Лизинг авто для ип без первоначального

Содержание

Условия лизинга для ИП и можно ли его получить без первоначального взноса

Лизинг авто для ип без первоначального

Лизинг – удобное средство для индивидуального предпринимателя быстро развивать свой бизнес, не имея собственных средств. Буквальное значение слова –«аренда».

Действительно, ИП берёт в аренду имущество, вносит арендную плату, имеет дальнейшее право выкупить объект. Этот особый вид кредитования предусматривает налоговые преимущества, что очень выгодно на некоторых специальных режимах налогообложения.

Лизинг для ИП сегодня можно взять по специальной программе, предусмотренной лизингодателями и государством для мелкого бизнеса.

Отличие лизинга от обычного кредита

Чтобы купить автомобиль, не имея на него капитала, нужно рассмотреть все имеющиеся варианты, которые предлагает для ИП современная рыночная система. Предприниматель может оформить лизинг либо кредит. Оба случая предусматривают заключение договора и внесение выплат до полного погашения задолженности. Почему авто в лизинг для ИП будет выгоднее?

Под лизингом понимается возможность взять в долгосрочную аренду имущество, а позже выкупить его. Регулярная оплата за такую аренду одновременно является и платежами по кредиту.

Похожи лизинг и кредит тем, что бизнесмен получает быструю возможность приобрести имущество в пользование и сразу начать работать, получать прибыли.

Отличаются два вида сделки предметомдоговора:

  1. Банк в виде кредитадаёт в долг денежные средства на покупку имущества. Причём оплатить можно всё что угодно – квартиру, автомобиль, поездку (если он не целевой).
  2. При лизинге выдаётся в долг сразу имущество, что изначально прописывается лизингодателем в договоре.

Физические лица, такие как ИП, смогли воспользоваться финансовой арендой с 2011 года. Кредитование в банке – процедура знакомая и изученная.

Человек берёт деньги, покупает всё необходимое и ежемесячно вносит оговоренную в договоре сумму.

А во время лизинга в отношения вступает третья сторона – лизингодатель, которому принадлежат все права на транспортное средство (оборудование и пр.). Но суть одна и та же.

Такое явление, как лизинг, в России существует не слишком давно – с 80-х годов прошлого века. А прочная законодательная база под ним сформировалась ещё позже – в 2000-е.

Ещё 20 лет назад было много спорных моментов, но на сегодняшний день этот вид финансовой аренды надёжно отрегулирован. Хотя спрос и предложение на услугу пока в стране находятся на невысоком уровне.

Преимущества и недостатки лизинга

Для предпринимателя, по сути, разница небольшая, как и кому выплачивать задолженность. Но в мелочах она существенная.

Приобретение авто в лизинг для ИП плюсы и минусы имеет равноценные, как и любой вид кредитных отношений. Но каждый вид отличается определёнными удобствами в зависимости от ситуации.

Лизинг имеет такой недостаток, как нахождение автомобиля в собственности лизингодателя до окончания договора, тогда как банковский кредит позволяет полностью выкупить имущество, и оформить на себя (при автокредитовании оно оформляется в залог).

Нов этом тоже есть преимущества:

  • финансовая аренда не предполагает начисления дополнительных комиссий предпринимателю, а банки за собой такую возможность оставляют;
  • оформить лизинг проще, чем кредит (лизингодатель предоставляет более гибкие и мягкие условия, чем банк);
  • лизинг могут предоставить на более длительный срок, часто лизингополучатель сам его определяет;
  • выплата страховки: лизингодатель предоставляет выбор – частями или единовременно погасить сумму, в банке же всё однозначно;
  • лизинговые компании чаще идут навстречу в случае форс-мажоров;
  • лизинг гораздо выгоднее для налогоплательщиков – выплаты можно относить к расходам предприятия (на себестоимость продукции), амортизация у имущества ускоренная;
  • хотя взятое в аренду имущество и находится на балансе лизингодателя, ИП сможет списывать расходы на ремонт и содержание на свои затраты;
  • когда договор финансовой аренды подошёл к концу, предприниматель может выкупить автомобиль по символической стоимости либо продлить договор на аренду, либо заключить договор на новое транспортное средство;
  • в банке ИП берёт определённую сумму, уже на которую начисляются проценты, дополнительные страховки и прочее, а во время лизинга предприниматель получает имущество с зафиксированной стоимостью (конечно, лизингодатель включает туда свои расходы и прибыль).

Получается, что переплата имеется в обоих случаях.

Выгода лизинга напрямую связана с удорожанием предмета финансовой аренды, что в свою очередь зависит от:

  • выбора лизинговой компании (ИП всегда имеет право рассмотреть разные предложения на рынке);
  • суммы первоначального взноса (выгода больше, если сразу внести значительную сумму – размер удорожания будет ниже);
  • источника финансирования;
  • способов ежемесячных выплат (аннуитетными платежами выгоднее).

Иногда автомобиль отдаётся в финансовую аренду без удорожания, когда лизингодатель на выгодных условиях сотрудничает с продавцом.

Поэтому рынок лизинга нужно исследовать особенно тщательно.

Очевидные минусы лизинга для индивидуального предпринимателя:

  • первый взнос за приобретаемое оборудование делает ИП (часто это 10-30% от стоимости);
  • обязательное заверение договора нотариусом, а это 1% от суммы сделки;
  • если ИП в какой-то момент не сможет оплачивать лизинг дальше, имущество на законных основаниях переходит в полную собственность лизингодателя, без возврата уже выплаченной суммы;
  • договор лизинга может быть привязан к какой-либо валюте, и в случае роста или падения курса это скажется на размере платежей;
  • все расходы полностью оплачивает ИП (и итоговая сумма лизинга, вместе со всеми затратами, часто получается выше, чем кредит в банке).

