Кредит покупку каско

Содержание

Каско на автомобиль в кредит

Кредит покупку каско

Решили купить автомобиль в кредит, но банк ставит условие об обязательном страховании автомобиля по КАСКО. Естественно, что бережливый автолюбитель и сам задумывается над тем, как лучше застраховать новый автомобиль от возможных случайностей и рисков.

Но как рассчитать стоимость КАСКО для кредитного автомобиля, чтобы максимально учесть возможные страховые случаи?

Что же такое страхование КАСКО для автомобиля

Под термином КАСКО принято понимать оформление полиса комплексного автострахования автомобиля от возможного ущерба или хищения. Полис КАСКО исключает какую-либо ответственность перед третьей стороной, во время происшествия с застрахованным автомобилем. Для этого действует обязательный полис ОСАГО.

К преимуществам КАСКО стоит отнести тот факт, что покрывается более широкий спектр рисков, чего нет в обязательном страховании ОСАГО:

  • от последствий ДТП,
  • кражи отдельных частей автомобиля,
  • угона авто,
  • самовозгорания машины,
  • последствий хулиганских действий (повреждения авто),
  • попадания в транспортное средство различных предметов и даже от удара молнии.

Как правило, кредитный автомобиль находится в залоге у банка, который требует оформление полного пакета рисков КАСКО.

Если же автомобиль куплен полностью на собственные средства, без автокредита, и находится в собственности, то можно выбрать для страхования лишь часть рисков. Количество оговоренных при страховании рисков, напрямую влияет на стоимость КАСКО.

Для уменьшения единоразовых выплат при покупке автомобиля в кредит, по согласованию с банком, стоимость КАСКО может быть включена в автокредит. То есть, стоимость полиса раскидывается на ежемесячные платежи и, получается, не столь обременительна для заемщика.

Отличие между полисами КАСКО и ОСАГО заключается еще в том, что тарифы ОСАГО контролируются государством, а для полиса КАСКО отдельно взятая страховая компания использует для расчета стоимости свои коэффициенты.

Поэтому, если попробовать в онлайн режиме рассчитать стоимость одного и того же автомобиля, при прочих равных условиях, на сайтах разных страховых компаний, то можно увидеть отличия в стоимости КАСКО.

Порой разброс цен на полис КАСКО достаточно велик. От чего зависит стоимость КАСКО?

Сколько будет стоить КАСКО

Страховой тариф по КАСКО — это процентная величина, которая у разных страховых компаний имеет разную величину, и может варьироваться от 5 до 10%. Данные цифры лишь условно показывают возможный разбег цены КАСКО у разных страховщиков.

Например, страховая сумма авто 500 000, страховой тариф страховщика 5%, стоимость КАСКО составит 25 000.

Вопрос стоимости КАСКО терзает большинство автолюбителей, которые решили воспользоваться подобной услугой, но еще не до конца поняли, во сколько это «удовольствие» обойдется.

При этом, дать однозначный ответ на вопрос не получится, ведь каждый страховой полис рассчитывается индивидуально.

При расчете стоимости КАСКО для любого автомобиля, учитываться целый ряд особенностей и факторов, способных повлиять на выплаты по страховому случаю:

  • марка автомобиля,
  • модель автомобиля,
  • возраст страхователя-водителя,
  • водительский стаж страхователя,
  • возраст и пробег автомобиля,
  • оценка автомобиля,
  • наличие автокредита,
  • величина франшизы (если используется).
  • количеством страховых случаев и др.

Поскольку страховка КАСКО является продуктом, то, как и с любым товаром и услугой на рынке, действует известный принцип — чем дороже, тем лучше.

Другими словами, если в полис КАСКО включены все возможные риски, не используется франшиза, то, естественно, стоимость КАСКО окажется дороже. Но в этом случае автовладелец будет рассчитывать на полное возмещение ущерба, по всем оговоренным полисом страховых случаях.

Некоторые компании могут настойчиво просить дополнительно внести оплату за некоторые опции:

  • услугу технического ассистента,
  • услугу эвакуатора.

Рассчитывать на скидку может только автолюбитель с большим водительским стажем и отсутствием страховых выплат по причине аварийности.

Что влияет на стоимость КАСКО

Помимо основных факторов, влияющих на стоимость КАСКО и указанных выше, не меньшее значение оказывают субъективные признаки:

  • страна, где произведен автомобиль,
  • класс автомобиля,
  • показатель угоняемости модели.

Что касается страны, где произведен автомобиль, то лидируют по величине страхового тарифа китайские автопроизводители, а далее идут по убыванию французские и американские машины.

Японские автомобили: Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi — по статистике самые угоняемые, что увеличивает для них стоимость КАСКО.

Интересной особенностью расчета КАСКО можно отметить влияние класса автомобиля. На дорогие модели внедорожников, разных производителей, действует самый низкий процент страхового тарифа КАСКО.

