Лизинг на ип условия

Содержание

Условия получения авто в лизинг для ИП

Лизинг на ип условия

Для ведения собственного бизнеса индивидуальным предпринимателям требуется не только определенное оборудование, но и собственный автотранспорт.

При недостаточном количестве собственных средств покупка транспортного средства может быть осуществлена двумя способами: в кредит или лизинг.

Что такое лизинг? Как каких условиях индивидуальные предприниматели могут приобрести транспорт в лизинг? Как правильно оформить лизинговые отношения, читайте далее.

Что входит

Лизинг автомобильного транспорта – это аренда, как правило, долгосрочного характера с последующей возможностью переоформления авто в собственность предпринимателя.

В лизинговой сделке принимают участие:

  • лизингодатель (лицо или компания, передающая автомашину в аренду);
  • лизингополучатель (лицо или компания, принимающие автомобиль в аренду);
  • поставщик предмета лизинга (компания, которая передает движимое имущество лизингодателю);
  • страховая компания, оформляющая полиса КАСКО и ОСАГО для сохранности лизингового имущества.

Чтобы иметь возможность приобретения автотранспортного средства в лизинг определенные требования выдвигаются:

  • непосредственно к индивидуальному предпринимателю;
  • к приобретаемому имуществу;
  • к условиям следки.

Договор лизинга может быть заключен с индивидуальным предпринимателем, если:

  • у ИП имеется хорошая кредитная история или ранее кредиты не получались;
  • возраст предпринимателя более 21 – 23 лет (в зависимости от компании лизингодателя);
  • деятельность ИП не является убыточной, о чем свидетельствует финансовая отчетность;
  • деятельность ИП ведется более 6 месяцев.

Некоторые лизинговые компании предъявляют дополнительные требования к сфере деятельности предпринимателя.

Например, в Россельхозбанке могут оформить лизинговые отношения только компании, относящиеся к производству, хранению, транспортировке или реализации сельскохозяйственной продукции.

Договор лизинга может быть оформлен:

  • на новое автотранспортное средство;
  • на подержанное автотранспортное средство.

К автомобилю выдвигаются следующие требования:

  • максимальная стоимость (устанавливается каждой лизинговой компанией самостоятельно);
  • возврат (для подержанных авто);
  • отсутствие ограничений на использование;
  • исправное техническое состояние;
  • наличие полного комплекта документов.

Определенные требования имеются и для возможности оформления сделки.

Наиболее часто выдвигаются следующие условия:

  • необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10% – 25% от стоимости движимого имущества;
  • удорожание (процент от стоимости авто за использование денежных средств лизингодателя на покупку транспортного средства);
  • срок аренды.

Все условия лизинговой сделки определяются индивидуально на стадии подготовки соответствующего договора.

Какие условия лизинга авто для ИП

В 2020 году оформить лизинговую сделку можно:

  • с лизинговой компанией, образованной при банке. Такие компании имеются, например, у Сбербанка, ВТБ, банка Уралсиб;
  • с независимой компанией, занимающейся инвестиционной деятельность. Наиболее популярными являются компании «Европлан», «Сименс Финанс», «Бизнес Альянс»;
  • производителем транспортного средства. Специальные предложения есть у «Камаз», «Киа» и так далее.

Условия лизинговых сделок наиболее популярных лизингодателей представлены в таблице:

