Лизинг для ип в чем выгода

Содержание

Как оформить лизинг для ИП в 2020 году: условия и пошаговая инструкция для индивидуальных предпринимателей

Лизинг для ип в чем выгода
Ирина Шербул

7 апреля 2020

# Нюансы бизнеса

Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости).

  • Специфика правоотношений: выгода и риски
  • Возврат НДС
  • Условия получения
  • Как взять лизинг
  • Особенности открытия лизинга для начинающих ИП
  • Особенности оформления оборудования
  • Как оформить договор без первоначального взноса
  • Как открыть лизинг для ИП с нулевым балансом
  • Как оформить спецтехнику в лизинг
  • Калькулятор

Недостаток финансирования – основная проблема российской экономики, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса. Лизинг – один из способов быстро найти финансы для приобретения имущества. Выгоден ли лизинг для ИП в 2020 году, или все-таки обратиться за кредитом в банк?

Специфика правоотношений: выгода и риски

Лизинг – финансовый продукт, предлагаемый лизинговыми компаниями, который сочетает в себе долгосрочную аренду с последующим выкупом и банковский кредит. Сущность и принцип действия лизинга для индивидуального предпринимателя предполагают, что он самостоятельно находит имущество и поставщика, а оплачивает этот товар лизинговая компания (полностью или частично).

Следует учитывать, что условия лизингового договора влияют на налогообложение обеих сторон: лизингополучателя и лизингодателя.

Выгода при заключении договора существует для обеих сторон:

  • предприниматель получает имущество, посредством которого наращивает обороты производства без начальных капиталовложений;
  • лизинговая компания получает процент за предоставленные услуги.

По сравнению с кредитными правоотношениями лизинговый договор имеет определенные преимущества:

  • Скорость получения гораздо выше, чем оформление кредита в банке.
  • Менее жесткие требования. Не нужно искать поручителей или предоставлять залог.
  • Платежеспособность клиента не является первостепенным условием, так как приобретаемое имущество находится на балансе лизинговой организации, и в случае непогашения задолженности имущество остается у лизингодателя.
  • Если возникают непредвиденные трудности – возможно отсрочить поставку платежа по согласованию сторон.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Более длительный срок кредитования – до 5 лет.
  • По окончании договора есть выбор – приобрести имущество по остаточной стоимости или возвратить его.

Оформляя кредит, предприниматель получает в пользование денежные средства, а при лизинге – имущество.

Практика показывает, что в современных условиях приобретение имущества в лизинг – наиболее доступный и выгодный вариант развития бизнеса в России в 2020 году:

  • На лизинговое имущество не начисляется налог, поскольку оно не является собственностью предпринимателя.
  • Амортизировать объекты лизинга можно по ускоренной схеме.
  • Есть возможность сэкономить на налогах, поскольку лизинговые платежи относятся в полном объеме на затраты на протяжении всего срока действия договора.

Наравне с преимуществами, лизинг имеет и определенные недостатки для предпринимателя:

  • Собственником имущества ИП не является.
  • Даже после ликвидации ИП предприниматель обязан погашать долги по гражданско-правовым сделкам, включая лизинг.
  • При утрате, поломке, крушении или порче имущества риски ложатся на заемщика.
  • Лизингодатель вправе накладывать некоторые ограничения на порядок использования имущества, поскольку является его собственником. Например, ограничить ежемесячный пробег авто.

Возврат НДС

Приобретать имущество в лизинг – популярная схема среди предпринимателей, налогообложение которых производится по общей системе.

У таких предпринимателей в лизинговый платеж включается НДС, соответственно, предприниматель получает право заявить его к вычету.

ИП на ОСНО могут также заявить возмещение из бюджета, если исходящего НДС недостаточно для того, чтобы перекрыть входящий НДС в составе лизингового платежа.

Предприниматели на упрощенке и других системах налогообложения работают без НДС. Соответственно, рассчитывать на его возврат они не могут.

ИП с другими режимами налогообложения включают в расходы лизинговый платеж вместе с НДС, за счет чего происходит уменьшение налогооблагаемой базы. У предпринимателей на УСН-доходы, уплачивают налоги с объема выручки, поэтому лизинговые платежи на налогообложение влияния не оказывает.

Условия получения

Как и при оформлении любого кредита, существуют определенные стандарты, которым должен соответствовать предприниматель, желающий оформить лизинг имущества.

