Каско по кредитному договору

Содержание

Что будет, если не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль?

Каско по кредитному договору

При оформлении автокредита банки требуют, чтобы залоговая машина была застрахована. Зачем нужен полис и что будет, если не делать КАСКО? В чем его преимущество и существуют ли недостатки? Есть ли у банка право выдвигать требование о добровольном страховании транспорта?

Банки предпочитают КАСКО

Оформление КАСКО на кредитный автомобиль хотя и добровольное, но большинство банков не выдают автокредиты без данного полиса. На законодательном уровне эта обязанность заемщика нигде не закреплена. Однако кредитные организации требуют страховку и представляют ее как обязательное условие при оформлении займа под залог авто.

Автокредит, как правило, выдается на длительный срок – до 5-7 лет. И все это время заемщик должен платить за страхование кредитной машины. При этом стоимость КАСКО достаточно высока.

В чем выгодность приобретения полиса:

  • по условиям договора страховая компания возмещает все убытки, даже если виновником ДТП является страхователь (в то время как по ОСАГО компенсация выдается только пострадавшей стороне);
  • предоставление автокредита на более привлекательных условиях.

Однако перечисленные плюсы будут работать только при сотрудничестве с проверенной страховой компанией, которая на самом деле платит. Если происходит случай, предусмотренный условиями договора со страховщиком, тот покрывает финансовые издержки страхователя. Стоит отметить, что в КАСКО входит не только ДТП, но и угон, падение и прочие неприятности с машиной.

Последствия отказа

Если решили не платить за КАСКО, следует сообщить об этом банку еще на первом этапе оформления сделки, когда только обговариваете все детали.

Правда, нужно быть готовым, что кредитор откажется от дальнейшего сотрудничества или серьезно ужесточит условия автокредита.

Он может повысить процентную ставку, включить дополнительные комиссии, урезать срок выплаты, снизить сумму займа, повысить размер первоначального взноса (иногда даже до 50%).

Внимание! КАСКО необходимо банку для снижения рисков невозврата долга, поэтому при отказе заемщика от полиса кредитор имеет право отозвать одобрение или изменить условия займа.

Полис может и не потребоваться, потому как страховые компании сами не желают страховать возрастные авто. Чаще всего это происходит в отношении машин старше 10 лет. Заемщику нужно предоставить в банк несколько официальных отказов страховщиков. Кроме того, КАСКО можно не делать, если собираетесь вскоре полностью погасить автокредит.

Полис обычно разрешают оплатить в рассрочку, в первый год он даже может быть включен в сумму займа. Впоследствии придется платить КАСКО самостоятельно. Если отсрочка оплаты предоставляется страховой компанией, стоимость услуги будет выше.

Страховка на последующие годы

После оформления КАСКО в первый год некоторые клиенты не страхуют машину в последующие периоды. Хорошо, если банк не предъявляет в связи с этим никаких финансовых претензий, но обычно дело обстоит по-другому. Чтобы понять, чем грозит отказ от страховки, нужно изучить права и обязанности, прописанные в кредитном договоре. И сделать это нужно еще до его подписания.

Внимательно прочитайте текст банковского документа и решите, насколько выполнимы его условия. Это исключит многие возможные неприятности. Дело в том, что кредитные организации изначально прописывают штрафные санкции за непредоставление полиса КАСКО. В том числе и досрочный возврат всей суммы автокредита.

Если ваш банк предусмотрел только финансовое наказание за отказ от страховки, просчитайте, насколько невыгодным будет подобное решение. К примеру, по кредитному договору при отсутствии полиса КАСКО предусмотрено повышение процентной ставки.

Значит, вам нужно вычислить, насколько вырастет переплата, и сравнить разницу со стоимостью страховки. Надо сказать, что иногда оформление автострахования выгоднее отказа от него.

К тому же, при наступлении страхового случая, не входящего в ОСАГО, платить за ремонт машины придется самостоятельно.

Иногда заемщики идут на хитрости и оформляют неполное КАСКО, к примеру, только от угона.

Необходимо понимать, что в условиях кредитного договора четко прописано, какие именно риски должны покрываться полисом. Полученные банком страховые документы внимательно проверяются.

Если обнаружится обман, клиенту сначала предложат изменить условия страховки, а в случае отказа применят штрафные санкции.

Важно! КАСКО рассчитывается, исходя из остатка кредитной задолженности, поэтому цена каждый год уменьшается.

Можно приобрести полис КАСКО с франшизой, что снизит его стоимость. В этом случае небольшие повреждения покрываются автовладельцем. При серьезной аварии или угоне машины компенсация выплачивается страховой компанией. Такой подход позволит сэкономить на страховании автомобиля.

Оформить страховку и не оплачивать

Что грозит заемщику, если не делать КАСКО? Последствия полностью зависят от условий заключенного кредитного договора. Чаще всего банки предусматривают следующие санкции:

  • повышение процентной ставки;
  • штрафы за непредоставление полиса;
  • пени за нарушение условий кредитного соглашения;
  • требование о расторжении договора и, как следствие, досрочный возврат всей суммы долга.