Например, для Toyota Land Cruiser Prado — страховой тариф, в среднем по компаниям 5%, а для Reno Logan — около 10%

Новый или подержанный автомобиль — также повлияет на стоимость КАСКО.

На что обратить внимание при расчете КАСКО

Если цена КАСКО кажется слишком высокой, то можно обратиться к страховому агенту, с просьбой уменьшить стоимость КАСКО. Но при этом следует вникнуть, за счет чего уменьшиться стоимость, и как это впоследствии способно отразится на страховых выплатах.

В первую очередь следует обратить внимание на то, какая страховая стоимость автомобиля указана в полисе:

По первому пункту, не стоит бояться направления к независимому эксперту для оценки стоимости автомобиля. Здесь главную роль будет играть наличие у оценщика соответствующей лицензии, в рамках которой он действует.

По второму пункту, допускается использование в расчете КАСКО заявленной стоимости автомобиля, то есть сумма указывается со слов страхователя. Это в дальнейшем способно существенно уменьшить страховую выплату по возможным ущербам.

Например, реальная стоимость авто 500 000, а в полисе указано 100 000, то выплаты составят всего 20% от оценки ущерба

Не надо стесняться просить страхового менеджера подробно объяснить условия, которые вошли в КАСКО:

  • какая выплата будет при нарушении страхователем ПДД?
  • учтен ли износ автомобиля при расчете стоимости КАСКО?
  • имеет ли страховая выплата какие-либо удержания или налоги? — и т.п.

Что касается износа автомобиля, то оптимально, с точки зрения выгоды автовладельца, страховать автомобиль без учета износа.

Для примера, после ДТП под замену определена водительская дверь. Возраст автомобиля составляет 5 лет. Выплата будет рассчитана со скидкой на пятилетний износ.

Еще один важный момент, на который следует обратить внимание, это порядок действий при возникновении ДТП.

Естественно, если это не серьезная катастрофа, то нужно знать когда необходимо, а когда не требуется вызывать сотрудников ГИБДД на место аварии.

Как выбрать страховщика для КАСКО

Еще на этапе выбора страховой компании для оформления полиса КАСКО, необходимо очень пристально изучить предложенный договор и попросить страховщиков, чтобы они пояснили самые «скользкие» места, а их будет предостаточно. Неоднозначность и размытость многих формулировок — это достаточно распространенное явление, а ведь именно они могут стать «камнем раздора» при получении страховых выплат.

Не лишним будет внимательно изучить историю работы страховой компании, с которой планируется сотрудничество. Немаловажным аспектом является:

  • стабильность контрагента,
  • качество сервиса,
  • стоимость страхового тарифа по КАСКО.

Можно также поинтересоваться, какой уровень выплат у выбранной страховой компании. Данный показатель рассчитывает как отношение полученных страховых премий к суммам произведенных выплат, и не должен опускаться ниже отметки 30%, в идеале — 60%.

Дешевое страхование КАСКО для многих автолюбителей является лишь мечтой, чаще всего нереализуемой. Все надеются на экономию, не желая даже думать, что страховой случай может наступить в любой момент и случиться с каждым.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта “Автомобиль в кредит” помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 3Проало: 84

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/stoimost-kasko-dlja-kreditnogo-avtomobilja

Оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Кредит покупку каско

КАСКО на кредитный автомобиль не является обязательной услугой, однако, несмотря на это, она часто бывает навязана клиенту.

Оформление такого полиса выгодно для банка, так как он гарантирует надежную защиту от различных неприятностей, с которыми может столкнуться заемщик, например, угон машины, всевозможные аварийные ситуации на дорогах и другие случаи.

Кредиторы не желают рисковать своими средствами, поэтому и вынуждают клиентов соглашаться с предоставленными условиями. Тем самым они гарантируют себе возврат денег страховщиками при возникновении страхового случая с автомобилем в течение срока кредитования.

Что такое КАСКО?

КАСКО представляет собой способ добровольного автострахования от возникновения всевозможных рисков, связанных с автомобилем.

Такая автостраховка предусматривает выплаты при угоне застрахованного транспортного средства, необходимость ремонта повреждений, полученных в ДТП или по причине ЧС.

Основные преимущества и недостатки КАСКО

К основным плюсам оформления добровольной автостраховки относятся:

  • страховые выплаты в любой страховой ситуации;
  • получение компенсаций в течение действия полиса неограниченное количество раз;
  • защита собственника авто в случае хищения.

К минусам КАСКО можно отнести:

  • высокую цену автострахования;
  • невозможность оформления страховки на машину, возраст которой гораздо выше допустимых норм;
  • необходимость оформления всех страховых случаев через ГИБДД.

