Легковое авто в лизинг для ип

Содержание

Стоит ли брать автомобиль в лизинг для ИП в 2020 году

Легковое авто в лизинг для ип
Время чтения: 6 минут

Для проведения успешного бизнеса индивидуальному предпринимателю без транспортного средства не обойтись. Из-за высокой стоимости машин многие граждане прибегают к услугам банков, оформляя автокредит.

Но, если представитель малого бизнеса имеет нулевой баланс, собрать пакет документов, который устроит финансовое учреждение, ему вряд ли удастся. Однако в последние годы появилась достойная альтернатива – авто в лизинг для ИП.

Таким образом индивидуальный предприниматель сможет арендовать транспортное средство, к тому же на выгодных условиях.

Что такое лизинг машин

Автолизинг – это передача автомобиля во временное пользование заинтересованному лицу.

В отличие от долгосрочной аренды, в договоре может содержаться пункт о праве лизингополучателя на переоформление машины в свою собственность по истечении срока действия соглашения.

До момента полного погашения предусмотренной суммы ИП считается арендатором транспортного средства. Если же представитель малого бизнеса перестанет вносить лизинговые платежи, машина не утратит статус собственности лизингодателя. При этом все прежние взносы не подлежат возмещению, они будут учтены как арендная плата.

Условия лизинга автомобиля для ИП

Чтобы получить на предприятие автотранспорт, бизнесмену необходимо соблюсти ряд требований, которые служат для лизингодателя определённой гарантией. В соглашении обязательно содержатся условия лизинга автомобиля для ИП, касающиеся предмета договора, сроков и величины арендной платы, прав и обязанностей сторон. Рассмотрим основные аспекты данного вопроса.

Требования к клиенту

Большинство лизинговых компаний предъявляет к представителю малого бизнеса следующие требования:

  • продолжительность работы на рынке 6-12 месяцев;
  • бизнес должен быть устойчивым, а размер прибыли – достаточным для выплаты лизинговых платежей;
  • возраст ИП – не менее 21 года. В некоторых компаниях – не младше 23 года;
  • положительная кредитная история.

Требования к транспортному средству

Лизингодатели охотно заключают договоры, предметом которых является новый автомобиль. При покупке б/у транспортного средства условия могут ужесточиться:

  • срок эксплуатации машины не должен превышать 5 лет;
  • б/у автомобиль должен пройти капремонт;
  • лизинговая компания может потребовать действующий договор на обслуживание транспортного средства в предприятии автосервиса.

Кроме того, если машина в лизинг для ИП сошла с конвейера иностранной автокомпании, её продавцу необходимо представить документы, подтверждающие прохождение таможенного оформления. В целом без проблем будет принято положительное решение о заключении лизингового договора, если на весь период его действия автомобиль находится на гарантии от производителя.

Срок лизингового соглашения

Стандартно продолжительность договора о лизинге транспортных средств колеблется в диапазоне 1-5 лет. В данном случае действуют те же правила, что и при автокредитовании – чем период действия лизингового соглашения больше, тем размер ежемесячных платежей меньше. При выборе конкретного срока ИП должен исходить из своих финансовых возможностей – текущих и прогнозируемых.

Авансовый взнос

Авансовый платёж служит своего рода гарантией серьёзных намерений представителя малого бизнеса в плане сотрудничества с лизинговой компанией. Поэтому автолизинг для ИП без первоначального взноса встречается редко.

Но иногда в автопарке лизингодателя не оказывается машины, соответствующей требованиям ИП. В таком случае компания, специализирующаяся на финансовой аренде автотранспорта, покупает автомобиль в лизинг для индивидуального предпринимателя. При этом лизингодатели идут на заключение договора без авансового платежа, предметом которого является высоколиквидное транспортное средство.

Процентные ставки и комиссии

Поскольку по лизинговому договору клиенту предоставляется в пользование автомобиль, а не денежные средства, вместо процентной ставки речь идет об удорожании объекта аренды. То есть в итоге ИП тоже переплатит за машину. Размер дополнительных затрат зависит от:

  • финансовой политики лизинговой компании;
  • размера аванса;
  • схемы начисления регулярных платежей – аннуитетной или дифференцированной.

Удорожание лизинга рассчитывается по такой формуле:

ПУ = ((ОСП – РСОД) / РСОД) × 100, где

ПУ – показатель удорожания, (измеряется в %);

ОСП – общая сумма погашения;

РСОД – рыночная стоимость объекта договора.

Приведём пример, используя следующие данные:

РСОД = 800 000 рублей;

ОСП = 1 200 000 рублей. Значение данного параметра определяет кредитный эксперт лизинговой компании.

Подставив эти цифры в формулу, получим:

ПУ = ((1200000 – 800000)/800000) × 100 = 50%.

Таким образом, за период действия договора лизинга ИП переплатит при аннуитетной схеме начисления регулярных платежей 50% от стоимости автомобиля. Если соглашение оформлялось на 5 лет, годовая ставка составит 10%.

