Лизинг для ип с нулевым балансом

Содержание

Лизинг для ИП: что это такое, условия получения, плюсы и минусы

Лизинг для ип с нулевым балансом

Для начала имеет смысл пояснить, что вообще представляет собой лизинг. Слово лизинг происходит от английского «to lease» – сдавать в аренду. Однако к аренде данная сделка имеет весьма опосредованное отношение. И вот, почему.

Предположим, некий субъект имеет желание приобрести, к примеру, автомобиль (рабочий вариант). Но у него при этом нет и половины необходимой для этого суммы. В этом случае он может обратиться в банк за кредитом (благо, автокредитование в стране развито и широко практикуется).

Ну а может поступить и по-другому: найти другого посредника – лизинговую компанию, которая выкупит этот автомобиль у поставщика, а затем передаст это авто в пользование ему с тем, чтобы он в дальнейшем плавно выкупал его у лизинговой компании, внося ежемесячные платежи.

Что мы в итоге имеем:

  • Продавцу автомобиля лизинг выгоден тем, что, благодаря ему, у него появляется больше клиентов. Ведь лизинговые компании здесь, говоря по сути, финансируют покупку.
  • Покупателю лизинг выгоден тем, что, не имея всей суммы денег (причем, не хватает обычно процентов 75%), он имеет возможность получить дорогостоящий объект в пользование, расплачиваясь за него в течение длительного времени.
  • А лизинговая компания зарабатывает на всей этой сделке, благодаря проценту комиссии, который она присовокупляет к каждому лизинговому платежу.

Получается, что лизинг – это никакая не аренда, а самая настоящая рассрочка при покупке дорогостоящих предметов длительного пользования (основных средств). Но почему же данную процедуру все-таки называют арендой? Дело в сроке лизинговой сделки.

Он совпадает с периодом полной амортизации приобретаемого объекта основных средств. То есть, по бумагам после истечения договора этот объект лизинга, как бы, перестает существовать.

А пока его стоимость присутствует на балансе лизинговой компании (а именно там объект числится), за его использование получатель платит ежемесячную ренту. Так выглядит процесс финансовой аренды.

Немного о терминологии:

  • Дорогостоящий товар, который приобретается в рамках лизинговой сделки, будем именовать объектом лизинга.
  • Лизинговая компания – это лизингодатель (потому что именно она является юридическим собственником объекта лизинга).
  • Покупатель – это лизингополучатель.

При этом получатель объекта лизинга может иметь различный статус. Это может быть:

  • физическое лицо;
  • юридическое лицо (ООО; ЗАО; ОАО или ПАО);
  • индивидуальный предприниматель (ИП).

Основной водораздел, влияющий на степень выгоды при оформлении лизинговой сделки, проходит по линии выплаты НДС.

ВАЖНО! Лизинг выгоден всем сторонам сделки (это будет продемонстрировано далее), но если лизингополучатель является плательщиком НДС, то такая сделка для него выгоднее, чуть ли не втройне.

Согласно российскому законодательству индивидуальные предприниматели могут находиться:

  • как на упрощенной системе налогообложения;
  • так и на ОСН (общей системе налогообложения).

В последнем случае ИП выписывает своим покупателям счета-фактуры, а также является субъектом, ответственным за администрирование и уплату налога на добавленную стоимость.

Так вот, во всех случаях лизинг для ИП представляет собой стандартизованную систему кредитной поддержки при формировании основных фондов, благодаря которой бизнес данного предпринимателя может очень быстро выйти на новый уровень. Но если это ИП еще и является плательщиком НДС, то в этом случае предприятие может получать доход от одного только факта использовании лизинговой сделки. Расскажем об этом далее.

Лизинг для ИП: условия получения

Условия заключения лизинговой сделки для ИП ничем не отличаются от условий, выставляемых юридическим лицам:

Лизинговая компания крайне заинтересована в платежеспособности своих клиентов.

Ее бизнес состоит в том, чтобы сдавать как можно больше объектов основных средств в лизинг, но при этом ее ликвидность зависит от того, насколько аккуратно и в полном объеме клиенты будут вносить лизинговые платежи.

А это уже функция от степени рентабельности и прибыльности бизнеса каждого лизингополучателя. Поэтому компания весьма подробно исследует деятельность потенциального клиента перед тем, как заключить договор на лизинг даже самой недорогой машины.

От юридического лица потребуется предоставление:

  • формы 1 бухгалтерского баланса (б/б);
  • формы 2 б/б (Отчета о прибылях и убытках);
  • формы 4 б/б (отчета о движении денежных средств);
  • справки о структуре основных средств;
  • справки о структуре кредиторской задолженности;
  • справки об отсутствии задолженности по налогам;
  • справки из банка о среднемесячном остатке.

(Некоторые лизинговые компании выставляют и другие дополнительные требования по документам).