Обязательно читайте текст подписываемых в банке документов, чтобы потом не оказаться в сложной финансовой ситуации. Стоит внимательно отнестись и к выбору страховой компании. Заключайте договор только на год, чтобы потом спокойно сменить страховщика, если что-то не понравится. Если решите продлить полис там же, вполне сможете получить скидку на страховые услуги.

Автокредиты без КАСКО

Чтобы не страховать машину по автокредиту, выбирайте банки, не требующие наличия полиса КАСКО. Если раньше требование страховки было повсеместным, сейчас кредиторы постепенно отказываются от него. Виной этому большая конкуренция на рынке кредитования.

Разберем предложения банков по автокредитам без КАСКО:

  • ВТБ выдает займы на приобретение нового авто без обязательного оформления КАСКО. Процентная ставка по данной программе начинается от 2%, сумма от 300 тысяч до 7 млн. рублей, срок погашения долга до 7 лет, первый взнос своими средствами от 20%. Подать заявку можно на сайте банка и получить предварительный ответ в течение 5 минут, чтобы понимать размер одобряемого вам займа. Возможно оформление автокредита по двум документам, но подтверждение дохода и трудоустройства позволит улучшить условия. При этом заемщик по своему желанию может приобрести услуги страхования и даже включить их в сумму долга.

Обеспечением по кредиту будет выступать приобретаемый автомобиль, обязательным является только страхование ОСАГО.

  • Уралсиб также предлагает своим клиентам оформление автокредита без полиса КАСКО. По условиям программы можно получить от 100 тысяч до 5 млн. рублей, срок погашения займа до 5 лет, первый взнос своими средствами не менее 20% от стоимости машины, процентная ставка начинается от 14,8%. Чтобы узнать предварительное решение, заполните заявку на сайте банка, затем необходимо подойти в отделение и получить окончательный ответ. Для оформления автокредита необходимо предоставить только паспорт и второй документ, справка о зарплате не нужна. Приобретенную машину можно оформить не только на себя, но и на родственника.
  • В Альфа Банке отказались не только от оформления КАСКО, но и от уплаты первоначального взноса. Здесь можно получить автокредит на сумму до 5 млн. рублей, срок выплаты долга до 5 лет, процентная ставка от 7,7%. Причем целью займа может выступать не только новая машина, но подержанная. Чтобы подать заявку, заполните электронную анкету на сайте банка, и уже через пару минут узнайте решение. Получить одобренную сумму можно в любом отделении, предоставив паспорт, второй документ и справку о зарплате (подтверждение дохода требуется только по автокредиту свыше 300 тысяч рублей).

Стоит обратить внимание, что требования данных банков к потенциальным заемщикам достаточно строгие.

Чтобы получить выгодные условия автокредита, нужно иметь хорошую банковскую историю и высокий подтвержденный доход, особенно когда речь идет о крупных суммах.

Тогда банк предоставит вам не только деньги на приобретение автомобиля, но и установит по данному займу низкую процентную ставку. Значит, погашать задолженность будет легче.

Не платить огромные суммы за полис КАСКО вполне реально. Вам нужно только подобрать подходящую кредитную программу в банке, не имеющем требования об обязательном автостраховании. Причем список таких кредитных организаций не ограничивается только представленными выше.

Источник: https://kreditec.ru/ne-delat-kasko-na-kreditnoe-avto/

Обязательно ли КАСКО на кредитный автомобиль при автокредите в 2020 году

Каско по кредитному договору

Чтобы взять автокредит, российские банки требуют оформление КАСКО у кредитной машины. Рассмотрим, действительно ли этот полис так необходим, его плюсы и минусы. А также, есть ли возможность отказаться от данного вида страхования и не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

Плюсы и минусы КАСКО

Большая часть кредитных организаций России не станет рассматривать заявку на автокредит, если заемщик не хочет оформлять КАСКО на кредитный автомобиль. При этом ни один законодательный акт нашей страны официально этого не требует. Но для банков этот полис остается обязательным.

Заемщику придется оформлять страховку не только на первый год. Банковское учреждение настоятельно попросит заемщика оформить полис на все года, пока машина будет кредитной.

Получается, если заем выдан на 7 лет, то все эти годы, заемщик обязан оформлять и оплачивать договор страхования. А стоимость такого полиса довольно высокая.

Выгода страховки для кредитных организаций очевидна. Коснемся плюсов для заемщиков. Оформление полиса означает для клиента:

  1. Полное возмещение убытков страховой компанией, независимо от того, кто был виновником ДТП, в отличие от полиса ОСАГО, по которому страхуется только вина застрахованного.
  2. Получение кредита на более интересных и выгодных условиях.

