Каско страховой случай виноват сам

Содержание

Как оформить страховой случай по КАСКО и получить выплаты?

Каско страховой случай виноват сам

Держатели КАСКО порой теряются и не знают, как им быть при наступлении страхового случая. Если с ОСАГО все понятно, поскольку регламент закреплен на законодательном уровне, то алгоритм действий при КАСКО вызывает вопросы.

Чтобы не попасть впросак и правильно все сделать, если ваша машина была повреждена или угнана, необходимо знать четко, что от вас требуется в таких случаях.

От чего защищает КАСКО

КАСКО является страхованием добровольным. Соответственно, набор опций в рамках этого полиса гораздо шире, чем с ОСАГО. Кроме того, КАСКО – необходимое приобретеdние, если вы покупаете машину в кредит (банки не одобряют кредит без оформления такого полиса), поскольку защищает владельца от столь прискорбных событий, как угон или повреждение авто стихийными силами.

Полный перечень опций КАСКО можно узнать в той СК, у которой вы его купили или собираетесь покупать. Полное покрытие включает в себя такие случаи:

  1. ДТП, которое могло случиться не только на проезжей части, но и на близлежащих к ней территориях.
  2. Вы случайно направили авто на какое-то препятствие – бордюр, шлагбаум, столб. Два важных момента – случай должен быть непреднамеренным и при таком наезде авто пострадало.
  3. Вандализм, хулиганство и другие преступления против вашего имущества (авто).
  4. Хищение автомобиля – если по простому, угон.
  5. Когда в стекло попал камень с дорожного полотна.
  6. Любое возгорание машины – самостоятельное, из-за молнии и т.д.
  7. Любое повреждение машины стихиями – падение сосульки с крыши, льда во время града, упавшие на крышу деревья и любой другой катаклизм.
  8. Любое повреждение машины животными.
  9. Разрушение авто полностью вследствие одного из вышеперечисленных случаев.
  10. Разрушение или повреждение дополнительного оборудования во время наезда или «руками» третьих лиц (воров, вандалов и т.д.).

Отдельным пунктом стоит категория ДТП, поскольку их видов очень много. В КАСКО от некоторых компаний могут входить несколько из них, тогда как у другой СК такого предложения может и не быть. Это следует учитывать, и твердо знать, какие именно случаи считаются страховыми у вашей СК.

Важно! Список событий, которые покрывает КАСКО, должен быть приведен в самом договоре (или в его официальном дополнении).

При каких обстоятельствах не выплачивает КАСКО

У полиса есть ряд ограничений – страховые компании могут не признать ваш случай страховым, если:

  1. Во время происшествия за рулем авто сидел не владелец и не вписанный в полис водитель.
  2. Водитель был пьян или под влиянием веществ (лекарств с запретом на вождение после приема, наркотиков и т.д.).
  3. Во время случившегося авто находилось вне официальной дороги и прилегающих инфраструктур.
  4. Водитель был с просроченными правами или вовсе без них.
  5. Имела место халатность – проигнорирована техника безопасности управления авто, необходимый алгоритм действий при торможении или передвижении и т.д.
  6. Были нарушены ПДД.
  7. В машине были нарушения, и ее нельзя было использовать, но водитель все равно это сделал.

Также, в выплате могут отказать, если случай оказался предумышленным – вы повредили авто специально, чтобы получить денежное вознаграждение по полису страхования.

Помимо этого нужно соблюдать договор. Если вы нарушили любой из регламентов, прописанных в договоре с СК, выплату можно и не дождаться. Незаполненные правильно, или не в полной мере предоставленные документы, также затормозят решение СК по поводу вашего случая.

Порядок действий при страховом случае

Если наступил страховой случай, необходимо:

  1. Убедиться, что он входит в перечень случаев, описанных в договоре страхования.
  2. Зафиксировать, что произошло – делается это при помощи ГИБДД или полиции (зависит от характера случая). Также, сообщить в страховую лучше сразу же или в течение того периода, который указан в договоре страхования.
  3. Собрать документы и написать заявление в СК.
  4. Дождаться технической проверки авто (предоставить авто на технический осмотр) и заключения специалиста по поводу характера повреждений, их причин и дальнейших действий.
  5. По результатам проверки получить выплату.

Как оформить страховой случай по КАСКО

Оформляется страховой случай в несколько этапов.

Сначала на место происшествия вызывается сотрудник ГИБДД (если произошла авария с участием второго лица) или сотрудник полиции. Они должны осмотреть место происшествия, и составить протокол.

В случае с ДТП, протокол составляется вместе с заверенной схемой. Если имел место иной случай, достаточно просто протокола и прилагаемых документов, аудио или видеофайлов.

После того, как будет составлен протокол, необходимо сообщить в страховую о происходящем. Многие юристы советуют вообще сначала звонить в СК, а потом в органы.

