Лизинг авто для ип условия сбербанк

В статье мы рассмотрим, как юридическим лицам заключить договор с АО Сбербанк Лизинг. Узнаем, на каких условиях компания продает б/у авто и как рассчитать стоимость лизинга на калькуляторе.

Содержание

О компании

АО Сбербанк Лизинг — это лизинговая компания, по праву входящая в число крупнейших в России. А ПАО Сбербанк — единственный акционер организации. Компания действует на рынке 25 лет, в ее составе свыше 55 филиалов, открытых в разных городах. В числе клиентов Сбербанк Лизинг — предприятия малого, среднего и крупного бизнеса.

Сбербанк Лизинг занимается финансированием проектов в реальном секторе экономики, содействует развитию и модернизации основных фондов предприятий. Объем лизингового портфеля составляет 402 млрд рублей.

Условия лизинга в Сбербанке

В компании действует несколько лизинговых программ, условия которых мы рассмотрим далее:

Название программыАвансовый платежСуммаСрок договора
Лизинг легковых автомобилейот 10%до 24 млн р.12 — 37 мес.
Лизинг коммерческого автотранспортаот 15%до 24 млн р.12 — 37 мес.
Лизинг грузового автотранспорта15 — 20%до 24 млн р.12 — 48 мес.
Лизинг спец. техникиот 25%до 24 млн р.12 — 36 мес.

Кроме указанных программ, в Сбербанк Лизинг работает программа по лизингу оборудования по выгодной процентной ставке (1% годовых). А также российские компании могут оформить в лизинг новые или бывшие в эксплуатации воздушные суда, железнодорожную технику, недвижимость и водный транспорт.

Госпрограмма

В АО Сбербанк Лизинг действуют программы льготного автолизинга, инициатором которых выступает Минпромторг РФ:

  1. «Российский тягач».
  2. «Российский фермер».
  3. «Свое дело».

Суть программ заключается в субсидировании части авансового платежа. Говоря проще, вы получаете скидку 12,5% на первоначальный взнос.

Действие программы распространяется на колесную технику 2017 — 2018 года выпуска, участвовать могут ИП и юр. лица. Под действие данного предложения попадают автобусы нескольких марок, включая ПАЗ, КАВЗ, ВОЛГАБАС.

Также прочитайте: Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

Лизинг в Сбербанке для ИП

Некоторое время назад лизинговые услуги были направлены только на сделки с крупными компаниями, но сейчас сотрудничество со Сбербанк Лизинг доступно физическим лицам и ИП. Теперь представители малого бизнеса могут воспользоваться выгодными предложениями компании.

Не является секретом и то, что индивидуальным предпринимателям часто отказывают в автокредитовании, ссылаясь на недостаточную платежеспособность, неубедительность финансовой отчетности и так далее. В ситуации с лизингом автомобилей все проще: у ИП отличные шансы пополнить автопарк.

Также прочитайте: Какие документы нужны ИП для получения кредита

Лизинг в Сбербанке для юридических лиц

Лизинг в Сбербанке отличается от услуги, предоставляемой другими компаниями, одним интересным фактом: воспользоваться лизингом вы можете без предоставления финансовой документации. При этом для оформления сделки требуется минимальный набор документов.

Однако, если вы будете участвовать в акциях или захотите получить субсидию на лизинг, будьте готовы собрать объемный пакет документации, подтверждающей ваше финансовое положение.

Также прочитайте: Документы для оформления кредита юридическому лицу: список и примеры документов в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ-24

Как рассчитать платеж по лизингу

Для расчета платежей по лизингу можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте Сбербанк Лизинг. Пользоваться им очень просто:

  1. Зайдите на сайт компании.
  2. В правом верхнем углу найдите раздел «Онлайн-калькулятор».
  3. Выберите стоимость имущества, которое планируете приобрести.
  4. Укажите размер аванса, который вы готовы внести.
  5. Выберите продолжительность срока действия лизингового договора.

После этого вы увидите размер ежемесячного платежа, а также сумму вашей выгоды. Отметим, что данный расчет является предварительным, все условия оговариваются индивидуально, с учетом ситуации конкретного клиента.

Как оформить заявку на лизинг в Сбербанке

Подать заявку на лизинг можно в любом офисе компании. Но чтобы сэкономить время, это можно сделать в режиме онлайн. Разберемся, как:

  1. Зайдите на официальный сайт компании.
  2. В правом верхнем углу на главной странице нажмите кнопку «Оформить заявку».
  3. Откроется специальная форма.
  4. Укажите название и форму собственности вашей компании.
  5. Введите свою фамилию, имя, отчество и номер телефона для связи.
  6. Укажите адрес электронной почты.
  7. Выберите ближайший к вам офис компании из предложенного списка.
  8. Укажите тип имущества, которое хотите купить.
  9. Нажмите кнопку «Отправить заявку».

Далее вам остается дождаться звонка менеджера и задать интересующие вопросы.

