Каско условия страхования автомобиля

Содержание

Что такое КАСКО? Условия и виды страхования автомобиля, порядок оформления, необходимые документы, стоимость полиса

Каско условия страхования автомобиля

КАСКО относится к добровольному виду страхования. Автовладельцы не обязаны страховать свой автомобиль по программе КАСКО в отличие от ОСАГО, без которого водитель не вправе управлять машиной. Полис КАСКО страхует само транспортное средство (ТС) от различного рода повреждений и угона.

Некоторые страховые компании в рамках этого продукта предлагают застраховать дополнительное оборудование, установленное в авто, жизнь и здоровье водителя и пассажиров. Отдельного закона, нормы которого регулируют вопросы добровольного страхования КАСКО, не существует.

Правила КАСКО страховщики устанавливают на основании положений Гражданского кодекса РФ и Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1.

Что такое КАСКО, и зачем нужна эта страховка

Автомобиль, на который оформлен полис КАСКО, защищен от повреждений и угона, то есть страховщик при наступлении страхового случая выплачивает владельцу полиса компенсацию.

Перечень рисков, указанных в договоре, может быть разным.

Действие страховки не распространяется на имущество, находящееся в ТС во время наступления страхового случая, а также не страхуется ответственность перед третьими лицами.

При наступлении страхового случая независимо от того, является владелец КАСКО виновником происшествия или нет, страховая компания возмещает ущерб, полученный транспортным средством, в рамках действия страхового договора. Исключением является умышленное повреждение авто.

Оформить страховку можно на следующие виды транспорта:

  • легковые и грузовые автомобили;
  • мотоциклы;
  • автобусы;
  • тракторы;
  • тягачи;
  • прицепы.

КАСКО защищает от следующих рисков:

  • повреждение или полная гибель авто в случае ДТП;
  • угон ТС и ущерб, причиненный при попытке совершить угон;
  • повреждение или потеря отдельных частей ТС;
  • намеренная порча ТС третьими лицами;
  • падение на машину различных предметов (сосульки, деревья, град и прочее);
  • повреждение ТС в результате стихийного бедствия (пожар, наводнение и прочее);
  • умышленный поджог или самовозгорание.

Перед заключением страхового договора страхователь обсуждает со страховщиком перечень страховых рисков, которые будут включены в договор.

Различия между КАСКО и ОСАГО

Основными отличиями двух видов страховок КАСКО и ОСАГО являются:

  • базовые тарифы на ОСАГО установлены на законодательном уровне, стоимость КАСКО устанавливают страховые компании, поэтому у разных страховщиков стоимость полиса может отличаться;
  • ОСАГО относится к обязательному виду страхования, а КАСКО автомобилисты оформляют добровольно. Отсутствие полиса КАСКО не накладывает на водителя административную ответственность;
  • в случае ДТП виновник аварии не может рассчитывать на возмещение ущерба по полису ОСАГО, а владельцу КАСКО полученный ущерб будет компенсирован в любом случае.

Как работает полис?

Страхователь перед заключением договора со страховщиком выбирает ряд рисков, в случае наступления которых страховая компания обязуется возместить ему полученный ТС ущерб.

Необязательно выбирать полный перечень, предлагаемый компанией. Автовладелец может оформить страховку, например, только на случай причинения ущерба ТС и исключить угон.

При наступлении страхового случая страхователь должен обратиться в компанию, с которой он заключил страховой договор, для получения возмещения ущерба. Заявителю может быть отказано в выплате в следующих случаях:

  • полученный ущерб не входит в список рисков, указанных в договоре;
  • вред причинен не ТС, а водителю или пассажирам, находящимся в нем;
  • ТС повреждено намеренно его владельцем или водителем, допущенным к управлению;
  • автомобиль получил повреждения в тот момент, когда за рулем находился водитель, не имеющий права управлять данным автомобилем или вовсе не имеющий водительского удостоверения;
  • ущерб авто был нанесен во время использования его не в личных целях (автогонки, такси);
  • предъявлена ложная информация о страховом случае;
  • водитель находился под воздействием алкоголя или наркотиков;
  • действие договора на момент происшествия закончилось.

Кроме этого, в выплате может быть отказано, если в страховом полисе были обнаружены ошибки.

Каско делится на два основных вида – полный и частичный. Их отличие заключается в перечне страховых случаев в договоре, объеме покрытия рисков и стоимости полиса.

Полный вид КАСКО включает сразу несколько возможных рисков:

  • ущерб;
  • угон;
  • хищение автомобиля.

Частичный вид КАСКО подразумевает под собой страхование автомобиля только от ущерба, включая его полную гибель. В договор не включается риск угона и хищения ТС.

