Лизинг это простыми словами автомобиля физических

Содержание

Что такое лизинг автомобиля простыми словами в 2020 году (машины)

Лизинг это простыми словами автомобиля физических

Олег Северин

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Какие отличия существуют между лизинговым и обычным кредитом? В чем преимущества и недостатки лизинговых сделок? Ответы далее.

Что это такое лизинг

Лизинг – это определенная форма кредитования потребителей, позволяющая получить какое-либо имущество во временное пользование за определенную плату (лизинговый платеж). Основное отличие лизинговой сделки от обычной аренды заключается в возможности последующего выкупа имущества, причем стоимость сделки определяется с учетом внесенных ранее лизинговых платежей.

Лизинговые соглашения регламентируются:

  • Главой 34 Гражданского Кодекса РФ
  • Федеральным законом №164 (закон «О лизинге»)

Сторонами лизингового соглашения являются:

  • лизингодатель – компания или частное лицо, специализирующееся на инвестировании и предоставляющее денежные средства для приобретения лизингового имущества
  • лизингополучатель – получатель лизингового имущества во временное пользование
  • поставщик имущества, переедаемогов лизинг – дилер, производитель и так далее
  • страхователь – страховая компания, в которой застраховано лизинговое имущество от порчи и иных несчастных случаев (по договоренности между лизингодателем и лизингополучателем)

Объектом лизинговой сделки может выступать любое имущество, имеющее определенные признаки:

  • здания и сооружения различного назначения
  • автомобильный транспорт
  • сельскохозяйственная, дорожная и иная специальная техника
  • станки и другое оборудование для изготовления каких-либо изделий
  • предприятия
  • иное имущество, необходимое лизингополучателю для получения прибыли или ведения коммерческой деятельности

Исключением являются:

  • земельные участки любого назначения
  • различные природные объекты
  • предметы, оборот которых в РФ запрещен или ограничен действующим законодательством

В настоящее время широкое распространение получили три основных вида лизинга:

  • финансовый
  • операционный
  • возвратный

Финансовый лизинг — это форма сделки, при которой лизинговое имущество по истечению срока соглашения выкупается лизингополучателем по остаточной, как правило, минимальной стоимости. На финансовом лизинге специализируется большинство крупных компаний: Сбербанк Лизинг, ВТБ Лизинг и так далее.

Операционный лизинг представляет собой сделку, по истечении срока которой лизинговое имущество возвращается лизингодателю. Такая форма инвестирования используется копаниями, имеющими большой автопарк, так как позволяет постоянно обновлять движимое имущество.

Возвратный лизинг – это сделка, в которой продавцом лизингового имущества и лизингополучателем является одно лицо. Финансовый инструмент позволяет привлекать большое количество инвестиций и снижать налог на прибыль за счет использования налоговых льгот.

Лизинговые сделки так же можно классифицировать:

  • по срокам сделки. Различают:

— краткосрочный лизинг, при котором соглашение об аренде заключается на срок менее 12 месяцев — среднесрочный лизинг (12 – 36 месяцев)

— долгосрочный лизинг (более 3 лет)

— внутренний лизинг. В сделке участвуют только резиденты Российской Федерации
— международный лизинг, при котором хотя бы одна из сторон соглашения не является резидентом РФ

  • по степени защищенности сделки:

— необеспеченный лизинг (отсутствуют страхование объекта лизинга и иные гарантии) — частично обеспеченный лизинг (объект договора лизинга застрахован)

— обеспеченный лизинг (лизинговое имущество застраховано. Иные риски сделки распределены между сторонами соглашения)

Отличие от кредита

Приобретение имущества в лизинг чем-то схоже с обычным кредитом. Однако два вида финансовых инструментов имеют и существенные различия.

Сравнительная характеристика лизинга и кредита по основным параметрам приведена в следующей таблице:

ПараметрЛизингКредит
Субъект сделкиЧастные лица, ИП, юридические лицаЧастные лица, ИП, юридические лица
Право собственности на лизинговое имуществоПриобретается по истечении соглашения, если выкуп предусмотрен договоромПриобретается вместе с покупкой имущества
Условия предоставления инвестицийРешение о лизинге принимается индивидуально после изучения отчетности компанииРешение о кредите предоставляется с учетом кредитной истории и при наличии положительного баланса
Срок сделкиОпределяется индивидуальноОт 6 месяцев
Первоначальный взносОт 10%От 0%
Процентная ставкаОт 5%От 5,5%
Дополнительные расходы— страховка по желанию— страхование обязательно;— возможны комиссии за перевод средств и ведение кредитного счета
ЗалогОтсутствуетОбязательно. Дорогостоящее имущество, приобретенное на заемные средства по кредиту является обеспечением его возвратности
Налог на имуществоОплачивается лизингодателемОплачивается заемщиком
АмортизацияУскореннаяОбычная
НДСВыплачивается в полном объемеОтсутствует
Налог на прибыльУменьшается за счет льгот и лизинговых платежейУменьшается только на проценты по кредиту

Плюсы и минусы

Лизинговые сделки имеют свои преимущества и недостатки.