Но все эти выгоды будут реальными при заключении договора страхования с проверенной и надежной компанией с максимальным охватом всех возможных рисков. Если с кредитной машиной произойдет страховой случай, предусмотренный страховым полисом КАСКО (угон, ДТП и т.д.), решение всех финансовых вопросов ляжет на плечи страховщика.

Можно ли отказаться от КАСКО

Первоначальный этап сделки, до подписания договора кредитования – самое лучшее время отказаться от страхования. В этом случае возможно два варианта разворачивания событий:

  1. Несогласие банка выдать денежные средства.
  2. Одобрение, но с ужесточением условий:
    • компенсация риска из-за отсутствия страховки осуществляется за счет повышения процентов по займу и дополнительных комиссий;
    • уменьшение срока кредитования до 3-х лет;
    • занижение суммы кредитных средств до 1 миллиона рублей;
    • увеличение первоначального взноса, иногда до 50%.

Дополнительно организация, выдающая средства для покупки автомобиля, может увеличить пакет необходимых документов.

Бывает, что страховщики сами отказывают заемщикам в оформлении страховки. Такое возможно при страховании машины, которой больше 10 лет. В этом случае, при оформлении такой машины в кредит, потребуется предоставить банку несколько отказов страховщиков в оформлении страховки.

Полис не оформляют:

  • клиенты, решившие досрочно погасить долг;
  • на автомобили, не зарегистрированные в ГИБДД.

Ряд страховых и банков разрешает оформлять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. При этом полис будет стоить дороже.

Можно ли отказаться от полиса на второй год?

Автовладельцы в большинстве случаев считают несправедливым требование оформлять КАСКО на 2-ой год. Довольно часто клиентам с хорошей кредитной историей удается без последствий не продлевать договор страхования.

Чтобы достоверно знать свои права и обязанности, необходимо внимательно читать договор страхования перед его подписанием. Это обезопасит от многих неприятностей. Ведь банки изначально прописывают штрафные санкции, зная о нежелании клиентов оформлять страховку в последующие годы.

Все рассматривается в индивидуальном порядке. Чтобы просчитать, что выгоднее – уплатить штраф или продлить страховку, необходимо знать надбавку по проценту.

Для примера – при кредите в размере 560 000 рублей и увеличении ставки на 0,5%, штраф составит 2 800 рублей. А стоимость КАСКО на год – 70 000 рублей. В этом случае клиент может проигнорировать уведомления банка.

Но стоит помнить: если наступит страховой случай, вся ответственность ляжет на клиента.

Есть вариант застраховать машину только от одного риска, например, угона. Это значительно сэкономит средства, но такое не всегда срабатывает. В любом банковском учреждении может найтись менеджер, которого не удовлетворит подобный страховой полис.

Еще один способ сохранить свои деньги – оформить страховку с франшизой. Тогда мелкие повреждения автомобиля владелец полиса оплачивает самостоятельно. А при серьезном ДТП или угоне автотранспортного средства, компенсация расходов осуществляется за счет страховщика.

Стоить помнить, что КАСКО при автокредите, на второй год вы можете платить на остаточную стоимость кредита. Это один из способов как сэкономить на КАСКО.

Последствия неуплаты по КАСКО

Последствия неуплаты по полису зависят от условий, указанных в договоре страхования. В большинстве случаев это грозит его расторжением, а также:

  • ростом процентной ставки по кредиту;
  • возможным требованием досрочного погашения кредита;
  • штрафными санкциями.

Выбирая страховую компанию, клиенту следует ориентироваться на выгоду ее условий для себя.

Совет:

Заключайте договор на один год. Это позволит выбрать другого страховщика, если первый не понравился. Или оформляйте у прежнего страховщика, чтобы получить скидку, как постоянному клиенту.

Банки, выдающие кредит без оформления полиса

Есть банки, способные уступить заемщикам и оформить кредит без КАСКО. Клиентам готовы предложить интересные условия кредитования: ВТБ24, Сетелем и Уралсиб банки, Совкомбанк.

Больше шансов получить автокредит без страховки получают те, кто подает заявки сразу в несколько банковских учреждений. Это также позволит выбрать максимально удовлетворяющие условия.

Существуют государственные программы кредитования, которые позволяют отказаться от страховки. При этом процентная годовая ставка составит от 8 до 11 процентов. Но это возможно при приобретении в кредит автомобилей:

  • стоимостью не выше750 000 рублей;
  • весом до 3,5 тонн;
  • эксплуатировавшихся не более года;
  • с первоначальным взносом не менее 15%;
  • на срок до 3 лет.

При этом не все банки работают по государственной программе, а только 90. Из них самыми популярными считаются Сетелем банк, Банк Москвы и ВТБ24, Юникредит и Россельхозбанк.

