Кмб после дтп при последующем страховании

Содержание

Кмб (коэффициент-бонус-малус): что это такое в страховке машины, расшифровка в осаго, отчего зависит минимальный, какой самый лучший

Кмб после дтп при последующем страховании

КМБ используется при заключении, продлении договора ОСАГО. Это система премий за безаварийную езду. После каждой аварии по вине управляющего транспортом человека он снижается. Это влияет на итоговую стоимость полиса. Каждый безаварийный год понижает стоимость страховки на 5%.

В 2018 году были внесены изменения по КМБ. Обновленная система скидок за безаварийную езду также предполагает 13 классов. Коэффициент подразделяется по количеству аварий на момент действия полиса, а также их тяжести. В статье мы подробно оговорим изменения для безаварийного коэффициента: начисление, расширенная таблица классов, важные нюансы.

Что такое КМБ в страховании ОСАГО – расшифровка

КБМ входит в число условий, которые напрямую влияют на стоимость страховки. В зависимости от безаварийности езды и безопасного вождения машины он понижается или наоборот, повышается. Предельный, 13 класс уменьшает стоимость полиса на 50%. При аварийной езде минимальный класс М увеличивает цену страховки на 145%. Когда страховой истории нет, «по умолчанию» присваивается значение 1.

Вся информация по КБМ передаётся компаниями-страховщиками в автоматизированную информационную базу Российской ассоциации автостраховщиков. Именно там содержится страховая история.

Различают КБМ для:

  • водителя (рассчитывается отдельно для людей, управляющих транспортом);
  • владельца транспорта (понадобится для расчета ограниченного полиса).

При составлении заявления на переоформление полиса обязательно указывают эти 2 параметра, а также итоговый вариант. Коэффициент за безаварийную езду не применяют или равен 1:

  • при оформлении «транзитной» страховки (выдаётся на срок не более, чем 20 дней);
  • для транспортного средства, зарегистрированного в другом государстве.

Для зарегистрированных в другим государстве автомобилей коэффициент не зависит от страховой истории.

Рекомендуем вам прочитать про заявление о заключении договора обязательного страхования в данном материале.

Как начисляется коэффициент, от чего зависит его величина

Коэффициент возможно самостоятельно проверить на официальном сайте Российской ассоциации автостраховщиков. Он пересматривается при каждом продлении полиса: уменьшается с помощью скидки либо применяется повышающий коэффициент. Сведения об аварийности устанавливаются на основе:

  • сведений о произошедших аварийных случаях, их количествах;
  • итоговой суммы страховых выплат по неосторожности водителей, владельца;
  • класса коэффициента, присвоенного по последнему договору.

На основе информации об аварийных случаях по предыдущим договорам коэффициент рассчитывается:

  • если на момент заключения нового договора предыдущий уже закончил своё действие;
  • после окончания срока действия предыдущей страховки прошло более, чем 12 месяцев.

При расчете безаварийного коэффициента стоит учитывать такие нюансы:

  • водитель, который претендует на “безаварийную скидку”, вписывается в договор в течение последних 12 месяцев;
  • когда в информационной системе РСА отсутствует сведения о страховой истории, присуждаемый класс равен одному;
  • когда по последнему договору был аварийный случай по вине (собственника), он учитывается в новом полисе, даже если предыдущий был досрочно расторгнут.

Для страховки без ограничений коэффициент рассчитывается по результату худшего водителя. Скидку присуждают не транспорту, а каждому из допущенных к его управлению людей. Повышающий коэффициент назначают только тому, кто допустил аварийную ситуацию.

Для неограниченного полиса коэффициент получает только владелец транспорта. Его определяют по только что закончившемуся договору страхования. Владелец прежнего и нового автомобилей должен быть одним и тем же.

Предыдущий полис тоже должен быть неограниченным.

Что такое расширенная страховка читайте здесь.

Коэффициент владельца рассчитывается по принципу:

  • собственник транспорта по прежнему и новому договорам совпадают;
  • производится расчет количества выплат по вине собственника и людей, управляющих транспортом.

С помощью таблицы классов определяется очередной коэффициент.

Что такое суброгация в страховании узнайте по ссылке.

При досрочно расторгнутом полисе автострахования все заработанные скидки теряются. При последующем заключении договора ставится коэффициент по предыдущему полису.

Таблица классов и скидок на страховку за безаварийную езду на машине и безопасное вождение

Обновленная таблица классов включает в себя столбец с процентами скидок либо повышающего коэффициента. Чтобы самостоятельно определить размер скидки, понадобятся текущий класс на время заключения договора и количество аварийных случаев за год.

КлассКБМПодорожание–СкидкаКоличество страховых случаев (страховых выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО01234Класс, который будет присвоен
M2,45145%0MMMM
02,3130%1MMMM
11,5555%2MMMM
21,440%31MMM
31нет41MMM
40,955%521MM
50,910%631MM
60,8515%742MM
70,820%842MM
80,7525%952MM
90,730%10521M
100,6535%11631M
110,640%12631M
120,5545%13631M
130,550%13731M

С федеральным законом об ОСАГО можно ознакомиться в этой статье.

Из видео вы узнаете что же такое КАСКО, ОСАГО И ДОСАГО, и чем они отличаются.

Выводы

Коэффициент – это система скидок за безаварийную езду. Это значение влияет на итоговую стоимость полиса. Про стоимость страховки на авто читайте тут. В 2018 году при его расчете учитываются изменения:

  1. При определении коэффициента учитывают количество аварийных случаев по вине водителя и степень тяжести.
  2. Таблица классов стала более удобной. В неё добавлен столбец со скидками согласно текущему классу либо повышающий коэффициент.
  3. При расчете коэффициента учитывается количество страховых случаев по предыдущим договорам.
  4. Для временного полиса коэффициент не начисляется либо равен 1.
  5. Для транспорта, зарегистрированного в других странах он не применяется.

