыплате средств за ремонт, страховая предлагает компенсировать приобретение запчастей. А ремонт при этом оплачивает сам владелец машины. Также владелец вправе самостоятельно уточнить, где и по какой цене будет проводиться ремонт. Это поможет снизить стоимость страховки примерно на 40-45%.

Также читайте: Какие документы нужны для страхования автомобиля

Где оформить КАСКО

На выбор страховой компании влияют следующие факторы:

  • месторасположение офиса;
  • стоимость полиса;
  • набор страховых рисков;
  • наличие скидок;
  • наличие дополнительных услуг.

Но основным критерием выбора является уровень надежности страховщика. Надежность могут подтвердить, например, рейтинговые агентства – Эксперт РА, НРА и т.д. Именно этот показатель гарантирует, что при наступлении страхового случая владелец не останется без денежной выплаты. Далее рассмотрим, во сколько обойдется владельцу оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Оформление КАСКО для кредитного авто с пробегом

Оформляя кредит на приобретение авто с пробегом, не забывайте, что придется столкнуться с несколькими ограничительными порогами. Так, кредитуемое ТС должно быть не старше трех лет. Пробег для российского «железного коня» — не более 50 тыс. км, а для иномарок — 100 тыс. км.

Период, на который банковское учреждение предоставит ссуду, составляет 3-12 месяцев. И только в крайне редких случаях, банковские учреждения согласятся на оформление полиса на длительный срок. Кроме того, оформить страховку КАСКО при покупке автомашины в кредит необходимо.

В случае отказа от него, автовладельцу в договоре сразу будет приписано еще 10% годовых.

Также читайте: Всё о страховании б/у авто после покупки

Источник: https://avtocod.ru/kasko-pri-pokupke-avtomobilya-nyuansy-oformleniya

Нужен ли КАСКО на кредитный автомобиль на второй год

Каско обязательно при покупке автомобиля

При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать полис КАСКО. Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет.

Мало кто из автолюбителей хочет переплачивать за КАСКО

Зачем автомобиль в кредит страхуется по КАСКО

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей.

Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга.

Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом.

Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать.

Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники.

В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО.

В каких ситуациях можно обойтись без страховки

Страховые компании могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

В каких случаях необходима страховка

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

Каско на второй год кредита

По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят отсутствие страховки, дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки.

На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства.

Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки.

Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду.

Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой.

Принцип действия таков: при мелких повреждениях авто (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

Как происходит расчёт КАСКО на второй и последующие годы

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

  • Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
  • Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением.

Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие водители не догадываются.

Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

Что ждёт водителя, который не оплачивает страхование

Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

  • Расторжение договора;
  • Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
  • Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
  • Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.

Заключение

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

Источник: https://CarExtra.ru/straxovanie/kasko-na-kreditnyiy-avtomobil.html

Какова стоимость КАСКО на новый автомобиль и что на нее влияет?

Каско обязательно при покупке автомобиля

КАСКО как вид добровольного автострахования с каждым годом становится все более популярным. В настоящее время услуги по данному виду страхования можно приобрести у многих российских страховщиков.

С  одной стороны, это хорошо влияет на стоимость страховки, ведь чем больше конкуренция, тем адекватнее цена на страховые полисы. Однако, в то же время, у покупателя разбегаются глаза при выборе страховой компании. Как же выбрать страховщика по КАСКО, который действительно будет соответствовать всем потребностям? Как не переплатить за страховку?

Как и любое страховое предложение, стоимость полиса КАСКО для одной и той же машины и страхователя может варьироваться не только у разных страховщиков, но и в рамках одной страховой компании.

Чтобы получить оптимальный результат, потенциальному клиенту нужно лишь правильно сформулировать пожелания к страховому полису.

Об особенностях выбора страховой компании для КАСКО читайте в представленной ниже подборке.

Стоимость КАСКО на новое авто

Выбор и покупка нового автомобиля – весьма важный процесс, поскольку обычно покупатель учитывает много факторов: цена, класс авто, габариты, вместительность, расход бензина и т.д. Если вы планируете сразу же застраховать новый автомобиль по КАСКО, то лучше учитывать и еще один фактор – стоимость страховки КАСКО на него.

