Лизинг для начинающего ип

Содержание

Лизинг для ИП с нулевым балансом – условия, требования

Лизинг для начинающего ип

Преуспевание в бизнесе зависит от его правильного ведения, присутствия оборотных и необоротных активов, среди которых значительную роль играет присутствие качественного снабжения и автотранспорта.

Часто ИП обращаются в банк за кредитом, чтобы купить нужные активы, а он оказывается в любой ситуации невыгодным. Лучше посмотреть на более подходящий вариант под названием лизинг.

Что представляет собой эта услуга?

Статистика рынка по лизингу показывает, что самую большую популярность имеет техника, куплена по одноименному соглашению. Самая популярная часть автотранспорта относится к специализированному и коммерческому вспомогательному снабжению.

Лизинг автотранспорта дает вероятность обновить существующий автомобильный парк, увеличить качество бизнеса и повысить источники дохода.

Большая начальная цена покупки грузового транспорта и специального технического снабжения тоже воздействует на увеличение популярности этой услуги. А покупка по соглашению лизинга легковых авто не имеет большой популярности.

Теория и практика

Лизинг для индивидуальных предпринимателей можно считать соединением кредитования и аренды. Это делает его заманчивым для бизнесменов с нулевым балансом на автотранспортные и технические затраты.

Обращаясь к теории, лизингом именуется специальная форма кредитования, которая разрешает купить дорогое снабжение, ТС и технику для производства.

Основной разницей между лизингом и обычным займом есть то, что все получаемое по соглашению оформляется на имя лизингодателя, а владение переходит к получателю лизинга лишь после оплаты им всех денег. Услуги лизинга можно использовать, устремившись в банковскую либо лизинговую организацию.

Банковские и универсальные компании сотрудничают со всеми клиентами. Они работают над произведением особых программ для частных предпринимателей. Но есть и такие организации, которые выдают в лизинг один тип лизинга авто и технического снабжения.

Лизинг для ИП с нулевым балансом

Авансовая оплата либо начальный депозит в лизинге применяется в качестве лишней гарантии исполнения клиентом обязанностей. При расторжении соглашения либо возврате автотранспорта без его выкупа он отдается клиенту.

Лизинг для ИП с нулевым балансом может по-разному воздействовать на удорожание и условия обслуживания.

Такое предложение выдвигает компания «Европлан». Покупка автотранспорта в лизинг без авансовой выплаты отличается фиксированной величиной постоянного взноса, увеличенным пакетом бумаг, проверкой материального благосостояния клиента.

Материальному состоянию лизинговая компания уделяет существенное внимание, ведь она должна увериться в постоянстве работы клиента.

Где взять технику

Клиенты могут одержать в лизинг большой ряд автотранспорта и снабжения любого изготовления во многих лизинговых организациях. В компании «Европлан» на проходящее время работает много программ по лизингу, в том числе и для бизнесменов.

В лизинг отпускаются подержанный и новый легковой транспорт, грузовые и пассажирские авто, специальную технику.

Самый большой возраст авто, которое берется в лизинг, не может быть больше 13 лет. В качестве комплексного сервиса клиентов, организация предлагает услуги по регистрации авто, а также услуги по страховке и помощь при появлении технических проблем. Постановление о сделке обретается от двух минут, а процесс оформления редко затягивается на время больше одного дня.

В компании «Оптимум Финанс» можно приобрести автотранспорт по акции у любого производителя или дилера на территории России.

Отдельные условия предлагаются в организации «Снайд-Груп» при оформлении грузового и легкового транспорта южнокорейского изготовления. В услуги входит консультация, техническое снабжение, страховка и прочее.

Лизинг грузового автотранспорта для бизнесменов

ОрганизацияВремя, летЦена, тысяч руб.Аванс, процент от суммыОсобенности
ЕвропланДо четырехОт 300 до 10 млн.От 15Временные графики выплаты зависимо от типа занятия клиента
Оптимум ФинансОт 1 до трехДо 7 млн.От 10 до 49Поиск хороших условий среди прочих лизинговых организаций
Траст лизингОт 0,5 до трехДо шести млн.От 20 до 49Подорожание для клиента будет равняться от 8 процентов цены за год
МСП ЛизингДо пятиДо 30 млн.От 30Поддержка госпрограмм субсидий, большое время лизингового соглашения
Снайд-ГрупДо четырехПерсональноОт 20Другие программы на автотранспорт южнокорейского изготовления

Виды

Кроме покупки автотранспорта, при помощи лизинга предприниматели могут одержать во временное пользование с правом выкупа и прочие товары:

  • Производственное и прочее снабжение. Как и в ситуации с автотранспортом, техническим сервисом занимается лизингодатель. Для покупки снабжения могут использоваться разные схемы лизинга – оперативный, финансовый и другие типы.
  • Недвижимость, кроме участков земли. Лизинг недвижимого имущества слабо сформирован в России, это связывается с недочетами базы законодательства, ведь многие используют аренду.
  • Специальная техника. Для ее получения в лизинг работают те же обстоятельства, что и для коммерческого и грузового автотранспорта.

