Каско при автокредите

Содержание

Особенности КАСКО при автокредите

Каско при автокредите

Почти каждый банк в РФ предоставляет гражданам возможность покупки автомобиля с помощью кредита.

Но в подавляющем большинстве случаев одним из предъявляемых кредиторами условий, является обязательное КАСКО при автокредите, то есть покупка полиса добровольного страхования приобретаемого транспортного средства.

Страховка сильно увеличивает затраты на оформление автокредита. Отказаться от нее можно, но не обязательно такой шаг будет выгодным.

Почему при кредитовании требуют полис КАСКО

Приобретаемый за счет ссуды автомобиль является залоговым обеспечением, гарантирующим банку возврат заемных средств. Автомобиль, находящийся в эксплуатации у заемщика, подвергается многим рискам – от ущерба до угона. Кредитор заинтересован в сохранении залогом своей ликвидности и его пригодности к реализации в случае непогашения задолженности.

При краже или уничтожении залогового имущества (автомобиля), банк, выступающий выгодоприобретателем, получает страховое возмещение, за счет которого погашается долг заемщика. Таким способом КАСКО при покупке автомобиля в кредит позволяет банку значительно уменьшить собственные риски по порче залога и невозврату выданных кредитных ресурсов.

Законна ли страховка КАСКО при кредитовании

Законом об организации страхового дела в РФ устанавливается порядок и условия обязательного страхования на основе законов о конкретных его видах.

Ни в одном из законов не содержатся указания на обязательность процедуры страхования при получении ссуды. Но банк все же имеет право требовать приобрести страховку согласно правилам и нормам, касающимся видов залогового обеспечения (ст.

343 ГК РФ), которые могут быть отнесены к недвижимости (по ипотечному займу) и автотранспорту (по автокредиту).

Если банк настаивает на страховании кредита при отсутствии залога, рекомендуется выполнить требования и получить кредит. Но вслед за этим следует немедленно направить жалобу на банковского работника и подать заявление по отказу от страховки.

При неэффективности указанных документов необходимо заявить о нарушении прав заемщика, обратившись в государственные органы (прокуратуру, антимонопольную службу, Роспотребнадзор).

Страховой полис КАСКО является добровольной услугой, принуждать к приобретению никто не вправе. Но так как данное требование является существенным для кредитора, при его неисполнении часто возможен отказ в выдаче займа.

Условия автокредита без КАСКО

В некоторых банках доступны кредитные программы без обязательного требования оформления КАСКО при покупке авто в кредит. Заемщик существенно экономит на расходах по страхованию в момент оформления кредитного соглашения.

Но по таким предложениям банки компенсируют собственные риски:

  • большим размером первоначального взноса;
  • повышенными процентными ставками по займам;
  • минимальным сроком погашения кредита (в пределах 24 месяцев);
  • незначительными суммами займа (в пределах 10 000 у.е.);
  • кредитованием преимущественно подержанных автомобилей.

Без полиса КАСКО при угоне транспортного средства или получении им повреждений любого рода весь ущерб будет возмещаться самим заемщиком. При этом последнему следует продолжать исполнять обязательства по погашению банковской ссуды, что будет непросто.

В качестве альтернативных вариантов рассматриваются экспресс-кредиты без обеспечения или обычные потребительские займы под залог иного имущества (движимого, недвижимого).

Страховка не требуется, но могут быть ужесточены или просто не устраивать требования банка по другим параметрам.

Поэтому кажущиеся привлекательными условия могут обернуться для заемщика большим бременем, чем ссуда с обязательным страхованием транспорта по КАСКО.

На что обращать внимание при выборе страховой компании

При оформлении автокредита следует уточнить в банке, предоставлено ли клиенту право самостоятельного выбора страховой организации для покупки полиса КАСКО. Многие банки работают по договорам о сотрудничестве с некоторыми страховщиками и принимают КАСКО только от таких компаний.

Если предлагаемые банком СК не устраивают клиента, последний может заявить о желании страховаться в другой компании. Клиент имеет на то законное право, поэтому банки пусть вынужденно, но почти всегда соглашаются.

Список предлагаемых банком страховщиков обычно бывает достаточным, чтобы найти подходящее предложение. Если компания по каким-то причинам не понравится в процессе сотрудничества, ее можно поменять при ежегодном продлении страхового договора.

Перед оформлением страхового соглашения рекомендуется ознакомиться со всей доступной информацией по деятельности СК, включая:

  • продолжительность присутствия на страховом рынке;
  • величину уставного капитала;
  • объем собранных и выплаченных ресурсов;
  • отзывы бывших и настоящих клиентов.

Особо следует обратить внимание на причины отказов в выплате со стороны СК. Не всегда данный показатель служит признаком финансовой несостоятельности компании, чаще причина в некорректном оформлении соглашения или документов по страховому случаю.

Как выводится цена КАСКО на второй год страхования

Некоторые заемщики (особенно не имеющие просроченных долгов по исполнению обязательств перед банком) при наступлении второго года действия договора не продлевают действие полиса, не задаваясь вопросом можно ли не платить КАСКО при автокредите и чем это чревато.

