Лизинг для ип без первоначального взноса

Лизинг спецтехники: условия продажи для юридических и физических лиц

Лизинг для ип без первоначального взноса

В статье мы разберемся, как взять технику в лизинг. Узнаем, какие документы понадобятся для ее приобретения и как рассчитать платежи по лизингу. Мы подготовили порядок покупки техники в лизинг и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-20 компаний, в которых можно купить технику в лизинг

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

ВЭБ ЛизингВЭБ Лизинг

от 10%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Интеза Лизинг

от 15%аванс

Росбанк ЛизингРосбанк Лтзтнг

от 10%аванс

Райффайзен Лизинг

от 15%аванс

Сименс Финанс

от 10%аванс

Югра-ЛизингЮгра-Лизинг

от 10%аванс

Особенности лизинга

Лизинг – отличный вариант получить необходимую технику без крупных вложений. Перед оформлением сделки нужно внимательно изучить предложенные лизинговой компанией условия. Обычно они похожи в разных организациях, но иногда отличие в одном пункте может повлиять на размер переплаты.

Рассмотрим основные условия, характерные для лизинга техники в большинстве компаний:

  • Первоначальный взнос составляет 15 — 20%. Некоторые лизинговые компании готовы уменьшить аванс или оформить сделку без первоначального взноса.
  • Срок лизинга составляет 5 — 7 лет. Большинство клиентов заключает договоры на два — три года, потому что сложно прогнозировать развитие финансовой ситуации на более продолжительный период.
  • Удорожание техники на 8 — 10% в год. Производители оборудования и транспорта часто предоставляют лизинговым компаниям специальные условия на покупку техники. В таких случаях вы можете приобрести оборудование без переплаты.
  • Отсутствует необходимость в дополнительном обеспечении. Залог или поручительство могут увеличить шансы на одобрение заявки, если лизингополучатель недавно начал свою деятельность.
  • Страхование техники на весь срок лизинга. Расходы на страховку включаются в лизинговые платежи.

Также прочитайте: Плюсы и минусы лизинга при приобретении имущества юридическими и физическими лицами

Как взять технику в лизинг

Часто организации отказываются от услуг лизинговых компаний, думая, что купить технику в лизинг сложно. На самом деле процедура оформления сделок хорошо отработана. Покупка техники в лизинг займет от 2 до 14 дней. Срок главным образом зависит от объема финансирования.

Для покупки техники в лизинг необходимо выполнить следующие действия:

  • Выбрать лизинговую компанию. Желательно также найти поставщика техники, но с этим могут помочь и менеджеры лизингодателя.
  • Подать заявку на лизинг на официальном сайте лизинговой компании и получить коммерческое предложение.
  • Подготовить необходимые документы и передать их в лизинговую компанию. На их основании будет проведен финансовый анализ и проверка службой безопасности.
  • Получить договор от лизинговой компании, внимательно его изучить и подписать. Если возникают вопросы, их лучше сразу разъяснить.
  • Внести аванс и получить технику от лизингодателя. Сроки передачи предметов лизинга будут прописаны в договоре.

Как рассчитать платежи по лизингу

Лизинговые компании позволяют потенциальным клиентам самостоятельно рассчитывать примерные размеры ежемесячного платежа. Для этого на официальном сайте фирмы размещается специальный онлайн-калькулятор. В нем достаточно указать стоимость приобретаемой техники, удобный срок лизинга и размер первоначального взноса. Все расчеты будут сделаны автоматически.

Например, если вы покупаете в лизинг экскаватор-погрузчик SDLG B877 стоимостью 3,85 млн рублей на 3 года с первым взносом 20%, ежемесячно нужно будет вносить по 94 317 р. (без НДС) или 111 295 р. (с НДС).

Требования к лизингополучателям

Лизинговые компании предпочитают сотрудничать с юридическими лицами и предпринимателями. Потенциальный лизингополучатель должен вести безубыточный бизнес не менее года.

Иногда лизинговые фирмы могут смягчить требования, но взамен они просят увеличить первоначальный взнос или предоставить поручительство других лиц.

Документы для подачи заявки

Потенциальному лизингополучателю вместе с заявкой на лизинг необходимо предоставить пакет документов. Рассмотрим, какие документы понадобятся от юридического лица:

  • свидетельства ОГРН, ИНН;
  • Устав;
  • учредительный договор или решение о создании;
  • решение или протокол о назначении руководителя и копия его паспорта;
  • финансовая отчетность за последний год и справка о движении средств по расчетному счету за аналогичный период.

