Лизинг на ип минусы

Содержание

Лизинг для ИП: авто, недвижимость, оборудование, операционный, без первоначального взноса, плюсы и минусы, как заключается договор

Лизинг на ип минусы

Лизинг часто рассматривают как завуалированный способ приобретения основных средств производства, а также как способ инвестирования.

Лизинговая сделка позволяет без особенных вложений приобрести офисное помещение, транспортное средство или модернизировать производственное оборудование.

Благодаря лизингу у предпринимателя появляется прибыль, из которой выплачиваются лизинговые платежи лизингодателю.

Что такое лизинг и в чём его преимущества

Лизинговая сделка предполагает, что лизингодатель передаёт в пользование лизингополучателю на определённый срок оборудование, недвижимость или транспортные средства. В классической сделке участвуют три стороны — лизингодатель, лизингополучатель и поставщик объекта сделки. Если операция финансируется банком, то появляется четвёртая сторона.

Возможен вариант, при котором поставщик оборудования и лизингодатель — одно лицо, но в этом случае можно говорить о простой аренде, а не о лизинге как таковом.

Лизинг предполагает участие лизингодателя, лизингополучателя, поставщика предмета лизинга и банка

Лизинговая сделка регулируется федеральным законом о лизинге. Договор о лизинге применяется к передаче имущества владельцем в пользование. Имущество должно относиться к непотребляемым вещам (исключением являются земельные участки и природные объекты).

Существуют различные классификации лизинга: в общем случае различают передачу имущества в долговременное (соизмеримое со сроком физического износа) пользование — это финансовый лизинг, а также передачу на небольшой срок — это оперативный лизинг.

Если в конце срока имущества возвращается лизингодателю, то говорят о возвратном лизинге. Если в договоре прописаны обязательства лизингодателя по техническому обслуживанию, ремонту, страхованию имущества, сделка называется «мокрый лизинг» (wet leasing). Если эти вопросы лизингополучатель решает самостоятельно, то сделка носит название «чистый лизинг» (net leasing).

Лизинг даёт возможность модернизировать производственные мощности без первоначальных вложений

При осуществлении сделки следует соблюдать ряд требований. Например, приобретая оборудование, лизингодатель уведомляет поставщика, что покупка в дальнейшем будет передана пользователю в лизинг. Лизингополучатель должен использовать имущество по назначению и своевременно выплачивать лизинговые платежи.

Примечательно, что если выбором предмета сделки занимается лизингодатель, то он и отвечает за качество приобретаемого имущества.

Если задачу выбора предмета сделки закрывает лизингополучатель, то все вопросы по качеству он адресует себе самому.

Вообще, юристы говорят о праве лизингополучателя обращаться по вопросам качества, срокам предоставления имущества к поставщику как если бы получатель был покупателем имущества.

При передаче имущества в лизинг заключается договор лизинга и комплект договоров — основные и сопутствующие. Основным является договор купли-продажи, сопутствующими — договор гарантии, договор привлечения средств, договор залога, поручительства и т. д.

Лизинг оборудования

Лизинг открывает большие возможности для расширения бизнеса в короткие сроки без значительных инвестиций. Получая необходимое оборудование, предприниматель может мгновенно реагировать на требования рынка. Расширив производство и получая прибыль сегодня, он снижает операционные расходы своего предприятия. А платежи уплачиваются из прибыли за реализованную продукцию.

По окончанию сделки оборудование можно выкупить по остаточной стоимости, вернуть обратно лизингодателю или заключить договор лизинга на новый срок

Ещё одно неоспоримое преимущества лизинга — нет обязательства выплачивать налог на собственность.

Полученное по лизинговой сделке оборудование не является собственностью предпринимателя, поэтому он обязан выплачивать лизинговые платежи арендодателю и, возможно, проводить регламентное обслуживание оборудования, если заключён «чистый лизинг». Плюс таможенные платежи будут гораздо меньше, если предмет лизинговой сделки ввозится из-за рубежа.

Когда решение взять оборудование в лизинг принято, начинается поиск лизинговой компании и подходящих предложений. Следует внимательно изучить информацию по предлагаемым лизинговым программам, уточнить возможность приобретения нужного именно вам оборудования.

Как правило, для заключения договора лизинга потребуется пакет документов: заявление, паспорт, код в налоговой инспекции, свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, справка о доходах за несколько отчётных периодов, выписка из банка о движении денежных средств.

Лизинг недвижимости

Лизинговые сделки с недвижимым имуществом в нашей стране пока слабо развиты, скорее всего, по причине неинформированности населения о преимуществах, открывающихся при заключении подобного договора. По сути, лизинг — та же аренда, но сделка считается более защищённой.

Часто лизинг недвижимости становится единственной возможностью получить помещение в собственность

Сведения о заключённых договорах по финансовому лизингу, например, регистрируются в федеральном реестре. До подписания договора проверяется платёжеспособность и благонадёжность лизингополучателя. Самое привлекательное, лизинговая сделка позволяет выкупить недвижимость по окончании срока договора.