Часто клиенты пользуются услугами льготного лизинга. Правительство собирается продлить программу поддержки лизинга российских авто.

Численные региональные инициативы местного правительства тоже содействуют усовершенствованию обстоятельств приобретения автотранспорта в лизинг, мотивируя клиентов мягкими тарифами.

Автотранспорт

Среди разнообразия типов автотранспорта, доступного для получения в использование по схеме лизинга, грузовые и легковые авто пользуются самой большой знаменитостью.

Некоторые лизинговые организации предлагают клиентам и прочие авто:

  • Транспорт аграрного назначения.
  • Грузовой автотранспорт.
  • Водный автотранспорт.
  • Такси.
  • Разные типы пассажирского автотранспорта.

На закупку в лизинг техники российского изготовления таких моделей, как Газель, МАЗ, КАМАЗ и других, часто работают более подоспевающие условия – меньше цена и меньше величина начального вклада. Но время лизингового соглашения при этом может уменьшаться.

Список документов

Частному предпринимателю почти во всех лизинговых организациях для оформления сделки нужно предоставить такие бумаги:

  • Анкета.
  • Ксерокопия и оригинал паспорта.
  • Бумаги о постановке на учет в налоговой службе.
  • Справка ЕГРИП – ксерокопия и оригинал.
  • Свидетельство о движениях по балансу за конечный год.
  • Прочие бумаги по запросу лизингодателя.

Процентные ставки

Удорожание автомобилей для клиента при использовании лизинг может варьироваться от 0 до 20 процентов его цены за каждый год применения.

Условия лизинга более персональные, чем по банковским займам, поэтому верную цену можно узнать, лишь обратившись за этой услугой.

Требования

К ИП при оформлении автотранспорта в лизинг ставятся те же запросы, что и при получении банковского займа:

  • Гражданство России;
  • Постоянная работа в течение не меньше года на время подачи заявления.
  • Официальная регистрация.
  • Присутствие всех бумаг, которые нужны для оформления соглашения.

Как оформить?

Для оформления активов в лизинг достаточно избрать нужный товар (автотранспорт, снабжение и другое) и пойти в лизинговую организацию. Предпочтение условий сервиса можно выполнить самому либо пойти к брокерам, которые изберут нужный вариант согласно запросам клиента.

Оформление сделки по лизингу может идти в две стадии. На первой клиент согласовывает с лизингодателем вероятность покупки тех или других активов, а организация сначала оценивает клиента. Если лизингодатель одобряет оформление активов в лизинг, то клиент подготовляет нужные для сделки бумаги.

После проверки клиента лизингодатель покупает снабжение для передачи его в аренду и проводит нужные процедуры, которые содержат: технический сервис, регистрацию автотранспорта, технический осмотр и др.

Как закрыть?

Закрытие договора по лизингу зависит от его обстоятельств. В любой ситуации клиенту нужно подать лизингодателю заявление и погасить задолженность. Отказ клиента от услуг организации часто несет за собой штрафы, величина которых прописана в условиях контракта. На самом деле они равняются от одного до пяти взносов в месяц.

Время предоставления

Лизинг автомобильного транспорта зарубежного изготовления редко достигает пяти лет, хотя некоторые организации в рамках персональных либо акционерных предложений могут пойти на оформление сделки на время до семи лет и больше.

Относится к лизингу автотранспорта российского производства, то время работы этого соглашения обычно не больше четырех лет.

Плюсы и минусы

Как и любая другая сделка, лизинг имеет положительные и отрицательные моменты.

Преимущества лизинга:

  • Оперативность процесса оформления.
  • Меньшая цена сервиса.
  • Гибкие обстоятельства работы.
  • Меньший ряд бумаг, чем при кредитовании в банке.
  • Льготы по налогам.
  • Вероятность участия в предложениях содействия при лизинге с более подходящими условиями сервиса.

Недостатки лизинга:

  • Непременное страхование активов как дополнительные затраты.
  • Активы не переходят во владение до времени конца оплат.
  • При более простой схеме обложения налогами плюсы лизинга не так выражаются, по отношению к уменьшению издержек по налогам.

Лизинг для индивидуальных предпринимателей можно оформить быстрее и надежнее, чем кредит в банке. Для ИП с нулевым балансом отсутствие авансовой оплаты может по-разному действовать на удорожание и условия сервиса.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/lizing-dlya-ip-s-nulevym-balansom.html

Лизинг. Всё, что стоит знать о лизинговой сделке начинающему предпринимателю

Лизинг для начинающего ип

Лизинг — финансовая услуга, при которой предоставляется в аренду имущество с возможностью будущего выкупа или возврата.