Условия предоставления лизинга для ИП:

  • возраст от 21 года;
  • государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;
  • отсутствие кассовых разрывов сроком в 3 месяца;
  • предоставление требуемого перечня документов;
  • срок существования ИП не менее 6 месяцев;
  • обязательна оплата первоначального взноса, установленного лизиногодателем.

Как взять лизинг

Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.

Перечень документов для оформления:

  • заявка на получение лизинга;
  • копия паспорта предпринимателя;
  • декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
  • справка об оборотах за последний год помесячно;
  • работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
  • выписка ЕГРИП;
  • справка о постановке на налоговый учет.

Могут запрашиваться и другие документы, например, заключение аудитора, информация о контрагентах. Некоторые документы следует заверить нотариально.

Важен срок существования бизнеса (не менее 3–6 месяцев успешной хозяйственной деятельности). Особое внимание будет уделено анализу бухгалтерской отчетности.

Пошаговая инструкция оформления договора лизинга:

  1. Выбрать имущество.
  2. Собрать полный перечень документов, представленных выше. После их проверки организация решает, оформить выдачу средств или нет.
  3. Заключается лизинговый договор. Оговаривается сумма первоначального взноса (чаще всего 30% от суммы).
  4. После поступления последнего взноса, организация переоформляет право собственности на заемщика, и он становится полноправным хозяином имущества.

Лизингодатель несет ответственность за сохранность имущества представленного в договоре, поэтому чаще всего организация просит оформить страховку на имущество (договор КАСКО).

Продать имущество, которое находится в лизинге, нельзя до момента переоформления прав собственности.

Особенности открытия лизинга для начинающих ИП

К сожалению, малый бизнес в России не такое распространенное понятие, как в странах Европы или Америке. Вклад малого бизнеса в ВВП России составляет 20%, а в более развитых странах до 50–55%.

Субсидирование тоже оставляет желать лучшего. Предельное значение выплат по Москве составляет 500 тыс. руб., по другим городам – 300 тыс. руб.

Для большого количества новых предпринимателей покупка оборудования, спецтехники или другого имущества путем лизинга – единственный доступный способ начать свой бизнес.

Особенности оформления оборудования

Целесообразно брать в лизинг объекты, у которых медленный физический износ. Если предмет лизинга быстроизнашиваемый, скорее всего к окончанию договора (а иногда и раньше) приобретать уже будет нечего. Медленным износом обладает оборудование для тяжелой промышленности, станки, электротехника.

Следует учитывать, что лизингодатель не охотно отдает в аренду неликвидные объекты, которые тяжело будет продать в последствии, если договор с лизингополучателем будет расторгнут.

Если предполагается передача в лизинг неликвидного объекта, лизингодатель может требовать предоставления дополнительного обеспечения или взять аванс, который может составлять 20% от стоимости оборудования.

Как оформить договор без первоначального взноса

Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости). Имея задаток, лизингодатель будет уверен в намерениях заемщика.

Рассчитывать на лизинг без первоначального взноса могут предприниматели, отвечающие определенным условиям. Они должны иметь:

  1. Возможность предоставить в залог движимое, недвижимое имущество или поручительство.
  2. Стабильно высокое материальное благосостояние.
  3. Хорошуюкредитную историю.

Предмет лизинга, указанный в договоре, должен иметь высокий спрос на рынке. Договор без аванса может иметь более жесткие условия.

Стоит учитывать, что удорожание товара напрямую зависит от того, насколько большим был первоначальный взнос. Соответственно, при отсутствии первоначального взноса удорожание будет более существенным.

Взять в лизинг оборудование без первоначального взноса лизинговая компания может позволить постоянным клиентам, с которыми ранее уже заключался подобный договор с авансом.

Как открыть лизинг для ИП с нулевым балансом

Нулевой баланс у ИП может быть в двух случаях. Если он:

  1. Только начал свою деятельность и еще не успел приобрести активы.
  2. Не ведет хозяйственную деятельность и по этой причине не имеет активов на балансе.

Во втором случае предприниматель сдает нулевую отчетность, соответственно, оценить финансовое состояние его бизнеса сложно, поэтому условия предоставления лизинга могут быть менее выгодными.

Одной из компаний, предоставляющих возможность предпринимателям с нулевым балансом оформить лизинг на выгодных условиях, является Европлан:

  • первоначальный взнос 10-15%;
  • рост стоимость в год – 3%, также существует беспроцентная ставка.

Как оформить спецтехнику в лизинг

Аренда техники специального назначения не особенно отличается от оформления договора для другого имущества. Условия для всей техники стандартны, но могут отличаться у разных лизингодателей:

  • взнос 5–49%;
  • срок заключения договора от 1 до 5 лет;
  • удорожание 5–10% в год.