Пакет документов

Для подачи заявки вам потребуется только паспорт. Если лизинг будет одобрен, нужно собрать следующие бумаги:

  1. Устав компании.
  2. Выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
  3. Приказ о назначении руководителя.
  4. Финансовую отчетность за последние несколько кварталов.
  5. Свидетельство ИНН.
  6. Ксерокопию всех страниц паспорта руководителя.
  7. Выписку из банковской организации, в которой указан размер остатка денежных средств на счету.

Данный перечень документов может быть дополнен. Полный список бумаг зависит от нескольких факторов: кто оформляет сделку, каков размер авансового платежа и так далее.

Какой автомобиль можно купить

При обращении в Сбербанк Лизинг вы можете приобрести легковые автомобили импортного и отечественного производства. Это могут быть как новые авто, так и с пробегом. Компания занимается и продажей арестованных автомобилей. А также действуют программы по сбыту спецтехники и б/у техники.

Кроме того, в Сбербанк Лизинг проходит реализация залогового имущества, которое находится в удовлетворительном техническом состоянии. В настоящее время к продаже доступно более 40 единиц ТС. На официальном сайте можно ознакомиться с условиями по продаже авто, относящихся к категории конфиската.

На Авито доступен целый магазин Сбербанк Лизинг, а также с каталогом авто можно ознакомиться на сайте авто.ру.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Преимущества лизинга в Сбербанке

Среди важных преимуществ можно выделить следующие:

  1. Для рассмотрения заявки не нужно предоставлять финансовые документы.
  2. Специалисты оказывают помощь в подборе автомобиля и оформлении страховки.
  3. Возможность совершения сделки рассматривается в течение 8 часов.
  4. Сбербанк Лизинг входит в число крупнейших лизинговых компаний страны.

Отметим, что немаловажным плюсом является еще и территориальная доступность офисов компании. Воспользоваться ее услугами могут граждане, проживающие в респ. Беларусь и Казахстане.

Контакты Сбербанк Лизинг

Официальный сайт АО Сбербанк Лизинг: sberleasing.ru.

Контактные телефоны Сбербанк Лизинг: +7 (495) 617-03-35
+7 (495) 617-10-26. А также имеется номер, звонки на который бесплатные: 8-800-555-555-6.

Адрес компании: 119285, Москва, Воробьевское шоссе, дом 6. Генеральный директор: Иванов Алексей Германович.

Краткие реквизиты Сбербанк Лизинг: ИНН 7707009586, КПП 997950001.

Отзывы клиентов о лизинге в Сбербанке

Сергей:

«Услуга лизинга, конечно, супер. Для меня выгоднее, чем автокредитование. У меня пока небольшой бизнес, работаю недавно. При обращении в Сбербанк устроило то, что много бумаг не просили, одобрили все быстро. Машину в итоге думаю выкупить».

Вячеслав:

«Я для своей фирмы просчитал стоимость легкового автомобиля в кредит и по лизингу. Лизинг — дешевле. Обратился в Сбербанк, все прошло отлично».

Ольга:

«Мои друзья открыли свой бизнес. Для них лизинг стал оптимальным решением: купили необходимую технику, при этом не пришлось оформлять обременительный кредит, который сложно выплачивать».

Леонид:

«У меня ИП, и для моего небольшого бизнеса требовалась машина. Купить ее за наличные пока средства не позволяют, в кредите отказали. В итоге взял машину через лизинг в Сбербанке. Все понравилось, молодцы».

Марк:

«Нужен был автомобиль для работы. Но в кредите мне в четырех банках отказали. Друг посоветовал оформить машину в лизинг, к тому же он такой услугой уже пользовался и через 2 года выкупил авто.

Обращаться в неизвестные компании я опасался, позвонил в Сбербанк. Менеджер все разъяснил, рассказал условия. Заявку одобрили за сутки. Платежи в итоге вышли посильные.

Думаю, что в будущем снова обращусь за помощью только сюда».

Источник: https://bank-biznes.ru/bank/sberbank-lizing

Лизинг авто в Сбербанке – условия, документы, процедура оформления

Лизинг авто для ип условия сбербанк
Лизинг авто в Сбербанке – условия, документы, процедура оформленияАлена2020-04-21T23:23:40+03:00

“Сбербанк Лизинг” предоставляет услуги финансовой аренды для юридических лиц и ИП. По версии Эксперт РА это лучшая лизинговая компания России.

Также “Сбербанк Лизинг” входит в ТОП-20 лизинговых компаний мира. Она входит в группу компаний “Сбербанк”, что даёт дополнительные преимущества – широкая продуктовая линейка и множество офисов во всех регионах страны.

Для оформления и обслуживания лизинга можно обращаться в любое отделение, которое работает с юридическими лицами.

Преимущества

  • скидки на автомобили от дилеров и производителей;
  • решение принимается за 8 часов без предоставления финансовых отчётов;
  • налоговые выгоды – возврат НДС за лизинговые платежи;
  • залог и другое обеспечение не требуются, поскольку предмет лизинга сам является обеспечением;
  • лизинговые платежи снижают налогооблагаемую базу, за счёт ускоренной амортизации уменьшается налог на имущество;
  • простое оформление. Достаточно выбрать автомобиль и отправить заявку. Дальнейшее оформление берёт на себя лизинговая компания.