Теперь несколько слов о комиссионном сборе. Взимается он лизингодателем за проведение его сотрудниками комплекса трудоёмких работ по подготовке договора и сопутствующих документов.

Оплата этих услуг является допустимыми расходами, определяемыми нормами п/п 3 п.1 ст. 264 НК РФ. Кроме того, это отражено в п. 2 ст. 7 Закона N 164-ФЗ.

Но, как и любые другие, такие затраты должны быть документально подтверждены.

Важно учесть, что из поступивших средств лизингодатель может погасить в первую очередь обязательство ИП-лизингополучателя по выплате комиссионного сбора.

Причём независимо от указанного назначения платежа. Если остаток будет меньше зафиксированной суммы регулярного взноса, это может повлечь штрафные санкции.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует внимательно изучить текст договора лизинга.

Пакет необходимых документов

Чтобы инициировать рассмотрение заявки на автолизинг, ИП должен предоставить лизингодателю следующие бумаги:

  • заявление;
  • финансовую информацию по бизнесу. Данные должны отражать ежемесячные обороты по счёту;
  • бухотчёт за 4 последних налоговых периода;
  • письмо об основных направлениях деятельности. Оформляется в свободной форме.

Если лизинговая компания примет положительное решение, для оформления договора потребуются:

  • паспорт гражданина России;
  • ИНН (можно предоставить свидетельство, подтверждающее факт постановки на учёт в налоговой инспекции);
  • сведения о дебиторской и кредиторской задолженности;
  • справка, подтверждающая статус индивидуального предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП.

Кроме того, лизингодатель может запросить дополнительные бумаги – например, информацию о поставщиках, контрагентах, заключение аудиторской компании и пр.

Оформление сделки

Ответить на вопрос, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, несложно. Для этого представитель малого бизнеса должен выполнить следующие шаги:

  1. Выбрать марку и модель подходящего автомобиля
  2. Найти лизинговую организацию.

    Данный этап требует затрат времени, поскольку предложения разных фирм отличаются.

  3. Предоставить ответственному сотруднику выбранного учреждения первый пакет документов (см. выше).
  4. Дождаться принятия решения.

    Оно будет положительным, если информация в предоставленных бумагах достоверная и бизнесмен соответствует определенным требованиям.

  5. Подать второй пакет документов.
  6. Внимательно изучить текст договора о долгосрочной финансовой аренде и подписать его.

  7. После заключения соглашения провести авансовый платёж и получить транспортное средство.

После этого требуется выплачивать определённые суммы до окончания действия лизингового соглашения.

Где ИП может оформить автолизинг

Программы долгосрочной финансовой аренды могут входить в перечень продуктов не только специализированных лизинговых компаний, но и банковских организаций. С последних и начнём краткий обзор имеющихся в 2020 году вариантов.

ВТБ 24

Продажей авто в лизинг в ВТБ 24 занимается компания «ВТБ Лизинг», входящая в единую структуру «Система Лизинг 24». Бизнесмены могут воспользоваться следующими предложениями:

  • “Экспресс-лизинг”.
  • “Операционный лизинг”.
  • “Универсальный лизинг”.
  • “Автомобили и техника с пробегом”.
  • “Лизинг авто с пробегом”.
  • “Автомобили для автошкол”.
  • “УАЗ в лизинг”.
  • “KAMAZ в лизинг”.

Подробно ознакомиться с условиями этих программ вы сможете, изучив статью «Лизинг в ВТБ».

Сбербанк

Компания «Сбербанк Лизинг» была основана в 1993 году. Индивидуальному предпринимателю здесь предлагают 4 программы долгосрочной финансовой аренды:

  • «Лизинг автотранспорта». Срок действия договора – от 1 года до 48 месяцев. Максимальная сумма финансирования – 24 млн руб.
  • «Лизинг коммерческого автотранспорта». Параметры этой программы такие же, кроме срока действия договора – 36 месяцев. Но по её условиям взять автомобиль на баланс своей организации ИП не сможет.
  • «Лизинг специальной техники». Максимальный срок действия договора -36 месяцев. В отношении балансодержателя условия аналогичны предыдущей программе.
  • «Лизинг грузового транспорта». По условиям этого продукта ИП может взять в лизинг грузовые автомобили не только отечественных, но и зарубежных производителей.

Больше актуальной информации вы почерпнёте из публикации «Лизинг в Сбербанке».

«Европлан»

«Европлан» финансирует приобретение транспортных средств в лизинг и помогает клиентам комфортно ими пользоваться. Автолизинговая компания предлагает представителям малого бизнеса следующие продукты:

  • «Автомобили с пробегом»;
  • «Легковые автомобили»;
  • «Спецтехника»;
  • «Грузовые автомобили».

Обращаем ваше внимание на действующие в «Европлане» спецпредложения. Они освещены в статье «Лизинг в «Европлане».

Лизинг или автокредит

Что выгоднее – автокредит или лизинг? Для удобства поиска ответа на этот вопрос приводим основные характеристики этих финансовых сделок в таблице.