В некоторых компаниях действуют также программы экспресс-лизинга.

Они не предполагают финансовый анализ вашего бизнеса. Это значит, что отчетность и справки из банка представлять не надо. Размер первоначального взноса по таким программам составляет минимум 40 — 45% от стоимости приобретаемой техники.

Какую технику можно оформить в лизинг

Лизинговые компании готовы предоставить в лизинг различную строительную технику (сваебойные машины, АБС). Лизингополучатель может приобрести сельскохозяйственную и дорожную технику.

При этом вы выбираете не только тип, но и конкретные марки и модели техники, а также поставщика. Менеджеры лизинговой компании помогают с поиском подходящего продавца.

Оформить лизинг б/у спецтехники несколько сложнее. Требования к технике в этом случае будут высокими, а купить ее можно только у официальных дилеров или партнеров лизингодателя.

Спецтехника в лизинг

Можно приобрести в лизинг самые разные виды спецтехники — автомобильную, дорожную, коммунальную. Выбор полностью остается за клиентом. Покупка спецтехники в лизинг позволяет быстро получить в пользование и постепенно выкупить необходимое имущество.

При этом первоначальный взнос за счет собственных средств лизингополучателя может составить всего 15 — 20% от стоимости лизингового имущества. Оставшуюся часть можно выплатить за 1 — 3 года.

Иногда спецтехника может быть приобретена в лизинг на срок до 5 — 7 лет.

Пока лизингополучатель не внесет все платежи по договору и не выкупит технику, она считается собственностью лизинговой компании. Это позволяет снизить риски лизингодателя и обойтись без дополнительного обеспечения.

Лизинг строительной техники

Лизинг строительной техники популярен у организаций, которым удалось заключить выгодный контракт и необходимо улучшить техническое оснащение без больших вложений. Лизингополучатель может вносить платежи, уже получая прибыль от использования техники.

В некоторых компаниях доступен лизинг на б/у строительную технику. Такое оборудование покупают начинающие строительные организации, чтобы сократить расходы.

Также прочитайте: ТОП-5 банков, дающих кредит начинающим предпринимателям

Техника в лизинг для физических лиц

Большинство компаний предлагает спецтехнику в лизинг для ИП и юридических лиц. Некоторые лизинговые компании готовы оформить лизинг и для физических лиц, не зарегистрированных в качестве индивидуального предпринимателя. Чаще всего сумма требуемого аванса в таких сделках увеличивается до 40 — 50%.

Если физическое лицо хочет оформить лизинг без первоначального взноса, придется позаботиться о дополнительном обеспечении.

Лизинговые компании в качестве гарантии просят предоставить поручительство прибыльных организаций или залог ликвидного имущества.

Преимущества лизинга

Лизинг является очень популярным вариантом приобретения техники. Чаще всего им пользуются представители бизнеса, т. к. они могут воспользоваться всеми преимуществами такой формы финансирования.

Рассмотрим основные преимущества лизинга для представителей бизнеса:

  • Снижение налогов. Все лизинговые платежи можно учесть в расходах, а включенный в них НДС подлежит вычету.
  • Сохранение показателей в отчетности по задолженностям. Лизинг является формой арендных взаимоотношений и не фигурирует в отчетах.
  • Быстрое получение необходимой техники без отвлечения сумм из оборота. Выплачивать ежемесячные платежи можно из прибыли.

Отзывы о покупке техники в лизинг

Дмитрий Носков:

«Строительная организация, где я работаю, приобрела в компании «Европлан» две единицы тяжелой техники в лизинг. График платежей составили удобный, с учетом сезонного характера работы фирмы. Сделку одобрили быстро и все документы составили без ошибок. Очень неплохой вариант для организаций. Радует, что есть возможность досрочно выкупить технику без проблем».

Андрей Туманов:

«Меня от лизинга пытались отговорить знакомые, но я все же рискнул и оформил его через «Интеза». Лизинг был на два экскаватора-погрузчика. Менеджеры все оформили без проволочек. Для меня сделка вышла выгодней кредита. Договор долго изучал и никаких подвохов не нашел».

