Лизинг авто для ип без первоначального взноса

Содержание

Как оформить лизинг без первого взноса для ИП

Лизинг авто для ип без первоначального взноса

Приобретение оборудования и транспорта для нужд предпринимателя может быть сложным делом из-за цены и малого использования. Но если техника нужна, стоит воспользоваться услугой лизинга.

С его помощью можно улучшить свои производственные возможности. Чаще всего в лизинг покупают оборудование, в частности, коммерческое и специализированное, и автомобили.

Машины, приобретенные с помощью лизинга, помогают усовершенствовать автопарк, расширив возможности для ведения дел.

Цена на грузовые автомобили очень велика, поэтому лизинг становится все более популярным в России и за рубежом. Банки охотно сотрудничают с ИП, предоставляя разные услуги и возможности, связанные с лизингом.

Плюсы лизинга

Лизинг находится в более выгодной позиции, чем кредитование ил аренда транспорта и техники. Плюсы такой сделки такие:

  1. Можно получить в пользование вещи без предварительного сбора средств.
  2. Многие банки и финансовые организации занимаются лизингом.
  3. Условия выгодны для всех сторон сделки.
  4. Можно приобрести оборудование по настоящей цене без накруток.

Лизинг – это удобный вариант приобретения оборудования в настоящее время, даже если у предпринимателя нет всей суммы на руках.

Как получить деньги

Чтобы получить займ, ИП должен соответствовать нескольким условиям кредитора:

  • иметь хорошую прибыль, которая не зависит от сезона, показывать высокий оборот средств;
  • оборудование, покупаемое в лизинг, должно быть с хорошей ликвидностью;
  • надо заручиться поддержкой поручителей или найти объект для залога, например, недвижимости или покупаемая техника.

У банком разработаны собственные программы лизинга, так что ИП может выбирать из большого списка предложений. Вот основные направления работы:

  1. Кредит на один год или максимально на 10 лет.
  2. Без первого взноса или с платежом до 30% от стоимости покупки.
  3. Можно оформить сделку в иностранной или отечественной валюте по желанию.
  4. Удорожание составит до 5% в год.
  5. Лизингодателем будет банк, он же будет держателем баланса до момента окончания выплат.

При правильном подходе к сделке можно получить оборудование без переплат и взносов, дополнительных сборов средств, получая прибыль без промедления.

Как оформляется лизинг

Чтобы получать согласие на сделку, надо пройти обычный алгоритм:

  1. Найти банковское предложение, оптимальное для данного предпринимателя. Лучше будет, чтобы не надо было вносить первый взнос или давать аванс банку.
  2. Следует пройти консультацию у лизингового специалиста, чтобы быть в курсе всех условий. Например, узнать о процентах удорожания, времени кредитования, ежемесячных взносах.
  3. Составить схему заключения договора. Отыскать необходимую технику, согласовать ее приобретение, подготовить документы.
  4. После этого остается дождаться решения банки и подписать бумаги. Если первый взнос не требуется, то банк выкупает оборудование для бизнесмена.

Когда заканчивается срок сделки, лизингополучатель может продолжить выплачивать деньги за технику или вернуть ее лизингодателю. Получается, что процедура для оформления выглядит простой.

Как определяется размер аванса

Вопрос об авансировании является ключевым при оформлении сделки. Надо, чтобы ИП знал о нем и имел в виду при оценке риска.

Большой первый взнос дает банку гарантию, что заемщик выполнит все обязательства. Чем больше взнос, тем меньше вероятность, что заемщик прекратит выплачивать деньги.

Чтобы оценить риски, банк смотрит на ряд моментов:

  • положение дел на экономическом поприще лизингополучателя;
  • ликвидность приобретаемого имущества, то есть можно ли будет реализовать его на вторичном рынке по хорошей цене быстро и без проблем;
  • срок заключения договора;
  • наличие залога или поручительства.

Так как лизинг заключается на долгий срок, размер первого взноса важен. Если продать приобретаемое оборудование будет сложно, оно обесценится и потеряет свою ликвидность.

Поэтому с течением времени быстро избавиться от него будет сложно. Проще всего работать с транспортом и распространёнными видами спецтехники. На вторичном рынке на такие объекты есть спрос, так что реализовать их будет просто.

Высокая ликвидность покупаемого объекта будет положительно влиять на размер аванса.

Если компания имеет хорошие обороты, приносит прибыль, то банк предложит внести всего 10% от стоимости приобретаемой техники. Если речь идет об оборудовании, то придется заплатить до 20% от его стоимости, потому что продать такие вещи будет значительно сложнее.

