Каско страховой случай
Как оформить страховой случай по КАСКО и получить выплаты?
Держатели КАСКО порой теряются и не знают, как им быть при наступлении страхового случая. Если с ОСАГО все понятно, поскольку регламент закреплен на законодательном уровне, то алгоритм действий при КАСКО вызывает вопросы.
Чтобы не попасть впросак и правильно все сделать, если ваша машина была повреждена или угнана, необходимо знать четко, что от вас требуется в таких случаях.
От чего защищает КАСКО
КАСКО является страхованием добровольным. Соответственно, набор опций в рамках этого полиса гораздо шире, чем с ОСАГО. Кроме того, КАСКО – необходимое приобретеdние, если вы покупаете машину в кредит (банки не одобряют кредит без оформления такого полиса), поскольку защищает владельца от столь прискорбных событий, как угон или повреждение авто стихийными силами.
Полный перечень опций КАСКО можно узнать в той СК, у которой вы его купили или собираетесь покупать. Полное покрытие включает в себя такие случаи:
- ДТП, которое могло случиться не только на проезжей части, но и на близлежащих к ней территориях.
- Вы случайно направили авто на какое-то препятствие – бордюр, шлагбаум, столб. Два важных момента – случай должен быть непреднамеренным и при таком наезде авто пострадало.
- Вандализм, хулиганство и другие преступления против вашего имущества (авто).
- Хищение автомобиля – если по простому, угон.
- Когда в стекло попал камень с дорожного полотна.
- Любое возгорание машины – самостоятельное, из-за молнии и т.д.
- Любое повреждение машины стихиями – падение сосульки с крыши, льда во время града, упавшие на крышу деревья и любой другой катаклизм.
- Любое повреждение машины животными.
- Разрушение авто полностью вследствие одного из вышеперечисленных случаев.
- Разрушение или повреждение дополнительного оборудования во время наезда или «руками» третьих лиц (воров, вандалов и т.д.).
Отдельным пунктом стоит категория ДТП, поскольку их видов очень много. В КАСКО от некоторых компаний могут входить несколько из них, тогда как у другой СК такого предложения может и не быть. Это следует учитывать, и твердо знать, какие именно случаи считаются страховыми у вашей СК.
Важно! Список событий, которые покрывает КАСКО, должен быть приведен в самом договоре (или в его официальном дополнении).
При каких обстоятельствах не выплачивает КАСКО
У полиса есть ряд ограничений – страховые компании могут не признать ваш случай страховым, если:
- Во время происшествия за рулем авто сидел не владелец и не вписанный в полис водитель.
- Водитель был пьян или под влиянием веществ (лекарств с запретом на вождение после приема, наркотиков и т.д.).
- Во время случившегося авто находилось вне официальной дороги и прилегающих инфраструктур.
- Водитель был с просроченными правами или вовсе без них.
- Имела место халатность – проигнорирована техника безопасности управления авто, необходимый алгоритм действий при торможении или передвижении и т.д.
- Были нарушены ПДД.
- В машине были нарушения, и ее нельзя было использовать, но водитель все равно это сделал.
Также, в выплате могут отказать, если случай оказался предумышленным – вы повредили авто специально, чтобы получить денежное вознаграждение по полису страхования.
Помимо этого нужно соблюдать договор. Если вы нарушили любой из регламентов, прописанных в договоре с СК, выплату можно и не дождаться. Незаполненные правильно, или не в полной мере предоставленные документы, также затормозят решение СК по поводу вашего случая.
Порядок действий при страховом случае
Если наступил страховой случай, необходимо:
- Убедиться, что он входит в перечень случаев, описанных в договоре страхования.
- Зафиксировать, что произошло – делается это при помощи ГИБДД или полиции (зависит от характера случая). Также, сообщить в страховую лучше сразу же или в течение того периода, который указан в договоре страхования.
- Собрать документы и написать заявление в СК.
- Дождаться технической проверки авто (предоставить авто на технический осмотр) и заключения специалиста по поводу характера повреждений, их причин и дальнейших действий.