Однако в соответствии с российским законодательством ИП не составляют бухгалтерские балансы и другие формы к ним. Поэтому именно от ИП требуются:

  • Для тех ИП, которые состоят на упрощенной системе налогообложения (УСН) – распечатка книги учета доходов и расходов (КУДиР), а также декларации по НДФЛ.
  • Для тех ИП, которые состоят на основной системе налогообложения (ОСНО) – декларации по форме 3-НДФЛ, КУДиР и распечатка книги учета покупок и продаж по НДС.

Что касается справок, то все их требуется предоставить в полном объеме.

ВАЖНО! Некоторые лизинговые компании заставляют своих клиентов писать официальные письма, что их юридические лица не осуществляли эмиссии векселей. Впрочем, вексель – это безусловное обязательство и его исполнение в любом случае не будет зависеть ни от каких писем.

Лизинговая компании хочет быть уверена, что клиент сможет выполнять обязательства по договору в течение всего срока его действия. То есть, клиент на момент совершения лизинговой сделки уже должен быть опытным предпринимателем.

А потому лизинг доступен только для тех юридических лиц и ИП, которые уже просуществовали на рынке в течение не менее 5 отчетных периодов (то есть, год и 3 месяца), чтобы у аналитиков компании была возможность проследить динамику развития экономической деятельности клиента по предоставляемой им бухгалтерской отчетности.

И последнее (по счету, но не по значению). Все участники лизинговой сделки должны вести сугубо легальную, прозрачную деятельность. Ни лизингодатель, ни лизингополучатель не должны участвовать в «серых» схемах, связанных с отмыванием и легализацией денежных средств.

Дело в том, что при заключении лизинговой сделки у ФНС появляются объективные основания для проверки лизингодателя, а значит, и всех его клиентов. При условии, если выяснится присутствие признаков «обналички», сделка может быть расторгнута в принудительном порядке.

Плюсы и минусы лизинга для ИП

А теперь рассмотрим подробно все плюсы и минусы лизинговой сделки с точки зрения индивидуальных предпринимателей.

Преимущества

  • Сама возможность получения основных средств в лизинг – это прекрасная возможность для индивидуальных предпринимателей ускоренными темпами развить собственный бизнес и вывести его на новый уровень по показателям выручки и прибыли (то есть, увеличить данные показатели на порядок). И все это без существенных затрат собственных средств.
  • Все лизинговые платежи облагаются НДС (по закону лизинговые компании не могут состоять на упрощенной системе налогообложения). Для ИП, которые состоят на ОСНО, это очень выгодно, так как в данном случае этот НДС полностью предъявляется государству к возмещению. А это 20% стоимости приобретаемого основного средства (плюс комиссия лизинговой компании).
  • Лизинговая компания начисляет проценты только на остаток суммы по основному долгу. При этом, величина этого основного долга изначально делится на равное количество частей, соответствующее сроку кредитования по сделке, и каждый месяц в состав лизингового платежа входит (1/число месяцев кредита) стоимости объекта лизинга (плюс проценты на остаток суммы за предшествующий период). Из этого следует, что каждый месяц величина процентных платежей будет неизменно сокращаться. Поэтому в случае лизинга корректнее судить о его реальной стоимости не по процентной ставке на заемную часть суммы, а по общему удорожанию за период кредитования.

ВНИМАНИЕ! Период кредитования по сделке может не совпадать со сроком лизингового договора. Обычно период кредитования кратен 12 месяцам, а срок сделки определяется длиной амортизационного периода (это может быть 1 год, а может превысить и десяток лет, как в случае с некоторыми видами автотранспортной спецтехники).

Так вот, при сроке кредитования в 24 месяца на грузовой автомобиль до 15 тонн, при ставке процента на заемные деньги в размере 22%, общее удорожание (по истечении 2 лет) не превысит 12%. То есть, в абсолюте, это 6% в год. Где вы встречали такую стоимость заемных денег?

Итак, лизингополучатель-ИП, который находится на УСН (то есть, не платит НДС), не имеет возможности предъявить его государству.

В этом случае при использовании стандартной процедуры лизинга он просто имеет доступ к беспрецедентно дешевым заемным деньгам, эффективная ставка по которым лишь на пару процентов превышает инфляцию (6% по лизингу по сравнению с 4–5% инфляционного удорожания по году).

ВАЖНО! Если обратиться за стандартным кредитом на цели ведения бизнеса в банк, то там ставка составит от 20% до 30%.

Но если же ИП находится на основной системе налогообложения, то лизинговая сделка для него – это возможность реального дотирования.

Итак, во-первых, он имеет ставку по заемным деньгам, которая на пару процентов выше инфляции (6%).

А во-вторых, он на эту же самую сумму каждый месяц имеет экономию в 20%, на легальных основаниях не доплачивая НДС в бюджет. То есть, в рамках нашего примера стоимость лизинга для ИП на ОСНО составит…

6% – (20% ÷ 2 года) = -4%

Иными словами, предпринимателю кто-то доплачивает. Это вид реальной дотации, фиксируемой регулярно, и надо отметить, что эта дотация приятная. Кто же ее платит? Очевидно, что главным донором здесь является государство, которое, в соответствии с законом, принимает фактуруемые затраты по НДС к учету. И формируется данная дотация именно за счет недоплачиваемого налога. Да, НДС платить выгодно!

