Каско виды автострахования

Каско — виды полисов автострахования

Каско виды автострахования

С помощью программы КАСКО можно застраховать транспортное средства от любых видов рисков. Это может быть угон, хищение, поджог, порча третьими лицами и прочее.

Данный вид страхования является добровольным, поэтому клиент самостоятельно принимает решение — покупать полис или нет. Виды страховок КАСКО различаются в зависимости от перечня рисков, указанных в договоре, и стоимости.

Важно! Полная программа выплачивает компенсацию даже в том случае, если держатель полиса оказался виновником дорожно-транспортного происшествия.

КАСКО — варианты страховок

Виды КАСКО страхование — полная и неполная защита транспортного средства. Какую из программ выбрать, решает клиент исходя из того, каким рискам больше всего подвержено ТС и какими финансами он располагает.

Стоимость полиса с полной защитой будет порядком выше, но и перечень опций достаточно широкий. Если говорить о неполном страховании, то оно более доступно по цене, однако, и список рисков в таком случае узкий.

Виды: полное КАСКО

Страхование подразумевает полную защиту транспортного средства от:

  • дорожно-транспортных происшествий;
  • конструктивной гибели ТС;
  • погодных явлений (град, молния, падение сосулек и прочее);
  • угона и хищения;
  • столкновения с животными;
  • порчи ТС третьими лицами, в том числе поджог;
  • опрокидывания авто или его падения с высоты.

Преимущества программы заключаются в бесплатном предоставлении эвакуатора на место происшествия и вызове аварийного комиссара. Многие компании организовывают проезд клиента на такси от места ДТП до дома, а также обеспечивают подменным транспортом на время ремонта собственного.

Стоимость полиса складывается из:

  • возраста водителя и стажа вождения;
  • марки и модели транспортного средства;
  • региона предоставления услуги;
  • технических возможностей ТС (мощность, опции);
  • наличия противоугонных систем;
  • стоимости автомобиля;
  • количества водителей, допущенных к управлению.

Рассчитать цену полной страховки можно на сайте vbr.ru с помощью удобного онлайн-калькулятора. При этом можно сравнить виды КАСКО страхования, предложения разных компаний, например, Арсеналъ, Liberty, Росгосстрах, Ингосстрах и выбрать для себя самый выгодный вариант.

Обратите внимание. Если оформляется франшиза, страхование выходит гораздо дешевле. Чтобы сэкономить, клиенту необходимо указать в соглашении процент, который он готов выплатить компании при наступлении страхового случая.

Чем больше будет процентная ставка, тем дешевле придётся платить за страховку.

Виды: частичное КАСКО

Более доступный вид — частичное КАСКО, вариант которого подразумевает защиту транспортного средства от одного или нескольких видов рисков. Их выберет клиент в зависимости от личных потребностей. Например, только от угона или от хищения и порчи при ДТП. Комплекс услуг подбирается с учётом рисков, которым авто подвержено больше всего.

В основном автовладельцы страхуют от угона. Особенно актуально это для тех, у кого нет гаража или постоянного охраняемого парковочного места. В таких случаях ТС подвержено краже, поэтому добровольное страхование — надёжный способ защиты.

В частичное КАСКО входит несколько программ:

  • «Лайт» — подразумевает комплексную защиту от угона, значительных повреждений и конструктивной гибели авто. Мелкие повреждения и другие риски не предусмотрены. Программа будет выгодна водителям с большим опытом вождения.
  • «Эконом» — этот продукт экономичен по стоимости и даёт автовладельцу право на обращение в компанию при серьёзных ДТП или угоне. Единственный минус заключается в том, что клиент может получить компенсацию только 1 раз в 12 месяцев.

Продукт не предназначен для защиты транспортного средства от стихийных бедствий и в том случае, когда держатель полиса виновен в ДТП, но именно за счёт этого и снижается стоимость услуги.

Обратите внимание. Виды полисов КАСКО различаются не только по рискам, но и по выплатам. Они бывают агрегатные и неагрегатные.

В первом варианте компенсация уменьшается пропорционально страховым случаям. Если, например, при первом обращении клиенту положено 40 тыс руб ущерба, то он получит именно эту сумму. При втором обращении, убытки равны 40 тыс руб, но к выплате уже будет 30 тыс руб и так далее.

При неагрегатном виде, держателю полиса выплачивают всё, что положено независимо от количества страховых случаев.

Порядок выплаты компенсаций

Любые виды полисов КАСКО предусматривают определённые правила выплат. Чтобы получить компенсацию, клиенту необходимо:

  • Вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД, не перемещая при этом транспортное средство.
  • Тщательно ознакомиться с протоколом, и только после этого его подписывать.
  • После оформления необходимой документации как можно быстрее сообщить страхователю о наступлении страхового случая.
  • Предоставить компании пакет необходимых документов, в который обязательно входит справка из ГИБДД.
  • Доставить транспортное средство на осмотр страховому агенту.

После подтверждения факта наступления страхового случая страхователь или выплачивает компенсацию, или производит восстановление транспортного средства за свой счёт. Страховые выплаты зависят от амортизационного износа, наличия франшизы, вида страховки и способа выплат (агрегатная, неагрегатная).