Наиболее распространенная техника, которую предприниматели оформляют в лизинг:

  • манипулятор;
  • автокран;
  • экскаватор;
  • бульдозер;
  • погрузчик;
  • тягач и другая спецтехника.

Калькулятор

Для тех, кто хочет сам рассчитать ежемесячный платеж и рассчитать стоимость лизинга, существует специальный онлайн-калькулятор.  Он представляет собой программу, с окнами для введения параметров:

  • цена и тип имущества;
  • его характеристики;
  • валюта выплат и срок действия договора;
  • желаемый размер авансового платежа;
  • тип погашения: аннуитетный (равными частями) или классический.

Лизинговые калькуляторы для удобства клиентов на своих сайтах часто размещают компании, предоставляющие подобные услуги.

Взаимодействие с лизинговой компанией длится, как правило, не один год. Поэтому следует детально подходить к выбору партнера.

Большинство предпринимателей, выбирая лизингодателя, ориентируются только на график лизинговых платежей, оценивая общую сумму переплаты.

Сравнивая процент удорожания имущества у разных лизинговых компаний, предприниматели, как правило, останавливаются на более дешевой.

Однако договор лизинга может иметь массу подводных камней, на которые по неопытности предприниматель не обратит внимания. Изучать документ следует детально до того, как сделан выбор партнера. Целесообразно воспользоваться услугами юриста или брокера.

Особое внимание следует обратить на пункты ответственности сторон и условия расторжения в одностороннем порядке. Кроме этого следует учитывать финансовую стабильность компании и срок ее существования на рынке.

Источник: https://Delen.ru/nyuansy-biznesa/kak-oformit-lizing-dlja-ip.html

Лизинг для ИП и ООО – что для этого нужно, плюсы и минусы, в каких банках оформить – Про РКО

Лизинг для ип в чем выгода

21 мая 2020 в 17:02

Лизинг для ИП и ООО является удобным способом приобретения специальной техники или автомобилей на выгодных условиях.

С помощью лизинга практически любой предприниматель может в короткий срок получить в распоряжение необходимое оборудование или транспорт без существенных первоначальных вложений.

В чем состоит суть данной финансовой услуги: компания-лизингодатель приобретает какое-либо имущество и на основании договора сдает его клиенту на определенное время и на определенных условиях. Предпринимателю, в свою очередь, при соблюдении правил договора предоставляется право выкупа этого имущества по окончанию срока аренды.

Лизинг можно назвать одновременно и арендой, и аналогом кредита. Клиент берет в пользование имущество и затем постепенно вносит за него сумму, которая была оговорена заранее с компанией и прописана в договоре.

Оформить лизинг гораздо проще, чем подать заявку на кредитование. Отношение к клиентам здесь гораздо лояльнее, а условия предоставления выгоднее.

Что для этого необходимо

Для того, чтобы взять какое-либо имущество в лизинг, нужно обратиться в лизинговую компанию или банковскую организацию и заполнить онлайн-заявку на сайте либо в отделении организации.

Алгоритм оформления договора лизинга онлайн:

  1. Заполните заявку на сайте компании.
  2. Дождитесь рассмотрения заявки.
  3. Соберите документы и передайте специалистам.
  4. Определитесь с первоначальном взносом и обговорите все условия.
  5. Подпишите договор и внесите авансовый платеж.

Затем вы должны получить на руки определенный пакет документов, а именно:

  • договор;
  • акт приема-передачи имущества;
  • договор купли-продажи между тем, кто продал имущество и лизингодателем;
  • приложение к договору купли-продажи с указанием параметров имущества;
  • техпаспорт.

Список документов для подачи заявки

Полный перечень документов можно узнать у менеджера, как правило, компания запрашивает следующий список:

Для ИПДля ООО
Паспорт РФУстав
Свидетельство о регистрации ИПСвидетельства ОГРН, ИНН
Свидетельство о постановке на учет в налоговойРешение о назначении руководителя
Бухгалтерская и налоговая отчетность за последние полгодаКопии паспортов руководителя, главного бухгалтера
Выписки из банка, обороты по счетамБухгалтерская и налоговая отчетность за последние полгода

Требования к клиенту

Чтобы оформить лизинг, предпринимателю нужно соответствовать определенным требованиям:

ВозрастОт 21 года
Прибыльность бизнесаНе менее 3-х месяцев без убытков
Ведение бизнесаНе менее полугода
ДокументыПолный пакет документов, которые необходимы для заключения договора

Этот список может быть дополнен, более подробную информацию советуем узнать у сотрудников лизинговой компании.