Сергей Антонов:

«Уже два раза брали в лизинг технику через компанию «Каркаде». Для нас это просто отличный вариант, потому что можно не только вычет по НДС получить, но еще и ускоренную амортизацию. В итоге при выкупе техника стоит уже копейки, что помогает в дальнейшем экономить. Все прошло довольно стандартно и без каких-либо нареканий».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/avto/tehnika-v-lizing.html

Лизинг для ИП без первоначального взноса

Лизинг для ип без первоначального взноса

Для малого бизнеса лизинг является практически единственным финансовым инструментом для приобретения автомобилей и другой специализированной техники, так как банковские кредиты выдаются ограниченному числу компаний и под достаточно высокие проценты.

Какие предприятия малого бизнеса могут воспользоваться услугами лизинговых компаний? Какие условия выдвигаются лизингодателями для заключения договора? Какие компании предоставляют транспортные средства в лизинг для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей? Читайте далее.

Лизинговые договора с предприятиями малого бизнеса и ИП заключаются на следующих условиях:

  • обязательное наличие первоначального платежа, размер которого может варьироваться от 10% до 30% от стоимости транспортного средства, передаваемого в аренду;
  • срок договора зависит от стоимости арендуемого имущества и может составлять 6 месяцев – 3 года. Долгосрочные договора, со сроком действия более 3 лет заключаются исключительно с крупными предприятиями;
  • стоимость арендуемого имущества. Данный показатель зависит от лизинговой компании и может составлять 500 000 – 25 млн. рублей;

Максимальная стоимость лизингового имущества определяется экспертами лизинговой организации на основании предоставленной отчетности по прибыли и собственным активам лизингополучателя.

  • процентная ставка по договору лизинга транспортного средства составляет 7% — 10% в год.

В 2020 году на территории РФ действует программа льготного лизинга, поддерживаемая государственными органами.

Приобрести автомобиль по данной программе можно на следующих условиях:

  • действие программы распространяется на автомашины отечественного производства, выпущенные в 2020 году;
  • стоимость одного транспортного средства не может превышать 500 000 рублей;
  • один лизингополучатель может приобрести транспорт на сумму не более 10 000 000 рублей;
  • минимальный срок действия договора – 12 месяцев;
  • при оформлении договора предприятию предоставляется единоразовая скидка на автотранспортное средство в размере 10% от стоимости арендуемого автотранспорта.

Воспользоваться льготным лизингом имеют право и крупные компании, и предприятия малого бизнеса и частные лица. Чтобы лизинговая компания могла заключать договора на льготных условиях необходимо получить разрешение от Минпромторга РФ.

Какие компании предоставляют

Малые организации и ИП могут обратиться в следующие лизинговые компании:

Название компанииУсловия приобретения авто в лизинг
АО «Сбербанк лизинг»— авансовый платеж – 10%;— срок договора – 12 – 37 месяцев;— максимальная сумма – 24 млн. рублей;— ставка – индивидуально;— график платежей (по выбору аннуитетный или дифференцированный);— балансодержатель транспорта – по выбору;— дополнительно – оформление КАСКО;— срок оформления – 8 часов – 2 дня
ВТБ Лизинг— минимальный взнос – 5%;— срок лизинга – 6 – 60 месяцев;— ставка – определяется индивидуально;— удорожание – отсутствует;— срок оформления – до 2 дней
Ресо Лизинг— авансовый взнос – 10% — 50% в зависимости от компании и суммы сделки;— срок – 12 месяцев – 4 года;— минимальная сумма – 250 000 рублей;— оплата – ежемесячно по графику;— страхование – обязательно;— балансодержатель – по договоренности
Европлан Лизинг— сумма договора – 300 000 – 10 000 000 рублей;— сумма авансового платежа – 10% — 49%;— срок – до 36 месяцев;— ставка – начисляется индивидуально

Различные лизинговые компании работаю по разным схемам. В таблице представлены организации, заключающие договора лизинга на определенных условиях.

В компаниях так же могут разрабатываться и уникальные программы лизинга. Большое количество программ действует, например, в компании «Камаз Лизинг».

Преимущества для малого бизнеса

Автолизинг для предприятий малого и среднего бизнеса обладает рядом преимуществ и недостатков.

Среди положительных аспектов можно отметить:

  • отсутствие залога и привлечения поручителей. Именно эти два аспекта являются препятствием для небольших предприятий для получения кредита в банковских учреждениях. Договором лизинга не может быть предусмотрен залог, так как собственником арендуемого автомобиля является лизингодатель;

По этой же причине нецелесообразно и привлечение поручителей (собственник может досрочно прекратить действие договора в случае систематического нарушения сроков оплаты лизинговых платежей).

