Каско при аварии

Содержание

Страховой случай КАСКО: что делать, документы, куда обращаться, оформление, заявление

Каско при аварии

Чтобы защитить себя от непредвиденных трат при повреждении или угоне машины, владельцы стараются оформить страховку. Наиболее популярный вид страхования — КАСКО. О том, в каких случаях можно получить выплаты, на сколько дорожает страховка в зависимости от транспортного средства и что делать после аварии, читайте далее в статье.

Перечень страховых случаев по КАСКОПри каких обстоятельствах выплачивается КАСКОПри каких обстоятельствах не выплачивается КАСКОПорядок действий при страховом случае КАСКОКак оформить страховой случай по КАСКОФиксация и подача заявленияПодготовка всей документацииОсмотр автомобиля представителем страховой компанииКак происходит выплатаСроки обращения для получения компенсацииВ каком случае возможен отказ?$ ('.index-post.contents').toggleClass ('hide-text', localStorage.getItem ('hide-contents') === '1')

Перечень страховых случаев по КАСКО

Прежде чем подавать заявление на выплаты по КАСКО, необходимо понимать, что является страховым случаем, а что в это понятие не входит.

Знаете ли вы? КАСКО — не аббревиатура. Название происходит от испанского «casco» — «шлем».

При каких обстоятельствах выплачивается КАСКО

Получить страховые выплаты можно в следующих случаях:

дорожно-транспортное происшествие;угон;стихийное бедствие (землетрясение, торнадо);несчастный случай (пожар, обвал);вандализм;нападение птиц и животных;случайное повреждение (препятствие на дороге, отлетевший камень).

Компания может не застраховать машину старше 10 лет. Владельцу более нового ТС скорее всего удастся заключить договор, однако стоимость КАСКО увеличивается с возрастом автомобиля. Чем новее авто, тем дешевле его застраховать.

При каких обстоятельствах не выплачивается КАСКО

Страховые компании выделяют перечень случаев, в которых КАСКО не будет действовать.

Узнайте, как оформить ДТП по КАСКО.

Среди них:

умышленный ущерб;заведомо ложные показания;легкомыслие относительно автомобиля (например, парковка в опасной зоне);вождение в нетрезвом виде (после употребления алкоголя, наркотиков, седативных медикаментов и других веществ, притупляющих сознание);нарушение технической безопасности;при ДТП за рулём был человека, не указанный в страховом полисе;машина сдана в лизинг или аренду;пользование транспортным средством не по назначению (обучение, гонки);автомобиль в момент инцидента перевозили как груз;государственная конфискация или арест;народные бунты, ядерный взрыв, терроризм.

Порядок действий при страховом случае КАСКО

Если произошёл страховой случай, владелец автомобиля должен действовать по следующему алгоритму:

Зафиксировать событие сразу после инцидента. Обратиться в страховую компанию, не уходя с места происшествия. Собрать необходимые документы. Подать в страховую компанию заявление.

Знаете ли вы? По статистике, в сентябре вероятность наступления страхового случая повышается на 15%.

Как оформить страховой случай по КАСКО

Чтобы получить выплаты, инцидент нужно оформить. От своевременной фиксации и правильного сбора документов зависит успех дела.

Фиксация и подача заявления

Инцидент зразу же нужно зафиксировать. Способы фиксирования различаются в зависимости от страхового случая. При дорожно-транспортном происшествии обратитесь в ГИБДД. При стихийном бедствии позвоните в метеорологическую службу.

Если произошёл несчастный случай, первым действием должен быть звонок в МЧС. Правило действует при падении дерева, пожаре, образовании провала в дороге. В случае угона или вандализма, обратитесь в полицию.

До приезда любой из служб не передвигайте машину и не изменяйте окружающие условия. После фиксации инцидента должным образом, клиент звонит в страховую компанию.

Оператор регистрирует обращение и говорит, когда и с каким списком документов заявитель должен прибыть в офис. Если же заявитель не знает, в какие службы обращаться, лучше проконсультироваться со страхователем.

Подготовка всей документации

Следующий шаг в получении выплаты — оформление документов.

Важно! Если на месте происшествия находится камера, видео можно приложить к документам как доказательство инцидента. Для этого ещё на этапе оформления протокола нужно указать факт наличия видеокамеры.

В стандартном перечне КАСКО:

полисы КАСКО и ОСАГО;копии оплаты полисов;гражданский паспорт;водительское удостоверение;заявление на компенсацию;паспорт технического средства;свидетельство о регистрации ТС;подтверждение случившегося (протоколы ГИБДД, МЧС, полиции, фото и видео, ключи от авто в случае угона и т. д.).

Если предоставлен полный список документов и в них нет ошибок, заявитель может рассчитывать на получение выплат.