Бывает ли лизинг без первого платежа

Чтобы добиться нулевого аванса, предприниматель должен выполнить несколько условий:

  • иметь хороший финансовый баланс и постоянный приток средств, чтобы вовремя платить взносы;
  • покупать технику с высокой ликвидностью;
  • дать банку гарантии в виде обеспечения, что займ будет выплачен без задолженностей в полном объеме и в срок.

Если хотя бы один момент заемщик не может гарантировать, то можно обратиться в поставщику оборудования, если он имеет право на заключение договора лизинга.

Тогда именно поставщик будет решать, как ему распорядиться техникой, которая может вернуться к нему до окончания времени сделки. Обычно это возможно при покупке легковых автомобилей.

Банки и другие финансовые компании могут давать лизинг без авансирования, если это не первая сделка с данным ИП.

То есть в первый раз договор заключается на общих основания с первым платежом, а после заемщик может получить ссуду без аванса. Чтобы принять такое решение, банк должен быть уверен в порядочности клиента.

При рассмотрении возможности покупки оборудование в лизинг надо помнить, что размер общего платежа будет зависеть от аванса. Чем он ниже, тем больше будет передано средств в распоряжение лизингополучателя.

Конечно, первый взнос тоже будет больше. Лизинговые компании начисляют проценты на сумму, которая должна покрыть расходы на приобретение имущества. Величина этих отчислений — это и есть стоимость покупаемого объекта, от которой отнимается первый взнос клиента.

Чем больше первый платеж, предоставляемая сумма стремится к нулю, поэтому уменьшается и процент по лизингу, что увеличивает стоимость сделки.

  • На это надо обратить внимание при выборе компании-партнера. Если нет возможности внести аванс, или есть средства только на маленький взнос, лучше обратиться к тем, кто поможет выбрать предложение под заданные параметры.

Как купить технику в лизинг

Чтобы стать участником лизинговой программы, надо правильно составить заявку:

  1. Найти требуемые объекты (автомобиль, оборудование).
  2. Связаться с сотрудниками банка или лизинговой компании, с которой планируется заключать договор.
  3. Прийти в офис для обсуждения условий сделки и получения предварительного согласия.

Обычно решение принимается быстро, уже после первого визита в офис лизингодателя. Документы можно собрать за неделю.

Лучше всего найти по отзывам проверенного партнера, который давно находится на этом рынке и предлагает несколько программ лизинга.

Приобретение имущества в лизинг имеет больше плюсов по сравнению с кредитованием или арендой.

С его помощью можно сразу же использовать технику и увеличивать свой доход. Если грамотно заключить сделку, то можно выплатить средства досрочно и быстрее получить в личное распоряжение оборудование.

Источник: https://prodengi.biz/kredity/lizing-dlya-ip-bez-pervonachalnogo-vznosa

Условия лизинга авто для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг авто для ип без первоначального взноса

В статье мы рассмотрим, как физическому лицу купить авто в лизинг без первоначального взноса. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент и какие документы понадобятся для оформления сделки. Мы подготовили для вас порядок приобретения авто в лизинг и собрали отзывы частных лиц.

Условия покупки авто в лизинг для физических лиц

На вопрос, дают ли лизинг физическим лицам, можно ответить утвердительно. В настоящее время граждане могут оформить машину в лизинг без авансового платежа. Указанная возможность предусмотрена далеко не во всех компаниях и предоставляется на определенных условиях.

Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц — это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.

В отличие от рассрочки, лизинг, оформленный даже на месяц, предполагает определенную переплату.

Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.

Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.

Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.

Как физическому лицу купить авто в лизинг

Чтобы получить лизинг на автомобиль, выполните следующие мероприятия:

  1. Выберите марку и модель транспортного средства, который вы желаете приобрести. Вам будут доступны и новые машины от официального дилера, и автомобили с пробегом.
  2. Подберите компанию, которая оформляет сделки с физ. лицами на приемлемых условиях.
  3. Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В электронной форме вам нужно указать достоверную персональную информацию и контактные данные, обозначить предмет лизинга, его стоимость и срок действия соглашения.
  4. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. После уточнения некоторых вопросов будет принято предварительное решение.
  5. Посетите офис компании с необходимым пакетом документов.
  6. Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения согласуйте все условия сделки и подпишите договор.

При выполнении всех вышеперечисленных действий лизинговая компания должна приобрести транспорт и передать его в ваше распоряжение.