Для физических лиц

При использовании лизинга в качестве финансового инструмента физические лица получают необходимое имущество в короткие сроки.

Иными преимуществами сделки для частных лиц являются:

  • отсутствие необходимости выкупа, если объект лизинга не понравился, не соответствует заявленным характеристикам и так далее
  • возможность самостоятельного определения графика платежей
  • отсутствие возможности наложения ограничений или запретов, в том числе и при наличии существенных задолженностей
  • обслуживание лизингового имущества за счет средств лизингодателя

Недостатками лизинговой сделки являются:

  • отсутствие собственности на объект лизинга, что налагает некоторые ограничения по использованию, в том числе выезд/вывоз за пределы Российской Федерации
  • ограничения досрочного погашения долга
  • большая суммарная стоимость лизингового имущества

Предприятия и организации, являющиеся юридическими лицами, так же отмечают следующие положительные аспекты лизинговой сделки:

  • снижение налогов, так как лизинговые платежи в полном объеме снижают налогооблагаемую базу
  • полное возмещение НДС
  • сохранение привлекательности компании для дальнейших инвестиций. Лизинговые соглашения, как правило, не отражаются в задолженности компании, сохраняя отчетность юридического лица в более привлекательном виде
  • возможность обновления основных активов с минимальными начальными затратами и в более короткие сроки
  • многогранность лизингового соглашения. В рамках одного договора можно приобрести несколько видов имущества и обеспечить постоянное техническое обслуживание
  • наличие льготных программ лизинга с минимальным начальным взносом и государственной поддержкой

Лизинг для ООО и иных предприятий так же имеет и некоторые негативные последствия. К ним относятся:

  • относительно высокая стоимость лизингового имущества
  • небольшой выбор лизинговых предложений

Индивидуальные предприниматели так же могут являться субъектами лизинговой сделки. Плюсами такого вида инвестиций являются:

  • доступность и простота оформления сделки. Кредитные организации не охотно вступают в отношения с индивидуальными предпринимателями, что обусловлено большим количеством рисков. Иное отношение сложилось у лизинговых компаний
  • возможность внесения изменений в условия основного договора, например, при образовании временных денежных трудностей
  • сокращения налогообложения (по аналогии с юридическими лицами)

Минусами лизинговых сделок для ИП являются:

  • более жесткие условия инвестирования (увеличение начального взноса и процентной ставки, сокращение срока действия соглашения)
  • необходимость дополнительного обеспечения сделки (страхования лизингового имущества)

Наиболее популярными предметами лизинга являются транспортные средства и различная специальная техника.

Получить движимое имущество во временное пользование с условием последующего выкупа можно в таких компаниях, как:

  1. Государственная Транспортная Лизинговая Компания – одна из крупнейших компаний, предоставляющая в лизинг не только автомобильный транспорт, но и воздушные и водные суда, железнодорожный транспорт, специальную технику. Условия заключения лизингового соглашения определяются индивидуально.
  2. ВТБ Лизинг. В компании действует множество различных программ, позволяющих приобрести новые транспортные средства или автомобили с пробегом. В ВТБ постоянно действуют различные акции и особые предложения от дилеров.
  3. Сбербанк Лизинг. Компания сотрудничает как с юридическими, так и с частными лицами. Минимальный начальный взнос – 10% от стоимости приобретаемого имущества. Срок и максимальная стоимость автомобиля определяются индивидуально.
  4. Европлан. Организация обеспечивает не только покупку транспортных средств, но и сопровождает клиентов до момента полного выкупа, обеспечивая техническое обслуживание, помощь на дорогах, содействие в страховых компаниях и так далее.
  5. Газпромбанк Лизинг. Организация специализируется на лизинге различного вида транспорта и объектов недвижимости. Лизингополучатели могут воспользоваться специальными предложениями и программами с государственной поддержкой.

Так же успешно работают:

  • ВЭБ Лизинг
  • Альфа Лизинг
  • Балтийский Берег
  • РЕСО Лизинг
  • Камаз Лизинг
  • Элемент Лизинг
  • Универсальная лизинговая компания и так далее

Источник: https://yurzone.ru/opredelenie-lizinga.html

Автолизинг для физических и юридических лиц: условия и выгода

Лизинг это простыми словами автомобиля физических

До 2010 года оформлять лизинговые договора могли только корпоративные клиенты. Сегодня воспользоваться преимуществами услуги могут и частные лица. Задумываясь об оформлении автокредита, необходимо обязательно рассмотреть вариант приобретения машины в лизинг — у предложения есть множество неоспоримых достоинств.

Что такое автолизинг

Если говорить простыми словами, то лизинг машины — это своего рода долгосрочная аренда с возможностью дальнейшего выкупа транспортного средства.

Между будущим пользователем автомобиля и собственником транспортного средства заключается договор, согласно условиям которого лизингодатель (организация, оказывающая услугу) передает, а лизингополучатель (физическое или юридическое лицо, которое будет пользоваться машиной) принимает движимое имущество. Ежемесячно или с иной оговоренной сторонами периодичностью будут вноситься платежи в определенном размере.