Когда договор прекратил действие досрочно, приобретенная за год скидка теряется. После его нового оформления определяется класс по последнему договору. Для заключения договора важно собрать пакет документов.

Источник: https://ostr.online/avto/osago/kmb.html

Кмб после дтп при последующем страховании

Кмб после дтп при последующем страховании

Садясь за руль, любой автовладелец мечтает о безопасной, комфортной и, главное, безаварийной езде.

И такое счастливое развитие событий вполне возможно в небольшом городе, однако движение внутри мегаполиса часто связано с различными происшествиями на его дорогах.

Многие водители знают, что аварии сказываются на стоимости полиса автострахования, и поэтому нередко задаются вопросом: на сколько увеличится страховка ОСАГО после ДТП по моей вине?

Что такое КБМ

Страхование автогражданской ответственности строится по системе, учитывающей интересы клиента с одной стороны, и выгоду страховщика с другой.

Чтобы снизить собственные риски, страховщики, определяя стоимость ОСАГО, обращают внимание на надежность клиента с точки зрения его способности к безаварийной езде.

Результат такой оценки выражается в применении к базовому тарифу специальных коэффициентов, способных повысить или понизить стоимость страховки.

Одним из основных коэффициентов, вызывающих стоимостное изменение полиса, является коэффициент бонус-малус (КБМ). Его размер напрямую зависит от аккуратности и профессионализма человека, который управляет автомобилем.

Если показатель аварийности за предшествующий страхованию год равен нулю, автовладелец вполне может рассчитывать на скидку.

Если же водитель стал участником дорожного происшествия, повлекшего возмещение ущерба страховщиком, при расчете полиса на следующий год страховая компания применит бонус-малус в его отрицательном значении.

В этом случае повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП может существенно повысить стоимость полиса или снизить размер предоставленной ранее скидки.

Использование бонус-малус позволяет:

  • повысить степень аккуратности участников движения на дороге;
  • мотивировать автовладельцев к безаварийной езде;
  • снизить количество обращений за возмещением ущерба по незначительным повреждениям.

Как изменится КБМ после аварии при вине водителя 

Насколько изменится стоимость автостраховки при безаварийной езде или после страхового случая, автовладелец может узнать самостоятельно. Сделать это довольно просто. Для расчета страховщики используют определенные значения повышающего коэффициента бонус-малус, на основании которых создана специальная универсальная таблица.

ЗначениеКБМКласс на начало страхового периодаИзменение класса в зависимости от количества выплат в течение года
НетIIIIII
2,45ММММ
2,301МММ
1,5512МММ
1,40231ММ
1,00341ММ
0,954521М
0,905631М
0,856742М
0,807842М
0,758952М
0,70910521

Из таблицы видно, что в основу расчетов положены следующие факторы:

  • класс, присвоенный водителю на начало очередного периода;
  • число ДТП за истекший год;
  • количество лет страхования.

Водителю следует помнить, что сведения об авариях с его участием заносятся в общую страховую базу. Поэтому переход от одного страховщика к другому с целью избежать понижения класса, не принесет ожидаемого результата.

В первый год сотрудничества страховщик присваивает автолюбителю 3 класс, при котором значение КБМ равно 1. В последующие годы класс или повышается, снижая значение КБМ, или понижается, и тогда значение коэффициента увеличивается, делая полис дороже.

Он меняется в большую или меньшую сторону в зависимости от того, было ли за год вождения зафиксировано хотя бы одно транспортное происшествие, приведшее к страховым выплатам. Для неопытного автолюбителя, находящегося лишь в начале своего водительского пути, изменения будут следующими:

  1. Вождение без происшествий вызывает повышение класса на единицу. Это означает, что 3 класс становится 4-м. КБМ при этом равно 0,95. Значит, страховка ОСАГО на следующий период будет стоить на 5% дешевле предыдущей.
  2. Одно ДТП снижает класс до 1-го. При этом значение КБМ возрастет до 1,55, а страховка подорожает на 55%;
  3. Два и более ДТП переводит водителя в класс М. Коэффициент, в этом случае, вырастет до его максимального значения – 2,45. Поэтому неаккуратному водителю за следующий полис предстоит заплатить на 145% больше от стоимости прошлогоднего полиса.

К автолюбителям с долголетней историей безаварийной езды страховщики не так строги, как к новичкам. При страховом случае с опытным водителем повышающие коэффициенты по полису ОСАГО лишь снизят размер полученной ранее скидки.

Как долго действует повышающий коэффициент

Испытав на собственном кармане последствия применения повышающего значения бонус-малус, автолюбитель в первую очередь интересуется, сколько действует этот коэффициент. Значение КБМ пересматривается один раз в год, одновременно с оформлением нового страхового полиса.

КБМ не применяется и не влияет на стоимость ОСАГО в следующих случаях:

  • страхование прицепов;
  • оформление ОСАГО на транзитные автомобили;
  • срок действия полиса менее года;
  • страхование машины, зарегистрированной в иностранном государстве и стоящей в России на временном учете.

Можно ли избежать увеличения цены после ДТП

Казалось бы, автовладельцу не избежать неприятных последствий, если в течение года в его водительской жизни была хотя бы одна авария. Однако это не совсем так. Не все происшествия на дорогах приводят к тому, что при формировании цены полиса применяются, коэффициенты, увеличивающие его стоимость.

Класс не будет меняться в сторону понижения после ДТП, если водитель будет признан пострадавшим от действий второй стороны в произошедшей аварии.

Кроме того, можно избежать роста цены обязательной автостраховки, если исключить из списка водителей, которым будет разрешено управлять машиной на следующий год, виновника ДТП. В этом случае необходимость применения повышающих коэффициентов будет оцениваться страховщиками, исходя из истории вождения тех лиц, которые останутся в списке доверенных водителей.