Страховая компания обязана дать вам исчерпывающий ответ на вопрос, что именно ей нужно, чтобы оформить произошедшее по КАСКО.

Список документов, как правило, включает:

  1. Протоколы от органов.
  2. Схема происшествия (если случилось ДТП).
  3. Фото или видео того, что происходило.
  4. Документы на машину – ПТС, свидетельство.
  5. Страховые документы – ОСАГО и КАСКО.
  6. Документы владельца или водителя – паспорта, водительские права.
  7. Корешок о том, что вы платили пошлину.
  8. Заявление (копия) из полиции – если машину у вас угнали.

Также, при угоне, как правило, нужно отдать страховой ключи, чипы и сигнализационные брелоки (если есть).

Выплаты по КАСКО

Выплаты будут напрямую зависеть от того, какой именно у вас полис и что произошло. Как правило, компании направляют выплату в течение 30 дней с момента удовлетворения вашего заявления. Если дополнительных проверок не требуется, и вам сразу же верят (ситуация очевидна), то получить деньги можно и за две недели.

Само же заявление рассматривается столько времени, сколько указано в договоре. Обязательно ознакомьтесь есть ли в нем подобный пункт, так как именно здесь страховые компании очень любят «отлынивать», все откладывая и откладывая рассмотрение, пока не станет поздно что-то кому-то выплачивать.

Выплаты переводятся клиенту на счет – вы должны были его указать при оформлении полиса. При этом деньги могут быть:

  • свободными – без привязки к тому, на что они должны пойти;
  • для целевого использования – если страховая платит за ремонт, например.

Также при ремонте часто выплаты идут напрямую к ремонтнику, который будет восстанавливать авто.

Источник: https://insure-guide.ru/transport/straxovoj-sluchaj-po-kasko/

Как судиться по КАСКО и не проигрывать. Инструкция по применению

Каско страховой случай виноват сам

28.10.2014 | 47152 просмотра

Мы уже писали о том, как судиться со страховой компанией (СК), если вас не устраивают ее действия по полису ОСАГО.

А что делать, если то же самое произошло в отношении КАСКО — добровольного страхования транспорта? Случаи, когда СК, задействуя весь свой бюрократический ресурс, снижает сумму выплаты, затягивает ее сроки или вообще отказывает в ней, увы, встречаются.

Конечно, емкость рынка КАСКО с точки зрения количества клиентов меньше, чем в ситуации с «принудительным» ОСАГО. Но нужно учитывать и то, что сейчас все реже новый автомобиль покупается за «живые» деньги. Банк же, кредитующий приобретателя на полную его стоимость, разумеется, требует застраховать покупку.

При этом если заключение договора об ОСАГО почти не имеет нюансов (что говорить, все-таки обманывают и здесь), а судебное разбирательство проходит шаблонно, то каско в обоих случаях просит едва ли не творческого подхода — от клиента и нанятого им юриста.

Изучить до..

Желаете купить в кредит автомобиль? В таком случае надо выбирать не только саму машину, но и СК, с которой будет в обязательном порядке заключен договор КАСКО, и условия по которым это произойдет (понятия «ущерб» и «хищение» лишь верхушка айсберга).

Причем делать это необходимо не в дилерском центре, когда близость покупки раздражает сознание и деньги жгут карман. В подобной обстановке большинству людей просто нереально изучить все нюансы страхования, часть из которых прописана в полисе, другая сведена в брошюрку под названием «Правила добровольного страхования транспортных средств».

Обычно мелкий шрифт, который нужно штудировать под лупой, большой объем информации и сухой юридический язык не позволяют сделать этого. А объяснять всех тонкостей вам никто не будет. Между тем, именно в этих «правилах» предлагается узнавать те условия, на которых при наступлении страхового случая придется контактировать с СК.

Законами РФ они почти никак не регламентируются — фактически это свод внутренних установок страховщика, отличающийся у разных компаний.

Шрифт в «правилах» некоторых СК будто специально такой, чтобы клиент испытывал трудности в усвоении информации

Скажем, что подразумевается под самим страховым случаем? У ряда компаний, к примеру, достаточно поверхностно прописываются различные стихийные бедствия. У других — с точностью вплоть до размера градин или скорости ураганного ветра.

Какие-то СК не считают страховым случаем повреждения картеров агрегатов или топливного бака. Иные не готовы платить за ущерб салона, нанесенный животными. Либо за точечные сколы краски при целых кузовных панелях. А у других компаний страховые случаи прописаны в общих чертах. Где-то есть такое понятия как УТС — утрата товарной стоимости. Некоторые это игнорируют.

Обращать внимание стоит на то, как будет проводиться оценка повреждений автомобиля — с учетом износа либо без него.