Причины отказа в выплате

Несмотря на то что КАСКО выплачивает практически во всех случаях, есть моменты, когда страхователь может отказать в возмещении ущерба. Наиболее частые причины:

  • Предоставление заведомо ложной информации о страховом случае.
  • Несвоевременный вызов сотрудников ГИБДД на место происшествия.
  • Серьёзные нарушения правил дорожных движений — вождение в нетрезвом состоянии, проезд на запрещающий сигнал светофора, оставление места ДТП.
  • Умышленная порча транспортного средства с целью получения компенсации.
  • Самостоятельное восстановление автомобиля без ведома страховой компании.

Чтобы избежать спорных ситуаций, при наступлении страхового случая все действия должны согласовываться со страхователем. Только в такой ситуации можно рассчитывать на беспрепятственное возмещение понесённых убытков.

Обратите внимание. Если вы не согласны с отказом в выплате, можно обратиться в суд.

Для этого нужно отправить претензию на имя руководителя компании, дождаться ответа, и только после этого писать заявление в судебные инстанции.

Из документов потребуется копия претензии с ответом страхователя, паспорт водителя, ПТС, квитанции об оплате полиса, справка из ГИБДД и документ от эксперта с оценкой повреждений.

Как выбрать страховую компанию

У каждой компании есть свои виды страховок КАСКО и подводные камни, поэтому перед подписанием соглашения важно тщательно изучать каждый пункт. Кроме того, лучше отдавать предпочтение проверенным страхователям с многолетним стажем. Это гарантия того, что компания не исчезнет внезапно с рынка и не откажет в выплате компенсации. Наиболее важные моменты в договоре:

В течение какого времени производятся выплаты.

По каким критериям оценивается полная гибель ТС.

  • Когда возмещение ущерба не предусмотрено.
  • Предоставляется ли подменный транспорт на время ремонта авто.
  • Стоимость полиса. Многие компании искусственно завышают цену. Прежде чем определиться с выбором, ознакомьтесь с условиями нескольких страхователей.
  • Перечень рисков, предусмотренных той или иной программой.
  • Возможность добавления дополнительных опций во время использования полиса.
  • Количество станций технического обслуживания. Чем их больше, тем лучше. Это позволит клиенту выбрать более удобный вариант при возникновении страхового случая.
  • Предусмотрены ли специальные предложения при продлении полиса на второй период — например, за безаварийную езду.
  • Есть ли возможность получения компенсаций без предоставления дополнительных справок от ГИБДД.
  • Какие требования предъявляются к хранению транспортного средства.

Чтобы не переплачивать, можно выбрать только нужные риски. Кроме того, если есть возможность, лучше оформить услугу с франшизой. Наступит ли страховой случай — неизвестно, а цена полиса в данном случае будет гораздо ниже. Варианты экономии есть, однако, главное, правильно выбрать компанию, предлагающую качественные услуги.

При заключении договора с брокерами лучше перепроверить бланк страховки — не числится ли он как утерянный и зарегистрирован ли посредник в официальной базе Центробанка.

Для этого есть специальные интернет-площадки, поэтому проверить подлинность организации не составит труда. Лучше заранее позаботиться о своей безопасности и исключить риск покупки поддельной страховки.

Правда и мифы о деньгах в Telegram Каско Автострахование

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/vidi_kasko/

Виды страхования по каско

Каско виды автострахования

Автострахование сегодня предлагает клиентам покупку разных вариантов полисов, отличающихся между собой условиями и размером выплат.

Такой широкий ассортимент позволяет каждому владельцу современного транспортного средства подобрать самый подходящий вариант.

Для многих оптимальным решением является КАСКО, которое бывает полным или частичным, с агрегатным и неагрегатным типом выплат. Чем отличаются разные виды между собой, рассмотрим подробнее.

Что такое КАСКО?

КАСКО представляет собой юридический термин, который используется в сфере страхования для определения продукта защиты от множества рисков. С его помощью водители минимизируют возможные траты на дорогах, в случае аварии или повреждения авто в результате стихийного бедствия. Компенсация по полису позволяет избежать ненужных трат, даже если застрахованное лицо было виновником аварии.

Основными особенностями КАСКО являются:

  • Стоимость выше, чем на обязательный полис ОСАГО.
  • Собственник авто получает хорошее возмещение в случае уничтожения авто, сильного его повреждения в аварии.
  • Полис включает в себя максимальное количество возможных рисков.
  • Перевод средств по полису осуществляется даже в том случае, если виновные были не найдены, будь то угон или авария.
  • Компенсация производится всегда, даже если виновником ДТП было застрахованное лицо.
  • Выплата идет любым удобным способом: наличными или на банковскую карту.
  • При желании возмещение осуществляется в виде проведения ремонта транспорта в сервисном центре.

Такой вид страхования является обязательным требованием банков при оформлении автокредита. С его помощью они минимизируют риски, если ТС сильно пострадает в аварии, не будет подлежать восстановлению или украдено.

Внимание! Выплата не предусмотрена в случае нетрезвого вождения, использования машины в неисправном состоянии, несоблюдения основных правил безопасности, управления без документов или повреждения в результате форс-мажорных обстоятельств.

Виды страховок

Страхование КАСКО, предлагаемое разными компаниями, делится на несколько видов. Все они имеют свои преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать при оформлении. Отличаются они между собой следующими моментами:

  • Список документов для получения полиса.
  • Страховые случаи, при наступлении которых требуется выезд аварийного специалиста.
  • Дополнительные услуги и бонусы, включенные в договор.
  • Разновидности франшизы.
  • Размер компенсации в случае наступления описанных в полисе рисков.