Выплаты по автостраховке перечисляются собственнику машины. Однако в случае, когда ТС оформлялось в кредит, получать все компенсации при возникновении страховых ситуаций будет организация, выдавшая средства на приобретение авто.

Что будет если не делать КАСКО на кредитный автомобиль?

Основной проблемой при оформлении кредитного договора на авто является отказ банка в случае отказа клиента от автострахования КАСКО. Но такое бывает не всегда.

Обычно кредитор, выдавая кредитные средства на покупку авто заемщику, часто увеличивает ставки по договору из-за того, что клиент не желает оформлять полис КАСКО.

Во втором случае сумма переплаты за год может превысить стоимость страховки. Этот момент стоит учитывать.

В целом, следует выделить все действия кредиторов в ситуации, когда заемщик не желает покупать автостраховку КАСКО на кредитный автомобиль:
  1. Отказ от предоставления кредита.
  2. Повышение процента по ссуде.
  3. Уменьшение срока кредитования.
  4. Увеличение комиссии.
  5. Снижение суммы кредита.
  6. Повышение первоначального платежа.
  7. Ужесточение требований к клиенту.
  8. Расширение списка предоставляемой документации.
  9. Предоставление бумаги, подтверждающей платежеспособность клиента.

Помимо этого, если не делать КАСКО на ТС, оформляемое в кредит, уже после заключения договора, то банковская организация по закону вправе истребовать с заемщика всю сумму кредита досрочно.

Рассмотрим некоторые моменты и рекомендации от кредитных специалистов о том, как отказаться от КАСКО на кредитное ТС. А также уточним, как оформить автозайм на максимально удобных и выгодных для клиента условиях:

  • Предоставление второго залога.
  • Подтверждение платежеспособности.
  • Гарантия осторожного вождения.
  • Положительная КИ.
  • Чистая страховая история.
  • Приглашение созаемщика.

Эти варианты при желании оформить авто в кредит без КАСКО, вы всегда можете предложить банку. В некоторых случаях это может сработать. Не исключено, что банк пойдет вам навстречу и согласится предоставить ссуду на покупку ТС после предъявления финансовых гарантий.

Франшиза по КАСКО на кредитный автомобиль

Оформить франшизу по автостраховке КАСКО можно не в каждом банке. Поэтому следует заблаговременно выбрать кредитора, который в условиях добровольного автострахования предлагает франшизу.

Это важнейшая деталь поможет вам хорошо сэкономить на приобретении полиса КАСКО. Проценты франшизы, которую предлагает страховщик, обычно составляют от 10 до 50%. И только в крайних случаях можно встретить размер превышающий 50%.

Схема оформления франшизы по КАСКО на кредитный автомобиль работает так:

  1. Заемщик вносит часть средств за автостраховку, согласно договорам автокредитования и автострахования.
  2. Он использует полис до конца его действия.
  3. При отсутствии страхового случая за срок страхования остаток средств не может быть возвращен.
  4. При наступлении страховой ситуации остаток стоимости КАСКО автовладелец обязан внести в кассу СК.
  5. Только после этого СК сможет произвести полный расчет и начисление компенсации за причиненные убытки в пользу кредитора.

Эта схема позволяет судить о том, что франшиза довольно выгодна для тех людей, которые имеют большой водительский стаж и не попадают в аварийные ситуации на дорогах.

Какие документы нужны для оформления КАСКО на кредитный автомобиль

Если вы приняли решение приобрести машину в кредит, то вам следует позаботиться сначала о выборе надежного страховщика.

Если у вас нет конкретных предпочтений по этому поводу, то воспользуйтесь списком предлагаемых банком СК, имеющих аккредитацию.

При заключении договора КАСКО на кредитное ТС страховщик обязан проинформировать вас о специфике сделки и количестве предоставления необходимой документации. Обычно стандартный пакет бумаг состоит из:

  • письменного заявления по форме СК. В нем прописываются все данные о будущем владельце авто и водителях, допускаемых к его управлению;
  • паспорта собственника ТС;
  • водительские права всех лиц, которые будут допущены к управлению машиной;
  • техпаспорт авто;
  • свидетельство о постановке на учет, выданное в ГИБДД.

В некоторых ситуациях перечень документации может быть изменен. Это значит, что автовладельцу потребуется предоставить дополнительно еще ряд бумаг.

Можно ли не покупать КАСКО на кредитный автомобиль на второй год

​В первый год автокредитования и автострахования по КАСКО не стоит отказываться от страховки. Тем более если вы уже ее оформили. Иначе вам придется оплачивать крупные штрафы, которые увеличат к тому же процент по автокредиту, автоматически сделав его невыгодным для вас.

Начиная со второго года автокредита, вы можете отказаться от уплаты КАСКО. Только прежде чем бросить выплаты, внимательно изучите условия соглашения, касающиеся этого вопроса, нет ли в нем обязательных сроков автострахования.