Осмотр автомобиля представителем страховой компании

Часто в условиях договора КАСКО есть функция аварийного комиссара. В таком случае специалист страховой компании прибудет непосредственно на место ДТП или другого инцидента и осмотрит повреждения. Если такой опции в страховом договоре нет, осмотр проводится после подачи документов.

Рабочую машину следует привезти к офису компании. В случае, когда транспортное средство не на ходу, специалист едет к клиенту. По итогу осмотра работник страховой составляет Акт об осмотре, который заявителю необходимо подписать.

Как происходит выплата

Компания-страхователь возмещает ущерб по КАСКО двумя способами:

денежная компенсация;ремонт транспортного средства.

Тип компенсации определяется индивидуально.

Также читайте о том, чем отличаются КАСКО и ОСАГО.

Сроки обращения для получения компенсации

Заявитель должен обратиться в страховую компанию в день инцидента. После подачи заявления необходимо дождаться рассмотрения дела. Сроки возмещения ущерба разнятся в зависимости от компании-страхователя, но должны быть прописаны в договоре. Обычно период выплат колеблется от 2 недель до 1 месяца. Отсчёт начинается с момента, когда клиент предоставил все документы компании.

Крупные компании, такие как РЕСО-Гарантия или Ингосстрах, обычно не задерживают платежи или ремонт. Иногда задержка происходит из-за очереди на компенсацию. В таком случае страховальщик должен документально подтвердить причину задержки.

Важно! Если точные сроки не указаны, через месяц обращайтесь с претензией в суд. Компания будет обязана компенсировать ущерб за 7 дней.

В каком случае возможен отказ?

Наступление страхового случая — ещё не гарантия выплаты компенсации. В ряде случаев заявитель получает отказ.

Среди них:

не страховой случай;неправильные действия на месте происшествия, например, подписан документ об отсутствии претензий;клиент вызвал службы для составления протокола не сразу или вообще не вызвал;автомобиль отдан на ремонт до осмотра аварийным комиссаром.

Вам будет интересно узнать, что такое страховой случай.

КАСКО не защитит автомобиль от происшествий, однако поможет избежать финансовых потерь. Если инцидент произошёл, необходимо правильно и чётко действовать. При грамотном оформлении и сборе документов, владелец авто быстро получит компенсацию.

Источник: https://auto.rambler.ru/other/41679713-strahovoy-sluchay-kasko-chto-delat-dokumenty-kuda-obraschatsya-oformlenie-zayavlenie/

Какие нюансы оформления ДТП с полисом КАСКО

Каско при аварии

Оформление любого дорожно-транспортного происшествия – работа сотрудников ГИБДД. Именно так думает каждый водитель автомобиля.

Однако на практике все может оказаться совсем не так, как учили в автошколе. В некоторых ситуациях вызвать сотрудников полиции на место аварии невозможно по тем или иным причинам. Именно поэтому каждый автовладелец должен знать, как правильно оформить ДТП по ОСАГО или КАСКО.

На самом деле, различий между оформлениями аварии с двумя этими полисами практически нет, поэтому они не должны вызывать у автолюбителя каких-либо затруднений.

Что делать, если случилось ДТП

К сожалению, предугадать, случится ли с водителем дорожно-транспортное происшествие или нет, невозможно. Даже если речь идет о профессионале, который тщательно соблюдает все правила дорожного движения, так как в аварии может быть виноват и он.

Если водитель уверенно ведет себя за рулем автомобиля, это вовсе не значит, что все прочие участники дорожного движения чувствуют себя точно также.

Немного сгладить негативные последствия ДТП можно только в случае получения правильной компенсации от страховой компании, размера которой хватит на компенсацию всего причиненного транспортному средству и пострадавшему ущерба. Однако добиться этого можно только при правильном оформлении ДТП.

КАСКО стоит дороже в 2019 году, нежели полис ОСАГО. Но преимущество этого вида страхования налицо. Собственник полиса может возместить ущерб не только причиненный другому участнику дорожного движения (авто, пассажиры, пешеходы), но также может покрыть расходы на ремонт своей машины. Самый важный аспект при этом – установление виновного в совершении ДТП лица.

Как действовать после ДТП, если есть полис КАСКО

На самом деле, схема действий водителя, авто которого застраховано по программе КАСКО, мало отличается от перечня действий, предусмотренных для автовладельца, застрахованного по ОСАГО.