ХарактеристикаЛизингАвтокредит
Первоначальный взносОбычно составляет 20-30%Большинство российских банков требуют 10-20%
Амортизационные расходыВозможность ускоренного начисления амортизации. Так обеспечивается экономия средств по налогу на прибыльАмортизация начисляется  по стандартной схеме
Налог на имуществоВыплачивает лизингодатель, пока автомобиль находится на его балансеПоскольку заёмщик является собственником машины, он и платит этот налог
Комиссии за ведение, открытие и обслуживание счётаБольшинством лизингодателей не взимаетсяКак правило, присутствуют
Отнесение расходов по выплате задолженности на затраты организации-заёмщикаВесь объём лизинговых платежей относится на затратыВ категорию затрат попадает только оплата процентов по ссуде
На балансе какого предприятия находится приобретённый автомобильПока ИП не погасит задолженность, машина находится на балансе лизингодателяБалансодержатель – ИП
График платежейАдаптируется под финансовые возможности ИПЖёсткий
НДСПодлежит возмещению после проведения каждого платежа по договору лизингаУплачивается  при покупке машины в кредит единовременно

Таким образом, если для ИП размер авансового платежа приемлем, лизинг становится отличной альтернативой автокредиту. Более детально эта тема раскрыта в публикации «Автокредит или лизинг».

Заключение

Оформление договора долгосрочной финансовой аренды транспортного средства занимает меньше времени по сравнению с получением займа на покупку автомобиля.

Лизинговые программы сопряжены с меньшими рисками, поэтому компании могут принять положительное решение даже в отношении ИП, предприятие которого имеет нулевой баланс.

Таким образом, вероятность получения представителем малого бизнеса машины в долгосрочную финансовую аренду выше, чем приобретения в кредит.

В заключение коротко сформулируем плюсы и минусы лизинга для ИП. Начнём с преимуществ:

  • Возможность пользования автотранспортом ограниченный период времени (если предполагается, что в дальнейшем необходимость в ТС отпадет).
  • Машина не переходит на баланс предприятия клиента, соответственно, сумма налоговых отчислений уменьшается.
  • При повреждении автомобиля решает вопросы со страховой компанией не ИП, а лизингодатель.
  • Не требуется, как для банков, составление бизнес-плана с расчётом окупаемости транспортного средства.

К недостаткам автолизинга для ИП можно отнести:

  • Общая переплата за автомобиль при выкупе.
  • Лизингодатель на правах собственника может наложить определённые ограничения на использование транспортного средства.
  • Из-за отсутствия прав собственности ИП не может продать авто при необходимости.
  • Лизингодатель вправе разорвать в одностороннем порядке договор с ИП, не возвращая бизнесмену выплаченные средства (например, после аварий, нарушения периодичности прохождения техосмотра и пр.).

Лизинг или кредит:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/lizing/avtomobil-v-lizing-dlya-ip.html

Лизинг авто для ИП: как оформить лизинг начинающему предпринимателю

Легковое авто в лизинг для ип
Евгений Смирнов

7 апреля 2020

# Банки для бизнеса

Согласно результатам исследования рейтингового агентства “Эксперт РА”, ежегодный объем лизинговых сделок в России достигает 450 млрд рублей.

  • Лизинг или автокредит: что лучше?
  • Условия лизинга
  • Лизинг грузовых авто
  • Лизинг без первоначального взноса
  • Лизинг б/у автомобилей
  • Как взять машину в лизинг
  • Документы для оформления лизинга
  • Нюансы автолизинга для ИП

При ограниченном бюджете, лизинг авто для ИП является оптимальным вариантом расширения основных фондов. При этой финансовой услуге машина сразу переходит на баланс собственника, позволяет снизить налогообложение и применить метод ускоренной амортизации.

Выразить, что такое лизинг автомобиля простыми словами можно следующим образом:

  • это долгосрочная аренда ТС с правом выкупа;
  • услуга является разновидностью кредита;
  • техобслуживание машины может производить лизингодатель.

При возвратном лизинге ИП фактически получает кредит под залог автомобиля с целью снижения налоговых выплат и пополнения оборотного капитала.

Лизинг или автокредит: что лучше?

Обе услуги позволяют получить транспортное средство при отсутствии необходимой суммы. Однако для индивидуальных предпринимателей имеются серьезные различия между кредитом и лизингом:

  • в первом случае банк или иная финансовая организация перечисляет сумму продавцу, затем получает деньги от ИП с процентами;
  • во втором варианте лизинговая компания покупает транспорт и занимается его обслуживанием, а предприниматель оплачивает его аренду ежемесячно и может выкупить ТС в конце срока договора по остаточной стоимости.

При оформлении в кредит, машина переходит в собственность предпринимателя, который старается быстрее освободить ее от залогового обременения, то есть выкупить. Лизингом решают совершенно другие задачи – снижение эксплуатационных расходов, извлечение максимальной выгоды за счет налоговых льгот и ускоренной амортизации основного средства.