При этом лизинговая компания обязуется приобрести за свои средства указанное клиентом-лизингополучателем имущество и передать его в пользование на определенный срок и за определенную плату.

Лизингополучатель в свою очередь обязуется выплачивать регулярные лизинговые платежи согласно указанному в договоре лизинга графику и соблюдать утвержденные финансовой организацией правила лизинга.

Функции лизинга

Данный формат финансирования выполняет несколько функций:

  • Финансы. Лизингополучатель может использовать имущество для осуществления своей предпринимательской деятельности без единовременной оплаты полной стоимости. Благодаря удобному графику регулярных платежей финансовая нагрузка на бюджет распределяется равномерно.
  • Производство. Лизинг позволяет использовать передовые технологии и ультрасовременное оборудование в условиях их ускоренного морального старения. По сути дела, лизинговая операция открывает перед лизингополучателем доступ к новейшей технике и позволяет быстрее обновлять основные средства производства. Компании, которые занимаются сезонным бизнесом, имеют возможность вносить платежи за владение имуществом тогда, когда это необходимо (по договоренности с лизингодателем).
  • Сбыт. За счет лизинга производители оборудования автотранспорта и другого вида имущества имеют возможность расширять круг покупателей и географию продаж. То есть лизинг является еще одним каналом сбыта для производителей.
  • Налоги и льготы. Государственные программы поддержки предоставляют участникам лизинговых сделок налоговые и амортизационные льготы, которые уменьшают себестоимость производства товаров и оказания услуг. 

Участники сделки — кто они?

  • Лизингополучатель. Им может выступать физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель. Одно из перечисленных лиц за определенные ежемесячные выплаты и на определенный срок принимает в пользование предмет лизинга. По окончании срока сделки лизингополучатель может вернуть лизинговое имущество собственнику, то есть лизинговой компании (при операционном лизинге), или выкупить его по остаточной цене (при финансовом лизинге).
  • Лизингодатель. Это финансовая организация, которая за собственные или кредитные средства (взятые в банке под процент) приобретает имущество необходимое лизингополучателю, и предоставляет его во владение на определенных условиях — с правом на последующий выкуп или без него.
  • Продавец. Производитель или импортер, у которого лизингодатель приобретает имущество, необходимое лизингополучателю, по договору купли-продажи.
  • Страховщик. Чаще всего лизинговая организация находится со страховой компанией в партнерских отношениях и предлагает услуги проверенных страховщиков. По закону страхование не является обязательным, но ни одна лизинговая компания не согласится заключить договор без страхования рисков, связанных с порчей или потерей предмета лизинга.

Лизинговая сделка — это сочетание аренды, кредита и покупки. В настоящее время эту услугу предлагают лизинговые компании. Банковские организации также создают с этой целью отдельные дочерние компании.

Что может стать предметом лизинга?

Приобрести в лизинг можно любое имущество — недвижимость, транспортные средства, спецтехнику, суда, самолеты, железнодорожные составы, оборудование.

Чаще всего в лизинг оформляют автомобили. Компании, которые занимаются пассажирскими перевозками, доставкой грузов, таким образом расширяют и обновляют свой автопарк. А вот землю и природные объекты типа озер, лесов приобретать в лизинг запрещено законом РФ.

Лизинг — удобный и выгодный способ приобрести основные средства для бизнеса.

Эта финансовая услуга подходит как для начинающих предпринимателей, так и для компаний, которые хотят расширить объем услуг, модернизировать и обновить средства производства, автопарк.

Лизинг позволяет распределить финансовую нагрузку на бюджет и сократить расходы предприятия при приобретении необходимого имущества.

Порядок оформления лизинга

  • Лизингополучатель находит подходящего лизингодателя. Для начала нужно изучить условия лизинговых компаний и подобрать оптимальные для конкретного случая. Это можно сделать по телефону или, посетив официальный сайт финансовой организации.
  • Подается заявка на финансирование. Если лизингополучатель определился с выбором предмета лизинга, тогда можно оформлять заявку в офисе лизинговой компании или онлайн на нашем сайте. Необходимо заполнить все поля формы.
  • Анализ предоставленных данных от потенциального лизингополучателя. Вместе с заявкой необходимо предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность лизингополучателя: бухгалтерские отчеты, выписки со счета. На этот этап уходит не больше одного дня.
  • Подписание договора. После того, как ЛК одобряет заявку лизингополучателя, составляются соответствующие договоры между участниками сделки. Одновременно в этом процессе принимают участие все стороны — продавец-поставщик, который поставляет предмет лизинга, лизинговая компания, которая приобретает его за свои средства, страховщик, который страхует риски, и лизингополучатель.
  • Внесение аванса. Сумма авансового платежа обговаривается на начальном этапе сделки. Аванс может составлять от 10% до 49% от стоимости лизингового имущества. Нужно понимать, что чем больше вносится сумма с самого начала сделки, тем меньше будут ежемесячные платежи.
  • Покупка и передача имущества. Лизинговая компания выкупает указанное клиентом имущество и передает его в долговременное пользование на условиях, прописанных в договоре лизинга. При этом собственником имущества является лизингодатель, поэтому если платежи за пользование имуществом от клиента не будут поступать вовремя или в нужном объеме, он всегда может изъять предмет лизинга без суда и продать его на вторичном рынке.
  • Выплата регулярных платежей. График ежемесячных лизинговых платежей прописывается в договоре так же, как и условия выкупа в собственность лизингового имущества по завершению срока сделки. Лизингополучатель имеет право вернуть предмет лизинга компании или выкупить его по остаточной цене (это определяется на этапе заключения договора).