Зато, если поломка автотранспортного средства произошла не по вине предпринимателя, то ответственность ложится на лизингодателя.

Как оформить автолизинг ИП

Если начинающий предприниматель не имеет большого стартового капитала, то ему можно попытаться отыскать компанию, предоставляющую автолизинг на особых условиях, например, лизинг авто для ИП без обязательного первоначального взноса.

Помимо этого, следует внимательно изучить все остальные условия – ежемесячные платежи, срок аренды и пр.

Процедура получения лизинга стандартна:

  1. ИП решает, какой ему нужен автомобиль, выбирает.
  2. Лизингодатель покупает данное транспортное средство и передаёт в пользование ИП.
  3. Предприниматель работает на автомобиле, получает за это прибыль и выплачивает ежемесячно оговоренную сумму (она является арендной платой для ИП, а лизингодатель возмещает понесённые затраты).
  4. По окончании договора ИП может выкупить автомобиль в собственность либо продлить договор финансовой аренды.

Лизинговая компания захочет иметь гарантии того, что клиент платёже способен, поэтому придётся собирать пакет документов (полный список предоставят перед рассмотрением заявки). Некоторые лизингодатели работают с ИП с ограничениями (зависит от длительности работы бизнеса, вида деятельности и т.д.). Юридическому лицу заключить договор финансовой аренды гораздо проще.

Чаще всего ИП берут в лизинг спецтехнику (грузовики, тракторы, комбайны и пр.) или легковые автомобили (для оказания услуг такси). Если имущество дорогое, то в рассрочку его получить сложно.

Затем ИП собирает пакет документов для лизингодателя или кредитной организации. После проверки стороны договариваются об условиях. Это: порядок страхования, договор с КАСКО, первоначальный взнос и пр. После заключения сделки техника передаётся ИП, а после последнего взноса переоформляется на нового собственника.

Купленная техника будет в собственности у лизингодателя, поэтому продажа или передача её кому-либо запрещена. ИП, скорее всего, будет пользоваться ею по генеральной доверенности.

Разные системы налогообложения и лизинг

Выгоднее всего лизинг для предпринимателей, использующих ОСНО. Ведь все затраты пойдут на снижение прибыли, а по НДС (которым обязательно облагаются платежи по договору лизинга!) суммы пойдут к налоговому вычету.

Налог на имущество снижается, благодаря ускоренной амортизации.

ИП, применяющие УСН, такой выгоды не получают, так как от НДС и имущественного налога освобождены.Исключение – возможность найти лизингодателя, также освобождённого от НДС. А расходы за саму аренду могут списать на затраты только упрощенцы на режиме «доход минус расход». Соответственно, на УСН лизинг выглядит не так привлекательно, как на ОСН.

При совмещении режимов расходы строго учитываются, а затем пропорционально делятся. Совмещать УСН можно с:

  • ПСН (патентом);
  • ЕНВД («вменёнкой).

Значит, списать на расходы получится только ту часть затрат по лизингу, которая пришлась на долю УСН. На ПСН и ЕНВД расходы не учитываются.

Аналогично УСН 15%, предприниматели-производители сельскохозяйственной продукции на ЕСХН списывают сумму аренды на обоснованные затраты на производство.

Выгода лизинга на особых режимах для предпринимателей состоит не в крупной финансовой экономии, а в упрощённых условиях и скорости получения. Частично налоговые преимущества имеют ИП на УСН 15% и ЕСХН. И лишь на ОСНО лизинг гораздо привлекательнее кредита.

На каких условиях ИП может взять лизинг

Рынок лизинга в России представляют два типа организаций:

  1. Аффилированные с банками – компании образуются на базе самих банков («Сбербанк-лизинг» или «ВТБ-лизинг»).
  2. Независимые лизинговые организации (посредники между банком и ИП).

Все они выставляют похожие требования к предпринимателям:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • возраст не менее 21 года;
  • коммерческая деятельность без убытков;
  • минимальный стаж работы ИП 6-12 месяцев;
  • иногда есть ограничения по виду деятельности;
  • приличный комплект подтверждающей документации.

Большинство ИП в России работают с УСН.

Поэтому лизинговые программы предоставляют приемлемые условия для таких предпринимателей.

Дело в том, что упрощенцы не ведут бухгалтерию, отчётность минимальна, и комплект подтверждающих документов будет соответствующий. И лизингодатели требуют повышенных гарантий, например, увеличивают первоначальный взнос.

Предложение получить лизинг для ИП с нулевым балансом можно встретить редко, но некоторые лизингодатели идут на это, требуя дополнительное обеспечение (поручительство, залог).

Популярная (но не всегда выгодная) программа для ИП – лизинг такси. Такие предложения встречаются практически в каждой компании. Выбор моделей авто велик, предлагается оснащение современным оборудованием (видеорегистраторы, навигаторы и пр.), машины даже красят в жёлтый цвет. Прежде, чем взять такой автомобиль в финансовую аренду, необходимо тщательно изучить условия.

Существует такое понятие, как государственная программа субсидирования – получение в лизинг авто для ИП на льготных условиях (не только для предпринимателей, но и прочих физических и юридических лиц). Так как программа проходит в рамках поддержания российских авто производителей, то ограничения для лизинго получателей соответственные.