Правда, лизинговые платежи априори будут выше, чем при аренде, да и оптимальным сроком лизинга недвижимости считается срок 7–10 лет. Зато банки охотно их финансируют, и появляется возможность приобрести офисное или производственное помещение по остаточной стоимости.

А до этого светлого дня недвижимость останется собственностью арендодателя.

Операционный лизинг

Операционный лизинг — это недолговременная аренда имущества, в течение срока эксплуатации предмет сделки сдаётся в лизинг несколько раз. В операционный лизинг можно брать оборудование, недвижимость или транспортные средства.

Отличие операционного от финансового заключается в укороченном сроке аренды, большей стоимости аренды по сравнению с финансовым, а также возможностью досрочного прерывания договорных отношений.

Ведь финансовый лизинг не позволяет прерывать сделку в течение так называемого основного срока аренды. Но операционный лизинг не предусматривает возможность выкупа имущества по окончании действия договора.

Да и дополнительные услуги по техническому обслуживанию, ремонту, страхованию выполняются за счёт арендополучателя.

Предметом операционного лизинга часто является компьютерная техника и офисная мебель

Операционный лизинг — идеальный вариант для кратковременного пользования оборудованием, которое быстро устаревает или требует частого дорогостоящего технического обслуживания. Примерами объектов операционного лизинга являются компьютер, оргтехника, авиационная техника, морской и железнодорожный транспорт, станки.

Лизинг транспортных средств

Договор лизинга транспортного средства даёт возможность долговременной эксплуатации с последующим выкупом. Лизинг имеет более длительный срок по сравнению с арендой.

В случае автолизинга арендодатель является владельцем авто до момента выкупа, что обычно случается по окончании лизинга. Из минусов — пользователь не может ничего менять в автомобиле, все изменения необходимо согласовывать с владельцем.

Арендодателя следует держать в курсе, каким образом эксплуатируется транспортное средство, а также обеспечивать ему осмотр автомобиля.

Лизинг автомобиля является более выгодной сделкой по сравнению с его арендой

В случае лизинга получатель приобретает за свой счёт страховку, проводит необходимое техническое обслуживание и ремонт. Возможность приобрести автомобиль после срока лизинга считается преимуществом этой сделки перед договором аренды. Размер платежей зависит от суммы внесённого аванса: чем он больше, тем меньше последующие платежи.

Программы АО «Сбербанк Лизинг»

Сбербанк предлагает целый спектр лизинговых услуг для малого бизнеса. Возможные программы финансирования позволяют приобрести в лизинг автотранспорт, коммерческий транспорт, грузовой транспорт, спецтехнику. Заявка рассматривается в течение одного-двух дней.

Лизинговая программа для ИП по приобретению легковых автомобилей рассчитана на срок от 12 до 37 месяцев, максимальная стоимость — 24 млн рублей, предлагаются три режима погашения задолженности, балансодержателем является арендодатель, выплаты производятся в российских рублях, программа предусматривает упрощённое оформление (несколько документов).

По этой программе можно приобрести автомобиль грузоподъёмностью до 800 кг или до 8 пассажиров.

Это может быть отечественный или иностранный автомобиль таких марок, как «Шкода», «Ауди», «Вольво», «Ситроен» и другие.

На весь срок лизинга автомобиль надо застраховать (обязательное страхование ОСАГО и КАСКО), страховщик выбирается Сбербанком и арендополучателем совместно. Авансового платежа нет.

По программе лизинга коммерческого транспорта можно закупить микроавтобус, фургон, пикап или другой транспорт с разрешённой максимальной массой до 5 тонн.

Программа рассчитана на срок от одного до трёх лет, максимальная стоимость — 24 млн рублей, три режима выплат платежей (в рублях), балансодержателем является арендодатель, страхование в выбранной банком компании по программам ОСАГО и КАСКО. Первоначальный взнос по программе не требуется.

Более широкие возможности по вариантам приобретаемого грузового транспорта даёт программа лизинга грузового транспорта. Правда, по ней необходимо внести авансовый платёж: если приобретается российская техника — от 20%, если иностранная — от 15%.

Сумма финансирования может достигать 24 млн рублей, срок лизинга от одного до четырёх лет, существует три режима погашения задолженности, выплаты осуществляются в рублях.

Транспорт также необходимо застраховать в согласованной с банком компании по программам ОСАГО и КАСКО.

Программа лизинга специальной техники от Сбербанка позволяет получить сельскохозяйственную, строительную, дорожную технику. На сайте можно ознакомиться с видами техники, приобретение которых финансирует банк.

Эта программа рассчитана на срок 1–3 года, максимальная сумма составляет 24 млн рублей, но по программе предусмотрен авансовый платёж в размере от 25% стоимости техники.

Требуется собрать минимальный пакет документов, расчёты выполняются в рублях, предусмотрены три режима внесения платежей.