Каждый подбирает для себя самый подходящий вариант, исходя из частоты пользования транспортным средством, его рыночной цены и других заслуживающих внимание факторов. Существуют следующие виды страхования КАСКО:

Вид страховкиЧто покрываетРасчет стоимостиОсобенности
Полная– Падение с высоты. Переворачивание. – ДТП или взрыв. – Возгорание или поджог. – Вандализм. – Затопление. -Столкновение с препятствием. – Провал под лед. – Утрата товарной стоимости.При помощи калькулятора, с учетом всех услуг, включенных в договор– Вызов юриста. – Консультация психолога – Услуги эвакуатора. – Предоставление машины на время ремонтных работ.
ЧастичнаяВозможность выбора главных рисков на свое усмотрение. Страхование от угона и хищения не предусмотреныСуженный спектр услуг, снижает сумму полиса на 30-50% от полного варианта.Компенсация по угону выплачивается, если транспорт в ночное время находится на стоянке или в гараже.
С франшизойАварии на дороге и другие риски, описанные в договоре индивидуально.Выплата фиксированной суммы, оговоренной в соглашении, если ее не хватает на ремонт, физлицо добавляет средства из собственного бюджета.Вариант отлично подходит опытным и аккуратным водителям
В рассрочку– Повреждение авто. -Полное уничтожение ТС ( тотал ). -Хищение. – Потеря товарного вида автомобиля по КАСКО (УТС)Страховой тариф рассчитывается в каждом отдельном случае, так как принимается во внимание большое количество факторов.Предоставляют услугу далеко не все страховые компании. Обычно это крупные операторы, например, « Ингосстрах», «Альфастрахование». Есть несколько форм рассрочки: 50х50, 50х25х25.
С телематикойВсе потенциальные риски, которые выберет водитель на свое усмотрение.При приобретении полиса КАСКО с мониторингом в месяц, предоставляется скидка на страхование в размере от 10 до 20%.Предполагает использование специального передатчика, при помощи которого исключается мошенничество на дороге.

Перечисленные виды КАСКО предлагают своим клиентам практически все известные страховые компании, например, «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «Тинькофф-страхование».

Стоимость на каждый из них не фиксированная, поэтому уточнять ее придется дополнительно.

Для этого нет необходимости обращаться в отделение самого оператора, достаточно зайти на официальный сайт и воспользоваться программой- калькулятором.

Из названия можно догадаться, что полное КАСКО позволяет получить водителю полную защиту при наступлении всех возможных рисков на дороге. Компенсация выплачивается даже в случае совершения вандализма в отношении транспортного средства, нанесения ущерба ему неизвестными лицами, поджоге, наезде на препятствие, угона, хищения.

Последние два понятия многим людям кажутся родственными, однако, это не так. Угон предполагает незаконное завладение чужим автомобилем, тогда как хищение добавляет к этому определению совершение действия с целью извлечения выгоды. Поэтому если одного из терминов в договоре прописано не было, в выплате компания может легко отказать.

Понятие агрегатной и неагрегатной суммы

Клиенты, прежде чем дать свое согласие на сотрудничество со страховой компанией, должны подробно разобраться в вопросе, чтобы в будущем не возникло проблем. После подписания всех бумаг все спорные моменты будет решать суд. К примеру, сумма соглашения устанавливается клиентом, но при этом страховщик предлагает всего две ее формы:

  1. Агрегатная. Представляет собой стоимость, снижающуюся в течение года на количество выплат, сделанных по договору. В итоге, при окончании лимита, полис прекращает свое действие.
  2. Неагрегатная. Больше нравится водителям, так как сумма остается неизменной в течение всего действия и не снижается. В случае аварии клиент получает полную стоимость на необходимый ремонт. Но при выборе этой страховки переплата составит 15-30%.

Пример агрегатной разновидности. Авто было застраховано на 500 тыс. руб., и первый ущерб составил 200 тыс. руб., после чего лимит уменьшился до 300 тыс. руб. После очередной аварии, зафиксированной сотрудниками ГИБДД, компенсация была выплачена в размере 180 тыс. руб. Когда машину угнали, на руки собственник получил только остаток – 120 тыс. руб. После чего страховка стала недействительной.

Агрегатная страховка отлично подходит опытным водителям, которые уверенно себя чувствуют на дороге и имеют опыт безаварийной езды. Второй вариант специалисты советуют новичкам.

Какие программы пользуются спросом

Страховые компании предлагают свои услуги приобретения полиса КАСКО на добровольной основе.

Но если клиент проходит процедуру автокредитования, то получение этого документа является необходимостью, и в этом случае коэффициент на оформление немного возрастает.