Требования к клиенту

Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам нужно предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор.
  • Справку с работы или другие бумаги, свидетельствующие о величине постоянных доходов. Без справки о доходах лизинг, как правило, не предоставляется.
  • Документы, подтверждающие стоимость автомобиля.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Копию трудового договора или книжки.

Какие авто можно взять в лизинг без первоначального взноса

Оформить в лизинг без авансового платежа можно практически любой легковой автомобиль.

В некоторых компаниях предусмотрен собственный каталог транспортных средств. Как правило, это автомобили из салонов-партнеров лизинговой компании.

Многие граждане предпочитают оформить аренду на б/у машину. В этом случае действует упрощенная процедура оформления сделки, а услуга предоставляется по более низкой процентной ставке. Транспорт должен находиться в исправном состоянии, с срок его эксплуатации не может превышать 5 — 7 лет.

Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса

Если предмет лизинга — автомобиль с пробегом, то сделка будет весьма выгодной. Такой вариант не предполагает существенной переплаты. При оформлении услуги на новую машину многое зависит от условий, которые предлагаются компанией, включая стоимость транспортного средств и срока действия соглашения.

Отзывы о лизинге без первоначального взноса для физических лиц

Александр Осипов:

«Приобретал в марте прошлого года автомобиль с помощью компании Альфа-Лизинг. Договор заключил на 4 года без взноса. Условия довольно неплохие, несмотря на отсутствие предоплаты. Задолженность я постепенно погашаю. Сумма ежемесячного платежа вполне приемлемая».

Дмитрий Крюков:

«Major Лизинг — одна из немногих компаний, с помощью которой можно получить в пользование новый автомобиль без выплаты первого взноса. Договор лизинга я оформил в течение трех дней. Потребовались документы с работы и бумаги из автосалона. Заявку оставил на сайте. После подписания договора компания сразу выплатила полную стоимость машины».

Николай Зубов:

«Сотрудничаю с компанией КОНТРОЛ Лизинг второй год — выплачиваю стоимость приобретенного автомобиля. Чтобы оформить услугу, пришлось немного повозиться, но зато я получил транспортное средство без первоначального взноса. Ежемесячные платежи невысокие. Кроме этого, я выбрал график с постепенным уменьшением ежемесячного платежа».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-avto-dlya-fizicheskih-lic.html

Лизинг автомобиля без первоначального взноса

Лизинг авто для ип без первоначального взноса

Приобретение автомобиля в лизинг возможно только с соблюдением ряда условий, выдвигаемых лизинговыми компаниями.

Наиболее распространенными являются взимание удержания (процентов за пользование транспортным средством), ограничение срока действия лизингового соглашения и уплата за счет собственных средств начального взноса.

Можно ли приобрести автотранспорт в лизинг без оплаты аванса, читайте далее.

Лизинг представляет собой некоторое финансовое соглашение, в котором участвуют две стороны: лизингодатель и лизингополучатель.

Лизингодателем может быть физическое или юридическое лицо. Эта сторона обязан приобрести за счет собственных средств определенное автотранспортное средство и впоследствии передать его лизингополучателю для использования.

Лизингополучатель, которым так же может быть юридическое или частное лицо выбирает автомобиль, который требуется для личного или коммерческого использования и после получения автотранспорта постепенно выплачивает лизингодателю его стоимость.

В состав лизинговых платежей входит не только определенная часть стоимости транспортного средства, но и определенная сумма удержания (по аналогии с банковским кредитом – процентная ставка).

Стандартными программами лизинга подразумеваются следующие условия:

  • уплата авансового взноса за счет средств лизингополучателя. Размер первоначального взноса может варьироваться от 10 до 50 процентов от стоимости автомобиля;
  • срок договора лизинга, который, как правило, составляет от 12 месяцев до 3 – 5 лет;
  • размер удержания. В среднем лизинговые компании соглашаются на сделку с удержанием в 5% — 15% в год. Однако существуют и такие программы лизинга, при которых удержание не взимается;
  • максимальная сумма лизингового соглашения. В большинстве случаев максимум по сделке равен стоимости автотранспорта, приобретаемого одним лизингополучателем, но в некоторых случаях максимальная сумма может быть ограничена. Например, в компании Сбербанк Лизинг максимум составляет 24 000 000 рублей, а в компании Альфа Лизинг – 150 000 000 рублей.

Для увеличения числа лизинговых сделок, привлечения большего количества клиентов и получения большего размера дохода многие лизинговые компании внедряют программы, по условиям которых предварительная уплата аванса за транспортное средство не производится.