Узнайте, подходит ли вам тот или иной автомобиль, рассчитав стоимость страховки КАСКО на него. Поможет вам в этом калькулятор от Ревизорро.ru

По статистике, новые автомобили занимают лидирующее положение среди всех транспортных средств, страхуемых по КАСКО. Это неудивительно, ведь всем водителям хочется сохранить свою машину в идеальном состоянии и при этом чувствовать себя безопасно при езде.

Учитывая довольно большой спрос на КАСКО для новых автомобилей и относительную аккуратность водителей при их вождении, страховые компании в большинстве случаев делают оформление КАСКО на новый автомобиль дешевле, чем на подержанный.

Так, например, примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль KIA Rio оцененный в 500 000 рублей на водителя 27 лет со стажем вождения в 7 лет будет составлять в компании «Ренессанс Страхование» 65 532 рубля.

Цена на полис КАСКО для того же автомобиля уже 2011 года выпуска и того же водителя составит в этой же компании 75 645 рублей.

Обычно для определения стоимости КАСКО на новое авто, страховые компании берут определенный процент от его оценочной стоимости.

Процент может сильно отличаться в разных страховых, поскольку зависит от персональной статистики по данной марке автомобиля.

Кроме этого, на стоимость КАСКО для новой машины очень сильно влияют повышающие или понижающие коэффициенты, которые зависят от разных факторов:

Возраст и водительский стаж

Очень важный фактор для формирования стоимости КАСКО для нового автомобиля. Чем больше возраст и стаж вождения, тем ниже цена.

Например, для того же нового автомобиля KIA Rio в компании «Росгосстрах» стоимость КАСКО для водителя 27 лет со стажем вождения в 7 лет составит 55 100 рублей.

В то время как КАСКО на новый автомобиль для водителя 20 лет без стажа вождения будет стоить 91 850 рублей.

Список водителей, допущенных к управлению автомобилем

Чем больше водителей допущено к управлению, тем выше будет стоимость КАСКО на новый автомобиль. При допуске к управлению любых водителей стоимость полиса КАСКО на новое авто может вырасти до двух раз.

Марка транспортного средства

Фактор, который лучше учитывать при выборе автомобиля, если вы планируете его застраховать по КАСКО.

Дело в том, что некоторые марки автомобиля наиболее любимы угонщиками, соответственно и риски страховых компаний, что ваш автомобиль угонят, будут выше при страховании угоняемой модели.

Сравним, к примеру, примерную стоимость КАСКО на новые автомобили Honda Accord (одна из самых угоняемых по статистике марок) и Fiat Punto (мало угоняем в России).

Для одного и того же водителя 27 лет со стажем вождения в 7 лет стоимость КАСКО на новый автомобиль оценочной стоимостью в 900 000 рублей в компании «Согласие» составит: 64 530 рублей на редко угоняемый Fiat Punto; и 173 520 рублей на очень любимый угонщиками Honda Accord.

В целом, наиболее угоняемыми в России считаются марки автомобилей от компаний Honda, Toyota, Lexus, Mitsubishi, Mazda (полный список вы можете найти в статьеСамые угоняемые автомобили 2014 года). Выбирая эти марки автомобилей, лучше заранее узнать, как ваш выбор повлияет на стоимость КАСКО для нового автомобиля.

Наличие противоугонной системы

Купить КАСКО в Москве недорого намного проще, если у вас установлена хорошая противоугонная система. Особенно ценятся страховыми компаниями спутниковые системы.

Рассчитайте точную стоимость КАСКО с учетом всех перечисленных выше факторов прямо сейчас.

Франшиза

Существенно снизить стоимость КАСКО на новое авто может франшиза. При

франшизе в страховании КАСКО водитель берет на себя часть возмещения убытков при страховых случаях. Однако и цена КАСКО на новый автомобиль при франшизе может отличаться очень сильно от КАСКО без франшизы. Особенно это заметно для дорогих, премиумных автомобилей.