  • Кроме того, при настойчивом торге лизингополучатель имеет возможность еще больше снизить ставку по заемным деньгам в рамках лизинговой сделки (хотя, куда уж меньше).

Дело в том же НДС-е. Лизингодатель приобретает объект лизинга за 100% его стоимости. А лизингополучателю отдает в пользование за первичный взнос, который на современном этапе развития рынка не превышает 20%.

Кроме того, он получает также первые лизинговые платежи, каждый из которых также не превосходит 5% от стоимости объекта лизинга (обычно).

Итого, в совокупности за первый отчетный квартал лизингодатель потратит 100% стоимости объекта, а обратно получит:

*(20% + 5% + 5% + 5%) = 35%

(*величина в 5% взята условно и приблизительно, кроме того, в другие месяцы величины лизинговых платежей, разумеется, будут меньше).

То есть, не более 35%. Эта ситуация, разумеется, в той же пропорции отразится и на объемах уплачиваемого и предъявляемого НДС. У лизинговой компании НДС перманентно отрицателен (в течение первых нескольких лет).

То есть, лизингодатель имеет правовые основания реально взыскивать деньги из бюджета, формируя резервы. И вот эти фонды лизинговая компания вполне способна пустить на частичное финансирование новых сделок.

То есть, говоря по-простому, снизить процент по заемным деньгам.

Недостатки

Главным недостатком можно выделить только невозможность участия в совершении лизинговых сделок «нулевых» компаний. Это могут быть только фирмы, в который бизнес уже идет и идет неплохо (иначе лизингодатель не одобрит сделку).

Можно ли взять авто или спецтехнику в лизинг без первоначального взноса

Чем менее ликвидным является объект лизинга, тем больший первоначальный взнос будет требовать и лизинговая компания, и банк, в котором она будет рефинансировать данную сделку.

Впрочем, далеко не все сделки лизингодатель обязательно финансирует за счет банковских кредитов – некоторые он может осуществить и за счет собственных средств. Так что это вопрос рыночной конъюнктуры (того, удастся ли вам найти такого лизингодателя), а также успеха в ваших переговорах.

Теоретически, разумеется, такая возможность присутствует.

Как взять машину в лизинг для ИП

Помимо указанных выше финансовых и бухгалтерских документов индивидуальному предпринимателю следует предоставить полный комплект учредительных документов на свое ИП. Процедура стандартная и не имеет никаких особенностей.

Резюме

Что же такое лизинг для ИП простыми словами? Индивидуальные предприниматели – это субъекты малого бизнеса. И именно они более других участников рынка нуждаются в удобном и дешевом кредитном финансировании. Лизинг предоставляет им такую возможность, фактически, для них это спасительная финансовая технология. Главное – это раскрутиться в течение первого года и трех месяцев.

Источник: https://ardma.ru/finansy/finansirovanie-biznesa/666-lizing-dlya-ip

Что такое автолизинг для ИП и юрлиц и почему он выгоднее обычного кредита

Лизинг для ип с нулевым балансом

Автолизинг — это долгосрочная аренда автомобилей с возможностью выкупа. Вы каждый месяц платите за пользование автомобилем, а потом он становится вашим. Лизинг здорово выручает предпринимателей: можно уменьшить налоговую базу, вернуть НДС и выбрать гибкий график платежей.

В статье расскажем, почему лизинг выгоднее обычного кредита и как быстро оформить сделку по двум документам.

Как работает автолизинг: пример

Чтобы было совсем понятно, что такое автолизинг, объясним на простом примере.

Олег — владелец сети кофеен. Ему понадобилось три автомобиля, чтобы наладить доставку кофе по городу. Самой дешевой оказалась Лада Гранта. Чтобы купить сразу три штуки, придется отдать почти 2 млн рублей — многовато.

Олег обращается в Газпромбанк Автолизинг и берет все три автомобиля в лизинг на 48 месяцев, с авансом 20% и ежемесячным платежом 43 тысячи. Доставка кофе работает, автомобили приносят доход, бюджет компании не страдает.

Чем лизинг выгоднее кредита

Автолизинг выгоднее кредита сразу по нескольким причинам: от ощутимой экономии на налогах до компенсации платежей по госпрограмме.

  • Меньше налоги. Автомобиль находится в собственности лизингодателя. Это значит, что на протяжении срока действия договора вам не придется платить транспортный налог. Кроме того, лизинговые платежи считаются затратами на себестоимость, поэтому снижают общую сумму налогов предприятия.
  • Возврат НДС. Лизинг позволяет зачесть из бюджета НДС в полном объеме. У налоговой не возникает вопросов, если у вас порядок с документами — в наличии договор и счета-фактуры.
  • Удобные платежи. Если у вас сезонный бизнес, мы формируем гибкий график платежей. В период максимальной прибыли платежи будут выше, а во время низкого сезона — ниже.
  • Возврат автомобиля. Если нет возможности платить за автомобиль, вы можете расторгнуть договор лизинга и вернуть его нам.
  • «Доступная аренда». С июня 2020 года запущена госпрограмма «Доступная аренда». Если берете автомобиль в операционный лизинг, сможете получить скидку до 25% на авансовый платеж. Ограничения: до 350 тыс. рублей на легковые авто и до 500 тыс. рублей на коммерческие.