По окончанию срока договора движимый объект (это может быть не только легковой транспорт, но и грузовой или даже спецтехника) либо возвращается обратно лизингодателю, либо окончательно выкупается лизингополучателем и становится его собственностью. В первом случае лизинговый договор называют оперативным, во втором — финансовым.

В течение срока действия контракта все издержки за обслуживание транспортного средства берет на себя лизингодатель. Пользователю не нужно будет беспокоиться о техническом обслуживании, страховании, ремонте и прочих моментах. Важно понимать, что стоимость этих услуг может быть включена в платеж — условия зависят от соглашения сторон.

Лизинг автомобиля для физических лиц

Возможность приобретения транспортного средства в лизинг возникла у частных клиентов в 2010 году — до этого опция была недоступна.

Но, согласно статистике, всего 3% машин покупается через лизинговые сделки. Отчасти это связано с тем, что механизм относительно новый. Также многих клиентов отпугивает, что автомобиль до определенного времени или даже вообще не будет оформлен в собственность.

Условия автолизинга для физических лиц могут варьироваться в зависимости от выбранной компании. Но усреднено типовое лизинговое предложение выглядит следующим образом:

  • требуемый комплект документов — паспорт и водительское удостоверение;
  • первоначальный взнос — от 10%, при предоставлении подтверждения финансового состояния возможно оформление без предоплаты;
  • срок — от 6 месяцев до 3 лет;
  • возможные варианты по окончанию договора — выкуп, обмен, продление или возврат;
  • удорожание (проценты за пользованием услугой, издержки на обслуживание, страхование и прочее) — от 5% до 15%;
  • досрочное расторжение — возможно после срока, определенного договором (обычно на 7-й месяц);
  • сумма — до 7 млн рублей;
  • страхование — оформление КАСКО и ОСАГО обязательно, защита жизни и здоровья подключается по желанию;
  • гарантийный депозит — от 10%, запрашивается не всегда и возвращается по окончанию договора.

Лизинговые компании достаточно лояльны в своих требованиях к клиентам — достаточно быть совершеннолетним трудоустроенным гражданином России. Но в некоторых фирмах могут быть и особые условия заключения контракта — например, доход не менее 15 тыс. рублей или прописка в регионе оформления договора.

Как правило, на машину будет установлено GPS-оборудование для отслеживания месторасположения автомобиля.

Машина, оформленные в автолизинг физическим лицом, не может быть использована для коммерческих целей, например, для частного извоза (под такси).

Лизинг автомобиля для юридических лиц

Для корпоративных целей в лизинг можно оформить легковые автомобили, грузовики, сельскохозяйственную и специальную технику, автобусы и другие объекты движимого имущества.

Корпоративный автолизинг по схеме своей работы аналогичен предложению для физических лиц. Отличия в требованиях к получателю услуги, а также в перечне необходимых документов.

Условия получения авто в лизинг для юридических лиц

Для рассмотрения заявки в большинстве лизинговых компаний требуется, чтобы бизнес клиента существовал не менее 12 месяцев и приносил прибыль, которую предприятие может документарноподтвердить.

Для подачи обращения требуется:

  • финансовая документация компании — декларации, отчеты, справки, ведомости и прочие;
  • учредительные сведения — устав, решение о создании, приказы на бухгалтера и генерального директора, сведения о постановке на учет, свидетельство ЕГРЮЛ и т.д.;
  • сведения об учредителях, включая копии их паспортов.

Лизинговая компания вправе запросить иные сведения, например, документацию по проекту, для реализации которого оформляется автолизинг.

В некоторых случаях требуется поручительство учредителей и/или взаимосвязанных компаний.

Преимущества и недостатки автолизинга

Как для физических лиц, так и для организаций, которые планируют использование услуги, очевидны следующие ее плюсы:

  • нет необходимости оплачивать всю сумму за машину сразу — можно разбить стоимость на комфортные по времени и размеру взносы;
  • по окончанию договора можно оформить новое соглашение — необязательно выкупать транспортное средство, можно взять в лизинг другой новый или поддержанный автомобиль;
  • возможно оформление без первоначального взноса — аналогом предоплаты может выступать гарантийный депозит, который возвращается клиенту по окончанию договора;
  • можно получить значительную скидку — для автосалонов и официальных дилеров крупные лизинговые компании являются выгодными корпоративными покупателями, что позволяет приобретать транспортные средства по оптовой цене или со скидкой;
  • государственная поддержка российских автомобилей — при приобретении отечественных машин можно рассчитывать на скидку или предоставление субсидии;
  • несложная процедура оформления и минимальный пакет документов — лизинговые компании зачастую более лояльны к обратившемуся, чем банки.

Для юридических лиц существует еще одно преимущество автолизинга — налоговое. Транспортное средство не числится на балансе предприятия, что дает компании возможность оптимизировать бюджетные отчисления, включая налог на прибыль. Частные пользователи услуги тоже не отчисляют средства за транспортное средство, но финансовая выгода для них от этого менее ощутима.