- По результатам проверки получить выплату.
Как оформить страховой случай по КАСКО
Оформляется страховой случай в несколько этапов.
Сначала на место происшествия вызывается сотрудник ГИБДД (если произошла авария с участием второго лица) или сотрудник полиции. Они должны осмотреть место происшествия, и составить протокол.
В случае с ДТП, протокол составляется вместе с заверенной схемой. Если имел место иной случай, достаточно просто протокола и прилагаемых документов, аудио или видеофайлов.
После того, как будет составлен протокол, необходимо сообщить в страховую о происходящем. Многие юристы советуют вообще сначала звонить в СК, а потом в органы.
Страховая компания обязана дать вам исчерпывающий ответ на вопрос, что именно ей нужно, чтобы оформить произошедшее по КАСКО.
Список документов, как правило, включает:
- Протоколы от органов.
- Схема происшествия (если случилось ДТП).
- Фото или видео того, что происходило.
- Документы на машину – ПТС, свидетельство.
- Страховые документы – ОСАГО и КАСКО.
- Документы владельца или водителя – паспорта, водительские права.
- Корешок о том, что вы платили пошлину.
- Заявление (копия) из полиции – если машину у вас угнали.
Также, при угоне, как правило, нужно отдать страховой ключи, чипы и сигнализационные брелоки (если есть).
Выплаты по КАСКО
Выплаты будут напрямую зависеть от того, какой именно у вас полис и что произошло. Как правило, компании направляют выплату в течение 30 дней с момента удовлетворения вашего заявления. Если дополнительных проверок не требуется, и вам сразу же верят (ситуация очевидна), то получить деньги можно и за две недели.
Само же заявление рассматривается столько времени, сколько указано в договоре. Обязательно ознакомьтесь есть ли в нем подобный пункт, так как именно здесь страховые компании очень любят «отлынивать», все откладывая и откладывая рассмотрение, пока не станет поздно что-то кому-то выплачивать.
Выплаты переводятся клиенту на счет – вы должны были его указать при оформлении полиса. При этом деньги могут быть:
- свободными – без привязки к тому, на что они должны пойти;
- для целевого использования – если страховая платит за ремонт, например.
Также при ремонте часто выплаты идут напрямую к ремонтнику, который будет восстанавливать авто.
Источник: https://insure-guide.ru/transport/straxovoj-sluchaj-po-kasko/
Страховые случаи по КАСКО без ДТП
Казалось бы, купил полис КАСКО и можно не переживать: при наступлении страхового случая выплата полностью покроет ремонт. На деле страховые компании затягивают срок выплат, занижают суммы или вовсе отказываются признавать случай страховым. А что делать, если ущерб есть, а заветной «бумажки» о ДТП, да и самого ДТП нет?
С 2005 года специалисты Хонеста провели не одну сотню экспертиз по таким делам. Разбираем основные виды страховых случаев без аварии и рассказываем, как правильно действовать.
Случаи без аварий
В полисе добровольного страхования могут быть прописаны несколько видов страховых случаев, по которым предусмотрены выплаты без ДТП. Полис КАСКО должен покрывать расходы на восстановление машины в следующих ситуациях.
Угон
В перечне страховых случаев по КАСКО угон довольно популярен. И автовладельцы, лишившиеся транспортного средства, стоящего под окном, часто начинают проклинать страховую – ведь им отказывают в возмещении по полису. Почему это происходит?
Нужно различать понятия «угон» и «кража», которые в российском законодательстве не тождественны.
- Кража – это фактически отъем вашего имущества тайным путем без применения насилия в ваш адрес.
- Угон – это именно завладение чужим имуществом без наличия на эти действия права, но без цели хищения.
Некоторые юристы объясняют разницу между терминами так: кража – это взятие машины для перепродажи или разбора на запчасти. Угон – это взятие машины на время, чтобы «покататься» или «подшутить».
Внимательно читайте договор КАСКО перед его подписание, смотрите, что именно подразумевает страховая под определенными терминами и не стесняйтесь требовать у менеджеров разъяснения по неясным пунктам в полисе.