Как оформляется автолизинг

Мы работаем открыто и быстро. Не берем лишних документов, не используем скрытые условия, не тянем сроки.

Алгоритм действий. Вы оставляете заявку на сайте: выбираете марку и модель автомобиля, а также свой регион. В онлайн-калькуляторе можно рассчитать сумму ежемесячных платежей в зависимости от размера аванса.

Расчеты платежа для нового Volkswagen Transporter, при авансе 40% и сроке лизинга 48 месяцев

Обратите внимание: калькулятор сразу рассчитывает экономию на НДС и налогу на прибыль, а также учитывает скидку 2% от Газпромбанк Автолизинга за платежную дисциплину.

Наши менеджеры хорошо разбираются в автомобилях. Поэтому если вы не определились с моделью или комплектацией, специалист изучит все предложения на рынке и предложит подходящий под ваши задачи вариант.

После того, как вы выбрали автомобиль и комфортные условия, менеджер делает более точный расчет и присылает персональное предложение. Если условия устраивают, вы подаете документы и подписываете договор.

Затем забираете автомобиль и пользуетесь.

Сроки сделки. Сроки зависят от того, насколько дорогой автомобиль (или несколько автомобилей) вы собираете взять в лизинг.

  • До 6 млн рублей (сумма участия лизинговой компании в сделке, т.е. при авансе 40% автомобиль может стоить 10 млн рублей) — один день. Если приобретаете легковой или легкий коммерческий автомобиль, обычно закрываем сделку за один рабочий день.
  • До 24 млн рублей — три дня. Сумма большая, поэтому перед сделкой наши аналитики изучают финансовую документацию компании. На это уходит до трех рабочих дней.
  • До 120 млн рублей — пять дней. Когда наши клиенты оформляют лизинг для больших автопарков, мы просим дополнительные документы для экономического обоснования проекта. Чтобы полностью закрыть сделку, нам хватает пяти рабочих дней.

Оплата и передача в собственность. Каждый месяц вы будете получать счета-фактуры (для удобства – через личный кабинет клиента или систему ЭДО) — по ним нужно вносить лизинговые платежи. После проведения последней оплаты мы подписываем акт сдачи-приемки и передаем автомобиль в собственность.

Машину можно вернуть или наоборот, выкупить заранее — после согласования с вашим менеджером и внесения изменений в договор.

Хочу автомобиль в лизинг!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5eb2c7226c156322181262eb/chto-takoe-avtolizing-dlia-ip-i-iurlic-i-pochemu-on-vygodnee-obychnogo-kredita-5f47c8bb5d183b3882918090

Лизинг для ИП: условия получения авто и плюсы оформления лизинга

Лизинг для ип с нулевым балансом

В статье мы рассмотрим, как оформить лизинг для ИП. Узнаем, на каких условиях начинающие предприниматели могут получить машину и как взять авто без первоначального взноса. Мы собрали список документов для подачи заявки и разобрали плюсы лизинга для ИП.

ТОП-10 компаний, оформляющих лизинг на ИП

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Эксперт Лизинг

от 15%аванс

Условия лизинга для ИП

Далеко не каждый индивидуальный предприниматель, особенно когда его дело открыто не так давно, может потратить крупную сумму для приобретения коммерческого транспорта. На протяжении многих лет только кредитование считалось основным вариантом решения подобных вопросов. Но в последнее время в РФ развивается новый финансовый инструмент покупки техники — лизинговые программы.

Что такое лизинг для ИП: это возможность без особых проблем приобрести автомобиль для коммерческих целей. Лизинг — это реальная помощь малому бизнесу, поскольку услуга предоставляется на более выгодных условиях, чем автокредит. Заемщик получает определенные льготы по налогам и ряд других преимуществ.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Сумма лизингового соглашения может составлять от 100 тыс. до 15 млн р., а процентные ставки — от 15 до 20%. Срок действия сделки варьируется от года до 7 лет, а размер авансового платежа — от 10 до 50%. В некоторых случаях условия получения автомобиля не предполагают внесение первоначального взноса.

А вот страхование транспортного средства обязательно при каждой лизинговой сделке. Дополнительное обеспечение займа, как правило, не требуется, так как сам автомобиль выступает в роли залогового имущества.

Лизинг авто для ИП

Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д.

Схема соглашения довольно простая: ИП заключает договор с лизинговой компанией на покупку выбранной техники, например, на грузовой автомобиль.

Компания выплачивает его полную стоимость, ставит к себе на баланс, после чего передает клиенту для использования в бизнесе. ИП постепенно выплачивает лизингодателю стоимость имущества.

Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Как ИП купить автомобиль в лизинг?

Для того чтобы взять лизинг на ИП, необходимо выполнить следующие действия:

  • Подберите транспортное средство и определитесь с продавцом.
  • Выберите лизинговую компанию.
  • Зайдите на сайт организации и оформите онлайн-заявку на лизинг. Укажите в анкете наименование ИП, адрес регистрации, контактные данные, предмет лизинга, его стоимость, размер авансового платежа.
  • Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером для уточнения некоторых вопросов.
  • Соберите пакет необходимых документов и посетите офис организации.
  • Дождитесь окончательного решения по заявке, согласуйте все условия и подпишите договор в случае одобрения сделки.
  • Внесите сумму авансового платежа.

При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость транспортного средства. Получить автомобиль вы сможете после оформления необходимых документов.

Требования к бизнесу

Для предпринимателей лизинговые компании выдвигают ряд условий:

  • Возраст — от 21 года.
  • Прошло минимум 6 месяцев со дня регистрации ИП (в большинстве случаев — не менее года).
  • Стабильное получение прибыли.
  • Наличие полного пакета документов в рамках коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП с нулевым балансом невозможен. Лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность не менее чем в течение 3 месяцев.

Также прочитайте: Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  • Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние 6 месяцев.
  • Выписки из банка, обороты по счетам.
  • Договоры на выполнение услуг.

Лизинг для ИП на ЕНВД

При применении ЕНВД лизинг является отличным инструментом оптимизации налоговых выплат, и в большинстве случаев он на порядок выгоднее чем автокредит. Платежи по лизингу распределяются как расходы, пропорционально типам деятельности.

Но для уменьшения налоговой базы предпринимателю необходимо открывать дополнительные субсчета, в которых будут отражаться сделки по разным направлениям коммерческой деятельности.

Вне зависимости от системы налогообложения, используемой ИП, заключаемый договор лизинга заверяется нотариусом, что подразумевает дополнительные расходы в размере 1% от суммы сделки.

Преимущества лизинга для ИП

Приобретение транспорта в лизинг для начинающих ИП отличается следующими преимуществами:

  • Быстрое получение автомобиля, который необходим для коммерческой деятельности.
  • Возможность самостоятельного выбора продавца техники.
  • Отсутствие дополнительного обеспечения займа.
  • Менее жесткие условия к оборотам ИП, чем в банке.
  • Не нужно предоставлять бизнес-план.
  • Выгодные условия сотрудничества.
  • Налоговые льготы.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.
  • Возможность досрочного погашения задолженности.

Подводные камни лизинга

Подводные камни лизингового соглашения заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями.

Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.

Отзывы о лизинге авто для ИП

Антон Дроздов:

«У меня несколько автомобилей работают под такси. Для расширения бизнеса я воспользовался услугами Европлана. Оформил в лизинг еще два автомобиля. Машины новые, полностью соответствуют необходимым требованиям. В рамках договора я плачу по 300 р. в день за каждое транспортное средство, что меня полностью устраивает. Всем рекомендую пользоваться услугами данной организации».

Григорий Мартиросян:

«Работаю ИП, держу небольшую службу такси. Естественно, что транспорт изнашивается, поэтому автопарк нуждается в периодическом обновлении. Раньше покупал машины в кредит. Но в последнее время оформляю лизинг в компании РЕСО. Так намного выгоднее, меньше переплата и в целом условия более приемлемые».

Виталий Орехов:

«Лизингом я пользуюсь не первый год. Таким способом можно купить транспортное средство для коммерческих целей на выгодных условиях. Переплата намного меньше, чем при кредите, и требований поменьше. В настоящее время сотрудничаю с Альфа-Лизинг. Здесь самые низкие процентные ставки и минимальный авансовый платеж».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-dlya-ip.html

Лизинг для ИП с нулевым балансом – условия, требования

Лизинг для ип с нулевым балансом

Преуспевание в бизнесе зависит от его правильного ведения, присутствия оборотных и необоротных активов, среди которых значительную роль играет присутствие качественного снабжения и автотранспорта.

Часто ИП обращаются в банк за кредитом, чтобы купить нужные активы, а он оказывается в любой ситуации невыгодным. Лучше посмотреть на более подходящий вариант под названием лизинг.

Что представляет собой эта услуга?

Статистика рынка по лизингу показывает, что самую большую популярность имеет техника, куплена по одноименному соглашению. Самая популярная часть автотранспорта относится к специализированному и коммерческому вспомогательному снабжению.

Лизинг автотранспорта дает вероятность обновить существующий автомобильный парк, увеличить качество бизнеса и повысить источники дохода.

Большая начальная цена покупки грузового транспорта и специального технического снабжения тоже воздействует на увеличение популярности этой услуги. А покупка по соглашению лизинга легковых авто не имеет большой популярности.