Наравне с преимуществами существуют и минусы автолизинга. Самыми существенными из них являются:

  • необходимо оплачивать проценты за пользование лизингом;
  • в некоторых ситуациях будет затребован первоначальный взнос;
  • на дату окончания договора стоимость транспортного средства за счет процентов и инфляции будет выше первоначальной.

Также недостаток предложения в том, что при нарушении сроков оплаты лизингодатель может востребовать автомобиль обратно.

Перед тем, как принять решение о заключении лизингового контракта, необходимо оценить не только достоинства и недостатки самой услуги, но и сравнить ее с автокредитом — в зависимости от конкретной ситуации, может быть выгодна как одна программа, так и другая.

Лизинг и кредит — чем отличаются и что выгоднее

Чтобы понять, как купить автомобиль дешевле, нужно сравнить особенности автокредита и лизинга. Основных характеристики указаны в таблице.

Что сравниваетсяАвтолизингАвтокредит
Собственник автомобиляЛизинговая фирма, по окончанию договора возможен выкуп транспортного средстваПокупатель, но до полной выплаты кредита машина числится в залоге у банка
Плата за услугуОт 5% до 15%, плата за страхование и издержки включены в платежОт 14%, обслуживание и страхование автомобиля оплачивается отдельно
СтрахованиеОбязательно КАСКО и ОСАГО, по желанию оформляется страхование жизниОбязательно КАСКО и ОСАГО, страхование жизни добровольно, но отказ от него может увеличить процентную ставку
Пакет документовОт физических лиц требуется 2 документа, от организаций — полный пакетПочти всегда оформление происходит по полному пакету, послабления возможны для частных заемщиков с условием увеличения ставки
Ответственность за транспортное средствоЛизингодательВладелец
Возможность приобрести машину дешевлеДа, достигается за счет скидки лизинговой компании от дилераТолько в индивидуальном порядке
Использование автомобиляСуществуют ограничения, например, запрет на работу в таксиКлиент сам распоряжается движимым имуществом
Налоговые льготы (для предприятий)Да, на налог на имуществоНет

С финансовой точки зрения лизинг выгоднее. Но перед оформлением необходимо оценить, насколько в конкретной ситуации значимы ограничения на использование транспортного средства.

Ответы специалиста

Кто платит транспортный налог при автолизинге

Обязанность по уплате налога лежит на собственнике транспортного средства — лизинговой фирме. Но в большинстве случае эта сумма уже включена в объявленный процент удорожания и распределена между всеми взносами.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami/

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для физических лиц?

Лизинг это простыми словами автомобиля физических

В некоторых странах лизинг только набирает популярность, в других – стал неотъемлемой частью жизни, но важно одно: этот тип сделки существенно упрощает существование многим потенциальным автовладельцам.

Когда в условиях сложной экономической ситуации банки повышают процентные ставки по автокредитам, а аренда по тем или иным причинам как не подходит в качестве сделки, организации, ИП или юридические лица, а также физические лица предпочитают обращаться в лизинговые фирмы. В данном случае их целью становится выгодная закупка транспорта.

Что такое лизинг автомобиля и как его можно правильно получить — будет рассказано ниже.

Определение лизинга

Лизинг – иностранное слово, и в переводе с английского «lease» означает «арендовать», то есть лизинг это простыми словами аренда.

Однако арендование автомобиля по лизинговому договору существенно отличается от обычного. Лучше всего это понятно на простом примере:

Предположим, что у ИП или предприятия недостаточно денег для приобретения какого-либо объекта (транспорта, оборудования и т.д.).

При этом можно взять банковский кредит с довольно высокими процентными ставками, а можно обратиться в лизинговую фирму. Эта организация рассматривает поступившее предложение и оценивает потенциальные риски и прибыль.

Если сделка будет одобрена, то лизингодатель отдаёт клиенту желаемое имущество по особому договору.

Этот контракт предусматривает выплату лизингополучателем ежемесячных платежей в счёт аренды объекта, однако спустя определённое время автотранспорт можно будет выкупить по остаточной цене.

Как видно из вышеуказанного примера, в лизинговом процессе принимают участие несколько сторон:

  • Покупатель. Лизинг доступен для физических лиц и компаний, которые и выступают в роли получателей имущества;
  • Лизинговая организация – посредник, выступающий между приобретателем и продавцом. Он приобретает имущество у продавца, оформляет в личную собственность и сдаёт клиенту;
  • Продавец. Именно у него лизингодатель покупает объект для последующей сдачи приобретателю.

В некоторых случаях бывает достаточно двух сторон: это происходит, когда продавец и лизингодатель – одно лицо. Однако вполне вероятно, что участие третьей стороны – страховой компании – всё же понадобится.

Виды и задачи

Основная цель для компании – расширение производства или модернизация технологического процесса. Лизингодатель, со своей стороны, также получает выгоду из-за разницы рыночной цены автомобиля и его стоимостью после лизинговой операции. Для продавца выгода также очевидна: он приобретает возможность быстро продать свой автотранспорт.