Возможности лизингополучателей по спецпрограмме:

  • выбрать можно лишь имеющееся в списке транспортное средство;
  • взять в финансовую аренду как новый, так и подержанный автомобиль (спецтехнику);
  • выбрать в списке технику зарубежного производства;
  • вероятна долговременная аренда;
  • ставки понижены;
  • 10%-я льгота для некоторых категорий (которую возмещает бюджет государства).

Государство также требует подтверждения материальной состоятельности предпринимателя, поэтому список документов внушительный. Обращаться ИП должен в лизинговую компанию, через которую можно попасть под программу субсидирования и получить льготу (об этом скажут в самой компании).

Ежегодно государственные программы обновляются, появляются новые возможности. их цель – снизить наценки лизингодателей.

Что можно взять в лизинг, важные пункты договора

Цель лизинга – получение имущества в пользование для работы на выгодных условиях. Российское законодательство на сегодня разрешает по договору лизинга взять в аренду:

  • автотранспорт;
  • оборудование;
  • недвижимость;
  • целые предприятия.

Ограничение накладывается только на имущество без заводского номера или выведенное из оборота, а также землю и природные ресурсы.

Осуществляетсялюбая лизинговая сделка исключительно в целях коммерции.

Договор предоставленияоборудования в лизинг для ИП, мало отличается от автолизинга. Арендодатель также покупает необходимое оборудование, передаёт его арендатору (который пользуется им и платит арендную плату).

В качестве оборудования выступает любое средство производства – от станков до буровых установок. В договоре лизинга оговаривается вся сделка до мелочей.

Предприниматель должен внимательно вникнуть во все пункты:

  • объект договора (количество, данные по паспортам);
  • размер и периодичность выплат – график платежей;
  • на чьём балансе оборудование числится;
  • возможность последующего выкупа оборудования;
  • остаточная стоимость оборудования, способ оплаты;
  • срок действия договора лизинга;
  • сервисное обслуживание;
  • вероятности досрочного расторжения договора;
  • санкции для сторон в случае невыполнения условий и прочее.

Оборудование передаётся лизингополучателю вместе с бумагами, комплектующими и принадлежностями. Подписывается акт сдачи-приёмки. Установка, обслуживание и ремонт, как правило, ложатся на плечи лизингополучателя, но договором может предусматриваться иное.

Получение в лизинг оборудования имеет преимущества перед покупкой в кредит (для некоторых ИП это единственная возможность начать работу), но обходится сделка недёшево. Без опыта работы и стартового капитала зачастую выбирать не приходится.

Оборудование обязательно находится на балансе одной из сторон.

Если у лизингодателя, то амортизация начисляется с первого же месяца после покупки.

На балансе у лизингополучателя (ИП) амортизироваться имущество начинает с даты ввода в эксплуатацию. Этот нюанс незначительно, но влияет на остаточную стоимость.

Источник: https://tvoeip.ru/buhgalteriya/lizing

Лизинг автомобиля для ИП

Лизинг авто для ип без первоначального

Наиболее распространенной разновидностью заемного финансирования предпринимателей является лизинг. Перед тем как начинать говорить, о видах данной услуги и их отличиях от обычных кредитов следует дать определение этому виду займов.

Лизингом называется форма кредита, подразумевающая передачу объекта собственности (в основном, дорогостоящей спецтехники и автомобилей, используемых в коммерческих целях) на продолжительный срок в аренду с правом его возврата либо выкупа.

Какие бывают схемы

В России чаще всего используются следующие схемы (виды) оформления лизинга:

1. Финансовый. Такие сделки представляют собой операции по приобретению в собственность различного имущества (например автомобиля), а затем его передачу во временное пользование либо владение на период, по продолжительности почти равный сроку его эксплуатации. За счет платежей лизингодатель компенсирует себе полную стоимость имущества и извлекает из этого прибыль.

2. Возвратный. Двухсторонняя сделка, особенность которой состоит в том, что кредитор также является и «поставщиком» объекта сделки. К примеру, собственник автомобиля продает его фирме и с ней же заключает на это же авто договор лизинга.

3. Оперативный. Используется при непродолжительных сроках аренды имущества, как правило, до 3 лет. В данном случае автомобиль или другая техника может быть сдан в аренду на следующий срок либо возвращен обратно. Этот вид лизинга предполагает большую ответственность получателя услуги за сохранность объекта, потому и применяется не так часто.

Плюсы и минусы

Услуга дает возможность индивидуальным предпринимателям расширить сферу деятельности с минимальными вложениями. Несомненным преимуществом лизинга, например, автомобиля для ИП можно назвать простоту и быстроту оформления.

Также «арендодатель» обычно не требуют поручительства и залогового обеспечения, что зависит уже от конкретной лизинговой программы. Следует отметить, что у таких компаний довольно лояльное отношение к индивидуальным предпринимателям, а точнее к их платежеспособности.

Например, при финансовых затруднениях у ИП допускается внесение изменений в график платежей.

Однако основное преимущество заключается все-таки в экономии: индивидуальным предпринимателям, работающим по упрощенной форме налогообложения, весьма выгодно держать на балансе, объекты лизинга, ведь они относятся на затратную часть деятельности, и, следовательно, налог на прибыль и имущество будет значительно меньше.

Но есть и отрицательные стороны. Во-первых, это обязательный первоначальный взнос (другими словами, аванс), величина которого может доходить до 35% годовых. Во-вторых, объект лизинга (в нашем случае авто), полученный во владение, необходимо застраховать. В-третьих, права собственности на транспортное средство ИП получит только после полной выплаты установленной лизинговой суммы.

Лизинг или кредитование?