  1. Прежде всего, автолюбитель должен остановить свое транспортное средство. Далее – уведомить прочих участников движения об аварийной ситуации. Для этого необходимо включить аварийную сигнализацию и выставить на 15 метров от автомобиля знак аварийной остановки.
    Если авария произошла за пределами границ населенного пункта, знак выставляется на расстоянии 30 метров от авто.
  2. Следующий шаг – проверка состояния пассажиров и водителя второго автомобиля. Если кому-либо из пострадавших нужна медицинская помощь, необходимо незамедлительно вызвать на место происшествия скорую медицинскую помощь.
    Если же в результате столкновения никто не пострадал, можно выдохнуть. Это – самое страшное и непоправимое, что могло случиться.
  3. Далее автомобилист должен позвонить в ГИБДД, сообщить об аварии, указать конкретное место, где произошло дорожно-транспортное происшествие, описать коротко все обстоятельства случившегося.
    Во время ожидания приезда сотрудников ГИБДД, водители не должны перемещать свои авто, а также любые предметы, которые имеют отношение к случившемуся.
  4. Следующий шаг – звонок своему страховщику. В соответствии с нормами законодательства, у каждого собственника транспортного средства должен быть оформлен полис ОСАГО. В этом случае пострадавшему в ДТП будет гарантировано возмещение причиненного ущерба.
    Если же застрахованное лицо – виновник аварии, то рассчитывать на средства для восстановления своего авто он может только при условии оформления полиса КАСКО.
  5. Далее – внимательно проследить за тем, чтобы прибывшие на место происшествия сотрудники ГИБДД правильно оформили все обстоятельства ДТП. В частности, в протоколе должны быть отражены:
  • состояние дорожного покрытия на месте аварии;
  • техническое состояние транспортного средства, за рулем которого находился виновник ДТП;
  • погодные условия;
  • состояние бордюра и кювета.

В протоколе также должно быть отражено то, что помимо выявленных в ходе первичного осмотра повреждений могут быть и скрытые. В этом случае все выявленные внутренние повреждения также будут оплачены страховой.

Документы для страховой компании

Чтобы страховщик начал рассматривать дело о наступлении страхового случая и выплате компенсации, собственник транспортного средства должен позаботиться о своевременном предоставлении документов. В частности, он должен передать сотруднику страховой компании:

  1. Заявление о выплате компенсации.
  2. Документ удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации (паспорт).
  3. Действующий страховой полис КАСКО.
  4. Действующий полис ОСАГО.
  5. Водительское удостоверение.
  6. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
  7. Протокол о ДТП, составленный инспектором на месте аварии.
  8. Справка.
  9. Постановление об отказе в возбуждении дела.
  10. Акт осмотра транспортного средства (если автомобиль осматривал аварийный комиссар).
  11. Извещение о ДТП (данный документ должен быть заполнен вне зависимости от того, каким образом происходит оформление аварии).
  12. Акт о проведении независимой экспертизы (если собственник обращался за таким исследованием).

В соответствии с требованиями законодательства, собранный пакет документов должен быть передан в страховую компанию в течение 5 дней с момента ДТП. Если ДТП будет оформлено не по правилам, страховщик имеет право отказать автовладельцу в выплате возмещения.

Основное отличие между авариями по КАСКО и ОСАГО заключается в том, что в случае с обязательным страхованием автомобилист может рассчитывать на получение компенсации за понесенные убытки через суд. В случае же с КАСКО, водитель может рассчитывать только на свои силы.

Как происходит оценка повреждений

Существует несколько способов, при помощи которых автовладелец может заранее узнать, какая именно выплата ожидает его в случае наступления страхового случая в рамках действия полиса КАСКО.

  1. Осмотром автомобиля занимается аварийный комиссар, который делает опись всех полученных авто в результате столкновения повреждений. Только после этого транспортное средство будет направлено в сервисный центр, с которым у страховщика заключен партнерский договор, где специалист осмотр все повреждения, составит калькуляцию и передаст ее в офис страховой компании.

    В зависимости от того, что именно указано в договоре страхования, собственник может обратиться в выбранную им СТО или довериться партнеру страховщика.

  2. Нельзя начинать ремонт транспортного средства до того момента, пока его не посмотрит представитель страховой компании или мастер на станции технического обслуживания.
  3. Специалисты советуют не стать свое время и сразу же после ДТП обращаться за проведением независимой экспертизы, чтобы определить реальный ущерб, причиненный транспортному средству в результате столкновения.
    В этом случае на экспертизе должен присутствовать представитель страховой компании, который должен быть уведомлен о предстоящем исследовании за 3 дня до его проведения.

После получения расчета о стоимости восстановительного ремонта, страховщик должен выдать собственнику транспортного средства направление на СТО или любым способом оплатить сумму страхового возмещения.

Ситуации, когда выплата по КАСКО не производится

В своих правилах, страховые компании достаточно часто указывают на то, что причин для отказа в выплате страховой компенсации может быть достаточно много. К ним относятся:

  1. Грубое нарушение водителем правил дорожного движения (нахождение за рулем транспортного средства в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, под воздействием психотропных веществ, сильное превышение скоростного режима, проезд на красный сигнал светофора).
  2. Отсутствие у автовладельца полиса ОСАГО или полиса КАСКО в момент дорожно-транспортного происшествия.
  3. Если автомобилист неправильно действовал при наступлении страхового случая (написал в протоколе о том, что у него отсутствуют какие-либо имущественные претензии, несвоевременно вызвал ГИБДД).
  4. Автомобилист провел частичный или полный ремонт своего транспортного средства до его осмотра независимым экспертом от страховой компании.