На сегодняшний день существуют 3 основные формы лизинга:

  • Финансовый. Этот тип сделки подразумевает покупку необходимого авто компанией за собственные деньги, которая затем передаёт транспорт приобретателю;
  • Оперативный. В данном случае последующий выкуп транспортного средства договором не предусматривается: лизингодатель предоставляет авто только в аренду;
  • Обратный. Такой вид распространён, в основном, в сфере недвижимости, когда одна фирма приобретает активы, после чего продаёт их другой компании и получает их обратно в лизинг. Эта схема используется для уменьшения налоговой базы.

Согласно статистике, для физических лиц и ИП предпочтительны первые два варианта.

Лизинг для предпринимателей

Зачастую договор лизинга используют компании, которым необходимо приобрести в финансовую аренду автомобили или спецтехнику.

Такой способ, в отличие от автокредита, довольно выгоден и имеет целый ряд преимуществ:

  • Вопросом поиска нужного автомобиля и его поставкой занимается лизингодатель;
  • Взятая в лизинг автотехника не состоит на балансе юридического лица, поэтому налог на имущество не платится;
  • В ежемесячный платёж по автолизингу включены все необходимые расходы, включая страховку, взносы в пенсионный фонд, НДС и т.д., а значит, на бухгалтерию не ложится дополнительная нагрузка;
  • Быстрая амортизация. Благодаря ей остаточная стоимость снижается очень скоро, а после перехода в собственность получателя с него платится сравнительно небольшой имущественный налог.

Такая схема устраивает и государство, поскольку реализация продукции происходит довольно быстро. Кроме того, существует возможность создания преференций для местных производителей, предложив выгодные условия для покупки их техники и авто.

Нельзя сказать, что негативные стороны при таком типе контракта вовсе отсутствуют: всё-таки лизингополучатель не является законным владельцем транспорта, поэтому, при нарушении его эксплуатации или непогашении задолженности в срок, компания вправе забрать автомобиль без возврата уплаченных ранее средств.

Лизинг для физических лиц

Для покупки по лизинговому контракту автомобиля любым человеком нет никаких препятствий. Однако выгоду для себя чаще всего может извлечь только покупатель дорогих иномарок: договор для обычного человека не несёт той выгоды, что в ярких красках расписана на сайтах лизингодателей.

Если внимательно изучить предлагаемый ими контракт, можно понять, что выгода от такого приобретения возможна лишь при покупке авто стоимостью от миллиона рублей.

При этом условия получения такого соглашения почти ничем не отличаются от автокредита, предоставляемого банками:

  • Обязательная справка от работодателя;
  • Необходимость предоставления документа, подтверждающего личность, наличие поручителей и согласия супруга;
  • Обязательный первоначальный внос, размер которого варьируется от 10 до 20%.

Одним важным положительным моментом является то, что автосредство продолжает числиться в организации, поэтому необходимость уплаты транспортного налога исключается. Остальные же платежи, такие как страхование, штрафы и регистрационный взнос оплачиваются из кармана физлица.

Одним из существенных отличий лизинга для физических лиц и автокредитования является то, что банк возвращает разницу, если клиент становится неплатёжеспособен, учитывая износ и оплату услуг. Лизинговая же фирма средства не возвращает, поскольку всё это время хозяином авто являлась она.

Правила лизинга

Получить авто в лизинг для физических покупателей можно, обратившись в одну из компаний, оперирующих данной услугой.

Обычно транспорт можно оформить, предоставив:

  • заявление, копии и оригинал паспорта, а также второго удостоверяющего документа, кроме того, понадобятся бумаги, подтверждающие доход физлица и его происхождение.

Когда сделка будет одобрена, автотранспорт перейдёт в пользование получателя.

Следует помнить несколько важных моментов, сопровождающих контракт:

  • Авто не будет фактически принадлежать пользователю в течение всего срока действия соглашения;
  • Выбранное транспортное средство не должно иметь явных повреждений или тюнинга;
  • Выбор страхования и техобслуживания остаётся за фактическим владельцем.

Внимание!
В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва:+7 (499) 653-60-72, доб. 206

Санкт-Петербург:+7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ:+7 (800) 500-27-29, доб. 669.

Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

Источник: https://pdd-helper.ru/chto-takoe-lizing-pravila-i-opredeleniya/

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Лизинг это простыми словами автомобиля физических

Лизинг автомобиля для физических лиц – это долгосрочный вид аренды, объектом которой выступает определенное транспортное средство, при этом нанимателю предоставляется реальная возможность выкупа автомобиля в дальнейшем. Процедура имеет как преимущества, так и недостатки, поэтому прежде чем активировать процесс, важно тщательно изучить всевозможные нюансы и собрать всю имеющуюся по вопросу информацию.

Что такое лизинг автомобиля

В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации.

Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга.

Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:

  • лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
  • лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.

В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду.

Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.

Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу. Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки.

Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.

А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.

