Лизинг для индивидуальных предпринимателей

Содержание

Лизинг как альтернатива кредиту

Лизинг для индивидуальных предпринимателей

Как известно, малый и средний бизнес выступают залогом стабильного развития экономики страны. Доля малого бизнеса в ВВП в развитых странах достигает отметки в 50%. В некоторых государствах этот показатель на сегодняшний день составляет более 70%. В России ситуация несколько иная: на долю малого бизнеса приходится лишь около 20% ВВП.

Одной из наиболее острых проблем российской экономики остается недостаток финансирования. Потребность малого и среднего бизнеса во внешних денежных средствах в РФ удовлетворена лишь на 30%.

В связи с этим ИП (и организации малого и среднего бизнеса) в последнее время все чаще прибегают к приобретению имущества по договору финансовой аренды (лизинга).

В вопросе покупки имущества, необходимого для осуществления предпринимательской деятельности, у ИП есть выбор:

  • получить кредит в банке;
  • приобрести в лизинг.

Обратите внимание на то, что условия договора финансовой аренды (лизинга) влияют на порядок налогового учета не только у лизингодателя, но и у лизингополучателя.

Понятие и особенности лизинга

Для того чтобы лучше разобраться в особенностях финансовой аренды (лизинга) необходимо дать определение этому термину.

Лизинг является финансовым продуктом, который представляет собой сочетание долгосрочной аренды (с последующим выкупом) и банковского кредита.

Одной из особенностей лизинга для ИП выступает тот факт, что индивидуальный предприниматель сам выбирает подходящее имущество для приобретения, а также поставщика этого имущества. Большую стоимость имущества оплачивает лизинговая компания. Лизингополучателем оплачивается остаток стоимости. В результате имущество переходит в финансовую аренду от лизингодателя к лизингополучателю.

В течение всего срока финансовой аренды лизингополучатель оплачивает лизинговые платежи. По окончании срока договора лизинга имущество переходит в собственность лизингополучателя. В среднем срок договора лизинга составляет три года, но возможны и более долгосрочные или краткосрочные программы.

Предметы лизинга

Предметами лизинга для ИП может выступать различное имущество, например:

  • оборудование;
  • специализированная техника;
  • автомобили;
  • недвижимое имущество (за исключением земельных участков).

Очень часто в лизинге используется возвратная схема. По этой схеме лизинговая компания осуществляет покупку собственности индивидуального предпринимателя и передает его в лизинг этому же ИП.

Результатом возвратного лизинга у индивидуального предпринимателя появляются денежные средства на развитие своего бизнеса и, помимо этого, имущество ИП остается у него в пользовании.

По окончании срока договора лизинга имущество индивидуального предпринимателя снова переходит в его собственность.

Нужно отметить, что для лизингодателей предоставление имущества в лизинг индивидуальным предпринимателям является финансово затратным и не слишком выгодным в экономическом плане. Связано это со следующими факторами, которые отражают особенности лизинга (в среднем и крупном бизнесе), а именно:

  • договора лизинга для ИП, как правило, заключаются на небольшие суммы, и чтобы доход по ним был сопоставим с договорами лизинга для крупного и среднего бизнеса, договоров с ИП необходимо заключить намного больше;
  • многие ИП ведут двойную бухгалтерию, и поэтому реальное финансовое положение индивидуального предпринимателя не отражается в предоставляемой им финансовой отчетности.

Но, несмотря на все эти сложности, сегмент лизинга с малым бизнесом на сегодняшний день существует и успешно развивается.

Преимущества лизинга для ИП

Лизинг для ИП имеет ряд преимуществ:

  • требования к лизингополучателю менее жесткие (по сравнению с банком);
  • краткий срок рассмотрения заявки на получение финансирования;
  • гибкость платежей за лизинг;
  • отсутствие дополнительных залогов;
  • возможность применения механизма ускоренной амортизации (в отношении объекта лизинга);
  • все лизинговые платежи можно отнести к затратной части;
  • использование специальной техники и автомобилей без регистрации;
  • лизинговые компании готовы принимать на рассмотрение управленческую отчетность ИП (при анализе возможностей заключения сделки с индивидуальным предпринимателем).

Как показывает практика, приобретение имущества в лизинг для ИП на сегодняшний день — один из наиболее доступных и выгодных вариантов финансирования бизнеса.

Недостатки лизинга для ИП

Кроме преимуществ, лизинг для индивидуальных предпринимателей имеет ряд недостатков, которые необходимо взять на заметку ИП:

  • индивидуальный предприниматель (как лизингополучатель) не является собственником предмета лизинга;
  • платежи по договору лизинга облагаются НДС;
  • со стороны лизинговой компании возможно взыскание (по обязательствам).

Таким образом, можно сделать вывод, что лизинг для ИП имеет как преимущества, так и недостатки. В принятии решения о том, заключать договор лизинга или нет, всегда необходимо проявлять взвешенный подход, исходя из конкретной ситуации.

Продукты лизинга для ИП

В связи с ростом популярности лизинга для индивидуальных предпринимателей, в этом сегменте сформировались разные типы лизинговых продуктов:

  • экспресс-лизинг;
  • лизинг без оценки финансового состояния;
  • лизинг для ИП (организаций) с упрощённой системой налогообложения (УСН).

Рассмотрим каждый из продуктов лизинга более детально.