Итоговая страховая премия (то есть стоимость полиса каско), скорей всего, будет значительно отличаться. И на то, сколько раз за страховой период можно восстанавливать те или иные детали.

И будет ли при этом уменьшаться страховая сумма (правовым языком — лимит ответственности страховщика).

В конце концов, нельзя сбрасывать со счетов франшизу, то есть сумму, которую СК при возмещении убытков страхователя может «оставить себе». Франшиза может быть установлена в виде определенного процента от страховой суммы или быть конкретной величиной.

Также она бывает условной и безусловной. В первом случае, если стоимость ремонта меньше ее значения, выплата вообще не производится. Или производится в полном объеме, если размер ущерба больше франшизы.

Во втором случае ее сумма из размера возмещения вычитается всегда.

Само собой, спрогнозировать все вероятные повреждения невозможно. Однако представлять, от чего страхуется автомобиль, само собой, необходимо.

И тем более нужно решить вопрос об УТС, учете или неучете износа при оценке, наличии франшизы в тех или иных ее видах. Эти позиции непосредственно влияют на стоимость полиса КАСКО.

Всю информацию по ним еще до посещения дилеров или офисов СК можно найти на сайтах компаний.

Деньгами или сервисом

Что, собственно, может послужить причиной недовольства клиента своей СК? Известно, что в случае с КАСКО (а с 1 октября этого года и с ОСАГО) есть два варианта возмещения ущерба — деньгами и направлением на СТО, с которой у компании заключен договор. Но при любом раскладе в первую очередь будет оценка СК повреждений автомобиля и калькуляция стоимости ремонта.

Если по договору учитывается износ деталей автомобиля, то тут все более-менее ясно. Страховщик использует это по максимуму и выплатит минимум (конечно, при выборе клиентом возмещения деньгами).

Однако и в том случае, если амортизация деталей в документе не фигурирует, у СК есть возможность порезать итоговую сумму — например, сыграв на нормочасах, или просто приняв решение не платить какую-то часть.

Менять ли все поврежденные детали, или что-то ремонтировать — при выплате ремонтом эти вопросы остаются на усмотрение сервиса

Действия тут, как и в случае с ОСАГО. Извещение СК о том, что вы не удовлетворены размером выплаты и требуете большего, независимая экспертиза и обращение в суд. Напомним, что с лета 2012 года страховая деятельность подпадает под Закон о защите прав потребителей.

А это обязывает страховщиков уплачивать штраф в половину стоимости иска, если дело они проигрывают. В результате, не желая расставаться с лишними деньгами, СК удовлетворяют претензии еще в начале процесса, до принятия судом решения по делу. Вроде бы все просто, тем не менее, есть один нюанс.

Автомобиль полностью куплен в кредит? Тогда выгодоприобретателем (лицом, назначенным страхователем для получения страховых возмещений и заинтересованным в сохранении застрахованного имущества) выступает банк, в котором взят кредит, и средства перечисляются на его счет. Зачастую они идут на погашение этого самого кредита.

А могут ли прийти на ваш счет? И если да, то как и когда? Неприятные вопросы, однозначно ответить на которые с учетом нашей действительности довольно сложно.

У второго варианта — ремонта в сервисе страховой компании — свои особенности. С одной стороны, владелец автомобиля застрахован от потери средств на чьем-то счете, поскольку живых денег не видит — взаиморасчет происходит между СТО и СК. Но, во-первых, в случае некорректной калькуляции ему, возможно, придется доплачивать за восстановление из своих средств.

Во-вторых, процесс этого самого взаиморасчета может затянуться, ну или, точнее, не начаться. Несмотря на то, что сроки согласования законом, опять же, не прописаны, в договорах и «правилах» они значатся — 15-30 дней, в зависимости от компании. На деле лишь отдельные СК соблюдают свои же установки.

Остальные… В сервисе будут говорить о том, что в страховой не согласовали стоимость восстановления. В СК — пенять на ремонтников и далее в том же духе. Классическая схема отфутболивания. Более того, может неожиданно «потеряться» отвечающий за вас сотрудник. Либо, что еще хуже, документы. Идеальный для компании вариант — вообще забыть о том, что такой клиент существует.

Тут можно отодвинуть все условности и постараться стать надоедливым — звонить, требовать, напоминать о том, что вы существуете и вам не все равно.

Но можно подавать в суд и сразу после истечения сроков, в которые клиент должен получить направление на ремонт. Здесь могут быть варианты. Первый, классический — оценка и исковое заявление с требованием заплатить сумму.

Как альтернатива — обратиться в сторонний сервис и, получив предварительный расчет, также писать исковое. Для некоторых людей это открывает возможность восстановить машину там, где они хотят. Ведь не секрет, что подобная услуга при заключении договора КАСКО стоит дополнительных денег.

При этом сервис, имеющий договор с компанией, далеко не всегда способен обеспечить желаемое качество работ.