Подобное поведение может иметь неприятные последствия для клиента, ведь в кредитном договоре обычно прописываются многочисленные штрафные санкции. При неисполнении условий банковского договора (а непродление полиса КАСКО относится именно к таковым) к заемщику могут быть применены санкции в виде:

  • выставления пени за отсутствие полиса;
  • начисления дополнительных процентов на сумму кредита за каждый день просрочки по пролонгации страхового соглашения;
  • повышения процентной ставки по ссуде, в том числе за прошлые периоды;
  • изъятия залогового имущества (приобретенного по кредиту автомобиля);
  • досрочного расторжения кредитного соглашения.

Поэтому следует просчитать все возможные риски, решая вопрос о продлении действия страхового полиса.

На стоимость КАСКО по автокредиту на второй год большое влияние имеет водительское мастерство. Безаварийная езда в течение предыдущего периода является основанием для существенных скидок по цене. Если клиент решить поменять страховщика, подобную скидку можно получить и в другой страховой компании, предъявив подтверждающий документ из предыдущей организации.

На уменьшение стоимости полиса второго года влияет оценочная стоимость объекта страхования. Цена приобретенного в кредит автомобиля не является неизменной в течение всего срока действия кредитного договора, а ежегодно снижается. С учетом определения пониженного значения стоимости будет оформляться страховка на следующий период.

Перед заключением договора на следующий период важно изучить предложения других страховщиков. За прошедший год у других компаний могли значительно измениться тарифы или появиться более выгодные предложения, поэтому можно воспользоваться законным правом на смену СК.

Учитывая перечисленные факторы, оформление полиса КАСКО на ежегодной основе получается более выгодным для клиента, чем страхование на весь срок кредита сразу.

Среди других факторов, учитываемых при расчете стоимости полиса, выделяются марка автомобиля, год выпуска, пробег, комплектация, количество водителей.

Единого метода расчета стоимости не существует, каждая СК учитывает свои нюансы, что приводит к некоторым различиям по цене. Можно самостоятельно рассчитать примерную стоимость страховки для кредитного автомобиля по усредненной формуле:

Тариф = (Базовый тариф х К1 х К2 х К3 х К4) + (Тариф хищения х К1 х К5 х К4), где

  • К1 — год выпуска/износ,
  • К2 – франшиза,
  • К3 — возраст/стаж,
  • К4 – рассрочка,
  • К5 — охранная система.

Банковские требования, касающиеся страхового полиса, многие воспринимают достаточно негативно и ищут способы как отказаться от КАСКО при автокредите. Но в случае ДТП именно страхование выступает надежным способом сэкономить собственные деньги и решить многие проблемы, в том числе с ремонтом и погашением ссуды.

по теме:

Источник: https://www.insurance-liability.ru/kasko-pri-avtokredite.html

Каско при автокредите на второй год | автоюристы москвы

Каско при автокредите

Все, кто сталкивался с получением кредита на покупку автомобиля (так называемый автокредит), знают, что банки буквально обязывают граждан покупать страховку КАСКО на новый автомобиль, приобретаемый по автокредиту. Иначе, денег вам просто не видать – заявление на кредит отклонят и всё. С одной стороны, банки понять можно.

Ведь пока вы не рассчитались за машину и не погасили полностью кредит, автомобиль как бы принадлежит банку, и он хочет максимально обезопасить своё имущество от всех неприятностей. С другой стороны, страховка КАСКО вроде как дело добровольное и никто не имеет права навязывать её гражданину.

Но компромисс обычно найти не удаётся, и гражданин всё же вынужден брать КАСКО при автокредите, чтобы получить деньги.

И возникает такая дилемма: нужно ли покупать КАСКО на второй год или нет. Ведь многие банки прописывают обязательным условием приобретение КАСКО при автокредите самое меньшее в течение первого года автокредита.

Нужно ли продлевать КАСКО на второй год? Потому что даже в первое время КАСКО при автокредите существенно увеличивает немаленькие расходы гражданина по выплате самого автокредита.

И ещё одно разочарование для гражданина: у страховщиков КАСКО при автокредите стоит существенно дороже обычного, и при этом при автокредите гражданину не доступны многие льготные программы кредитования.

Так стоит ли переплачивать ещё и на второй год автокредита и на все последующие? Точный и однозначный ответ прописан только в вашем с банком кредитном договоре. Когда там сказано, что КАСКО при автокредите на второй год быть должно, то покупать полис придётся, иначе банкиры могут применить штрафные санкции (вплоть до отъёма купленного автомобиля). Так придётся делать, пока гражданин полностью не расплатится по автокредиту, и не станет единоличным собственником машины.

Но у клиента банка есть одно послабление в вопросе приобретения КАСКО при автокредите на второй год, а именно: так как за первый год он погасил часть кредита, то на второй год КАСКО он имеет право оформлять лишь на оставшуюся для погашения сумму автокредита. То же самое относится и к КАСКО при автокредите на третий год.

И банк не имеет права требовать оформить КАСКО при автокредите на второй год на общую сумму займа. Для примера, возьмём сумму автокредита, равную 600 тысячам рублей. За первый год вы выплатили 200 тысяч рублей.