Лизинг для ИП: плюсы и минусы

Лизинг для предпринимателей скорее имеет больше преимуществ, чем недостатков. Перечислим и те, и другие.

Плюсы лизинга для ИП:

  • оперативное получение необходимого имущества для своей деятельности;
  • самостоятельный выбор продавца;
  • без обязательного обеспечения и поручителей;
  • более лояльное отношение к доходам компании;
  • простое и быстрое оформление;
  • список документов меньше, чем при оформлении займа;
  • удобный график платежей;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • без взимания дополнительного вознаграждения;
  • низкие проценты;
  • налоговые льготы.

И сразу перейдем к минусам, их немного, но все же они есть:

  • лизинговая компания имеет право расторгнуть договор с клиентом без возврата полученных денег, если ИП не следует требованиями и условиям заключенного договора;
  • необходим первоначальный взнос – как правило, это десять-пятьдесят процентов стоимости имущества. Для некоторых предпринимателей такая ноша оказывается непосильной;
  • объект, взятый в лизинг Источник: https://Pro-RKO.com/lizing-dlja-ip-i-ooo-chto-dlja-jetogo-nuzhno-pljusy-i-minusy-v-kakih-bankah-oformit/

    Лизинг или кредит: что выгоднее для предпринимателя

    Лизинг для ип в чем выгода
    Для развития бизнеса предпринимателю нужны оборудование или транспорт. Есть три варианта приобрести необходимое: купить за свои деньги, взять кредит или оформить лизинг. Разбираемся, лизинг или кредит: в чем разница и что выбрать, чтобы не прогадать.Кредит — это деньги, которые предприниматель берет у банка в долг для покупки необходимого оборудования и возвращает долг с учетом процентов.При лизинге предприниматель берет у компании имущество: машины, станки, сельхозтехнику за определенную ежемесячную плату. По окончании договора он может выкупить оборудование или вернуть его лизинговой компании, если оно уже стало ему не нужно. По сути, это аренда с правом последующего выкупа.В США и Европе главный инструмент финансирования бизнеса — лизинг. На него приходится почти треть всех инвестиций, объем финансирования каждый год увеличивается на 10-12%. В России этот вариант не очень популярен, в среднем на лизинговые операции приходится 6% инвестиций. Но эксперты отмечают рост лизинговых операций — за 9 месяцев 2018 года объем бизнеса 100 лизинговых компаний вырос на 44,6% и составил почти триллион рублей.Лидеры лизинговых сделок — железнодорожный транспорт и грузовые автомобили.Но несмотря на то, что сфера лизинга и наращивает обороты, большинство предпринимателей в нашей стране предпочитают брать кредиты — по прогнозам «Эксперт РА» объем кредитов в 2019 году вырастет на 15%, при этом темпы роста объема новых бизнесов наоборот снизятся на 15%. Лизинговые компании пытаются изменить эту тенденцию, так как экономически лизинг для предпринимателя выгоднее кредита.

    Лизинг или кредит: в чем разница

    Лизинг и кредит регламентируются разными законами и для оформления у каждого — свой пакет документов.Банки выдают кредиты по нормативам и инструкциям Центробанка, закону №395-1 и руководствуются внутренними банковскими документами. Они оценивают финансовое состояние заемщика, анализируют его платежеспособность, просчитывают риски — сможет ли он выполнять обязательства по кредиту.Если у предпринимателя новый бизнес, то получить большой кредит на необходимое имущество проблематично — банк предпочитает не рисковать.Лизинговые компании руководствуются только своими внутренними документами и методиками. Они самостоятельно проводят анализ текущей деятельности компании и принимают решение о предоставлении имущества в аренду. Требования к заемщикам не такие строгие, как у банков и получить лизинг новому бизнесу проще. К тому же лизинг — это экономия. Например, покупка машины руководителю предприятия в лизинг выгодней, чем ее приобретение в кредит.Скоро ситуация может измениться — уже почти готова реформа Российского рынка бизнеса. Что ожидается: лизинговые компании получат статус некредитных финансовых организаций, для них будут установлены требования по капиталу, обязательная новая отчетность и планы счетов. Также компании будут обязаны зарегистрироваться в реестре ЦБ РФ. Полностью реформировать рынок лизинга правительство РФ планирует к 2021 году.