Если подобная информация отсутствует, то вы можете просто не вносить плату за страховку, если конечно она не включена в платежи по кредиту. Однако не стоит при этом оповещать о своем намерении банк. Ведь кредитор итак узнает об этом, когда по страховым взносам начнется просрочка.

В случае единовременной выплаты всей суммы страховки, второй и следующие годы можно не оплачивать, не продлевать. Договор в этом случае будет автоматически считаться закрытым.

Если кредитор потребует от вас оплаты КАСКО на кредитный автомобиль на второй, третий и последующий годы, то это значит, что СК, скорее всего, написала жалобу об отсутствии платежей. В этом случае вам необходимо ссылаться на кредитный договор, где ничего нет об обязательном продлении полиса в последующие годы автокредита.

Если банк узнает, что вы не продлили платежи по страховке, то он вправе начислить по вашему договору штрафы до конца периода страхования. Подобный штраф обычно составляет до 1%, и включается в процентную ставку по автокредиту. Но, несмотря на это, вам удастся сэкономить, поскольку сумма переплаты за штрафные санкции все равно будет намного ниже стоимости самой страховки.

Почему КАСКО на кредитный автомобиль дороже

К основным причинам дороговизны услуги относятся следующие моменты:

  1. Транспортное средство находится в неполном владении у водителя. Например, машина является залогом по кредиту.
  2. Страховка зависит от стоимости машины. Чем выше цена автомобиля, тем дороже полис КАСКО.
  3. При покупке полиса учитывается амортизация ТС, если машина покупается не из автосалона.
  4. Увеличение суммы франшизы, то есть оплата осуществляется в размере 50% от стоимости полиса.
  5. Расширенный перечень страховых рисков.
  6. Дополнительный процент, который должен получить кредитор за заключение сделки со страховщиком.

Чтобы договориться со страховщиком о снижении стоимости КАСКО, вы можете предложить ему уменьшить сумму франшизы. При этом необходимо, чтобы амортизация не учитывалась сразу, а только после наступления страхового случая.

Автострахование КАСКО на кредитное транспортное средство считается выгодной сделкой для обеих сторон договора. Ведь машина еще не принадлежит страхователю, а риск утратить ее существует. Поэтому страховка КАСКО необходима в этом случае.

Продление КАСКО на кредитный автомобиль

При нежелании автовладельца терять гарантии, предоставляемые полисом, можно продлить договор на следующий год.

Особенно этот момент актуален, если транспортное средство оформлено в кредит, и долг еще полностью не оплачен.

В большинстве случаев покупка КАСКО является требованием банка, поскольку машина является залогом, и все выплаты от страховщика, при наступлении страхового события получает кредитор.

И в заключении

Полис КАСКО необходим тогда, когда риски предугаданы и спрогнозированы. Однако если заемщик уверен, что с ним не может произойти аварийной ситуации за время внесения кредитных платежей, то он вполне может отказаться от КАСКО.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/oformlenie-kasko-pri-pokupke-avtomobilya-v-kredit

Какое КАСКО нужно для кредитного авто

Кредит покупку каско

Покупая автомобиль в кредит, нужно быть в курсе того, как оформляется КАСКО для банка. На первый год страховать машину нужно обязательно, таковы условия договора. Это необходимо для обеспечения возможности покрыть все риски: угон, случайное повреждение, попадание в ДТП. Купить полис часто предлагают прямо в автосалоне.

Как меньше платить за КАСКО для предоставления в банк, и какие предусмотрены законом штрафные санкции для автовладельца при отсутствии полиса?

По закону страхование автомобилей по КАСКО является добровольным. Несмотря на это финансовые организации делают данную услугу обязательной при подписании договора автокредитования. Банк в таком случае получает гарантированную защиту от возможных убытков, которые могут быть значительными. Сегодня авто стоят дорого.

При выдаче кредита автомобиль становится залогом того, что его владелец будет исполнять свои обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Если на протяжении периода действия договора по кредиту произойдут похищение, угон, серьезная авария, и возникнет необходимость ремонта, то стоимость залога частично или полностью обесценится.

Чтобы не потерять большую часть денежных средств из своего бюджета, банковские служащие стараются заставить клиентов добровольно страховать свои машины по программе КАСКО от всех возможных рисков.

Какие условия по приобретению полиса ставят банки своим будущим клиентам, желающим взять автокредит:

  • договор нужно заключать только с теми страховыми компаниями, которые аккредитованы и сотрудничают с банком;
  • программа полиса КАСКО заранее будет утверждена;
  • действие полиса водитель должен продлевать каждый год в течение всего срока кредитования.

Оформление КАСКО поможет не только банку обеспечить безопасность своих средств при эксплуатации автомобиля в период выплаты займа его владельцем. Сам заемщик в случае дорожного происшествия сможет возместить собственные расходы на ремонт за счет страховки.