Наконец, третий вариант — заниматься ремонтом за свои средства и судиться, имея на руках оплаченные счета. Кстати, по тому же закону о защите прав потребителей истец вправе требовать компенсации морального вреда. И требование будет удовлетворено. Правда, размер подобного возмещения зависит от конкретного судьи.

Отказ в выплате

Этот пункт в «правилах» нужно изучить особенно тщательно, поскольку знать, в каких случаях вам откажут в компенсации, конечно, нужно. Оставим последствия ядерного взрыва, военных действий, народных волнений (уничтоженные футбольными фанатами машины СК восстанавливать откажется).

Или ситуации, когда на момент наступления страхового случая человек был под воздействием чего-либо (пьян и т. д.). Что-то здесь из разряда фантастики, но за собственные неадекватные поступки, пожалуй, даже по-человечески логично и честно нести ответственность самому.

А вот иные формулировки вызывают вопросы. Скажем, вот такая: «страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки».

О чем речь? Не всегда ясны выражения по поводу транспортировки автомобиля и определение мест его хранения.

Нередко в полисах КАСКО важные условия выплат — к примеру, каким образом будет осуществляться возмещение ущерба — не указаны вообще

Вместе с тем, даже если вы обнаружили в своем договоре нечто подобное, наступил страховой случай и СК отказывает в выплате, опускать руки не стоит. По некоторым позициям, несмотря на то, что они прописаны в «правилах» компаний, суд изначально будет на вашей стороне. Так, после принятия Верховным судом РФ в середине 2013 г.

постановления №20 СК отказать в выплате не вправе, если на момент наступления страхового случая за рулем был человек, не прописанный в договоре. То же касается угона машины с оставленными в ней ключами и документами или их утеря. Точнее, компания, уповая на незнание клиентом юридической базы, разумеется, вам откажет.

Однако после иска, вероятнее всего, удовлетворит требования еще до окончательного решения суда. Закон будет на стороне истца и в том случае, если речь идет о компенсации утраты товарной стоимости. Опять же, вне зависимости от того, есть этот пункт в «правилах» СК или нет.

При любых обстоятельствах стоит найти юриста и проконсультироваться — можно ли в данной ситуации что-то получить со страховой.

Проблемы с КАСКО и без КАСКО

Встречается и такое. Называется суброгацией, или правом страховщика, компенсировавшего своему клиенту убыток, требовать эту сумму с лица, причинившего ущерб. В подавляющем большинстве случаев — с СК, в которой по ОСАГО застрахован виновник ДТП. Но здесь есть нюанс. К примеру, по КАСКО жертва аварии получила 300 тыс. руб.

А по закону об ОСАГО его страховая может затребовать со своих коллег только 120 тысяч. Оставшуюся сумму станет взыскивать с виновника ДТП. С 1 октября этого года лимит выплат по «автогражданке» увеличится до 400 тыс. руб., но только для тех застраховавшихся, которые приобрели полис уже на новых условиях.

Что делать всем остальным, имеющим только «120-тысячную гарантию своей финансовой неприкосновенности»? Либо тем, кто нанес ущерба более чем на четыре сотни?

Не будем вдаваться в подробности. В конце концов, это работа адвокатов. Скажем лишь, что существенным моментом является вина лица в ДТП.

Иными словами, если грамотно обжаловать постановление ГАИ, через определенный срок суд просто не установит в ДТП виновных. И вряд ли это решение будет оспариваться СК.

При этом ваш оппонент по аварии получит свое по КАСКО, его страховая возьмет с вашей положенный максимум, а вы останетесь с разбитой машиной, но при деньгах.

Этой статьей мы ни в коем случае не собираемся демонизировать институт добровольного страхования или отговаривать тех, кто решил таким образом обезопасить свою колесную собственность.

Хотя если раньше по КАСКО автовладелец был куда более защищен, чем по ОСАГО, то с принятием нового лимита выплат по автогражданской ответственности преимущество иногда сводится к нулю. Впрочем, выбора — страховать добровольно или нет — порой вовсе не существует.

И все-таки жаль, что этот рынок регулируется государством довольно условно.

И, тем не менее, КАСКО — не ОСАГО, где все однозначно и каждый последующий шаг оппонента известен.

Несмотря на то, что играть приходится по неутвержденным законом внутренним правилам СК, под ними стоит подпись клиента, который с этим согласился.

Тут уже вопрос в трактовке различных формулировок, в выяснении всех подробностей наступления страхового случая. Каждое дело оригинально, каждое начинаешь с чистого листа.

P.S. У Drom.ru есть некоторый опыт общения со страховыми компаниями по КАСКО — все «блогомашины» страхуются. Давайте пройдемся по конкретным случаям.