    Особенности кредита

    Предприниматель сам решает проблемы с имуществом, взятым в кредит. Если купленное оборудование или техника вышли из строя, требуют ремонта или замены — это проблемы предпринимателя. Он сам ищет, кто исправит поломки, или обменивает товар в магазине. Банк к этому отношения не имеет.Предприниматель — собственник приобретенного имущества. При покупке имущества на кредитные деньги, предприниматель — собственник.На кредитные деньги можно купить все, что нужно. Если банк выдал нецелевой кредит, то за деньги можно купить все. Если целевой — то только то, что прописано в договоре.Затянутый срок принятия решения. Срок принятия решения по кредиту — несколько дней. Банк может потребовать дополнительные документы для оформления, обязать предоставить поручителя или оформить страхование жизни.И да, банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин.Строгий график оплаты кредита. Оплата кредита — по графику. Банк крайне неохотно меняет график платежей или рассматривает уменьшение процентной ставки. Для того чтобы добиться отсрочки, уменьшения ежемесячной оплаты или пересмотра процентов нужны веские доводы и стальные нервы.Небольшой срок кредита. Средний срок кредита около 36 месяцев. Чем больше срок, тем выше процентная ставка.Необходимы подтверждение платежеспособности и залог. У банков строгие регламентации по оценке финансового состояния заемщика. Предприниматель должен доказать банку свою платежеспособность и предоставить финансовые документы, которые это подтверждают.Кроме того, для получения кредита обязателен ликвидный залог — недвижимость, автотранспорт, ювелирные изделия, ценные бумаги. Часто — поручитель, который обязуется выплатить кредит, если заемщик не сможет этого сделать.При неисполнении кредитных обязательств, имущество могут изъять. Если предприниматель допускает просрочки выплаты кредита, банк начисляет пени и проценты. Если заемщик не реагирует и продолжает не платить, банк имеет право подать в суд и по решению суда изъять имущество, приобретенное на кредитные деньги. Предприниматель будет вынужден остановить свою деятельность.Разорвать договор с банком невозможно. Заемщик не может разорвать договор с банком — ему придется исполнить все взятые на себя обязательства или объявить себя банкротом.

    Особенности лизинга

    Предприниматель не отвечает за имущество в лизинге. Все проблемы с имуществом решает лизингодатель — он передал оборудование или технику в аренду и отвечает за его бесперебойную работу. Предприниматель может сам исправить неполадки, а лизинговая компания возместит ему расходы.Есть запреты на имущество, которое можно приобрести в лизинг. В лизинг нельзя приобрести земельные участки и имущественные комплексы — для таких покупок работает только кредит.Быстрый срок принятия решения по лизингу. Предварительное решение о предоставлении лизинга — в течение часа. Окончательное решение — после предоставления необходимых документов и анализа деятельности компании. Обычно это занимает 1-3 дня.График платежей можно изменять. График платежей — гибкий. При составлении графика лизинговая компания учитывает сезонность деятельности компании, может предусмотреть отсрочку по платежам или уменьшение ежемесячного взноса в «нерабочие» месяцы. Если предприниматель не может внести ежемесячный взнос, то лизинговая компания обычно идет навстречу и вносит корректировки в утвержденный план оплаты.Увеличение срока погашения лизинга. Срок погашения — до 36 месяцев, но лизинговая компания может увеличить его до 5 лет.Можно расторгнуть договор с лизинговой компанией. Предприниматель может расторгнуть договор с лизинговой компанией и вернуть ей приобретенное оборудование или технику.Не нужен залог. Для оформления договора лизинга не нужно предоставлять в залог личное или корпоративное имущество.Предмет лизинга нельзя забрать у предпринимателя, если у него лично есть невыплаченные кредиты или просрочки. Если у предпринимателя проблемы с банком — невыплаченные кредиты или просрочки, то банк не имеет права забрать имущество, которое находится в лизинге. Предприниматель продолжает работать.Кроме того, имущество, взятое в лизинг, оформлено на лизингодателя и стоит на балансе лизинговой компании. Это значит, что предприниматель не платит налог на имущество, транспортный налог, страховку и прочие расходы. Но лизинговой компании невыгодно содержать переданное имущество за свой счет, поэтому эти расходы она включает в регулярные платежи по лизингу. При возмещении расходов по этим платежам предприниматель должен уплатить НДС.Для компаний-плательщиков НДС дополнительный налог — не проблема, так как его все равно предъявляют к зачету. А вот если предприниматель работает без НДС, то такие платежи существенно увеличивают затраты по лизинговой сделке.