Ранее автовладельцы пытались избежать ответственности, меняя страховщика и скрывая факт своего участия в ДТП.

Однако после того, как страховые компании начали использовать в своей работе единую базу данных, подобный способ сохранить страхование авто на прежнем финансовом уровне потерял свою актуальность.

На сегодняшний день единственным по-настоящему законным способом сэкономить на страховке, остается аккуратное и внимательное поведение на дороге.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/kak-vliyaet-dtp-na-stoimost-osago.html

Как изменится КБМ после ДТП

Вместе с покупкой первой машины автолюбитель получает и обязательства различного характера. К одному из них относится страхование автогражданской ответственности, стоимость которого зависит от водителя.

Как известно, ущерб от аварии оплачивает та компания, где куплена страховка. Виновник должен понимать, что ОСАГО подорожает после ДТП, так как случившееся влияет на такой показатель, как КБМ.

Понятие

Аббревиатура расшифровывается как коэффициент бонус-малус. От него зависит стоимость страховки. Его иногда называют своеобразной скидкой за аккуратную езду. Коэффициент меняется ежегодно. Но если произошла авария, виновником которой стал владелец полиса, документ в следующем году будет стоить дороже.

Объясняются эти правила просто. Страховщики получают выгоду от водителей, которые ездят аккуратно, не попадая в аварии. Поэтому, хоть страховку платят в обязательном порядке, компании стремятся повышать лояльность клиентов при помощи бонуса-малуса. Ежегодно размер скидки увеличивается на 5% или обнуляется при попадании в ДТП.

Как узнать коэффициент

При расчете принимается во внимание стаж водителя, а также история полисов, хранящаяся в базе данных. При приобретении нового полиса скидка увеличивается в автоматическом режиме.

Обычно информация сохраняется даже при смене компании. Но еще можно обратиться в АИС, где хранятся сведения о страховках.

Также на многих сайтах имеются онлайн калькуляторы, позволяющие произвести расчет стоимости самостоятельно.

Источник: https://school-vajnoe.ru/kmb-posle-dtp-pri-posleduyuschem-strahovanii/

Как меняется КБМ при ДТП, как проверить и рассчитать КБМ

Кмб после дтп при последующем страховании

Страховые компании отслеживают случаи аварий на дорогах, это необходимо для расчета страховых тарифов.

Для этого используется КБМ – коэффициент бонус-малус, размер которого зависит от количества выплаченных страховщиком возмещений по вине конкретного водителя, совершившего ДТП.

Эти данные указываются в единой базе, которая используется на всей территории Российской Федерации. Далее разберем возможность изменения коэффициента после аварии.

Что такое КБМ или класс по ОСАГО?

КБМ, или как его ещё называют водители, класс по ОСАГО – это показатель, с помощью которого страховые компании оценивают качество вождения конкретного человека, который оформляет страховку. Правильно он называется: коэффициент бонус-малус.

Зачем нужно знать, как меняется КБМ при ДТП?

Водителю, заключающему договор страхования, лучше знать, как и почему меняется данный коэффициент по ряду причин:

  • его всегда учитывает страховщик, при заключении договора;
  • он влияет на размер суммы, которую придется заплатить за полис;
  • чем меньше совершенных ДТП, тем ниже КБМ и стоимость полиса, соответственно.

Как изменится КБМ после ДТП?

Нет ни одной страховой компании, которую бы устраивали случаи, когда приходится выплачивать возмещение пострадавшим от ДТП. Чтобы хоть как-то себя обезопасить и заставить водителей быть дисциплинированными на дороге, применяется повышающий КБМ, увеличивающий сумму страховки на следующий год.

Если виноват, как поменяется КБМ?

Виновность водителя в совершении ДТП повышает размер выплат, производимых страховыми компаниями. Поэтому наказывается виновный застрахованный водитель. В этом случае ему снижается класс и применяется повышенный коэффициент, что в результате дает увеличение стоимости полиса ОСАГО.

Сведения о ДТП заносятся в единую базу РСА (Российского союза автостраховщиков), их видят и используют в работе все страховые компании при расчете стоимости страхования.

При одной аварии в год КБМ повышается до 1,55, а при двух и более – уже до 2,45.

Если не виноват?

Участник аварии, невиновный в ее совершении, при условии, что автомобилю или ему причинен вред, после составления необходимых документов обращается за возмещением к страховщику виновника. При отсутствии у него вины отрицательные последствия, выражающиеся в понижении класса и повышении КБМ, не наступают.

Виновник дорожного происшествия:

  • уведомляет страховщика о происшествии;
  • возмещает причиненный ущерб за свой счет;
  • не ремонтирует свой автомобиль в течение 15 дней с момента ДТП и предъявляет его по требованию страховой компании.

В дополнении к этим обязанностям его вносят в РСА, понижают класс и повышают КБМ, что впоследствии приводит к удорожанию страховки.

Если виноват не хозяин ТС, а водитель?

В случае вины участника ДТП, независимо от его роли – собственника или водителя – стоимость полиса ОСАГО на следующий период страхования будет увеличена, потому что учитывается аварийность всех лиц, вписанных в страховой полис.

Если лицо, управлявшее транспортным средством, не было вписано в страховку, страховщик откажет в выплате, в связи с нарушением правил страхования.

Собственник и водитель будут оштрафованы ГИБДД, а у пострадавшего будет право обратиться за возмещение в суд, предъявив иск к водителю.

Как самостоятельно узнать и рассчитать КБМ?

Есть два способа самостоятельно узнать и рассчитать КБМ.

  • воспользовавшись интернет-сервисами;
  • при помощи таблицы КБМ.

Функция автоматического расчета имеется в сети Интернет, например на сайте РСА, где можно получить сведения, заполнив предложенную форму.