Если брать автокредит без полиса, то процентная ставка возрастет и тогда условия перестанут быть выгодными для клиента.

Как купить КАСКО дешевле

Отправляясь за автокредитом, сначала изучите все банковские продукты, найдите, где можно приобрести дешевый полис и где предлагаются выгодные условия покупки, например, предоставляется рассрочка.

Не соглашайтесь сразу оформлять полис КАСКО на весь кредитный период. Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше. Это не выгодно автовладельцу.

Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика. Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.

Минимальное страхование

Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг. Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.

Основные преимущества покупки:

  • банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;
  • некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
  • денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.

Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.

Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:

  1. Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей. Подберите себе 2 или 3 организации, где планируете приобретать полис.
  2. Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков. Достаточно будет выбрать 4-5 финансовых организаций.
  3. Подведите итог. Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.

Франшиза

Приобретение полиса по франшизе на кредитный автомобиль обойдется автовладельцу намного дешевле обычного пакета КАСКО. Величина суммы франшизы определяется в момент получения полиса. Эту сумму владелец ТС будет должен выплатить при наступлении страхового случая.

К примеру, если франшиза равна 12 тысячам рублей, а величина страховки – 25 тысяч, значит, водитель получит 13 тысяч рублей. Такое КАСКО будет стоить дешевле. Страховая компания также в накладе не остается, потому охотно соглашается выдать полис на данных условиях.

Если при столкновении с препятствием или другим авто повреждения будут незначительными, и стоимость ремонта не превысит установленной франшизы, клиент не должен обращаться за возмещением ущерба. Это все позволит сэкономить средства при покупке, да и работы у сотрудников компании будет меньше.

Страховка с франшизой – отличный шанс заплатить за полис КАСКО всего 40-50% от общей цены.

Что если не предоставить полис в банк?

При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду. А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет. Если сложить первоначальные проценты и повышающую ставку, то итоговая сумма может превысить стоимость полиса КАСКО.

Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:

  • уменьшит период кредитования на несколько месяцев;
  • выставит дополнительную комиссию;
  • снизит возможную сумму займа;
  • повысит сумму первоначального платежа;
  • предъявит более жесткие требования к заемщику и пакету необходимых документов;
  • попросит подтвердить платежеспособность другими методами.

Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор. Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.

Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:

  • предоставить банку второй залог;
  • гарантировать полную платежеспособность;
  • умение грамотно и аккуратно управлять автомобилем;
  • наличие хорошей кредитной истории и положительных отзывов от страховщика;
  • задействовать поручителей.

Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.

Обычно банки соглашаются на предоставление необходимой суммы для приобретения автомобиля в кредит, когда клиенты дают дополнительные гарантии в финансовом плане. В течение первого года после заключения кредитного договора лучше от КАСКО не отказываться, чтобы избежать большого штрафа.  

Полис на второй год

А на второй год, если в договоре ничего не говорится о продлении полиса в обязательном порядке, можно отказаться от уплаты страховки. Сообщать банку о своем решении не стоит. Хотя, если страховые взносы входят в состав кредитного платежа, банк все равно заметит недостачу и выставит просрочку уплаты по взносу.

При единовременной оплате КАСКО на год за следующие 12 месяцев можно не платить. При отсутствии очередных денежных поступлений договор будет автоматом расторгнут. Если страховая фирма сообщит в банк, что клиент не продлил договор еще на год, то страхователь может ответить, что в договоре по поводу продления полиса ничего не сказано.

Возможные санкции кредитора в отношении заемщика:

  1. Автовладелец будет оштрафован на весь срок кредитования. Сумма будет небольшая – дополнительная прибавка к кредитной ставке от 0,5% до 1%. Так что сэкономить будет можно. Переплата будет гораздо ниже цены полиса.
  2. Со стороны банка может последовать применение фиксированного процента к оставшейся части долга, например, 0,01% за каждый день просрочки предоставления полиса в банк.
  3. Финансовое учреждение может выдвинуть требование о досрочном погашении кредита по причине невыполнения клиентом условий автокредитования.

Закон позволяет автовладельцам отказываться от услуг на протяжении 10 дней со дня заключения договорных отношений. После покупки КАСКО нужно отчитаться перед кредитором о наличии полиса, подождать, пока он будет проводить проверку, получить займ. Затем направиться в офис страховщика и расторгнуть договор. При этом водителю будет возвращена сумма страховки с удержанием 23-25% средств.

Позволяется также оформить страховку на часть суммы кредита. Если у заемщика нормальная кредитная история, КБМ, за ним числится малое число аварий, то банковские служащие пойдут навстречу.