Так вот, КАСКО на второй год вы можете оформить на сумму 400 тысяч рублей (а не 600 тысяч), что обойдётся значительно дешевле.

Т.е. вы страхуете только оставшуюся часть автокредита, а не всю, изначальную.

Отказ от КАСКО после первого года – возможно ли такое

Скажем ещё раз – данный вопрос определяется исключительно подписанным договором и наиболее точно можно узнать, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй и последующие годы, только оттуда.

Как правило, банки чётко оговаривают в договоре подобный вопрос и, если обязанность покупать КАСКО при автокредите на второй год прописана, а гражданин хочет самостоятельно от этого отказаться – ему следует понимать, что на это со стороны банка к нему будут применены санкции.

Эти штрафные меры могут заключаться в разных действиях. Наиболее безобидное из них – это введение определённого пени за все дни, когда не оформлен КАСКО при автокредите на второй год.

Более жёсткая мера – это повышение кредитных ставок с того времени, как гражданин перестал оплачивать КАСКО при автокредите.

С этой мерой прибавка к выплачиваемым процентам может стать настолько большой, что будет разумнее приобрести КАСКО при автокредите на второй год, чем идти на увеличение кредитных ставок.

А используя самый жёсткий свой рычаг давления, банк и вовсе может отобрать вашу машину (ведь, пока вы за него не расплатитесь, то он как бы и не ваш). Мера довольно жёсткая и используется не часто, но повторимся – возможность покупки и непокупки КАСКО при автокредите на второй год прописана исключительно в вашем документе на получение кредита.

При всём при этом, КАСКО при автокредите на второй год – это дополнительная гарантия сохранности вашей машины не только для банка, но и для вас.

Сколько будет стоить КАСКО на второй год автокредита

Тут играют роль следующие обстоятельства:

  • То, сколько раз за прошедший год вы были участником ДТП. Чем меньше это значение, тем меньше повышающие коэффициенты в расчёте цены страховки на будущий страховой период. Причём, это правило действует, если гражданин в процессе выплаты автокредита захочет поменять страховщика.
  • Цена машины. Со временем любая машина дешевеет и с каждым годом снижается его рыночная цена (примерно, на 10-20% в год). Вместе с этим и цена КАСКО при автокредите на второй год уменьшится примерно на этот процент.

Всё время выплаты автокредита пользоваться услугами одного страховщика не обязательно. Как только страховой период у одного страховщика закончился, вы можете уйти к любому, кто, на ваш взгляд, предложит более выгодные условия КАСКО. И ваши бонусы от безаварийной езды перейдут вместе с вами.

Итак, исходя из всего вышеперечисленного, мы настоятельно советуем следовать условиям кредитного договора и если там предусмотрена покупка КАСКО при автокредите на второй год, то не следует пренебрегать этим требованием во избежание проблем с банком. В крайнем случае, для снижения стоимости страховки вы можете воспользоваться франшизой при покупке КАСКО при автокредите на второй год, что существенно снизит ваши затраты.

Появились вопросы, на которые вы не нашли ответы в наших статьях? Задайте их нашим специалистам в форме обратной связи.

Источник: https://auto-zver.ru/article/kasko-pri-avtokredite-na-vtoroj-god.html

Обязательно ли каско при автокредите?

Каско при автокредите

Автокредитование позиционируется, как исключительно удобный и выгодный способ приобретения новой машины при недостаточном наличии собственных финансов.

Неоспоримое преимущество целевого займа сопряжено с некоторым количеством «подводных камней», связанных с необходимостью непременного оформления КАСКО.

Требование обязательной покупки полиса добровольного страхования – атрибут договора на получение автокредита в большинстве банковских организаций. В этой статье мы ответим  на вопрос, обязательно ли каско при автокредите и рассмотрим особенности оформления страхового  договора.

Обязательно ли каско при автокредите

Почему страховка КАСКО выдвигается как обязательное условие

задача банка при выдаче автокредита – максимально снизить возможный риск невозврата ссуды. Именно поэтому до полного погашения займа должником транспортное средство остается в собственности банка, как залог. Если автомобиль в процессе эксплуатации заемщиком получит существенные повреждения или будет похищен, то финансовая организация понесет существенный убыток.

При оформлении КАСКО гарантируется возмещение ущерба, связанного с восстановлением первоначальной стоимости автомобиля при наступлении страхового случая (угона, уничтожения, дорожной аварии).

Таким способом банк обеспечивает себе возврат автокредита в виде сохранности залогового имущества, поскольку все издержки, вызванные непредвиденными обстоятельствами, будут компенсированы страховой компанией.

каско

Нужна ли страховка КАСКО автолюбителю?

С точки зрения автовладельца, наличие КАСКО является не менее выгодным. Оформленный полис добровольного страхования при автокредите гарантирует заемщику важные преференции:

  • в случае серьезного повреждения или угона машины должнику предстоит в любом случае нести расходы по выплате кредита, но восстанавливать транспортное средство ему придется из своего бюджета. А при полном уничтожении или похищении автомобиля убыток будет двойным, поскольку машины уже не будет;
  • при заключении договора автокредита потенциальному владельцу машины банком устанавливаются более лояльные условия – меньшая сумма первоначального взноса, сниженная процентная ставка.