Если на указанном выше сайте указать в форме свои персональные данные, данные своего водительского удостоверения, а также дату заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности, на экране появится уже рассчитанный бонус-малус.

Можно воспользоваться таблицей КБМ.

По ней достаточно просто определить КБМ для конкретной ситуации. Необходимо найти пересечение класса на начало срока страхования и класса по окончании годового срока страхования, учитывая количество выплат, произведенных по вине застрахованного лица в течение года.

Например, имея на начало года класс 3 и не совершив ни одного ДТП, пересечение придется на 4-й класс, и, соответственно, КБМ составит 0,95, а если в течение года было, предположим, одно нарушение, повлекшее выплаты, пересечение придется на 1-й класс, и КБМ составит 1,55.

Таблица КБМ

На сколько повышается КБМ?

При отсутствии аварий КБМ ежегодно уменьшается, а вот при наличии нарушений, последствиями которых явились выплаты страховщика пострадавшим, коэффициент повышается. При минимальном водительском опыте даже за одну аварию в год КБМ повышается два года подряд, даже в случае безаварийного вождения во второй год.

Если начинающий водитель в течение года совершает два и более ДТП, тогда его коэффициент перемещается в класс «Малус» и достигает максимальной величины, увеличивая стоимость ОСАГО в 2,45 раза. Эта категория застрахованных является самой уязвимой, в связи с отсутствием практического опыта управления автомобилем.

Совсем другой подход к расчету стоимости ОСАГО водителям с большим опытом и длительным периодом безаварийного вождения. Для них единственное ДТП в год не приносит глобального увеличения КБМ, так как они не представляют большой опасности для других участников дорожного движения.

Например, имея шесть лет безаварийного управления автомобилем, водитель имеет коэффициент 0,8. При совершении одного ДТП он перемещается на 4-й класс и его коэффициент составит 0,95, то есть увеличится на 0,15. Это незначительное увеличение по сравнению с ростом значения для начинающего водителя, у которого за одно ДТП коэффициент увеличится сразу на 0,55.

Сколько действует повышающий коэффициент бонус-малус по ОСАГО после ДТП?

Повышающий коэффициент действует только один год.

При отсутствии аварий по вине застрахованного водителя класс будет ежегодно повышаться, пока не достигнет максимального значения 13 и коэффициента 0,5.

Можно ли сделать пересчет?

Пересчет возможет только в случае выявленной ошибки, допущенной по вине СК. По этому вопросу следует обращаться в компанию, допустившую ошибку. При ликвидации этой компании КБМ можно восстановить, написав заявление в РСА и в Центральный Банк России.

По истечении текущего периода страхования возможно:

  • оформить неограниченную страховку, в этом случае значение коэффициента равно 1;
  • не вписывать лицо, совершившее ДТП в прошлом периоде, в этом случае КБМ останется прежним.

Как избежать повышения стоимости полиса в будущем?

До момента формирования единой базы РСА было возможно при смене страховой компании избежать повышения стоимости ОСАГО, не сообщив о ДТП по вине владельца полиса. Сейчас этот вариант неприемлем.

Возможно оставить стоимость полиса без изменения на следующий год, если:

  • заключить договор страхования на другое лицо, например, второго супруга, при условии, что оба имеют водительское удостоверение;
  • оформить полис без ограничения.

Цена полиса, не предусматривающего ограничения лиц, сама по себе высока и обходится почти в два раза дороже (80%), однако этот вид страхования популярен, так как удобен и дает возможность использовать автомобиль при любых обстоятельствах, и отношение продавца при его оформлении к покупателю достаточно лояльно.

Заключение

По ОСАГО максимальная скидка за отсутствие ДТП, по которым произведены выплаты страховщиком, составляет 50%. Этого можно достичь за 10 лет эксплуатации автомобиля без нарушений. Вождение, приводящее к ДТП, однозначно увеличит стоимость страховки в 2,5 раза.

В данной статье мы разобрались с вопросом, что такое класс в ОСАГО. Это коэффициент бонус-малус, который влияет на стоимость страховки и зависит от количества аварий, в которых виновен страхователь.

Также читайте о том, какую максимальную сумму возмещения можно получить по полису ОСАГО.

Если у вас возникли вопросы, можно позвонить на бесплатный номер: 8 800 350-84-13 доб. 723.

Спасибо за прочтение и удачи на дорогах!

Источник: Mystrahoi.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/kak-meniaetsia-kbm-pri-dtp-kak-proverit-i-rasschitat-kbm-5e4a822cbb4a6d368b8d8eaa

Изменились правила определения коэффициента «бонус-малус»

Кмб после дтп при последующем страховании

Разбираемся в логике расчетов страховых компаний, чтобы избежать финансовых потерь

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – одна из величин, используемых страховщиками для определения суммы, которую собственник автомобиля ежегодно должен выплачивать по договору ОСАГО.

Страховщики по ОСАГО не могут определять этот коэффициент самостоятельно. Он устанавливается Центральным Банком РФ. При этом КБМ не учитывается для КАСКО, где страховщики самостоятельно определяют сумму страховых платежей и порядок их расчета.

Расчет производится по формуле: ОСАГО = БЗ х КВС х КБМ.

БЗ (базовое значение) – это индивидуальные факторы использования транспортного средства, с которыми можно ознакомиться на сайте Российского союза автостраховщиков или узнать у представителей страховых компаний. КВС (возраст и стаж водителя) и КБМ (коэффициент «бонус-малус») в совокупности составляют понятие класса водителя. Он является важным показателем при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Страхуя ответственность водителей, страховщики несут риски, ведь человек, например, может попадать в ДТП слишком часто. Чтобы эти риски компенсировать и заодно побуждать граждан водить более аккуратно, был введен КБМ.

Это система скидок для водителей, которые не попадают в аварии. При этом КБМ предусматривает увеличение страховых платежей для тех, у кого на счету много ДТП. Но это вовсе не наказание для неосторожных водителей.