Преимущества финансовой аренды

  • Финансирование приобретения имущества в 100% объеме. При этом можно покупать дорогостоящие активы без необходимости извлекать значительные суммы из собственного бюджета.
  • Гибкость условий. Стороны сделки могут выбрать оптимальную схему выплат, например, после получения выручки от сбыта товаров, которые производились на оборудовании, приобретенном посредством лизинга, или с учетом сезонности бизнеса. 
  • Экономия на налоговых вычетах. Лизинг дает возможность российским компаниям и предпринимателям расширять бизнес, обновлять основные средства. Экономия достигается за счет того, что лизинговые платежи относятся на расходы и тем самым уменьшают налоговую базу. Также можно предъявить к зачету налог на добавленную стоимость до 20% на каждый предмет лизинга.
  • Выгоднее, чем банковский кредит. Все потому, что лизингополучатель экономит на налогах, расширяет свои производственные и технические возможности, быстрее окупает издержки. Ставки лизинговых компаний на 2–3% выше, чем в банке, но за счет вышеперечисленных факторов лизингополучатель экономически выигрывает.
  • Возможность обновить оборудование. Устаревшая техника составляет почти 70% на предприятиях РФ. С помощью услуги лизинга компании могут заменить оборудование, которое исчерпало свой эксплуатационный ресурс, и сделать это возможно без крупных затрат.
  • Минимальные риски. Поскольку собственником лизингового имущества является лизингодатель, ответственность клиента, который пользуется предметом лизинга, ограничена, как и его риски. Если же лизингополучатель обанкротится, лизинговая компания имеет право «первой очереди» на возмещение задолженности по платежам.
  • Простая процедура заключения сделки. Лизинг оптимально подходит для малого и среднего бизнеса, поскольку банки довольно осторожно и неохотно подходят к их кредитованию. А вот многие лизинговые компании даже не требуют поручителей и залогов, поскольку лизинговое имущество само по себе является обеспечением.
  • Сервисные услуги. Приобретение техники, оборудования и автотранспорта в лизинг позволяет в полной мере пользоваться качественным сервисным и техническим обслуживанием, а также другими услугами, которые в качестве опций предоставляет лизинговая компания. 

Часто лизинг оказывается намного выгоднее и удобнее банковского кредита для бизнеса, особенно если основательно подойти к поиску лучших условий финансовой аренды на рынке.

Минусы лизинга

  • Лизинговые платежи нужно вносить регулярно и точно в срок, прописанный в договоре лизинга, иначе лизингодатель может без суда изъять свою собственность.
  • Право распоряжаться лизинговым имуществом дается лизингополучателю только после того, как он выполнит все обязательства по договору и выкупит его по остаточной стоимости по окончанию лизингового договора. 
Методы финансированияПлюсыМинусы
Лизинг
  • Приобретение имущества без крупных единовременных трат.
  • Гибкие условия погашения равномерными частями.
  • Снижается риск морального устаревания техники.
  • Налоговые и амортизационные льготы.
  • Выкуп имущества по остаточной стоимости в конце договора
  • Имущество является собственностью лизингодателя до момента его выкупа.
  • Процентная ставка за пользование лизинговым имуществом выше, чем при оформлении кредита
Кредит в банкеНизкая процентная ставка — как правило на 2–3% ниже, чем в лизинге
  • Сложности при приобретении имущества.
  • Ограниченные сроки и размеры платежей.
  • Необходимость в созаемщике.
  • Оплачивать проценты и стоимость имущества приходится с чистой прибыли
Покупка
  • Имущество становится собственностью после сделки купли-продажи.
  • Большие единовременные затраты.
  • Есть риск нарушения ликвидности баланса.
  • Источник средств на покупку — чистая прибыль.