Достоинства и недостатки автолизинга

Несмотря на то, что автолизинг только лишь набирает популярность, уже заметны некоторые преимущества подобных сделок. Так для физических лиц можно выделить следующие плюсы:

  1. Низкие платежи, поскольку расчет таковых исходит из остаточной стоимости, которую пользователь должен выплатить по окончанию периода договора. Вдобавок на сумму ежемесячных платежей влияет авансовая сумма – чем таковая больше в начале срока, тем меньше расход средств каждый последующий месяц. В среднем платежи могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза. При этом в конце срока, при условии выкупа авто в собственность, остаточная стоимость будет выше, чем каждый предыдущий месяц.
  2. Наличие корпоративных скидок, а также скидок на авто отечественных производителей.
  3. Сохранение обязанности решения технических вопросов, включая оформление страховки и прочих нюансов, за компанией-собственником. Условие в значительной степени сокращает расходы лизингополучателя, что несет ему определенные выгоды.
  4. Быстрое рассмотрение заявки на оформление лизинга автомобиля.
  5. Краткость процесса оформления договора, поскольку от гражданина не требуется обширный пакет документов, а также не нужны поручители, а в некоторых случаях и залог.
  6. Возможность составления договора на индивидуальных и наиболее удобных условиях для физического лица. В частности, предусмотрена возможность составления графика платежей, оптимального для лизингополучателя.
  7. Вручение автомобиля в пользование клиенту сразу после подписания договора.
  8. Исходя из условий договора, заинтересованное лицо может, как отказаться от транспортного средства по истечении срока соглашения, так и забрать его в полноценное владение после внесения недостающей суммы.

Справедливости ради стоит рассказать и о недостатках данного финансового инструмента. Таковыми являются:

  1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя до конца срока договора. При малейшей задержке ежемесячной выплаты, машина будет изъята у получателя.
  2. Ограничение возможностей распоряжения автомобилем. Например, исключена его продажа, сдача в аренду.
  3. Отсутствие налоговых льгот на автолизинг у физических лиц.
  4. Привязка к определенной территории, где в соответствии с требованиями лизинговой компании, автомобиль должен проходить техосмотр.
  5. В случае ДТП, лизингодатель может наложить на пользователя штраф, приплюсовав его к стоимости ремонта.

Исходя из вышесказанного, ответом на вопрос – выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, будет ответ да, ряд некоторых достоинств для обычных граждан, безусловно, имеется, но специалисты считают, что заинтересованному лицу следует исходить из своих первоначальных целей. Более всего такого рода сделка будет выгодна, если гражданин собирается впоследствии вернуть транспортное средство дающей стороне.

Виды лизинга

Существует 2 вида автолизинга:

  1. С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
  2. С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.

Последний вариант, по сути, является долгосрочной арендой и подходит гражданам, желающим временно попользоваться статусными авто. Здесь плюсом будет отсутствие в будущем необходимости заботиться о продаже подержаной машины.

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.

Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:

  • период функционирования компании;
  • финансовые показатели фирмы;
  • репутация;
  • отзывы клиентов в интернете, СМИ.

После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.

Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:

  • паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • полис страховки;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.

После предоставления документов и заполненной заявки осуществляется финансовая проверка физического лица, а затем между сторонами подписывается договор. И вот здесь следует быть крайне внимательным. Важно четко обговорить график внесения ежемесячной суммы, а также выбрать вид сделки.

Конкретные условия лизинга для физических лиц обговариваются непосредственно в момент заключения договора и зависят от пожеланий обеих сторон. Обязательными моментами считается поддержание автомобиля в надлежащем состоянии, исключение любых преобразований его составляющих частей и своевременное внесение предусмотренной суммы. В ином случае машина будет изъята, а договор расторгнут.

Скачать образец договора лизинга автомобиля

На заключительном этапе физическому лицу передаются полномочия на пользование автомобилем, а после окончания срока соглашения гражданин либо возвращает таковой обратно лизингодателю, либо выкупает транспортное средство в собственность.

Нередко граждане, желающие оформить автомобиль в лизинг, теряются в терминах и не до конца понимают, исходя из чего рассчитываются суммы, указанные в договоре. Поэтому, прежде чем подавать заявку на автолизинг, нелишним будет посетить финансового консультанта и разобраться в нюансах сделки.

Лизинг автомобиля на данный момент еще не столько популярен, как прочие виды сделок с транспортными средствами, но уже сейчас выявлены несомненные достоинства процедуры. Прежде всего, заинтересованному лицу следует отталкиваться от собственных намерений относительно автомобиля, а при необходимости обратиться к специалисту по финансам для консультации по интересующим вопросам.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskix-lic

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Этим вопросом начинают интересоваться все, у кого нет возможности приобрести автомобиль за наличный расчет. И кто не хочет или не может идти в банк за оформлением кредита. И это и не удивительно. Ведь лизинг сам по себе является прекрасной альтернативой кредиту с определенными от него отличиями.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами
Основные отличия лизинга автомобиля от кредита и аренды
1.Основными отличиями лизинга автомобиля от аренды
2.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита
Плюсы и минусы покупки автомобиля в лизинг
Основные программы при лизинге автомобиля
1.Лизинг авто без первоначального взноса для физических и юридических лиц
2.Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием
3.

Лизинг автотранспорта без оценки финансового состояния лизингополучателя (покупателя)

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Еще совсем недавно единственными способами приобрести автомобиль были:

  • покупка единовременно или в рассрочку;
  • и аренда.