Вопрос страхования по КАСКО между автовладельцем и банком решается индивидуально. Опытные и аккуратные водители всегда смогут найти повод сделать условия по кредитному договору максимально выгодными для себя и даже обойтись без оформления полиса для банка.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/kakoe-kasko-podhodit-dlya-kreditnogo-avtomobilya.html

Каско на кредитныйавтомобиль: как избежатьпроблем и не переплатить?

Кредит покупку каско

Условия автокредитования не всегда можно назвать выгодными, но эта услуга остаётся крайне востребованной. Банки же пытаются свести к минимуму риски, связанные с сохранностью залогового имущества, поэтому они обязывают заёмщика страховать кредитный транспорт по КАСКО.

При приобретении автомобиля в кредит недостаточно просто оформить полис КАСКО. Кредитные учреждения выдвигают довольно жёсткие требования к условиям страхования. Чаще всего при заключении страхового договора заёмщик обязан:

  • отказаться от использования франшизы;
  • выбрать агрегатную (неуменьшаемую) страховую сумму;
  • назначить выгодоприобретателем банк.

Страхователю следует включать в договор полный перечень страховых рисков. Автовладелец не сможет оформить страховку лишь от угона или только от ущерба.

Также нужно помнить, что страховая сумма не может быть меньше залоговой стоимости кредитного автомобиля, даже если разница составляет всего несколько рублей.

При нарушении любого из упомянутых условий менеджеры банка откажутся принимать страховой полис.

Большинство банков ограничивает автолюбителей в выборе страховой компании. Таким способом банкиры пытаются исключить возможность страхования кредитной машины в неблагонадёжной компании. При этом для включения в перечень партнёров кредитного учреждения требуется аккредитация.

Может показаться, что в список партнёров того или иного банка не может попасть заведомо ненадёжная организация, ведь в процессе рассмотрения заявки на аккредитацию аналитики банка оценивают финансовое состояние страховой компании. Однако в действительности дело обстоит иначе.

Часто одним из обязательных условий аккредитации страховой компании является размещение крупного депозита.

Страховая компания фактически передаёт банку залог, который остаётся в его распоряжении на протяжении всего сотрудничества.

Порой из-за такой заинтересованности банкиров в списке партнёров оказываются не слишком надёжные страховые компании.

Вот почему страхователям нужно сохранять бдительность даже при страховании залогового транспорта. При выборе компании из списка банка стоит руководствоваться следующими критериями:

  • цена страхового полиса;
  • деловая репутация страховой компании;
  • отзывы других автовладельцев.

В последнем случае следует в первую очередь обратить внимание на отзывы , связанные с получением выплаты в случае угона или повреждения залогового транспорта. Часто порядок рассмотрения таких убытков отличается от обычного.

Порой автовладельцы нарушают условия страхования залогового транспорта либо вовсе заключают договор с неаккредитованной компанией. В обоих случаях заемщик рискует попасть под санкции банка.

Кредитор вряд ли потребует вернуть деньги и не отберёт залоговый автомобиль. Однако банкиры получат полное право повысить процентную ставку, что существенно увеличит итоговую стоимость кредита. Впрочем, возможен даже самый негативный для заёмщика вариант.

А конкретнее, в случае страхования в неаккредитованной компании автовладельцу придётся оформить новый страховой договор с компанией из числа партнёров банка.

Клиент может оспорить требование банка относительно выбора страховой компании, но в таком случае ему следует готовиться к длительной судебной тяжбе. Если же автовладелец заключил договор с аккредитованной компанией, но были нарушены требования банка относительно условий страхования, есть два варианта исправить ошибку:

  1. Расторгнуть договор, попросив менеджеров страховой фирмы зачесть внесённые деньги в счёт оплаты новой страховки.
  2. Заключить дополнительное соглашение о смене условий страхования.

Чаще всего автовладельцам приходится доплачивать за расширение объёма страховой защиты. Как правило, страховые компании рекомендуют клиентам прибегать ко второму способу. Это позволяет максимально оперативно устранить замечания кредитора, особенно если уже был проведен предстраховой осмотр автомобиля. Заключение дополнительного соглашения позволит избежать повторного осмотра.

Необходимость соблюдения требований банка при страховании кредитного автомобиля не позволяет воспользоваться стандартными способами снижения цены КАСКО . Однако автовладелец всё же может попытаться уменьшить стоимость страховки. Для этого нужно:

  • либо отказаться от внесения в полис молодых и неопытных водителей;
  • либо заключить многолетний страховой договор.

Первый способ позволяет добиться значительного снижения цены КАСКО, но подходит далеко не всем автовладельцам. Молодым и неопытным автовладельцам неразумно прибегать к подобной хитрости, ведь иначе они фактически останутся без страховой защиты.

Второй способ поможет добиться экономии, однако далеко не все страховые компании предлагают оформить многолетнюю страховку. Если же страховая компания готова к такому варианту оформления сделки, то клиент получит следующие преимущества:

  1. Тариф остаётся фиксированным на протяжении всего срока страхования, то есть не изменяется в большую сторону при увеличении срока эксплуатации машины.
  2. Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения долга по кредиту или исходя из методики страховщика по определению износа.