Частичная страховка покрывает ущерб, полученный автомобилем в результате:

  • столкновения, опрокидывания, возгорания автомобиля при ДТП, падения в воду или под лед;
  • получения ТС повреждений от камней, отлетевших при движении по дороге от других автомобилей, от образования провалов на дорожном покрытии и т. п.;
  • пожара, взрыва, удара молнией;
  • стихийного бедствия;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • порчи автомобиля животными.

В полное КАСКО, помимо вышеперечисленных случаев, включается риск угона и хищения автомобиля.

Порядок действий для получения полиса

Для оформления полиса необходимо выполнить следующие действия:

  1. Выбрать страховую компанию и подготовить необходимые для оформления документы. Страхователю потребуются: паспорт, свидетельство о регистрации ТС или договор купли-продажи, диагностическая карта и водительские удостоверения лиц, которые будут управлять автомобилем.
  2. Приехать к выбранному страховщику на автомобиле, на который будет оформляться страховка. Сотрудник страховой компании произведет осмотр ТС и зафиксирует в акте все имеющиеся повреждения. За повреждения, полученные до момента оформления КАСКО, страховщик не несет ответственность. Также представитель страховщика сверит регистрационные данные ТС, ВИН-код на кузове и в документах.
  3. Определить перечень страховых рисков, которые будут включены в страховку. После полной договоренности сотрудник страховой компании составляет страховой договор, с условиями которого страхователю следует тщательно ознакомиться.
  4. Оплатить и подписать договор.

В результате у страхователя на руках остаются:

  • полис КАСКО;
  • квитанция об оплате страховки;
  • правила страхования.

Действие страховки начнется с момента, указанного в договоре.

Какие факторы влияют на стоимость

Стоимость страховки зависит от количества рисков, включенных в договор, а также от ряда следующих факторов:

  1. Возраст водителя. К лицам в возрасте до 21 года и после 65 лет применяется повышающий коэффициент, так как считается, что в таком возрасте управление ТС связано с повышенной аварийностью.
  2. Год выпуска автомобиля. Чем старше ТС, тем выше стоимость полиса.
  3. Водительский стаж. Лицам с большим стажем вождения страховка обойдется дешевле. Кроме этого, страховые компании часто поощряют безаварийную езду.
  4. Марка и класс автомобиля. На стоимость страховки от ущерба влияет стоимость возможного ремонта ТС при наступлении страхового случая.
  5. Наличие противоугонной системы. На ТС, укомплектованное таким устройством, стоимость страховки от хищения будет меньше.
  6. Вид страховой выплаты. Агрегатные – страховая сумма уменьшается при каждом наступлении страхового случая с выплатой. Неагрегатные – страховая сумма не уменьшается, но стоимость такого полиса выше.
  7. Франшиза. Наличие франшизы уменьшает стоимость полиса.

Если при заключении страхового договора в него будут включены дополнительные услуги (вызов аварийного комиссара и прочее), то стоимость будет увеличена в зависимости от их количества.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko

Страхование автомобиля по КАСКО: условия, стоимость

Каско условия страхования автомобиля

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Добровольное страхование автомобиля по системе КАСКО с каждым годом становится все популярнее в России. Сегодня такой полис возможно оформить практически в любой компании. Каковы условия страхования автомобиля и стоимость полиса КАСКО в 2018 году рассмотрим ниже.

Условия страхования автомобиля по КАСКО

Популярность страховки по системе КАСКО резко возросла в 2001 — 2002 годах, когда экономика страны обрела стабильность, а банки в массовом порядке начали выдавать ссуды на покупку автомобиля, обязывая заемщиков оформлять страховку.

Международное сокращение «КАСКО» расшифровывается как «комплексное автострахование кроме ответственности». Такое понятие пришло в Россию из Европы и является юридическим термином, подразумевающим страхование любых наземных, водных или воздушных ТС.

В отличии от ОСАГО, КАСКО предусматривает добровольное страхование.

Система КАСКО предполагает выплату компенсации при возникновении страхового случая:

  • угона автомобиля;
  • несанкционированного причинения ущерба;
  • участие в ДТП;
  • поломка авто и многое другое.

Большинство СК предлагают также дополнительные услуги по страхованию жизни и здоровья водителей, а также его пассажиров.

Услуги добровольной страховки автомобиля, на сегодняшний день, предлагают более десятка СК, которые устанавливают свою минимальную ставку, условия компенсации и дополнительные услуги.