В лизинг от Сбербанка можно приобрести: легковые автомобили, грузовики, коммерческий транспорт, спецтехнику и многие другие виды транспорта, оборудование и недвижимость.

Тарифные планы на лизинг Сбербанка:

Легковые автомобилиКоммерческие автомобилиГрузовые автомобилиСпецтехникаАвтобусы
Авансовый платёжот 10%от 10%от 10%от 15%15 – 49%
Сумма финансированиядо 50 млндо 50 млндо 50 млндо 50 млндо 50 млн
Срок12 – 48 мес12 – 37 мес12 – 48 мес12 – 48 мес12 – 37 мес
График платежейаннуитетные, дифференцированные, убывающиеаннуитетные, дифференцированные, убывающиеаннуитетные, дифференцированные, убывающиеаннуитетные, дифференцированные, убывающиеаннуитетные, дифференцированные, убывающие, сезонные
Срок оформления сделкиот 8 часов до 2-х рабочих днейот 8 часов до 2-х рабочих днейот 8 часов до 2-х рабочих днейот 8 часов до 2-х рабочих днейот 8 до 2-х рабочих дней
Балансодержатель на выборлизингодатель или лизингополучатель, кроме ИПлизингодатель или лизингополучатель, кроме ИПлизингодатель или лизингополучатель, кроме ИПлизингодатель или лизингополучатель, кроме ИПлизингодатель или лизингополучатель, кроме ИП
Валютарубрубрубрубруб

Полный перечень программ представлен ниже.

Примерную стоимость лизинга можно рассчитать в кредитном калькуляторе. Обязательное условие оформления лизинга – страхование ОСАГО и КАСКО. Договор страхования должен оформляться на весь период лизинга, а сумма покрывать его стоимость.

Точную процентную ставку и срок рассчитает менеджер “Сбербанк Лизинг”, исходя из предмета лизинга и финансового состояния клиента.

Описание программ:

  1. Легковые автомобили в лизинг могут оформить представители малого и среднего бизнеса. К легковым автомобилям относятся машины разрешённой массой до 800 кг или количеством пассажирских мест до 8 человек. “Сбербанк Лизинг” представляет автомобили марок Nissan, BMW, Audi, Mercedes-Benz, Land Rover, KIA, Ford, Renault, Volkswagen, ГАЗ, ВАЗ (Лада), УАЗ и многие другие. На некоторые модели действуют специальные предложения. Также по специальной программе можно оформить такси в лизинг с дополнительной скидкой и специальными условиями на послепродажное обслуживание.
  2. Коммерческий автотранспорт – легковые и грузовые модели разрешённой массой до 5 тонн. Это пикапы, фургоны, микроавтобусы и другие виды коммерческих автомобилей для разных сфер бизнеса. На ряд моделей действуют специальные предложения и скидки. При электронном оформлении сделки даётся скидка 0,5% к ставке.
  3. Грузовой транспорт – техника общего назначения и специализированная (самосвалы, седельные тягачи) с различными видами кузовов (рефрижераторы, прицепы, полуприцепы). Представлены модели с разрешённой массой от 7 и до 41 т/3 оси и 50 т/4 оси и от 5 до 50 т для прицепов и полуприцепов. Дополнительную выгоду можно получить за счёт субсидии. Программа льготного лизинга Минпромторга РФ для дорожно-строительной техники, коммунальной техники, сельскохозяйственной техники. Максимальная субсидия – 15%. Также бывают лимитированные и эксклюзивные предложения. Например, субсидия 250 тыс на авансовый платёж на Fuso Canter TF.
  4. Спецтехника различного назначения – сельскохозяйственная (тракторы, комбайны), строительная (экскаваторы, погрузчики), дорожная (бульдозеры, экскаваторы, катки разрешённой массой до 35 т), складская (погрузчики). На спецтехнику тоже действуют специальные программы: субсидия от Минпромторга, отраслевое решение для АПК, отраслевое решение для лесной промышленности, эксклюзивное решение от Русбизнесавто и многие другие.
  5.  Автобусы. Лизинг предоставляется индивидуальным предпринимателям и коммерческим организациям. Сумма финансирования может быть увеличена до 300 млн рублей.
  6. Оборудование российского и иностранного производства для обновления материально-технической базы предприятия. “Сбербанк Лизинг” стал партнёром фонда развития промышленности по программе “Лизинговые проекты”. По ней выдаётся займ на оплату авансового платежа по лизингу. Программа предполагает модернизацию основных производственных фондов промышленных предприятий. Займ предоставляется в размере от 10 до 90% авансового платежа на сумму от 5 до 500 млн на срок до 5 лет. Ставка 1% годовых. Максимальный размер займа не может превышать 27% общей стоимости промышленного оборудования. Для участия в программе надо обращаться в лизинговую компанию.
  7. Подвижной состав. Сбербанк является лидером лизинга железнодорожного транспорта. Парк лизинговой техники по рядка 50 тыс единиц.
  8. Водный транспорт. “Сбербанк Лизинг” имеет большой опыт работы с крупнейшими отечественными и иностранными производителями судов и судовладельцами.
  9. Лизинг воздушных судов. 66 воздушных судов переданы авиакомпаниям. На данный момент “Сбербанк Лизинг” предоставляет новые или находящиеся в эксплуатации воздушные суда.
  10. Лизинг недвижимости. “Сбербанк Лизинг” предоставляет российским компаниям два вида лизинга. Возвратный – рефинансирование дорогих и краткосрочных строительных и ломбардных кредитов. “Сбербанк Лизинг” выкупает объект недвижимости у клиента, клиент заключает договор рефинансирования и получает недвижимость в долгосрочный лизинг. Финансовый лизинг – финансирование до 80% рыночной стоимости объекта недвижимости.