На цену оказывает влияние марка и год выпуска транспорта, наличие противоугонной системы и место хранения ТС, стаж водителей, кредит или лизинг, формы выплаты возмещения. Большим спросом пользуются у автовладельцев следующие программы страхования:

ПродуктСтраховая компанияСтоимостьОсобенности
«Уверенный водитель»«Росгосстрах»Стоимость ниже на 35%.Подходит водителям с хорошим стажем и опытом.
«ВСК-Гарантия»Компенсация выплачивается один раз за весь период действия полиса.
50х50«Согласие» «Росгосстрах»Оплачивается половина стоимости при приобретении полиса.Если человек обращается за выплатой комиссии, то потребуется внести оставшуюся часть по договору. Поэтому подходит программа только водителям с приличным стажем.
«Антикризис»«Ингосстрах» «Согласие» «Тинькофф-Страхование» «Росгосстрах»Сниженная стоимость на 25%Небольшой список рисков (угон и ущерб основные). Требование оставлять транспорт на ночь в закрытом помещении или на стоянке с охраной. Есть ограничения по возрасту для водителя
«Лайт»«Уралсиб Страхование» «ВТБ-Страхование»Сниженная стоимостьНебольшой список рисков: угон, ДТП, гибель авто. Подходит водителям, имеющим большой опыт безаварийной езды.

Каждый автовладелец может подобрать для себя самый подходящий вариант, отвечающий всем его запросам. КАСКО является добровольным страхованием, поэтому компании предлагают выгодные условия для привлечения широкого круга лиц, снижая стоимость и добавляя дополнительные услуги в пакет.

Как правильно выбирать страховку?

Подобрать для себя подходящую страховку достаточно непросто, поэтому при выборе консультируют водителей специалисты, объясняя все плюсы и минусы того или иного варианта.

Основные преимущества, которые дает полная КАСКО, является покрытие ущерба в максимальном объеме. Поэтому его оформляют чаще всего в отношении дорогостоящих авто. В остальных случаях выбирают частичный вариант.

При выборе программы, следует руководствоваться определенными моментами:

  1. Полное КАСКО максимально защищает от всех возможных ситуаций на дороге (авария, полная гибель ТС, взрыв или любой ущерб), независимо от опыта вождения водителя. Предлагается продукт во всех страховых компаниях, например, «ВТБ-Страхование», «Согаз», «ВСК-Страхование». Срок действия составляет один год.
  2. Частичное КАСКО является своеобразной уступкой по стоимости, по сравнению с полным пакетом. Это своего рода эконом-вариант, так как реализуется он по небольшой цене, но при этом позволяет обезопасить себя на дороге от основных рисков. Отлично подходит для опытных водителей, которые не попадали в аварии в течение трех лет.
  3. Страховку с франшизой приобретают чаще всего люди, чей автомобиль имеет сильную амортизацию и они желают таким образом сэкономить. Но в случае наступления аварийной ситуации, выплачивается только строго определенная сумма.

Совет! Прежде, чем заключать договор, стоит проконсультироваться со специалистами из разных компаний, которые подскажут оптимальный вариант. Тогда вероятность приобретения бесполезной страховки будет минимальной, а при аварии собственник получит полную компенсацию.

Программа страхования КАСКО позволяет владельцу современного ТС максимально себя обезопасить на дороге. Оно не является обязательным, в отличие от ОСАГО.

Условия в некоторых компаниях могут различаться между собой в зависимости от разновидности продукта, но почти всегда предлагаются максимальные финансовые гарантии.

Прежде, чем подписывать договор со страховщиком, необходимо убедиться в том, что условия подходящие.

Источник: https://pravodorog.ru/strahovka/kasko/vidy.html

Каско от а до я

Каско виды автострахования

В современной России всплеск популярности КАСКО-страхования начался около 10-15 лет назад, когда экономическая ситуация в стране обрела стабильность, а банки в массовом порядке начали выдавать займы на покупку автомобиля, обязывая при этом заемщиков оформлять КАСКО.

Некоторые ошибочно полагают, что термин КАСКО является аббревиатурой и расшифровывается как «Комплексное Автострахование Кроме Ответственности». На самом деле, понятие КАСКО пришло в Россию из Европы и является международным юридическим термином, который обозначает страхование любых наземных, водных или воздушных транспортных средств.

КАСКО обозначает страхование только самого транспортного средства от угона и ущерба, но правила большинства компаний предлагают в рамках этого продукта застраховать также дополнительное оборудование, здоровье и жизнь водителя и пассажиров. Нередко страховые компании вводят в свой калькулятор АВТОКАСКО выгодные варианты оформления полиса ДоСАГО (Добровольное Страхование Автогражданской Ответственности).

Услуги добровольного страхования автотранспорта предлагают десятки СК, каждая из которых имеет свои тарифы, условия и программы. Проще всего узнать приблизительную стоимость договора КАСКО через онлайн-калькулятор. Но чтобы вникнуть во все тонкости страхования и минимизировать стоимость полиса, не потеряв при этом в качестве, придется разбираться с АВТОКАСКО более детально.

Самый ответственный момент при оформлении полиса – выбор оптимальной программы страхования. Наглядно продемонстрировать влияние основных факторов на сумму взноса может онлайн калькулятор КАСКО . Условно информация для расчета в калькуляторе делится на 2 части:

  • Данные о ТС (марка, модель, год выпуска и прочие сведения).
  • Предлагаемые на выбор опции, оказывающие прямое влияние на размер страхового взноса по АВТОКАСКО.