Преимуществами финансовой аренды (лизинга) относительно классического кредитования являются:

  • простота оформления;
  • сниженные сроки рассмотрения заявки;
  • отсутствие дополнительных расходов, так как лизингодатель сам ставит авто на учет в ГИБДД, страхует, оплачивает ТО и транспортный налог;
  • при ДТП процедуры составления протоколов берет на себя лизинговая компания;
  • возможна отсрочка погашения аренды;
  • нет дорогих страховок КАСКО и ОСАГО, страхования жизни;
  • отсутствует головная боль по продаже ТС при необходимости его замены.

Недостатками приобретения автомобиля в лизинг является ограничение ежегодного или ежемесячного пробега, дорогая пошлина и увеличенный стартовый взнос.

Предприниматель уплачивает налог на имущество с авто, взятого в кредит. При лизинге, наоборот, получает возмещение НДС на сумму ежемесячных платежей и не имеет залоговых обременений, то есть оказывается трижды в плюсе.

Условия лизинга

Предоставление транспорта в аренду интересно лизинговой компании до тех пор, пока это приносит прибыль. Поэтому существует несколько разновидностей лизинга для ИП на автомобиль:

  • финансовый – срок аренды совпадает с эксплуатационным ресурсом ТС;
  • операционный – срок договора гораздо меньше срока полезного использования авто;
  • возвратный – фактически, заем под свой транспорт.

В первом случае лизингодатель возвращает себе вложенные средства полностью, остаточная стоимость автомобиля очень низкая, он обычно выкупается предпринимателем. Поэтому здесь самые низкие ставки и щадящие условия, но сложно поменять авто.

Во втором варианте о полном возврате средств лизинговой компании речи не идет, поэтому ставка выше, выкуп может быть запрещен отдельным пунктом договора. Фактически это классическая аренда грузовиков, легковых машин и пр.

При возвратном лизинге ИП обращается в компанию, которая покупает у него ТС и сразу же предоставляет этот объект в лизинг этому же предпринимателю по первому варианту (финансовый лизинг). Такие операции очень не любят налоговые органы, поэтому от качества составления договора зависит финансовая выгода ИП. Для удобства компании предлагают три варианта графика платежей:

  • сезонный – увязан с изменением доходов предпринимателя;
  • аннуитетный – равными частями ежемесячно;
  • регрессивный – сумма уменьшается с каждым месяцем.

С точки зрения налога на прибыль, ежемесячные платежи по лизингу являются затратами ИП. Амортизация основных фондов подсчитывается с коэффициентом 2 или 3, снижается налог на имущество.

Лизинг грузовых авто

В большинстве компаний по долгосрочной аренде грузовых автомобилей условия лизинга примерно одинаковые:

  • ставка удорожания – 5% ежегодно;
  • срок договора – 1–5 лет, чаще всего 3 года;
  • начальный платеж – 15–30%.

На величину первоначального платежа существенное влияние оказывает тип транспортного средства, взятого в лизинг:

  • грузовик – типовые эксплуатационные условия;
  • самосвал – быстрый износ из-за высоких механических нагрузок;
  • полуприцеп – высокие риски лизингодателя;
  • тягач – средняя арендная плата;
  • цистерна – высокие расходы на обслуживание;
  • будка – низкие ежемесячные тарифы;
  • спецтехника – сложная подготовка к техосмотру.

Соответственно, затраты на содержание и арендная плата будут отличаться. Для некоторой спецтехники характерно быстрое моральное устаревание, поэтому ее часто меняют, используя короткие сроки аренды.

Лизинг без первоначального взноса

Аванс от 10% оценочной стоимости объекта является гарантией для лизинговой компании о серьезных намерениях ИП, собирающегося выкупить транспортное средство. Поэтому количество предложений, по которым предприниматель может получить легковое авто или грузовик без первоначального взноса в лизинг, весьма ограничено.

В принципе, алгоритм любой кредитной услуги довольно простой – чем выше риски владельца, тем больше процент и жестче условия для заемщика:

  • придется собрать больше документов и предоставить финансовую документацию;
  • тарифы будут высокими, чтобы частично компенсировать риски лизингодателя;
  • процент удорожания увеличится автоматически.

В настоящее время грузовой транспорт в долгосрочную финансовую аренду предприниматель может получить только в Сбербанке.

Лизинг б/у автомобилей

Неплохим вариантом для предпринимателя является финансовая аренда спецтехники, грузовиков, легковых представительских авто или седанов под такси в состоянии б/у:

  • лизингодатель уже вернул часть вложенных в машину средств;
  • обслуживанием и ремонтом обычно занимаются представители лизинговой компании, что гарантирует работоспособность автомобиля;
  • оценочная стоимость ТС значительно ниже, удорожание и ежемесячные платежи относительно небольшие.

Основным недостатком является ограниченный выбор и моральное устаревание некоторых моделей. Зато здесь нет авансов или их сумма минимальна, сделка обычно имеет вид долгосрочного проката авто с ограничениями по ежемесячному пробегу.