Лизинговые программы от ВТБ24

Лизинговая компания ВТБ24 предлагает ИП приобрести в лизинг недвижимость, оборудование, транспорт. Заявка рассматривается в течение одного-трёх дней. На сайте компании есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать платежи. Для ИП предлагаются следующие программы:

  1. Для приобретения недвижимости имеется пакеты «Оптимальное решение» и «Стандарт». Первый пакет финансирует сделку на сумму 1–10 млн рублей, срок договора до 10 лет с возможностью продления, довольно высокий авансовый платёж — от 40%. «Оптимальное решение» подходит для приобретения жилой и нежилой недвижимости, коммерческие и загородные объекты. Требуется минимальный пакет документов. «Стандарт» позволяет получить в лизинг недвижимость стоимостью до 50 млн рублей, авансовый платёж от 10% (если речь идёт о загородном доме, то аванс от 20%), срок до 10 лет с возможностью пролонгации.
  2. Получить транспорт в лизинг от ВТБ24 можно по программам «Оптимальное решение» и «Стандарт», максимальная стоимость для обеих программ ограничивается 30 млн рублей, срок до 10 лет, аванс по первому предложению от 40%, по второму — от 20%.
  3. Получить оборудование в лизинг возможно по программам «Экспресс», «Экспресс плюс», «Стандартный». Эти программы позволяют получить в лизинг промышленное, медицинское, торговое оборудование, оборудование для автосервиса, а также пищевое оборудование. На сайте компании представлен исчерпывающий перечень.

Максимальная стоимость по первым двум программам 14 млн рублей, третья программа позволит получить дорогостоящее оборудование стоимостью до 500 млн рублей. «Экспресс» и «Экспресс плюс» рассчитаны на срок до 3 лет, авансовый платёж от 20%, получить в лизинг по ним можно исключительно новое оборудование. Имеются различные режимы погашения задолженности.

С помощью программы «Стандартный» лизинг вы получите новое или бывшее в употреблении оборудование сроком до 5 лет (есть возможность продлить договор до 7 лет), аванс от 20%.

Положительные и отрицательные стороны лизинга

У лизинга имеется масса преимуществ и для получателя, и для лизинговой компании. За счёт лизинговой операции получатель объекта договора лизинга может без дополнительных инвестиций расширить производство, оплачивая лизинговые платежи из получаемой прибыли.

Так как приобретаемые средства не являются собственностью предпринимателя, то и налог на собственность не выплачивается.

Если предмет сделки ввозится на территорию Российской Федерации, то таможенные платежи уплачиваются не со всей стоимости, а с остаточной, существенно сокращая расходы по таможенной очистке.

Кроме того, оборудование передаётся лизингополучателю на некоторое время, после чего объект сделки можно вернуть лизингодателю, выкупить по минимальной цене или заключить сделку на новый срок. Лизингодатель же за счёт платежей по сделке покрывает все расходы и получает прибыль.

Преимущества лизинга обычно горадо весомее его недостатков, поэтому за ним большое будущее

Из минусов отметим более высокие платежи, а также факт, что имущество не будет принадлежать арендополучателю до момента его выкупа. Это влечёт за собой инспектирование имущества арендодателем, контроль за эксплуатацией. Арендополучатель не может переоборудовать автомобиль, полученный в лизинг. Из минусов также присутствует строгий контроль за своевременностью внесения платы.

Лизинг даёт неограниченные возможности для роста и реальные перспективы для модернизации производства. К счастью, в дне сегодняшнем мы можем может выбирать лизинговую компанию, пользоваться программами банков по финансированию лизинговой сделки. Лизинг открывает большие возможности по сравнению с арендой и требует подготовки меньшего количества документов, чем при оформлении кредита.

  • ozakone
  • Распечатать

Источник: https://ozakone.com/predprinimatelskoe-pravo/nalogooblozhenie-i-buhgalterskij-uchet/lizing-avto-dlya-ip.html

Покупка автомобиля в лизинг: плюсы и минусы — DRIVE2

Лизинг на ип минусы

До недавнего времени у российских автовладельцев было только два варианта покупки автомобиля – за наличную сумму или в кредит, причем в 2014 году частота использования обоих вариантов примерно сравнялась: кредиты догнали наличку.

Одновременно с этим начало развиваться еще одно направление – автолизинг для физических лиц, который позиционируется как альтернатива кредитам. Сегодня Авто25.

ру исследует нюансы лизинга и пытается понять, заменит ли он традиционные схемы покупок.

Начнем с того, что лизинг в России явление хоть и не самое популярное, но далеко не новое. Этот финансовый инструмент активно работает в сфере юридических лиц, где его использование оправдано определенными налоговыми льготами и преференциями.

Для физических лиц их нет, но и без льгот лизингу есть с помощью чего конкурировать с кредитами. Это не удивительно – в европейских странах и США лизинг занимает около 30% рынка, опережая покупки за наличку и всего на немного отставая от кредитов.

При создании «Закона о лизинге» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Теперь и физические лица могут пользоваться финансовой арендой.

Что же такое лизинг? Если давать совсем простое определение, то лизинг – это долгосрочная аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность. Казалось бы, не слишком сильно отличается от кредита, но нюансы есть. Для начала нужно заметить, что для лизинга существуют разные схемы.

Дело не только в процентной ставке, но и в условиях договора. Принципиально лизинг делится на две части – финансовый и оперативный.