Например, стоимость полиса КАСКО на новый автомобиль Mercedes-Benz S500 стоимостью 4 250 000 рублей для водителя 30 лет с десятилетним стажем вождения составит 242 000 рублей в компании «Ресо Гарантия». В этой же компании такой же полис с франшизой в 15 000 рублей будет стоить уже 192 125 рублей.

Дополнительные услуги страховой компании

Стоимость КАСКО на новый автомобиль будет зависеть и от пакета услуг от самой страховой компании, которые вы приобретаете. Естественно, что вызов эвакуатора от страховой, вызов аварийного комиссара, отсутствие необходимости предоставления справок из ГИБДД сделает стоимость полиса на новое авто несколько дороже.

Как рассчитать КАСКО на новый автомобиль?

Рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль можно с помощью различных калькуляторов КАСКО, которые можно найти как на сайтах самих страховых компаний, так и на сайтах, обозревающих страховые услуги.

Если вам необходимо рассчитать примерную стоимость КАСКО на новый автомобиль, вы можете воспользоваться калькулятором КАСКО онлайн от Ревизорро.ru.

С помощью него вы сможете получить всю необходимую информацию о ценах КАСКО на новые автомобили. Наш калькулятор учитывает все возможные нюансы, которые влияют на стоимость страховки.

Кроме того, заказав полис через наш сайт, вы получите у страховой компании скидку на стоимость КАСКО для нового автомобиля.

Нужно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль?

Решение о том, нужно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль, конечно же принимает сам водитель. Однако здесь нужно понимать, что на данный момент оформление КАСКО на новый автомобиль – является наиболее выгодным вариантом в страховании КАСКО. Во-первых, потому что стоимость КАСКО на новые автомобиль несколько ниже, чем на подержанных собратьев.

Во-вторых, потому что страховые компании прилагают массу усилий, чтобы заинтересовать своими предложениями покупателей новых авто. Практически все акции с наиболее выгодными предложениями от страховых компаний направлены в первую очередь именно на страхование новых машин.

Можно ли оформить КАСКО на новый автомобиль без номеров?

КАСКО на новый автомобиль без номеров обычно можно оформить, даже не выезжая из салона. Вы заключаете страховой договор на новую машину, после чего вам дается 5 дней, чтобы поставить автомобиль на учет. Если у вас КАСКО на новый автомобиль без номеров, и вы попали в аварию, то выплата по риску ущерб будет полной.

Некоторые страховые компании выплачивают только 50% суммы по риску хищение, если у вас было КАСКО на новый автомобиль без номеров и машину угнали. После постановки на учет необходимо заехать в страховую компанию и внести в договор гос. номер машины.

Как рассчитать КАСКО на новый автомобиль самому?

Обычно, при расчете примерной стоимости КАСКО на новый автомобиль, в основу берется определенный процент от стоимости авто. Но этот процент может сильно отличаться в разных страховых компаниях и зависеть как от объективных факторов (например, статистика страховых случаев по данной марке), так и от субъективных (наценка страховых компаний).

Рассчитать КАСКО на новый автомобиль самому – проблематично, поскольку необходимо учитывать действие повышающих и понижающих коэффициентов (таких как возраст водителя, стаж вождения, статистика по угону и ущербу для данной марки и т.д.).

Наиболее лучшим вариантом будет воспользоваться калькулятором КАСКО онлайн и рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль в разных страховых компаниях, чтобы выбрать для себя наиболее лучшее предложение.

Источник: http://revizorro.ru/kasko/dlya-novukh-avtomobiley

Как рассчитать стоимость КАСКО?

На территории России, а также в Белоруссии и Украине можно оформить 4 вида полисов автострахования:

  • ОСАГО;
  • ДСАГО;
  • КАСКО;
  • «Зеленая карта».

Первый относится к обязательным видам страхования и распространяется на ответственность водителя за причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц и их имуществу. В случае ДТП компенсация по ОСАГО предоставляется невиновной стороне.