Теория и практика

Лизинг для индивидуальных предпринимателей можно считать соединением кредитования и аренды. Это делает его заманчивым для бизнесменов с нулевым балансом на автотранспортные и технические затраты.

Обращаясь к теории, лизингом именуется специальная форма кредитования, которая разрешает купить дорогое снабжение, ТС и технику для производства.

Основной разницей между лизингом и обычным займом есть то, что все получаемое по соглашению оформляется на имя лизингодателя, а владение переходит к получателю лизинга лишь после оплаты им всех денег. Услуги лизинга можно использовать, устремившись в банковскую либо лизинговую организацию.

Банковские и универсальные компании сотрудничают со всеми клиентами. Они работают над произведением особых программ для частных предпринимателей. Но есть и такие организации, которые выдают в лизинг один тип лизинга авто и технического снабжения.

Лизинг для ИП с нулевым балансом

Авансовая оплата либо начальный депозит в лизинге применяется в качестве лишней гарантии исполнения клиентом обязанностей. При расторжении соглашения либо возврате автотранспорта без его выкупа он отдается клиенту.

Лизинг для ИП с нулевым балансом может по-разному воздействовать на удорожание и условия обслуживания.

Такое предложение выдвигает компания «Европлан». Покупка автотранспорта в лизинг без авансовой выплаты отличается фиксированной величиной постоянного взноса, увеличенным пакетом бумаг, проверкой материального благосостояния клиента.

Материальному состоянию лизинговая компания уделяет существенное внимание, ведь она должна увериться в постоянстве работы клиента.

Где взять технику

Клиенты могут одержать в лизинг большой ряд автотранспорта и снабжения любого изготовления во многих лизинговых организациях. В компании «Европлан» на проходящее время работает много программ по лизингу, в том числе и для бизнесменов.

В лизинг отпускаются подержанный и новый легковой транспорт, грузовые и пассажирские авто, специальную технику.

Самый большой возраст авто, которое берется в лизинг, не может быть больше 13 лет. В качестве комплексного сервиса клиентов, организация предлагает услуги по регистрации авто, а также услуги по страховке и помощь при появлении технических проблем. Постановление о сделке обретается от двух минут, а процесс оформления редко затягивается на время больше одного дня.

В компании «Оптимум Финанс» можно приобрести автотранспорт по акции у любого производителя или дилера на территории России.

Отдельные условия предлагаются в организации «Снайд-Груп» при оформлении грузового и легкового транспорта южнокорейского изготовления. В услуги входит консультация, техническое снабжение, страховка и прочее.

Лизинг грузового автотранспорта для бизнесменов

ОрганизацияВремя, летЦена, тысяч руб.Аванс, процент от суммыОсобенности
ЕвропланДо четырехОт 300 до 10 млн.От 15Временные графики выплаты зависимо от типа занятия клиента
Оптимум ФинансОт 1 до трехДо 7 млн.От 10 до 49Поиск хороших условий среди прочих лизинговых организаций
Траст лизингОт 0,5 до трехДо шести млн.От 20 до 49Подорожание для клиента будет равняться от 8 процентов цены за год
МСП ЛизингДо пятиДо 30 млн.От 30Поддержка госпрограмм субсидий, большое время лизингового соглашения
Снайд-ГрупДо четырехПерсональноОт 20Другие программы на автотранспорт южнокорейского изготовления

Виды

Кроме покупки автотранспорта, при помощи лизинга предприниматели могут одержать во временное пользование с правом выкупа и прочие товары:

  • Производственное и прочее снабжение. Как и в ситуации с автотранспортом, техническим сервисом занимается лизингодатель. Для покупки снабжения могут использоваться разные схемы лизинга – оперативный, финансовый и другие типы.
  • Недвижимость, кроме участков земли. Лизинг недвижимого имущества слабо сформирован в России, это связывается с недочетами базы законодательства, ведь многие используют аренду.
  • Специальная техника. Для ее получения в лизинг работают те же обстоятельства, что и для коммерческого и грузового автотранспорта.

Часто клиенты пользуются услугами льготного лизинга. Правительство собирается продлить программу поддержки лизинга российских авто.

Численные региональные инициативы местного правительства тоже содействуют усовершенствованию обстоятельств приобретения автотранспорта в лизинг, мотивируя клиентов мягкими тарифами.

Автотранспорт

Среди разнообразия типов автотранспорта, доступного для получения в использование по схеме лизинга, грузовые и легковые авто пользуются самой большой знаменитостью.

Некоторые лизинговые организации предлагают клиентам и прочие авто:

  • Транспорт аграрного назначения.
  • Грузовой автотранспорт.
  • Водный автотранспорт.
  • Такси.
  • Разные типы пассажирского автотранспорта.

На закупку в лизинг техники российского изготовления таких моделей, как Газель, МАЗ, КАМАЗ и других, часто работают более подоспевающие условия – меньше цена и меньше величина начального вклада. Но время лизингового соглашения при этом может уменьшаться.