Опции, влияющие на стоимость КАСКО:

  • Вариант страхования «Частичное КАСКО» (страхование только от ущерба) или «Полное КАСКО» (страхование от ущерба и угона). Страхование только от ущерба обойдется дешевле в среднем на 20-40%, в зависимости от ценовой политики каждой компании.
  • Наличие и размер франшизы. Чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость полиса.
  • Страховая сумма «агрегатная» (уменьшаемая) или «неагрегатная» (неуменьшаемая). Выбор агрегатной страховой суммы приводит к тому, что с каждой очередной выплатой страховая сумма (в % от которой выплачивается возмещение) уменьшается. Агрегатная страховка КАСКО обойдется дешевле, чем неагрегатная.
  • Способ возмещения ущерба либо «СТО страховщика», либо «СТО по выбору страхователя», либо денежная выплата. Выбор «СТО страховщика» – самый недорогой вариант, чтобы оформить КАСКО. В случае выбора двух других вариантов страхователю придется заплатить за страховку дороже.
  • Выплаты будут производиться без учета износа или с учетом износа. Для выплат по принципу «новое за старое» договор лучше оформить на условии «без учета износа», но это увеличит стоимость страховки в среднем на 15-20%.
  • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст водителей, тем дороже страховка. Иногда есть смысл рассчитать КАСКО «мультидрайв» (без ограничения допущенных к управлению водителей). Стоимость такого полиса может оказаться меньше, чем цена полиса с молодым водителем.

Также немаловажными параметрами при оформлении договора КАСКО являются:

  1. Срок страхования. При сроке действия полиса менее года каждый месяц обойдётся дороже, чем при оформлении годовой страховки.
  2. Рассрочка платежа. Очень востребованная услуга. Особенно если страховая компания предоставляет её бесплатно. Но зачастую более дешевое КАСКО – это полис с единовременной оплатой страхового взноса.
  3. Страховая история. Страховые компании учитывают безубыточную историю страхования по КАСКО и ОСАГО.
  4. Наличие/тип противоугонных систем. Чем лучше противоугонка, тем дешевле полис.

Важным моментом при страховании КАСКО является выбор варианта возмещения ущерба.

Расчет КАСКО на калькуляторе онлайн, как и при обращении непосредственно в офис, происходит по двум основным вариантам: полное КАСКО (страховка от ущерба и угона) или частичное КАСКО (страхование только от ущерба). Очевидно, что проблема возможного угона актуальна не для любого ТС.

Некоторые автомобили могут годами стоять во дворе без каких-либо посягательств со стороны воришек. А вот от вандалов, плохой погоды и ДТП гарантий нет ни у кого.

И если авто не относится к категории угоняемых, а место его хранения не является рисковым, то логично сэкономить и застраховаться по КАСКО только от ущерба. Страхование от обоих рисков рассчитано на тех, кому необходимо защитить свое имущество на все случаи жизни. Купить полис только от угона предлагают единичные компании.

Любая солидная компания предлагает клиентам использовать при автостраховании КАСКО франшизу. Франшиза – это невыплачиваемая часть страхового возмещения. Она бывает условная и безусловная, может выражаться в процентах от страховой суммы или в конкретной величине.

Условная франшиза предполагает, что если размер ущерба меньше размера франшизы, то страхователь не получает ничего. Но в случаях, когда ущерб превышает размер зафиксированной в договоре франшизы, страхователь получает возмещение по КАСКО в полном объеме.

Безусловная франшиза действует независимо от суммы ущерба, то есть любая выплата уменьшается на размер франшизы.

Вид и размер франшизы напрямую влияют на стоимость полиса и последующие выплаты по АВТОКАСКО, поэтому подойти к её использованию следует серьезно. Франшиза позволит существенно сэкономить аккуратному и опытному водителю.

Если же клиент не уверен в себе, вписанных водителях, хотел бы получать полное возмещение за любой, даже самый незначительный ущерб, лучше купить полис без франшизы.

В любом случае разумнее рассчитать на калькуляторе цену полиса без франшизы и с франшизой.

Помимо базовых вариантов КАСКО каждая страховая компания имеет в своем активе ряд спецпредложений. Эти предложения рассчитаны на определенные категории клиентов, страхование по ним обходится дешевле. Часто специальные предложения касаются:

  • Определенных марок и моделей ТС.
  • Новых автомобилей.
  • Молодых или опытных водителей.
  • Владельцев дорогих или подержанных ТС.
  • Кредитных, передаваемых в лизинг или находящихся в залоге у банка автомобилей.
  • Машин с определенными противоугонными системами.

Поэтому стоит обязательно поинтересоваться, какие специальные программы, предложения или акции действуют в компании на данный момент.

и страховых компаний на 2018 год (официальные и народные) определили самых популярных страховщиков, предложения которых заслуживают внимания в первую очередь. Коротко остановимся на КАСКО от нескольких таких компаний.

Расчет на калькуляторе КАСКО Ингосстраха приятно удивит тем, что стоимость страховки обойдется в меньшую сумму, если страхователь состоит в браке и имеет детей.

Кроме того, правила КАСКО Ингосстраха предусматривают 3 варианта установления максимального размера выплаты: «По каждому страховому случаю», «По первому страховому случаю», «По договору».

От данной опции зависят цена полиса, размер и количество выплат.   

Онлайн калькулятор КАСКО Росгосстраха позволяет рассчитать стоимость автострахования с учётом индивидуальных особенностей клиента. Новичков заинтересуют программы «Ничего лишнего» (с максимальным страховым покрытием) и «Антикризисное КАСКО» (выплаты по случаям, не включённым в ОСАГО).