Экспресс-лизинг

Наиболее приемлемый и оптимальный для ИП вид лизинга. Условия этого продукта в большей степени отвечают потребностям представителей малого бизнеса. Срок рассмотрения заявки лизинговыми компаниями, предоставляющими данную услугу — от 1 часа до 1 дня. По истечении этого срока лизинговая компания сообщает о своей готовности финансировать лизинг для предпринимателя.

При положительном решении компании, индивидуальному предпринимателю остается лишь предоставить необходимый пакет документов для оформления сделки по лизингу, а лизингодатель дает ответ по условиям и возможностям финансирования сделки.

Лизинг без оценки финансового состояния

Этот финансовый продукт предполагает отсутствие оценок финансового состояния индивидуального предпринимателя (организации) или оценку только по основным показателям. Компенсация рисков лизинговыми компаниями осуществляется за счет первоначального взноса, размер которого для лизингополучателя составляет не менее 50% от суммы. Процентная ставка по лизингу в этом случае выше.

Часто при предоставлении лизинга без оценки финансового состояния для ИП компании требуют поручительства по сделке (например, со стороны владельца предприятия малого бизнеса).

Лизинг для ИП на УСН 

Лизинг для ИП на УСН (упрощенной системе налогообложения) является наименее выгодным. Дело в том, что в этом случае лизинг теряет свои основные налоговые преимущества.

ИП на упрощенной системе налогообложения не сможет возместить лизинговые платежи, как это может сделать индивидуальный предприниматель, находящийся на общей системе налогообложения.

Лизинговая компания по своему усмотрению может включить в расчет платежей по лизингу следующие налоги и сборы:

  • налог на имущество;
  • транспортный налог;
  • страховку и прочее.

Все указанные платежи увеличиваются на сумму НДС.

Договор лизинга для ИП

В основном процедура заключения договора лизинга различными лизинговыми компаниями с ИП сводится к следующему:

1. После анализа условий лизинга, выбора лизинговой компании, продавца (условий поставки лизингового имущества) индивидуальный предприниматель предоставляет в лизинговую компанию необходимый пакет документов для оформления сделки.

2. Сотрудники лизинговой компании анализируют предоставленные ИП документы на предоставление лизинга.

3. После принятия окончательного решения о заключении договора лизинга, начинается процесс оформления договоров по лизингу сотрудником лизинговой компании.

4. Происходит процесс подписания таких документов:

  • договор лизинга;
  • договор купли-продажи предмета лизинга.

Договор лизинга (оборудования, техники, автомобиля и прочее) — двухсторонний. Он заключается лизингополучателем и лизинговой компанией.

Договор купли-продажи предмета лизинга может быть двухсторонним (заключаться лизингополучателем и лизинговой компанией) или трехсторонним заключаться (лизингодателем, лизингополучателем и продавцом).

В договоре лизинга четко прописывается срок перечисления авансового платежа лизинговой компании от лизингополучателя.

5. После того, как лизинговая компания получила авансовый платеж от лизингополучателя, она осуществляет платеж по договору купли-продажи предмета лизинга поставщику.

6. Как только лизинговое имущество поступает к поставщику, оформляется передача имущества в лизинг.

С момента передачи имущества в лизинг, все риски (включая повреждения и гибель лизингового имущества) переходят к лизингополучателю. Нужно отметить, что к моменту передачи имущества в лизинг, оно должно быть застраховано.

7. Лизингополучатель оплачивает лизинговые платежи (в соответствии с графиком платежей по лизингу) до окончания срока действия договора.

Досрочное расторжение договора

В договоре лизинга, как правило, описывается процедура досрочного выкупа предмета лизинга. Обычно в течение полугода-года выкупать предмет лизинга запрещается.

После 6 месяцев (или 1 года) лизингополучатель имеет возможность расторгнуть договор лизинга досрочно.

В этом случае при досрочном расторжении договора лизинга по инициативе лизингополучателя, он обязан выплатить указанную в договоре денежную сумму или внести всю оставшуюся сумму платежей (по графику) до окончания действия договора лизинга.

Договор лизинга может быть досрочно закончен, в случае кражи или гибели предмета лизинга. Лизинговая компания, в свою очередь получает страховое возмещение от страховщика и погашает задолженность индивидуального предпринимателя по договору. ИП может заплатить недостающую сумму.

Договор лизинга может быть расторгнут и по инициативе лизинговой компании. Причиной расторжения договора лизинга могут послужить нарушения условий лизингового договора лизингополучателем.

Чаще всего причиной расторжения служат:

  • несоответствие выплат графику платежей;
  • неправильная эксплуатация предмета лизинга;
  • невыполненные обязательства по страхованию.

В такой ситуации лизинговая компания изымает предмет лизинга с последующей его реализацией с целью погашения долга лизингополучателя.

Тоже может быть полезно:

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://tbis.ru/kreditovanie/lizing-kak-alternativa-kreditu1

Как оформить лизинг для ИП в 2020 году: условия и пошаговая инструкция для индивидуальных предпринимателей

Лизинг для индивидуальных предпринимателей
Ирина Шербул

7 апреля 2020

  • Специфика правоотношений: выгода и риски
  • Возврат НДС
  • Условия получения
  • Как взять лизинг
  • Особенности открытия лизинга для начинающих ИП
  • Особенности оформления оборудования
  • Как оформить договор без первоначального взноса
  • Как открыть лизинг для ИП с нулевым балансом
  • Как оформить спецтехнику в лизинг
  • Калькулятор

Недостаток финансирования – основная проблема российской экономики, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса. Лизинг – один из способов быстро найти финансы для приобретения имущества. Выгоден ли лизинг для ИП в 2020 году, или все-таки обратиться за кредитом в банк?