Наряду с этим автовладелец может не беспокоиться о ежегодной пролонгации полиса КАСКО, что позволит существенно сэкономить время. При этом следует подходить к выбору страховой компании максимально ответственно, ведь договор будет действовать на протяжении нескольких лет.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_avtokredit

Оформление полиса КАСКО для банка – как сэкономить на страховке?

Кредит покупку каско

При оформлении автокредита солидную часть расходов заемщика составляет плата за КАСКО (до 5-10% стоимости автомобиля в год).

Если есть желание сэкономить, то можно отказаться от страховки либо уменьшить размер тарифа за счет различных ограничений страхового покрытия.

Какой закон определяет право требовать страховку на кредитный автомобиль?

При покупке машины в кредит заемщик обязан страховать залог только, если это предусмотрено кредитным договором, который он подписал (ст. 343 Гражданский Кодекс РФ).

Обязательна также покупка ОСАГО, причем не только для заемщиков, но и для всех остальных водителей.

Банки могут предлагать заемщикам купить автокаско и страхование жизни и здоровья исключительно на добровольной основе.

Согласно п.2 ст.16 закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг (автокредита) обязательным приобретением других (страховки).

Банк также не вправе требовать от клиента оформить покупку страховки в конкретной компании. Заемщик имеет право выбирать страховщика самостоятельно. Но на практике все выглядит немного иначе.

Кредиторы с успехом навязывают заемщикам все виды полисов.

Тем, кто отказывается от комплексного страхования, грозит повышение ставки по кредиту на 0,2-5 процентный пункта, что только увеличивает размер переплаты по займу.

Не будем забывать и о том, что шансы получить кредит у заемщика, который наотрез отказывается от покупки полисов гораздо ниже, чем у клиента, готового их оплачивать годами.

Важно! Чтобы не покупать страховку, можно оформить кредит наличными и не подписывать договор залога на автомобиль.

Где можно получить займ без допуслуг?

Автокредит можно легко оформить не только в автосалоне, но и во многих банках.

Речь идет не только о партнерах салона, но и о любых других кредиторах.

Существуют и банки, которые выдают кредиты на покупку машины вообще без требования автокаско.

Правда, многие из них честно предупреждают, что ставка по кредиту в этом случае будет немного выше.

К ним относятся:

  1. Совкомбанк;
  2. ВТБ;
  3. Локобанк;
  4. КредитЕвропабанк;
  5. ЮниКредитбанк;
  6. Зенит;
  7. Плюс банк;
  8. Тинькофф банк;
  9. МКБ;
  10. РНбанк и другие.

Сумма страховки также может быть включена в размер задолженности по автокредиту и оплачиваться вместе с кредитными платежами. Это помогает уменьшить расходы на начальном этапе — оформлении займа.

Соглашаясь на отказ от КАСКО, заемщик сильно рискует. В случае серьезного ДТП или похищения машины, он может остаться без страховой выплаты, и при этом обязан будет погашать кредит до полного расчета с банком.

Если же будут получены повреждения автомобиля, то все расходы по ремонту также лягут только на его плечи.

Из чего складывается цена полиса?

На стоимость КАСКО влияет:

  • размер страховой суммы (чаще всего она совпадает с размером кредита или рыночной стоимостью машины);
  • выбранная франшиза;
  • возраст автомобиля;
  • стаж водителя, его страховая история (если есть);
  • количество рисков в страховке;
  • также поправочные коэффициенты, принятые в компании;
  • большое значение также имеет место, где проживает автовладелец.

В среднем стоимость полиса от 5 до 10% страховой суммы. Тариф рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Если в прошлом были серьезные аварии и выплаты, то компания может использовать повышенный коэффициент.

Чем дороже автомобиль, тем выше стоимость полиса КАСКО. На цену влияет также страна производителя, объем покрытия и другие важные параметры страхования.

Стоимость самой дешевой страховки и набор основных рисков

Самый дешевый полис редко когда опускается ниже 5-6% страховой суммы.

За эти деньги можно получить покрытие основных рисков:

  1. ДТП;
  2. стихийные бедствия;
  3. возгорание или пожар;
  4. угон;
  5. противоправные действия третьих лиц.

Это минимальный набор опций, без которых страховка просто не имеет смысла.

Пример: Для покупки Lada Vesta 2019 года выпуска, заемщик берет кредит на сумму 600 тыс. рублей. Для водителя мужского пола, в возрасте 34 лет, со стажем вождения 5 лет, звуковой сигнализацией на случай угона, проживающего в Москве, минимальная стоимость КАСКО составит – 30 тыс. рублей в год.