Для опытных автомобилистов компания разработала программы «Защита от ДТП» (на случай аварии по вине другого водителя) и «Эконом (50/50)». В последнем случае страхователь оплачивает лишь 50 процентов от стоимости полиса, а оставшуюся половину вносит только при обращении за выплатой.

РЕСО даёт возможность застраховать автомобиль только от хищения, причем на страхование принимаются машины до 12 лет.

Поэтому при онлайн расчёте на калькуляторе РЕСО получаются сразу три суммы: взносы за полное КАСКО, за страховку только от ущерба и за полис только от хищения.

В отличие от некоторых компаний, неуплата очередного взноса при рассрочке платежа не влечёт немедленного расторжения договора, клиент РЕСО имеет 15 льготных дней, в течение которых страховая компания несет ответственность по КАСКО в полном объеме.

Онлайн калькулятор ВСК позволяет рассчитать стоимость классического КАСКО.

Наряду с классикой компания предлагает различные специализированные продукты: «Автометрика» помогает сэкономить 25% при использовании мобильного приложения, по программе «Компакт» выплата полагается только за угон или ДТП по чужой вине (экономия 75%), расширенный вариант «Компакт +» добавляет в перечень рисков тотальную гибель автомобиля (экономия 70%). Опытным водителям полагается скидка 30% на полис КАСКО в ВСК при использовании программы «Уверенный» (полноценная защита, но только по первому страховому случаю).

Рассчитанная на калькуляторе стоимость полиса не должна быть решающим фактором при выборе компании. Дешевое КАСКО может оказаться ловушкой для неискушенного водителя и привести его в дальнейшем к проблемам при урегулировании убытков. Помимо влияющих на стоимость страховки факторов, изложенных выше, есть в правилах КАСКО еще несколько моментов, которым следует уделить особое внимание:

  • Требования к хранению автомобиля в ночное время. У большинства компаний такие требования отсутствуют. А если они все-таки прописаны в правилах, следует понимать, что далеко не все автостоянки имеют статус охраняемых и могут выдать подтверждающие это документы.
  • В правилах страхования должны быть четкие определения терминов «ущерб», «угон», «хищение» и «полная гибель автомобиля». Случается, что компания не раскрывает полностью смысла этих понятий, что позволяет ей в спорных ситуациях отказать в компенсации ущерба.
  • Разделы правил с исключениями из страхового покрытия (какие случаи не являются страховыми) очень важны, так как подробно разъясняют, в каких ситуациях автовладелец останется без выплаты.
  • Раздел «Обязанности сторон» регулирует взаимоотношения компании и клиента при возникновении страхового события (в какие сроки и каким способом страхователь должен известить компанию о событии, имеющем признаки страхового). Невыполнение требований компании влечет отказ в страховом возмещении.
  • Нормы амортизационного износа в каждой компании свои. От них зависит размер выплаты по рискам «угон» и «полная конструктивная гибель».
  • При страховании по полному КАСКО правила большинства компаний предполагают отказ в возмещении при угоне ТС, если клиент не предоставит страховщику документы на авто, все комплекты ключей зажигания и брелоков от охранных сигнализаций.
  • Правила компаний по-разному регламентируют покупку КАСКО на новый автомобиль. У большинства страховщиков риск угон или хищение начинает действовать только с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

Российские автовладельцы отдают предпочтение определённым моделям ТС. Именно такие автомобили чаще всего страхуют по КАСКО. При этом особенности страхования разных моделей авто отличаются.

Например, некоторые машины пользуются популярностью у угонщиков, а другие чаще попадают в аварии. Эти факторы напрямую влияют на формирование страхового тарифа, потому актуален вопрос, какие страховые компании предлагают самые выгодные расценки для определённых моделей.

Как можно сэкономить на страховке? Сводные данные по наиболее популярным авто России представлены в таблицах.

При чтении отзывов о страховых компаниях не стоит ориентироваться лишь на число негативных или положительных комментариев.

Важно понимать, что довольный клиент не мотивирован писать благодарственные отзывы о компании, ведь добросовестная работа менеджеров является нормой, предусмотренной договором.

Возмущенный страхователь, напротив, стремится выплеснуть отрицательные эмоции и придать своей проблеме общественный резонанс. Следовательно, замечаний в адрес любой компании будет больше, чем положительных оценок.

Имеет значение и размер страховой компании. Чем она крупнее, тем больше о ней как негативных, так и положительных отзывов. Небольшие компании оформляют сравнительно мало договоров, потому их работу почти не обсуждают в Интернете.

Источник: https://www.inguru.ru/kasko

Виды КАСКО страхования

Каско виды автострахования

Автострахование КАСКО дает автовладельцу защиту собственного имущества различных ситуациях: ДТП, угон, стихийное бедствие и так далее.

Стоимость автостраховки определяется на основании тарифов компании – страховщика и индивидуальных параметров автомобиля и его владельца.

Большинство страховых компаний предлагают различные программы КАСКО. В чем их сходство и отличия, читайте далее.

В настоящее время существуют следующие виды страхования автомобиля по КАСКО:

  1. В зависимости от перечня страховых случаев, от которых защищает полис добровольного автострахования, подразделяется на:
  2. В зависимости от типа страховых выплат полис может быть:
    • агрегатным;
    • неагрегатным.

Разберемся со всеми видами более подробно.