Правда, в последние годы все большую популярность стал набирать сравнительно новый финансовый инструмент – лизинг. Именно это финансовый инструмент позволил как юридическим, так и физическим лицам приобрести себе автотранспорт по упрощенной схеме и в более короткие сроки.

Если дать ему краткое определение простыми словами, то:

Лизинг автомобиля – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его выкупа по окончании сделки.

Лизинг автомобиля, с одной стороны, является чем-то вроде аренды. То есть, физическое или юридическое лицо берет автотранспорт в долгосрочное пользование за определенную плату на определенный срок, по окончании которого этот автотранспорт либо выкупается полностью, либо отдается его законному владельцу – лизингодателю. Отсюда, и его второе название — «финансовая аренда».

А, с другой стороны, лизинг автомобиля – это способ кредитования, при котором на стоимость автомобиля начисляются определенный процент. Таким образом, как и в случае с кредитом, в конечном итоге переплата в виде начисленных процентов составит очень приличную сумму.

Фактически в лизинг можно приобрести любое имущество, в том числе и все виды автомобилей, начиная с легковых, заканчивая большегрузами. Лизинг идеально подходит для приобретения дорогостоящей специализированной техники.

Юридическими лицами лизинг чаще всего используются для расширения количества машин, составляющих их автопарк. Физические же лица могут приобрести в длительную аренду средство для личного передвижения, часто они используют купленные автомобили в работе. При этом компании, оказывающие услуги лизинга, стабильно имеют немаленькую прибыль.

Особенности и нюансы приобретения автомобиля в лизинг физическими лицами, можете прочитать в этой статье, а юридическими лицами — в этой.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита и аренды

Выше уже было сказано то, что лизинг является своего рода «родней» аренде и кредиту. Но, не смотря на их определенные сходства, все же лизинг отличается от кредита и аренды некоторыми моментами. 

Основными отличиями лизинга автомобиля от аренды

  1. Лизинг может предоставляться только юридическим лицом, имеющим все необходимые разрешения на осуществления своей деятельности. Аренда же может предоставляться как юридическим, так и физическим лицом, являющимся собственником объекта сделки. В данном случае никаких разрешений не требуется.
  2. Арендодатель сдает имеющееся у него имущество.

    Лизингодатель же его сначала приобретает, по итогам предварительного выбора и согласования с лизингополучателем.

  3. Лизинговый договор, как правило, оформляются на длительный период времени, в отличии от арендного. Арендный договор обычно переоформляются и пересматриваются по истечении года несколько раз, а лизинговая сделка заключается на один фиксированный срок.

  4. При арендных отношениях право собственности остается всегда за арендодателем. В лизинге оно переходит по условиям договора сразу или после выкупа к арендатору.

  5. При лизинге обязательства по техобслуживанию, ремонту и страхованию автомобиля ложатся на плечи лизингодателя – владельца машины, а при аренде – это все должен делать получатель автотранспорта
  6. При аренде автомобиль переходит от одного пользователя к другому многократно.

    Лизинговое соглашение, как правило, предусматривает конкретного и единичного лизингополучателя.

  7. Обычно при лизинге устанавливается минимальная граница цены автотранспорта для предоставления данной услуги. Аренда не имеет подобных ограничений, здесь предоставляются автомобили любой стоимости.

  8. В лизинге практически всегда участвуют новые автомобили, иногда определенных производителей, что ни каким образом не присутствует при аренде.
  9. Ответственность за имущество, находящееся в аренде лежит на собственнике. То есть при его неисправности и поломке, расходы по ремонту будут на арендодателе. Лизинг же перекладывает всю ответственность на получателя объекта.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита

  1. Взятый в лизинг автомобиль до момента уплаты полной ее стоимости будет принадлежать лизинговой компании. А, оформляя кредит, заемщик сразу становится владельцем автомобиля и может его перепродать на любом этапе выплаты кредита.

  2. При лизинге нет необходимости уплачивать налог на имущество, а для предприятия это способ избежать дополнительных отчислений за собственности и ее амортизацию. А при оформлении кредита необходимо оплатить множество сопутствующих услуг, в том числе и налог на прибыль и транспортный сбор отдельно от суммы, установленной по кредиту.

  3. При лизинге устанавливается более низкий авансовый платеж (или полностью отсутствует), а ежемесячные платежи значительно меньше, так как определяется выкупная стоимость, на которую не распространяются проценты. При оформлении кредита, авансовый платеж составляет от 20%.

    Оставшаяся сумма оформляется в кредит с начислением процентов на все кредитное тело.

  4. При лизинге процентная ставка составляет от 9% и устанавливается на оформленную в лизинг часть стоимости автомобиля. При кредите процентная ставка устанавливается от 17% годовых, и распространяется на всю стоимость автомобиля.

  5. Лизинговая компания практически не проверяет платежеспособность клиента, не требуя справок о доходах, а также список необходимых документов чаще всего составляют паспорт и права. Кредитные организации, стараясь максимально снизить свои риски, предъявляет своим клиентам более жесткие требования и условия.