  • Лизинг помогает решить проблему нехватки собственных средств на приобретение нужного движимого и недвижимого имущества.
  • Учет лизинговых платежей на себестоимости позволяет уменьшать размер налогооблагаемой базы по прибыли.
  • Использование метода ускоренного начисления амортизации с коэффициентом не больше трех.
  • Быстрое и доступное обновление основных средств и мощностей, не дожидаясь их морального устаревания.
  • Гибкость графика внесения лизинговых платежей, который рассчитывается с учетом специфики бизнеса, сезонности и прочих факторов.

Выгоды для лизинговых организаций

  • Имущество является собственностью лизингодателя.
  • Долгосрочные отношения с клиентами-лизингополучателями.
  • Налоговые льготы.

Выгоды для производителей

  • Реализация маркетинговых стратегий и рекламных акций.
  • Четкая обратная связь с потребителем (выявление конструктивных недостатков).
  • Отсутствие риска неплатежа.
  • Рост спроса на сопутствующее оборудование и дополнительную технику.

Как видите, у лизинга много обоснованных плюсов, которые делают его более выгодным вариантом финансирования, чем кредит или покупка за собственные средства. 

Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033560/

Чем выгоден автолизинг для ИП

Лизинг для начинающего ип

Приобрести машину в собственность под силу далеко не каждому начинающему предпринимателю. Особенно сложно купить специальную технику: грузовики, бульдозеры, экскаваторы, тракторы и т. д.

, так как стоят они весьма дорого, изъять такую сумму из оборота бывает очень нелегко.

Из-за этого предприниматели вынуждены прибегать к услугам банков и лизинговых компаний, в результате чего неизбежно возникает вопрос: что выгоднее: лизинг или кредит на грузовой автомобиль для ИП? Сравним два востребованных варианта.

Отличия лизинга и кредита

Кредит на грузовую машину является одной из разновидностей стандартного кредита, а значит, к заёмщику предъявляются те же требования: высокая платёжеспособность, только официальный доход, чистая кредитная история и т. д.

Машина после покупке переходит в собственность, но до окончания выплат она будет числиться в банковском залоге. Иногда дополнительно требуется поручительство третьих лиц.

Первоначальный взнос обычно составляет не менее 15%, ставки могут различаться в зависимости от требований банка.

Лизинг для ИП представляет собой принципиально иную схему получения автомобиля. Главное отличие – взятая машина остаётся собственностью лизинговой компании до самого окончания выплат.

Лизингополучатель формально только берёт её в аренду и последующим окончательным выкупом. Впоследствии он платит за пользование определённую сумму ежемесячно, а к концу срока получает машину в собственность.

Обычно срок действия лизинговой программы составляет 3-5 лет. Чем выгоден лизинг для ИП?

  • Лизинг проще оформить, так как не требуется долго собирать документы. Получатель обычно предоставляет финансовую отчётность, которая подтвердит, что прибыль в компании растёт, и предприниматель сможет справиться с взятыми на себя обязательствами.
  • Не требуется залог, поручительство и чистая кредитная история. Это одна из причин, по которым лизинговые программы становятся популярными. Компания всего лишь отдаёт автомобиль в аренду, поэтому даже в случае невыплаты она всё равно не останется в убытке.
  • Для предпринимателей лизинговые программы сулят существенные налоговые льготы. По отчётности арендные взносы списываются в расходы, а значит, уменьшается сумма налога, который нужно платить. Именно поэтому пользование машинами с последующим выкупом столь распространено среди предпринимателей и редко используется частными лицами.
  • Лизинговые компании обязаны взять на себя все заботы и пошлины по регистрации приобретённой машина, поскольку они остаются собственниками. Это же касается страховки, но в большинстве случаев страхование оплачивает сам клиент. Если машина будет угнана или полностью разбита, страховая компания погашает расходы лизингодателю, покупатель при этом не будет ничего должен, поскольку машина не была его собственностью.
  • Ещё один плюс такой системы: компания-лизингодатель обычно берёт на себя часть забот о техобслуживании и текущем ремонте машины. Это позволяет сэкономить существенную сумму, что немаловажно для начинающего предпринимателя.

Сроки лизинга обычно короче кредитных предложений или ненамного от них отличаются.

Однако если арендатор испытывает финансовые трудности, всегда можно договориться о продлении срока аренды и об уменьшении ежемесячных платежей.

Арендодателю выгодно, чтобы срок стал длиннее, поскольку при этом увеличивается переплата. Договориться о пересмотре сроков обычно намного проще, чем при автокредитовании.

Выкуп автомобиля необязательно сразу указывается в договоре. Обычно он выкупается за остаточную стоимость, то есть за последний взнос в самом конце срока. Иногда составляется дополнительный договор, по которому машина покупается в окончательную собственность.

Поскольку клиент уже выплатил практически полную стоимость машины в виде арендных взносов, отказываться от этого – смысла нет.
По сути, такая сделка напоминает покупку в рассрочку, но взносы учитывают не только стоимость автомобиля, но и процент за пользование. Однако при этом не может быть никаких дополнительных комиссий, в отличие от многих банковских программ.