При ДТП страховщик несет значительные расходы, и увеличение суммы страховых платежей призвано их компенсировать.

Основная величина, используемая при расчете КБМ, – количество страховых возмещений, вне зависимости от их размера. Но считается, что после одного ДТП было выплачено одно возмещение, даже если их было больше, например, когда несколько пассажиров потребовали компенсации за вред, причиненный их здоровью.

При определении КБМ учитываются случаи возмещения с 1 апреля года, предшествующего расчету, до 31 марта года, в котором производится расчет. То есть в 2019 г. не будут приниматься во внимание возмещения по ДТП, которые были произведены в марте 2018 г. и ранее. Прежде КБМ рассчитывался иначе. Новые правила вступили в силу 1 апреля этого года.

Когда водитель впервые оформляет ОСАГО, его КБМ равняется 1. Он оплачивает страхование в базовом размере. В следующем году его КБМ будет рассчитываться на основании количества страховых возмещений за прошедший год, а также предыдущего КБМ. Для расчета КБМ существуют специальные таблицы, содержащиеся в Указании Банка России1.

Для расчета КБМ необходимо знать количество страховых возмещений за предыдущий год.

Если страховые возмещения по вине водителя не выплачивались, то КБМ понижается. Сумма страховых взносов становится для водителя меньше. Это правило можно разобрать на примере.

Предположим, что водитель в 2019 г. впервые оформляет ОСАГО. Его КБМ равен 1. Он уплачивает базовые страховые взносы. За год по его вине было выплачено одно страховое возмещение. С 1 апреля 2020 г.

его КБМ составит 1,55. Он должен будет выплачивать страховые платежи в полуторном размере. Если за этот год он не попадет в ДТП, то его КБМ с 1 апреля 2021 г. станет 1,4. Сумма платежей уменьшится.

Минимальный размер КБМ составляет 0,5. То есть при безупречном вождении человек платит только половину базовой суммы. Максимальный КБМ составляет 2,45.

С 9 января этого года в правила определения КБМ были внесены изменения, и расчет коэффициента на 1 апреля был произведен по-новому. Так, изменения коснулись случаев, когда в страховку включено несколько человек.

Если договор ОСАГО заключен с несколькими водителями, то общий коэффициент «бонус-малус» равен максимальному КБМ, который был рассчитан для каждого страхователя отдельно. Если договор заключен в отношении неограниченного круга лиц, то КБМ всегда равен 1.

По ранее действовавшим правилам коэффициент определялся на основании КБМ собственника автомобиля.

Сведения о КБМ каждого водителя и его классе содержатся в Автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО), ведение которой осуществляет Российский союз автостраховщиков.

Эти сведения открыты, и их может получить любой желающий.

Например, их можно запросить в АИС ОСАГО, если необходимо проверить свои данные или оформить договор ОСАГО в отношении нескольких лиц, для чего потребуется их КБМ.

Проверить свой КБМ можно на официальном сайте РСА.

Как показывает практика, при использовании АИС ОСАГО у водителей периодически возникают затруднения. Часто человеку не удается получить сведения из-за ошибочно введенных данных. При проверке КБМ необходимо использовать данные именно из страхового полиса, так как они могут расходиться с теми, что указаны в паспорте транспортного средства.

Ошибка в расчете КБМ повлияет на размер страховых платежей. В таком случае нужно подать в Российский союз автостраховщиков заявление об исправлении сведений, содержащихся в АИС ОСАГО.

Перед этим необходимо запросить у своего страховщика информацию о страховых возмещениях за предыдущий год. Эти сведения или письменный отказ в их предоставлении нужно приложить к заявлению.

В заявлении должны быть указаны данные водителя: Ф.И.О., дата рождения, серия и номер водительского удостоверения и полиса ОСАГО.

Претензия может быть направлена обычной почтой или на адрес электронной почты, указанный на сайте РСА.

В случае отказа в изменении КБМ водитель может подать в суд исковое заявление. В суде можно использовать документы, которые ранее были получены у страховщика для подачи заявления в РСА. Также нужно будет предоставить полис ОСАГО и справки о ДТП за предыдущий год.

Стоит иметь в виду, что соблюдение претензионного порядка не является обязательным. То есть водитель может сразу обращаться в суд без подачи заявления в Российский союз автостраховщиков. Однако порой направление претензии в РСА является более целесообразным, так как это позволяет сэкономить время и средства.

1 Указание Банка России от 4 декабря 2018 г.

№ 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Работодатель должен проследить, чтобы деятельность иностранного работника соответствовала цели его въезда в Россию, позаботиться о его материальном, медицинском, жилищном обеспечении и своевременном выезде из страны. За невыполнение этих обязанностей придется уплатить штраф в размере 400–500 тыс. руб.
Что страшнее: ограничения в обороте, ограничения в использовании или неопределенность границ земельного участка?
Работодатели обязаны перевести часть сотрудников на дистанционный режим работы и с 12 октября предоставлять в мэрию сведения о них. Могут ли работника наказать за отказ передать работодателю номера своих проездных и транспортного средства и будет ли он ограничен в передвижении по городу в случае предоставления этих данных?

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/izmenilis-pravila-opredeleniya-koeffitsienta-bonus-malus/

Как восстановить КБМ бесплатно — инструкция 2020 года — DRIVE2

Кмб после дтп при последующем страховании

Как восстановить КБМ по ОСАГО?
Если кто-то найдет свой старый полис ОСАГО, будет крайне неприятно удивлен, насколько выросла страховка за годы. И хотя Центробанк еще в 2018 г.

ждал, что автогражданка подешевеет аж для 80% водителей. Разумеется, никакого снижения никто не увидел.

В реальности, единственный фактор, который, если не уменьшает цену полиса, то, хотя бы сглаживает его подорожание — КБМ.