Другие случаи, когда водитель не получит компенсацию по КАСКО

Еще один вариант, когда автовладелец может оказаться без страхового возмещения и восстановления своего транспортного средства – когда он не ознакомился должным образом с договором в момент его заключения.

В частности, в этом документе может содержаться норма о том, что страховка не выплачивается в тех случаях, когда не известен второй участник ДТП или если ущерб транспорту был причинен в результате возгорания.

Еще один вариант – когда ущерб был причинен автомобилю, припаркованному в непосредственной близости от проведения ремонтных работ.

Многие страховые компании включают в свои договора КАСКО пункт о том, что возмещение стоимости транспортного средства не производится в случае похищения авто незаконным способом. Как правило, страховщики производят выплату только при риске угон.

На какие нюансы обратить внимание при заключении договора

Чтобы не оказаться в такой неприятной ситуации и не восстанавливать автомобиль за свой счет, автовладелец должен уделить внимание некоторым нюансам заключения страхового договора.

  1. Прежде всего, стоит отказаться от пункта договора, в котором говориться о том, что в случае наступления угона страховщик может запросить постановление о завершении разбирательства или приостановлении уголовного производства по делу.
    Как показывает практика, этот документ не только сложно получить, в большинстве случаев он даже не выносится.
  2. Если в страховом договоре есть различные расплывчатые формулировки (к примеру, про рыночные цены на момент наступления страхового случая), лучше всего уточнить что подл этим имеется в виду еще до заключения соглашения.
  3. Достаточно часто в страховом договоре содержится пункт о том, что страхователь самостоятельно оплачивает все расходы до получения выплаты за страховой случай.
    Соответственно, автовладельцу придется самостоятельно платить за всевозможные телеграммы, проведение независимой экспертизы, услуги эвакуатора, аварийного комиссара. Кроме того, собственнику придется самостоятельно оплатить все ремонтные работы, а страховщик просто позднее вернет ему эту сумму.

Разгребать последствия дорожно-транспортного происшествия по КАСКО неприятно. Поэтому автовладельцу необходимо еще на этапе заключения договора сделать так, чтобы при наступлении страхового случая страховщик действовал на его стороне.

Источник: https://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/nyuansy-oformleniya-dtp-s-polisom-kasko/

Особенности обращения по КАСКО при ДТП: как работает страховка, что нужно делать и могут ли отказать в выплате

Каско при аварии

Обязательный полис ОСАГО не обеспечивает полную защиту автомобиля от возможного урона. На такой случай предусмотрено заключение добровольного страхования КАСКО. Выплаты по КАСКО полностью перекрывают потери при угоне автомобиля, пожаре, а также при наступлении ДТП.

Что собой представляет страховка и когда выплачивается?

КАСКО – добровольное страхование автомобиля страхователя, в то время как ОСАГО – страхование ответственности перед третьими лицам.

При наличии полиса КАСКО застрахованный имеет право получить материальную компенсацию при следующих видах ДТП:

  • столкновение с транспортным средством и получение значительных повреждений;
  • столкновение с препятствиями, например, с открытой дверью;
  • получение повреждений предметом, вылетевшем из-под колес другого автомобиля;
  • получение ущерба в результате наезда на бордюр, припаркованное ТС, гвоздь и других препятствий;
  • падение в кювет или овраг.

При наличии полиса КАСКО ущерб компенсируется даже тогда, когда страхователь сам является виновником ДТП.

Что должны делать участники?

Участникам дорожно-транспортного происшествия нужно грамотно действовать при возникновении аварийной ситуации, а именно:

  • остановить транспортное средство и включить аварийные сигналы;
  • выставить знак аварийной остановки для обозначения возникновения ДТП;
  • если в результате дорожно-транспортного происшествия кто-то пострадал, необходимо оказать первую помощь и вызвать бригаду скорой помощи;
  • вызвать сотрудников ГИБДД;
  • сообщить в свою страховую компанию о произошедшем ДТП;
  • самостоятельно зафиксировать повреждения при помощи фото- и видеосъемки;
  • вместе с сотрудниками ГИБДД принять участие в составлении протокола.

Ни в коем случае нельзя покидать место ДТП! Такое действие влечет за собой наказание в виде лишения права управления ТС на срок от 1 года до 1,5 лет или административный арест на срок до 15 суток (п.2 ст. 12.27 КоАП РФ «Невыполнение обязанностей в связи с дорожно-транспортным происшествием»).

Срок обращения в СК

После того, как произошло ДТП, и сотрудник ГИБДД зафиксировал его и составит протокол, необходимо в самые кротчайшие сроки обратиться в свою страховую компанию по КАСКО.