Условия страхования автомобиля по системе КАСКО в 2018 году:

  1. Страховой случай. По желанию, автовладелец может застраховать собственность от различных ЧП, в том числе поломки, ДТП или погодных условий;
  2. Степень рисков. Чем больше покрываемых случаев, тем выше будет стоимость полиса;
  3. Период страхования. КАСКО можно оформить как на определенное время (2-3 месяца), также и на год;
  4. Если автомобиль старше 3 лет, при оформлении полиса потребуется пройти техосмотр. Диагностика ТС также необходима при продлении полиса или возникновении страхового случая;
  5. По желанию, в договор могут быть включены пункты оплаты страхового взноса в полном объеме, либо в рассрочку ;
  6. Наличие штрафных санкций или неоднократное участие в ДТП влияют на стоимость компенсации по страховому случаю. Чем более ответственным является водитель, тем меньше страховой взнос.

В страховом договоре КАСКО описываются права и обязанности сторон, а также ответственность. При возникновении страхового случая, компания обязана компенсировать автовладельцу:

  • 300 тыс руб — в случае причинения ущерба имуществу другого водителя;
  • 500 тыс руб — если нанесены травмы пассажирам и другим участникам ДТП.

На стоимость страхового полиса КАСКО влияют следующие показатели:

  • возраст гражданина;
  • стаж вождения;
  • количество пользователей авто и другое.

Чем меньше возраст и водительский стаж, тем выше будет стоимость КАСКО.

Средняя стоимость страховки на сегодняшний день составляет 9 500 рублей, в зависимости от региона.

Как застраховать автомобиль по КАСКО?

Для того чтобы застраховать автомобиль необходимо определиться с выбором компании. На сегодняшний день, частичную страховку можно оформить только в СК РЕСО.

Порядок действий для оформления КАСКО:

  • сбор необходимых документов;
  • оформление заявки. Сделать это можно как в офисе СК, также и дистанционно, на официальном сайте компании;
  • прохождение техосмотра;
  • обращение в офис для обсуждения условий страховки, а также подписания страхового договора;
  • оплата первоначального взноса;
  • выдача полиса на руки.

Оформленный страховой полис КАСКО должен содержать в себе идентификационные данные автовладельца, номерные знаки автомобиля, а также серию и номер ПТС. Страховка входит в число основных документов на машину, которые требуется иметь при себе при управлении транспортным средством.

Порядок получения выплат при наступлении страхового случая

При возникновении страхового случая необходимо грамотно оформить ЧП. При аварии, первое что необходимо сделать — позвонить в скорую (если есть пострадавшие), затем в ДПС.

Даже если водитель окажется виновником ДТП, ему все равно положены выплаты за починку автомобиля. После составления протокола, потребуется направить документ в страховую службу.

Выплаты производятся в течение 20 дней, после проверки страхового случая.

Отказ в получении компенсации

Страховая компания вправе отказать автовладельцу в выплате компенсации, если страховой случай не соответствует предписанному в договоре, а также:

  • при серьезном нарушении ПДД водителем (управление авто в нетрезвом виде, умышленное совершение аварии, превышение скорости и т.д);
  • при неправильном оформлении протокола ДТП (если водитель поставил отметку об отсутствии претензий к виновнику аварии);
  • при самостоятельной починке автомобиля.

Также страховщик может отказать в выплатах если владелец несвоевременно вызвал ДПС к месту происшествия или предоставил сотрудникам дорожной полиции неверную информацию.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://lawecon.ru/usloviya-straxovaniya-avtomobilya-po-kasko/

Автострахование КАСКО: особенности и подводные камни — DRIVE2

Каско условия страхования автомобиля

В последние годы слово «КАСКО» прочно вошло в лексикон автолюбителей. Несмотря на то, что все автовладельцы обязаны иметь полис ОСАГО, добровольное страхование становится все более популярным.

Основная причина в том, что страховой полис КАСКО позволяет возместить ущерб, нанесенный самому транспортному средству (автомобилю, катеру, яхте, мотоциклу). Страховая компания не оплатит ремонт чужого авто, если авария произошла по вашей вине.

Но собственную машину вы гарантированно восстановите за деньги страховщика.

Пакеты страхования КАСКО

Большинство страховщиков предлагает возможность приобрести полную страховку от всех видов угроз, или комбинировать их, исключая ненужные пункты.

Виды угроз, которые предотвращает КАСКО:

•Угон, в том числе с применением или угрозой насилия по отношению к водителю. Внимание злоумышленников в последнее время часто привлекают не только автомашины средней ценовой категории, но и довольно дешевые модели. Поэтому страховка от угона актуальна даже для недорогих автомобилей.•ДТП.