Специфика правоотношений: выгода и риски

Лизинг – финансовый продукт, предлагаемый лизинговыми компаниями, который сочетает в себе долгосрочную аренду с последующим выкупом и банковский кредит. Сущность и принцип действия лизинга для индивидуального предпринимателя предполагают, что он самостоятельно находит имущество и поставщика, а оплачивает этот товар лизинговая компания (полностью или частично).

Следует учитывать, что условия лизингового договора влияют на налогообложение обеих сторон: лизингополучателя и лизингодателя.

Выгода при заключении договора существует для обеих сторон:

  • предприниматель получает имущество, посредством которого наращивает обороты производства без начальных капиталовложений;
  • лизинговая компания получает процент за предоставленные услуги.

По сравнению с кредитными правоотношениями лизинговый договор имеет определенные преимущества:

  • Скорость получения гораздо выше, чем оформление кредита в банке.
  • Менее жесткие требования. Не нужно искать поручителей или предоставлять залог.
  • Платежеспособность клиента не является первостепенным условием, так как приобретаемое имущество находится на балансе лизинговой организации, и в случае непогашения задолженности имущество остается у лизингодателя.
  • Если возникают непредвиденные трудности – возможно отсрочить поставку платежа по согласованию сторон.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Более длительный срок кредитования – до 5 лет.
  • По окончании договора есть выбор – приобрести имущество по остаточной стоимости или возвратить его.

Оформляя кредит, предприниматель получает в пользование денежные средства, а при лизинге – имущество.

Практика показывает, что в современных условиях приобретение имущества в лизинг – наиболее доступный и выгодный вариант развития бизнеса в России в 2020 году:

  • На лизинговое имущество не начисляется налог, поскольку оно не является собственностью предпринимателя.
  • Амортизировать объекты лизинга можно по ускоренной схеме.
  • Есть возможность сэкономить на налогах, поскольку лизинговые платежи относятся в полном объеме на затраты на протяжении всего срока действия договора.

Наравне с преимуществами, лизинг имеет и определенные недостатки для предпринимателя:

  • Собственником имущества ИП не является.
  • Даже после ликвидации ИП предприниматель обязан погашать долги по гражданско-правовым сделкам, включая лизинг.
  • При утрате, поломке, крушении или порче имущества риски ложатся на заемщика.
  • Лизингодатель вправе накладывать некоторые ограничения на порядок использования имущества, поскольку является его собственником. Например, ограничить ежемесячный пробег авто.

Приобретать имущество в лизинг – популярная схема среди предпринимателей, налогообложение которых производится по общей системе.

У таких предпринимателей в лизинговый платеж включается НДС, соответственно, предприниматель получает право заявить его к вычету.

ИП на ОСНО могут также заявить возмещение из бюджета, если исходящего НДС недостаточно для того, чтобы перекрыть входящий НДС в составе лизингового платежа.

Предприниматели на упрощенке и других системах налогообложения работают без НДС. Соответственно, рассчитывать на его возврат они не могут.

ИП с другими режимами налогообложения включают в расходы лизинговый платеж вместе с НДС, за счет чего происходит уменьшение налогооблагаемой базы. У предпринимателей на УСН-доходы, уплачивают налоги с объема выручки, поэтому лизинговые платежи на налогообложение влияния не оказывает.

Условия получения

Как и при оформлении любого кредита, существуют определенные стандарты, которым должен соответствовать предприниматель, желающий оформить лизинг имущества.

Условия предоставления лизинга для ИП:

  • возраст от 21 года;
  • государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;
  • отсутствие кассовых разрывов сроком в 3 месяца;
  • предоставление требуемого перечня документов;
  • срок существования ИП не менее 6 месяцев;
  • обязательна оплата первоначального взноса, установленного лизиногодателем.

Как взять лизинг

Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.

Перечень документов для оформления:

  • заявка на получение лизинга;
  • копия паспорта предпринимателя;
  • декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
  • справка об оборотах за последний год помесячно;
  • работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
  • выписка ЕГРИП;
  • справка о постановке на налоговый учет.

Могут запрашиваться и другие документы, например, заключение аудитора, информация о контрагентах. Некоторые документы следует заверить нотариально.

Важен срок существования бизнеса (не менее 3–6 месяцев успешной хозяйственной деятельности). Особое внимание будет уделено анализу бухгалтерской отчетности.

Пошаговая инструкция оформления договора лизинга:

  1. Выбрать имущество.
  2. Собрать полный перечень документов, представленных выше. После их проверки организация решает, оформить выдачу средств или нет.
  3. Заключается лизинговый договор. Оговаривается сумма первоначального взноса (чаще всего 30% от суммы).
  4. После поступления последнего взноса, организация переоформляет право собственности на заемщика, и он становится полноправным хозяином имущества.

Лизингодатель несет ответственность за сохранность имущества представленного в договоре, поэтому чаще всего организация просит оформить страховку на имущество (договор КАСКО).

Продать имущество, которое находится в лизинге, нельзя до момента переоформления прав собственности.