Приобретение в «аренду» авто во многом напоминает обычное автокредитование, но имеются и некоторые отличия:

  • В договоре лизинга участвуют 3 стороны: получатель автомобиля, его поставщик (к примеру, автодилер) и компания предоставляющая услугу. Исходя из этого, подписываются как минимум 2 договора. Один – купли-продажи имущества, а второй – договор сделки;
  • лизинг автомобиля для ИП не подразумевает всевозможных дополнительных комиссий, прибавляемых банками к автокредиту. Допустим, при аренде не взимается ежемесячный сбор за обслуживание кредитного счета, который может составлять до 2%;
  • продолжительность срока данной услуги в среднем составляет 5 лет, а по автокредитованию стандартный срок – 2-3 года.

Оформление

Бытует мнение, что оформить оборудование либо авто в лизинг для ИП довольно сложно и потребуется потратить много времени и усилий. Однако на самом деле потенциальному “услугодателю” необходимо только  пройти стандартную процедуру на оценку правоспособности и платежеспособности, для чего он и должен предоставить следующий пакет документов:

  • Заявка на оформление услуги, бланк выдаются самой компанией либо банком.
  • Документы, доказывающие законность деятельности ИП: копия паспорта, свидетельство о постановке на учет, ИНН.
  • Бухгалтерская отчетность за определенный период, обычно за последние 6 месяцев работы.
  • В отдельных случаях могут потребовать сведения о кредиторской задолженности.

Следует отметить, что здесь указан полный пакет документов, который может понадобиться для оформления индивидуальным предпринимателем автомобиля в лизинг, зачастую лизинговые компании запрашивают только первые 2 пункта.

Банки или компании?

Транспортные средства в аренду предоставляют и лизинговые компании, и банковские учреждения. Некоторые из них работают с любыми индивидуальными предпринимателями, другие финансируют лишь приобретение отдельных видов оборудования либо техники, к примеру, коммерческого автотранспорта, сложного комплектного оборудования и др.

Условия предоставления также отличаются. Чтобы быть более объективными, сравним условия оформления автомобиля в лизинг для ИП в 2-х известных компаниях и 2-х крупнейших российских банках.

Такая популярная компания, как Europlan, предлагает индивидуальным предпринимателям  несколько программ отдельно на приобретение легковых авто и отдельно на покупку коммерческого автотранспорта (автобусов, грузовиков).

Europlan тесно сотрудничает со многими автодилерами и минимальный взнос для ИП составляет 10–15% от стоимости транспортного средства.

Программы здесь составлены с минимальным удорожанием – примерно 3% годовых, а есть и с нулевыми процентами.

А в компании «CARCADE» клиент, желающий оформить легковой автомобиль в лизинг, самостоятельно выбирает:

  • период действия договора, но не более 60 месяцев;
  • валюту финансирования: доллары США либо рубли;
  • размер первого взноса – от 4%;
  • способ оплаты ежемесячных платежей – равными либо убывающими;
  • удорожание по сделке – от 0%.

А что же предлагает банки? В Сбербанке на данный момент действуют 2 подобные программы, предполагающие оформление авто в лизинг  для ИП. Это «Лайт» и «Стандарт».

По условиям предоставления они довольно схожи, различия есть лишь в размере первоначального взноса (по программе «Лайт» – 10%, по «Стандарт» – 20%), а также по процентной ставке удорожания (от 5,98% по 1-му продукту и от 8,01% по второму). В остальном же условия идентичны:

  • сумма финансирования – до 12 миллионов рублей (валюта сделки – только российские рубли);
  • срок договора – до 37 месяцев;
  • график платежей – равными или убывающими платежами.

Альфа-Банк также предлагает предпринимателям оформить в лизинг транспортные средства различных категорий – от легковых авто до железнодорожных тяговых составов.

Первоначальный взнос составит здесь от 15%, минимальная сумма – от 3 миллионов рублей (либо эквивалент в иной валюте).

Срок договора – от 1 до 5 лет, возможно составление индивидуального графика платежей, также предоставляется отсрочка по гашению основного долга (максимум на полгода).

Процент удорожания устанавливается в Альфа-Банке индивидуально для каждого ИП и зависит от суммы и срока на который оформлен договор лизинга.

Как видно, условия лизинговых компаний выгодно отличаются от предложений банков, а если прибавить тот факт, что компаниям документов нужно предоставлять меньше, и они куда охотнее идут навстречу предпринимателям при отсрочке платежей, то вывод напрашивается сам собой. Но окончательный выбор остается за вами.

Ищите выгодный автокредит? Читайте:

Актуально 30.08.2014

Источник: http://www.sbanki.ru/lizing_avto_dlya_ip.html

Лизинг с нулевым авансом. Правда или ложь? Спрашиваем лизингодателей

Лизинг авто для ип без первоначального

Авансовый платеж не всегда является обязательным условием приобретения автомобиля в лизинг. Некоторые лизинговые компании предлагают оформить сделку и без аванса.

Портал All-leasing спросил у лизингодателей, действительно ли возможно оформить юридическому лицу легковой автомобиль в лизинг без аванса, что компании оценивают, принимая решение одобрить безавансовую сделку, и на какой минимальный платеж может рассчитывать лизингополучатель, если без первоначального взноса никак. Также спикеры опрошенных компаний поделились информацией о том, каким и почему считают оптимальным размер авансового платежа.

Что такое аванс в лизинговой сделке?

Аванс — это сумма (процент от стоимости предмета лизинга), которая выплачивается по лизинговому договору лизингополучателем до момента передачи имущества лизингодателем.

Авансовый платеж зачисляется в общую сумму погашения задолженности по лизингу.