Мелкие повреждения по случайности
Скорее всего, в списки страховых случаев по КАСКО попадают различные повреждения, которые машины могут получить по случайности. Например:
- Царапины и сколы на корпусе автомобиля от попавших предметов с проезжей части.
- Проколы шин от острых предметов на дороге и повреждения стекол от отлетевших в машину камней.
- Повреждения от случайного наезда на острый предмет дном автомобиля, царапины и вмятины от наезда на бортики, тротуары, столбы и прочие стационарные объекты на дороге.
Крупные повреждения автомобиля
Практика показывает, что на деле страховых случаев по КАСКО без ДТП можно найти огромное количество. Речь идет практически о любых повреждениях автомобиля, которые появляются без факта аварии:
- Повреждения, которые машина получила из-за действий дорожных служб – например, скол на корпусе от отскочившего элемента недоделанной дороги.
- Повреждения от хулиганов – от банальной царапины до разбитых частей машины.
- Кража частей автомобиля – например, шин, колес, спойлеров, ободов и других косметических элементов машины.
- Повреждения, полученные от обрушения построек, схода снежных масс и льда с крыш.
- Царапины и сколы, которые автомобиль получил из-за «развлечений» животных.
Гибель авто
Полная гибель автомобиля не обязательно означает оформление КАСКО в случае ДТП – такие проблемы могут возникнуть и с просто припаркованной машиной.
Например, те же действиях хулиганов. Или пожар, случившийся рядом с машиной.
Катаклизмы
В понятие страхового случая КАСКО не входят различные теракты и катаклизмы, например, наводнения. Внимательно читайте договор перед заключением – некоторые компании предлагают включить такие случаи на выплату КАСКО без ДТП в полис, но это стоит дополнительных денег, причем, как правило, достаточно внушительных.
Оформление страховых случаев по КАСКО без фактов ДТП должно регламентироваться договором, который заключается между автовладельцем и юридическим лицом. Мы рекомендуем также придерживаться следующего алгоритма.
Общий алгоритм
Оповестить страховую компанию. Как только вы узнали о повреждениях автомобиля, вам нужно сразу же оповестить представителя страховой компании. Номер телефона менеджера должен быть указан у вас в полисе и в договоре.После этого собирайте документы, которые необходимы для оформления страхового случая. Каждая ситуация требует разный пакет документов, об этом чуть ниже.
В зависимости от количества и степени повреждений, может потребоваться осмотр автомобиля представителем страховой компании. Без осмотра страховые выплачивают в основном компенсацию за незначительные повреждения, например, небольшие царапины на стеклах или небольшие вмятины на корпусе.
Если необходимо, проведите экспертизу автомобиля – она пригодится для спора со страховой компанией, если она решит не выплачивать необходимую сумму компенсации полностью.
Оформления страховых случаев без ДТП должно проводиться только по алгоритму, который прописан в вашем договоре КАСКО. Нарушение правил договора может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.
Повреждения получены не на дороге
Если повреждения обнаружен на припаркованном автомобиле – например, вмятины или царапины от неких злоумышленников – то нужно придерживаться следующего порядка действий:
- Оценивайте, насколько сильно поврежден автомобиль;
- Сфотографируйте поврежденные элементы автомобиля и сделайте общий кадр припаркованного автомобиля целиком. В последнем случае постарайтесь захватить другие детали обстановки, чтобы было понятно, где именно находится автомобиль, например, на платной автостоянке или во дворе;
- Не трогайте ничего на месте происшествия;
- Если есть свидетели, опросите их – видели ли они, кто нанес повреждения. Возьмите их контактные данные и другую информацию для связи – например, номер телефона, ФИО;
- Позвоните в правоохранительные органы, сообщите о происшествии;
- После регистрации происшествия и получения талона о регистрации обращайтесь в страховую компанию очно, одним звонком здесь не обойтись.
Повреждения получены в движении
Если автомобиль получил повреждения на дороге в движении, но при этом другие машины или люди не пострадали, обязательно оформите происшествие в органах ГИБДД.