Как оформить лизинг Сбербанк

  1. Заполнение заявки на сайте.
  2. Сбербанк подбирает оптимальное предложение.
  3. Сделка согласовывается и отправляется на рассмотрение.
  4. Клиент подписывает договор и вносит аванс.
  5. Передаётся транспортное средство.

Источник: https://Pro-RKO.com/Leasing/sberbank-lizing/

Сбербанк Лизинг для юридических лиц и ИП: какие преимущества лизинга

Лизинг авто для ип условия сбербанк

Лизинг для малого бизнеса от Сбербанка — реальный шанс получить необходимые объекты недвижимости, транспорт или оборудование, и извлекать максимальную прибыль за счет экономии по налогам на прибыль и других преимуществ.

По сути лизинг — это смешанная арендно-кредитная сделка (финансовая аренда), при котором не требуется дополнительных залогов.

Для предпринимателей на основном налогообложении (ОСНО) финансовый лизинг является выгодным и за счет права возвратить до 20% НДС оплаченных по договору.

Выгода складывается за счёт возврата налога на добавленную стоимость со всей суммы договора и экономии по налогу на прибыль, за счёт отнесения лизинговых платежей на себестоимость оборудования или авто.

Лизинг Сбербанка для юридических лиц/ИП – какая выгода

Лизинг позволяет получить дополнительное материальное обеспечение на любом этапе развития компании. При этом нет необходимости перечислять сразу всю стоимость.

Лизинг для малого бизнеса от Сбербанка — это уникальная возможность взять необходимое для работы оборудование в условиях недостатка финансов. Полученное имущество можно полноценно использовать при условии своевременного внесения арендных платежей.

Лизинг оборудования для малого бизнеса от Сбербанка позволяет:

  • быстро получить доступ к нужной технике;
  • избавиться от необходимости предоставлять дополнительный залог банку;
  • сократить налог на прибыль за счет отнесения вносимых платежей к себестоимости;
  • уменьшить налог на амортизацию за счет ускоренной амортизации;
  • сохранить оборотный капитал;
  • избавиться от потери времени на оформление документации (банк берет эту функцию на себя).

Условия лизинга Сбербанка

Лизинг авто в Сбербанке позволяет приобрести:

  • легковые машины;
  • грузовой транспорт (спецтехнику);
  • специализированные автомобили.

Кроме того, можно использовать лизинг для покупки дорожной и строительной техники, недвижимости, промышленного оборудования. Сделка оформляется в российских рублях. Срок действия договора — от 12 до 48 месяцев, в зависимости от типа автомобиля. Стоимость техники может достигать 24 млн. рублей. По выбору клиента платежи могут быть аннуитетными, дифференцированными или убывающими.

Требуется внесение первоначального взноса. Для автомобилей грузового или легкового типа — 10% от стоимости, для спецтехники — 15%.

Требования и документы для оформления сделки

Договор заключается с компанией, работающей более 12 месяцев. Также важны неиспорченная кредитная история и рентабельность. Оба показателя банк тщательно проверяет перед оформлением документов. Пакет бумаг, который потребуют от соискателя, минимальный и мало чем отличается от документов на открытие расчетного счета. Необходимо предоставить документы юридического и финансового типа.

Из финансовых документов потребуются:

  • отчеты о прибылях;
  • отчеты об убытках;
  • долговые обязательства;
  • расчетные счета.

Также нужно предоставить уставные документы предприятия/ИП:

  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • устав предприятия;
  • приказ о назначении директора;
  • учредительный договор.

Процедура оформления техники в лизинг

>

Первичную заявку можно подать онлайн на официальном сайте Сбербанк лизинг. Для этого на соответствующей вкладке нужно нажать кнопку «подать заявку», после чего откроется окно опросника. В анкету необходимо внести:

  • название компании;
  • форму собственности;
  • ИНН;
  • срок существования;
  • город;
  • данные контактного лица;
  • номер телефона для связи с сотрудником банка;
  • электронную почту;
  • тип оборудования или транспорта.

После предварительного одобрения остается:

  • подать документы;
  • дождаться результатов рассмотрения финансового состояния компании;
  • подписать договор;
  • внести первоначальный платеж;
  • получить оборудование, технические и правоустанавливающие документы;
  • зарегистрировать новое оборудование, поставить его на баланс.

Расчеты платежей – онлайн калькулятор лизинга

Для облегчения предварительных расчетов на официальном сайте Сбербанка по лизингу предусмотрен кредитный калькулятор лизинга онлайн. С его помощью можно определить:

  • размер ежемесячного платежа;
  • процент годового удорожания;
  • общую сумму договора.