Лизинговая компанияКакие виды транспортных средств можно получитьМаксимальная сумма сделки, руб.Минимальный начальный взнос, %
Сбербанк Лизинг:
Лизинг автотранспортаНовые российские или зарубежные авто массой грузов до 800 кг и числом мест для пассажиров не более 824 млн.10
Лизинг коммерческого автотранспортаНовые автобусы, пикапы, фургоны, грузовые авто и так далее с разрешенной массой до 5 т24 млн.15
Лизинг грузового автотранспорта— новые и подержанные авто с разрешенной массой 7т – 41т/3 оси или50 т/4 оси— прицепы и полуприцепы массой 5 – 50 тонн24 млн.— 15% для авто иностранного производства;— 20% для авто российского производства или производства стран СНГ
Лизинг специального транспорта— строительная техника;— дорожная техника;— машины для сельского хозяйства;— складская автотехника24 млн.25
ВТБ 24 Лизинг
Универсальный лизингНовые:— легковые авто;— коммерческий транспорт;— грузовые авто;— спецтехникаиндивидуально10
Экспресс лизингНовые авто7 млн.30
Такси в лизингНовые автомобилииндивидуально20
Лизинг авто с пробегом— легковые и грузовые авто в возрасте до 5 лет;— спецтранспорт не старше 9 лет7 млн.10
Альфа лизинг
Лизинг легковых автомобилейНовые и подержанные авто, в том числе коммерческий автотранспорт150 млн.От 5
Лизинг грузовых автомобилейНовые автомобили150 млн.10
Лизинг спецтехникиНовая и б/у техника150 млн.20
АвтоСпецТехника (лизинговая компания Россельхозбанка)Автотранспорт и спецтехника для предприятий сельскохозяйственной отраслииндивидуально15
УралСиб ЛизингНовые и б/у легковые и грузовые авто, спецтехника30 млн.10
ЕвропланНовые и подержанные авто (легковые, грузовые, техника специального назначения)15 млн.15

Продолжение таблицы:

Лизинговая компанияСрок аренда автотранспортаУдорожание, %
Сбербанк Лизинг:
Лизинг автотранспорта12 – 37 месяцевиндивидуально
Лизинг коммерческого автотранспорта12 – 37 месяцевиндивидуально
Лизинг грузового автотранспорта12 – 48 месяцевОт 5
Лизинг специального транспорта12 – 36 месяцевОт 7
ВТБ 24 Лизинг
Универсальный лизинг11 – 60 месяцевОт 10
Экспресс лизинг11 – 60 месяцевОт 12
Такси в лизинг12 – 36 месяцевОт 10
Лизинг авто с пробегом11 – 48 месяцевОт 10
Альфа лизинг
Лизинг легковых автомобилей12 – 60 месяцевОт 5
Лизинг грузовых автомобилейДо 36 месяцОт 4,5
Лизинг спецтехникиДо 48 месяцевОт 5
АвтоСпецТехника (лизинговая компания Россельхозбанка)До 60 месяцевОт 2
УралСиб Лизинг12 – 60 месяцевОт 7
Европлан12 – 60 месяцевОт 10

Без первоначального взноса

Приобрести авто в лизинг можно и без обязательной уплаты первоначального взноса. Такие программы отличаются:

  • минимальной стоимостью авто;
  • минимальным сроком аренды.

Программы по покупке автомобильного транспорта без необходимости оплаты начального взноса представляют, если:

  • предприниматель успешно работает на рынке более 1 года;
  • ИП открыто более 3 лет назад;
  • предприниматель имеет возможность оформить в залог какое-либо имущество или предоставить гарантии поручителей.

Такие программы доступны:

  • в Россельхозбанке;
  • в банке Уралсиб;
  • в компании Европлан.

Б/у авто

Лизинг подержанных автомашин практически ничем не отличается от лизинга новой техники. Однако компаниями выдвигаются дополнительные требования, в первую очередь касающиеся возврата транспорта.

Если для бизнеса требуется приобретение подержанного автомобиля, то наиболее приемлемые условия лизинга будут:

  • в ВТБ 24 Лизинг;
  • в Альфа Лизинг.

Пакет документов ИП для оформления лизинга

Для заключения лизингового соглашения индивидуальному предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • свидетельство о внесении ИП в единый реестр (ЕГРИП);
  • свидетельство о постановке ИП на учет в налоговых органах;
  • налоговую декларацию за последний отчетный период (документ должен быть с отметкой о принятии в налоговой службе);
  • бухгалтерскую отчетность;
  • справку о наличии и реквизитах открытых на предпринимателя расчетных счетов;
  • справку об отсутствие кредитной задолженности (как ИП и как физическое лицо).