Несмотря на очевидную эффективность КАСКО для автовладельцев, для многих эта услуга становится нежелательной ввиду значительного удорожания полной стоимости автокредита. Заключение договора комплексного страхования при оформлении ссуды, в зависимости от конкретных характеристик, увеличивает стоимость кредитного автомобиля на 10%-12%.

Схема автокредитования

Кроме того, многие финансовые организации ограничивают право заемщика на самостоятельный выбор страховой компании, предлагая оформить КАСКО у банковских партнеров.

Эти факторы служат основанием для возникновения желания у потенциальных заемщиков отказаться от оформления договора комплексного страхования при покупке машины на условиях автокредита.

Обязательно ли оформление КАСКО при автокредите?

Гражданское российское законодательство не содержит требования обязательного приобретения полиса КАСКО, поскольку этот вид страхования является исключительно добровольным для автовладельца. Банковские учреждения при оформлении автокредита формально не требуют приобретения полиса КАСКО.

Тем не менее, заключение договора целевого займа без дополнительного страхования влечет за собой ряд негативных последствий для потенциального автовладельца:

  • срок кредитования на приобретение машины может быть существенно сокращен, в результате возрастет размер ежемесячного платежа;
  • проценты по ссуде будут увеличены на 7-9 п.п. в год;
  • сумма автокредита уменьшается;
  • первоначальный взнос при оформлении автокредита возрастет до 10-40% от стоимости транспортного средства.

В результате экономия на отказе от КАСКО может стать для автовладельца эфемерной, а при детальном расчете окажется, что переплата будет более существенной, нежели с оформлением комплексной страховки.

Кроме того, отказываясь от оформления КАСКО непосредственно на стадии заключения договора автокредита, будущий заемщик рискует получить отказ банка в выдаче целевого займа.

Отказ по КАСКО

Финансовый рынок существует в услових жесткой конкуренции, что ведет к появлению банковских кредитных продуктов на покупку автомобиля без добровольного страхования. Следует знать, что параметры подобных предложений однозначно будут более кабальными для заемщика.

В ряде случае автозаем без КАСКО можно оформить только на транспортное средство, приобретаемое в конкретном салоне, являющемся партнером кредитующей организации. Этот факт может сузить поиск желаемого автомобиля для будущего заемщика.

Как отказаться от комплексного страхования ответственности?

Договор автокредитования обязан содержать конкретные условия предоставления целевой ссуды, в том числе и оформление КАСКО. Если кредитополучатель согласен на приобретение полиса, то банк прописывает необходимость продления страховки на второй и последующий годы.

Ситуация, когда клиент отказывается от покупки полиса на этапе согласования договора автокредита, не требует дополнительных пояснений. При таких обстоятельствах условия предоставления займа диктует банк, он же вправе отказать в выдаче ссуды.

Автокредит и страхование

Тем не менее, у заемщика, оформившего автокредит с КАСКО, есть возможность отказаться от дополнительной страховки после заключения договора.

После покупки автомобиля

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/strahovanie/obyazatelno-li-kasko-pri-avtokredite.html

Каско при автокредите: надо ли каждый год делать, если машина в кредите

Каско при автокредите

КАСКО при автокредите представляет собой страхование от возможных убытков. Это необходимо в случае оформления кредита. Банк, чтобы не потерять свои средства, обязует каждого заемщика пройти эту добровольную программу страхования.

Что такое КАСКО в автокредите

Несмотря на то, что только ОСАГО является обязательным полисом для владельцев автомобиля, в случае оформления кредита условия меняются. Машины стоят достаточно дорого, к сожалению, достаточно одной аварии или же иного происшествия, чтобы авто потеряло больше половины в цене.

Способом обеспечения обязательств в данном случае является автомобиль. Банк может забрать его в том случае, если не будут поступать ежемесячные платежи и образуется задолженность. При потере товарного вида или же в результате проблем с техническим состоянием, даже продажа авто не сможет покрыть долг. Именно поэтому обязательно нужно оформление КАСКО, где возмещают убытки.

При оформлении целевого автокредита обязательным условием для положительного ответа банка является приобретение полиса КАСКО.

Помимо основных критериев в виде срока, суммы и ежемесячного платежа, банки указывают обязательства по страхованию:
  1. Определяются страховые компании, которые были аккредитованы, договор можно заключать лишь с ними.
  2. КАСКО приобретается по утвержденной программе.
  3. Ежегодно необходимо продлевать полис.

Важно отметить, что для самого заемщика это тоже будет выгодно. Ведь по КАСКО возмещаются практически все затраты на ремонт. Это даст возможность восстановить машину после ДТП.

Обязательно ли оформлять каско при покупке нового автомобиля в кредит

Оформлять кредит на автомобиль можно лишь с системой страхования. Это заранее объясняется в салонах и банках консультантами. Конечно, КАСКО считается добровольной программой, но фактически финансовая организация откажет в целевом займе, если машина не будет застрахована. Некоторые банки допускают возможность отказа, но это влечет за собой неприятные последствия:

  1. Уменьшение срока кредитования, а значит увеличение ежемесячного платежа;
  2. Оплата дополнительной комиссии, ведь это риск для кредитора;
  3. Увеличение процентной ставки;
  4. Тщательная проверка пакета документов, в частности доказательства доходов;

Решением конфликта может быть предложение другого имущества в качестве залога или же наличие платежеспособных поручителей.