Другими словами, лизинг б/у автомобиля стоит недорого, но предпринимателю придется выбирать из существующего автопарка лизинговой компании. Технические характеристики будут не идеальными, зато обслуживать технику лизингополучателю не придется, то есть для ИП риски полностью отсутствуют.

Компании, которые предоставляют б/у автомобили в лизинг:

КомпанияУсловия
ЕвропланСтоимость авто – до 15 млн руб., срок – 1–5 лет, аванс от 5 до 49%
Альфа-ЛизингСрок до 5 лет, авансовый платеж от 5 до 49%, удорожание – от 4,4 до 10,93%, сумма до 150 млн руб.
Major ЛизингБольшое количество лизинговых программ для юридических и физических лиц
Авилон Трейд Посредник, с помощью которого можно оформить автомобиль в лизинг во многих российских компаниях
Сбербанк ЛизингБыстрое рассмотрение заявки, до 50 млн руб., аванс от 10%, срок до четырех лет.

Как взять машину в лизинг

При оформлении долгосрочной финансовой аренды предпринимателю необходимо понимать схему услуги, условия, состав документации, требования и сроки, знать некоторые нюансы.

Вначале следует определиться, какую взять машину для предпринимательской деятельности – легковую, грузовик или спецтехнику. Это влияет на стоимость имущества и, соответственно, на риски лизингодателя.

Стандартными условиями автолизинга для частных предпринимателей являются:

  • аванс – 0–50%, в зависимости от состояния машины и необходимости выкупа по окончании срока договора;
  • сроки – 1–7 лет для авто категории В или С;
  • состояние – новый или б/у автомобиль;
  • удорожание – 0–20%, рассчитывается индивидуально, зависит от многих факторов.

Чаще всего лизингодателями являются банки и производители легковых, грузовых авто. В схеме лизинга присутствует несколько сторон:

  • клиент – получает авто в долгосрочную аренду;
  • лизингодатель – покупает машину, регистрирует и обслуживает ее своими силами, получает прибыль с проката;
  • продавец – получает оплату, предоставляет гарантийные обязательства;
  • страховая компания – оформляет ОСАГО или КАСКО, оплачивает ремонт транспортного средства.

В отличие от покупки авто в кредит, предпринимателю не нужно тратиться на КАСКО и страхование жизни.

Документы для оформления лизинга

В офисе лизинговой компании ИП заполняет только анкету-заявление. Все остальные документы, необходимые для того, чтобы оформить лизинг на автомобиль категории В или С, следует подготовить заранее:

  • копии всех страниц паспорта гражданина РФ;
  • оригинал банковской справки за последний год об обороте средств на счету ИП;
  • копии деклараций с отметкой налогового органа;
  • свидетельство ЕГРИП.

По объективным причинам начинающему предпринимателю сложно предоставить справку об обороте средств, чтобы подтвердить прибыльность своего бизнеса. В некоторых компаниях существуют ограничения по виду деятельности ИП, срокам регистрации предпринимателя (6–12 месяцев) и возрасту (21–23 года).

Кроме безубыточной деятельности, должна быть хорошая кредитная история. Причем для банков отсутствие кредитной истории является минусом, а не плюсом. Для предпринимателей предусмотрено три схемы налогообложения, поэтому пакет документов будет немного отличаться:

  • ЕНВД – копии деклараций за последний период;
  • УСН – копии деклараций за последний период;
  • ОСН – копии деклараций по НДС за 4 периода, 3-НДФЛ за последний период.

Каждая лизинговая компания может запросить от соискателя дополнительную документацию. Срок договора зависит от специализации лизингодателя, модели и цены авто, платежеспособности предпринимателя. В РФ максимальный срок финансовой аренды автомобилей ограничен 7 годами.

Нюансы автолизинга для ИП

Достоинства финансовой аренды для предпринимателя обычно преобладают над существующими минусами этой услуги, но их нужно учитывать при составлении долгосрочных бизнес-планов. Основными подводными камнями лизинга являются:

  • сделка оформляется нотариально, госпошлину оплачивает ИП, ее размер составляет 1% от оценочной стоимости ТС, что иногда выливается в серьезную сумму;
  • при низких ежемесячных ставках лизингодатель может включить пункт договора об обслуживании авто силами предпринимателя;
  • очень сложно найти предложения лизинга без начального взноса.

Таким образом, лизинг обходится дешевле автокредита на величину взносов КАСКО/ОСАГО и бюджета обслуживания авто. Предпринимателю без кредитной истории и документальных доказательств рентабельности его бизнеса получить авто в лизинг очень сложно.

Лизинг позволяет значительно снизить налоговые выплаты – вернуть НДС и повысить коэффициент амортизации основных средств.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kak-ip-vzjat-avto-v-lizing.html

Авто в лизинг: плюсы и минусы для ИП, чем выгоден для ИП на УСН, условия получения автомобиля

Легковое авто в лизинг для ип

Услуги лизинга в последние годы занимают лидирующие позиции среди способов приобретения автомобилей различных марок.