Порядок покупки

Порядок проведения лизинговой сделки следующий:

  • индивидуальный предприниматель подбирает автомобиль, необходимый для успешного развития компании и лизинговую компанию (на основании предлагаемых лизинговых программ);
  • предприниматель обращается в выбранную лизинговую компанию с целью оформления сделки и предоставляет указанный ранее пакет документов для рассмотрения и проверки платежеспособности;
  • при вынесении положительного решения заключается соответствующий договор на разработанных ранее условиях;
  • лизингополучатель получает недвижимое имущество.

Далее на протяжении установленного лизинговым договором срока лизингополучатель вносит на счет лизингодателя определенные платежи.

По истечении указанного срока и при условии своевременной оплаты обязательных платежей автомобиль, являющийся предметом лизинга, передается в собственность (переоформляется) на лизингополучателя.

Если выплаты по лизинговому договору задерживались или лизингополучателем нарушены какие-либо иные условия действующего соглашения, то лизингодатель имеет право расторгнуть договор досрочно и вернуть лизинговое имущество из аренды.

Плюсы и минусы для индивидуальных предпринимателей

Лизинг автомобильного транспорта, в отличие от автокредита, имеет определенные положительные аспекты, к которым относятся:

  • возможность получения необходимого в работе автомобильного транспорта в кратчайшие сроки. В отличие от автокредита, где на рассмотрение заявки от ИП требуется от 5 дней, решение о возможности заключения лизингового соглашения принимается в течение 1 – 2 дней. Это связано с меньшим количеством проводимых лизингодателем проверок;
  • простое оформление сделки. В отличие от стандартного автокредита не требуется передавать движимое имущество в залог, что значительно упрощает юридическое оформление документов, подтверждающих лизинговое соглашение;
  • минимальный набор документов, требуемый для заключения соглашения;
  • оптимизация рисков. При автокредите все риски, связанные с гибелью или хищением (угоном) автомобильного транспорта, являются проблемой заемщика.При заключении лизингового договора владельцем движимого имущества остается лизинговая компания и при соблюдении всех условий соглашения проблемы с гибелью авто, его угоном или хищением являются проблемами лизингодателя;
  • возможность получения дополнительной прибыли за счет оптимизации налогов.

Лизинг является одной из статей, которые снижают налогооблагаемую базу компании на сумму внесенных по договору платежей.

Однако существуют и определенные минусы приобретения автотранспорта в лизинг, к которым можно отнести:

  • необходимость внесения первоначального платежа в размере до 40%. Получить автомашину в лизинг без предварительной оплаты части ее стоимости сложнее, чем получить автокредит без первоначального взноса;
  • при приобретении автомобильного транспорта в лизинг лизингополучатель не становиться юридическим собственником движимого имущества. Машина переходит в собственность только после полного возмещения ее стоимости в установленные договором сроки;
  • удержание по лизинговому соглашению, как правило, составляет больше, чем стандартная ставка по автокредиту. А если получить кредит от дилера по сниженной ставке, то материальная выгода будет достаточно существенной;
  • увеличение лизинговых платежей, и как следствие общей стоимости сделки за счет НДС.

У каждого вида сделки есть свои положительные и отрицательные стороны. Поэтому стоит ли приобретать автомобильный транспорт в лизинг или лучше воспользоваться автокредитом, решать каждому предпринимателю самостоятельно.