Отдельно нужно рассмотреть вопрос, обязательно ли делать КАСКО на кредитную машину на второй год. В основном все зависит от способа оплаты страхования. Если сумма была включена в кредит, то уже равномерно распределены платежи внесение меньшего будет считаться просрочкой.

Если же решено было сразу оплатить лишь 1 год, то дальнейшее продление страховки будет осуществляться лишь после внесения средств и заключения нового договора.

К сожалению, кредитный договор нередко предусматривает необходимость продлевать полис на весь период времени. При нарушении этого условия могут быть применимы санкции в виде штрафа, повышения процентной ставки или же требования выплатить всю сумму немедленно в результате расторжения договора за нарушение.

Радикальным решением вопроса может стать потребительское кредитование. Этот займ не считается целевым, он выдается на основании справки о доходах. В результате чего финансовая организация не может вынудить застраховать машину, она не является залогом.

Как оформляется

car agent talking with male customer at car dealership saloon

Обычно автокредит оформляется одновременно со страхованием. Для этого в салоне присутствуют менеджеры из банка и страховых компаний.

В зависимости от того, была ли использована госпрограмма, за какой период планируется выплатить займ, а также какая кредитная история и какой автомобиль был выбран, устанавливаются условия. После согласия заемщика все происходит автоматически.

В том случае, если этого не произошло, следует самостоятельно страховать авто. Для этого понадобиться пакет документов:

  1. Заявление, стандартную форму для него предлагает страховая компания;
  2. ПТС на автомобиль;
  3. Удостоверение личности владельца;
  4. Водительское удостоверение на каждого, кто будет пользоваться машиной;
  5. Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Это стандартный пакет, благодаря которым может быть оформлена программа на любой срок.

На какой срок оформляется

Приобретение машины всегда связано с КАСКО. Минимальным периодом времени, на который нужно заключить договор, является год. При самостоятельной оплате в дальнейшем каждый год понадобиться снова продлять страховку, это обязательство будет прописано в договоре.

Важно! В том случае, если оплату планируется включить в займ, сразу суммируется цена за весь период действия страховой программы. Исключение может составить государственная программа, в которой могут быть предусмотрены свои условия для автокредитования.

Как избавится от КАСКО при автокредите

Благодаря внесению изменений в законодательство в 2016 году, у каждого заемщика появилось право отказываться от навязанных услуг спустя 5 дней после заключения договора. Это позволяет избавляться от КАСКО. При решении не оплачивать полис, важно грамотно просчитать все риски.

В договоре обязательно будет прописана подобная ситуация. Если дело ограничивается небольшим штрафом, то это может быть экономией. В том случае, когда повышается процентная ставка, важно пересчитать сумму переплаты.

Когда решение принято, важно понимать, как отказаться от страховки КАСКО по автокредиту после получения кредита. Не нужно просто переставать выплачивать кредит. Стоимость лучше вернуть на свой счет. Для этого оформленное заявление об отказе направляется в страховую компанию. Их обязанность разорвать договор и средства, за исключением небольшого штрафа, будут возвращены владельцу.

Что будет, если не делать КАСКО на кредитный автомобиль

Если решено не приобретать КАСКО на автомобиль, можно пойти двумя путями. В первую очередь это честный вариант. Сразу можно рассказать консультанту, что не планируете покупать полис.

Кредитный менеджер может попробовать подобрать программу, в которой для этого нет необходимости. Чаще всего предлагается потребительский кредит или же оформление карты.

Некоторые финансовые учреждения готовы выдать средства на этих условиях, но повышенный риск компенсируется значительными переплатами.

Вторым вариантом становится расторжение договора сразу после получения кредита и покупки автомобиля. Это решение должно быть взвешенным. Следует внимательно изучить последствия, прописанные в договоре, просчитать материальные потери в обеих ситуациях и остановится на более выгодном варианте.

При решении ситуации с КАСКО важно проанализировать каждый вариант и найти то решение, которое будет наименее затратным и самым рациональным в вопросе с автокредитом.

Предыдущая

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/pri-avtokredite.html

Как взять автокредит без КАСКО? Как сделать отказ от КАСКО? Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Каско при автокредите

Для страхования автомобилей от ущерба либо угона используется страховой полис КАСКО.

Согласно действующему законодательству РФ данный вид страхования не является обязательным и не имеет строго установленного тарифа.

Оформляя автокредит, автомобиль выступает в роли залогового имущества, которое по требованию банка должно быть застраховано, чтобы минимизировать риски возможного ущерба или пропажи.  

Оформить автокредит без КАСКО можно только в тех банках, которые используют такой вид кредитования для привлечения новых клиентов. При отсутствии КАСКО банк для минимизации рисков увеличивает процентную ставку по кредиту, снижает сумму займа и сокращает срок кредитования. Например, в банке ВТБ 24 автокредит без КАСКО обойдется дороже на 2% годовых.