Как правило, срок обращения прописан в договоре к полису КАСКО. Каждая страховая компания устанавливает свои сроки для обращения после ДТП; у одних страховых компаний необходимо незамедлительно сообщить о произошедшем, другие страховые устанавливают срок, в который следует обращаться, например, 4 рабочих дня.

Если в договоре к полису КАСКО не предусмотрен пункт сроков обращения после ДТП, то по закону страхователь должен подать заявление не позднее 5 суток с момента происшествия.

Порядок действий при ДТП

При наступлении дорожно-транспортного происшествия очень важно все делать грамотно и в определенной последовательности:

  1. В первую очередь на само место происшествия вызывается сотрудник ГИБДД для составления протокола о произошедшем и установления виновного лица.
  2. В течение 5 дней с момента происшествия или иного срока, прописанного в договоре полиса КАСКО, необходимо обратиться в страховую компанию для сообщения о ДТП с застрахованным автомобилем.
  3. По требованию страховой компании предоставить поврежденный автомобиль на оценочную экспертизу и получить результаты её заключения.
  4. При несогласии с результатами экспертизы, проведенной от страховой компании, нужно самостоятельно провести независимую экспертизу ТС.
  5. Подать заявление в страховую организацию на возмещение страхового случая по КАСКО, прикрепив необходимые документы.

Необходимые документы для оформления

При обращении в страховую компанию для получения возмещения по КАСКО в результате ДТП, необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление на выплату компенсации понесенного ущерба;
  • паспортные и контактные данные заявителя;
  • страховой полис КАСКО;
  • водительское удостоверение заявителя;
  • талон техосмотра, свидетельство о регистрации или паспорт ТС;
  • протокол дорожно-транспортного происшествия с указанием повреждений и справка из ГИБДД;
  • медицинское заключение о пострадавших в результате ДТП, если таковые имеются;
  • если в договоре прописан пункт об оплате сопутствующих услуг, то предоставить квитанции или чеки об уплате эвакуатора, парковки и пр.

Заявление о наступлении страхового случая

Заявление по КАСКО при ДТП можно оформить в произвольной форме, либо на предоставленном страховой компанией фирменном бланке.

Независимо от формы заполнения, в заявлении должны быть указаны обязательные данные, такие как:

  • наименование, адресные и контактные данный страховой организации;
  • контактные и паспортные данные заявителя;
  • номер полиса КАСКО и дата его заключения;
  • полная информация о застрахованном автомобиле;
  • подробное описание страхового дела: время, дата, место, причина и участники ДТП;
  • подробное описание повреждений ТС;
  • присутствие сотрудников ГИБДД на месте происшествия ДТП;
  • требования к страховой компании о возмещении материальной компенсации на восстановление ТС;
  • указание банковских реквизитов на перечисление компенсации;
  • перечень прилагаемых копий документов;
  • дата заявления и подпись заявителя.

Сроки рассмотрения заявления и выплаты

Как и срок обращения, срок рассмотрения заявления на выплату страховой компенсации должен быть прописан в договоре к полису КАСКО. Если такого пункта в договоре нет, то следует уточнить у сотрудников страховой о возможном периоде рассмотрения.

Стоит отметить, что стандартный период рассмотрения заявления составляет от 5 до 14 дней. При нехватке информации или документов срок может быть увеличен не более чем на 30 дней.

Сроки выплаты денег также не имеют четких границ и должны быть прописаны в договоре или обговорены страховщиком.

Но существуют усредненные сроки выплат разных страховых компаний:

  • СК с клиентской базой более 1 млн клиентов – до 14 дней;
  • СК с базой от 50 тысяч до 1 млн клиентов – до 30 дней;
  • СК с количеством клиентов от 5 до 50 тысяч клиентов – могут выплатить как в течение недели, так и не выплачивать до момента требования клиента в правовой форме;
  • Неизвестные страховые конторы – ,как правило, это мошенники, и от них не стоит ждать выплаты компенсации.

Как работает КАСКО, если виноват заявитель?

Если заявитель является виновником ДТП, то, как и при обратной ситуации, полис покроет все необходимые затраты на восстановление авто.

Но стоит помнить, что если в момент ДТП виновник-заявитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении, грубо нарушил правила дорожного движения или умышленно нанес ущерб авто для получения компенсации, то страховая компания по КАСКО имеет право на отказ страховой выплаты.