Но бывает, что нанесенный ущерб слишком значительный и ОСАГО не может его компенсировать. Тогда остается два пути: либо доплачивать из своего кармана, либо вовремя приобрести полис ДСАГО — добровольного страхования автогражданской ответственности, который позволит покрыть расходы, если они превышают установленные законом ОСАГО лимиты возмещения на одного потерпевшего.

«Зеленая карта» — вид страхования, необходимый для выезжающих на своем автомобиле за рубеж. Его действие распространяется исключительно на период пребывания автотранспортного средства за границей. В остальном структура полиса «Зеленая карта» мало чем отличается от страхования ОСАГО.

КАСКО — добровольный вид страхования, который распространяется на собственное имущество (автомобиль).

В случае если вы попадаете в аварию и являетесь виновником происшествия, обладая только ОСАГО и ДСАГО, вы застрахованы от расходов на оплату ремонта автомобиля пострадавшей стороны (в пределах страховой суммы).

Полис ОСАГО также компенсирует угрозу жизни или здоровью третьих лиц, пострадавших в результате аварии по вашей вине.

В случае же наступления страхового случая по полису КАСКО страхуется не личная ответственность, а собственно автомобиль. КАСКО — это в основном имущественный вид страхования, но страхование пассажиров от несчастных случаев может быть добавлено опционально.

К страховым случаям по полису КАСКО относят:

  • Угон автомобиля, а также хищение его отдельных узлов и деталей, входящих в штатную комплектацию, либо любых деталей, если имеется дополнительная страховка, распространяющаяся и на дополнительное оборудование.
  • Повреждения автомобиля в результате ДТП.
  • Повреждения автомобиля в результате стихийных бедствий, падения предметов, поведения животных, противоправных действий третьих лиц и пр.
  • Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров в результате несчастного случая.

Если страховая компания занижает сумму выплаты или отказывается платить вовсе, страхователь может обратиться за консультацией в Общество защиты прав потребителей Российской Федерации, а затем подать иск в суд.

В связи с повышением стоимости ремонта автомобилей и ростом страховых сумм, страховщики все чаще стараются избежать выплат. Но опускать руки не стоит. Квалифицированный юрист поможет вам выиграть дело и возместить не только убытки по КАСКО, но и моральный ущерб, нанесенный страховщиком.

Обратите внимание! Условия страхования при использовании телематического оборудования, которое оценивает стиль вождения и заносит данные в специальный электронный дневник, могут существенно улучшиться.

Многие страховые компании предлагают специальные тарифы и скидки водителям, использующим данную технологию, и даже предоставляют оборудование бесплатно.

Кроме того, снижается количество споров по страховым случаям.

Что учитывается при оформлении полиса КАСКО?

Итак, на стоимость полиса КАСКО для автомобиля будет влиять совокупность рисков, которые страхователь пожелает включить в страховку, а также следующие критерии, представленные в таблице ниже.

Таблица 1. Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО

Фактор

Источник: https://1pokreditah.ru/kredit-fiz-licam/stoimost-kasko-na-novyj-avtomobil.html

Каско для программы “первый автомобиль”: как сэкономить, оформить и обойтись без него

Каско обязательно при покупке автомобиля

Хоть на этапе оформления КАСКО и кроется один из подвохов этой сделки, тем не менее это немаловажный элемент всего оформления сделки приобретения автомобиля по государственной программе автокредитования “Первый автомобиль”.

Как для банков так и для потребителя это дополнительные гарантии:

  • так как автомобиль выступает в качестве залога, то для банка КАСКО это гарантия того что в случае наступления страхового случая банк получит возмещение;
  • для потребителя это гарантия того, что не придется возвращать деньги банку за полностью разбитую или украденную машину.

Навязывание “правильной” страховой компании

Скорее всего навязывать вам будут или в банке или в салоне или бывает они идут единым фронтом и навязывают одну и ту же страховую компанию.