Из-за большого количества автомашин на дорогах дорожно-транспортные происшествия стали обыденностью. Если ваш водительский опыт не позволяет рассчитывать на самостоятельное предотвращение аварий, стоит включить в страховой пакет и этот риск.•Пожар.

Независимо от причины (самовозгорание, преднамеренный или случайный поджог), страховщик возместит вам затраты на ремонт авто, пострадавшего от огня. Для возмещения ущерба по КАСКО вам понадобится предоставить справку от пожарников, поэтому вызывать бригаду нужно будет даже в том случае, если вы потушили пламя своими силами.

•Противоправные действия третьих лиц, в том числе непреднамеренные. Независимо от того, были ли демонтированы некоторые детали, или просто в лобовое окно бросили камень, понадобится зарегистрировать заявление о происшествии в ближайшем отделении полиции.•Стихийные бедствия, в том числе и нападение животных.

Стоит учесть, что стихийными бедствиями, согласно правилам страхования КАСКО, считаются только те явления, которые признает таковыми Государственный Метеоцентр.

Особо важно оформить полную страховку начинающим водителям, которые пользуются автомобилями средней ценовой категории и не имеют собственного гаража. Более опытные автолюбители могут выбирать риски на свое усмотрение.

Тонкости КАСКО страхования: франшиза

При оформлении полиса автовладельцам приходится сталкиваться с таким понятием, как «франшиза». Это та часть убытков, которую страховая компания не обязана возмещать при повреждении или угоне застрахованного по КАСКО автомобиля.Естественно, владельцу авто более выгодна франшиза, которая не превышает 1%.

Зная об этом, компании предлагают меньше платить за полис, у которого франшиза повышена. С одной стороны, вы получаете более дешевую страховку. С другой, при наступлении страхового случая вам не доплатят значительную сумму.Начинающим водителям стоит предпочесть более дорогой полис. Опытные автовладельцы могут оформить КАСКО недорого.

Кроме того, франшиза бывает условной и безусловной. Безусловная франшиза стабильна и не зависит от обстоятельств страхового случая, это на сегодня самый популярный вариант.Но представители страховой компании могут вам предложить и условную франшизу.

В таком случае, если ремонт авто после страхового случая обошелся вам в сумму меньше определенного в договоре уровня, страховщик не обязан его возмещать. Учитывая то, что в городе есть большая вероятность попадания в мелкие ДТП, условная франшиза не выгодна для большинства водителей.Нередко страховые компании прописывают в договоре динамическую франшизу.

Ее размер варьируется в зависимости от частоты наступления страховых случаев. Если вы – опытный водитель и годами не попадаете в аварии, франшиза может остаться на уровне 0% или 1%. Но стоит запросить возмещение ущерба 2-3 раза за год, процент мгновенно возрастает до 3-4%.

А это значит, что если вы за год 3 раза поцарапали машину, а после этого разбили ее, выплата окажется значительно меньше фактической стоимости автомобиля.

Недобросовестные компании могут предусмотреть динамическую франшизу, не привлекая к этому вашего внимания. Поэтому перед тем, как подписать договор КАСКО, уточните ее разновидность.

Стоимость полиса Каско

Итоговая цена страхования автомобиля сильно зависит от его рыночной стоимости. Как правило, на полный пакет страхования большинство компаний устанавливает цену, эквивалентную 5-8% стоимости автомашины. Если вам понадобится отдельно предусмотреть возмещение на случай дорожно-транспортной аварии, угона, вандализма, это обойдется в 2-4% цены авто. А вот форс-мажоры гораздо дешевле, всего 1%.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ…

Источник: https://www.drive2.ru/b/1700857/

Как правильно выбрать КАСКО | Какая страховая компания лучше | Где дешево и выгодно оформить КАСКО в 2020 году

Каско условия страхования автомобиля

КАСКО – страховой продукт, которым каждый житель России может воспользоваться по собственному желанию. Государство не принуждает всех автомобилистов его приобретать, как в случае с ОСАГО и не устанавливает штрафные санкции при его отсутствии.

То есть КАСКО – это добровольный страховой полис. Он защищает автомобилиста в случае кражи или нанесения вреда его машине и помогает предотвратить лишние затраты из своего кармана.

Условия полиса сильно разнятся в разных страховых компаниях, а на конечную стоимость влияет множество дополнительных факторов.

По страховому полису КАСКО предусматривается возмещение ущерба согласно стандартному списку страховых событий, но у клиента есть право его расширить, включив дополнительные риски. Но в этом случае ему придется платить ежемесячно взнос в большем размере.

Справка! В большинстве случае, в продуктах КАСКО, которые предлагают страховые учреждения, включены все необходимые риски для защиты автомобиля и страхователя и в повседневной жизни этого достаточно.