Лизинг для ИП рассчитать можно с помощью любого сайта лизинговой компании. Ставка обычно колеблется в районе 13-18%.

Выгоден ли лизинг для ИП? На первый взгляд – да. Однако и здесь есть несколько дополнительных нюансов, которые нужно учитывать.

Отрицательные стороны лизинга

Не стоит забывать, что получить машину в лизинг – значит всего лишь взять её в аренду, а не купить. Клиент уплачивает существенный первоначальный взнос (до 30%) всей стоимости, но машина не считается его имуществом. При несоблюдении графика платежей, сроков техобслуживания, мелкой аварии и т. д. договор может быть расторгнут, тогда машина вернётся к лизингодателю.

Для этого не потребуется решение суда, после уничтожения доверенности машина должна вернуться к владельцу.

То есть даже в самом конце срока выплат у клиента есть шанс остаться и без денег, и без транспорта.

Для небольшого предприятия это серьёзный удар, при этом действия лизингодателя будут совершенно законными. Решая, что выгодней: лизинг или кредит для ИП, нужно обратить внимание и на другие нюансы:

  1. И кредит, и лизинг для ИП представляют существенную статью расходов. Взнос за аренду с начислением процентов по размеру не будет отличаться от кредитного, поэтому существенной финансовой выгоды не будет. При этом срок лизинга меньше, чем у кредита, поэтому и ежемесячные взносы будут больше.
  2. Лизинговая организация может предъявлять достаточно жёсткие требования к использованию автомобиля: это сроки и качество техобслуживания, манера вождения и т. д. Если автомобиль будет повреждён в процессе использования, может увеличиться остаточная стоимость, что тоже приведёт к дополнительным расходам.

Сложно однозначно сказать, что выгоднее для ИП: лизинг или кредит. Тем не менее, всё больше мелких и крупных компаний обращаются в лизинговые организации, приобретая автомобили с помощью именно такой финансовой схемы.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 8Проало: 4

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/vygoden-li-lizing-dlja-ip-kak-rasschitat

Как оформить лизинг на машину

Лизинг для начинающего ип

Российский рынок только начинает активно осваивать такой механизм приобретения автотранспортного средства (далее – ТС), как лизинг.

На сегодня могут брать в долгосрочную финансовую аренду не только предприятия (юридические лица) или бизнесмены (индивидуальные предприниматели), но также и граждане (физические лица).

При этом в лизинг выдается автотехника практически любой категории – от легковых авто до тяжеловесных грузовиков. Чтобы удачно проходили сделки, лучше всего сразу узнать заранее весь процесс оформления, а также содержание пакета необходимых бумаг.

Лизинг машины – долговременная передача арендодателем (лизингодателем) в финансовую аренду автотранспортного средства за определенное вознаграждение и предоставление арендатору (лизингополучателю) права выкупа ТС впоследствии.

Этот способ позволяет купить грузовой автомобиль, легковое авто, пассажирский автобус, тягач, прицеп, сельскохозяйственную, строительную, уборочную и иную спецтехнику. Иногда даже могут предлагаться и мотоциклы в лизинговой продаже.

Благодаря этому механизму представители разного уровня бизнеса и вида деятельности могут брать технику, чтобы не затрачивать разом большие денежные суммы на приобретение машин.

Оборотные средства не приходится тратить сразу для наполнения автопарка предприятия, а потому такие сделки считаются выгодными.

Для физ. лиц, автомобилистов, тоже есть своя выгода – по процентным ставкам, клиентским требованиям, упрощенному пакету документов и иным условиям оформления, лизинг даже для граждан становится все комфортней.

Особенно привлекательным он становится после сравнения с банковским автокредитом.

Основное, что нужно для оформления:

  1. Подобрать нужную модель, марку и производителя авто.
  2. Подготовить пакет документов.
  3. Обговорить условия с лизингодателем.
  4. Составить совместно со специалистом лизинговой фирмы договор, подписать его.
  5. Оплатить первоначальный взнос (если предусматривается условиями соглашения).
  6. Получить технику в пользование вместе с необходимыми документами.

Отдельно по каждой категории клиента следует рассмотреть более детально, какие необходимые документы и что еще может понадобиться при оформлении машины в лизинг.

Начинающему предпринимателю

Для начинающих бизнесменов лизинг – просто находка, позволяющая сразу экономить существенные суммы при покупке автотехники. Она необходима для ведения практически любой хозяйственной деятельности.

А обращаться в банк предпринимателю на сегодня не всегда выгодно. Особенно, когда при осуществлении бизнес-плана предусмотрено не так много стартового капитала.