Что такое коэффициент бонус-малус (КБМ)?
Его другое название – «коэффициент безубыточности». Суть в том, что чем реже водитель устраивает аварий, тем меньше проблем он доставляет страховщикам и тем больше будет скидка. Как она определяется? Центробанк установил 15 классов от М до 13.

Каждой из 15 групп соответствует свой коэффициент. Чем выше класс, тем ниже КБМ. Водителю, покупающему ОСАГО впервые, присваивается 3 класс с коэффициентом 1, т.е. скидки нет, но и переплачивать не нужно. Классность сохраняется до 31 марта, а с 1 апреля пересматривается.

Если человек за это время не попал в ДТП, класс увеличивается, КБМ уменьшается. Самый низкий коэффициент – 0,5. С ним водители получают скидку в 50% на полис ОСАГО. Если же водитель стал виновником аварии, коэффициент вырастет. И здесь все зависит от существующего класса и числа ДТП.

Если в ДТП попадет новичок, его КБМ вырастет до 1,55. И за следующий полис он заплатит в полтора раза больше. А какой будет разница, если считать в рублях? Возьмем двух московских водителей одного возраста, с одинаковым стажем, но класс одного – 13, а у другого – самый низкий – М.

Стоимость ОСАГО будет отличаться в пять раз.

Почему КБМ может обнулиться?
За классностью следит страховая компания. Каждое 1 апреля ее сотрудники должны изменить КБМ. Иногда водитель, придя оформлять полис, обнаруживает, что ему посчитали коэффициент, как новичку. Такое возможно в следующих случаях:

— Замена прав, смена фамилии.

Все данные КБМ хранятся в базе РСА АИС «ОСАГО». Страховой менеджер, оформляя полис, не рассчитывает ваш коэффициент самостоятельно. Он вбивает данные водительского в эту базу и получает цифры. Если данные о вашем новом водительском не поступили в АИС «ОСАГО», искусственный интеллект решит, что его спрашивают о другом водителе, который ни разу не страховался (ведь таких прав в системе нет).

Как избежать?
После изменения прав или фамилии, сообщите об этом страховщику. Тогда сотрудники компании внесут изменения, чтобы в АИС «ОСАГО» появились новые данные.

Техническая ошибка
Иногда при оформлении полиса менеджер может неверно указать вашу фамилию, дату рождения. Например, написать «Евгеньевич», а не «Евгениевич». Тогда база РСА покажет, что ваш КБМ равен единице, ведь проверять коэффициент система будет с учетом вписанных данных.

Как избежать?
При оформлении полиса внимательно проверять, что написано в графе ФИО и дата рождения.

Восстановить КБМ через страховую
С 2015 г. за правильность КБМ отвечают страховые компании. Только они вправе менять данные.

Поэтому, если КБМ потерялся, обращаться нужно именно к своему страховщику.

Многие компании принимают заявления о восстановлении коэффициента бонус-малус через личный кабинет на своих сайтах или по электронной почте. Это весьма удобно, особенно в условиях режима самоизоляции.

Строго установленной формы заявления нет, оно составляется в свободной форме. В нем указывается:— ФИО, адрес и телефон заявителя.— Описывается ситуация: когда был выставлен неверный класс, какой коэффициент использовали при расчете.

— Какой КБМ был до этого и т.д.— Просьба внести в АИС «ОСАГО» корректный коэффициент и вернуть излишне уплаченную страховку.

— Данные банковского счета, куда страховщик должен перечислить деньги.

Иначе придется обращаться в страховую второй раз, чтобы отдать реквизиты.

К заявлению прикладываются:— Копия водительского— Копия старого полиса с правильным КБМ

— Копий действующего ОСАГО

Если вы решили лично отвезти документы в страховую, заявление должно быть в двух экземплярах. Один сотрудник забирает, на втором ставит отметку о принятии. Так вы сможете доказать, что обращались в компанию, если про вас забудут.

Если заявление отправляется по почте, то отправляйте его заказным письмом с описью вложения. Конкретные сроки рассмотрения обращений устанавливаются внутренними положениями страховой компании. Обычно это 5 рабочих дней, однако срок может быть продлен до 30 суток.

За это время страховщик должен пересчитать КБМ и принять решение о возврате денег. О своем решении компания уведомляет заявителя письменно.

Восстановить КБМ через ЦБ РФ
Когда водитель просто просит исправить неверный коэффициент, страховая весьма оперативно реагирует на обращение. А если на основе неверного КБМ оформлен полис, компании придется отдать деньги клиенту. В таких случаях страховщики могут игнорировать обращения.

Иногда заявления рассматривают до полутора месяцев, надеясь, что человеку надоест и он все бросит. В таком случае можно подать жалобу в Центробанк России. Этот орган контролирует работу страховщиков.

И, хотя он не вправе менять КМБ, но может мотивировать страховщиков быстрей реагировать на обращения людей.

На сайте Центробанка есть удобный сервис для отправки обращений. Именно через него и лучше подавать жалобу. Сервис прост в обращении:-На странице «Подать жалобу» выбираете раздел «страховые услуги», а в нем п.

05 – «Неверное применение КБМ»-Откроется страница, где вам любезно расскажут, что КБМ восстанавливает страховая, а не ЦБ РФ. Просто прокручиваете вниз, нажимаете кнопку «нет, хочу подать жалобу». Откроется меню, где вас попросят объяснить, почему вы не желаете обращаться в свою компанию.

Нажимаете на любой вариант ответа и переходите к следующему шагу.-Откроется форма обращения. Здесь вписываете название страховой, указываете свои контактные данные, излагаете суть жалобы. После чего проходите капчу, ставите галочку напротив пункта о согласии с порядком рассмотрения обращений.

-На рассмотрение заявления Центробанку дается месяц. По прошествии этого времени регулятор потребует от страховой проверить корректность вашего КБМ.