 

Например, в перечень входит:

  1. Дорожно-транспортное происшествие в разных его проявлениях. Причем страховая покрывает ущерб даже в том случае, если виновником аварии является сам страхователь.
  2. Кража, угон или порча транспортного средства третьими лицами.
  3. Возгорание машины в результате неисправной проводки, умышленного поджога или взрыва.
  4. Повреждения, нанесенные при столкновении с любым предметом. Даже если это нападение дикого или домашнего животного или просто столкновение с ним.
  5. Ущерб, полученный в результате действия стихии.
  6. Порча, поломка, неисправность из-за падения с высоты, а также провала грунта или дороги.
  7. Переворачивание транспортного средства из-за неправильного поведения водителя или третьего лица, управляющего другим автомобилем.
  8. Вред, нанесенный здоровью автовладельца.
  9. Повреждения в результате попадания в воду, снежного или каменного обвала.

Если включить в полис страхования абсолютно все возможные риски, то ценник на него сильно возрастет. Однако, при получении автокредита многие банковские учреждения настаивают на этом, так как хотят максимально уменьшить для себя финансовые риски.

Страховые учреждения, предлагающие приобрести полис КАСКО, не предусматривают возмещение страхового ущерба в следующих ситуациях:

  1. Если владелец машины (или лицо, управляющее ТС по доверенности) намерено совершил действие, в результате которого имущество было испорчено или угнано.
  2. Если за рулем при наступлении страхового случая было лицо, не вписанное в полис страхования.
  3. Если водитель находился под действием алкоголя или наркотиков.
  4. Если на застрахованной машине проводилось обучение вождению или она участвовала в различных соревнованиях.
  5. Если автомобиль использовался вне зоны действия полиса страхования. Например, за пределами страны.
  6. Если водитель или пассажир пренебрёг мерами противопожарной безопасности (когда выгружалось или загружалось горючее вещество).
  7. Если в ходе использования автомобиля был обнаружен производственный заводской брак, неисправные узлы или агрегаты.
  8. Если испорчены колесные диски, украдены колпаки (вслучае, если больше нет других повреждений).
  9. Если случились военные действия.
  10. Если застрахованная машины не была возвращена в сроки, указанные в договоре лизинга.

Обратите внимание! Иногда в случае хищения получить денежную компенсацию от страховщика по КАСКО невозможно.

Например, если вместе с машиной были украдены регистрационные документы и ключ зажигания из-за невнимательности водителя (если он оставил машину не закрытой и ушел или отключил автоматическую противоугонную систему). Не попадает под это правило только ситуация, когда произошел грабеж и разбой.

 

В 2020 году в России работает немало крупных страховых учреждений: «ВСК (Военно-страховая компания)», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «СОГАЗ», «Согласие», «Альфа страхование», «Ресо гарантия», «Энергогарант», «Эрго», «Ренессанс страхование» и т.д. Кроме этого, страховые продукты для автомобилей еще предлагают кредитно-финансовые учреждения благодаря специальным партнерским соглашениям со страховыми компаниями.

Так как практически во всех них условия полиса КАСКО отличаются, для выбора лучшего предложения лучше всего их все сравнить:

  1. «Росгосстрах» – продает страховки на отечественные и иностранные машины, возраст которых не превышает 7 (5) лет. В случае с российскими ТС обязательно наличие сигнализации, сопровождающейся звуковым сигналом, а в импортных должен быть иммобилайзер и аналогичное устройство. Чтобы получить страховку нужно только предоставить чек или квитанцию об оплате. Для расчета величины выплат используется показатель износа, а если не установлена сигнализация, то возмещение ущерба будет произведено только на половину.
  2. «Согласие» – продает полисы на машины, выпущенные не позднее 9 лет назад. Иметь защитное устройство не обязательно. Решение по отношению к величине страхового возмещения ложится на плечи экспертов самой страховой. Дополнительно предлагается оформление зеленой карты, а также специальные предложения для машин стоимостью больше 2 млн. руб.
  3. «Ингосстрах» – страхует машины, срок эксплуатации которых не превышает 10 лет. Чем надежнее установлен типа защиты ТС, тем дешевле обойдется страховка. Для выплаты компенсации сначала заключение выносит специалист автосервиса, а затем независимый эксперт. Это учреждение предлагает много дополнительных и выгодных программ. Возмещаются средства на основании износа.
  4. «Ренессанс» – продает страховые полисы на отечественные и иностранные машины любой возрастной категории даже без установленной сигнализации, но тогда ценник на продукт значительно возрастает. Нужно производить страховое возмещение или нет, могут определить дилеры. В качестве вспомогательных услуг предлагается оплата страховки в рассрочку, использование франшизы и оформление полиса онлайн способом.
  5. «Альфа-страхование» – страхует отечественные автомобили, возраст которых не превышает 4 лет и иностранные – до 9 лет. Противоугонную систему нужно иметь обязательно. Принимает решение в вопросе о выплате компенсации авторизированный центр. В качестве дополнительной услуги предлагается вызов аварийного комиссара и использование франшизы.
  6. «ВТБ страхование» – продает страховые полисы на все машины, даже на те, на которые не установлена сигнализация. Сумма, которая необходима на ремонт определяется любым одним из всех доступных способов. При выплате страхового возмещение износ роли не играет. Дополнительно под страховую защиту можно брать встроенное имущество или то, которое находится в ТС.