  • отсутствие необходимости выводить из оборота предприятия крупные денежные суммы. Наличие небольшого первоначального взноса сопутствует расширения предприятия;
  • оперативность. Сроки рассмотрения заявок на лизинг существенно меньше, чем сроки рассмотрения заявок на автокредиты. В среднем предприятие может получить автотранспорт в течение 3 – 5 дней;
  • увеличение стабильности компании. Средства, направляемые на погашение лизинговых платежей, не относятся на счет кредиторской задолженности, что повышает экономические показатели организации;
  • возможность налоговых льгот.

К отрицательным характеристикам лизинга автотранспорта можно отнести:

  • наличие собственности. Транспортное средство, приобретенное в лизинг, является собственностью лизингодателя. Лизингополучатель не имеет права самостоятельно распоряжаться арендуемым имуществом;
  • увеличение стоимости транспорта за счет премии, выплачиваемой лизинговой компании.

Что нужно для оформления

Для получения транспортного средства в лизинг к компаниям выдвигаются определенные требования:

  • срок работы организации. В большинстве случаев срок работы должен составлять более 6 месяцев, но некоторые лизинговые компании предпочитают увеличивать данный показатель до 1 года;
  • наличие собственных активов, числящихся на балансе предприятия. Сумма активов должна быть равна или больше стоимости лизингового автомобиля;
  • прибыльность компании за прошедший отчетный период.

Данные факторы подтверждаются соответствующими документами. Таким образом, для заключения договора автолизинга организация обязана предоставить лизингодателю следующий пакет документов:

  • письменное заявление, дополненное анкетой. В заявление указывается марка и модель желаемого автомобиля, комплектация транспортного средства или специализированной техники, приблизительная стоимость;
  • учредительный договор;
  • устав организации;
  • приказ о назначении руководителя компании;
  • копии паспортов руководителя и главного бухгалтера;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • свидетельство, выданное при регистрации организации;
  • справки из банков об открытых счетах;
  • финансовая отчетность за предшествующий период.

Если оформлением лизинга занимается представитель компании, то для заключения договора и приемки транспортного средства требуется нотариальная доверенность на представителя и гражданский паспорт представителя.

Индивидуальный предприниматель предоставляет:

  • анкету – заявление, составленное лично с указанием характеристик автотранспорта и основных условий договора;
  • паспорт;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • выписку из реестра;
  • выписку с банковского счета (при наличии нескольких счетов выписки получается во всех банках);
  • налоговую декларацию и иные финансовые документы.

В зависимости от выбранной лизинговой компании пакет документом может изменяться или дополняться.

Особенности лизинга для ИП

Для сотрудничества с индивидуальными предпринимателями лизинговыми компаниями разработаны специальные лизинговые продукты, среди которых можно отметить:

  • экспресс лизинг. Основное отличие заключается в сроках рассмотрения заявки от лизингополучателя. По экспресс программе срок принятия решения варьируется от 1 часа до 1 рабочего дня. Программа предоставляется, например ООО «Экспресслизинг»;
  • лизинг авто для ИП без первоначального взноса отличается повышенными процентными ставками (обратиться можно в компанию «Оптимум финанс»);
  • автолизинг без оценки финансового состояния заемщика можно получить в компаниях «Свое дело», «Каркаде»;
  • лизинг для предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения;
  • автолизинг для физических лиц. Многие ИП предпочитают оформлять договора именно на физлицо. Приобрести транспортное средство частному лицу можно практически во всех компаниях.

По договору автолизинга ИП могут приобрести различные виды транспортных средств. Наиболее популярными среди частных предпринимателей являются:

  • грузовые автомобили, используемые для заказных перевозок;
  • легковые автомобили, которые в большинстве случаев используются в качестве такси.

Грузовых автомобилей

Особенностями лизинга грузовых транспортных средств являются:

  • увеличенный начальный взнос. Из-за высокой стоимости грузовика лизинговые компании увеличивают сумму первого взноса, чтобы снизить собственные финансовые риски;
  • увеличение срока лизинга. В отличие от легкового автотранспорта приобрести грозовой автомобиль в лизинг можно на срок до 5 лет;
  • ежегодное удорожание автотранспорта приблизительно на 5% в год.

Под такси

Если автомобили приобретаются в лизинг для расширения или обновления таксопарка, то пакет документов, требующихся для заключения договора лизинга, увеличивается на лицензию, которая позволяет заниматься предпринимателю подобной деятельностью.

Источник: https://neopriz.com/lizing-dlya-ip-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.