Предварительный расчет занимает несколько секунд. Чтобы получить необходимые данные, в предусмотренные для этого поля нужно внести:

  • срок действия договора;
  • стоимость оборудования;
  • размер первоначального взноса;
  • сумму последнего платежа.

Продажа арестованных автомобилей

Если клиент не вносит своевременно предусмотренные договором платежи, банк может конфисковать залоговое имущество по суду. В данном случае это оборудование, переданное клиенту по условиям договора. В дальнейшем конфискованное имущество будет выставлено на торги и перейдет к новому покупателю. Вырученные деньги пойдут на погашение долга перед банком.

Торги происходят по принципу обычного аукциона. Имущество достается тому соискателю, который предложил лучшую цену. Для покупателей такое приобретение в финансовом плане оказывается довольно выгодным.

Техника обходится на 25%-30% дешевле рыночной стоимости. Однако сделка связана с определенными рисками.

Прежний владелец при наличии веских оснований может обратиться в суд и получить конфискованное имущество обратно.

Для приобретения конфиската следует ознакомиться с выставленными лотами и узнать дату проведения аукциона по выбранной технике. Затем подать заявку на участие в торгах, пройти процедуру регистрации и получить индивидуальный номер участника. Далее остается оплатить положенную пошлину. После победы в аукционе у участника есть 10 дней, чтобы подтвердить или отказаться от сделки.

Компания Сбербанк Лизинг занимается реализацией изъятой техники и выставляет лоты по адресу: https://www.sberleasing.ru/realizaciya-imushestva. Далее, чтобы ознакомиться с полной информацией по лоту, необходимо перейти на сервис объявлений Avito.Ru. На авито Сбербанк лизинг периодически выставляет много выгодных предложений.

Рекомендуем прочитать:

>

Источник: https://MybankPro.ru/sberleasing/sberbank-lizing-dlya-yuridicheskih-lits-i-ip-kakie-preimushhestva-lizinga

Лизинг для

Лизинг авто для ип условия сбербанк

Согласно данным сервиса wordstat.yandex фразу “лизинг для физ лиц” в различных вариациях ежемесячно запрашивают около 3 тысяч раз, т.е. примерно 35.000 человек ежегодно интересуются данной темой – неплохой рыночный сегмент на мой взгляд.

Я решил сделать небольшой обзор данной темы и посмотреть, какие реальные лизинговые предложения есть на рынке РФ для физ лиц и насколько они могут быть выгодны потенциальным клиентам – “физикам”.

Жутко популярный бизнес-седан в РФ. теперь доступен в лизинг для физ лиц.

Сразу оговорюсь, тему классического финансового лизинга с многолетней арендой и последующим выкупом автомобиля в собственность остаточным платежом я рассматривать не буду.

Почему? У меня есть ряд аргументов “против” приобретения авто в классический финансовый лизинг для физика:

  1. Слишком малая представленность подобной услуги на рынке РФ. Некоторые лизинговые компании декларируют формально о такой возможности, но реально сделок с “физиками” не проводят (не путать с ИП!). Лично я ни разу не сталкивался с полноценной сделкой лизинга автомобиля для клиента-физлица: только финальный выкуп автомобиля в конце договора лизинга осуществлялся на физлицо по договору переуступки. В ряде лизинговых компаний так же есть возможность предоставить автомобиль в лизинг для собственных сотрудников с правом последующего выкупа, но это ограниченное предложение, не для всех, и не для рынка – только для своих, как элемент “соцпакета” для ценного работника. Таким образом, рассматривать такую услугу как рыночный продукт было бы неправильно. А раз нет предложения, то нет и конкуренции между лизинговыми компаниями, нет и хороших условий для клиентов.
  2. Стоимость лизингового договора. Переплата по лизингу всегда будет выше переплаты по автокредиту при прочих равных условиях, тем более если сравнивать автокредиты от дочерних банков автомобильных концернов. Причины мы уже разбирали в статье ранее.
  3. Отсутствие вообще каких-либо налоговых выгод от лизинговой сделки для физ лица: налог на прибыль физик не платит, НДС не возмещает, транспортный налог будет в любом случае, по НДФЛ-13% никаких вычетов (как при покупке недвижимости) при покупке авто у нас не предусмотрено. Таким образом, для физика налоговая оптимизация лизинговой сделки не работает.

Поэтому, если стоит задача физлицу приобрести автомобиль за счет заемных денег, при этом обязательно выкупить его в собственность – то нужно смотреть в сторону потребительских и автокредитов, никак не в сторону лизинга.

А вот на предложения по операционному лизингу для физических лиц мы в этой статье посмотрим по-подробнее.

Операционный лизинг для физлиц

Напомню, главное отличие операционного от классического финансового лизинга: операционный лизинг не предполагает выкупа имущества в конце срока действия договора (!).

Собственником всегда остается лизинговая компания. И это серьезный “понятийный” минус для нас, получается, что клиенты операционного лизинга платят только за текущее владение и пользование автомобилем, но полноценными собственниками с правом распоряжения имуществом по условиям договора не станут.