Это позволяет значительно расширить круг потребителей продуктов, так как далеко не все компании и частные лица имеют возможность уплатить взнос в размере 20% — 30%, особенно при покупке дорогостоящей техники, сразу.

Суть данных программ следующая:

  • лизингополучатель выбирает автомобильный транспорт, который требуется для работы и подает письменную заявку на его приобретение в лизинговую компанию;
  • представитель лизингодателя проводит проверку платежеспособности потенциального клиента и принимает решение о заключении договора лизинга или об отказе в сотрудничестве;
  • при вынесении положительного решения заключается договор, в котором отражаются все основные условия сделки: сроки, сумма, описание движимого имущества, штрафные санкции и так далее;
  • лизингодателем приобретается указанный в договоре автомобиль и передается в пользование лизингополучателю;
  • лизингополучатель в установленные соглашением сроки производит выплату лизинговых платежей и по истечении срока договора получает имущественно в собственность.

Следует учитывать, что такой способ финансирования компаний имеет определенные риски, в большинстве случаев, риск полной или частичной невыплаты вложенных денежных средств, что приводит к необходимости некоторого ужесточения требований, предъявляемым к приобретаемому имуществу и лизингополучателю, а так же существенным условиям программы лизинга.

Что касается лизингополучателя, то более подробно ряд требований будет рассмотрен далее.

Без первоначального взноса можно приобрести автомобили, отвечающие следующим требования:

  • новые авто, наиболее востребованные на современном рынке движимого имущества. Такое правило введено, чтобы в дальнейшем была возможность реализовать приобретенный автомобиль без каких-либо проблем;
  • грузовые автомобили, отвечающие всем правилам безопасности и отличающиеся длительным сроком полезного использования;
  • наиболее востребованные виды специальной техники;
  • транспорт, находящийся на гарантии производителя (для снижения расходов на ремонт техники).

Если программа лизинга не предусматривает оплату аванса, то несколько ужесточаются и условия сделки:

  • максимальная сумма в данной ситуации будет определяться не стоимостью транспорта, который требуется приобрести, а уровнем получаемого лизингополучателем дохода;
  • срок лизинга будет сокращен до 3 лет. Это позволит снизить риски утраты предмета лизинга ввиду истечения срока полезного использования;
  • размер удержания увеличивается до 17% — 20% в год, что делает лизин максимально схожим со стандартным банковским автокредитом.

Некоторые компании снижают собственные риски при оформлении лизингового соглашения без начальной оплаты:

  • путем привлечения поручителей, которыми могут выступать организации или частные лица, имеющие существенный и подтвержденный документами уровень дохода;
  • путем оформления залога на какое-либо имущество, принадлежащие лизингополучателю на праве собственности.

Требования к лизингополучателю

Теперь необходимо более подробно остановиться на требованиях, которые предъявляются к лизингополучателю перед оформлением сделки без уплаты аванса. Требования варьируется в зависимости от категории лизингополучателя.

Физическому лицу

Если приобретение автомобильного транспорта производится по запросу физического лица по программе без начальной оплаты, то лизингополучатель должен соответствовать следующим критериям:

  • минимальный возраст лизингополучателя – старше 18 лет. Некоторые лизинговые компании, например, Сбербанк Лизинг сотрудничают только с частными лицами старше 21 года;
  • максимальный возраст лизингополучателя. На момент окончания сделки лицо не должно исполниться более 65 – 70 лет. С лицами более преклонного возраста сотрудничает минимальное количество лизингодателей, наиболее востребованным из которых является компания «АвтоСпецТех» — дочернее предприятие Россельхозбанка;
  • гражданство Российской Федерации. Данный фактор при лизинге без начального аванса имеет существенное значение, так как позволяет больше получить информации о человеке;
  • наличие официального места работы, причем не менее 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие постоянного дохода как минимум в размере в два раза превышающем размер ежемесячной лизинговой выплаты;
  • наличие отличной кредитной истории.

К юридическим лицам

Если лизингополучателем автомобильного транспорта является юридическое лицо, причем программа лизинга без поручителей и начального взноса, то к кандидатуре предъявляются следующие требования:

  • существование компании более одного года;
  • безубыточная работа компании на протяжении последнего года, что доказывается финансовой отчетностью, заверенной налоговой службой;
  • наличие уставного капитала в размере, превышающем стоимость лизингового имущества (необходимо для возможности получения вложенных денежных средств при наступлении непредвиденных обстоятельств);
  • отсутствие иных видов кредитных обязательств;
  • не испорченная кредитная история.