Его размер может составить до 49% от стоимости предмета лизинга — здесь все зависит от условий лизинговой компании, платежеспособности лизингополучателя и других факторов, о которых расскажем позже.

Большую роль при одобрении аванса играет ликвидность имущества — чем она выше, тем ниже будет первоначальный взнос. Есть виды транспорта, которые можно приобрести в лизинг вообще без авансового платежа. К таким условиям также часто прибегают поставщики, которые стремятся увеличить продажи.

Стандартно аванс при лизинге автомобилей и спецтехники составляет 10–30%. Если оборудование и техника имеет низкий показатель ликвидности, тогда размер авансового платежа может составить 40–49%.

Что оценивают лизингодатели при одобрении размера аванса в лизинговой сделке

В CARCADE прокомментировали, что в первую очередь, компания смотрит на размер и конкурентность конкретной сделки, чтобы в принципе ответить на вопрос, насколько им нужен клиент с такими требованиями. Затем оценивается платежеспособность и стабильность бизнеса потенциального лизингополучателя, а также опыт сотрудничества с ним, если это повторный клиент.

В «Газпромбанк Автолизинг» сообщили,что оцениваются финансовые показатели деятельности, кредитная и лизинговая история (отсутствие просрочек, объемы и сроки финансирования и т.д.), сфера деятельности, срок осуществления деятельности, наличие действующих контрактов под основной вид деятельности лизингополучателя.

В «Европлане» рассказали, что компания обращает внимание на срок работы компании на рынке, оборот денежных средств, наличие собственных активов. Компания лизингополучателя должна просуществовать не менее полугода. Для лизинговой компании важно до начала сделки оценить текущее состояние клиента, чтобы в дальнейшем минимизировать риски.

Если доходы компании не способны перекрыть лизинговые платежи, то это, прежде всего, негативно скажется на лизингодателе, финансирующем покупку предмета лизинга. Но это не значит, что лизингополучателю в «Европлане» будет отказано в получении транспортного средства. Возможно поручительство другого юридического лица, которое способно покрыть ежемесячные платежи.

Кроме того, возможен вариант предоставления залога имеющегося в собственности имущества.

«Европлан» индивидуально подходит к каждому клиенту, предлагая удобные и доступные варианты финансирования именно для конкретного клиента. Например, можно рассмотреть сезонный график платежей, если для бизнеса лизингополучателя характерен фактор сезонности.

Если клиенту удобно перенести финансовую нагрузку на конец срока договора, можно воспользоваться вариантом с высоким выкупным платежом.

Поэтому многие клиенты работают с нами не первый год, некоторые — уже более 15 лет», — добавили в пресс-службе автолизинговой компании.

В «ВТБ Лизинге» рассказали, что рассматривается долговая нагрузка, платежная дисциплина, подверженность бизнеса различным рискам, персональные данные руководителя.

Какие компании предлагают минимальный аванс при приобретении автомобиля в лизинг

В «Элемент Лизинге» минимальный допустимый аванс составляет 10% для юридических лиц.

«При этом компания финансирует юрлиц с момента регистрации, для физических лиц минимальный аванс будет выше 10%, а для повторных клиентов, имеющих положительную кредитную историю, могут быть применены улучшенные условия по авансу», — добавил Сергей Авдеев, директор по каналам сбыта и маркетингу «Элемент Лизинга».

В CARCADE получить лизинг без аванса можно, и на таком часто настаивают компании, у которых денежный поток поступает именно от использования транспорта — например, такси и каршеринг.

Однако в этом случае к лизингополучателю применяются более жесткие требования по надежности, а также используются специальные условия договора, позволяющие компенсировать разницу между реальным удешевлением автомобиля в результате использования и остаточной стоимостью по договору.

В «Газпромбанк Автолизинге» для качественных повторных клиентов предлагаются авансы ниже, чем для новых клиентов. «В нашем случае речь идет о минимально возможных 5%», — прокомментировала Лилия Маркова, главный исполнительный директор компании «Газпромбанк Автолизинг».

В «Европлане» некоторые модели автомобилей можно приобрести с нулевым авансом. Например, в октябре «Европлан» совместно с Renault Russia запустили акцию «Выгодный обмен».

Renault Logan доступен для оформления в лизинг с авансом 0%.

«Чаще же всего автомобили можно оформить в лизинг с минимальным авансом — в размере 5–10% от рыночной стоимости автомобиля», — рассказали в пресс-службе «Европлана».

В «ВТБ Лизинге» сообщили, что для юридических лиц есть возможность безавансовой сделки, но это зависит как от качества клиента, так и от типа транспортного средства. А вот условия с 10% аванса довольно распространены для клиентов «ВТБ Лизинга».

Какой аванс хотят получить лизингодатели за предмет лизинга

Как рассказал генеральный директор CARCADE Олега Заглядин идеальный размер аванса для автолизинговой компании — 30%.

Однако компания может согласиться и на меньший аванс при условии, что остальные условия договора, в первую очередь, удорожание, устраивают обе стороны, денежный поток клиента стабилен и покрывает платежи, а уровень риска признан умеренным.

«Кстати, именно уровень риска позволяет требовать меньшего аванса от, например, такси, так как при одинаковой сумме лизинга, риск в сделке на нескольких недорогих машинах меньше, чем в сделке на одну, но дорогую», — добавил Олег Заглядин.

По мнению Лилии Марковой, главного исполнительного директора компании «Газпромбанк Автолизинг», оптимальным авансом является тот аванс, который в случае дефолта клиента позволит реализовать предмет лизинга на вторичном рынке без убытка для лизинговой компании, покрывая, в том числе расходы на изъятие, хранение, продажу автомобиля, а также заложенную в договор лизинга маржу. На практике 10% аванс является нерыночными, поэтому лизинговая компания перекладывает часть риска на будущие поступления по договору лизинга.