Пакет документации по оформлению машины в лизинг для малого бизнеса:

  1. Заявка-анкета.
  2. Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимательства (из ЕГРИП).
  3. Паспорт гражданина-бизнесмена.
  4. Свидетельство налогоплательщика.
  5. Лицензия, позволяющая проводить свой вид предпринимательской деятельности.
  6. Налоговая декларация.
  7. Квитанция, платежка, подтверждающая внесение аванса на счет лизингодателя (если это было предусмотрено по договору лизинга).

Физическим лицам

В отличие от юридических лиц или ИП, простые граждане-автолюбители проходят несколько иную процедуру оформления авто в лизинг. Отличия заключаются в наборе пакета бумаг, на основании которого заключаться должен будет договор.

Если стороны договариваются о сделке без первоначального взноса, то квитанцию об авансовом платеже предъявлять не потребуется.

В случае с выбором предложения «авто в лизинг по двум документам», будет достаточно подать на оформление только свой гражданский паспорт с пропиской и второй документ, подтверждающий личность.

Иногда вместо дополнительного удостоверения личности подается справка о доходах в качестве второго обязательного документа. Но существует стандартный набор документов в пакете, который может быть предусмотрен с любом случае.

Документы, которые предъявляет лизинговой фирме предполагаемый клиент:

Дополнительным удостоверением личности может быть один из следующих документов:

  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • водительские права;
  • профессиональный паспорт – моряка, удостоверение адвоката, иное.

Лизинговые компании часто автомобилистам, являющимся потенциальными клиентами, предъявляют свои требования.

Так, физические лица должны соответствовать следующим общим критериям:

  1. Иметь российское гражданство.
  2. Быть прописанным по месту проживания в районе действия лизинговой компании.
  3. Быть в возрастной категории, соответствующей диапазону от 20 до 60-75 лет.
  4. Иметь действующие водительские права.
  5. Подтвердить реальный доход. И иметь достаточный его уровень.
  6. Быть готовым оплатить часть стоимости будущего договора в качестве авансового платежа.
  7. Быть готовым погашать все суммы арендных платежей, в которые входит страхование, растаможивание и прочие расходы, которые понес лизингодатель.
  8. Иметь официальное трудоустройство.

Необходимость регистрации места жительства в том же регионе нахождения лизинговой организации продиктовано тем, что так удобнее и быстрее будет регистрировать машину в ГИБДД на лизингополучателя после ее выкупа.

Юридическим лицам

Юридические лица предоставляют для оформления машины в лизинг следующие документы:

  1. Учредительные бумаги – договор, приказ о назначении директора, его паспорт.
  2. Устав предприятия.
  3. Регистрационные документы – свидетельство о регистрации юр. лица (из ЕГРЮЛ), выписка из Госреестра.
  4. Свидетельство плательщика налогов.
  5. Лицензия на основной вид деятельности.
  6. Отчетность по бухгалтерии.
  7. Банковские выписки.
  8. Копия карточки, подтверждающая банковскую подпись.
  9. Платежный документ, подтверждающий внесенную на счет лизингодателя сумму первоначального платежа (если такое предусмотрено условиями лизингового контракта).
  10. Доверенность, оформленная через нотариуса на представителя компании.
  11. Паспорта должностного лица, представляющего интересы юридического лица.

Этот перечень прилагается в обязательно порядке к уже заполненному заявлению. Оно обычно оформляется в виде анкеты-заявки клиента, составленной по форме компании (фирменный бланк). Устав делается в виде копии, заверенной у нотариуса.

Отчетность бухгалтерская предоставляется за определенное время – за 2 или 4 отчетных периода. Карточка, где указана банковская подпись, необходима также и в процессе нотариального составления доверенности на представителя компании.

Где можно взять

Для успешного оформления лизинговой сделки важен срок действия договора, лимит суммы, на которую может рассчитывать клиент при заключении соглашения.

Также следует обратить внимание на ставку лизинга – она предстает обычно в форме удорожания. При этом может оказаться, что вносить хоть какую-то сумму первоначального платежа все-таки придется.

Она хоть и уменьшенная в отличие от банковских кредитов, но тоже может играть важную роль для клиента.

Поэтому прежде чем подавать свой пакет документов, следует присмотреться к условиям тех программ, которые предлагаются лизинговыми компаниями:

Наименование лизинговой фирмыЛимит суммы, руб.Сроки действия договораСтавка удорожанияАвансовый платеж
ЕвропланОт 500 тыс.До 3-х лет6-7%От 10%
Альфа ЛизингОт 400-550 тыс.1-3 года5-6,9%Допускается без аванса
Майор Лизинг300-400 руб.3 года7%20-50%
ВТБ-Лизинг, «Стандарт»От 850 тыс.До 9 лет7-7,5%0-15%
ВТБ-Лизинг, «Партнер»От 300 тыс.До 5 лет7%0-15%
Балтийский ЛизингОт 300 тыс.1-3 года7,5%10-25%
Каркаде Лизинг200-300 тыс.3 года6,8%10-50%
УралСиб ЛизингОт 250-550 тыс.До 3 лет7-8,5%15%
АвтовернисажОт 150 тыс.3-4 года7%От 0%
Элемент ЛизингОт 300 тыс.До 3-х лет7%0-25%

Интересными могут быть предложения оформления лизинга авто напрямую через производителя.