При этом договоры операционного лизинга, как правило, заключаются на более короткий срок (1 год) по сравнению с финансовым лизингом (до 5 лет).

Но с другой стороны, операционный лизинг предлагает для клиентов-физиков и ряд ощутимых преимуществ:

  1. нет никаких авансовых или первоначальных платежей по договору лизинга, никто не предлагает заплатить первым платежом 10-20-30 и более процентов, только равные ежемесячные платежи – а это означает минимальные стартовые затраты для клиента;
  2. упрощенный документооборот, для заключения договоров требуют 2-3 документа от физлица;
  3. никакой налоговой нагрузки, даже транспортный налог будет оплачивать лизингодатель;
  4. автомобиль передается клиенту уже на номерах, не нужно заниматься регистрацией в ГАИ;
  5. страховки как каско, так и ОСАГО уже включены в стоимость ежемесячных платежей – нет дополнительных затрат на страхование;
  6. лизинговая компания оплачивает за свой счет все нормативные ТО в соответствии с пробегом по договору, а в некоторых случаях – даже сезонную смену шин. То есть лизингополучателю-физику нужно будет оплачивать только лизинговые платежи + заправку топливом. Желательные, но не обязательные дополнительные траты – автомойки и охраняемые парковки. Обязательные, но нежелательные траты – штрафы за нарушения ПДД.
  7. возможность ежегодно пересаживаться на новый автомобиль практически без дополнительных затрат со стороны клиента. Старый договор закончился, сдал годовалый автомобиль в компанию, выбрал новый, заключил новый договор (если не было проблем с платежами и авариями ранее – даже документы собирать не придется заново), забрал страховку, сел, уехал.

Рынок операционного лизинга в РФ находится еще в начальной стадии своего развития, но у нас уже появились и работают несколько сильных игроков:

  • мультибрендовый проект “Сбербанк Лизинга” – СберАвтопарк;
  • монобрендовый проект автоконцерна VOLVO – Volvo Car Drive;
  • монобрендовый проект автоконцерна HYUNDAI – Hyundai Mobility;
  • о планах выйти на рынок операционного лизинга в РФ так же недавно заявили в Jaguar-Land Rover. Начали они с договоров для юрлиц и ИП, на следующем этапе планируют работать и с физиками, но, скорее всего раньше 2021 мы об этом не услышим.

Давайте посмотрим внимательнее, что же нам предлагает один из вышеперечисленных сервисов – Сберавтопарк.

важное замечание: услуги по аренде авто на несколько часов или на сутки – это уже довольно развитый и привычный для нас каршеринг.

Аренда автомобиля от нескольких дней до нескольких месяцев – классическая аренда, рент-а-кар.

Поэтому при дальнейшем сравнении условий операционного лизинга я буду рассматривать варианты договоров продолжительностью не менее одного года, которые каршеринг и рент-а-кары не предлагают.

Сберавтопарк

В лучших традициях Сбербанка, выложили на сайте презентацию аж на 31 страницу и инструкцию для клиента на 17 страниц: “Кр-ть – сест. тал.” ))

услуги Сберавтопарка, уже включенные в платеж

“Плюсы” сервиса:

  • мультибрендовый сервис: сотрудничают с 800+ автосалонов различных марок в РФ. На сайте висят стандартные условия на модели Лада, Рено, Киа, ФВ, Шкода, Тойота (Камри и ЛК200), Мерседес, БМВ, микроавтобусы и фургоны Форд, Пежо и Ситроен, выбрать есть из чего;
  • В связи с чем – можно менять марку и модель авто от договора к договору, нет привязки к одному бренду;
  • широкий пакет дополнительных услуг, включенных в ежемесячный платеж за автомобиль;
  • ставят на учет, платят транспортный налог, сразу делают диагностическую карту, гарантируют набор автомобилиста и коврики в салон, допы и аксессуары при необходимости;
  • расширенный страховой пакет: ОСАГО, ДСАГО, каско, страхование пассажиров;
  • комплект зимней резины + перекидка на весь срок действия договора + хранение;
  • ТО по регламенту + внеплановые работы в пределах нормативного износа;
  • горячая линия 24/7 с бесплатными звонками на 8-800, эвакуатор, аварийный комиссар, автоюрист, срочная техпомощь;
  • доставляют авто к клиенту, сами отгонят в сервис, предоставят подменный авто;
  • комплекс телематики в авто. Клиенту-физику не особо и нужен, но если авто представительского класса и эксплуатируется с водителем – то довольно полезная штука: можно с телефона всегда узнать, кто и где катается, с какой скоростью, сколько “сожгли” ГСМ на машине, за которую вы платите));
  • собственное мобильное приложение с функцией записи на ТО.