Поводы для отказа

Не секрет, что страховые компании ищут поводы для отказа в страховой выплате. Такое действие возможно, но только в определенных ситуациях, прописанных в договоре к полису, а именно:

  • заявитель серьёзно нарушил правила дорожного движения, тем самым спровоцировав ДТП;
  • после ДТП заявитель не действовал по правилам ПДД или покинул место происшествия;
  • водитель ТС не имел водительских прав;
  • заявитель управлял автомобилем, находясь в алкогольном или наркотическом состоянии;
  • водитель не оформил документы на месте ДТП;
  • заявление на возмещение ущерба и требуемые документы были поданы после указанного в полисе срока без уважительной на то причины;
  • в протоколе ДТП не указаны претензии заявителя;
  • ущерб автомобилю был причинен намеренно с целью получения прибыли;
  • были нарушены условия договора КАСКО;
  • водитель отремонтировал ТС до обращения в страховую компанию и проведения экспертизы.

Дорожно-транспортное происшествие может произойти с любым автомобилистом. Для того, чтобы максимально защитить свой автомобиль и получить материальную компенсацию причиненного ущерба, страховые компании предлагают приобрести полис КАСКО.

Для получения страховой выплаты важно правильно действовать при наступлении ДТП, вовремя обратиться в страховую компанию, предоставив необходимы документы, и четко знать свои права. Удачи на дорогах!

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/obrashhenie-pri-dtp.html

Выплаты по КАСКО при ДТП: что делать и как оформить

Каско при аварии

КАСКО – это специализированный вид страховой защиты, предоставляемой в результате заключения добровольного договора о страховании при конструкционных повреждениях автомобиля.

В отличие от ОСАГО, этот вид страхования не является обязательным, поэтому менее регламентирован законодательно. Сам процесс получения страховки очень чувствителен к характеру оформления страхового случая.

При несоблюдении условий, в подавляющем большинстве случаев, следует отказ страховщика, и выплата по КАСКО при ДТП не производится.

Это должны учитывать все водители, считающие, что застрахованы от непредвиденных обстоятельств при наличии полиса.

Важно! КАСКО является общепринятым страховым термином, но не является сокращенной аббревиатурой услуги. Учитывайте при поездке за границу, что подобные страховые услуги могут предоставляться под другим названием.

К страховым событиям обычно относится несколько категорий происшествий:

  • кража частей, узлов и компонентов автомобиля;
  • угон застрахованного транспортного средства;
  • ущерб от хулиганских действий;
  • нарушение целостности или повреждение автомобиля, полученные в результате природных факторов;
  • аварии и иные дорожно-транспортные происшествия, которые привели к ущербу.

Как видно, услуга КАСКО подразумевает страхование непосредственно отдельных деталей и узлов транспортных средств. Список того, в каких случаях производятся выплаты по КАСКО, обычно отражен в договоре.

Все страховые случаи по КАСКО

При заключении договора лучше сразу уточнить, как получить выплату по КАСКО в конкретной страховой компании. Несмотря на одинаковые общие правила, лучше следовать инструкции конкретной СК, с которой заключен договор.

Перед подписанием договора желательно проконсультироваться с автоюристом или купить страховой полис по рекомендации специалиста, хорошо знающего особенности рынка страховщиков в вашем городе.

Перечень страховых случаев и особенности предоставления финансовой помощи должны быть зафиксированы в договоре. В общем случае договор КАСКО может касаться следующих событий:

  1. Все виды разбойных нападений и последствия этих действий: угон транспортного средства или утрата отдельных запчастей.
  2. Нанесение ущерба транспортному средству в результате действий посторонних людей.
  3. Повреждения, причиненные при стихийных бедствиях и природных катаклизмах.
  4. Падения с дороги (в овраг, пропасть).
  5. Повреждения компонентов и узлов автомобиля в результате происшествий на дорогах.
  6. Утрата эксплуатационных качеств транспортного средства независимо от обстоятельств.

В отличие от ОСАГО, водитель должен получать компенсацию по полису КАСКО даже при наличии вины в ДТП. При этом так бывает далеко не всегда, страховщики по этому виду полиса также пытаются списать ущерб на виновную сторону. Причем для этого используются уловки при нарушении регламента оформления. Это частые и основные причины отказа в выплате КАСКО.

Что делать при ДТП и КАСКО

Если у вас имеется полис КАСКО, при наступлении страхового случая важно соблюсти требования к его оформлению и соответствующие действия:

  1. От водителя требуется остановка сразу после события.
  2. После остановки нужно зажечь аварийные огни и установить соответствующие дорожные сигналы.
  3. После этого надо обратиться в ГИБДД, вызвать патрульную машину на место происшествия.
  4. Одновременно нужно перезвонить страховщику по указанному в памятке к полису телефону и описать ситуацию (дополнительно стоит обратиться к автоюристу за консультацией).
  5. Желательно собрать фото-свидетельства с места происшествия.

Обратите внимание, что получить компенсацию можно по полису КАСКО виновника или по своему договору. Компенсация предоставляется однократно. Выплата по КАСКО без справки о ДТП возможна только при получении компенсации по одному из описанных страховых случаев, не касающихся дорожно-транспортных происшествий.