Восстановление коэффициента через страховую или Центробанк России бесплатно. Однако процедура может занять много времени. Если нужно срочно исправить КБМ, можно воспользоваться услугами брокеров. За свои услуги они взымают деньги, но восстанавливают КБМ за несколько дней.

Источник: https://www.drive2.ru/b/562735824605547655/

Как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО

Кмб после дтп при последующем страховании

При расчете стоимости полиса ОСАГО применяется несколько коэффициентов, одним из которых является КМБ. Его размер зависит от количества лет безаварийной езды страхователя и определяет аккуратность водителя на дороге.

Но часто КМБ вычисляется неправильно, что приводит не только к отсутствию скидки, но к значительному увеличению стоимости страховки.

О коэффициенте

КМБ – это специальный коэффициент, используемый с целью определения стоимости полиса ОСАГО. Его значение зависит от количества аварий, произошедших с водителем за прошедший страховой период.

Чем больше случилось ДТП по вине страхователя, тем выше коэффициент и дороже страховка. Так, при отсутствии аварий стоимость полиса ежегодно снижается на 5%. Максимальная скидка равна 50%.

Если водитель регулярно становится участником ДТП по своей вине, то он достигает максимального КМБ, равного 2,45, что повышает стоимость страховки почти в 3 раза.

Сведения о страхователях заносятся страховыми компаниями в единую базу данных РСА. Это позволяет страховщикам пользоваться информацией о водителях даже при смене компании.

Раньше данная возможность отсутствовала, а для получения скидки приходилось брать справку у предыдущего страховщика.

Вычисляется КМБ по таблице или через базу данных РСА. В первом случае для расчета потребуется ознакомиться с системой вычисления:

  • каждому водителю, впервые оформившему полис ОСАГО, присваивается 3 класс, при котором КМБ равен 1;
  • если за первый год использования страховки водитель не попадает в ДТП, ему присуждается 4 класс, а КМБ уменьшается до 0,95. Это означает, что при оформлении полиса ему будет предоставлена скидка в размере 5%;
  • если произошла одна авария за страховой период, то класс снижается до 2, а КМБ вырастает до 1,4, когда случается 2 аварии коэффициент вырастает до 1,55;
  • увеличивается водительский класс медленно, добиться максимального значения можно только за 10 лет безаварийной езды, а вот уменьшается стремительно – сразу на несколько пунктов.

Следует учитывать, что база данных РСА была создана только в 2013 году. Информация о страхователях до этого периода может быть утеряна, поэтому узнать точный КМБ можно только на официальном сайте союза.

Для этого потребуется ввести номер водительского удостоверения, ФИО водителя и его дата рождения.

Возможные причины для возврата

Наиболее распространенной причиной уменьшения водительского класса и увеличения КМБ является ДТП. Это происходит при условии, что авария произошла по вине страхователя, что доказано документами из правоохранительных органов.

У водителя есть время на обжалование решения в судебном порядке, для чего потребуется собрать доказательства своей невиновности.

Если в ДТП отсутствует виновная сторона, то выплаты не производятся, а водительский класс не меняется. Повышение КМБ происходит после выплаты страхового возмещения пострадавшим лицам.

Возможны и другие причины:

  1. Неправильно сделанный расчет КМБ. Если страхователь решил самостоятельно вычислить коэффициент, используя таблицу, то необходимо следовать указанным выше правилам. Следует учитывать, что водительский класс повышается раз в год, то есть водитель должен пользоваться страховкой 12 месяцев.

    Изменение показателей происходит после окончания срока действия полиса. И если страховка годна еще несколько дней, то при проверке через базу данных РСА следует указывать дату, которая следует за датой окончания действия полиса.

  2. Ошибка в базе данных. Система сбора данных была создана в 2013 года, но до сих пор несовершенна. Часто случаются сбои, в результате которых сведения о водителях не меняются по окончании страхового периода или меняются не в пользу страхователя.
  3. Данные не были переданы в РСА. Такое случается редко, но все же вероятность существует.
  4. Был куплен поддельный полис ОСАГО. Соответственно, сведения в базу данных не вносятся.
  5. Страхователь внесен в несколько полисов. В этом случае страховой агент может полениться проставлять КМБ каждому, указав 1 для всех водителей. Это грубейшая ошибка, за которую предусматривается наказание на законодательном уровне.
  6. Смена водительского удостоверения приводит к тому, что страхователю присваивается 3 водительский класс как «новичку». Чтобы исключить обнуление КМБ, необходимо при смене документа предоставить сведения в страховую компанию.
  7. Смена данных (например, фамилии). Ситуация аналогична предыдущей.
  8. Страховая компания была ликвидирована. Это приводит к тому, что страховщик не производит необходимые действия по занесению информации в базу данных.

Необходимый пакет документов

При покупке ОСАГО, как восстановить КМБ за прошлые годы – это подготовить пакет требуемых документов.

Страхователю потребуется:

  • паспорт и водительское удостоверение в оригинале, и их копии;
  • заявление в свободной форме;
  • по возможности – все полученные ранее полисы ОСАГО.

Рекомендуется хранить просроченные полисы несколько лет, они потребуются в случае необходимости восстановления КМБ.

Если документы не сохранились, можно через страховщиков заказать копии заключенных ранее договоров. Для этого страхователю нужно обратиться напрямую в страховую компанию или сделать запрос через форму обратной связи на сайте организации.

На оформление документа уходит около 5 дней. Услуга бесплатная и отказать страхователю компания не имеет права.

Только следует учитывать, что обращаться придется в несколько организаций, если покупка ОСАГО осуществлялась у разных страховщиков.

Куда обращаться

Восстановить коэффициент можно несколькими способами:

  • через страховую компанию, которая совершила ошибку;
  • через РСА, направив соответствующий запрос;
  • через Центральный банк, отправив жалобу в письменной форме.