Список документов

Частному предпринимателю почти во всех лизинговых организациях для оформления сделки нужно предоставить такие бумаги:

  • Анкета.
  • Ксерокопия и оригинал паспорта.
  • Бумаги о постановке на учет в налоговой службе.
  • Справка ЕГРИП – ксерокопия и оригинал.
  • Свидетельство о движениях по балансу за конечный год.
  • Прочие бумаги по запросу лизингодателя.

Процентные ставки

Удорожание автомобилей для клиента при использовании лизинг может варьироваться от 0 до 20 процентов его цены за каждый год применения.

Условия лизинга более персональные, чем по банковским займам, поэтому верную цену можно узнать, лишь обратившись за этой услугой.

Требования

К ИП при оформлении автотранспорта в лизинг ставятся те же запросы, что и при получении банковского займа:

  • Гражданство России;
  • Постоянная работа в течение не меньше года на время подачи заявления.
  • Официальная регистрация.
  • Присутствие всех бумаг, которые нужны для оформления соглашения.

Как оформить?

Для оформления активов в лизинг достаточно избрать нужный товар (автотранспорт, снабжение и другое) и пойти в лизинговую организацию. Предпочтение условий сервиса можно выполнить самому либо пойти к брокерам, которые изберут нужный вариант согласно запросам клиента.

Оформление сделки по лизингу может идти в две стадии. На первой клиент согласовывает с лизингодателем вероятность покупки тех или других активов, а организация сначала оценивает клиента. Если лизингодатель одобряет оформление активов в лизинг, то клиент подготовляет нужные для сделки бумаги.

После проверки клиента лизингодатель покупает снабжение для передачи его в аренду и проводит нужные процедуры, которые содержат: технический сервис, регистрацию автотранспорта, технический осмотр и др.

Как закрыть?

Закрытие договора по лизингу зависит от его обстоятельств. В любой ситуации клиенту нужно подать лизингодателю заявление и погасить задолженность. Отказ клиента от услуг организации часто несет за собой штрафы, величина которых прописана в условиях контракта. На самом деле они равняются от одного до пяти взносов в месяц.

Время предоставления

Лизинг автомобильного транспорта зарубежного изготовления редко достигает пяти лет, хотя некоторые организации в рамках персональных либо акционерных предложений могут пойти на оформление сделки на время до семи лет и больше.

Относится к лизингу автотранспорта российского производства, то время работы этого соглашения обычно не больше четырех лет.

Плюсы и минусы

Как и любая другая сделка, лизинг имеет положительные и отрицательные моменты.

Преимущества лизинга:

  • Оперативность процесса оформления.
  • Меньшая цена сервиса.
  • Гибкие обстоятельства работы.
  • Меньший ряд бумаг, чем при кредитовании в банке.
  • Льготы по налогам.
  • Вероятность участия в предложениях содействия при лизинге с более подходящими условиями сервиса.

Недостатки лизинга:

  • Непременное страхование активов как дополнительные затраты.
  • Активы не переходят во владение до времени конца оплат.
  • При более простой схеме обложения налогами плюсы лизинга не так выражаются, по отношению к уменьшению издержек по налогам.

Лизинг для индивидуальных предпринимателей можно оформить быстрее и надежнее, чем кредит в банке. Для ИП с нулевым балансом отсутствие авансовой оплаты может по-разному действовать на удорожание и условия сервиса.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/lizing-dlya-ip-s-nulevym-balansom.html

Оформление автолизинга на ип

Лизинг для ип с нулевым балансом

Многим индивидуальным предпринимателям для начала работы или расширения деятельности требуется дополнительное оборудование, стоимость которого часто превышает финансовые возможности.

Например, для использования в перевозках необходим автомобиль (грузовой, легковой) в хорошем состоянии, а классическое кредитование не всегда удобно или доступно.

Оформление лизинга на ИП – это возможное решение вопроса, которое состоит из нескольких этапов и имеет определенные нюансы.

Специфика лизинга для ИП

Финансовая аренда на длительный срок с последующим выкупом – это сделка, при которой ТС или иное оборудование приобретает лизинговая компания, а клиент выплачивает ей денежные средства (стоимость и проценты). Часто в договоре участвуют третьи лица – страховая, продавец или поставщик.

Внимание! Оформление влечет за собой изменения в налогообложении для обоих участников – лизингодателя и получателя. Чтобы избежать штрафных санкций и пени со стороны ФНС, следует внимательно заполнять декларацию и корректно вносить информацию по бухучету.

Преимущества финансовой долгосрочной аренды (в сравнении с кредитованием) следующие:

  1. Быстрое заключение договора;
  2. Минимум требований – не требуются залог, поручители;
  3. Платежеспособность лизингополучателя проверяется, но не всегда является решающей – объект остается собственностью компании в течение всего срока и в любой момент может быть изъят;
  4. Проще согласовать отсрочку платежа в случае возникновения трудностей;
  5. Возможный срок – до 5 лет (в некоторых случаях больше);
  6. После завершения предмет соглашения переходит в собственность арендатора.