К сожалению, малый бизнес в России не такое распространенное понятие, как в странах Европы или Америке. Вклад малого бизнеса в ВВП России составляет 20%, а в более развитых странах до 50–55%.

Субсидирование тоже оставляет желать лучшего. Предельное значение выплат по Москве составляет 500 тыс. руб., по другим городам – 300 тыс. руб.

Для большого количества новых предпринимателей покупка оборудования, спецтехники или другого имущества путем лизинга – единственный доступный способ начать свой бизнес.

Особенности оформления оборудования

Целесообразно брать в лизинг объекты, у которых медленный физический износ. Если предмет лизинга быстроизнашиваемый, скорее всего к окончанию договора (а иногда и раньше) приобретать уже будет нечего. Медленным износом обладает оборудование для тяжелой промышленности, станки, электротехника.

Следует учитывать, что лизингодатель не охотно отдает в аренду неликвидные объекты, которые тяжело будет продать в последствии, если договор с лизингополучателем будет расторгнут.

Если предполагается передача в лизинг неликвидного объекта, лизингодатель может требовать предоставления дополнительного обеспечения или взять аванс, который может составлять 20% от стоимости оборудования.

Как оформить договор без первоначального взноса

Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости). Имея задаток, лизингодатель будет уверен в намерениях заемщика.

Рассчитывать на лизинг без первоначального взноса могут предприниматели, отвечающие определенным условиям. Они должны иметь:

  1. Возможность предоставить в залог движимое, недвижимое имущество или поручительство.
  2. Стабильно высокое материальное благосостояние.
  3. Хорошуюкредитную историю.

Предмет лизинга, указанный в договоре, должен иметь высокий спрос на рынке. Договор без аванса может иметь более жесткие условия.

Стоит учитывать, что удорожание товара напрямую зависит от того, насколько большим был первоначальный взнос. Соответственно, при отсутствии первоначального взноса удорожание будет более существенным.

Взять в лизинг оборудование без первоначального взноса лизинговая компания может позволить постоянным клиентам, с которыми ранее уже заключался подобный договор с авансом.

Как открыть лизинг для ИП с нулевым балансом

Нулевой баланс у ИП может быть в двух случаях. Если он:

  1. Только начал свою деятельность и еще не успел приобрести активы.
  2. Не ведет хозяйственную деятельность и по этой причине не имеет активов на балансе.

Во втором случае предприниматель сдает нулевую отчетность, соответственно, оценить финансовое состояние его бизнеса сложно, поэтому условия предоставления лизинга могут быть менее выгодными.

Одной из компаний, предоставляющих возможность предпринимателям с нулевым балансом оформить лизинг на выгодных условиях, является Европлан:

  • первоначальный взнос 10-15%;
  • рост стоимость в год – 3%, также существует беспроцентная ставка.

Как оформить спецтехнику в лизинг

Аренда техники специального назначения не особенно отличается от оформления договора для другого имущества. Условия для всей техники стандартны, но могут отличаться у разных лизингодателей:

  • взнос 5–49%;
  • срок заключения договора от 1 до 5 лет;
  • удорожание 5–10% в год.

Наиболее распространенная техника, которую предприниматели оформляют в лизинг:

  • манипулятор;
  • автокран;
  • экскаватор;
  • бульдозер;
  • погрузчик;
  • тягач и другая спецтехника.

Для тех, кто хочет сам рассчитать ежемесячный платеж и рассчитать стоимость лизинга, существует специальный онлайн-калькулятор.  Он представляет собой программу, с окнами для введения параметров:

  • цена и тип имущества;
  • его характеристики;
  • валюта выплат и срок действия договора;
  • желаемый размер авансового платежа;
  • тип погашения: аннуитетный (равными частями) или классический.

Лизинговые калькуляторы для удобства клиентов на своих сайтах часто размещают компании, предоставляющие подобные услуги.

Взаимодействие с лизинговой компанией длится, как правило, не один год. Поэтому следует детально подходить к выбору партнера.

Большинство предпринимателей, выбирая лизингодателя, ориентируются только на график лизинговых платежей, оценивая общую сумму переплаты.

Сравнивая процент удорожания имущества у разных лизинговых компаний, предприниматели, как правило, останавливаются на более дешевой.

Однако договор лизинга может иметь массу подводных камней, на которые по неопытности предприниматель не обратит внимания. Изучать документ следует детально до того, как сделан выбор партнера. Целесообразно воспользоваться услугами юриста или брокера.

Особое внимание следует обратить на пункты ответственности сторон и условия расторжения в одностороннем порядке. Кроме этого следует учитывать финансовую стабильность компании и срок ее существования на рынке.

Источник: https://Delen.ru/nyuansy-biznesa/kak-oformit-lizing-dlja-ip.html

Лизинг или кредит: что выгоднее для предпринимателя

Лизинг для индивидуальных предпринимателей

Для развития бизнеса предпринимателю нужны оборудование или транспорт. Есть три варианта приобрести необходимое: купить за свои деньги, взять кредит или оформить лизинг. Разбираемся, лизинг или кредит: в чем разница и что выбрать, чтобы не прогадать.

Кредит — это деньги, которые предприниматель берет у банка в долг для покупки необходимого оборудования и возвращает долг с учетом процентов.