Предложения российских банков

Получить заем на автомобиль без оформления страховки предлагают некоторые банковские организации:

  1. Категоричен в этом вопросе Сбербанк, реализующий программы автокредитования через Сетелем банк. Для получения привлекательных условий кредитования, оформление полиса является обязательным. При этом страховщик должен входить в список СК, размещенных на официальном сайте банка. Но даже здесь готовы предложить программы кредитования без КАСКО. По ним клиент должен внести первоначальный взнос в размере 25-30%, а процентная ставка выше программ со страховкой.
  2. Программа Автоэкспресс ВТБ24, позволяет оформить авто в кредит, не переплачивая за страховку. Первоначальный взнос в этом случае составляет 30%, а процентная ставка зависит от приобретаемого в кредит автомобиля.
  3. Выгодным кажется предложение Альфа Банка. Без КАСКО и минимальном авансовом платеже в размере 15%, годовая ставка на новый автомобиль составит 17,99-18,99%, а на подержанный – 18,99-20,49%.

В идеале каждому автолюбителю хочется приобрести автомобиль, предоставив минимум документов, с низкой процентной ставкой, без страховки и внесения денег. Все это вряд ли возможно. Потому, при отсутствии денег на первоначальный взнос, лучшим вариантом будет получение ссуды наличными или оформление кредитной карты.

Документы для автокредитования

Для оформления автокредита, потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • трудовую книжку (заверенную копию);
  • справку о доходах;
  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • военный билет.

Для оформления в автосалонах, работающих с ВТБ24, Росбанком и Банком Москвы, у заемщика попросят:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Для автокредита в Сбербанке, такой пакет документов смогут предъявить лишь клиенты с зарплатными картами.

Рефинансирование автокредита

Каждый владелец авто может рефинансировать имеющийся кредит без оформления КАСКО и других дополнительных видов страхования. Для этого нужно обратиться в учреждение, в котором оформлялся кредит или в другой банк, подать соответствующее заявление и пакет необходимых документов.

Рефинансирование кредита позволит:

  • снять обременение с транспортного средства;
  • снизить сумму переплаты;
  • уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • увеличить срок кредитования.

Но прежде чем оформлять договор перестрахования, необходимо обязательно прочитать его. Для клиента лучше, чтобы в договоре отсутствовал пункт о штрафных санкциях при досрочном погашении.

Существует два вида рефинансирования:

  • автокредит на иных условиях. Как правило, выдается другим банком на более выгодных условиях. При этом могут увеличиться требования к авто;
  • получение потребительского кредита. Это легче и быстрее, да и выдается он практически любым кредитным учреждением.

Но для перекредитования важным условием является хорошая кредитная история на протяжении года. В противном случае клиенту будет отказано в рефинансировании кредита.

Как видите, обойти оформление КАСКО вполне возможно. Только при этом заемщик рискует пострадать от действий третьих лиц. Поэтому важно продумать каждый шаг, защитив себя от незапланированных финансовых трат.

Калькулятор КАСКО для кредитного авто

На нашем сайте вы можете сделать расчет стоимости КАСКО для кредитной машины на онлайн-калькуляторе. Для этого заполните данные ниже:

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/dlya-kreditnoj-mashiny

Какое КАСКО нужно для кредитного авто

Каско по кредитному договору

Покупая автомобиль в кредит, нужно быть в курсе того, как оформляется КАСКО для банка. На первый год страховать машину нужно обязательно, таковы условия договора. Это необходимо для обеспечения возможности покрыть все риски: угон, случайное повреждение, попадание в ДТП. Купить полис часто предлагают прямо в автосалоне.

Как меньше платить за КАСКО для предоставления в банк, и какие предусмотрены законом штрафные санкции для автовладельца при отсутствии полиса?

По закону страхование автомобилей по КАСКО является добровольным. Несмотря на это финансовые организации делают данную услугу обязательной при подписании договора автокредитования. Банк в таком случае получает гарантированную защиту от возможных убытков, которые могут быть значительными. Сегодня авто стоят дорого.

При выдаче кредита автомобиль становится залогом того, что его владелец будет исполнять свои обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Если на протяжении периода действия договора по кредиту произойдут похищение, угон, серьезная авария, и возникнет необходимость ремонта, то стоимость залога частично или полностью обесценится.

Чтобы не потерять большую часть денежных средств из своего бюджета, банковские служащие стараются заставить клиентов добровольно страховать свои машины по программе КАСКО от всех возможных рисков.

Какие условия по приобретению полиса ставят банки своим будущим клиентам, желающим взять автокредит:

  • договор нужно заключать только с теми страховыми компаниями, которые аккредитованы и сотрудничают с банком;
  • программа полиса КАСКО заранее будет утверждена;
  • действие полиса водитель должен продлевать каждый год в течение всего срока кредитования.

Оформление КАСКО поможет не только банку обеспечить безопасность своих средств при эксплуатации автомобиля в период выплаты займа его владельцем. Сам заемщик в случае дорожного происшествия сможет возместить собственные расходы на ремонт за счет страховки.

Если брать автокредит без полиса, то процентная ставка возрастет и тогда условия перестанут быть выгодными для клиента.