    Одним из серьезных требования является залог или поручительство.

Здесь вы можете прочитать, как можно взять кредит без справок и поручителя, и, с плохой кредитной историей. А также, как и где ИП можно взять кредит без залога и поручителя.

Плюсы и минусы покупки автомобиля в лизинг

Как и у любого другого финансового инструмента, покупка автомобиля в лизинг имеет свои преимущества и недостатки.

К основным плюсам приобретения автотранспорта в лизинг является:

  1. Приобрести автомобиль в лизинг гораздо проще и быстрее, чем в кредит. Это связано с тем, что банки предъявляют более жесткие требования к заемщикам, а процедура оформления кредита может сильно затянуться.
  2. Приобретенным в лизинг автомобилем можно пользоваться, не являясь его собственником.
  3. В лизинг можно приобрести коммерческий транспорт, что в кредит физическим лицам сделать практически невозможно.
  4. Лизинговую сделку гораздо проще расторгнуть, и существует возможность периодически менять автомобили без оформления их в собственности и без необходимости его продажи.
  5. Лизинговые компании в связи с тем, что являются оптовыми заказчиками автомобилей, часто предоставляют скидки и устраивают различные акции.
  6. В договор лизинга можно включить различные дополнительные услуги, которые берет на себя лизинговая компания: тех обслуживание, замена шин, ремонт и т.д..
  7. Приобретенный в лизинг автомобиль обойдется гораздо дешевле, чем взятый в долгосрочную аренду.

К основным недостаткам приобретения в лизинг автомобиля относятся:

  1. Отсутствие права собственности на автомобиль до окончания срока действия договора. Правда, для кого-то этот пункт может являться преимуществом.
  2. В конечном итоге лизинг обходится дороже, чем кредит.
  3. Приобретенный в лизинг автомобиль привязан к определенным точкам сервисного обслуживания, указанного в договоре.
  4. Расходы за двойную перерегистрацию автомобиля (от поставщика к лизинговой компании, затем от лизинговой компании к покупателю) ложатся на конечного покупателя.

Основные программы при лизинге автомобиля

Большинство лизинговых компаний предлагает клиенту сразу несколько программ, которые предполагают наличие минимальных требований и условий получения автомобиля в лизинг, минимальный пакет необходимых документов и быстрое оформление договора. Самыми основными из которых являются:

1.Лизинг авто без первоначального взноса для физических и юридических лиц

Даже очень молодые организации, возраст для оформления лизинга которых, как правило, должен быть полгода-год, могут приобрести автомобиль в лизинг. Так как у таких организаций еще отсутствует необходимая денежная сумма на внесение авансового платежа, им лизинговые компании и предлагают программу оформления долгосрочной аренды без внесения первоначального взноса.

Как правило, на таких условиях стараются заключить договор лизинга непосредственно производители транспортных средств и официальные дилеры. Так как именно они заинтересованы в скорой реализации автомобилей.

Кроме того, такая схема может распространяться на технику определенного производителя и марки. Тогда между лизингодателем и производителем заключается соглашение, по условиям которого при изъятии транспортного средства у лизингополучателя лизинговая компания имеет право вернуть его производителю.

2.Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Суть данной программы заключается в том, что общая сумма выплат по договору не превысит стоимость транспортного средства в салоне. Такое предложение становится возможным, когда производитель предлагает лизинговой компании как корпоративному клиенту значительные скидки на свои транспортные средства.

Обычно, с целью стимулирования сбыта, данную схему приобретения автомобиля предлагает сам производитель. А лизингодателей появляется возможность предлагать программы реализации транспортных средств без переплаты.

3.Лизинг автотранспорта без оценки финансового состояния лизингополучателя (покупателя)

Обычно лизинговые компании не несут больших рисков при оформлении автомобилей в долгосрочную аренду. Основными причинами такого положения дел являются:

  • первоначальный взнос перекрывает последующие неплатежи;
  • право собственности на автомобиль остается у лизинговой компании до момента полного погашения.

Это привело к тому, что появились программы лизинга, в которых финансовое состояние практически не оценивается или проверяется по минимуму. Такие программы в основном используются для передачи в долгосрочную аренду легкового и грузового автотранспорта, специализированной техники.

Основными особенностями такой программ являются:

  • предоставление новой техники;
  • стоимость автомобиля не должна превышать определенную сумму;
  • процент выше, чем при стандартных условиях.

На практике, как правило, существует гораздо больше разнообразных программ для оформления автомобиля в лизинг, которые постоянно меняются. Здесь важно сделать правильно выбрать из всех предложенных вариантов, опираясь на первоначальные их условия и свои конечные цели.

Теперь вы знаете, что такое лизинг автомобиля простыми словами, чем он отличается от кредита и аренды, и, какими плюсами и минусами он обладает. А также, какие программы финансовой аренды обычно предлагают лизинговые компании. И, в зависимости от вашей конечной цели и финансовых возможностей, вы обязательно сможете принять правильное и выгодное для себя решение.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Источник: https://finans-bablo.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.