В пресс-службе «Европлана» прокомментировали, что компания подстраивается под запросы клиента, предлагая наиболее оптимальный вариант финансирования, подходящий конкретному лизингополучателю. Конечно, если оборот средств лизингополучателя довольно мал, то значительный аванс выступает как подтверждение платёжеспособности компании.

«Для лизинговых компаний самое важное в сделке — это баланс между денежным потоком и уровнем риска. Аванс — это один из главных инструментов этого баланса. Для качественного клиента и соответствующего предмета лизинга, лизинговой компании интересен и 0% аванс, таким образом максимизируется доходная база.

На дорогие предметы лизинга клиент часто предпочитает минимальный аванс (5–15%), потому что хочет снизить разовые затраты на приобретение, но лизинговая компания, изучая клиента и предмет лизинга, может скорректировать условия исходя из анализа рисков», — пояснил Артем Киселев, директор по продажам продуктов автолизинга «ВТБ Лизинга».

Что влияет на размер аванса?

Итак, подведем итог. Перед тем как одобрить сумму аванса, лизингодатель обращает внимание на следующие параметры:

  • Срок существования бизнеса на рынке (во всех лизинговых компаниях разные требования).
  • Платежеспособность клиента и его репутацию на рынке.
  • Наличие залога или поручителя.

Иногда компании-лизингодатели предлагают лояльные условия для клиентов, с которыми ранее заключали сделки. Если лизингополучатель всегда вовремя и в полном объеме выплачивал регулярные платежи, тогда есть большая вероятность повторного финансирования на более выгодных условиях. При этом первый договор может быть с авансовым платежом, а второй и последующие — без аванса.

Что на лизинговом рынке считается ликвидным и низколиквидным имуществом?

Низколиквидным считается имущество, которое будет сложно продать на вторичном рынке после его эксплуатации. К такому имуществу относится уникальное оборудование, разработанное под заказ конкретного клиента.

Высоколиквидными являются автомобили, грузовой транспорт, спецтехника для коммунальных нужд, строительства, сельского хозяйства и т.д.

Иногда компании-лизингодатели предлагают лояльные условия для клиентов, с которыми ранее заключали сделки. Если лизингополучатель всегда вовремя и в полном объеме выплачивал регулярные платежи, тогда есть большая вероятность повторного финансирования на более выгодных условиях. При этом первый договор может быть с авансовым платежом, а второй и последующие — без аванса.

Преимущества лизинга с минимальным авансом

  • Нет необходимости изымать активы из оборота.
  • Приобретенное лизинговое имущество будет приносить доход, за счет которого выплачиваются регулярные платежи.
  • Регулярные лизинговые платежи распределяются равномерно, что снижает финансовую нагрузку на бюджет лизингополучателя.

Вывод

Приобретая имущество в лизинг, стоит учитывать, что аванс влияет на суммы ежемесячных платежей и удорожание сделки. Чтобы подобрать оптимальные условия лизинговой сделки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который есть на сайте каждой лизинговой компании. 

Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033724/

Лизинг авто для ИП: без первоначального взноса, условия

Лизинг авто для ип без первоначального

Сегодня уже никто не сомневается в том, что автомобиль в первую очередь выполняет роль средства передвижения и является незаменимым помощником в бизнесе, в том числе для индивидуальных предпринимателей.

Однако его покупка связана с большими расходами, которых, особенно вначале, и так хватает, а требования банков не дают возможности взять кредит.

Выход есть — это покупка авто в лизинг, и сегодня вы узнаете, как это сделать.

Что такое лизинг машин

Лизинг — это финансовые отношения, предметом которых является передача авто в платное использование. Сторона, которая передаёт его в платное пользование, называется лизингодателем (арендодателем). ИП в этом случае будет называться лизингополучателем (арендатором). Чем выгоднее лизинг по сравнению с покупкой машины, так это тем, что не нужно извлекать крупные суммы денег из бизнеса.

Почему для ИП лучше приобрести авто в лизинг вместо банковского кредита:

Общая сумма, оплаченная банку, больше той, которую вы оплатите лизинговой компании. Расходы, которые сопутствуют покупке авто (страховка, транспортный налог), при покупке в кредит платит ИП, а в случае платного использования — лизингодатель, а ИП возвращает ему эти суммы частями, извлекая меньше средств из оборота.

Условия лизингового договора не такие жёсткие, как кредитного. Требования к лизингополучателю не такие высокие, как к заёмщику. Кредит выдают на новую машину, а в лизинг можно взять даже б/у. Авто, купленное в лизинг, не переходит в собственность ИП до окончания срока действия договора (финансовый лизинг), в отличие от банковского кредита.

Это является преимуществом для тех, кто желает показывать реальную величину своего имущества.

Знаете ли вы? При раскопках на территории шумерского государства были обнаружены глиняные таблички, на которых зафиксирована передача имущества в аренду на определённый срок за плату. Таблички датируются 2000 г. до н. э.

Последний пункт одновременно является недостатком лизинга, ведь не являясь владельцем, ИП не может распоряжаться авто по своему усмотрению. Стать собственником можно только после окончания срока действия договора и только, если это было указано в договоре.

Виды операцийХарактеристикаОперационный (без права выкупа) Этот договор оформляется, в основном, на машины с высокой стоимостью и длительным сроком использования — перевозка крупногабаритных грузов, сельскохозяйственные машины, автобусы и пр.