Главное отличие в том, что будет по окончании срока лизинга – в финансовом лизингоприобретатель обязан выкупить авто по определенной заранее стоимости, в оперативном – возвратить обратно в лизинговую компанию.

При этом первый очень сильно похож на обычный кредит (только иным получается распределение платежей), второй – весьма самобытен. Фактически он предлагает не покупать автомобиль, а оплачивать пользование им. В некоторых ситуациях это действительно может быть выгодно.

Еще одна важная особенность – владельцем автомобиля считается не тот, кто им пользуется, а лизинговая компания. Это имеет свои плюсы и минусы.

С одной стороны тяжело осознавать, что ты платишь немалые деньги за машину, которая тебе даже не принадлежит, с другой – в некоторых ситуациях не иметь зарегистрированное на себя имущество очень большой плюс (разводы, банкротства и так далее).

Учитывая, что лизинговые компании де-факто владеют авто, многие из них предлагают дополнительные услуги, типа оплаты страховки, техосмотра, проведения плановых ТО и так далее. Вернее, платит за это все равно лизингоприобретатель, только эти платежи уже включены в сумму лизинга.

Понятно, что за дополнительные услуги компании взимают свою комиссию и начисляют на них проценты. Так что это вариант уж совсем для ленивых – платить за эксплуатацию автомобиля самому будет дешевле.

Самый важный вопрос в сравнении автолизинга и автокредита – что для покупателя обходится дешевле? Сразу оговоримся, что однозначный ответ на него дать сложно – слишком много всяких условий нужно учитывать.

Скажем, процент по лизингу почти всегда выше чем по автокредиту, однако размер ежемесячных выплат существенно ниже. Дело в том, что лизингоприобретатель выплачивает не всю стоимость автомобиля, а только дельту между его рыночной стоимостью и остаточной по окончании договора лизинга.

Понятно, что амортизация и падение стоимости за 2-3 года меньше чем цена всего автомобиля, поэтому и выплата в месяц у лизинга оказывается меньше. При этом не стоит забывать, что в конце срока договора, чтобы продолжить пользование автомобилем, его потребуется выкупить.

Расчеты с учетом этого фактора могут оказаться уже не в пользу лизинга, хотя каждый случай, конечно, индивидуален.

Но сэкономить на лизинге можно, например, за счет скидки при покупке нового авто, ведь сделку осуществляет лизинговая компания, которая для дилера является оптовым покупателем и может иметь соответствующие преференции.

Иногда они имеют не только финансовый характер, но и возможность без очереди купить дефицитную модель или доступную только корпоративным клиентам комплектацию. Понятно, что работает это далеко не всегда и не со всеми моделями, но иногда скидка за покупку в лизинг может достигать 10%.

Некоторые лизинговые компании имеют скидки на страховку, свой техцентр для ремонта, что позволяет покупателю тоже немного экономить на обслуживании, но это могут себе позволить только самые крупные игроки рынка.

Обычно для заключения договора лизинга требуется:

заполненная анкета;паспорт РФ (копии всех страниц);второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.

);документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.

);

документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Рассматривая лизинг как финансовый инструмент, не стоит забывать и про несколько его особенностей. Обычно лизинг получить куда легче, чем автокредит, ведь машина остается в собственности компании, и ее риск при совершении сделки меньше. Впрочем, кому попало с улицы машину тоже не дадут – свои доходы хоть как-то нужно подтвердить.

Лизинг как и автокредит подразумевает КАСКО на весь срок действия договора, что для лизингоприобретателя является дополнительным обременением. Стоимость страховки могут внести в лизинг, но тогда покупателю придется платить дополнительные проценты.

Во время действия договора лизингоприобретателю запрещено вносить существенные изменения в конструкцию авто.

То есть любители тюнинга отсеиваются сразу и могут отправляться брать автокредит, где им никто не запретит как угодно совершенствовать и изменять свой авто.

Если говорить об оперативном лизинге, то он может иметь определенные ограничения на эксплуатацию, скажем, максимальный годовой пробег, требования по техническому обслуживанию или итоговому состоянию автомобиля.

Так что же, сможет ли лизинг составить конкуренцию автокредитам? Как показало наше исследование – вполне.

Хотя этот финансовый продукт только набирает обороты его вполне можно использовать – в некоторых ситуациях лизинг будет дешевле и выгоднее.

Понятно, что массово отказываться от кредитов и переходить на лизинг нет смысла, но учитывать оба этих финансовых инструмента при планировании своих действий будет полезно.

Наибольшую выгоду от лизинга могут получить владельцы, который привыкли часто менять машины, покупать только новые авто и ездить на них не больше 2-3 лет.

Оперативный лизинг будет в таком случае выгоден, ведь не придется каждый раз оплачивать полную стоимость машины.

С другой стороны, если вы покупаете автомобили на долгий срок, то тут, скорее всего, выгоднее будет кредит (а еще выгоднее расплачиваться наличными).