“Минусы” сервиса:

  • прежде всего это Сбербанк. Просто,легко и быстро там по моим ощущениям не было никогда. Формирования предложения – до 3 дней, проверка документов от 1 дня, заключить договор – от 1 дня, поставка авто – от 1 дня. Если в неделю уложатся – это праздник. Предлог “от” может означать и 3 и 5 дней, есть подозрение, что сервис не самый быстрый;
  • на сайте компании стандартные условия операционного лизинга рассчитаны на срок 3,4 и 5 лет (!). Получается, более короткие договоры компания не заключает, и менять ежегодно автомобиль на новый у клиента не получится?
  • есть ограничения по годовому пробегу – 20.000 км в год;
  • нужно очень внимательно изучать условия договора в каждом случае. В инструкции упоминается, что некоторые опции страхования – платные. Аварийный комиссар – так же опция. Наверняка есть еще какие то”подводные камни”, о которых ничего не сказано в рекламных материалах, но которые могут привести к затратам клиента;
  • например, если на авто в конце договора будут повреждения, по которым ранее не было обращений – стоимость их ремонта перевыставят клиенту;
  • процессы заезда на ТО, аварийные случаи, форс-мажоры – все довольно жестко регламентировано. У клиента уже не получится самостоятельно принимать решения как ему действовать в той или иной ситуации – только в соответствии с инструкцией Сберавтопарка. Например, любые ремонтные работы после ДТП запрещены в течение 15 дней с момента аварии при оформлении события по “европротоколу”.
  • собственником автомобиля является юридическое лицо – лизингодатель, оно же ставит автомобиль на учет и указано в свидетельстве о регистрации как собственник. Соответственно, все штрафы за нарушения ПДД будут оформляться на это юр лицо по ставкам для юр лица (!). Например, парковка на газоне в Москве для такого автомобиля закончится штрафом 300.000 (триста тысяч!!!) рублей..

А что с экономикой сделки?

Давайте примерно рассчитаем доходно-расходную часть для бестселлера бизнес-класса РФ – Toyota Camry.

36 месяцев * 34.000 руб = 1.224.000 рублей – столько заплатит клиент лизингополучатель за 3-летний операционный лизинг автомобиля.

Теперь примерно представим, какие суммарные затраты понесет компания-лизингодатель на данной сделке:

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5df5ff1b43fdc000b2d1c628/lizing-dlia-fizikov-v-rf-iiul-2020g-5efdfe415f8e241f5371249d

Условия лизинга от Сбербанка для юридических лиц и ИП

Лизинг авто для ип условия сбербанк

Юридические лица и индивидуальные предприниматели для осуществления своей деятельности нуждаются в поддержке, которая заключается в предоставлении транспортных средств и оборудования. В финансовой компании «Сбербанк Лизинг» от Сберегательного банка России представители крупного, среднего и малого бизнеса могут оформить лизинговый договор на выгодных условиях.

Финансовая аренда для юридических лиц

Согласно договору лизинга организация получает специальную технику, грузовые или легковые автомобили для реализации поставленных задач. От кредитования лизинг имеет отличия. По договору финансовой аренды лизингополучателю предоставляют имущество на длительный срок с правом выкупа.

Условия

Финансовая аренда авто в компании «Сбербанк Лизинг» имеет преимущества:

  1. Меньшие затраты по сравнению с кредитованием в банке.
  2. Предоставление клиентам широких возможностей выбора.
  3. Юр. лицу не придётся платить налог при получении автотранспорта в лизинг, поскольку он не числится на балансе организации.

Важно! Выплата денежных средств по лизинговому договору осуществляется после передачи имущества лизингополучателю и введения его в эксплуатацию.

Согласно условиям автолизинга в Сбербанке, юридическое лицо вправе самостоятельно выбрать:

  1. Марку и модель.
  2. Комплектацию.
  3. Технические характеристики транспортного средства.

Лизингодатель берёт на себя задачу по выбору поставщика техники, заявленной заёмщиком.

Сельскохозяйственным производителям в Сбербанке можно получить в лизинг специальную технику в рамках отраслевого решения на условиях:

  1. Внесение авансового платежа в размере от 30 до 49%.
  2. Дисконт по программе – 15%.
  3. Скидка на покупку оборудования Беларусь – 8%.
  4. Льготный график внесения платежей.
  5. Срок договора – от 13 до 48 месяцев.
  6. Максимальная сумма финансирования – 24 млн. рублей.

По программе «Льготный Автолизинг» максимальная скидка составляет 500 тысяч рублей.

Кредитование осуществляется в российских рублях. В обязательном порядке производится страхование машин и специальной техники, выдача ОСАГО-полисов в партнёрских компаниях.

Требования к клиентам

Для заключения договора лизинга в Сбербанке для юридических лиц выдвигается ряд требований:

  1. Наличие расчётного счета в Сберегательном банке.
  2. Предоставление отчётности о финансовой деятельности.
  3. Введение бизнеса не менее полугода.
  4. Документальное подтверждение платёжеспособности.
  5. Отсутствие невыплаченных налогов и кредитов.
  6. Предоставление правоустанавливающей документации.

Организация должна доказать компании «Сбербанк Лизинг» способность выплат в рамках соглашения, так как юрлица часто берут в финансовую аренду дорогостоящую спецтехнику и оборудование.