В списке мы привели примеры шестерки самых крупных и известных страховщиков России, просмотреть что предлагают другие страховщики можно на их официальных сайтах.  

Для понимания принципа формирования ценника полисов страхования и выбора оптимального варианта важно учесть следующие факторы:

  1. Насколько вариативен страховой продукт (каждая компания стремится сформировать полис так, чтобы в отличие от конкурентов он был более разнообразен). Состав страховых продуктов разных учреждений может быть по составу не однороден.
  2. Региональную специфику страховой программы (в разных регионах условия страховой защиты одной конкретной машины могут сильно отличаться из-за коэффициентов, установленных на основании местной специфики).
  3. На чем конкретно специализируется страховое учреждение (например, полис предназначен только для машин определенного класса). Страховой полис КАСКО в компании со средним ценником по рынку может стоить страхователю дешевле, чем в узкопрофильном учреждении.

Компанию для страховой защиты нужно подбирать, учитывая тарифы по сегментам машин. За последние годы на рынке страховых автоуслуг происходит следующая ситуация:

  1. «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО» – это самые выгодные организации из бюджетного сегмента.
  2. «Ингосстрах», «ВСК» и «Росгосстрах» – это компании, предлагающие оптимальные страховые дополнительные продукты для машин, ценник на которые варьируется от 500 тыс. до 1 млн. руб. В них выгоднее всего покупать полисы. В организации «Альфа страхование», «Уралсиб» и «Ренессанс страхование» условия для автомобильного транспорта этого сегмента не особо привлекательные.
  3. «Согласие», «Литерти страхование» и «ЖАСО» – эти страховые учреждения предлагают самые выгодные тарифные планы для машин бизнес класса, стоимостью от 1 млн. до 1,5 млн. руб.
  4. «Росгосстрах» и «Зетта страхование» – это компании, где выгоднее всего страховать автомобили вип класса, стоимостью от 1,5 млн. руб.

Справка! У разных страховщиков между нижней и верхней границей предела ценника на КАСКО разница варьируется от 40% до 70% (в случае с автомобилями среднего или вип класса). Наименьшая разница в тарифах присутствует на машины, стоимость которых составляет от 500 тыс. руб. до 1,5 млн.

 

Отдельное внимание стоит уделить страховой компании «Тинькофф страхование», которая начала свою деятельность в 2013 году.

Она предлагает воспользоваться выгодными условиями дополнительного автострахования: низкие цены, большой выбор страховых продуктов, выплата страхового ущерба в максимальном размере, быстрое оформление полиса в удаленном режиме.

После того, как клиент подаст заполненную анкету на сайте, компания произведет расчет и доставит полис в удобное для него время и место, прибегнув к услугам курьера.

Выбирая страховую компанию не рекомендуется обращаться сразу туда, куда советуют работники автосалона или другие заинтересованные лица, так как они вероятнее всего получают процент от оплаченного Вами страхового полиса.

Чтобы самостоятельно выбрать лучшего страховщика рекомендуется прислушаться к следующим советам:

  1. Найдите в интернете или на самом сайте страховщика рейтинг его надежности. Как минимум, он должен содержать букву «А». А еще лучше, если эта компания будет находится в списке 50 самых крупных страховых учреждений страны.
  2. Вычислите, сколько компания уже работает на внутреннем страховом рынке. Желательно, чтобы стаж превышал 7 лет.
  3. Разузнайте величину капитала организации. У надежного страховщика он должен быть не менее 300 млн. руб.
  4. Найдите информацию о крупных клиентах страхового учреждения. Если таковых нет, то это не очень хорошо.
  5. Узнайте, предлагает ли компания страховые продукты не связанные с автомобилем. Чем шире линейка предложений у страховщика, тем лучше.
  6. Определите, есть ли у организации своя круглосуточная техническая поддержка и техпомощь.
  7. Проверьте отзывы о компании.