Затормозите, выставите знак аварийной остановки, позвоните в полицию. Дождитесь приезда сотрудника, возьмите у него копию протокола и другие документы. В дальнейшем это поможет в общении со страховой компанией или при обращении в суд.
Эти действия особенно актуальны при, например, наезде на открытый канализационный люк или большую глубокую яму.
Угон автомобиля
Если автомобиль угнан, то нужно придерживаться следующего порядка действий:
- Зафиксировать на фотографии место, где находился автомобиль.
- Позвоните в полицию, вызвать сотрудников на месте происшествия.
- Взять уведомление о регистрации вызова и происшествия.
- Написать заявление о возбуждении уголовного дела по факту угона или кражи. Ответить на вопросы полицейских, подписать протокол опроса, получить свою копию.
- Дождаться возбуждения уголовного дела – если полицейские отказывают, настаивать на возбуждении.
- Параллельно с этим оповестить представителя страховой компании о происшествии по телефону.
- Написать письмо в страховую, добавить туда заявление о возмещении ущерба из-за случившегося.
- Если за 2 месяца автомобиль не нашли, собрать нужные документы, включая справку из полиции о том, что автомобиль не получилось найти.
- Обратиться в страховую с заявлением.
Катаклизмы
Если в договоре на КАСКО есть пункт о возмещении расходов на повреждения, полученные в результате различных катаклизмов, то автовладельцу может потребоваться справка о происшествии. Получить ее можно в управлении МЧС или в местной службе по контролю и прогнозу за метеоусловиями.
Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП требует большого пакета документов. Отнестись к сбору документов стоит внимательно – так автовладелец не даст повода страховщикам отказать в выплате компенсации или снизить ее сумму.
Страховые случаи по КАСКО без ДТП требуют обязательного пакета документов:
- Заявление с требованием выплаты компенсации.
- Копия паспорта застрахованного автовладельца.
- Копия водительских прав.
- Бумаги о регистрации и праве собственного на автомобиль.
- Оригинал договора со страховой, копия квитанции (чека) об оплате полиса КАСКО.
- Справки, которые автовладелец получал при наступлении страхового случая от органов государственной власти (при наличии таковых).
Если автомобиль угнан или поврежден злоумышленниками, то нужно приложить копии заявлений в полицию и копии постановления о возбуждении уголовного дела.
Деньгами страховая компания возмещает компенсацию в основном при угоне ТС или в случае его полной гибели.
Если автомобиль ремонтируется, то есть два варианта:
- Автомобиль доставляется в СТО страховой компании, там проводится ремонт. За оплату счета в итоге отвечает автовладелец.
- Автомобиль по соглашению со страховой компанией владелец ремонтирует в СТО, после этого по платежным документам ему возмещается часть суммы за восстановление.
Когда страховая отказывает
Страховая компания может законно отказать в выплате компенсации или в восстановлении автомобиля в нескольких случаях:
- Владелец автомобиля управлял им в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- Управление осуществляло лицо без водительских прав нужной категории.
- Нарушены правила при оформлении страхового случая, указанные в договоре.
В остальных случаях нужно подробно изучать ситуацию и разбираться, правомерен ли отказ страховой компании или же нарушаются права владельца полиса КАСКО.
Есть несколько ситуаций, когда приходится вступать в конфликт со страховой компанией:
- Страховая не признает страховой случай – здесь владельцу авто потребуется помощь юриста;
- Страховая не хочет полностью выплачивать деньги за автомобиль при угоне или полной его гибели – поможет экспертиза стоимости автомобиля, досудебная претензия и судебное разбирательство;
- Сервисный партнер страховой компании произвел некачественный ремонт, автомобиль восстановлен не полностью – оценка работ, проведенных при ремонте, проводится с помощью технической экспертизы. Затем – досудебная претензия и судебное разбирательство.