К ИП

Определенные требования предъявляются и к индивидуальным предпринимателям, желающим приобрести автотранспортное средство в лизинг без необходимости уплаты начального аванса.

К ним относятся:

  • возраст предпринимателя, как физического лица – старше 21 года (в некоторых лизинговых компаниях – более 23 лет);
  • срок деятельности ИП – более 6 месяцев;
  • безубыточность предпринимателя, доказываемая бухгалтерской и налоговой отчетностью;
  • отсутствие задолженностей перед налогами;
  • наличие собственных расчетных счетов одном (нескольких) банках, работающих на территории РФ;
  • отсутствие кредитных обязательств у ИП, как у юридического лица и руководителя компании, как частного лица;
  • наличие неиспорченной кредитной истории с точки зрения и юридического, и физического лица;
  • наличие имущества, которое можно получить в залог.

Все указанные аспекты должны быть подтверждены соответствующими документами.

Где взять лизинг без первоначального взноса

В каких лизинговых компаниях предлагают услуги по оформлению лизингового соглашения без начальной оплаты аванса?

Потенциальные лизингополучатели могут обратиться в следующие организации:

  • CARCADE Лизинг;
  • Оптимум Финанс;
  • Major Лизинг.

Сравнительная характеристика программ в нулевым начальным взносом от указанных компаний представлена в таблице:

Условие для сравненияCARCADE ЛизингОптимум ФинансMajor Лизинг
Какие виды транспортных средств можно приобрести— легковые авто для личного и коммерческого использования;— грузовой транспорт;

— автомобили с пробегом, имеющиеся в наличии у компании

любая техника по специальным программам, поддерживаемым производителемНовые автотранспортные средства, различных категорий из специального перечня, утвержденного компанией (указанный перечень постоянно обновляется)
Максимальная сумма сделки, руб.Определяется стоимостью автотранспортного средства10 000 000Определяется индивидуально
Срок лизинга1 – 6 лет1 – 5 лет1 – 4 года
Размер удорожания, % от стоимости транспортаОт 6,5От 7От 10
КАСКОобязательноПо договоренности (стоимость страхового полиса может быть включена в размер удорожания)Обязательно
ДополнительноОбязательно наличие дополнительных гарантий:— поручительствоили

— залог имущества

Перед заключением сделки необходимо оформление депозита, на котором должно находиться минимум 10% стоимости авто. После завершения сделки деньги возвращаютсяоформляется полис ДСАГО на весь период действия договора лизинга

Кто оказывает помощь

Многие компании и частные лица, впервые оформляющие лизинговое соглашение имеют множество различных вопросов правого характера и не затрудняются самостоятельно подобрать лизинговую компанию с наиболее оптимальными для себя условиями.

На выручку приходят советники – брокерские компании, располагающие достоверной информацией по поводу действующих в лизинговых компаниях программ и имеющие в своем штате юристов, готовых содействовать в оформлении сделки и проверки правильности составления лизингового соглашения.

Наиболее популярными компаниями – посредниками, работающими в Москве, являются:

Наименование компанииКонтакты
Бизнес-КредитНижний Сусальный пер., д.5, стр.19
+7 (495) 120-00-52
Финансовый брокерул. Льва Толстого, д. 5/1, стр. 1, эт. 6, оф. 603 «А»
+7 (495) 975-78-46
ООО «Финареал»ул. Народная, д.8
+7 (499) 397-82-22
ООО «Первый Лизинговый Брокер»ул. Наметкина, д.10 «А», оф.202
8 (495) 744-64-42

В северной столице так же есть свои посреднические компании. Для подбора лизингового продукта в Санкт-Петербурге рекомендуется обращаться:

Название компанииКонтакты
Интер Лизингнаб. Петроградская, д. 36/88 (812) 600-60-56

8 (812) 389-60-60

ООО «Смарт Финанс»ул. Ефимова, д. 4 «А»
+7 (812) 389-65-99
KreditBrokerпр. Бакунина, д. 13
+7 (931) 302-32-33
ООО «Оптимум Финанс»пр. Невский, д. 24
+7 (812) 948-32-44

Следует помнить, что при выборе лизинговой программы требуется не только внимательно ознакомиться со всеми условиями, но и произвести дополнительные расчеты, а так же сравнить поступившие предложения с банковскими кредитами, что позволить определить выгоду от той или иной сделки.

: Авто в лизинг. Что сразу выдает аферистов? — Абзац! — 22.03.2017

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/lizing-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.