Совершив правильный выбор страхователю не придется переживать о том, что его собственные и имущественные интересы не будут защищены в случае наступления страхового события.

Лучшими по всем параметрам страховыми компаниями на 2020 год признаны:

  1. «Ингосстрах».
  2. «Ресо-гарантия».
  3. «Согласие».
  4. «Альфа страхование».
  5. «Росгосстрах».
  6. «СОГАЗ».

Перед тем как подписывать страховой договор важно подробно разобраться в условиях, которые предлагает страховщик. Особое внимание стоит уделить следующим параметрам:

  1. Величине страховых премий и сумме возмещения ущерба (соотнести один показатель к другому). Обе эти величины взаимосвязаны, так как чем больше страховая выплата, тем больше стоимость полиса.
  2. Перечню ситуаций, которые попадают под страховую защиту. Величина взноса и количество рисков взаимосвязана между собой. Многие страховщики, чтобы не отпугивать клиентов высокой стоимость полиса, предлагают сначала минимальный пакет услуг, но при желании клиент может включить в него дополнительные риски.
  3. Периоду, через который страховой договор вступит в полные права. Например, некоторые страховые учреждения продают полисы, но не говорят, что начинают они действовать только тогда, когда страхователь пройдет полное техническое обслуживание.
  4. Порядку действий, который нужно предпринять при наступлении страхового события. В документе нужно найти информацию о том, на каком этапе вызывается работник ГАИ ГИБДД, в течение какого периода нужно сообщить страховщика о случившемся, нужно ли на место аварии просить приехать экспертов организации. Еще лучше запросить у менеджера страховой памятку, в которой расписан каждый шаг.

Выбирая страховую программу КАСКО важно принимать во внимание соотношение страховых платежей и страхового возмещения. Для сравнения тарифов разных российских учреждений можно воспользоваться публичными отчетами, взятыми из открытых рейтингов. Лучшую страховку можно приобрести у того страховщика, который установил ценник ниже среднерыночного в нужном сегменте авто.

Источник: https://auto-pravda.online/kasko/11-kak-pravilno-vybrat-kasko-kakaya-strahovaya-kompaniya-luchshe-gde-deshevo-i-vygodno-oformit-kasko-v-2019-godu.html

Каковы наиболее выгодные условия договора КАСКО, и как правильно оформить страховку на авто?

Каско условия страхования автомобиля

В России существует добровольное автомобильное страхование под названием КАСКО. Оно доступно каждому автолюбителю, но будет отличаться по цене в зависимости от разновидности, стоимости и возраста транспорта. Полис позволяет уберечь машину от неприятностей на дороге или во время стоянки.

Если у вас угнали автомобиль, страховая вернет его стоимость, попав в ДТП, водитель по КАСКО сможет отремонтировать свою машину даже если сам являлся виновником аварии, если камень на дороге разбил фару, владелец также получит возможность отремонтировать машину по КАСКО. Вот такой, на первый взгляд, полис палочка-выручалочка. Как обстоят дела с выплатами КАСКО на самом деле, мы разберемся проанализировав предоставляемый клиентам договор.

Что представляет собой договор?

Для подписания договоренности по КАСКО и получения полиса водителю придется иметь дело, как минимум, с двумя документами.

Во-первых, это договор, а во-вторых, уже полис, который будет выдан застрахованному лицу в качестве гарантии. Полезность полиса при наступлении страхового случая будет зависеть от того, какой договор был подписан.

Не секрет, что страховые компании стараются всеми способами снизить свои потери, соответственно, водителю необходимо ознакомиться с документом, прежде чем его подписывать. Договор КАСКО является типовым документом, в котором указаны обязанности и права сторон, сумма страховой компенсации и другие основные положения.

Подводные камни могут обнаружиться в многочисленных “ссылках на правила” страховой компании и опций, не объясняющихся в самом договоре. Автолюбитель, намеренный оформить КАСКО, имеет все права попросить и правила, и разъяснения определенных положений закона и, конечно, опций без расшифровки.

Если же оформить договор не читая, может возникнуть неприятная ситуация с отсутствием выплаты, причем на законных основаниях.

Что включает в себя документ?

Договор автострахования КАСКО включает в себя обязательные положения. Как мы уже говорили, документ составляется по типовому образцу. Тем не менее, у каждой компании при этом туда вписываются собственные условия.

Итак, первым пунктом в любом договоре должны идти основные определения договора КАСКО. Здесь указаны термины от самых простых, например, объясняется, кем является застрахованное лицо или страхователь, до самых важных и узкоспециализированных – страховой взнос, страховая выплата. Чтобы лучше понимать все написанное ниже, следует обязательно прочитать глоссарий.