    Куда обращаться за лизингом

    Сейчас на лизинговом рынке чуть больше 200 профессиональных игроков и почти 600 некрупных компаний, которые предлагают услуги лизинга.Есть три вида компаний, которые проводят лизинговые сделки:

    • Дочерние компании банков, которые занимаются исключительно лизингом. Это лидеры рынка.
    • Производители промышленного оборудования и техники. С помощью лизинга они стимулируют продажи.
    • Независимые фирмы.

    Самые безопасные сделки — с компаниями из первых двух категорий.

    Выбрать лизинговую компанию прощу всего по рейтингу. Компании, которые находятся на верхних строчках — безусловные лидеры, они надежны и работать с ними безопасно.

    Основные критерии оценки лизинговой компании:

    Сколько лет компания работает в сфере лизинга. Лизинговые сделки пролонгированы во времени.

    Компании нужно не только найти заемщика и передать ему имущество в лизинг, но и вернуть вложенные средства в виде лизинговых платежей.

    Если компания работает много лет, значит у нее уже есть а) опыт, б) налаженная система учета, в) аналитика, г) точный расчет рисков, д) льготы от поставщиков.

    Финансовые показатели. Когда предприниматель заключает договор с лизинговой компанией, он вносит первоначальный взнос и каждый месяц делает отчисления за имущество, а право собственности получает только в конце лизинговой сделки. То есть, по сути, он платит не за свое имущество, как в случае с кредитом.

    Лизинговая компания в свою очередь платит за это имущество банку, в котором получает кредит на его покупку.

    И если у компании долги по кредитам, налогам, платежам то у предпринимателя могут возникнуть проблемы с использованием имущества или получением его собственность — банк не может изъять то, что находится в лизинге, но может по решению суда поставить запрет на использование и уж точно не позволит сменить собственника, пока лизинговая компания не рассчитается с долгами.

    Найти информацию по финансовым показателям компании сложно, но это стоит сделать перед заключением договора.

    Источники финансирования лизинговой компании. Это могут быть кредиты, собственный капитал, облигации, займы от частных лиц и сторонних организаций. Если у компании несколько источников получения финансирования, то она более устойчива и может предложить предпринимателю выгодные условия сделки.

    Ограничения по условиям лизинга. При заключении лизинговой сделки нужно внимательно прочитать договор. Лизинговая компания может поставить ограничения, которые не выгодны предпринимателю. Например, что предприниматель не имеет права выбирать, кто будет балансодержателем имущества, или пункт о запрете досрочного выкупа.

    Если у лизинговой компании нет представительства в регионе, где работает предприниматель, — это не повод отказаться от ее услуг. Компания может организовать лизинговую сделку в любом городе — отправит своего представителя, наймет страховую компанию и нотариуса, привлечет курьерскую службу.

    Источник: https://planfact.io/blog/posts/lizing-ili-kredit-chto-vygodnee-dlya-predprinimatelya

    Лизинг для юридического лица и ИП: 10 очевидных плюсов и 10 тайных минусов

    Лизинг для ип в чем выгода

    За 2017 года объем сделок, заключенных с помощью лизинга ИП и ООО, составил 450 000 000 000 рублей. Это неудивительно, ведь такой симбиоз аренды и кредита – выгодная возможность для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц начать и развить собственное дело.

    Давайте разберемся в плюсах и минусах работы с лизингом. Чем он интересен для бизнесменов? С какими подводными камнями придется столкнуться всем юридическим лицам, желающим воспользоваться новым финансовым инструментом?

    Что привлекает ИП и юридических лиц? 10 преимуществ лизинга

    Эксперты в сфере банковского и инвестиционного дела приводят целый ряд бесспорных преимуществ лизинга:

    №1 Простота оформления

    Получить лизинг гораздо проще, чем взять обычный кредит в одном из российских банков. С чем это связано? Лизинг признается менее рискованной услугой.

    Большинство финансовых организаций рассматривают возможность предоставления этого финансового инструмента даже для бизнесменов с нулевым балансом.

    Вероятность одобрения кредитной заявки в подобной ситуации – стремится к нулю.

    №2 Свобода выбора

    Легковой автомобиль или специализированные транспортные средства необходимы для решения краткосрочных задач? Тогда не вкладывайте в них полную стоимость.

    Как только задуманный проект будет выполнен, предприниматель вправе самостоятельно реализовывать основные средства и не выплачивать платежи.

    О дальнейшей судьбе имущества будет задумываться его собственник – лизинговая компания или одна из организаций, аффилированная банком.

    №3 Гибкие условия

    По некоторым договорам уплата лизинговых платежей за транспортные средства производится с момента, когда оно начинает приносить доход.