Полное

Полное КАСКО – это стандартная программа добровольного автострахования, которая защищает в следующих ситуациях:

  • угон или хищение автотранспорта;
  • ущерб от дорожных происшествий;
  • противоправные действия третьих лиц, в том числе поджог автомашины;
  • столкновения с животными;
  • воздействие стихийных бедствий;
  • пожар;
  • провал грунта;
  • техногенные аварии;
  • аварии на канализационных, тепловых и водопроводных системах;
  • падение посторонних предметов.

Стоимость такого страхового полиса достаточно высока, но комплексная защита позволяет избавиться от множества проблем, связанных с повреждением движимого имущества.

Полный полис оформляется в следующих ситуациях:

  • у собственника достаточно денежных средств;
  • автомобиль приобретен на заемные средства, выданные банком.

Виды КАСКО на кредитный автомобиль или как сэкономить при приобретении страхового полиса:

  • оформить страховой договор с условием франшизы, размер которой устанавливается совместно с банком – кредитором;
  • приобрести полис исключительно на страховую сумму, равную задолженности перед банком.

В большинстве случаев возможные виды КАСКО оговариваются заключенным между кредитором и заемщиком соглашением и не могут подбираться автовладельцем самостоятельно.

Частичное

Поскольку КАСКО является самым дорогим страховым продуктом в области автострахования, страховые компании разработали иные программы, позволяющие сэкономить денежные средства.

Частичное КАСКО – это страховой полис, который защищает только от нескольких страховых рисков. Перечень ситуаций, в которых будет получено страховое возмещение, определяется страхователем самостоятельно.

Это может быть:

  • только угон;
  • только ущерб от ДТП;
  • угон + ущерб от дорожных аварий и так далее.

Наиболее востребованными частичными страховыми продуктами являются:

  • программа страхования КАСКО Лайт. В перечень страховых случаев включаются угон, полная гибель и значительный ущерб. Страховые выплаты в результате мелких повреждений не предусмотрены. Такой страховой продукт оптимально подходит для «аккуратных» водителей с большим опытом;
  • программа антикризисное КАСКО или «Эконом». Страховой продукт дает право держателю полиса обратиться за страховым возмещением один раз в год, в случае крупного ДТП или хищения транспортного средства.

Из программы удалены все малосущественные риски, например, стихийные бедствия, а так же защита в случае невиновности в дорожной аварии, что существенно снижает стоимость полиса.

Агрегатное

Если размер страхового возмещения уменьшается при каждом обращении в страховую компанию за получением компенсации, то страховой полис КАСКО предусматривает агрегатную систему выплат.

Например, автотранспортное средство застраховано собственником на сумму 550 000 рублей. При первом страховом случае ущерб составил 65 000 рублей, и эта сумма была выплачена автовладельцу.

В случае наступления второго страхового случая максимальная сумма компенсации составит 550 000 – 65 000 = 485 000 рублей, причем не зависимо от вида страхового риска. И так далее.

Договор с условие агрегатных выплат может быть заключен как на весь перечень страховых рисков (полное автострахование), так и на частичное КАСКО.

Данное условие устанавливается взаимным соглашением между страховщиком и страхователем на стадии разработки индивидуальной программы.

Неагрегатное

Неагрегатные страховые выплаты не уменьшаются во весь период действия страхового договора и могут достигать максимальной суммы компенсации.

Например, автомобиль застрахован на 480 000 рублей. В результате крупного дорожного происшествия размер нанесенного ущерба составил 450 000 рублей, что и выплачено автовладельцу.

Через некоторое время автомобиль был угнан. В результате страхового случая собственник получит компенсацию в размере 480 000 рублей (не зависимо от количества и суммы предыдущих страховых выплат).

Страховой полис, предусматривающий неагрегатные страховые выплаты стоит дороже, чем с условием агрегатной компенсации. Именно такой вид добровольного автострахования требуется оформлять на кредитный автомобиль.

Преимущества и недостатки каждого вида КАСКО

Чтобы окончательно определить какой вид КАСКО наиболее подходит для автовладельца, разберем положительные и отрицательные качества каждого типа добровольного страхования автотранспорта:

Вид автостраховки КАСКОПоложительные моментыОтрицательные моменты
Полное КАСКО— максимальная защита за счет покрытия множества различных страховых рисков;— доступность для всех автовладельцев, без учета возраста и опыта вождения;

— можно оформить во всех страховых компаниях

— высокая стоимость страхового продукта
Частичное КАСКО— возможность приобретения автостраховки по более низкой стоимости— защищает от определенного перечня страховых рисков;— оформляется только в некоторых страховых компаниях;

— не подходит для автотранспорта, приобретенного в кредит

Полис с агрегатными страховыми выплатами— более низкая стоимость автостраховки (в среднем на 5% — 10% от стоимости стандартного полиса);
— наличие возможности получить компенсацию в полном объеме при условии доплаты страховой премии
— уменьшение суммы страхового возмещения при каждом страховом случае;— полную сумму компенсации, в случае наступления риска «Угон» можно получить только при первом обращении за компенсацией;

— подходит для водителей с большим опытом безаварийной езды

Полис с неагрегатной суммой страхования— размер страховых выплат не уменьшается в течение всего срока действия полиса;
— не изменяется стоимость застрахованного автотранспорта
— более высокая стоимость автостраховки

С франшизой

Еще одним способом экономии денежных средств при покупке КАСКО является франшиза.