ИП не становится владельцем авто даже после окончания операции, т. к. не успевает выплатить компании полную стоимость имущества.

Во время операции лизингодатель получает до 60% стоимости автоФинансовый (с правом выкупа) Срок действия такой операции больше, сумма платежей также, это позволяет выплатить до 90% стоимости имущества за период действия договора и даёт право на его выкупВозвратныйЭто вариант для ИП, которым нужно уменьшить сумму налога на прибыль. ИП покупает авто, продаёт его лизинговой компании и получает его обратно на условиях лизинга. Лизинговые платежи предприниматель относит к расходам, получая экономию налога на прибыль и не вынимая деньги из оборота

Чаще всего заключаются договоры операционного лизинга. Лизинговые компании редко соглашаются на возвратные операции из-за их повышенного риска.

Условия лизинга автомобиля для ИПЛизинг авто осуществляется на таких условиях:

соответствие ИП требованиям, предъявляемым к операции;соответствие транспортного средства таким требованиям;фиксированный срок операции;оплата аванса;оплата лизинговых платежей.

Требования к клиенту

Чтобы иметь право на заключение такой сделки, ИП должен:

достичь 21-летнего возраста;иметь документы, подтверждающие государственную регистрацию как ИП;заниматься предпринимательской деятельностью не меньше 6 месяцев;получать прибыль от предпринимательства в течение не менее 3 последних месяцев;проводить расчёты через расчётный счёт в банке, причём ежемесячная выручка должна быть больше ежемесячных платежей по лизинговому договору хотя бы в 3 раза;предоставить пакет необходимых документов.

Важно! Если ИП не соответствует некоторым требованиям, он может воспользоваться поручительством того, кто им соответствует, или предоставить в залог дополнительное имущество.

Требования к транспортному средству

Приобрести машину на условиях платного использования можно новой или подержанной, но в любом случае её эксплуатация должна проходить в соответствии с требованиями:

контроль за техническим состоянием транспортного средства, его своевременный ремонт;регулярное прохождение технического осмотра;контроль за сроками действия документов на право управления авто;эксплуатация в соответствии с прописанными в договоре условиями;обязательное страхование машины.

Транспортные средства с пробегом обычно не могут быть куплены в лизинг, если они:

произведены в Китае;произведены в России или других странах СНГ больше 3 лет назад;произведены в других странах больше 7 лет назад;находятся в собственности физических лиц.

Регистрация в ГИБДД может оформляться лизингодателем или ИП, это обсуждается перед сделкой, также оговариваются и дополнительные услуги, связанные с эксплуатацией или обслуживанием. Если транспорт будет передан на баланс ИП, он может применять ускоренную амортизацию.
Срок лизингового соглашения

В лизинговых отношениях говорят о 2 видах сроков:

Срок соглашения — срок, в течение которого отношения между лизинговой компанией и ИП регулируются договором, он длится от момента подписания до того момента, когда стороны выполнят все обязательства. Срок операции — срок от момента получения авто до его возвращения или выкупа.

Узнайте, что такое лизинг авто.

Обычно они отличаются, поскольку после подписания соглашения необходимо купить авто, оформить его, подготовить к эксплуатации. При этом ИП может оплачивать авансовые и лизинговые платежи, хотя транспорт пока не получил. Чаще всего срок операции не превышает 5 лет, но это зависит от договорённости сторон.

Авансовый взнос

Обычно договором предусматривается первый (авансовый) платёж, как гарантия выполнения обязательств ИП. Его размер и порядок оплаты оговариваются сторонами. Авансом оплачивается от 5 до 10% стоимости транспортного средства.

Процентные ставки и комиссии

Лизинговый платёж включает:

часть стоимости авто;процент за лизинговый кредит;процент за рост стоимости такого авто на рынке;транспортный и другие налоги;страховые платежи;комиссии за дополнительные услуги (постановка на учёт, прохождение техосмотра и т. д.).

Читайте подробнее, какие условия лизинга автомобилей существуют для юридических лиц.

Пакет необходимых документов

Для оформления операции ИП подаёт такие документы:

заявку на лизинг;бухгалтерскую отчётность;выписки по расчётному счёту;паспорт;ИНН;свидетельство о государственной регистрации;выписку из ЕГРИП.

Дополнительно лизингодатель может потребовать книгу доходов и расходов, данные о состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей и др.

Оформление сделки без первоначального взноса

Стороны могут договориться о том, чтобы операция проходила без авансового платежа, если:

ИП стабильно получает прибыль от хозяйственной деятельности;продукция, товары или услуги, с которыми связана деятельность ИП, пользуются повышенным спросом;ИП предоставит дополнительный залог или поручителя;транспортное средство не было в использовании;ИП ранее был клиентом лизингодателя и с его договором не возникало проблем.

Процесс оформления сделки сопровождается заключением договора с производителем или официальным дилером о выкупе авто, если предприниматель не будет соблюдать график лизинговых платежей.

Знаете ли вы? В 1925 г. американский фермер оформил договор лизинга на Белый дом сроком на 99 лет с оплатой 100 тыс. долларов в год и правом выкупа.

Где ИП может оформить автолизинг

На сегодня самыми крупными фигурантами на рынке лизинга авто являются «ВТБ 24 Лизинг», «Сбербанк Лизинг» и «Европлан».

«ВТБ 24»

Банк «ВТБ» даёт возможность провести операцию в 55 городах, подобрать подходящий вариант оплаты платежей, содействует при оформлении документации.