Как это происходит в банках

Так например банки могут ограничивать список страховых компаний с которыми они сотрудничают, делают это они для снижения рисков и повышения качества обслуживания (как они утверждают).

Но чаще всего ограничивают списки лояльными к ним компаниями, так как хотят дополнительно заработать получая часть прибыли страховщиков в виде процентов от каждой сделки, а также могут закладывать дополнительные проценты в стоимость страховки.
Грешат подобными манипуляциями мелкие и региональные банки.

В случае отказа может поднять процентную ставку так как по мнению банка вы работаете с недобросовестными компаниями тем самым повышаете риски которые могут возникнуть в страховом случае.

Как это происходит в салонах

Менеджеры салона (в попытке заработать) будут навязывать вам своих страховщиков и делать именно у них и именно полное, под теми же предлогами и с теми же намерениями что и банки.

Бывают конечно исключения и возможно в салоне вам сделают дешевле, но как правило это возможность для них дополнительного заработка и трат для вас.

Как должно быть

Большинство банков участников не обязывают делать каско именно у того дилера у которого вы собираетесь покупать автомобиль, так как страхование это добровольная услуга и обязывать ее делать банк не может.

Вы имеете полное право оформить КАСКО на стороне! И скорее всего любой знакомый брокер сделает это дешевле.

Навязывание полного КАСКО

Страховые будут навязывать вам полную КАСКО.

Но банки чаще всего не обязывают вас оформлять полное КАСКО и по условиям кредитного договора достаточно оформить защиту от угона и тотал (тотальная гибель автомобиля — это страховой случай когда машину проще купить страховщику новую, чем платить за ремонт).

И такое оформление значительно сэкономит ваши средства.

Период действия КАСКО

КАСКО может оформляться как на один год так и на весь срок автокредита.

Но страховщики будут настаивать на КАСКО на весь период действия договора с банком. Тут могут быть заложены дополнительные проценты от самого банка.

Конечно же вам выгодней всего заключать на минимальный период действия. В крайнем случае вы всегда можете продлить, а то и вовсе не делать.

А если вы собрались гасить кредит досрочно, то делайте только на предполагаемый период выплаты вами кредита с возможностью досрочного расторжения договора (но этот пункт должен присутствовать в договоре).
К тому же возможно не стоит и вовсе делать КАСКО.

Теоретически это возможно. Но чаще всего в случае если вы отказываетесь от КАСКО банки отказывают в выдаче кредита хотя это действие конечно неправомочное.

А если и соглашаются на выдачу, то для снижения рисков по сделке с вами однозначно поднимут процентную ставку и чаще всего поднимают на 3%. Что становиться дороже чем оформление КАСКО.
Соответственно проще оформить страховку, но попытаться сэкономить на этом.

Есть еще нюанс, заключающийся в том, что КАСКО выдается только на год и ежегодно вы должны приносить страховку. Но если стоимость страховки будет выше чем повышенный процент по кредиту, тогда можно смело от нее отказываться.

Конечно же если вы собрались досрочно погасить кредит, то лучше поднять ставку по проценту ведь вы все равно быстро закроете сделку и не придется переплачивать.

В любом случае этот момент надо считать.

Это исключительно требование страховых компаний. Так они снижают возможные риски связанные с угоном автомобиля.

Конечно же противоугонная система должна быть сертифицирована (самодельные и сигнализации “гаражного” производства устанавливать нельзя). Кроме того салон/дилер будет настаивать на установку сигнализации именно у него так как иначе машину снимут с гарантии.

Ну и по классике жанра сигнализация будет стоить в три раза дороже чем вы её сможете купить самостоятельно, еще возможно возьмут деньги за установку.

В таком случае можно найти сертифицированный центр сигнализации и попытаться уговорить страховую поставить сигнализацию там. Чаще всего им все равно.

Если же салон никак не идет вам на встречу пытайтесь сбить цену или уговорить дилера включить сигнализацию в бонусы при покупке автомобиля.

В случае если вы не делаете КАСКО, то и установка сигнализации становиться ненужна или по крайней мере вы можете выбрать для себя сами как модель, так и вариант установки.