Внимание! Основное отличие от кредита – заявитель получает в пользование имущество, а не денежные средства. Не требуются дополнительные соглашения (купли-продажи, иное). Например, при оформлении лизинга для ИП предприниматель сразу получает авто.

Условия предоставления

Лизинговых компаний сегодня много. Перед подачей заявки следует внимательно изучить возможности каждой – иногда условия получения лизинга для ИП отличаются достаточно сильно (например, процентная ставка). Организацию нужно проверить на историю сделок, наличию процедуры банкротства, поинтересоваться отзывами. Общие (средние) условия следующие:

  • Стоимость объекта лизинга – минимум 100 тысяч руб., максимум 15 млн. руб.;
  • Ставка по процентам – 15-20% (близкая к значениям ипотеки или выше);
  • Срок – 5-7 лет;
  • Авансовый платеж – от 10 до 50%.

Некоторые компании готовы предоставить имущество в лизинг без первоначального взноса для ИП. Чаще всего – при повторном обращении, при условии корректного выполнения пунктов первого договора.

Внимание! Страхование объекта является неотъемлемым и обязательным. Затраты на обслуживание несет владелец, как и оплату возможных рисков (поломок и других). Особенно актуально при приобретении авто в лизинг для ИП (таксистов).

Особенности оформления

Заключить договор можно с любой лизинговой компанией или банком, предоставляющим такие услуги. Сделка имеет общие черты с кредитными и арендными соглашениями. Для индивидуальных предпринимателей процесс оформления несколько иной ввиду специфики юридического статуса. Лизинг авто для ИП можно оформить без первоначального взноса.



Необходимые документы

Перечень может отличаться в зависимости от компании лизингодателя и финансового статуса ИП. Общий список документов следующий:

  • паспорт (действующий, оригинал);
  • свидетельства о постановке на учет и внесении данных в ЕГРИП;
  • декларации с отметкой ФНС;
  • справка о движении средств по счету из банка;
  • отчетность по бухгалтерскому учету.

Отдельные организации могут затребовать документы о кредитных обязательствах физического лица (клиента), наличии собственности. Нюанс в том, что ИП отвечает по долгам всем своим имуществом, поэтому лизингодателю важно убедиться в финансовой стабильности заявителя. Дополнительными документами могут быть заключение аудиторской фирмы, данные о текущих договорах, контрагентах предпринимателя.

Заключение договора

Оформление сделки осуществляется за несколько этапов. Сначала необходимо определиться с объектом лизинга. Важно учитывать, что выбранное оборудование может не соответствовать требованиям компании. Например, многие арендодатели имеют список автомобилей, которые рекомендуются для работы в перевозках. К ним относят грузовики КАМАЗ, ГАЗели, модели среднего класса для такси.

Основные этапы заключения договора:

  1. Сбор документов;
  2. Подача заявления;
  3. Рассмотрение условий, проверка платежеспособности клиента;
  4. Если решение положительное, согласовывается дата и договор утверждается обеими сторонами (по одному экземпляру для каждого участника с «живыми» печатями и подписями ИП, директоров);
  5. Производится выкуп объекта лизинга у продавца;
  6. Имущество передается во владение арендатора, подписывается акт приема-передачи.

Завершающим этапом сделки является переоформление предмета в собственность получателю (например, регистрация в ГИБДД, если приобретается автомобиль в лизинг для ИП).

Внимание! Необходимо вовремя вносить платежи по разработанному графику. Если условия договора будут нарушаться, лизингодатель вправе изъять объект и расторгнуть соглашение.

Можно ли взять лизинг с нулевым балансом

Отсутствие оборота средств на счете индивидуального предпринимателя или нулевой баланс могут образоваться, если ИП только зарегистрировано или хозяйственная деятельность просто не ведется. Для большей части лизинговых компаний это является причиной отказа в оформлении договора.

Однако в некоторых случаях арендодатели готовы идти на уступки. Например, необходимо приобрести машины в лизинг для ИП, осуществляющих пассажирские перевозки (такси). Большинство предпринимателей подобного плана еще не имеют движений по счету (просто не на чем начать работу). Компания может пойти навстречу, но изменить условия (увеличить процентную ставку, например).

Нюансы налогообложения

Оплата сборов за имущество, находящееся в лизинге, зависит от того, какую систему налогообложения выбрал предприниматель.

Если расчет ведется по ЕНВД, финансовая аренда поможет оптимизировать общие суммы для выплат, что сделает использование подобного договора более выгодным, чем стандартное кредитование.

Платежи по лизинговому соглашению учитываются как расходы, что снижает остаток для налога.

Важно знать! Чтобы использовать данный способ уменьшения размера налогов, потребуется открыть несколько субсчетов, которые будут отражать сделку. Правильное оформление в бухучете обязательно.

Для ИП также актуален вопрос возврата НДС. Предприниматели на упрощенке могут заявить налог на добавленную стоимость к вычету (через ФНС), потому что он включен в основную сумму платежа (например, когда покупается авто в лизинг для ИП-такси).

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.