Прежде всего потому, что на длинные сроки лизинг дают неохотно, да и проценты там выше. Но, в любом случае, если вы думаете приобретать автомобиль за заемные средства, есть смысл заглянуть и в лизинговую компанию. Вдруг вам предложат там выгодные условия.

Источник: https://www.drive2.ru/b/1964014/

10 фактов о лизинге для ИП – условия на покупку автомобиля без первоначального взноса со 100 % одобрением

Лизинг на ип минусы

Начинающий предприниматель сталкивается с проблемой оценки платежеспособности в банках на получение кредита на автотранспорт. Начинающий бизнес оценивают отрицательно за возможные риски. Выход – лизинг для ИП. Множественные программы, поддерживающие развитие бизнеса, предлагают выгодные условия аренды и покупки авто. Услуги лизинга выбирают многие современные предприниматели.

Что такое лизинг

Долгосрочная аренда материального блага с дальнейшим правом выкупа по остаточной стоимости. Это вид финансовых услуг, похожих на кредитование, но имеющих ряд отличительных особенностей.

Отличие лизинга от кредита

Финансовая аренда выгоднее кредита в нескольких важных моментах:

  1. Лояльные требования к оформлению и пакету документов. Оформить можно за один день, с минимальным пакетом документов. Компании не требуют составления бизнес-планов и документальных подтверждений дохода.
  2. В отличие от кредита, заемщикам предоставляют гибкий график платежей. Во-первых, при сезонности бизнеса, есть возможность нерегулярных платежей. Во-вторых, начало выплат начинается с момента получения первой прибыли – после установки и введения в эксплуатацию.
  3. Право собственности на имущество. Ведь лизинг, по сути своей это аренда, а значит, заемщик не имеет право на собственность и распоряжение имуществом. У него есть право только лишь на пользование. Кредит дает право собственности с первого дня оформления, но если имущество в залоге, то не дает право распоряжаться им.
  4. Преимущество в налогообложении, и возможность экономить. Плату по аренде предприятие будет относить к расходам, что снижает ее налогооблагаемую прибыль. В платежи включается НДС, что дает право на налоговый зачет и компенсацию уплаченного НДС. Если в конкретном случае, такой момент предусмотрен законодательством, то компенсация НДС будет от полной суммы платежей, которая больше чем сумма имущества. Транспортный налог – это тоже возможность экономии, так как платит его собственник, то есть лизинговая организация.

Лизинговые организации всегда идут на уступки своим постоянным клиентам.

Кто предоставляет лизинг на автомобиль

Лизингодателями могут выступать государственные или частные компании. Услуги лизинга есть практически у каждой кредитной организации. Выгодные предложения по аренде авто предлагают страховые фирмы.

Внимание! Различия могут быть в условиях соглашения и требованиях к клиенту.

Отличаться может и первоначальный взнос, который колеблется от 10 до 30%. Услуга может предоставляться в разных валютах. Компании завлекают клиентов гибкими графиками оплат. Объект лизинга — это движимое и недвижимое имущество.

Требования для оформления лизинга

Клиент обязан соответствовать общим требованиям:

  • возраст 21 год;
  • ИП существует более 6 месяцев, последние 3 из которых неубыточные;
  • наличие всех документов подтверждающих предпринимательскую деятельность;
  • хорошая кредитная история.

Лизинг в банке осуществляется только в том случае, если все требования соблюдены.

Условия предоставления лизинга на автомобиль

Заем на транспортное средство предоставляется, если предприниматель соответствует требованиям компании, авто соответствует требованиям аренды, соглашение имеет временные рамки, производится оплата залога и ежемесячных взносов.

Договор может быть 3 видов:

  1. Операционный. Такой вид договора не предусматривает выкуп транспорта. Чаще всего оформляется операционный договор на дорогостоящее авто и на небольшой срок. К примеру, это спецтранспорт, необходимый на сезон – трактор, комбайн, самосвал для разового перевоза груза.
  2. Возвратный. Вид договора для предпринимателей, которые хотят уменьшить налог на прибыль. ИП покупает авто и продавая его лизинговой компании, получает его обратно на условиях договора. Платежи заносятся в расходы, принося экономию с налога на прибыль + возврат НДС.
  3. Финансовый. Вид договора, позволяющий на выгодных условиях выкупить авто, так как срок договора большой, сумма платежей позволяет оплатить до 90% стоимости предмета договора, а переплата ниже, чем в авто-кредитовании.

Разберемся, как по шагам оформить лизинг:

  1. Выбор авто-средства у продавца.
  2. Запрос к компании на предварительный расчет сделки.
  3. При одобрении клиентом условий предоставляется пакет всех необходимых документов.
  4. Одобрение заявки и подписание договора.
  5. Перевод авансового платежа и выкуп авто лизингодателем
  6. Оплата согласно соглашению.
  7. По окончании договора у заемщика есть возможность выкупа авто или возврата его компании.

Документы для оформления:

  • анкета;
  • свидетельство предпринимателя;
  • паспорт;
  • свидетельство налогоплательщика;
  • разрешение на вид деятельности – лицензия;
  • налоговая декларация.

Суть лизинга проста, главное, соблюдать все условия договора.