: Секреты лизинга для предпринимателей: что нужно знать о лизинге, чтобы эффективно им пользоваться

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/uslovija-poluchenija-lizinga-dlja-ip.html

Лизинг авто для юридических лиц и ИП: условия покупки

Лизинг на ип условия

Для организаций и индивидуальных предпринимателей приобретение автомобиля в лизинг – это возможность сэкономить оборотные средства и существенно расширить свой автопарк при минимальных затратах. Мы расскажем о преимуществах, которые дает лизинг авто для юридических лиц и ИП, а также о том, как его можно использовать с максимальной выгодой для бизнеса.

Особенности лизинга для организаций и ИП

Приобретение машины в лизинг дает право на ее временное пользование (аренду) с правом последующего выкупа по остаточной стоимости. Покупатель вносит сумму аванса (процент оговаривается в договоре), а затем постепенно вносит арендные платежи.

Если клиент планирует выкупить машину, ее стоимость включается в общую договорную сумму. К концу арендного срока лизингополучатель вносит остаток стоимости машины и получает авто в полное владение.

Если же надобность в технике отпадает, он может вернуть ее лизингодателю.

По сравнению с покупкой машины за наличные деньги, автолизинг дает следующие преимущества:

  1. Налоговые выплаты значительно ниже. При расчете налогов учитываются суммы ежемесячных платежей, а не полная цена авто. Возможно применение коэффициента ускоренной амортизации, что существенно сократит остаточную стоимость машины, облагаемую налогом.
  2. Не нужно платить транспортный налог. По условиям лизинга, владельцем автомобиля является лизингодатель, который берет на себя уплату дорожного (транспортного) налога на весь срок действия договора.
  3. Не требуется самостоятельный поиск поставщика. Лизингодатель по заявке юридического лица или ИП находит нужную легковую или грузовую технику, выкупает ее у поставщика и передает лизингополучателю в соответствии с условиями заключенного договора.
  4. Можно взять сразу несколько автомобилей. Это неплохая возможность с минимальными затратами быстро расширить парк коммерческого транспорта компании, так как ограничений на количество лизинговых машин нет.
  5. Есть возможность получить существенные скидки. Лизинговые компании выкупают технику с большими скидками по партнерским программам дилеров. Желая привлечь клиентов, они распространяют действие льгот на свои лизинговые программы, что существенно снижает стоимость авто.
  6. Помощь в оформлении страховок, проведении техобслуживания и ремонта, регистрации машины в ГИБДД. Лизинговые компании прописывают в договоре ряд дополнительных услуг, выгодных для клиентов. Стоимость этих услуг включаются в ежемесячные платежи и предлагаются со скидкой до 10%.

Приобрести машину в лизинг для юридических лиц и ИП гораздо проще, чем в кредит, поскольку документов требуется меньше, а условия договора проще, чем при автокредитовании.

График ежемесячных платежей можно корректировать, чего нельзя сделать по условиям кредитного договора. При составлении графика арендных платежей обычно учитывается специфика и сезонность работы предпринимателей, а также особенности получения бизнесом доходов.

Виды и условия лизинга для юрлиц

Для юридических лиц и ИП возможны следующие виды лизинга автомобилей:

  • финансовый – с последующим выкупом авто и внесением его на баланс предпринимателя-лизингополучателя;
  • операционный – непродолжительная аренда транспортного средства без выкупа;
  • возвратный – организация продает авто лизинговой компании, а затем берет его у нее в лизинг, что позволяет сэкономить на транспортном налоге и налогах на обслуживание автопарка.

На рассмотрение заявки у лизингодателей обычно уходит 1-3 дня, в течение которых они изучают представленные документы, затраты и перспективность договора для работы и развития бизнеса. Кроме того:

  • Сумма авансового платежа рассчитывается индивидуально и составляет от 0 до 49% в зависимости от стоимости и состояния машины, а также от условий лизинговой программы и процентной ставки. Лизинговый договор составляется на срок 1-3 года (в зависимости от возраста авто и пожеланий клиента).
  • Внесение платежей производится по установленным и оговоренным в договоре графикам (равномерная, регрессивная, сезонная оплата). Проценты ежемесячных платежей снижаются при увеличении первоначального взноса.
  • Есть возможность выбора лизинговых программ со льготными условиями. Например, существуют программы реализации отдельных марок импортных легковых авто без первоначального взноса. Имеется программа государственного субсидирования покупки российской грузовой техники (с первоначальным взносом 5%) и другие варианты льготного лизинга.
  • Лизингополучатель может забрать технику в пользование сразу после подписания договора и внесения аванса. Фактическим же собственником до окончания действия договора остается лизингодатель. Без его ведома организации и ИП не могут перепродать технику, отдать ее в пользование третьему лицу, тюнинговать и вносить конструктивные изменения.
  • После завершения действия договора, лизингополучатель выкупает машину по остаточной рыночной стоимости (проводится переоценка ТС), либо возвращает ее лизингодателю, и может взять в лизинговую аренду более новые автомобили.

К минусам лизинга можно отнести ограничения по досрочному выкупу автомобиля: погасить долги по договору и быстрее выкупить авто можно только после выплаты не менее половины суммы лизинга, оговоренной в соглашении. Если у лизингополучателя возникает необходимость срочно реализовать авто (например, машина больше не нужна, или у фирмы появляются финансовые затруднения), приходится платить существенную компенсацию.

Какие нужны документы

Юридические лица должны представить учредительные документы (уставы, лицензии, приказы о назначении руководителей), паспорта, доверенности на представителей, а также финансовые документы.

Список обязательных документов зависит от выбранной лизинговой программы и системы налогообложения, которой пользуется лизингополучатель. Например, юридические лица с общим налогообложением должны представить:

  • бухгалтерские балансы за прошедший год и последний отчетный период;
  • справку о движении материальных средств на протяжении последнего полугода (помесячно).

ИП и небольшим компаниям на УСН необходимо подготовить:

  • налоговые декларации за последний год и последний отчетный период;
  • справку из бухгалтерии о ежемесячном движении денег (по расчетному счету).

При выборе лизинговой компании, следует обращать внимание на ее авторитетность и опыт работы, а также на условия, которые она предлагает (процентную ставку, первоначальный взнос, готовность к предоставлению гибкой схемы оплаты). Важно учитывать, какие услуги она оказывает дополнительно.

В заключении следует отметить, что выгода от приобретения машины в лизинг для юридического лица и ИП заключается в возможности экономии оборотных средств на покупку новых авто, уплате налогов на добавочную стоимость и прибыль, а также быстром расширении корпоративного автопарка в минимальные сроки (можно взять сразу несколько машин в лизинг).

Лизингополучателю необходимо представить документы, подтверждающие законность и прибыльность деятельности, а также документы, подтверждающие финансовую благонадежность лизингополучателя.

Оформление договора занимает минимум времени, автомобиль сразу переходит во владение клиента (но ставить его на баланс не нужно, так как владельцем до конца срока действия соглашения остается лизингодатель).

https://text.ru/antiplagiat/5f4110942545a

Источник: https://www.driver-helper.ru/avtocredit/t/lizing-avto-dlya-yuridicheskix-li--i-ip

Плюсы и минусы лизинга для ИП: что это такое, нужен ли первоначальный взнос

Лизинг на ип условия

Лизинг – одна из форм кредитования, которая может помочь индивидуальному предпринимателю (ИП) решить финансовый вопрос выгодным способом. Стоит рассмотреть, выгодно ли получать такой вид помощи индивидуальному предпринимателю.

Что такое лизинг

Лизинг представляет собой вид финансовой услуги, при которой приобретается какое-либо имущество и передается на основании договора в пользование за определенную плату на конкретный период времени и на определенных условиях. При этом получатель лизинга, то есть тот, кому услугу предоставляют, имеет право выкупить такое имущество у лизингодателя.

Выгодная ли услуга

Важно! Важной особенностью предоставления услуги является то, что лизингополучатель, которым может выступить индивидуальный предприниматель, имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению, но оно находится в собственности у лизингодателя.