    Лизинговые компании предлагают ряд опций – отсрочку внесения платежа, льготный лизинг и др. Оперативная форма вовсе предоставляется без внесения первоначального платежа (но может потребоваться аванс!).

    В финансовом лизинге первоначальный платеж может достигать 49% от стоимости имущества.

    №4 Немногочисленный комплект документов

    Каждый лизингодатель индивидуально определяет перечень документации, которую частный предприниматель или организация обязаны представить к рассмотрению для получения одобрения.

    Однако общий пакет состоит из следующих позиций:

    • заявление (по форме, установленной ЛК),
    • ксерокопия паспорта,
    • ЕГРЮЛ,
    • ИНН.

    Некоторые компании запрашивают ксерокопии деклараций по НДС и 3-НДФЛ (для бизнесменов, использующих основную систему налогообложения). Предпринимателям, работающим по «упрощенке» (УСН), необходимо предоставить декларацию по уплате налогов за 2 либо более отчетных периодов. Перед подачей копий на рассмотрение, заверьте их в налоговой службе.

    Внимание! Если у лизингодателя возникают сомнения в финансовой стабильности предпринимателя или ООО, он вправе потребовать оригинал справки об операциях по расчетному счету из банка.

    №5 Льготы и послабления

    По лизинговым программам не устанавливаются дополнительные комиссии (в отличие от кредитов и страховых договоров!). Кроме того, на некоторых режимах налогообложения действует возможность возврата НДС.

    №6 Неограниченный выбор поставщика

    В 9 из 10 случаев лизингодатели предоставляют индивидуальному предпринимателю право самостоятельно выбирать поставщика.

    Единственное, они могут вводить ограничения на приобретаемое имущество (например, можно купить только грузовые машины, стоимость которых превышает 850 000 рублей).

    Помните негласное правило – чем выше цена объекта соглашения, тем более выгодны условия его покупки.

    №7 Досрочные выплаты по договору

    Клиент лизинговой компании вправе досрочно погасить платежи по соглашению, НО большинство лизингодателей вводят ограничение – они предоставляют это право не ранее, чем по истечении полугода после заключения договора.

    №8 Минимум обеспечения

    Обеспечением по лизингу выступает приобретаемое имущество. Нет необходимости дополнительно предоставлять недвижимость в качестве залога или привлекать поручителей. Однако в России действует несколько программ, предусматривающих отсутствие первоначального взноса, но наличие платежеспособных поручителей.

    №9 Упрощение ведения налоговой и бухгалтерской документации

    В отчетностях при оформлении лизинга на транспортное средство для индивидуального предпринимателя действует ускоренная схема амортизации и уменьшение базы, облагаемой налогом. Дополнительно арендные платежи, выплачиваемые за имущество, включаются в статью расходов бизнесмена.

    №10 Размер налогов не увеличивается

    Юридическое лицо пользуется транспортным средством, НО на него не распространяется право собственности. Следовательно, имущество не числится на балансе компании, не включается в налогооблагаемую базу и не приводит к увеличению налогов.

    Что не приводит в восторг ИП и юрлиц? 10 недостатков лизинга

    У каждого финансового инструмента есть свои недостатки – лизинг не исключение. Обратная сторона медали этого финансового инструмента показывает следующие минусы:

    №1 Итоговая переплата

    Как и в случае с кредитом для физических лиц и ИП, оборудование или транспортные средства, приобретаемые по лизингу, обойдутся несколько дороже. Самый выгодный вариант – покупка автомобиля за собственные средства без обращения в лизинговые компании.

    №2 Индивидуальный предприниматель – не собственник

    Имущество, взятое по лизингу, не является собственностью бизнесмена или юридического лица – оно передано ему в пользование. Это предусматривает определенные ограничения (например, транспортное средство нельзя продать или внести в него изменения).

    №3 Множественность условий

    Стремясь обеспечить сохранность своего имущества (+ при этом получить доход), ЛК прописывают в договоре множество ограничений. Одним из пунктов соглашения может стать указание на максимальный годовой пробег транспортного средства. Практика показывает, что эта цифра невелика, поэтому получить машину в лизинг под такси – не так просто.

    №4 Ответственность – на пользователе имуществом

    Индивидуальный предприниматель или ООО не является собственником лизингового имущества, НО вся ответственность за его сохранность и работоспособность возлагается именно на них. В интересах владельца бизнеса оформить страхование, проводить регулярное сервисное и техническое обслуживание имущества. Учитывайте, что все это – дополнительные и весьма существенные расходы.