Как производится выплата

Договор с компанией предусматривает несколько видов платежей:

  1. Авансовый. В среднем от 10% стоимости транспорта.
  2. Комиссия. Единовременный взнос – вознаграждение лизингодателю, составляет от 0,5 до 2% стоимости предмета договора.
  3. Ежемесячные платежи, график составляется индивидуально. В ежемесячные выплаты входит стоимость и плата за пользование авто.
  4. Выкупная плата. Размер выкупа зависит от ежемесячного взноса. Если он состоял из преимущественно арендной платы, а стоимость автомобиля была погашена частично, то выкупной платеж будет составлять оставшуюся стоимость. Если же за время действия соглашения, клиент выплатил всю стоимость транспорта, то выкупной платеж будет символической суммой.

Внимание! Графики подбираются индивидуально исходя из специфики бизнеса и возможностей предпринимателя. Есть взносы с фиксированной суммой, есть с плавающими оплатами, есть идущие на уменьшение или увеличение сумм. Редко, но компании идут на отсрочку, при острой необходимости.

Плюсы и минусы лизинга

Финансовая аренда подразумевает переплату в любом случае какими бы выгодными условиями ни были.

Плюсы:

  1. Выбор автотранспорта. Банк чаще всего предлагает на выгодных условиях только те машины, которые ему выгодно продавать. Клиент лизинга может сам выбрать то авто-средство, которое ему необходимо. Есть возможность приобрести транспортное средство б\у.
  2. Переплата. В ежемесячные выплаты включается аренда и стоимость автомобиля, нет процентной ставки как у кредита. Особенно это выгодно в финансовом договоре с выкупом.
  3. Документы и простота оформления. В сравнении с банком пакет документов меньше и проще, оформление и принятие решения быстрее. Требования банка к предпринимателю более жесткие, условия кредита часто с завышенным процентом и страховыми взносами.
  4. Не нужен залог и поручители.
  5. Заем можно выплатить досрочно. Многие продукты банка не могут предложить такую услугу.

К минусам в авто-выкупа предприниматели относят следующее:

  1. Аванс. Практически для всех сделок это обязательное условие. Часто начинающие предприниматели не могут располагать даже такой суммой, поэтому готовы переплачивать огромные проценты в банках.
  2. Страховка. Обязательное условие. Так как предприниматель не является собственником арендуемого автомобиля, помимо обязательной страховки он должен проводить ТО авто и вести за ним должный уход. Некоторые компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег автомобиля на время аренды, что невыгодно таксистам и в сфере доставки.
  3. Многие предприниматели, желающие выкупить транспортное средство, считают минусом вступление в права собственности только после полного погашения общей суммы сделки.

Ещё читайте, как избавиться от долгов физ. лицу через банкротство

Как понять и прочитать баланс организации тут

5 основных правил выбора депозита: http://creditbery.ru/bank/dengi/chto-takoe-depozit.html

Можно ли оформить лизинг начинающему ИП

Для начинающих предпринимателей сложно оформить кредит, лизинговые компании в этом случае идут навстречу малому бизнесу. Бизнес-планы и документальное подтверждение доходов для оформления кредита в банке могут стать основной причиной выбора в пользу финансовой аренды.

Главным условием, когда лизинг-компания согласится на рассмотрение заявки от начинающего ИП, является минимум 6 месяцев зарегистрированного предпринимательства и 3 последних из них, приносящих доход.

Внимание! Многие ИП пользуются арендой от производителей автомобилей. Отечественные и зарубежные автомобили можно приобрести на очень выгодных условиях прямо с завода.

Развивает свою популярность заем на грузовой транспорт и спецтехнику. Категория транспорта дорогостоящая, а спрос на грузоперевозки либо спецтехнику на стройках только растет.

Финансовая аренда для развивающегося бизнеса – это возможность экономии, правильного распределения финансов и обеспечения своего дела новой современной техникой.

Ещё смотрите видео по теме «Секреты лизинга для предпринимателей: что нужно знать о лизинге, чтобы эффективно им пользоваться»:

Вам также может понравиться

Источник: https://creditbery.ru/credits/auto/lizing-dlya-ip.html

Техника в лизинг: плюсы и минусы

Лизинг на ип минусы

Чаще лизинг определяют как специфическую разновидность аренды, учитывая происхождение от английского первоисточника (leasing – долгосрочная аренда), однако это не совсем верно.

Лизинг несет в себе элементы кредита, аренды и инвестиций.

И операция эта трехсторонняя, в которой участвуют продавец, лизинговая компания (которая выкупает у продавца технику) и покупатель, арендующий ее с правом выкупа в собственность у лизинговой компании.

Судя по форме договора, лизинг – это отношения арендные, поскольку оформляются договором аренды. Экономическое содержание лизинга – это отношения купли-продажи и кредита.

Нормативная составляющая

Как видно из ст. 665 ГК РФ, по договору лизинга арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного арендатором продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование.

С правовой стороны договор лизинга основан на положениях параграфа 6 главы 34 ГК РФ, нормах Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», а также на общих нормах ГК РФ об аренде, содержащихся в параграфе 1 главы 34 ГК РФ.