Более того, лизингом, который позволяет получить дорогостоящее транспортное средство без значительных затрат, всё чаще стали пользоваться индивидуальные предприниматели, что связано с малым финансированием малого и среднего бизнеса.

Однако, прежде чем решиться на сделку, следует внимательно подойти к вопросу: изучить условия договора, а также его основные преимущества и особенности для ИП.

Что такое лизинг Плюсы и минусы лизинга для ИПУсловия лизинга автомобиля для ИП Требования к клиенту Требования к транспортному средству Авансовый взносСрок лизингового соглашенияПроцентные ставки и комиссииНеобходимые документы и инструкция оформления Лизинг для ИП на УСНВозврат НДСvar index=document.

getElementsByClassName ('index-post');if (index.length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem ('hide-contents') === '1') {contents.

className+=' hide-text'}}}

Что такое лизинг

Лизинг подразумевает под собой несложную схему, согласно которой одна из сторон (лизингополучатель) приобретает автомобиль в личное пользование у владельца (лизингодателя) с возможностью разделения основной суммы на равные части и последующих выплат в течение действия договора. По истечении срока, ТС переходит в полное владение предпринимателя и становится его личной собственностью.

Согласно текущему законодательству (гл. 34, §6 ГК России, а также Федеральный Закон «О финансовой аренде (лизинге)»), как одна, так и вторая сторона сделки, может быть как физическим, так и юридическим лицом.

Хотя, как известно, вплоть до 2011 г., услуга лизинга была доступна исключительно для ИП, а объект мог использоваться только в предпринимательской деятельности.

Параллельно с лизинговым договором оформляется сопутствующая документация — покупка/продажа имущества.

Знаете ли вы? Услугами лизинга пользовались даже рыцари, проживавшие в Средние века, а объектом выступали доспехи. Правда, арендная плата была непомерна высокая — общая сумма платежей могла превышать 25% рыночной стоимости самих доспехов.

Плюсы и минусы лизинга для ИПВвиду того, что заключение лизингового договора несёт в себе для ИП сочетание аренды и кредитования, а также, при наличии дальнейшего права выкупа, переход объекта в собственное владение, данная услуга подразумевает массу плюсов, таких, как:

возможность быстрого получения авто для ведения предпринимательской деятельности, общей суммой на которое ИП не располагает на данный момент времени;доступность самостоятельного выбора поставщиков или продавцов ТС (если обратное не прописано в контракте);возможность воспользоваться услугами лизинга без предоставления залога или поручительства;невысокие требования к деятельности ИП: обороты, срок существования на рынке и пр. ;возможность использования услуг лизинга без обязательного предоставления бизнес-плана;высокая вероятность получения отсрочки платежа при необходимости, без начисления штрафных санкций (что является невозможным при оформлении кредита);рациональные расчёты платежей и сроков при приобретении дорогостоящего автомобиля в лизинг (чем выше стоимость объекта лизинга, тем на более длительный срок заключается договор);возможность досрочного погашения по прошествии определённого срока, указанного в договоре (обычно этот период составляет полгода);значительно меньший требуемый объём пакет документов для оформления лизинга, а также быстрое принятие решения (в сравнении с услугами кредитования);наличие налоговых льгот для индивидуальных предпринимателей;возможность выбора условий лизинга, которые не предусматривают начисления дополнительных комиссий за период действия договора (в отличие от банковских программ).

Несмотря на большое количество очевидных выгод для ИП при оформлении лизинга, существуют и некоторые недостатки:

обязательное внесение первоначального аванса (обычно сумма составляет около 15% от общей стоимости авто);обязательное страхование ТС за счёт лизингополучателя;отсутствие права собственности на лизинговое имущество до того момента, пока не произойдёт выкуп;возможность досрочного расторжения сделки, инициатором которого может стать лизингодатель в случае хотя бы одного нарушения условий договора (например, не вовремя пройденный техосмотр, авария и пр.) без возврата уже внесённых средств лизингополучателем.

Вот почему, для минимизации рисков для ИП, перед заключением контракта следует внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора.

Рекомендуем для прочтения:

Лизинг коммерческого авто

Вопрос о переуступке прав по договору лизинга

Авто в лизинг для юридических лицКто платит транспортный налог при лизинге

Можно ли продать кредитный автомобиль

Условия лизинга автомобиля для ИППринимая решение воспользоваться лизингом автомобиля, ИП следует знать, что данная услуга может иметь несколько разновидностей и распространяться на:

легковые машины;грузовые автомобили;ТС для пассажирских перевозок;автотранспорт специального назначения.

Однако, несмотря на вид объекта, сама процедура лизинга имеет одну схему реализации и механизм выполнения, а поэтому условия, требования к ИП и сроки в целом отличаться не будут.

Требования к клиенту

Для возможности заключения сделки, ИП должен подходить под следующие требования:

возраст предпринимателя — не менее 21 года (некоторые компании-лизингодатели повышают возраст ИП до 23 лет);общая деятельность как ИП — от 6 месяцев (этот срок может возрастать до 1 года, в зависимости от условий конкретного лизингодателя);уровень прибыльности бизнеса — минимум 3 месяца работы без убытков.