При лизинге предприниматель берет у компании имущество: машины, станки, сельхозтехнику за определенную ежемесячную плату. По окончании договора он может выкупить оборудование или вернуть его лизинговой компании, если оно уже стало ему не нужно. По сути, это аренда с правом последующего выкупа.

В США и Европе главный инструмент финансирования бизнеса — лизинг. На него приходится почти треть всех инвестиций, объем финансирования каждый год увеличивается на 10-12%.

В России этот вариант не очень популярен, в среднем на лизинговые операции приходится 6% инвестиций.

Но эксперты отмечают рост лизинговых операций — за 9 месяцев 2018 года объем бизнеса 100 лизинговых компаний вырос на 44,6% и составил почти триллион рублей.

Лидеры лизинговых сделок — железнодорожный транспорт и грузовые автомобили.

Но несмотря на то, что сфера лизинга и наращивает обороты, большинство предпринимателей в нашей стране предпочитают брать кредиты — по прогнозам «Эксперт РА» объем кредитов в 2019 году вырастет на 15%, при этом темпы роста объема новых бизнесов наоборот снизятся на 15%. Лизинговые компании пытаются изменить эту тенденцию, так как экономически лизинг для предпринимателя выгоднее кредита.

Лизинг или кредит: в чем разница

Лизинг и кредит регламентируются разными законами и для оформления у каждого — свой пакет документов.

Банки выдают кредиты по нормативам и инструкциям Центробанка, закону №395-1 и руководствуются внутренними банковскими документами. Они оценивают финансовое состояние заемщика, анализируют его платежеспособность, просчитывают риски — сможет ли он выполнять обязательства по кредиту.

Если у предпринимателя новый бизнес, то получить большой кредит на необходимое имущество проблематично — банк предпочитает не рисковать.

Лизинговые компании руководствуются только своими внутренними документами и методиками. Они самостоятельно проводят анализ текущей деятельности компании и принимают решение о предоставлении имущества в аренду.

Требования к заемщикам не такие строгие, как у банков и получить лизинг новому бизнесу проще. К тому же лизинг — это экономия.

Например, покупка машины руководителю предприятия в лизинг выгодней, чем ее приобретение в кредит.

Скоро ситуация может измениться — уже почти готова реформа Российского рынка бизнеса.

Что ожидается: лизинговые компании получат статус некредитных финансовых организаций, для них будут установлены требования по капиталу, обязательная новая отчетность и планы счетов.

Также компании будут обязаны зарегистрироваться в реестре ЦБ РФ. Полностью реформировать рынок лизинга правительство РФ планирует к 2021 году.

Особенности кредита

Предприниматель сам решает проблемы с имуществом, взятым в кредит. Если купленное оборудование или техника вышли из строя, требуют ремонта или замены — это проблемы предпринимателя. Он сам ищет, кто исправит поломки, или обменивает товар в магазине. Банк к этому отношения не имеет.

Предприниматель — собственник приобретенного имущества. При покупке имущества на кредитные деньги, предприниматель — собственник.

На кредитные деньги можно купить все, что нужно. Если банк выдал нецелевой кредит, то за деньги можно купить все. Если целевой — то только то, что прописано в договоре.

Затянутый срок принятия решения. Срок принятия решения по кредиту — несколько дней. Банк может потребовать дополнительные документы для оформления, обязать предоставить поручителя или оформить страхование жизни.

И да, банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Строгий график оплаты кредита. Оплата кредита — по графику. Банк крайне неохотно меняет график платежей или рассматривает уменьшение процентной ставки. Для того чтобы добиться отсрочки, уменьшения ежемесячной оплаты или пересмотра процентов нужны веские доводы и стальные нервы.

Небольшой срок кредита. Средний срок кредита около 36 месяцев. Чем больше срок, тем выше процентная ставка.

Необходимы подтверждение платежеспособности и залог. У банков строгие регламентации по оценке финансового состояния заемщика. Предприниматель должен доказать банку свою платежеспособность и предоставить финансовые документы, которые это подтверждают.

Кроме того, для получения кредита обязателен ликвидный залог — недвижимость, автотранспорт, ювелирные изделия, ценные бумаги. Часто — поручитель, который обязуется выплатить кредит, если заемщик не сможет этого сделать.

При неисполнении кредитных обязательств, имущество могут изъять. Если предприниматель допускает просрочки выплаты кредита, банк начисляет пени и проценты. Если заемщик не реагирует и продолжает не платить, банк имеет право подать в суд и по решению суда изъять имущество, приобретенное на кредитные деньги. Предприниматель будет вынужден остановить свою деятельность.

Разорвать договор с банком невозможно. Заемщик не может разорвать договор с банком — ему придется исполнить все взятые на себя обязательства или объявить себя банкротом.

Особенности лизинга

Предприниматель не отвечает за имущество в лизинге. Все проблемы с имуществом решает лизингодатель — он передал оборудование или технику в аренду и отвечает за его бесперебойную работу. Предприниматель может сам исправить неполадки, а лизинговая компания возместит ему расходы.

Есть запреты на имущество, которое можно приобрести в лизинг. В лизинг нельзя приобрести земельные участки и имущественные комплексы — для таких покупок работает только кредит.

Быстрый срок принятия решения по лизингу. Предварительное решение о предоставлении лизинга — в течение часа. Окончательное решение — после предоставления необходимых документов и анализа деятельности компании. Обычно это занимает 1-3 дня.