Как купить КАСКО дешевле

Отправляясь за автокредитом, сначала изучите все банковские продукты, найдите, где можно приобрести дешевый полис и где предлагаются выгодные условия покупки, например, предоставляется рассрочка.

Не соглашайтесь сразу оформлять полис КАСКО на весь кредитный период. Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше. Это не выгодно автовладельцу.

Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика. Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.

Минимальное страхование

Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг. Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.

Основные преимущества покупки:

  • банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;
  • некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
  • денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.

Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.

Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:

  1. Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей. Подберите себе 2 или 3 организации, где планируете приобретать полис.
  2. Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков. Достаточно будет выбрать 4-5 финансовых организаций.
  3. Подведите итог. Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.

Франшиза

Приобретение полиса по франшизе на кредитный автомобиль обойдется автовладельцу намного дешевле обычного пакета КАСКО. Величина суммы франшизы определяется в момент получения полиса. Эту сумму владелец ТС будет должен выплатить при наступлении страхового случая.

К примеру, если франшиза равна 12 тысячам рублей, а величина страховки – 25 тысяч, значит, водитель получит 13 тысяч рублей. Такое КАСКО будет стоить дешевле. Страховая компания также в накладе не остается, потому охотно соглашается выдать полис на данных условиях.

Если при столкновении с препятствием или другим авто повреждения будут незначительными, и стоимость ремонта не превысит установленной франшизы, клиент не должен обращаться за возмещением ущерба. Это все позволит сэкономить средства при покупке, да и работы у сотрудников компании будет меньше.

Страховка с франшизой – отличный шанс заплатить за полис КАСКО всего 40-50% от общей цены.

Что если не предоставить полис в банк?

При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду. А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет. Если сложить первоначальные проценты и повышающую ставку, то итоговая сумма может превысить стоимость полиса КАСКО.

Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:

  • уменьшит период кредитования на несколько месяцев;
  • выставит дополнительную комиссию;
  • снизит возможную сумму займа;
  • повысит сумму первоначального платежа;
  • предъявит более жесткие требования к заемщику и пакету необходимых документов;
  • попросит подтвердить платежеспособность другими методами.

Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор. Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.

Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:

  • предоставить банку второй залог;
  • гарантировать полную платежеспособность;
  • умение грамотно и аккуратно управлять автомобилем;
  • наличие хорошей кредитной истории и положительных отзывов от страховщика;
  • задействовать поручителей.

Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.

Обычно банки соглашаются на предоставление необходимой суммы для приобретения автомобиля в кредит, когда клиенты дают дополнительные гарантии в финансовом плане. В течение первого года после заключения кредитного договора лучше от КАСКО не отказываться, чтобы избежать большого штрафа.  

Полис на второй год

А на второй год, если в договоре ничего не говорится о продлении полиса в обязательном порядке, можно отказаться от уплаты страховки. Сообщать банку о своем решении не стоит. Хотя, если страховые взносы входят в состав кредитного платежа, банк все равно заметит недостачу и выставит просрочку уплаты по взносу.

При единовременной оплате КАСКО на год за следующие 12 месяцев можно не платить. При отсутствии очередных денежных поступлений договор будет автоматом расторгнут. Если страховая фирма сообщит в банк, что клиент не продлил договор еще на год, то страхователь может ответить, что в договоре по поводу продления полиса ничего не сказано.

Возможные санкции кредитора в отношении заемщика:

  1. Автовладелец будет оштрафован на весь срок кредитования. Сумма будет небольшая – дополнительная прибавка к кредитной ставке от 0,5% до 1%. Так что сэкономить будет можно. Переплата будет гораздо ниже цены полиса.
  2. Со стороны банка может последовать применение фиксированного процента к оставшейся части долга, например, 0,01% за каждый день просрочки предоставления полиса в банк.
  3. Финансовое учреждение может выдвинуть требование о досрочном погашении кредита по причине невыполнения клиентом условий автокредитования.

Закон позволяет автовладельцам отказываться от услуг на протяжении 10 дней со дня заключения договорных отношений. После покупки КАСКО нужно отчитаться перед кредитором о наличии полиса, подождать, пока он будет проводить проверку, получить займ. Затем направиться в офис страховщика и расторгнуть договор. При этом водителю будет возвращена сумма страховки с удержанием 23-25% средств.

Позволяется также оформить страховку на часть суммы кредита. Если у заемщика нормальная кредитная история, КБМ, за ним числится малое число аварий, то банковские служащие пойдут навстречу.

Вопрос страхования по КАСКО между автовладельцем и банком решается индивидуально. Опытные и аккуратные водители всегда смогут найти повод сделать условия по кредитному договору максимально выгодными для себя и даже обойтись без оформления полиса для банка.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/kakoe-kasko-podhodit-dlya-kreditnogo-avtomobilya.html

Особенности оформления КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Каско по кредитному договору

Покупка ТС в кредит – довольно выгодное предприятие. Ведь, уплачивая банку «скромный» процент, вы получаете возможность использовать автомобиль еще до полного погашения задолженности перед банком. Но не все так просто.