Франшиза – это определенная договором денежная сумма, которая не выплачивается страхователю при выдаче компенсации за полученный ущерб.

Например, страховой договор заключен с условием франшизы в размере 15 000 рублей. В результате дорожной аварии автомобиль получил повреждения, для устранения которых требуется 47 000 рублей.

Страховая выплата с учетом франшизы составит 47000 – 15000 = 32000 рублей. Оставшуюся стоимость ремонта собственнику автотранспорта придется оплачивать самостоятельно.

Размер франшизы обратно пропорционально влияет на стоимость КАСКО, то есть чем больше франшиза, тем меньше стоимость автостраховки.

Страховыми компаниями применяются два вида франшизы:

При применении условной франшизы страхователь получает компенсацию ущерба только в том случае, если ее сумма превышает размер франшизы.

Например:

Франшиза установлена в размере 10 000 рублейСумма страховой выплаты за ущерб составляет 8 500 рублей. Компенсация выплачена не будет
Франшиза установлена в размере 15 000 рублейСумма компенсации составляет 28 000 рублей. Страховая выплата будет передана страхователю в полном объеме, то есть в размере 28 000 рублей

Если договор на автострахование заключен с безусловной франшизой, то страховая выплата будет уменьшена на размер установленного параметра в каждом случае.

Например, страховым договором предусмотрена франшиза 20 000 рублей. Для компенсации ущерба автовладельцу необходимо выплатить 38 000 рублей. Будет выплачено 38000 – 20000 = 18 000 рублей.

Франшиза может устанавливаться:

  • в определенной денежной сумме;
  • в процентах в сумме компенсации.

Основные условия применения франшизы, а так же ее вид и размер регламентируется страховым договором.

В рассрочку

Для привлечения большего числа клиентов страховые компании ввели относительно новую услугу – приобретение КАСКО в рассрочку.

Рассрочка оплаты страховой премии может предоставляться на определенный договором срок.

Наиболее часто используются следующие формы рассрочки:

50х50Половина стоимости оплачивается страхователем при оформлении полиса, а другая половина в течение 3 или 6 месяцев после покупки
50х25х2550% стоимости КАСКО оплачивается при оформлении. Далее страхователю в указанное время необходимо внести еще два платежа, каждый из которых равен 25% начальной стоимости
25х25х25х25Оплата автостраховки КАСКО производится поквартально равными платежами

При заключении договора с условием рассрочки требуется обратить внимание на следующие аспекты:

  • размер увеличения автостраховки. За предоставление рассрочки многие компании увеличивают цену КАСКО на 5% — 10%;
  • санкции в случае просрочки очередного платежа. Некоторые страховые компании при просрочке расторгают страховой договор в одностороннем порядке, без выплаты части страховой премии. Другие предусматривают штрафные санкции;
  • получение страхового возмещения. Если стоимость автостраховки не оплачена полностью на момент наступления страхового случая, то возмещение может быть не выплачено до полной оплаты или выплачено частично, в соответствии с размером уплаченной премии.

С телематикой

Относительно новым, еще не пользующимся широкой популярностью, страховым продуктом является КАСКО с телематикой.

Данный вид автострахование предусматривает скидку на полис в размере, соответствующем степени аккуратности эксплуатации автомобиля и стилю вождения.

Для определения правильности эксплуатации и стиля вождения на страхуемый автомобиль устанавливается специальное устройство, которое постоянно фиксирует все параметры:

  • скорость движения;
  • пройденный путь;
  • нагрузку на колеса;
  • маневренность;
  • загрузку автомобиля и так далее.

После снятия устройства и расшифровки полученной информации будет предоставлена скидка.

Самые популярные программы страхования

Итак, наиболее высоким спросом среди автовладельцев пользуются следующие программы автострахования КАСКО:

Наименование страхового продуктаКакими страховыми компаниями предоставляетсяСущественные условия
ЛайтУралсиб, ВТБ— стоимость полиса снижена на 25 %– 35%;— страховыми случаями являются крупные ДТП, угон, полная гибель;

— оформляется собственниками, имеющими большой опыт безаварийной езды и стаж

Антикризисное КАСКОРосгосстрах, РЕСО – Гарантия, Ингосстрах, Согласие, Тинькофф Страхование— определенный перечень страховых случаев (частичное КАСКО). Чаще всего угон и ущерб;— хранение автотранспорта в ночное время на стоянке или в гараже;— большой опыт вождения;

— ограничения по возрасту водителей

КАСКО 50х50Согласие, Росгосстрах, Цюрих— при покупке полиса оплачивается только половина стоимости;
— оставшаяся часть оплачивается, если собственник обращается за страховой выплатой
Уверенный водительВСК, Росгосстрах— программа разработана для водителей с большим опытом;— стоимость полиса снижена на 25% — 35%;

— обратиться за страховой компенсацией можно один раз в течение срока действия автостраховки

Таким образом, каждый автовладелец может подобрать для себя наиболее оптимальные условия добровольного автострахования, так как действия страховых компаний направлены на привлечение широкого круга потребителей путем снижения стоимости полиса и приложения к стандартному набору дополнительных опций.

: КАСКО — особенности этого вида страхования обсуждаем в программе Терра Мобиле

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/vidy-kasko.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.