Справка о ДТП не является исчерпывающим документом, еще требуется схема после аварии, составляемая ГИБДД. Именно она является отправной точкой в решении спорных вопросов при получении компенсации.

Любые разговоры с участниками событий на дороге лучше осуществлять вместе с адвокатом и автоюристом. Постарайтесь соблюдать молчание до прибытия ваших представителей, за исключением случаев оказания помощи пострадавшим.

Как оформляется ДТП по КАСКО

Прежде всего, при оформлении происшествий нужно уделить внимание протоколу. Ни в коем случае нельзя его подписывать наотмашь в состоянии стресса, лучше это делать после согласования со своим юристом.

После происшествия ГИБДД оформляет штраф за ДТП, квитанцию об оплате и само постановление нужно предоставить для получения выплаты по КАСКО.

Далее в свободной форме заполняется заявление о происшествии для получения возмещения.

Обратите внимание, что только в некоторых случаях можно рассчитывать на нарушение порядка оформления и составление извещения на месте происшествия. Чаще всего это ведет к отказу в выплате. Когда можно получить компенсацию и сам порядок, уточнит страховой инспектор. Предельные сроки выплат по КАСКО отражены в договоре.

Если вы все-таки хотите составить извещение, это можно сделать самостоятельно. В отдельных случаях страховщик может удовлетворить просьбу без полного пакета документов. При этом нужно точно описать обстоятельства, также прикладываются доказательства происшествия и полученных повреждений. Понадобится привлечь свидетелей.

Как оформляется по Европротоколу

Еще одним вариантом оформления ДТП является Европротокол. При заполнении лицевой части должны присутствовать оба участника, для этого можно использовать любые ручки. Обратную сторону заполняют уже после событий. Чтобы исключить различные ситуации с несоответствием бланков, лучше использовать формы, предоставленные страховой компанией.

В протоколе должны быть указаны следующие данные:

  • ущерб и перечень поврежденных узлов и компонентов;
  • описание ущерба в финансовом выражении;
  • схема аварии, составленная ГИБДД;
  • обстоятельства аварии;
  • личные данные участников с контактами и адресами;
  • название страховщика;
  • номера водительских удостоверений участников;
  • контакты водителей;
  • персональные данные лица, находившегося за рулем при аварии автомобиля с полисом КАСКО;
  • техпаспорт и VIN;
  • краткое описание автомобилей-участников (марки и модель);
  • данные инспекторов дорожной службы;
  • персональные (паспортные) данные свидетелей;
  • информация о проведении медицинского освидетельствования участников;
  • наличие раненых (погибших);
  • дата и время аварии;
  • данные о месте ДТП.

Учтите, что максимальная выплата по КАСКО будет сделана, если правильно описан перечень повреждений и оценен общий ущерб в финансовой форме.

Обращение в страховую после ДТП по КАСКО

При обращении в страховую компанию после аварии лучше соблюсти требования договора или инструкции, предоставленной страховым агентом.

Перед заключением договора не помешает сопоставить данные договора с законодательными требованиями.

Если нормативные нарушения пунктов договора замечены позднее, получения выплат можно добиться через суд. Однако вероятность подобного исхода не так высока.

Уведомить страховую компанию о событии нужно в течение 3 дней, лучше в день происшествия!

Какие документы нужны

Образец заполнения Европротокола. Увеличить.

При обращении в страховую компанию требуется следующая документальная подоснова:

  • протокол ДТП (копия) и справка ГИБДД;
  • схема аварии;
  • постановление о штрафе;
  • самостоятельное извещение (при упрощенном варианте);
  • СТС и ПТС;
  • водительское удостоверение;
  • заявление;
  • полис КАСКО и Европротокол;
  • согласие по размеру выплат;
  • паспорт;
  • решение суда (при наличии);
  • талон о техосмотре;
  • медицинская выписка при наличии раненых и жертв.

Образец справки о ДТП. Увеличить.

Если нет справки о ДТП

Если нет справки о ДТП, можно получить выплаты в связи с повреждениями машины. Однако если машина явно участвовала в аварии, страховой агент может настаивать на обращении в ГИБДД, чтобы исключить криминальный след происшествия.

При других последствиях можно использовать иные варианты компенсаций, отраженных в договоре. Для этого следует обратиться в сервис и к опытному автоюристу.

Что потребуется для оформления ущерба по ДТП:

  • описание места происшествия, включая описание разметки и схемы проезда;
  • указать величину тормозного пути на месте аварии и расположение относительно других транспортных средств и препятствий;
  • сведения о застрахованном автомобиле;
  • данные водителя;
  • данные двух свидетелей.

Как выплачивается страховка?

Обычно возмещение можно получить сразу после согласования лимитов выплат. При подаче заявления лучше предоставить доступ специалистам страховщика к поврежденному автомобилю.