Если вы выбираете автокредит без КАСКО на новый автомобиль, учтите, что все риски, связанные с повреждением или угоном залогового имущества, переносятся на автовладельца. Прежде чем выбрать такой вид кредитования, учтите возможные потери в случае кражи или ДТП.    

Если хотите оформить автокредит без КАСКО на авто с пробегом, обратите внимание на требования банка к возрасту автомобиля. Для автомобилей, произведенных за границей возраст не должен превышать 7-10 лет, а для отечественных – 4 года. Чем старше автомобиль, тем выше степень износа и, следовательно, вероятность поломки автомобиля, при этом также повышается и стоимость КАСКО.

Взять автокредит без КАСКО на подержанные автомобили довольно сложно, так как банки не охотно кредитуют подержанный транспорт. Как вариант, можно использовать в таком случае обычный потребительский кредит, где проценты немного выше, но при этом не берется в учет техническое состояние автомобиля и наличие страховки.

Зачем КАСКО при автокредите

Для минимизации рисков, связанных с повреждением или потерей залогового имущества, рекомендуется использовать полис КАСКО при автокредите.

Как правило, банк не выставляет требования к полному списку страховых случаев, необходимых в КАСКО, их вы можете выбрать самостоятельно в страховой компании. Банку необходима страховка только на случай кражи или от нанесенного ущерба.

Выбирать страховую компанию можно самостоятельно, поэтому есть возможность подобрать наиболее оптимальный вариант страховки с минимальными затратами.

https://www.youtube.com/watch?v=z_zo-QymCoo

Чтобы узнать, обязательно ли КАСКО при автокредите, нужно внимательно изучить требования банка, где планируется оформление займа. Если условием предоставления автокредита является наличие страхового полиса КАСКО, отказаться от него невозможно.

Банковское учреждения является финансовой компанией, которая вправе устанавливать требования как к заемщику, так и к залоговому имуществу, что абсолютно не противоречит законодательству.

Если данное условие для вас неприемлемо, можно воспользоваться услугами банка, где нет надобности в страховке.

Несмотря на то, что КАСКО не является обязательным видом страхования, он может значительно выручить в случае наступления страхового случая, так как страховой компанией будет выплачена денежная компенсация.

Если использовать полный пакет КАСКО, можно охватить максимум страховых случаев и получить более выгодные условия для возмещения ущерба.

Чтобы исключить вариант оплаты кредита за угнанный автомобиль, не отказывайтесь от страховки, так как она покроет убытки.  

Как отказаться от КАСКО

После вынесения Центробанком РФ указа о порядке проведения добровольного страхования многих заинтересовал вопрос – можно ли отказаться от КАСКО. Фактически отказаться можно только от дополнительных навязанных пунктов страхования, входящих в полис КАСКО, среди которых могут быть:

  • риск здоровью и жизни застрахованной личности;
  • риск финансовой потери;
  • риск для имущества, которое не находится в залоге в банковском учреждении;
  • иные виды страховых случаев, не связанных с залоговым имуществом.

Особой процедуры как отказаться от КАСКО нет, есть только срок от 5 до 14 дней, в течение которого можно произвести отказ и получить возврат страхового взноса. Кроме того, нужно учитывать и то, что банк также вправе отказаться предоставлять вам автокредит без страховки и изменить его условия, повысив процентную ставку.

Чтобы отказаться от добровольного страхования нужно учесть следующее:

  • во время оформления отказа можно указать стоимость страховки как непредвиденные расходы и назвать их причиной возможного риска невыплаты кредита;
  • использовать альтернативную гарантию платежеспособности в виде другого залогового имущества или поручительства;
  • можно отказаться от всех лишних пунктов страховки, оставляя только необходимые для кредитования.

На вопрос можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, если в договоре он указан как обязательное условие, ответ является отрицательным.

Прежде чем оформлять кредит, внимательно изучите требования банка, условия по страховке и рассмотрите несколько типов кредитования, чтобы подобрать оптимальный вариант.

На рынке банковских услуг на сегодняшний день достаточно предложений по автозаймам без дополнительных требований, хотя у каждого из них также есть и недостатки, которые следует учитывать.

Способы приобрести КАСКО дешевле

Единственным законным способом как сделать КАСКО дешевле является применение франшизы. В страховой практике под франшизой подразумевается ущерб застрахованному имуществу, возмещение которого покрывается за счет клиента без участия страховой компании.

По желанию можно выбрать наиболее оптимальную ставку франшизы, которая может составлять от 0,5 до 5% и выше.

В таком случае в момент нанесения застрахованному имуществу повреждений на сумму ниже уровня франшизы, клиент сам проводит ремонт и может даже не сообщать об этом страховщику.

Выбирая данный способ экономии нужно учесть опыт водителя и его навыки вождения, так как в случае с начинающим автолюбителем мелкие ДТП на дороге имеют высокую вероятность, что повышает риск небольших повреждений транспорта. Наиболее эффективной такая экономия будет для опытных водителей, имеющих невысокий процент ДТП.

Придерживаясь правил дорожного движения можно сэкономить еще 25% страховки, если исключить страховой случай, где водитель застрахованного автомобиля нарушил правила, что привело к ДТП. Безубыточная езда в страховых компаниях также поощряется в качестве процентных бонусов, на которых в течение нескольких лет можно уменьшить выплаты еще на 15-25%.