В следующем пункте, предмете страхования, должна даваться характеристика авто, вплоть до оценочной стоимости и перечислении недостатков, если они уже существуют на момент заключения КАСКО.

В условиях страхования перечисляются страховые случаи, которые ведут к выплатам, а также исключения из правил. Некоторые страховые компании предлагают КАСКО по сниженным ценам, не говоря водителям о том, что и деньги они получают лишь при ДТП.

В этом пункте уделите внимание каждой формулировке, не полагаясь на собственное восприятие. Ведь главным по итогу станет то, как изначально трактовалось положение страховой компаний. Приведем пример, который позволит понять, как это важно.

К сожалению, разные страховые компании опцию “без ограничений по ПДД” трактуют по-разному. Есть СК, у которых данная опция соответствует своему названию, и страховое возмещение они выплачивают вне зависимости от того, какой пункт правил дорожного движения нарушил водитель – лишь бы он был трезв.

Однако существует ряд СК, которые при наличии в договоре этой опции, вводят в него пункт «причины для отказа в выплате страхового возмещения». В этом пункте могут фигурировать такие действия как «проезд на красный цвет», «нарушения правил обгона» и другие.

Поэтому, даже если вы застраховали свой автомобиль с опцией «без ограничения по ПДД», почитайте в договоре страховой компании пункт причины для отказа в выплате страхового возмещения”, и убедитесь, что в нем отсутствуют какие-либо пункты, связанные с нарушением ПДД.

Наличие опции «без ограничений по ПДД», делает страховку дороже примерно на 10%. Но учитывая реалии на наших дорогах, выгоднее приобретать страховку с данной опцией даже если вы не ездите на красный свет и не превышаете скорость.

“Страховая сумма” в договоре устанавливает лимит ответственности страховщика. При этом, в документе необходимо указать даже такие нюансы, как валюта, в которой заключен договор, и наличие или отсутствие индексации на дату страхового случая.

Далее идет страховая премия, также очень важный пункт. В нем объясняется, сколько процентов от желаемой страховой выплаты должен уплачивать в месяц обладатель полиса. Многие страховщики сопровождают объяснение таблицей.

Заканчивается договор положением о правах и обязанностях сторон, где указываются в частности об обязанностях получателя полиса предоставлять представителям компании авто для осмотра после наступления страхового случая, и не скрывать информацию о существующих на момент заключения договора.

На какой срок заключается?

Договор КАСКО заключается стандартно на один год. Примечательно, что даже в случаях срока действия самого полиса, например, в течение трех или шести месяцев, сам документ все равно будет действовать полный календарный год.

По завершению договоренности ее можно как продлить в той же страховой фирме (некоторые предприятия уже перешли на режим онлайн – так что даже не придется посещать контору), так и перезаключить у другого страховщика – если условия вам не понравились.

Как правильно оформить?

Как говорят специалисты, борьба за страховую выплату зачастую начинается намного раньше наступления страхового случая – еще на этапе выбора страховой компании. Если вы уже определились с фирмой, у которой хотите получить полис, придется пообщаться со страховым агентом. Именно он досконально расскажет правила страхования и, главное, стоимость полиса.

Для расчета страховых рисков страховщики используют специализированные программы, они на выходе дают стоимость полиса в соответствии с запросами клиента, но расчет является ориентировочным.

КАСКО оформляется только при предоставлении ряда документов, не забудьте взять их с собой:

  • паспорт гражданина РФ или другой документ, подтверждающий личность;
  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • договор купли-продажи;
  • таможенные документы (если актуально).

Если клиент соглашается с условиями, он подписывает заявление на оформление полиса и предоставляет транспортное средство страховщику на осмотр – может проводиться как сразу, так и в отдельно назначенный день.

После анализа автомобиля страховая оглашает уже окончательные условия по полису и предоставляет клиенту на подписание договор. На его основе выдается полис и вот – россиянин является счастливым обладателем застрахованного авто.

В каких случаях может быть расторгнуть?

Все случаи досрочного расторжения КАСКО указываются в договоре. Среди них ликвидация юридического лица – страхователя, исчезновение опасности наступления страхового случая (например, продажа автомобиля) и некоторые другие варианты.

Как видите, то, насколько успешным будет страхование КАСКО, зависит от внимательного ознакомления с договором страхования. Помните, что страховые фирмы пользуются многочисленными хитростями, чтобы уменьшить свои убытки. Но их можно избежать, если внимательно подойти к процессу оформления. Ни в коем случае нельзя подписывать договор, не ознакомившись с ним.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/usloviya-dogovora.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.