Вместо выводов
Автовладельцы нередко испытывают проблемы с компенсацией за страховые случаи без ДТП по полисам КАСКО. Не стоит нервничать и действовать на эмоциях – добиться правды и справедливой выплаты можно и нужно законным путем – с помощью экспертизы, досудебной претензии и суда. Если не знаете, как себя вести. позвоните в Хонест, специалисты проконсультируют вас. Это бесплатно.
Источник: https://damages.ru/articles/strahovye-sluchai-po-kasko-bez-dtp
Страховые случаи по КАСКО: что входит в случаи без ДТП, как получить страховку, куда обращаться
Страховой случай по КАСКО — наступление одного из событий, которое упомянуто в договоре автострахования. Документ определяет перечень повреждений авто, происшествий и их причины, порядок оформления ДТП и получения компенсации за понесенный ущерб.
Все предусмотреть невозможно, да и финансово это накладно, так как каждый новый пункт потенциальных угроз стоит денег. Но, даже если случилось так, что владелец авто предусмотрел неприятность и она свершилась, он должен точно понимать и знать, что делать в таких ситуациях.
От этого зависит, сможет ли потерпевший получить страховку или останется сам со своими проблемами.
Какой случай признается страховым по КАСКО
Правовые основы страхования машины прописаны в Гражданском Кодексе (ГК) РФ.
В законодательном акте изложены такие положения:
- ст. 929 — сроки делопроизводства определяются страховой компанией (СК) в рамках действующих правил и договором;
- ст. 961-964 — права и обязанности страховщика.
Кроме того, ст. 158 УК РФ регламентирует порядок возбуждения дела после угона машины.
Чтобы обоснованно обращаться в СК, нужно знать, что входит в перечень страховых случаев по КАСКО. Условно они подразделяются на 2 категории.
- ДТП, произошедшее как на дороге, так и на прилегающей к ней территории:
- угон;
- удар о препятствие на проезжей части;
- умышленные повреждения третьими лицами;
- повреждение или порча стекол, фар, кузова от фрагмента дорожного полотна;
- уничтожение транспортного средства вследствие техногенной или природной катастрофы;
- несчастный случай, причиной которого является человеческий фактор или техническая неисправность.
2. Имущественные повреждения. К ним относятся как кражи отдельных деталей, узлов и механизмов, так и всего автомобиля.
Обратите внимание! Повреждения транспортного средства, подстроенные специально, СК не оплачиваются.
Что такое страховой случай по КАСКО без ДТП
Страховые случаи по КАСКО без ДТП прописываются в договоре, их перечень может быть кратким или расширенным, это зависит от желания владельца машины.
Так, в соответствии с действующими правилами, в документе могут быть прописаны такие причины повреждения или местного ущерба для автомобиля:
- угон, вследствие которого транспортному средству был нанесен урон, требующий ремонта в СТО;
- самовозгорание, вызванное технической неисправностью;
- пожар в гараже или воспламенение от расположенного рядом объекта;
- действия злоумышленников — разбитые фары, стекла, разрезанные колеса, вмятины и царапины;
- падение на авто деревьев, сосулек и снега, строительных материалов с крыши;
- неосторожные действия третьих лиц.
Прежде чем составлять обращение в СК, необходимо уяснить, что не является страховым случаем. Перечень таких обстоятельств довольно обширен, их знание позволит избежать неприятностей.
Требующиеся документы
Чтобы быстро и грамотно оформить страховой случай по КАСКО, необходимо действовать не только оперативно, но и грамотно.
В компанию необходимо предоставить следующие документы:
- удостоверение личности;
- заявление на выделение выплаты по КАСКО;
- права соответствующей категории;
- договор о страховании;
- техпаспорт на машину;
- свидетельство о госрегистрации;
- схема места происшествия, заверенная сотрудником ГИБДД;
- протокол о ДТП;
- фотографии и видеоролики;
- пульт сигнализации и ключи (если они сохранились).
Обратите внимание! Все материалы должны быть составлены грамотно, без исправлений и помарок, заверены уполномоченными органами. В противном случае страховщик может отказать в выполнении своей части договора.