Порядок оформления автолизинга

Чтобы заключить договор с лизинговой компанией «Сбербанк Лизинг» действуют пошагово:

  1. Производят предварительный расчёт ежемесячного взноса в рамках стоимости лизингового имущества и срока выплаты.
  2. Выбирают программу автолизинга и подают заявку. Её можно отправить и на официальном сайте «Сбербанк Лизинг», заполнив форму онлайн или сделав звонок на горячую линию компании.
  3. Заключают договор финансовой аренды.
  4. Вносят авансовый платеж.
  5. Страхуют предоставленное имущество по КАСКО и ОСАГО.

После подписания акта приёма-передачи заёмщик получает лизинговый продукт.

Финансовая аренда для предпринимателей

Пользование услугами лизинга от Сбербанка для ИП имеет массу преимуществ.

Сберегательный банк оперативно принимает решение относительно финансирования о приобретения ТС, отвечающим запросам представителя малого бизнеса.

Благодаря оптимизации налогов многие ИП предпочитают оформлять лизинговые продукты в компании «Сбербанк Лизинг». Затраты на финансовую аренду авто можно снизить, принимая участие в специальных программах и акциях.

Правила заключения договора с предпринимателями

В Сберегательном банке действует много программ, включая и льготные. Чтобы заключить лизинговую сделку, ИП потребуется минимальный набор документации.

Лица, занимающиеся индивидуальным предпринимательством для получения транспортного средства в финансовую аренду должны отвечать таким критериям:

  1. Стаж занятия бизнесом не менее полугода.
  2. Активный счёт в Сбербанке.
  3. Подтверждённая платёжеспособность.
  4. Хорошая кредитная история.
  5. Отсутствие долгов по налогам.

Для оформления в Сбербанке лизинга индивидуальные предприниматели должны предъявить полный пакет документов, включая финансовые отчёты.

Для подачи заявки на автолизинг обращаются в офис компанию или совершают действия в онлайн-режиме.

Алгоритм:

  1. Перейти на официальный сайт финансовой компании Сбербанка.
  2. На главной странице вверху справка кликнуть на «Оформить заявку».
  3. В открывшейся форме вписать название фирмы, Ф. И. О., контактную информацию.
  4. Обозначить эмейл.
  5. Выбрать из перечня ближайший офис лизинговой компании.
  6. Указать вид лизингового продукта для приобретения и нажать на «Отправить».

Через некоторое время с вами свяжется менеджер для уточнения деталей соглашения.

Если лизинговую сделку одобрят, ИП должен подготовить обозначенную ниже документацию:

  1. Паспорт (копии всех страниц).
  2. ИНН.
  3. Выписку из ЕГРИП.
  4. Документ о постановке на учёт в налоговой службе.
  5. Финансовые документы за последние кварталы.
  6. Выписку из банка, где обозначен остаток на счёте.
  7. Разрешение на осуществление конкретной деятельности (когда заключается сделка на аренду спецтехники узкого профиля).

При необходимости список документов дополняют.

Онлайн-калькулятор

На официальном сайте «Сбербанк Лизинг» можно заранее рассчитать стоимость финансовой аренды. Для калькуляции заполняют форму:

  1. Валюта.
  2. Стоимость предмета договора.
  3. Тип платежа.
  4. Сумма выкупа.
  5. Срок соглашения.
  6. Размер авансового взноса.

Важно! С помощью калькулятора на сайте вы можете рассчитать несколько вариантов для выбора оптимального.

Какие модели можно взять в финансовую аренду

В лизинг от Сбербанка можно получить любой транспорт, необходимый юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для выполнения конкретных работ:

  1. Легковые авто различных отечественных и зарубежных марок для перевозки пассажиров (до 8 человек) и грузов (до 800 кг).
  2. Грузовые автомобили (тягачи, прицепы и полуприцепы, рефрижераторы).
  3. Коммерческий транспорт (пикапы, микроавтобусы, фургоны).
  4. Спецтехнику (экскаваторы, бульдозеры, катки).
  5. Товарные и пассажирские поезда.
  6. Сельхозтранспорт (тракторы, комбайны).
  7. Самолёты.
  8. Водные суда.

Для осуществления деятельности представители крупного, среднего и малого бизнеса получат необходимое количество транспортных единиц согласно условиям договора.

Отзывы клиентов

Среди клиентов Сбербанка о лизинге отзывы положительные. Индивидуальные предприниматели, не имевшие средств на покупку транспорта и получившие отказ в кредите в других банках, отметили выгоду при сотрудничестве с лизинговой компанией Сбербанка. На сайте можно рассчитать стоимость авто, чтобы сориентироваться в затратах.

В Сбербанке посильные платежи по лизинговым продуктам, поставляется качественная спецтехника для юридических лиц и ИП. Заявки одобряются быстро, специалисты помогают выбрать авто и оформить на него страхование. Лишняя документация не запрашивается.

В компании от Сбербанка по лизингу условия выгодные: не требуется дополнительного залога, так как предмет лизингового договора является обеспечением.

Вы экономите время, заполняя онлайн-заявку, и получаете транспортное средство, которое необходимо.

«Сбербанк Лизинг» даёт возможность приобрести на специальных условиях автомобили любых отечественных и зарубежных марок, специальную технику для решения бизнес-задач.

Источник: https://sberech.com/uslugi/lizing-ot-sberbanka-dlya-yuridicheskix-lic-i-ip.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.