Кредитная организация обязана застраховать свои возможные убытки. На основании чего заключение договора КАСКО при автокредитовании является обязательным условием.

Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.

С кем заключить договор каско на кредитный автомобиль

Посетив автосалон и сделав выбор, покупатель может даже не догадываться, что договор КАСКО на кредитное ТС можно заключить не только через банк, но и выбрать страховую компанию в соответствии со своими предпочтениями. Основным нюансом в этом вопросе является привлекательная процентная ставка, которой заманивают покупателя автосалоны. В чем же секрет такой лояльности? Давайте разбираться вместе.

Обычно дилеры ТС действуют следующим образом: предлагают клиенту особенно выгодные условия – минимальный первоначальный взнос, длительный срок кредитования, низкие процентные ставки, приемлемый ежемесячный платеж.

Ну как же можно от такого отказаться. Но жизнь нас учит, что во всем, что очень дешево, есть какой-то подвох. Так и здесь.

Обычно, при получении столь выгодного предложения обязательным условием является заключение КАСКО при оформлении кредитного договора.

Риски, от которых вы будете застрахованы, при этом выбрать вы не сможете. Такие договора предполагают полную защиту от угона, полного уничтожения и различного вида ущерба. Причем стоимость такого удовольствия доступной для каждого не назовешь. Поэтому многие потенциальные клиенты предпочитают отказаться от покупки нового авто, или отложить ее на неопределенный срок.

Особенным нюансом приобретения КАСКО в кредит является то, что возможности совершить самостоятельный выбор, с каким страховщиком сотрудничать, вам не дадут.

При оформлении договора вам будет предложено несколько страховых компаний, которые являются действующими партнерами банка.

И часто заключение страхового договора с любым из них оборачивается изрядными расходами, так как реальные ставки по страхованию на кредитные ТС далеки от тех, которые устанавливаются на автомобили, купленные за наличные.

Поэтому если уж вы решили приобрести машину за счет кредитных средств, стоит изначально рассмотреть все варианты, которые вам может предложить выбранная вами страховая компания.

Таким образом, определившись со страховщиком, уточните, с какими банками сотрудничает организация, и какие они могут вам предложить условия кредита. Это будет лучшим решением.

Так как неприятные сюрпризы при совершении покупки не нужны никому.

Каковы уловки банкиров

Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования.

Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так. И тем самым сотрудник банка просто навязывает вам дополнительные услуги.

Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все заинтересованные лица получат значительный бонус к заработной плате.

Во-вторых, еще один нюанс, касающийся страхования при автокредитовании, это предложение оформить договор, защищающий ваши жизнь и здоровье, также на весь период кредита. Хотя такая услуга является добровольной, об этом предусмотрительно умалчивается. Хоть это и является нарушением законодательства РФ.

Все эти действия предусмотрительно регламентированы различными внутренними инструкциями и правилами салона, банка и страховой компании, так что найти лазейку не получится. Но если вы считаете, что вас обманывают и негласно навязывают дополнительные услуги, не стоит сотрудничать с этой компанией.

Выплата страхового возмещения по договору КАСКО на кредитный автомобиль

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, в том случае, если его угонят, или оно будет полностью уничтожено, выплата делится между кредиторов и собственником ТС.

Но, к сожалению, размер возмещения будет не равным. Ведь изначально покрывается ваша неоплаченная задолженность. А уж потом, если что-то останется, денежные средства выплачиваются клиенту.

Но отчаиваться не стоит, так как обязательства перед банком будут полностью погашены.

Стороны сделки при оформлении КАСКО в кредит

При заключении договора КАСКО на кредитный автомобиль в сделке участвуют три стороны – страхователь, он же собственник ТС, выгодоприобретатель и страховщик. И в случае хищения транспортного средства выплата страхового возмещения производится на счет выгодоприобретателя или банка. За счет этих средств погашается остаток кредитной задолженности.

Выгодоприобретатель – это лицо, перед которым у клиента имеются некоторые обязательства. И при наступлении определенных обстоятельств, именно он получает денежную выплату, достаточную для их погашения в полном объеме.

Конечно, такой расклад может устроить не каждого клиента автосалона. Ведь деньги, уплаченные самим страхователем до хищения ТС, просто улетят в трубу. Хоть это и не очень приятный момент, но упускать его из внимания не стоит.

На какой срок заключать договор КАСКО в кредит

Как уже говорилось выше, страховщику и банковскому работнику выгодно навязать вам многолетний полис КАСКО. Причем во многих компаниях это является обязательным, хоть и незаконным.

На самом деле достаточно застраховать автомобиль всего лишь на год, а по истечении договора возобновить его у того же страховщика или у любого другого.