Закон о лизинге определяет лизинг как совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга.

Субъекты лизинга, а именно лизингодатель, лизингополучатель и продавец, для выполнения своих обязательств по договору лизинга заключают обязательные и сопутствующие договоры (п. 2 ст. 15 Закона о лизинге). К обязательным договорам относится договор купли-продажи. К сопутствующим договорам относятся договор о привлечении средств, договор залога, договор гарантии, договор поручительства и др.

В п. 1 ст. 8 Закона о лизинге предусмотрена возможность сдачи предмета лизинга в поднаем. В таком случае по договору сублизинга лизингополучатель передает третьим лицам во владение и в пользование за плату и на срок имущество, полученное ранее от лизингодателя по договору лизинга, которое составляет предмет лизинга.

В зависимости от срока полезного использования объекта лизинга и экономической сущности договора лизинга различают следующие виды лизинга.

Финансовый лизинг. Срок договора лизинга сравним со сроком полезного использования объекта лизинга.

Как правило, по окончании договора лизинга остаточная стоимость объекта лизинга близка к нулю, и объект лизинга может без дополнительной оплаты перейти в собственность лизингополучателя.

По сути, это является одним из способов привлечения лизингополучателем целевого финансирования (в целях приобретения объекта лизинга).

Операционный лизинг. Срок договора лизинга существенно меньше срока полезного использования объекта лизинга. Обычно предметом лизинга являются уже имеющиеся в распоряжении лизингодателя активы (может не быть третьей стороны – продавца).

По окончании договора объект лизинга либо возвращается лизингодателю и может быть передан в лизинг повторно, либо выкупается лизингополучателем по остаточной стоимости. Лизинговая ставка обычно выше, чем по финансовому лизингу.

Этот вид лизинга по экономической сущности является разновидностью аренды.

Возвратный лизинг, при котором продавец лизингового имущества одновременно является лизингополучателем. Фактически это форма получения кредита под залог производственных фондов и получения дополнительного экономического эффекта от различий в налогообложении.

Преимущества лизинга перед банковским кредитом

Судя по популярности лизинговых операций среди хозяйствующих субъектов, лизинг является одним из самых эффективных способов приобретения необходимого имущества.

Преимущества лизинга перед банковским кредитом:

1) облегченный процесс получения длительного финансирования для лизингополучателя (лизинговые компании требуют минимальный пакет документов и оперативнее по сравнению с банками рассматривают заявки);

2) возможность установления сторонами договора лизинга более гибкого графика платежей по сравнению с графиком платежей по кредитному договору;

3) лизинг предполагает 100%-ное финансирование и не требует быстрого возврата всей суммы долга;

4) лизинговое соглашение может быть разработано с учетом специфических особенностей арендаторов;

5) многие арендаторы имеют долгосрочные финансовые планы, в течение реализации которых их финансовые возможности в значительной степени ограничены. Лизинг позволяет преодолеть такие ограничения и тем самым способствует большей мобильности при инвестиционном и финансовом планировании;

6) при лизинге вопросы приобретения и финансирования активов решаются одновременно;

7) приобретение активов посредством лизинга обеспечивает финансирование, которое осуществляется в течение всего срока использования актива;

8) из лизинговых контрактов с различными условиями арендатор может выбрать тот, который наиболее точно отвечает его потребностям и возможностям;

9) при лизинге арендатор может использовать больше производственных мощностей, чем при покупке того же актива;

10) так как лизинг долгое время служит средством реализации продукции производства, то государственная политика, как правило, направлена на поощрение и расширение лизинговых операций;

11) в случае низкой доходности арендатора последний может воспользоваться возвратным лизингом, дающим возможность получения льготного налогообложения прибыли;

12) лизинг позволяет арендатору, не имеющему значительных финансовых ресурсов, начать крупный проект;

13) лизинг не увеличивает долг в балансе арендатора и не затрагивает соотношений собственных и заемных средств, то есть возможность лизингополучателя по приобретению дополнительных займов не снижается;

14) учет и амортизация лизингового имущества производятся на балансе лизингодателя. Срок лизинга, как правило, соответствует периоду амортизации предмета лизинга, но срок лизингового контракта обычно бывает меньше. Чем больше срок лизинга и соответственно ниже остаточная стоимость имущества, тем свободнее условия эксплуатации имущества и дальнейшего его использования;

15) в лизинге расчеты осуществляются путем перевода денежных средств. При оформлении же кредита банки автоматически открывают заемщику расчетный счет – это делается для того, чтобы списывать ежемесячный платеж по кредиту. Списание платы происходит автоматически несмотря на волю заемщика;

16) отсутствие проблемы залога. Благодаря этому число отказов по лизинговым заявкам намного меньше, чем по кредитным. Всем известно, что залог формируется из основных фондов, запасов и пр., причем недвижимость должна составлять не менее 10%;

17) лизинговое оборудование, транспорт и техника переходят во владение предприятия после первого взноса;

18) лизинговые компании не требуют страховать имущество в отличие от банков.