Не соглашайтесь на такой вариант.
Банк мало того что посчитает по полной так и еще на весь период времени и накинет проценты сверху.

Это самый затратный из возможных вариантов оформления.

Обязательно перестрахуйтесь и изучите договор все ли вас в нем устраивает. Если есть непонятные моменты которые внятно не могут вам объяснить страховщики, лучше обратитесь к юристам за разъяснениями.

Перечень обязательных пунктов в КАСКО:

  • все страхуемые риски;
  • условия выплат страхуемых рисков;
  • все исключения страховых случаев по которым вам не положена выплата;
  • вид и размер франшизы (часть ущерба, которая не возмещается страховщиком в страховом случае);
  • территория, на которой действует полис;
  • указание на учет амортизационного износа или не учет, при расчете страхового случая и при каких условиях они учитываются (мелкие повреждения или при тотальном ущербе);
  • изменяется ли страховая сумма (курс рубля, инфляция, возможно иные факторы) во времени или остается неизменной;
  • как и кому будет выплачена компенсация (вам, банку, автодилеру, ремонтной мастерской) и будет ли она выплачена единоразовым платежом или выплаты будут дробные.

Как бы там ни было, а страховщики привыкли еще больше закрывать свои риски чем банки. И если есть возможность не платить по обязательствам они будут их искать.

И так вы все посчитали и решились делать КАСКО. Конечно же резонно хочеться сэкономить на оформлении страховки для кредитного авто.

Если придерживаться следующих правил то у вас это получиться:

  • выбирайте своего брокера
    лучше ищите знакомого который сделает вам дешевле;
  • страхование минимальных рисков
    оформляйте КАСКО строго по минимальным требованиям банка (обычно это угон и тотал);
  • снижение набора рисков
    можно застраховать на угон, но например только с охраняемой стоянки, а не изо всех возможных мест;
  • ограничить количество лиц управляющих автомобилем
    чем меньше людей пользуется вашей машиной тем дешевле страховка;
  • оформление через интернет
    некоторые брокеры делают несущественные, но скидки при оформлении через интернет, вы для них экономите время они делают дополнительную скидку;
  • скидки от страховщиков
    часто под праздники цены на КАСКО снижаются;
  • полис с франшизой (часть убытка возмещаемая страховщиком)
    в таком варианте вы сами отвечаете за ремонт автомобиля в случае ДТП (но у вас для этого будет ОСАГО) и скидка будет существенной;
  • оформляйте только на год
    скорее всего начиная со второго года даже повышенный процент будет дешевле чем КАСКО;
  • снижение страховой суммы
    вам надо попытаться снизить порог суммы обязательств страховщика, например застраховать автомобиль не на всю сумму, а на сумму кредита;
  • если вам навязывают сигнализацию
    старайтесь выбить любую даже базовую сигнализацию у дилера автомобиля тогда не придется устанавливать за свой счет ведь страховщики очень часто требуют установку как обязательную иначе отказываются страховать, но если вы страхуете у своего брокера возможно вообще возиться с сигнализацией не придется.

Если вы опасаетесь угона автомобиля (ставить машину будете во дворе и живете в неблагополучном районе или городе), то при наступлении страхового случая вам не придется платить по кредиту.

Ну или вы покупаете автомобиль для своей фирмы или будет на ней ездить безалаберная дама, а стоимость автомобиля очень внушительная.
Тут лучше перестраховаться и платить КАСКО так как вероятность того что вашу машину разобьют слишком велика.

В остальном вполне хватает и автогражданского полиса.

В любом случае при расчетах выгоды от покупки машины в кредит по госпрограмме учитывайте что страхование это существенные затраты от 6% до 10% от стоимости автомобиля тут все зависит, от марки, стоимости, количества водителей в полисе их возраста и мощности автомобиля

Источник: https://pervyi-avtomobil.ru/uslovia-programmy/kak-oformit-sekonomit-i-oboytis-bez-kasko-v-gosudarstvennoy-programme-pervyiy-avtomobil.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.