Рассчитать стоимость годового полиса КАСКО вы можете у нас на сайте.

Таковы нюансы и особенности оформления договора КАСКО в кредит при покупке нового автомобиля. Мы постарались ответить на все вопросы, возникающие у страхователей при заключении полиса в автосалоне.

И, если вы все-таки решились на приобретение машины за счет кредитных средств, то обладание этой информацией будет кстати.

А чтобы не было неприятных сюрпризов, советуем вам изначально ознакомиться с правилами страхования КАСКО той компании, с которой вы планируете сотрудничать.

Источник: https://kbm-osago.ru/kasko/blog-kasko/osobennosti-oformlenija-kasko-pri-pokupke-avtomobilja-v-kredit.html

Оформление полиса КАСКО для банка – как сэкономить на страховке?

Каско по кредитному договору

При оформлении автокредита солидную часть расходов заемщика составляет плата за КАСКО (до 5-10% стоимости автомобиля в год).

Если есть желание сэкономить, то можно отказаться от страховки либо уменьшить размер тарифа за счет различных ограничений страхового покрытия.

Какой закон определяет право требовать страховку на кредитный автомобиль?

При покупке машины в кредит заемщик обязан страховать залог только, если это предусмотрено кредитным договором, который он подписал (ст. 343 Гражданский Кодекс РФ).

Обязательна также покупка ОСАГО, причем не только для заемщиков, но и для всех остальных водителей.

Банки могут предлагать заемщикам купить автокаско и страхование жизни и здоровья исключительно на добровольной основе.

Согласно п.2 ст.16 закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг (автокредита) обязательным приобретением других (страховки).

Банк также не вправе требовать от клиента оформить покупку страховки в конкретной компании. Заемщик имеет право выбирать страховщика самостоятельно. Но на практике все выглядит немного иначе.

Кредиторы с успехом навязывают заемщикам все виды полисов.

Тем, кто отказывается от комплексного страхования, грозит повышение ставки по кредиту на 0,2-5 процентный пункта, что только увеличивает размер переплаты по займу.

Не будем забывать и о том, что шансы получить кредит у заемщика, который наотрез отказывается от покупки полисов гораздо ниже, чем у клиента, готового их оплачивать годами.

Важно! Чтобы не покупать страховку, можно оформить кредит наличными и не подписывать договор залога на автомобиль.

Где можно получить займ без допуслуг?

Автокредит можно легко оформить не только в автосалоне, но и во многих банках.

Речь идет не только о партнерах салона, но и о любых других кредиторах.

Существуют и банки, которые выдают кредиты на покупку машины вообще без требования автокаско.

Правда, многие из них честно предупреждают, что ставка по кредиту в этом случае будет немного выше.

К ним относятся:

  1. Совкомбанк;
  2. ВТБ;
  3. Локобанк;
  4. КредитЕвропабанк;
  5. ЮниКредитбанк;
  6. Зенит;
  7. Плюс банк;
  8. Тинькофф банк;
  9. МКБ;
  10. РНбанк и другие.

Сумма страховки также может быть включена в размер задолженности по автокредиту и оплачиваться вместе с кредитными платежами. Это помогает уменьшить расходы на начальном этапе — оформлении займа.

Соглашаясь на отказ от КАСКО, заемщик сильно рискует. В случае серьезного ДТП или похищения машины, он может остаться без страховой выплаты, и при этом обязан будет погашать кредит до полного расчета с банком.

Если же будут получены повреждения автомобиля, то все расходы по ремонту также лягут только на его плечи.

Из чего складывается цена полиса?

На стоимость КАСКО влияет:

  • размер страховой суммы (чаще всего она совпадает с размером кредита или рыночной стоимостью машины);
  • выбранная франшиза;
  • возраст автомобиля;
  • стаж водителя, его страховая история (если есть);
  • количество рисков в страховке;
  • также поправочные коэффициенты, принятые в компании;
  • большое значение также имеет место, где проживает автовладелец.

В среднем стоимость полиса от 5 до 10% страховой суммы. Тариф рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Если в прошлом были серьезные аварии и выплаты, то компания может использовать повышенный коэффициент.

Чем дороже автомобиль, тем выше стоимость полиса КАСКО. На цену влияет также страна производителя, объем покрытия и другие важные параметры страхования.

Стоимость самой дешевой страховки и набор основных рисков

Самый дешевый полис редко когда опускается ниже 5-6% страховой суммы.

За эти деньги можно получить покрытие основных рисков:

  1. ДТП;
  2. стихийные бедствия;
  3. возгорание или пожар;
  4. угон;
  5. противоправные действия третьих лиц.

Это минимальный набор опций, без которых страховка просто не имеет смысла.

Пример: Для покупки Lada Vesta 2019 года выпуска, заемщик берет кредит на сумму 600 тыс. рублей. Для водителя мужского пола, в возрасте 34 лет, со стажем вождения 5 лет, звуковой сигнализацией на случай угона, проживающего в Москве, минимальная стоимость КАСКО составит – 30 тыс. рублей в год.