Кроме того, если вы используете лизинговый транспорт, то не нужно следить за сроками страховки и прохождением ТО – все это осуществляет лизинговая компания (так же как и обслуживание, ремонт прочего оборудования).

В случае попадания в ДТП, поломки, неисправности лизинговых средств вопросами по их ремонту, разбирательствами с сервисными службами и урегулированием конфликтов занимается лизингодатель;

19) лизинговое оборудование и средства производства можно вернуть по истечении срока договора (оперативный лизинг) и даже раньше (данные пункты оговариваются в договоре лизинга). В случае невыплаты банковского кредита в ход идут штрафные санкции, процедура реализации объекта, и в итоге вы становитесь «отрицательным заемщиком»;

20) экономия на налоге за имущество, так как лизинговые средства, как правило, остаются на балансе лизинговых компаний;

21) существенным плюсом лизинга является снижение налога на прибыль за счет лизинговых платежей, а если учитывать предмет лизинга у себя на балансе, то можно уменьшить прибыль на сумму налога на имущество.

Недостатки лизинга

Минусы у лизинга также имеются, и их следует брать в расчет при планировании бизнес-программ.

Самой главной причиной, по которой лизинг не может занять лидирующие позиции среди кредитования бизнеса, – это цена. Не стоит отрицать, что лизинг дороже кредита.

Малочисленность лизинговых компаний, их подавление банками «под себя». Увы, лизинговые компании не получают распространения в регионах России либо вынуждены заключать договоры с банками, что ограничивает их полномочия и вынуждает становиться одной из банковских структур.

Небольшой ассортимент лизинговой продукции на российском рынке. Как правило, это автотранспорт или оборудование. Редко – помещения (лизинг имеет тонкую грань с договором аренды помещения).

Правовой нигилизм руководства компаний, которое не способно грамотно рассчитать бизнес-план по лизингу и понять весь спектр рисков, связанных с использованием сложного финансового механизма. Хотя это минус не лизинга, а правовой и финансовой действительности малого и среднего предпринимательства в нашей стране…

Так, типичный провальный пример легкомысленного отношения к сложному финансовому механизму, которым, как мы определили, является лизинг, отражен в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 7 февраля 2012 г. № 13135/11.

Компания потребовала обязать предпринимателя вернуть предмет лизинга и взыскать лизинговые платежи за время просрочки такого возврата.

Причина: предприниматель не внес эти платежи, ссылаясь на то, что продавец, выбранный компанией, продал некачественный товар (предмет лизинга).

Между тем, как указала компания, названный продавец был выбран самим лизингополучателем, поэтому она не должна отвечать за него.

Президиум ВАС РФ согласился с доводами истца и пояснил следующее. В данном случае имело место договорное правило, закрепленное как в лизинговом соглашении, так и в стандартных формах, применяемых компанией. Исходя из него продавец определяется лизингополучателем.

Всякий лизингополучатель, который согласился на использование такой стандартной формы, в действительности выбирает конкретного, а не абстрактного продавца. Поэтому его выбор должен быть выражен прямо.

Само по себе наличие условий, автоматически указывающих на выбор продавца лизингополучателем, в стандартных формулярах, выработанных сильной стороной – лизинговой компанией, нельзя рассматривать как обстоятельство, которое достоверно свидетельствует о том, что такой выбор был сделан именно слабой стороной – лизингополучателем.

В данном случае лизингодатель и лизингополучатель конкретизировали названное правило, закрепленное в стандартных формах, в индивидуально согласованных условиях сделки. Они закрепили, что волеизъявление лизингополучателя относительно выбора продавца выражается в заявке. Подобная заявка в материалах дела не представлена.

Между тем предприниматель без оговорок подписал договор купли-продажи, по которому компания приобрела имущество у общества. Его условия согласовывались сторонами индивидуально. Закреплялось, что инициатива в таком выборе исходит от ответчика. В подобной ситуации лизингодатель не отвечает за выбор продавца и за выполнение последним обязательств перед лизингополучателем. С учетом этого требования компании обоснованны.

* * *

Однако вышеуказанные плюсы лизинга не следует воспринимать буквально и универсально, в каждом конкретном случае необходим четкий расчет связки специалистов: юриста, финансиста и бухгалтера, если же кинуться в омут с головой, возможен полный финансовый крах.

Необходим грамотный бизнес-план, просчитать необходимо всё – от графика платежей до налогооблагаемой базы, включая амортизацию, прибыль и т. п.

Необходимо также просчитать каждый пункт договора лизинга и сопутствующих договоров, а не подписывать не глядя «болванки», предоставленные второй стороной, – там бывает «зашифровано» много подводных камней, а как видно из вышеуказанного примера, лизингополучатель договор, видимо, вообще не читал… Если к лизинговой операции подойти с умом, то лизинг может стать одним из основных инструментов роста компании.

Уважаемые читатели, если у вас есть вопросы к юристам, присылайте их в редакцию (psi@rosb.ru). Они ответят вам со страниц нашего журнала.

Источник: https://os1.ru/article/5298-sovety-yurista-tehnika-v-lizing-plyusy-i-minusy

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.