Mazda6 и ДТП с мотоциклом. Вот, что бывает, когда полис КАСКО покупается без каких-либо ограничений. Единственное, что здесь напрягает — это потенциальный отказ в покраске элемента с переходом. Ведь окраска соседних кузовных панелей при относительно серьезных ремонтах обычное дело. При покупке полиса этот нюанс нужно уточнять.

Гранта Спорт против Infiniti FX37. Классическая ситуация: невысокая цена за полис, неизученные «Правила» и единственный сервис на весь многомиллионный город, с которым у СК есть договоренность. Сильно затянутое время согласования стоимости ремонта, из-за чего можно было смело подавать в суд.

Северное ДТП Гранты и лошади. Здесь небольшая стоимость и ограничения. В данном случае повезло, что ДТП «позволило» уложиться в условия СК и страховая полностью оплатила стоимость восстановления.

Разбитый VW Polo. Скрупулезное изучение полиса КАСКО и «Правил страхования» поможет избежать подобных казусов. И, тем не менее, ситуация с дромовским Polo более чем наглядно демонстрирует, как СК может «футболить» клиента. Экспертиза проведена, а ответа от страховой нет. Что делать? Делать собственную экспертизу и уверенно обращаться в суд. Сейчас он целиком и полностью на стороне истца.

Источник: https://www.drom.ru/info/misc/30308.html

Страховые случаи по КАСКО без ДТП

Каско страховой случай виноват сам

Казалось бы, купил полис КАСКО и можно не переживать: при наступлении страхового случая выплата полностью покроет ремонт. На деле страховые компании затягивают срок выплат, занижают суммы или вовсе отказываются признавать случай страховым. А что делать, если ущерб есть, а заветной «бумажки» о ДТП, да и самого ДТП нет?

С 2005 года специалисты Хонеста провели не одну сотню экспертиз по таким делам. Разбираем основные виды страховых случаев без аварии и рассказываем, как правильно действовать.

Случаи без аварий

В полисе добровольного страхования могут быть прописаны несколько видов страховых случаев, по которым предусмотрены выплаты без ДТП. Полис КАСКО должен покрывать расходы на восстановление машины в следующих ситуациях.

Угон

В перечне страховых случаев по КАСКО угон довольно популярен. И автовладельцы, лишившиеся транспортного средства, стоящего под окном, часто начинают проклинать страховую – ведь им отказывают в возмещении по полису. Почему это происходит?

Нужно различать понятия «угон» и «кража», которые в российском законодательстве не тождественны.

  • Кража – это фактически отъем вашего имущества тайным путем без применения насилия в ваш адрес.
  • Угон – это именно завладение чужим имуществом без наличия на эти действия права, но без цели хищения.

Некоторые юристы объясняют разницу между терминами так: кража – это взятие машины для перепродажи или разбора на запчасти. Угон – это взятие машины на время, чтобы «покататься» или «подшутить».

Внимательно читайте договор КАСКО перед его подписание, смотрите, что именно подразумевает страховая под определенными терминами и не стесняйтесь требовать у менеджеров разъяснения по неясным пунктам в полисе.

Мелкие повреждения по случайности

Скорее всего, в списки страховых случаев по КАСКО попадают различные повреждения, которые машины могут получить по случайности. Например:

  • Царапины и сколы на корпусе автомобиля от попавших предметов с проезжей части.
  • Проколы шин от острых предметов на дороге и повреждения стекол от отлетевших в машину камней.
  • Повреждения от случайного наезда на острый предмет дном автомобиля, царапины и вмятины от наезда на бортики, тротуары, столбы и прочие стационарные объекты на дороге.

Крупные повреждения автомобиля

Практика показывает, что на деле страховых случаев по КАСКО без ДТП можно найти огромное количество. Речь идет практически о любых повреждениях автомобиля, которые появляются без факта аварии:

  • Повреждения, которые машина получила из-за действий дорожных служб – например, скол на корпусе от отскочившего элемента недоделанной дороги.
  • Повреждения от хулиганов – от банальной царапины до разбитых частей машины.
  • Кража частей автомобиля – например, шин, колес, спойлеров, ободов и других косметических элементов машины.
  • Повреждения, полученные от обрушения построек, схода снежных масс и льда с крыш.
  • Царапины и сколы, которые автомобиль получил из-за «развлечений» животных.

Гибель авто

Полная гибель автомобиля не обязательно означает оформление КАСКО в случае ДТП – такие проблемы могут возникнуть и с просто припаркованной машиной.

Например, те же действиях хулиганов. Или пожар, случившийся рядом с машиной.

Катаклизмы

В понятие страхового случая КАСКО не входят различные теракты и катаклизмы, например, наводнения. Внимательно читайте договор перед заключением – некоторые компании предлагают включить такие случаи на выплату КАСКО без ДТП в полис, но это стоит дополнительных денег, причем, как правило, достаточно внушительных.