Требования к транспортному средству

Меньше всего требований предъявляется к новым автомобилям. Например, если выбранное ТС на весь срок действия договора лизинга будет находиться на производственном гарантийном обслуживании, то положительное решение будет получено без проблем. В случае, если выбранный автомобиль был выпущен иностранной компанией, потребуется документация, подтверждающая растоможку.

Знаете ли вы? Первыми договорами аренды считаются глиняные таблички, которые были обнаружены в шумерском городе Ур. Их возраст оценивается в 4 тыс. лет, а объектом лизинга была сельскохозяйственная техника.

А вот для машин, бывших в употреблении, условия несколько ужесточаются:

общий период эксплуатации — не более 5 лет;обязательное предварительное прохождение машиной капремонта;наличие действующего договора на обслуживание ТС на СТО (такое требование выдвигается не всеми компаниями-лизингодателями).

При этом существуют ограничения, при которых б/у автомобили не могут быть приобретены в лизинг, если:

страна-производитель ТС — Китай;страна-производитель — Россия (или любая другая страна СНГ), а возраст автомобиля превышает 3 года;выбранная машина произведена более 7 лет назад;ТС является собственностью физлица.

Авансовый взнос

Учитывая, что авансовый платёж является своего рода гарантией следования всем условиям договора, для предпринимателей сотрудничество с лизинговыми компаниями редко проходит без первоначального взноса определённой денежной суммы.

Пожалуй, единственным вариантом может стать отсутствие автомобиля, который может соответствовать выставленным требованиям ИП в автопарке лизингодателя.

В этом случае компания может специально приобрести авто для предпринимателя, а заключение договора проводится без необходимости внесения аванса.

Срок лизингового соглашения

Стандартным периодом действия лизингового соглашения автотранспорта является период от 1 до 5 лет.

При этом правила расчёта платежей такие же, как и при заключении автокредитования — чем длительней срок контракта, тем меньше размер ежемесячных платежей, но выше конечная переплата.

А поэтому, выбирая период, предприниматель должен реально оценивать свои финансовые возможности, как текущие, так и будущие.

Источник: https://finance.rambler.ru/other/43298045-avto-v-lizing-plyusy-i-minusy-dlya-ip-chem-vygoden-dlya-ip-na-usn-usloviya-polucheniya-avtomobilya/

Лизинг авто для ИП без первоначального взноса – Выгодные условия от Капитал Лизинг

Легковое авто в лизинг для ип

  • Аванс 0%
  • Экономия на налогах
    до 42%
  • Любой транспорт от любых дилеров
  • Сделка по 2 документам без оценки компании
  • Одобрение за 15 минут, транспорт за 2 дня

Лизинг для ИП без первоначального взноса – практически единственный финансовый инструмент, с помощью которого можно выгодно приобрести транспортное средство либо другую спецтехнику без авансового платежа. Это обуславливается тем, что кредитный займ банковским отделением выдается лимитированному количеству предприятий и под довольно высокий процент. Банковские предприятия охотно берутся за сотрудничество с физическими лицами, предоставляя различные услуги, возможности, включая автолизинг для ИП без аванса.

Стоимость грузовых транспортных средств большая, поэтому взятие спецтехники бизнесом в аренду набирает огромную популярность на территории нашей страны. Покупая машины в лизинг, для индивидуального предпринимателя появляется возможность усовершенствовать автопарк не выводя большую сумму денег из оборота.

Узнайте какую какую выгоду вы получите с нашим лизингом

Узнайте как получить финансирование уже сегодня

Приобрести автомобиль в лизинг физическому лицу – задача не из легких, так как не каждый предприниматель обладает достаточным количеством финансовых средств для внесения аванса. «Капитал лизинг» готов предоставить своим потребителям возможность стать обладателем машины либо спецтехники путем взятия ее в долгосрочную аренду.

Оформление автотранспортного средства таким образом возможно на условиях лизинговых программ без первого взноса:

  • безупречная репутация клиента;
  • высокий показательный уровень дохода физлица;
  • наличие дополнительного залогового имущества.

Таким образом, лизинг без первоначального взноса для ИП доступен для тех физических лиц, которые соответствуют каждому вышеуказанному пункту. Предприятие, предоставляющее подобные услуги, должно обязательно обратить внимание на специфические особенности источников дохода и на общую экономическую картину, высокий уровень ликвидности арендуемого транспорта.

Особенности лизинга авто для ИП без первоначального взноса

Предоставление авто в лизинг физическим лицам – процесс финансовой аренды, предусматривающей обязательное внесение ежемесячного платежа. Каждый арендующий имеет право на последующий выкуп по остаточной стоимости лизингового автомобиля.

Среди явных плюсов лизинга для ИП следует выделить:

  • низкие требования по гарантиям;
  • гибкий график внесения платежки по аренде;
  • активное обновление основных финансовых средств без извлечения существенной денежной суммы из оборота.