Приведем примеры в таблице:

Торговая марка автоЛимит суммы стоимости авто, руб.Срок контрактаПроцент удорожания годовыхПервоначальный взнос
КамАЗ,
«Хозяин успеха»
От 1 млн.5 лет3%0-55%
ГАЗОт 550 тыс.-1,5 млн.3-5 лет3-5,5%До 60%
МАЗОт 1 млн.До 7 лет5,5-6%10-65%

Возможно ли оформить лизинг с плохой кредитной историей

Практически все лизинговые компании России не требуют от своих клиентов, чтобы у них была отличная кредитная история. Это является одним из существенных преимуществ лизинга.

Сравнивая с условиями предоставления целевого займа в банке для покупки автомобиля, арендная рассрочка выходит на порядок выгоднее и комфортнее в оформлении.

Это значит, что любой клиент с любой кредитной историей вполне может рассчитывать на удачное оформление автотранспортного средства в лизинг.

Иногда некоторые фирмы даже предоставляют такую услугу при наличии у клиента других кредитов.

Но при этом по иным финансовым обязательствам просто не должно быть никаких задолженностей, а также его доход должен быть высоким, стабильным и регулярным. Залогов и поручительств при лизинге не оформляется.

Поэтому предоставлять гарантии своей платежеспособности в таком случае лучше всего именно дополнительным доходом.

Порядок процедуры

Общая схема действий для получения автолизинга любым клиентом:

  1. Потенциальный клиент ищет подходящую программу, изучает предложение, делает выбор.
  2. После выбора оптимальной программы для себя и реалистичного оценивания собственных финансовых возможностей, он подаёт заявку в лизинговую организацию.
  3. Лизингодатель рассматривает заявление и дает свое одобрение на выполнение просьбы.
  4. Лизингополучатель подает с заявлением также и пакет своих документов.
  5. Компания изучает бумаги, выправляет все недочеты по документам (клиент должен будет донести недостающие, либо принести исправленный вариант какого-то документа, если возникли проблемы с пакетом бумаг).
  6. Лизингодатель сам находит поставщика автотехники и формирует с ним свои отношения по сделке купли-продажи.
  7. Заключается трехсторонний договор, если машина новая – Продавец, Лизингодатель, Лизингополучатель. Двухсторонний контракт может быть заключен тогда, когда авто подается в лизинговую продажу подержанное.
  8. Клиент оплачивает первоначальный взнос, если такое было предусмотрено договоренностями.
  9. Проверка автотехники на надлежащее техническое состояние, заполнение и подписание акта приемки-передачи ТС.
  10. Этап получения техники в пользование клиентом, к которой прилагается пакет документов.

Бумаги, которые прилагаются к авто при его выдаче клиенту в долгосрочную финансовую аренду:

  • экземпляр договора лизинга автомобиля;
  • график платежей (может находится в содержании договора);
  • акт приемки-передачи;
  • ПТС на машину;
  • диагностическая карта;
  • копия свидетельства о регистрации;
  • копия договора купли-продажи;
  • полисы страхования;
  • ключи от замка зажигания;
  • иное, на усмотрение лизингодателя (напр., памятка клиента, либо сертификаты на качество конструктивных элементов авто, агрегатных систем).

На этапе приобретения лизингового автомобиля лизингодателем, техника может быть куплена им в кредит.

Поэтому в данном случае все расходы по кредитным счетам впоследствии будут возмещаться лизингополучателем – конечным потребителем продукта (транспортного средства).

Каждый платеж из графика будет в себе содержать следующие суммы:

  • арендная плата;
  • погашение расходов по кредиту, затрачиваемых лизингодателем при приобретении авто;
  • доход лизинговой компании;
  • оплата страхования;
  • покрытие расходов по капитальному или текущему ремонту, находящемуся в обязанности лизингодателя, но подлежащее потом денежному возмещению лизингополучателем.

Налоги по машине лизингополучатель не обязан платить, так как она находится в собственности у лизингодателя. Когда техника перейдет в полноправное владение к клиенту компании, тогда все налоговые обязательства станут его обязанностью по закону.

После оформления в лизинг автомобиля, клиент компании осуществляет исправно финансирование сделки, как прописано в договоре, с учетом графика платежей.

Последним этапом будет – выкуп авто, а затем его переоформление в полную собственность лизингополучателя.

: Оформление автомобиля в лизинг на физлицо

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/kak-oformit-lizing.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.