Оформление страховых случаев по КАСКО без фактов ДТП должно регламентироваться договором, который заключается между автовладельцем и юридическим лицом. Мы рекомендуем также придерживаться следующего алгоритма.

Общий алгоритм

Оповестить страховую компанию. Как только вы узнали о повреждениях автомобиля, вам нужно сразу же оповестить представителя страховой компании. Номер телефона менеджера должен быть указан у вас в полисе и в договоре.

После этого собирайте документы, которые необходимы для оформления страхового случая. Каждая ситуация требует разный пакет документов, об этом чуть ниже.

В зависимости от количества и степени повреждений, может потребоваться осмотр автомобиля представителем страховой компании. Без осмотра страховые выплачивают в основном компенсацию за незначительные повреждения, например, небольшие царапины на стеклах или небольшие вмятины на корпусе.

Если необходимо, проведите экспертизу автомобиля – она пригодится для спора со страховой компанией, если она решит не выплачивать необходимую сумму компенсации полностью.

Оформления страховых случаев без ДТП должно проводиться только по алгоритму, который прописан в вашем договоре КАСКО. Нарушение правил договора может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.

Повреждения получены не на дороге

Если повреждения обнаружен на припаркованном автомобиле – например, вмятины или царапины от неких злоумышленников – то нужно придерживаться следующего порядка действий:

  • Оценивайте, насколько сильно поврежден автомобиль;
  • Сфотографируйте поврежденные элементы автомобиля и сделайте общий кадр припаркованного автомобиля целиком. В последнем случае постарайтесь захватить другие детали обстановки, чтобы было понятно, где именно находится автомобиль, например, на платной автостоянке или во дворе;
  • Не трогайте ничего на месте происшествия;
  • Если есть свидетели, опросите их – видели ли они, кто нанес повреждения. Возьмите их контактные данные и другую информацию для связи – например, номер телефона, ФИО;
  • Позвоните в правоохранительные органы, сообщите о происшествии;
  • После регистрации происшествия и получения талона о регистрации обращайтесь в страховую компанию очно, одним звонком здесь не обойтись.

Повреждения получены в движении

Если автомобиль получил повреждения на дороге в движении, но при этом другие машины или люди не пострадали, обязательно оформите происшествие в органах ГИБДД.

Затормозите, выставите знак аварийной остановки, позвоните в полицию. Дождитесь приезда сотрудника, возьмите у него копию протокола и другие документы. В дальнейшем это поможет в общении со страховой компанией или при обращении в суд.

Эти действия особенно актуальны при, например, наезде на открытый канализационный люк или большую глубокую яму.

Угон автомобиля

Если автомобиль угнан, то нужно придерживаться следующего порядка действий:

  • Зафиксировать на фотографии место, где находился автомобиль.
  • Позвоните в полицию, вызвать сотрудников на месте происшествия.
  • Взять уведомление о регистрации вызова и происшествия.
  • Написать заявление о возбуждении уголовного дела по факту угона или кражи. Ответить на вопросы полицейских, подписать протокол опроса, получить свою копию.
  • Дождаться возбуждения уголовного дела – если полицейские отказывают, настаивать на возбуждении.
  • Параллельно с этим оповестить представителя страховой компании о происшествии по телефону.
  • Написать письмо в страховую, добавить туда заявление о возмещении ущерба из-за случившегося.
  • Если за 2 месяца автомобиль не нашли, собрать нужные документы, включая справку из полиции о том, что автомобиль не получилось найти.
  • Обратиться в страховую с заявлением.

Катаклизмы

Если в договоре на КАСКО есть пункт о возмещении расходов на повреждения, полученные в результате различных катаклизмов, то автовладельцу может потребоваться справка о происшествии. Получить ее можно в управлении МЧС или в местной службе по контролю и прогнозу за метеоусловиями.

Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП требует большого пакета документов. Отнестись к сбору документов стоит внимательно – так автовладелец не даст повода страховщикам отказать в выплате компенсации или снизить ее сумму.

Страховые случаи по КАСКО без ДТП требуют обязательного пакета документов:

  • Заявление с требованием выплаты компенсации.
  • Копия паспорта застрахованного автовладельца.
  • Копия водительских прав.
  • Бумаги о регистрации и праве собственного на автомобиль.
  • Оригинал договора со страховой, копия квитанции (чека) об оплате полиса КАСКО.
  • Справки, которые автовладелец получал при наступлении страхового случая от органов государственной власти (при наличии таковых).

Если автомобиль угнан или поврежден злоумышленниками, то нужно приложить копии заявлений в полицию и копии постановления о возбуждении уголовного дела.

Деньгами страховая компания возмещает компенсацию в основном при угоне ТС или в случае его полной гибели.