Как не платить КАСКО

Чтобы определиться, как не платить КАСКО при автокредите, нужно внимательно читать условия договора и искать банк, в котором наиболее лояльные требования. Если в договоре КАСКО указан как обязательное требование, и вы подписали этот договор, нарушать его нецелесообразно, так как банк может принять штрафные меры, расторгнуть договор и испортить тем самым вам кредитную историю.  

Банки постоянно добавляют в перечень своих услуг новые предложения по автокредитованию с выгодными условиями. На сегодняшний день можно найти предложения по кредитованию автомобилей без КАСКО и первоначального взноса, но такой тип займа применяется только к новым автомобилям. Неполный список, какие банки дают автокредит без КАСКО представлен ниже:

  • Росбанк до 5 лет под 21%;
  • Альфа Банк 1-5 лет под 21%;
  • Ай Мини Банк 3-5 лет под 22%;
  • Плюс Банк 1-5 лет под 27,9%;
  • ВТБ 24 1-5 лет под 19,5%.

Если не продлить КАСКО на второй год

Многие задают вопрос оформляя автокредит, обязательно ли КАСКО на второй год и можно ли его не продлевать.

Если в договоре КАСКО указан, как обязательное условие, то в случае нарушения правил кредитования можно заработать от банка штрафные санкции.

Также банк может потребовать досрочного погашения кредита из-за несоблюдения выставленных ним требований к страхованию залогового имущества, которым в случае автокредита выступает автомобиль.

Не продлевать КАСКО при автокредите можно только в том случае, когда размер штрафных процентов по займу составляет всего 0,5%, а срок кредита подходит к концу.

В таком случае выгоднее оплачивать повышенную ставку по займу и получить возможность сэкономить на продлении полиса страхования.

Прежде чем отказываться от продления КАСКО внимательно изучите все пункты договора и просчитайте финансовые выгоды от всех возможных вариантов, чтобы избежать лишних затрат или досрочного расторжения договора.

Что касается последующих лет (с 3 по 5 год), то также нужно смотреть, что именно написано в договоре относительно требований по страховке.

Часто данный пункт договора позволяет клиенту самостоятельно решать вопрос страхования, но здесь также учитываются дополнительные жизненные обстоятельства заемщика и его личные факторы.

Иногда банк может пойти на уступки и не требовать продления действия полиса, иногда – нет. В каждом случае все решается индивидуально.  

Источник: https://credits.ru/publications/kasko/kak-vzyat-avtokredit-bez-kasko/

Обязательно ли КАСКО при автокредите в 2020 году? – ПраваРФ

Каско при автокредите

Повреждение транспортного средства любой сложности и угон компенсирует система автострахования КАСКО. Недостаток денежных средств провоцирует взятие автокредита, в оформление которого входит обязательное страхование в КАСКО.

Страховая компания и автомобильный заем

Правомерность обязательств, налагаемых банковской структурой на страхование при регистрации автокредита, прописывается в законодательстве РФ.

Транспортное средство, приобретенное на кредитные средства, подлежит обязательному страхованию. Правовые акты регламентируют этапы совершения действий:

  • 28 глава Гражданского кодекса Российской Федерации;
  • закон о страховой деятельности РФ;
  • общие нормативные уставы страхования.

В дополнении КАСКО распространяется на недвижимость, поэтому процедура кредитных отношений также описывается в ст. 929 ГК РФ. В ней рассмотрена динамика решения денежных проблем, связанных с погашением страховки.

Отказ от обязательного страхования

Не платить за полис страхования при полученном кредите на авто можно, если:

  • раньше установленного срока закрыть всю задолженность по кредиту;
  • воспользоваться услугами однотипной организации, для которой пункт страхования не является обязательным условием, перерегистрировав договор;
  • застраховать авто в подобной компании;
  • платежи по КАСКО включить в сумму кредита.

КАСКО и государственная программа

Использовании государственных программ при получении кредита ограничивает финансирующие организации в требовании страхования покупки.

Что касается законодательных правовых нормативов, государство играет роль поручителя в отношении кредитоспособности заемщика, в той же степени на него возлагается ответственность в предоставлении гарантий фирме-страховщику, банку, всем субъектам, задействованным в процедуре кредитования.

При заполнении договора тщательно изучите пункт о КАСКО. По невнимательности подписанные бумаги впоследствии проблематично опротестовать.

Вторичное продление страхования КАСКО

Вопрос возникает при необходимости продления, заключения повторного либо длительного страхования. В интересах кредитора – оформить страховку на весь период действия кредитного обязательства. Заемщик в таком случае остается в проигрыше, так как:

  • суммарные выплаты значительно увеличиваются (приобретенное авто со временем теряет свою себестоимость, отсюда следует, что выплаты по страховке должны также уменьшаться, но в договоре такие пункты не прописываются, и заемщик вносит прежнюю сумму);
  • преждевременное погашение долга не снимет вычеты страховки, они суммируются к основному долгу, при этом услуг оказано не будет.