Помимо этого, предложение лизинга физических лиц – самый быстрый вариант финансирования, позволяющий любому успешному предпринимателю без особых трудностей воплотить все бизнес стремления.

Оформление авто в лизинг для ИП без первого взноса – выгодное предложение, имеющее большое количество положительных сторон и особенностей.

В длительную аренду можно взять следующие виды транспорта:

  • спецтехника;
  • грузовые автомобили
  • автобусы и микроавтобусы;
  • легковые авто для такси и служебного пользования.

Наши лизинговые программы финансирования не предусматривают первый платеж, потому что сам арендованный предмет выступает в качестве обеспечения.

Узнайте какую какую выгоду вы получите с нашим лизингом

Заполните заявку на лизинг и получите одобрение через 15 минут

Ответы на популярные вопросы

При желании приобрести автомобиль без переплат, следует просто подать заявку на подбор онлайн, менеджер «Капитал Лизинг» сам подберет подходящую программу

Для получения лизинга без аванса для ИП следует выполнить 4 главных пункта:

  • предоставить пакет необходимых документов;
  • заключить договор между лизинговой компанией и ИП;
  • дождаться одобрения поданной заявки;
  • получить транспортное средство для законного использования.

Кроме этого, необходимо учитывать, что перед тем, как оформить лизинг для ИП без авансового платежа, надо получить первоначальную консультацию по всем интересующим вопросам, включая:

  • возможность оформления аренды транспорта при нулевом балансе;
  • досрочное прекращение использования арендованной машины;
  • главные условия лизинга автомобиля для ИП без первоначального взноса;
  • правила составления отчетов по предоставляемым услугам.

Внимание: ИП не может распоряжаться авто до полного выкупа объекта лизинга.

  • Возможен ли лизинг без первоначального для ИП с нулевым балансом?

    Первоначальный взнос по лизингу для физических лиц, составляет 0, – мечта каждого индивидуального предпринимателя. Для того чтобы этого добиться, необходимо выполнить ряд главных условий:

    • иметь растущий бизнес и регулярный стабильный доход. Только таким образом можно вовремя вносить платежи по аренде;
    • купить авто в лизинг для ИП, которое отличается высоким уровнем ликвидности.

    Многие банковские организации предоставляют возможность приобрести автомобили в лизинг без первоначального взноса с нулевым балансом тем физическим лицам, которые ранее пользовались данной услугой в их компании.

    То есть в первый раз договор подписывается на общепринятых основаниях с обязательным внесением первого платежа, после чего лизингополучатель имеет возможность стать обладателем техники без больших единовременных выплат.

  • Какие особые требования к ИП лизингополучателю?

    Лизинг для ИП предоставляется только в тех случаях, если физическое лицо соответствует следующим важным требованиям:

    • наличие документа, подтверждающего личность заемщика (паспорт);
    • достижение определенного возраста. Процесс приобретения машин в лизинг без первого взноса доступен для лиц, достигших 21 года, и до 70 лет включительно;
    • наличие справки, подтверждающей платежеспособность и предполагающей стабильный доход от бизнеса.
  • Как заказать авто в лизинг без первоначального взноса индивидуальному предпринимателю?

    Для того чтобы оформить заявку на одну из популярных программ лизинга для ИП требуется заполнить спец. Форму и внести необходимую информацию:

    • полное ФИО;
    • ИНН;
    • действующий номер мобильного;
    • наименование авто.

    После того, как все поля будут заполнены, надо отослать запрос на обрабатывание менеджерам. Спустя 15-20 минут заявку обработают. Если возникнут вопросы, можно связаться со специалистом по телефону или через чат и разрешить проблему.

    Процесс приобретения транспорта в лизинг для ИП без первоначального взноса подразумевает полное соответствие лизингополучателя требованиям:

    • идеальная репутация индивидуального предпринимателя;
    • предоставление справки о стабильном уровне прибыли предприятия;
    • наличие возможности оплачивать все платежи по лизингу для ИП.
  • Возможно ли досрочное прекращения лизинга для физических лиц?

    В ситуации, когда договором не предусматривается первый авансовый платеж. При желании отказаться от транспортного средства стоит помнить, что ИП не станет владельцем авто.

    Это возможно сделать по причинам:

    • несвоевременное проведение ремонта;
    • существенная порча транспорта, случившаяся не по вине арендатора.

    Для того чтобы транспорт был передан на баланс ИП можно досрочно выкупить предмет залога, без дополнительной комиссии.В иных случаях предмет договора не переходит в собственность ИП

  • Какая отчетность по лизинговым услугам у ИП?

    Лизинг автотранспорта подразумевает два вида отчетности, включая:

    Оба отчета надо проводить в полном соответствии общепринятым правилам, учитывая ряд стандартных критериев. За дополнительной консультацией обращайтесь к специалистам «Капитал Лизинг».

Закажите обратный звонок

Ваша заявка отправлена.

Менеджеры свяжутся с вами в течение 5 минут

Источник: https://leasing-capital.ru/ip/lizing-bez-avanca

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.