Если автомобиль ремонтируется, то есть два варианта:

  • Автомобиль доставляется в СТО страховой компании, там проводится ремонт. За оплату счета в итоге отвечает автовладелец.
  • Автомобиль по соглашению со страховой компанией владелец ремонтирует в СТО, после этого по платежным документам ему возмещается часть суммы за восстановление.

Когда страховая отказывает

Страховая компания может законно отказать в выплате компенсации или в восстановлении автомобиля в нескольких случаях:

  • Владелец автомобиля управлял им в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  • Управление осуществляло лицо без водительских прав нужной категории.
  • Нарушены правила при оформлении страхового случая, указанные в договоре.

В остальных случаях нужно подробно изучать ситуацию и разбираться, правомерен ли отказ страховой компании или же нарушаются права владельца полиса КАСКО.

Есть несколько ситуаций, когда приходится вступать в конфликт со страховой компанией:

  • Страховая не признает страховой случай – здесь владельцу авто потребуется помощь юриста;
  • Страховая не хочет полностью выплачивать деньги за автомобиль при угоне или полной его гибели – поможет экспертиза стоимости автомобиля, досудебная претензия и судебное разбирательство;
  • Сервисный партнер страховой компании произвел некачественный ремонт, автомобиль восстановлен не полностью – оценка работ, проведенных при ремонте, проводится с помощью технической экспертизы. Затем – досудебная претензия и судебное разбирательство.

Вместо выводов

Автовладельцы нередко испытывают проблемы с компенсацией за страховые случаи без ДТП по полисам КАСКО. Не стоит нервничать и действовать на эмоциях – добиться правды и справедливой выплаты можно и нужно законным путем – с помощью экспертизы, досудебной претензии и суда. Если не знаете, как себя вести. позвоните в Хонест, специалисты проконсультируют вас. Это бесплатно.

Источник: https://damages.ru/articles/strahovye-sluchai-po-kasko-bez-dtp

Страховые случаи по КАСКО: что входит в случаи без ДТП, как получить страховку, куда обращаться

Каско страховой случай виноват сам

Страховой случай по КАСКО — наступление одного из событий, которое упомянуто в договоре автострахования. Документ определяет перечень повреждений авто, происшествий и их причины, порядок оформления ДТП и получения компенсации за понесенный ущерб.

Все предусмотреть невозможно, да и финансово это накладно, так как каждый новый пункт потенциальных угроз стоит денег. Но, даже если случилось так, что владелец авто предусмотрел неприятность и она свершилась, он должен точно понимать и знать, что делать в таких ситуациях.

От этого зависит, сможет ли потерпевший получить страховку или останется сам со своими проблемами.

Какой случай признается страховым по КАСКО

Правовые основы страхования машины прописаны в Гражданском Кодексе (ГК) РФ.

В законодательном акте изложены такие положения:

  • ст. 929 — сроки делопроизводства определяются страховой компанией (СК) в рамках действующих правил и договором;
  • ст. 961-964 — права и обязанности страховщика.

Кроме того, ст. 158 УК РФ регламентирует порядок возбуждения дела после угона машины.

Чтобы обоснованно обращаться в СК, нужно знать, что входит в перечень страховых случаев по КАСКО. Условно они подразделяются на 2 категории.

  • ДТП, произошедшее как на дороге, так и на прилегающей к ней территории:
  • угон;
  • удар о препятствие на проезжей части;
  • умышленные повреждения третьими лицами;
  • повреждение или порча стекол, фар, кузова от фрагмента дорожного полотна;
  • уничтожение транспортного средства вследствие техногенной или природной катастрофы;
  • несчастный случай, причиной которого является человеческий фактор или техническая неисправность.

2. Имущественные повреждения. К ним относятся как кражи отдельных деталей, узлов и механизмов, так и всего автомобиля.

Обратите внимание! Повреждения транспортного средства, подстроенные специально, СК не оплачиваются.

Что такое страховой случай по КАСКО без ДТП

Страховые случаи по КАСКО без ДТП прописываются в договоре, их перечень может быть кратким или расширенным, это зависит от желания владельца машины.

Так, в соответствии с действующими правилами, в документе могут быть прописаны такие причины повреждения или местного ущерба для автомобиля:

  • угон, вследствие которого транспортному средству был нанесен урон, требующий ремонта в СТО;
  • самовозгорание, вызванное технической неисправностью;
  • пожар в гараже или воспламенение от расположенного рядом объекта;
  • действия злоумышленников — разбитые фары, стекла, разрезанные колеса, вмятины и царапины;
  • падение на авто деревьев, сосулек и снега, строительных материалов с крыши;
  • неосторожные действия третьих лиц.

Прежде чем составлять обращение в СК, необходимо уяснить, что не является страховым случаем. Перечень таких обстоятельств довольно обширен, их знание позволит избежать неприятностей.