График платежей можно изменять. График платежей — гибкий. При составлении графика лизинговая компания учитывает сезонность деятельности компании, может предусмотреть отсрочку по платежам или уменьшение ежемесячного взноса в «нерабочие» месяцы.

Если предприниматель не может внести ежемесячный взнос, то лизинговая компания обычно идет навстречу и вносит корректировки в утвержденный план оплаты.
Увеличение срока погашения лизинга.

Срок погашения — до 36 месяцев, но лизинговая компания может увеличить его до 5 лет.

Можно расторгнуть договор с лизинговой компанией. Предприниматель может расторгнуть договор с лизинговой компанией и вернуть ей приобретенное оборудование или технику.

Не нужен залог. Для оформления договора лизинга не нужно предоставлять в залог личное или корпоративное имущество.

Предмет лизинга нельзя забрать у предпринимателя, если у него лично есть невыплаченные кредиты или просрочки. Если у предпринимателя проблемы с банком — невыплаченные кредиты или просрочки, то банк не имеет права забрать имущество, которое находится в лизинге. Предприниматель продолжает работать.

Кроме того, имущество, взятое в лизинг, оформлено на лизингодателя и стоит на балансе лизинговой компании. Это значит, что предприниматель не платит налог на имущество, транспортный налог, страховку и прочие расходы.

Но лизинговой компании невыгодно содержать переданное имущество за свой счет, поэтому эти расходы она включает в регулярные платежи по лизингу. При возмещении расходов по этим платежам предприниматель должен уплатить НДС.

Для компаний-плательщиков НДС дополнительный налог — не проблема, так как его все равно предъявляют к зачету. А вот если предприниматель работает без НДС, то такие платежи существенно увеличивают затраты по лизинговой сделке.

Куда обращаться за лизингом

Сейчас на лизинговом рынке чуть больше 200 профессиональных игроков и почти 600 некрупных компаний, которые предлагают услуги лизинга.

Есть три вида компаний, которые проводят лизинговые сделки:

  • Дочерние компании банков, которые занимаются исключительно лизингом. Это лидеры рынка.
  • Производители промышленного оборудования и техники. С помощью лизинга они стимулируют продажи.
  • Независимые фирмы.

Самые безопасные сделки — с компаниями из первых двух категорий.

Выбрать лизинговую компанию прощу всего по рейтингу. Компании, которые находятся на верхних строчках — безусловные лидеры, они надежны и работать с ними безопасно.

Основные критерии оценки лизинговой компании:

Сколько лет компания работает в сфере лизинга. Лизинговые сделки пролонгированы во времени.

Компании нужно не только найти заемщика и передать ему имущество в лизинг, но и вернуть вложенные средства в виде лизинговых платежей.

Если компания работает много лет, значит у нее уже есть а) опыт, б) налаженная система учета, в) аналитика, г) точный расчет рисков, д) льготы от поставщиков.

Финансовые показатели. Когда предприниматель заключает договор с лизинговой компанией, он вносит первоначальный взнос и каждый месяц делает отчисления за имущество, а право собственности получает только в конце лизинговой сделки. То есть, по сути, он платит не за свое имущество, как в случае с кредитом.

Лизинговая компания в свою очередь платит за это имущество банку, в котором получает кредит на его покупку.

И если у компании долги по кредитам, налогам, платежам то у предпринимателя могут возникнуть проблемы с использованием имущества или получением его собственность — банк не может изъять то, что находится в лизинге, но может по решению суда поставить запрет на использование и уж точно не позволит сменить собственника, пока лизинговая компания не рассчитается с долгами.

Найти информацию по финансовым показателям компании сложно, но это стоит сделать перед заключением договора.

Источники финансирования лизинговой компании. Это могут быть кредиты, собственный капитал, облигации, займы от частных лиц и сторонних организаций. Если у компании несколько источников получения финансирования, то она более устойчива и может предложить предпринимателю выгодные условия сделки.

Ограничения по условиям лизинга. При заключении лизинговой сделки нужно внимательно прочитать договор. Лизинговая компания может поставить ограничения, которые не выгодны предпринимателю. Например, что предприниматель не имеет права выбирать, кто будет балансодержателем имущества, или пункт о запрете досрочного выкупа.

Если у лизинговой компании нет представительства в регионе, где работает предприниматель, — это не повод отказаться от ее услуг. Компания может организовать лизинговую сделку в любом городе — отправит своего представителя, наймет страховую компанию и нотариуса, привлечет курьерскую службу.

Источник: https://planfact.io/blog/posts/lizing-ili-kredit-chto-vygodnee-dlya-predprinimatelya

Условия получения авто в лизинг для ИП

Лизинг для индивидуальных предпринимателей

Для ведения собственного бизнеса индивидуальным предпринимателям требуется не только определенное оборудование, но и собственный автотранспорт.

При недостаточном количестве собственных средств покупка транспортного средства может быть осуществлена двумя способами: в кредит или лизинг.

Что такое лизинг? Как каких условиях индивидуальные предприниматели могут приобрести транспорт в лизинг? Как правильно оформить лизинговые отношения, читайте далее.

Что входит

Лизинг автомобильного транспорта – это аренда, как правило, долгосрочного характера с последующей возможностью переоформления авто в собственность предпринимателя.