Соглашаться на страховку следует на период до одного года. В случаях неплатежеспособности воспользоваться кредитными каникулами или пролонгацией. При возникновении недоразумений обратиться к услугам аналогичной компании.

Неуплаты по КАСКО

Банк преждевременно оповещает должника с просьбой погасить просроченные суммы.

Просроченные выплаты влекут:

  • начисление пени, наложение штрафных санкций;
  • увеличенные ставки по кредиту;
  • взыскание залога;
  • досрочное погашение кредитной суммы в течение месяца.

Ценовой лимит страховки кредитного автомобиля в КАСКО

Конкретная информация об оплате страхования КАСКО, о включении ее услуг в общий долг по автокредиту, неоднозначная.

Расчеты каждой отдельной компании варьируются. Фирма действует согласно факторам, которые влияют на минимум и максимум расчетов.

Цена полиса зависит от следующего:

  • стоимости авто (машина без пробега предполагает увеличенные выплаты);
  • стажа вождения, возрастной категории;
  • количества аварийных ситуаций (незафиксированные ДТП снизят сумму, зарегистрированные происшествия подпадают под статью о потенциальных рисках и влекут за собой дополнительные начисления к общей сумме).

При рассмотрении мелких подробностей рассчитывается процентная ставка от полной стоимости авто. Она варьируется в районе 13%.

Регистрация КАСКО на услугу частичной оплаты расходов страхователем в случае происшествия накладывает на автовладельца денежные затраты, размер которых высчитывается из нескольких направлений:

  • Объём страховки не покрывает убыток в полном размере (в такой момент банковский клиент вкладывает в расходную часть определённую сумму, расходы после совершённого ДТП суммарно превышают заранее вложенные средства, такой момент предусматривает выплату разницы). В таком случае увеличение вклада повышает размер компенсации.
  • Условие, когда страховка покрывает полный размер ущерба, предоставляет потребителю право получить полную компенсацию, покрывающую растраты.

Банковские структуры, не требующие страхование КАСКО

Не каждая организация, практикующая автокредитование, обязует клиента проходить процедуру обязательного страхования транспортного средства.

На рынке банковских услуг есть структуры, имеющие сертификационное государственное подтверждение. Данные кредитные предприятия предлагают более экономичные предложения в расчетах по задолженностям.

Большую вероятность на получение автокредита предоставляют структуры:

  • Совкомбанк – более 20 видов оформления автокредита.
  • Сбербанк – одна программа кредитования на покупку авто.
  • Уралсиб – базовые условия при оформлении.
  • Росбанк – обеспечительный заем.
  • ВТБ – кредит с государственным субсидированием.
  • ЮниКредитБанк – выгодные условия.

Приобретение автомобиля в кредит диктует выбор наиболее выходных условий. Рассматривать предлагается несколько вариантов, чтобы получить оптимальные предложения, так как не каждый случай отменяет автостраховку.

Приемы экономии на автостраховке КАСКО при покупке кредитного авто

Требование банка осуществить страховку ведет к дополнительным денежным расходам. Единственный способ оградиться от переплат – подойти к решению вопроса с деловой точки зрения. Снизить траты на услугу можно. Уделять особое внимание при рассмотрении следует:

  • Выбору банковской организации.
  • Салону автотранспорта.
  • Марке машины.

Европейские заемщики в отличие от местных предоставляют финансовые выгоды.

Примерное рассмотрение кредитования населения в разных районах позволяет установить показатель средней суммы, выдаваемой банком. Делать ставку на производителя – важный пункт при оформлении автокредита и покупки ТС, однако можно переплатить с такими расчетами.

Существование кредитных банковских программ, направленных на приобретение автомобиля в долг, значительно сокращает расходы. Наиболее выгодное предложение имеют программы с государственной поддержкой.

Кредитный заем на такой основе снижает процентную ставку и делает условия погашения более выгодными.

Компания, практикующая услуги страхования, дает возможность клиенту сделать самостоятельный расчет стоимости страховки. Для этого на официальном сайте имеется онлайн-калькулятор. По приблизительным подсчетам можно выбрать выгодный вариант и сэкономить.

Консультируясь у сотрудника страховой компании, следует уточнить моменты:

  • все пункты, охватывающие выплату компенсаций;
  • полную стоимость страховки.

Экономически выгодно при страховке в КАСКО:

  • Осуществлять ремонт, минуя официальные станции (не у основного дилера, а на сервисах, аккредитованных страховой компанией).
  • Противоугонная установка (такой вариант снижает процент по кредиту).
  • Не открывать многопользовательский доступ к авто (уменьшение пользователей, имеющих права на вождение автомобиля, снизит сумму по КАСКО).
  • Не оформлять услуги по умолчанию (включаются дополнительные моменты, влияющие на стоимость).
  • Покупка полиса онлайн (возможны выгодные предложения).
  • Оплата 50% (при страховании вносится половина стоимости, остальная сумма может не потребоваться, если не было ДТП).
  • Смена страховой компании (конкуренты предлагают более выгодные условия, чтобы переманить клиента).

Проанализировав всю информацию, принимать решение по поводу страхования значительно проще. Клиент имеет право на получение полных, достоверных сведений, чтобы совершить выгодную сделку.

Источник: https://pravakrf.org/kasko.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.