Требующиеся документы

Чтобы быстро и грамотно оформить страховой случай по КАСКО, необходимо действовать не только оперативно, но и грамотно.

В компанию необходимо предоставить следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • заявление на выделение выплаты по КАСКО;
  • права соответствующей категории;
  • договор о страховании;
  • техпаспорт на машину;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • схема места происшествия, заверенная сотрудником ГИБДД;
  • протокол о ДТП;
  • фотографии и видеоролики;
  • пульт сигнализации и ключи (если они сохранились).

Обратите внимание! Все материалы должны быть составлены грамотно, без исправлений и помарок, заверены уполномоченными органами. В противном случае страховщик может отказать в выполнении своей части договора.

Заявление на получение компенсации

Заявление на получение компенсации при возникновении страхового случая КАСКООбразец заполненного заявления о страховом случае

Образцы заявлений :

  • Росгосстрах (образец)
  • СОГАЗ (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
  • ИНГОсстрах (образец)
  • Альфа-Страх (образец)
  • ВСК (образец)
  • ВТБ Страхование (образец)

Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний

Чтобы заявить о своих правах на возмещение ущерба, необходимо подать в СК бумагу соответствующего содержания. Поскольку ГК РФ не регламентирует этот вопрос, то каждая компания разрабатывает свой формализованный бланк. Взять его можно по ссылкам выше, либо в офисе и на сайте страховщика.

В документе необходимо указать такую информацию:

  • кому и от кого;
  • контактные данные;
  • описание происшествия с привязкой к месту и указанием точного времени;
  • прошение о возмещении потерь со ссылкой на номер и дату действующего договора страхования;
  • список материалов, собранных в ходе и после оформления происшествия с машиной;
  • подпись, фамилия, инициалы, дата.

Обратите внимание! Каждая компания устанавливает свои способы приема исков от граждан. Во всех случаях нужно убедиться, что бумага принята и ей присвоен регистрационный номер.

Сроки обращения

Срок подачи заявления прописывается в договоре и он не может превышать установленных законодательством ограничений по времени. В большинстве фирм он составляет 3 рабочих дня.

Обращаться в компанию рекомендуется как можно быстрее, лучше сразу после окончания всех разбирательств. Промедление может быть расценено страховщиком, как вариант того, что истец повредил авто умышленно и пытается устранить следы такого действия.

Поврежденная машина (если не имел место факт угона) должна быть представлена на экспертизу в течение 5 дней.

СК с условием письменного уведомления клиента может продлить срок по следующим причинам:

  • собраны не все бумаги;
  • документы составлены с ошибками;
  • незакончены разбирательства, имеются спорные моменты;
  • клиент без согласования начал ремонт ТС, в результате чего появилась вероятность сокрытия предпосылок ЧП.

Внимание! Началом срока подачи документов является дата принятия решения компанией о наличии страхового случая, а не день регистрации заявления.

Порядок возмещения ущерба

При положительном решении в пользу клиента компания в течение 30 календарных дней, если иное не прописано в договоре, проводит возмещение причиненного ТС ущерба.

Оплата может быть проведена в такой форме:

  • наличными через кассу;
  • перечисление на банковскую карту;
  • оплата услуг СТО;
  • восстановление машины в собственной мастерской.

В случае угона подобные действия проводятся после закрытия дела, независимо от его исхода.

Если клиент оплатил франшизу, то ему необходимо обратиться в Ингосстрах в течение 7 календарных суток после ЧП с авто. К заявлению нужно приложить тот же пакет документов, что и для страховой компании. После этого организация будет проводить все действия по восстановлению машины за свой счет или перечислит средства СК.

Важно! Во всех случаях мероприятия по рассмотрению обращения и возмещению ущерба должны быть закончены на протяжении 90 дней. После этого можно обращаться в ОПЗПП или в суд.

Что делать, если вам отказали в выплате

Правомерный отказ в оплате возможен, если имеют место следующие не страховые случаи по КАСКО:

  • управление автомобилем производилось третьим лицом;
  • отсутствие действующих прав;
  • состояние опьянения шофера;
  • прием препаратов, замедляющих реакцию;
  • ошибки при эксплуатации авто;
  • нарушение мер безопасности;
  • самостоятельный ремонт узлов и механизмов;
  • езда вне дорожной инфраструктуры.

Если страховщик необоснованно затягивает с выплатой, занижает ее сумму или отказывается возмещать ущерб, следует обращаться в суд. Целесообразно привлечь к делу опытного адвоката, хорошо разбирающегося в специфике этого направления юриспруденции.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/strahovye-slucai-po-kasko.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovye-sluchai-po-kasko-chto-vhodit-v-sluchai-bez-dtp-kak-poluchit-strahovku-kuda-obrascatsia-5d66698de6cb9b00ad1b90a9

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.