Как сэкономить на полисе при покупке кредитного авто?

В целях экономии КАСКО оформляют не на полную стоимость автомобиля, а на сумму кредита. Страховщик также может предложить повысить франшизу или купить дешево полис КАСКО для банка в рамках акции.

Все это позволит снизить расходы на оплату полиса, но обычно экономия редко когда превышает 5-10%. Рассмотрим, наиболее типичные способы экономии на КАСКО.

Соглашение с франшизой

Франшиза — не оплачиваемая страховщиком сумма убытка.

Чем выше размер франшизы, тем дешевле страховка.

Обычно франшизу более чем 5% по угону и 1% по другим рискам, при страховании КАСКО залогового автомобиля выбрать нельзя.

Но если банк позволяет это, можно существенно снизить стоимость полиса, если сравнивать с нулевой франшизой.

Риск угона

Можно также купить полис КАСКО только от угона и попытаться убедить банк, что этого достаточно для страхования залога.

Шансы, скорее всего, равны нулю, ведь основной риск для автовладельца по статистике это все же ДТП, а не угон, хищение машины.

Такие вопросы решаются в индивидуальном порядке. Если у заемщика очень крупный первоначальный взнос по кредиту, то вполне возможно, что банк согласится на такие условия страхования, что, естественно, снизит тариф.

Но найти страховщика готового страховать исключительно от угона тоже сложно. В основном этот риск идет в комплекте с другими, в связи с частыми случаями имитации похищения, то есть страхового мошенничества.

Уменьшение суммы покрытия

Машина страхуется на свою рыночную стоимость и чаще всего без учета износа деталей, но в целях экономии можно уменьшить размер лимита до суммы кредита.

Это также позволит снизить стоимость КАСКО причем весьма существенно. К примеру, если машина стоила 600 тыс. рублей, а кредит взят на 300 тыс. рублей, то минимальная стоимость полиса будет уже не 30 тыс. рублей в год, а всего 15 тыс. рублей.

Отказ от дополнительных услуг

Мы уже выяснили, что основные риски КАСКО должны быть обязательно включены в страховку залогового автомобиля.

Но помимо них можно уменьшить дополнительные опции, так же влияющие на цену.

Например, отказаться от технического ассистанса, выезда аварийного комиссара на место ДТП, эвакуации поврежденной машины, выплаты без справок о ДТП при мелких повреждениях и многого другого.

Участие в акции

Иногда страховые компании участвуют в совместной акции банка и дилерского салона. В этом случае стоимость полиса может быть заметно ниже, чем при обычной покупке.

Стоит уточнить о наличии таких акций в салоне или банке. Если повезет, удастся немного сэкономить. Перед подписанием страхового договора, стоит сравнить цены на КАСКО у других страховщиков, чтобы акция не оказалась обычной рекламной уловкой.

Кстати, КАСКО по беспроцентным или льготным автокредитам иногда оказывается даже дороже, чем по при обычном кредитовании.

Скидку на кредиты, банки с успехом компенсируют дороговизной сопутствующих услуг, если основные страховщики это аффилированные с ними же компании.

Купить со скидкой и другие варианты

Cтраховщики часто предлагают также скидки своим постоянным клиентам за безубыточную езду или подачу заявления на страхование в электронном виде (на сайте).

Если у клиента уже есть другой полис (например, страховка квартиры), то также есть шанс получить скидку в 3-10%.

Какие требования финансовой организации нужно учитывать для оформления?

Каждый банк-кредитор утверждает свой список аккредитованных компаний, а также основные требования к страхованию залога. Если полис не отвечает запросам банка, то его могут не принять.

Это означает, что либо придется соглашаться на повышение кредитной ставки либо расторгать страховой договор и заключать новый.

Типовые требования банка к страховке:

  • срок полиса не менее 1 года;
  • риски ДТП, хищение, ПДТЛ, пожар, стихийные бедствия, угона;
  • неагрегатная страховая сумма (не уменьшается при нескольких страховых случаях);
  • полное отсутствие франшизы или ее размер ограничен 1-5%;
  • выплата без износа деталей автомобиля;
  • пролонгация договора до полного погашения кредита.

Компании, которые являются партнерами банка, хорошо знают эти требования и давно разработали оптимальные пакеты страхования для заемщиков.

В случае конструктивной гибели машины или угона, кредитор выступает единственным выгодоприобретателем. В остальных случаях деньги перечисляются прямо на счет СТО для проведения ремонта либо выплачиваются страхователю на руки.

От страховки КАСКО можно отказаться, но для заемщика полис может быть хорошим подспорьем в случае серьезной аварии.

Гораздо выгодней оформить страховку с ограничениями, например, большой франшизой или небольшой страховой суммой, что сразу уменьшит ее стоимость.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/pri-kredite-oformlenie/sposoby-sekonomit.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.