В лизинговой сделке принимают участие:

  • лизингодатель (лицо или компания, передающая автомашину в аренду);
  • лизингополучатель (лицо или компания, принимающие автомобиль в аренду);
  • поставщик предмета лизинга (компания, которая передает движимое имущество лизингодателю);
  • страховая компания, оформляющая полиса КАСКО и ОСАГО для сохранности лизингового имущества.

Чтобы иметь возможность приобретения автотранспортного средства в лизинг определенные требования выдвигаются:

  • непосредственно к индивидуальному предпринимателю;
  • к приобретаемому имуществу;
  • к условиям следки.

Договор лизинга может быть заключен с индивидуальным предпринимателем, если:

  • у ИП имеется хорошая кредитная история или ранее кредиты не получались;
  • возраст предпринимателя более 21 – 23 лет (в зависимости от компании лизингодателя);
  • деятельность ИП не является убыточной, о чем свидетельствует финансовая отчетность;
  • деятельность ИП ведется более 6 месяцев.

Некоторые лизинговые компании предъявляют дополнительные требования к сфере деятельности предпринимателя.

Например, в Россельхозбанке могут оформить лизинговые отношения только компании, относящиеся к производству, хранению, транспортировке или реализации сельскохозяйственной продукции.

Договор лизинга может быть оформлен:

  • на новое автотранспортное средство;
  • на подержанное автотранспортное средство.

К автомобилю выдвигаются следующие требования:

  • максимальная стоимость (устанавливается каждой лизинговой компанией самостоятельно);
  • возврат (для подержанных авто);
  • отсутствие ограничений на использование;
  • исправное техническое состояние;
  • наличие полного комплекта документов.

Определенные требования имеются и для возможности оформления сделки.

Наиболее часто выдвигаются следующие условия:

  • необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10% – 25% от стоимости движимого имущества;
  • удорожание (процент от стоимости авто за использование денежных средств лизингодателя на покупку транспортного средства);
  • срок аренды.

Все условия лизинговой сделки определяются индивидуально на стадии подготовки соответствующего договора.

Какие условия лизинга авто для ИП

В 2020 году оформить лизинговую сделку можно:

  • с лизинговой компанией, образованной при банке. Такие компании имеются, например, у Сбербанка, ВТБ, банка Уралсиб;
  • с независимой компанией, занимающейся инвестиционной деятельность. Наиболее популярными являются компании «Европлан», «Сименс Финанс», «Бизнес Альянс»;
  • производителем транспортного средства. Специальные предложения есть у «Камаз», «Киа» и так далее.

Условия лизинговых сделок наиболее популярных лизингодателей представлены в таблице:

Лизинговая компанияКакие виды транспортных средств можно получитьМаксимальная сумма сделки, руб.Минимальный начальный взнос, %
Сбербанк Лизинг:
Лизинг автотранспортаНовые российские или зарубежные авто массой грузов до 800 кг и числом мест для пассажиров не более 824 млн.10
Лизинг коммерческого автотранспортаНовые автобусы, пикапы, фургоны, грузовые авто и так далее с разрешенной массой до 5 т24 млн.15
Лизинг грузового автотранспорта— новые и подержанные авто с разрешенной массой 7т – 41т/3 оси или50 т/4 оси
— прицепы и полуприцепы массой 5 – 50 тонн
24 млн.— 15% для авто иностранного производства;
— 20% для авто российского производства или производства стран СНГ
Лизинг специального транспорта— строительная техника;— дорожная техника;— машины для сельского хозяйства;

— складская автотехника

24 млн.25
ВТБ 24 Лизинг
Универсальный лизингНовые:— легковые авто;— коммерческий транспорт;— грузовые авто;

— спецтехника

индивидуально10
Экспресс лизингНовые авто7 млн.30
Такси в лизингНовые автомобилииндивидуально20
Лизинг авто с пробегом— легковые и грузовые авто в возрасте до 5 лет;
— спецтранспорт не старше 9 лет
7 млн.10
Альфа лизинг
Лизинг легковых автомобилейНовые и подержанные авто, в том числе коммерческий автотранспорт150 млн.От 5
Лизинг грузовых автомобилейНовые автомобили150 млн.10
Лизинг спецтехникиНовая и б/у техника150 млн.20
АвтоСпецТехника (лизинговая компания Россельхозбанка)Автотранспорт и спецтехника для предприятий сельскохозяйственной отраслииндивидуально15
УралСиб ЛизингНовые и б/у легковые и грузовые авто, спецтехника30 млн.10
ЕвропланНовые и подержанные авто (легковые, грузовые, техника специального назначения)15 млн.15

Продолжение таблицы:

Лизинговая компанияСрок аренда автотранспортаУдорожание, %
Сбербанк Лизинг:
Лизинг автотранспорта12 – 37 месяцевиндивидуально
Лизинг коммерческого автотранспорта12 – 37 месяцевиндивидуально
Лизинг грузового автотранспорта12 – 48 месяцевОт 5
Лизинг специального транспорта12 – 36 месяцевОт 7
ВТБ 24 Лизинг
Универсальный лизинг11 – 60 месяцевОт 10
Экспресс лизинг11 – 60 месяцевОт 12
Такси в лизинг12 – 36 месяцевОт 10
Лизинг авто с пробегом11 – 48 месяцевОт 10
Альфа лизинг
Лизинг легковых автомобилей12 – 60 месяцевОт 5
Лизинг грузовых автомобилейДо 36 месяцОт 4,5
Лизинг спецтехникиДо 48 месяцевОт 5
АвтоСпецТехника (лизинговая компания Россельхозбанка)До 60 месяцевОт 2
УралСиб Лизинг12 – 60 месяцевОт 7
Европлан12 – 60 месяцевОт 10

Без первоначального взноса

Приобрести авто в лизинг можно и без обязательной уплаты первоначального взноса. Такие программы отличаются:

  • минимальной стоимостью авто;
  • минимальным сроком аренды.