    №5 Основные игроки – банки и лизинговые компании

    Лизингодатели в императивном порядке определяют все положения договора – фактически они не только диктуют условия программы (ставку удорожания, период выплат и размер первоначального взноса), но и другие пункты (схему выплат, ограничения по пользованию, ответственность при неисполнении обязательств и др.).

    №6 Широкие возможности ЛК

    В ряде случаев лизингодатели «выстраивают» положения договора так, что у них появляется право расторгнуть соглашение с юридическим лицом без возврата ранее выплаченных им средств и без передачи имущества. Сделать это можно во внесудебном порядке и в дальнейшем оспорить действия ЛК будет крайне затруднительным.

    Правда, для одностороннего расторжения соглашения необходимо допущение бизнесменом серьезных нарушений – неоднократная виновность в дорожно-транспортных происшествиях, отсутствие документов, подтверждающих прохождение технического осмотра и др.

    №7 Необходимость внесения аванса

    Не у всех частных предпринимателей и организаций имеются собственные накопления для внесения аванса по договору. Его минимальный размер – 10%, максимальный – 49% от стоимости предмета соглашения. Однако помните, чем выше первоначальный платеж, тем меньше регулярные ежемесячные или ежеквартальные платежи и итоговая переплата.

    №8 Обязательное страхование объекта соглашения

    Лизингополучатель заключает договор страхования за собственный счет (при этом лизингодатели настоятельно «советуют» выбрать определенную страховую организацию!).

    Страховка – это дополнительная «подушка безопасности», но все же расходы, связанные с её оформлением и последующими выплатами, ложатся на предпринимателя, повышая его финансовую нагрузку.

    Отказаться от страхования – нельзя, это одно из обязательных условий сотрудничества.

    №9 Поверхностное законодательное регулирование

    Вопросы лизинга (в особенности возвратного!) как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей на законодательном уровне урегулированы частично.

    Это оставляет свободу выбора «дальнейшего хода» и определение «правил игры», НО только за лизингодателями.

    Фактически бизнесмен оказывается в положении, когда он не принимает участия в определении условий – он просто выбирает тот вариант, по которому меньше переплаты.

    №10 Небольшие сроки действия договора

    Обычно соглашения заключаются на срок от 3-х до 5 лет – конечно, лизинговым компаниям выгодно получать крупные платежи. Определяя небольшой период, они защищают себя от недобросовестных бизнесменов и сводят финансовые риски к минимуму.

    Однако если лизингополучатель к окончанию срока действия договора примет решение не выплачивать остаточную стоимость имущества (т.е. не выкупать автомобиль), то он вправе продлить прежнее либо заключить новое соглашение.

    Как принять решение?

    К сожалению, в России лизинг получил незначительное распространение в отличие от автокредита. Он занимает сравнительно небольшой сегмент малого и среднего бизнеса, а крупными предпринимателями не используется вообще (хотя плюсы заключения такого договора очевидны и опытным бизнесменам для решения краткосрочных задач).

    Оформлять ли договор лизинга? Ответ очевиден – да, НО в этом вопросе актуальна старая пословица «семь раз отмерь, один раз отрежь». ИП и ООО важно учитывать:

    1. репутацию лизинговой компании,
    2. условия программы,
    3. окончательную переплату,
    4. возможность досрочного погашения,
    5. право расторжения договора,
    6. порядок определения остаточной стоимости.

    Особое внимание уделите ежемесячным платежам – лизинг не является дешёвым способом стать владельцем транспорта. Вы должны быть уверены, что дополнительная финансовая нагрузка не помешает ведению коммерческой деятельности.

    Вместо вывода

    Приняли решение взять автомобиль в лизинг? Рекомендуем сотрудничать только с крупнейшими лизингодателями, которыми в настоящий момент являются банки ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Они предлагают выгодные программы для приобретения сельскохозяйственной техники, специального оборудования и транспортных средств любого назначения.

    : кредит или лизинг? Преимущества и недостатки.

    По сведениям рейтинговых агентств рост рынка лизинга за 2018 год планируется на 17-18%, а российская и зарубежная практика показывает – это очень эффективный финансовый инструмент для развития компании. Однако не забывайте, что арендные обязательства, подразумевающие внесение регулярных платежей, увеличивают нагрузку на предприятие.

    Источник: https://fin-dolg.ru/lizing/lizing-dlya-yuridicheskogo-litsa-i-ip-10-ochevidnyh-plyusov-i-10-tajnyh-minusov

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.