Как сэкономить на полисе при покупке кредитного авто?

В целях экономии КАСКО оформляют не на полную стоимость автомобиля, а на сумму кредита. Страховщик также может предложить повысить франшизу или купить дешево полис КАСКО для банка в рамках акции.

Все это позволит снизить расходы на оплату полиса, но обычно экономия редко когда превышает 5-10%. Рассмотрим, наиболее типичные способы экономии на КАСКО.

Соглашение с франшизой

Франшиза — не оплачиваемая страховщиком сумма убытка.

Чем выше размер франшизы, тем дешевле страховка.

Обычно франшизу более чем 5% по угону и 1% по другим рискам, при страховании КАСКО залогового автомобиля выбрать нельзя.

Но если банк позволяет это, можно существенно снизить стоимость полиса, если сравнивать с нулевой франшизой.

Риск угона

Можно также купить полис КАСКО только от угона и попытаться убедить банк, что этого достаточно для страхования залога.

Шансы, скорее всего, равны нулю, ведь основной риск для автовладельца по статистике это все же ДТП, а не угон, хищение машины.

Такие вопросы решаются в индивидуальном порядке. Если у заемщика очень крупный первоначальный взнос по кредиту, то вполне возможно, что банк согласится на такие условия страхования, что, естественно, снизит тариф.

Но найти страховщика готового страховать исключительно от угона тоже сложно. В основном этот риск идет в комплекте с другими, в связи с частыми случаями имитации похищения, то есть страхового мошенничества.

Уменьшение суммы покрытия

Машина страхуется на свою рыночную стоимость и чаще всего без учета износа деталей, но в целях экономии можно уменьшить размер лимита до суммы кредита.

Это также позволит снизить стоимость КАСКО причем весьма существенно. К примеру, если машина стоила 600 тыс. рублей, а кредит взят на 300 тыс. рублей, то минимальная стоимость полиса будет уже не 30 тыс. рублей в год, а всего 15 тыс. рублей.

Отказ от дополнительных услуг

Мы уже выяснили, что основные риски КАСКО должны быть обязательно включены в страховку залогового автомобиля.

Но помимо них можно уменьшить дополнительные опции, так же влияющие на цену.

Например, отказаться от технического ассистанса, выезда аварийного комиссара на место ДТП, эвакуации поврежденной машины, выплаты без справок о ДТП при мелких повреждениях и многого другого.

Участие в акции

Иногда страховые компании участвуют в совместной акции банка и дилерского салона. В этом случае стоимость полиса может быть заметно ниже, чем при обычной покупке.

Стоит уточнить о наличии таких акций в салоне или банке. Если повезет, удастся немного сэкономить. Перед подписанием страхового договора, стоит сравнить цены на КАСКО у других страховщиков, чтобы акция не оказалась обычной рекламной уловкой.

Кстати, КАСКО по беспроцентным или льготным автокредитам иногда оказывается даже дороже, чем по при обычном кредитовании.

Скидку на кредиты, банки с успехом компенсируют дороговизной сопутствующих услуг, если основные страховщики это аффилированные с ними же компании.

Купить со скидкой и другие варианты

Cтраховщики часто предлагают также скидки своим постоянным клиентам за безубыточную езду или подачу заявления на страхование в электронном виде (на сайте).

Если у клиента уже есть другой полис (например, страховка квартиры), то также есть шанс получить скидку в 3-10%.

Какие требования финансовой организации нужно учитывать для оформления?

Каждый банк-кредитор утверждает свой список аккредитованных компаний, а также основные требования к страхованию залога. Если полис не отвечает запросам банка, то его могут не принять.

Это означает, что либо придется соглашаться на повышение кредитной ставки либо расторгать страховой договор и заключать новый.

Типовые требования банка к страховке:

  • срок полиса не менее 1 года;
  • риски ДТП, хищение, ПДТЛ, пожар, стихийные бедствия, угона;
  • неагрегатная страховая сумма (не уменьшается при нескольких страховых случаях);
  • полное отсутствие франшизы или ее размер ограничен 1-5%;
  • выплата без износа деталей автомобиля;
  • пролонгация договора до полного погашения кредита.

Компании, которые являются партнерами банка, хорошо знают эти требования и давно разработали оптимальные пакеты страхования для заемщиков.

В случае конструктивной гибели машины или угона, кредитор выступает единственным выгодоприобретателем. В остальных случаях деньги перечисляются прямо на счет СТО для проведения ремонта либо выплачиваются страхователю на руки.

От страховки КАСКО можно отказаться, но для заемщика полис может быть хорошим подспорьем в случае серьезной аварии.

Гораздо выгодней оформить страховку с ограничениями, например, большой франшизой или небольшой страховой суммой, что сразу уменьшит ее стоимость.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/pri-kredite-oformlenie/sposoby-sekonomit.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.