Для повышения шансов быстрого положительного разрешения ситуации, следует применить все три перечисленных способа.

При отправке запроса на восстановление КМБ, необходимо создать копию заявления, на котором будет поставлена пометка о вручении при передаче документов лично страховщику.

На втором экземпляре заявления указывается дата принятия и проставляется подпись сотрудника компании.

Если запрос отправляется в вышестоящие органы, то направить заявление лучше заказным письмом с уведомлением о вручении.

Это позволит удостовериться, что документы дошли до адресата и вопрос будет решен в ближайшее время. Также можно передать информацию по электронной почте или через обратную связь.

На рассмотрение документов отводится срок в 30 дней. В течение этого периода получатель жалобы должен предоставить заявителю развернутый ответ в письменном виде о принятом решении.

Если решение положительное, в течение 15 дней производится восстановление КМБ до фактического значения.

В случае отсутствия ответа или отрицательном решении (с которым не согласен страхователь), дело передается в суд или прокуратуру.

Процедура

В том, как восстановить КМБ по ОСАГО в РСА онлайн или личным обращением в страховую компанию, есть свои нюансы.

  1. В письменном заявлении обосновывается претензия, по возможности, предоставляются доказательства. Обязательно указывается фактический КМБ, полученный после самостоятельных расчетов.
  2. Восстановлением КМБ должна заниматься страховая компания. Только она имеет право вносить коррективы в базе данных РСА. Вышестоящие органы могут лишь направить уведомление страховщику о необходимости восстановления коэффициента.
  3. После восстановления КМБ страхователю потребуется написать еще одно заявление на перерасчет для получения излишне выплаченной страховой премии.

В первую очередь, страхователю необходимо обратиться в страховую компанию, где была сделана ошибка при формированных данных. Желательно обратиться лично, это ускоряет процесс рассмотрения обращения.

В заявлении указывается:

  • номер страхового полиса, стоимость которого была рассчитана с ошибкой;
  • данные страхователя;
  • данные о транспортном средстве.

В свободной форме указывается, что расчет ОСАГО был произведен неверно, коэффициент бонус-малус имеет другое значение. Указывается фактический КМБ и обосновывается сделанный расчет.

Если страховая закрылась

Если страховая компания, в которой была допущена ошибки при формировании данных водителя, закрылась или была ликвидирована, восстановить КМБ можно через РСА.

Союз автостраховщиков имеет все необходимые сведения о страхователях, поэтому может сделать соответствующие запросы и определить фактический класс водителя.

Для восстановления КМБ потребуется написать заявление с указанием требований. Рассмотрим на примере:

Не стоит полагать, что жалоба будет рассмотрена быстро. В РСА проводится проверка статистики водителя за прошедшие годы, изучение заключенных договоров.

Если по результатам рассмотрения заявления выносится положительное решение, производится корректировка КМБ. При очередной покупке полиса ОСАГО страховщик будет учитывать уже измененный коэффициент.

Восстановление КБМ по ОСАГО после замены прав

При заключении договора на ОСАГО, работник страховой компании должен акцентировать внимание страхователя на одном из пунктов условий страхования.

Он гласит, что при смене персональных данных (например, фамилии), а также замене документов, удостоверяющих личность, необходимо уведомить страховую компанию.

Это позволяет избежать ряд трудностей:

  • проблемы с получением страховой выплаты, связанные с некорректными данными страхователя;
  • проблемы с работниками дорожной полиции, столкнувшихся с несоответствием данных в документах и страховом полисе;
  • проблемы с проверкой и начислением КМБ, поскольку водителя идентифицируют по номеру водительского удостоверения;
  • невозможность покупки электронного полиса ОСАГО.

Часто случается, что после смены водительского удостоверения при очередной покупке полиса ОСАГО КМБ равняется 1. Это означает, что документ не прошел проверку в РСА, а данный водитель не числится в базе данных.

Чтобы этого не произошло, необходимо сразу, при смене документов, предоставлять новые сведения в страховую компанию.

Если же момент упущен, а страховка куплена с повышенным КМБ, то остается подать заявление в страховую компанию на восстановление коэффициента, приложив новые документы.

После ДТП

Выяснив, как восстановить КМБ, если нет старых полисов, при ошибке внесения данных или смене документов, стоит рассмотреть еще одну причину потери коэффициента.

Это участие в ДТП по своей вине, при несоблюдении правил дорожного движения, невнимательности или в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения.

В этом случае не только придется восстанавливать личный автомобиль за свой счет, но и в последующем переплачивать за страховку. Восстановлению КМБ подлежит только привычным способом – долгой безаварийной ездой.

Как вернуть переплату

Чтобы вернуть излишне уплаченную премию, необходимо обратиться в страховую компанию и подать заявление.

Оно составляется в свободной форме, но в нем должно быть указано:

  • ФИО страхователя;
  • причина обращения;
  • просьба;
  • размер переплаченной суммы (или просьба произвести перерасчет);
  • дата, подпись.

К заявлению нужно приложить необходимые документы: копия водительского удостоверения и паспорта.

Также потребуется уведомление РСА о восстановлении КМБ или решение страховщика в письменной форме. Возврат средств осуществляется в течение 14 дней с момента обращения.

КМБ мотивирует водителей на аккуратную, безаварийную езду. Отсутствие страховых выплат в течение нескольких лет обеспечивает неплохую скидку при покупке полиса ОСАГО.

Но ошибки страховщиков, смена персональных данных или документов, приводят к несправедливому понижению коэффициента, оставляя водителя без положенной ему скидки.

И при обнаружении ошибки в начислении КМБ, необходимо обратиться в страховую компанию или РСА для восстановления фактических значений.

: О коэффициентах бонус-малус при ОСАГО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/osago/kak-vosstanovit-kbm-po-osago.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.