Программы по покупке автомобильного транспорта без необходимости оплаты начального взноса представляют, если:

  • предприниматель успешно работает на рынке более 1 года;
  • ИП открыто более 3 лет назад;
  • предприниматель имеет возможность оформить в залог какое-либо имущество или предоставить гарантии поручителей.

Такие программы доступны:

  • в Россельхозбанке;
  • в банке Уралсиб;
  • в компании Европлан.

Б/у авто

Лизинг подержанных автомашин практически ничем не отличается от лизинга новой техники. Однако компаниями выдвигаются дополнительные требования, в первую очередь касающиеся возврата транспорта.

Если для бизнеса требуется приобретение подержанного автомобиля, то наиболее приемлемые условия лизинга будут:

  • в ВТБ 24 Лизинг;
  • в Альфа Лизинг.

Пакет документов ИП для оформления лизинга

Для заключения лизингового соглашения индивидуальному предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • свидетельство о внесении ИП в единый реестр (ЕГРИП);
  • свидетельство о постановке ИП на учет в налоговых органах;
  • налоговую декларацию за последний отчетный период (документ должен быть с отметкой о принятии в налоговой службе);
  • бухгалтерскую отчетность;
  • справку о наличии и реквизитах открытых на предпринимателя расчетных счетов;
  • справку об отсутствие кредитной задолженности (как ИП и как физическое лицо).

Порядок покупки

Порядок проведения лизинговой сделки следующий:

  • индивидуальный предприниматель подбирает автомобиль, необходимый для успешного развития компании и лизинговую компанию (на основании предлагаемых лизинговых программ);
  • предприниматель обращается в выбранную лизинговую компанию с целью оформления сделки и предоставляет указанный ранее пакет документов для рассмотрения и проверки платежеспособности;
  • при вынесении положительного решения заключается соответствующий договор на разработанных ранее условиях;
  • лизингополучатель получает недвижимое имущество.

Далее на протяжении установленного лизинговым договором срока лизингополучатель вносит на счет лизингодателя определенные платежи.

По истечении указанного срока и при условии своевременной оплаты обязательных платежей автомобиль, являющийся предметом лизинга, передается в собственность (переоформляется) на лизингополучателя.

Если выплаты по лизинговому договору задерживались или лизингополучателем нарушены какие-либо иные условия действующего соглашения, то лизингодатель имеет право расторгнуть договор досрочно и вернуть лизинговое имущество из аренды.

Плюсы и минусы для индивидуальных предпринимателей

Лизинг автомобильного транспорта, в отличие от автокредита, имеет определенные положительные аспекты, к которым относятся:

  • возможность получения необходимого в работе автомобильного транспорта в кратчайшие сроки. В отличие от автокредита, где на рассмотрение заявки от ИП требуется от 5 дней, решение о возможности заключения лизингового соглашения принимается в течение 1 – 2 дней. Это связано с меньшим количеством проводимых лизингодателем проверок;
  • простое оформление сделки. В отличие от стандартного автокредита не требуется передавать движимое имущество в залог, что значительно упрощает юридическое оформление документов, подтверждающих лизинговое соглашение;
  • минимальный набор документов, требуемый для заключения соглашения;
  • оптимизация рисков. При автокредите все риски, связанные с гибелью или хищением (угоном) автомобильного транспорта, являются проблемой заемщика.

    При заключении лизингового договора владельцем движимого имущества остается лизинговая компания и при соблюдении всех условий соглашения проблемы с гибелью авто, его угоном или хищением являются проблемами лизингодателя;

  • возможность получения дополнительной прибыли за счет оптимизации налогов.

Лизинг является одной из статей, которые снижают налогооблагаемую базу компании на сумму внесенных по договору платежей.

Однако существуют и определенные минусы приобретения автотранспорта в лизинг, к которым можно отнести:

  • необходимость внесения первоначального платежа в размере до 40%. Получить автомашину в лизинг без предварительной оплаты части ее стоимости сложнее, чем получить автокредит без первоначального взноса;
  • при приобретении автомобильного транспорта в лизинг лизингополучатель не становиться юридическим собственником движимого имущества. Машина переходит в собственность только после полного возмещения ее стоимости в установленные договором сроки;
  • удержание по лизинговому соглашению, как правило, составляет больше, чем стандартная ставка по автокредиту. А если получить кредит от дилера по сниженной ставке, то материальная выгода будет достаточно существенной;
  • увеличение лизинговых платежей, и как следствие общей стоимости сделки за счет НДС.

У каждого вида сделки есть свои положительные и отрицательные стороны. Поэтому стоит ли приобретать автомобильный транспорт в лизинг или лучше воспользоваться автокредитом, решать каждому предпринимателю самостоятельно.

: Секреты лизинга для предпринимателей: что нужно знать о лизинге, чтобы эффективно им пользоваться

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/uslovija-poluchenija-lizinga-dlja-ip.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.