Виды лизинговых программ от «ВТБ 24 Лизинг»

Название программыСутьУниверсальные решенияОформляется на срок 11–60 месяцев, предусматривает до 49% авансаЭкспрессВысокая скорость оформления сделки (1 день), возможность приобрести до 5 авто по цене до 7 млн руб.

, оформляется на срок от 11 месяцев, предусматривает от 10% авансаТакси в лизингОформляется на срок от 11 месяцев, предусматривает аванс 20–49%, даёт возможность купить легковые авто по цене до 3,5 млн руб.

Автомобили для автошколОформляется на срок 36 месяцев с авансом от 20%Лизинг авто с пробегомМогут воспользоваться те ИП, которые осуществляют деятельность больше 12 месяцев. Оформляется на срок 11–48 месяцев на авто не старше 9 лет по цене до 7 млн руб.

, предусматривает аванс от 10%Лизинг конфискованных (арестованных) автоОформляется на срок до 10 лет, предусматривает аванс от 20%, сумма не должна быть больше 150 млн руб.

В договоре можно предусмотреть убывание суммы лизинговых платежей или равнозначные суммы.

«Сбербанк Лизинг» — это возможность оформить сделку в 64 крупных городах России, а также в Казахстане и Беларуси. Предусматривает минимум предоставляемых документов (6), принятие решения о соглашении в течение 10 часов, доступность, открытость условий, надёжность.

Виды лизинговых программ от «Сбербанка»

Название программыСутьСтандартнаяЛизинг легковых авто оформляется на срок до 36 месяцев, грузовых — до 48 месяцев, предусматривает аванс 10–49%, страхование ОСАГО и КАСКО, общая сумма — до 24 млн руб.

, авто находится на балансе «Сбербанка»Арестованные транспортные средстваПредлагаются авто, по которым заёмщиками были нарушены условия кредитного договора. Список с оценочной стоимостью можно увидеть на сайте банкаАвто с пробегомПредлагается транспорт, который банк ранее сдавал в лизинг.

Не предусматривает аванса, есть возможность увеличить срок сделки, возраст авто не должен превышать 3 лет для российских машин или стран СНГ, 7 лет — для других стран, кроме Китая

Схема оплаты лизинговых платежей может оговариваться индивидуально между сторонами.

«Европлан»

«Европлан» — российская финансовая группа, которая функционирует на рынке лизинга авто с 1999 г.

Подать заявку на оформление сделки можно на сайте компании, там же можно узнать сумму лизинговых платежей, воспользовавшись программой Калькулятор. Оформление сделки занимает от 1 дня, решение принимается за 15 минут.

Отсутствие дополнительных гарантий, можно сэкономить до 20% на НДС, получить экономию налога на прибыль, есть спецпредложения.

Виды лизинговых программ от компании «Европлан»

Название программыСутьЛизинг легковых автоОформляется на срок 12–60 месяцев, если бизнес функционирует не меньше полугода, предусматривает аванс 5–49%, варианты без учёта подорожания, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

Лизинг коммерческого и грузового транспортаОформляется на срок 12–60 месяцев, если бизнес функционирует от 9 месяцев, предусматривает аванс 15–49%, варианты без учёта подорожания, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

Лизинг с выкупом (флит-лизинг) Оформляется на срок 12–60 месяцев, предусматривает аванс 5–49%, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

, максимальная скорость и простота оформления, льготы на оплату лизинговых платежей на первые 3 месяца, их индивидуальный график, до 10% экономии, по окончании сделки авто можно выкупитьЛизинг автомобилей с пробегомОформляется на срок 12–36 месяцев, предусматривает аванс 15–49%, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

, возраст авто — 10 лет, продавец не может быть физическим лицом, договор оформляется после оценки транспортаЛизинг строительной и спецтехникиОформляется на срок 12–60 месяцев, если бизнес функционирует не меньше 1 года, предусматривает аванс 15–49%, варианты без учёта подорожания, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

Операционный лизингОформляется на срок до 36 месяцев на легковые авто с пробегом до 200 тыс. км, может не предусматривать аванс.

«Европлан» берёт на себя услуги, связанные с регистрацией, оформлением, страхованием, техосмотром, сервисом, предоставляет помощь на дорогах, подменное авто или водителя, топливную программуКлассическая программа льготного лизингаОформляется на срок от 13 месяцев на авто после 01.12.2018 г., предусматривает аванс 10–49%, до 10% аванса субсидирует государство, сумма субсидии — до 500 тыс. руб на 1 автоЕвроплан-партнёрПредусматривает возможность выкупа транспорта через полгода, ставка на подорожание уменьшена до 20%, индивидуальный график оплаты лизинговых платежейЛизинг авто для таксиОформляется на срок 12–36 месяцев на любые авто, предусматривает аванс 15–49%, варианты без учёта подорожания, возраст бизнеса — от 1 года, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

Важно! В 2013 г. Европейская лизинговая ассоциация внесла «Европлан» в список 15 крупнейших компаний в Европе, а в 2017 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» признало компанию лидером на российском рынке.

ИП может выбрать тот вариант, который будет ему по карману. Таким образом, покупка транспорта с помощью лизингового договора является разумной альтернативой не только вложению собственных средств, но и банковскому кредиту.

Предприниматель имеет возможность выбора из множества компаний, которые предоставляют такие услуги, составить индивидуальный график платежей, выбрать программу, отвечающую его требованиям. Однако нельзя забывать о необходимости внимательно читать все условия, указанные в договоре, прежде, чем подписывать его.

Источник: https://finance.rambler.ru/other/41751408-lizing-avto-dlya-ip-bez-pervonachalnogo-vznosa-usloviya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.