Заявление на получение компенсации
Заявление на получение компенсации при возникновении страхового случая КАСКООбразец заполненного заявления о страховом случае
Образцы заявлений :
- Росгосстрах (образец)
- СОГАЗ (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
- ИНГОсстрах (образец)
- Альфа-Страх (образец)
- ВСК (образец)
- ВТБ Страхование (образец)
Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний
Чтобы заявить о своих правах на возмещение ущерба, необходимо подать в СК бумагу соответствующего содержания. Поскольку ГК РФ не регламентирует этот вопрос, то каждая компания разрабатывает свой формализованный бланк. Взять его можно по ссылкам выше, либо в офисе и на сайте страховщика.
В документе необходимо указать такую информацию:
- кому и от кого;
- контактные данные;
- описание происшествия с привязкой к месту и указанием точного времени;
- прошение о возмещении потерь со ссылкой на номер и дату действующего договора страхования;
- список материалов, собранных в ходе и после оформления происшествия с машиной;
- подпись, фамилия, инициалы, дата.
Обратите внимание! Каждая компания устанавливает свои способы приема исков от граждан. Во всех случаях нужно убедиться, что бумага принята и ей присвоен регистрационный номер.
Сроки обращения
Срок подачи заявления прописывается в договоре и он не может превышать установленных законодательством ограничений по времени. В большинстве фирм он составляет 3 рабочих дня.
Обращаться в компанию рекомендуется как можно быстрее, лучше сразу после окончания всех разбирательств. Промедление может быть расценено страховщиком, как вариант того, что истец повредил авто умышленно и пытается устранить следы такого действия.
Поврежденная машина (если не имел место факт угона) должна быть представлена на экспертизу в течение 5 дней.
СК с условием письменного уведомления клиента может продлить срок по следующим причинам:
- собраны не все бумаги;
- документы составлены с ошибками;
- незакончены разбирательства, имеются спорные моменты;
- клиент без согласования начал ремонт ТС, в результате чего появилась вероятность сокрытия предпосылок ЧП.
Внимание! Началом срока подачи документов является дата принятия решения компанией о наличии страхового случая, а не день регистрации заявления.
Порядок возмещения ущерба
При положительном решении в пользу клиента компания в течение 30 календарных дней, если иное не прописано в договоре, проводит возмещение причиненного ТС ущерба.
Оплата может быть проведена в такой форме:
- наличными через кассу;
- перечисление на банковскую карту;
- оплата услуг СТО;
- восстановление машины в собственной мастерской.
В случае угона подобные действия проводятся после закрытия дела, независимо от его исхода.
Если клиент оплатил франшизу, то ему необходимо обратиться в Ингосстрах в течение 7 календарных суток после ЧП с авто. К заявлению нужно приложить тот же пакет документов, что и для страховой компании. После этого организация будет проводить все действия по восстановлению машины за свой счет или перечислит средства СК.
Важно! Во всех случаях мероприятия по рассмотрению обращения и возмещению ущерба должны быть закончены на протяжении 90 дней. После этого можно обращаться в ОПЗПП или в суд.
Что делать, если вам отказали в выплате
Правомерный отказ в оплате возможен, если имеют место следующие не страховые случаи по КАСКО:
- управление автомобилем производилось третьим лицом;
- отсутствие действующих прав;
- состояние опьянения шофера;
- прием препаратов, замедляющих реакцию;
- ошибки при эксплуатации авто;
- нарушение мер безопасности;
- самостоятельный ремонт узлов и механизмов;
- езда вне дорожной инфраструктуры.
Если страховщик необоснованно затягивает с выплатой, занижает ее сумму или отказывается возмещать ущерб, следует обращаться в суд. Целесообразно привлечь к делу опытного адвоката, хорошо разбирающегося в специфике этого направления юриспруденции.
Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/strahovye-slucai-po-kasko.html
Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovye-sluchai-po-kasko-chto-vhodit-v-sluchai-bez-dtp-kak-poluchit-strahovku-kuda-obrascatsia-5d66698de6cb9b00ad1b90a9