Если водитель не согласен с выводами страховой компании и размером возмещения, требуется проведение экспертизы, но финансовый выигрыш владельца обычно будет небольшим.

Причем не исключено, что страховщик начнет искать причины полного отказа от возмещения.

Как происходит выплата по КАСКО? Получить денежные средства можно в офисе компании, или оформляется платеж на указанный счет пострадавшего.

Возможна целевая выплата исполнителю ремонтных работ, однако это происходит в редких случаях, когда клиент и страховой исполнитель изначально не были согласны с объемом выплат, но пришли к мировой посредством проведения ремонтных работ.

Подобное соглашение уже выходит за рамки стандартного страхового полиса, но в отдельных случаях имеет место.

Учет износа по КАСКО в случае ДТП

Лимиты компенсации по КАСКО рассчитываются с учетом износа автомобиля. Для этого существует специальная формула амортизации. В интернете можно найти калькулятор износа, чтобы сделать расчеты самостоятельно. В общем случае износ зависит от пробега и состояния шин, если новые протекторы были установлены более 3 лет назад. Объем выплат в этом случае резко снижается.

Если автомобиль в тотале при КАСКО

Этот вопрос на языке страховщиков и водителей обозначает полную утрату транспортного средства и отсутствие возможности восстановления. Речь идет о так называемой конструктивной гибели автомобиля.

Обычно такая компенсация имеется в стандартном полисе, но перед подачей заявления о компенсации следует прочитать пункты своего договора КАСКО.

Размер выплат при таких повреждениях от амортизационной стоимости составляет 65–80% и зависит от политики страховщика.

«Тотал» также может быть признан в результате расчета стоимости восстановления экспертом. В данном случае он должен превышать 400 тысяч рублей.

В какие сроки страховая выплатит

Страховая компания обязана выплатить компенсацию в сроки, указанные в договоре.

Обычно сроки выплаты по КАСКО при тотале устанавливаются по соглашению сторон по согласованию с финансовым отделом компании, места и времени выдачи средств.

Если сроки критически нарушены, пострадавший может получить деньги по решению суда, при этом можно претендовать на получение пени, если задержка выплат была по вине страховой компании.

В среднем срок крупной выплаты не превышает 2 недели.

Что, если пострадавший водитель не вписан в КАСКО?

Даже при условии, что водитель, находившийся за рулем, не был вписан в КАСКО, страховая выплата должна быть произведена. Дело в том, что полис этого вида не предусматривает зависимость компенсации от пострадавшего водителя.

Возмещение предоставляется при нанесении ущерба транспортному средству. Если страховщик отказывается от такой трактовки, ему нужно предоставить выписку из Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.

2013 № 20, где описано решение по этому вопросу.

Возместят ли ущерб по КАСКО, если виновник скрылся

Аналогично, как в предыдущем пункте, можно ответить на текущий вопрос. Выплаты по КАСКО не зависят от характера вины водителя, а выплачиваются при наличии конструкционного ущерба автомобилю.

Другое дело, что само происшествие и нанесенные повреждения транспортного средства должны быть правильно документированы. В случае нарушения регламентов лимиты компенсации могут быть занижены.

Некоторые страховые компании часто прибегают к таким способам снижения ущерба.

Коэффициенты по КАСКО

При проведении экспертизы и расчетах лимитов выплат учитываются так называемые коэффициенты по КАСКО. Размеры компенсации и стоимости полиса меняются:

  • если автомобиль находится в банковском залоге;
  • при наличии или, наоборот, отсутствии аварий в прошлом;
  • от правого или левого руля;
  • мощности транспортного средства;
  • фактического возраста и пробега;
  • марки и модели;
  • места прописки владельца.

Стоимость полиса КАСКО значительно увеличивается после участия машины в ДТП.

Эти вопросы помогут вам правильно вести себя и оформить документы при оформлении заявления на возмещение ущерба по полису КАСКО.

Таблица коротких ответов на важные вопросы по теме КАСКО

ВопросОтвет
От чего страхует КАСКО?Застраховывает ТС от любого ущерба, независимо от виновности водителя.
Если виновник ДТП застрахован по КАСКО, выплатит ли СК возмещение за ущерб?Да.

Кого или что именно страхует КАСКО? Водителя (как при ОСАГО страховка защищает гражданскую ответственность) или сам автомобиль?КАСКО защищает автомобиль. Независимо от того, кто находится за рулем.

Что нужно, чтобы получить максимальную выплату по КАСКО?Всё что нужно, это внимательно прочитать договор страхования и убедиться, что все желаемые страховые риски в нём учтены. Имейте ввиду: в разных СК условия КАСКО могут сильно различаться.

Какие предусмотрены способы возмещения ущерба по КАСКО при ДТП?Возмещение в виде выплаты и организация ремонта страховой компанией в партнерском автосервисе.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.