Судьба имущества, в конечном счете, зависит от условий договора, в соответствии с которыми, предмет:

  • переходит в собственность получателя;
  • возвращается лизингодателю.

Может ли ИП взять авто в лизинг

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Да. Индивидуальный предприниматель в целях улучшения своего бизнес-положения может взять в лизинг автомобиль. Особенно это выгодно для предпринимателей, деятельность которых связана с грузоперевозками и другими «транспортными» услугами.

Такой вид кредитования позволит без особых единовременных затрат обновить или расширить уже имеющийся автопарк, создать новый, тем самым изменить внутренние процессы транспортировки, ускорить работу курьерской службы, повысить качество и скорость взаимодействия с клиентами, а также оптимизировать и модернизировать другие процессы работы в компании.

Авто

Предприниматель может приобрести следующие виды транспортных средств:

  • грузовой транспорт;
  • легковые автомобили;
  • рефрижераторы;
  • автомобильные прицепы;
  • автотранспорт, предназначенный для перевозки пассажиров (автобусы, микроавтобусы);
  • тягачи и тралы;
  • специальные виды транспорта (к примеру, сельхоз транспорт) и др.

Что для этого нужно

Кредит для ИП — выдают ли без залога и поручителя, где взять, условия

Для того чтобы получить транспортное средство в лизинг, индивидуальный предприниматель должен заключить договор с лизинговой компанией или банком.

Справка! Лизинг авто для ИП есть во многих коммерческих банках, которые являются более надежным партнером, чем лизинговые компании. Однако стоит учитывать, что условия договора с банками могут быть менее выгодными.

При заключении договора, лизингодатель потребует предоставить определенный перечень документов. Основные виды документов, которые потребуются для оформления договора:

  • заявление и заявка на получение;
  • копия паспорта;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельства ИНН, ОГРН;
  • справка из банка о денежном обороте за последний год помесячно;
  • декларацию (соответствует выбору налогообложения, например, УСН);
  • согласие на обработку персональных данных (в случае подачи заявки через Интернет).

Договор

Вышеприведенный список является наиболее типичным, у лизинговой компании или выбранного банка могут быть свои требования к документам, которые необходимо предоставить. К некоторым видам документов могут быть предъявлены требования нотариального удостоверения.

Важно! Лизинговые компании и банки, предоставляющие данную услугу, как правило, предоставляют ее наиболее успешным индивидуальным предпринимателям с высокими доходами, успешное ведение хозяйственной деятельности у которых составляет не менее 3-х месяцев.

Пошаговая инструкция заключения договора:

  1. Выбрать транспортное средство.
  2. Собрать необходимый перечень документов, запрошенных лизинговой организацией.
  3. Подождать проверку документов.
  4. Далее оговаривается сумма первоначального взноса. В большинстве случаев она составляет около 30 % от стоимости имущества.
  5. В случае решения об оказании услуги заключается договор.

Плюсы и минусы лизинга автомобиля

Сбербанк кредит для ИП на развитие бизнеса — как взять, условия

Рассматриваемая форма кредитования позволяет без особых финансовых затрат улучшить и расширить бизнес, что очень важно для индивидуального предпринимательства. Так чем же лизинг предпочтительнее? Вот все «за» и «против» заключения такого договора.

Преимущества для ИП:

  • оформить и заключить договор лизинга проще, чем получить кредит;
  • отсутствие необходимости в поиске поручителей и внесения залога;
  • небольшой пакет документов;
  • изменить график платежей легче, чем, к примеру, в случае кредитного договора;
  • лояльные сроки для выкупа имущества;
  • снижается размер налога на прибыль, поскольку выплаты относятся к графе «текущие расходы»;
  • налог НДС распределяется на весь период осуществления платежей.

Преимущества и недостатки

В случае автолизинга для ИП выгода становится более очевидной. Например, автомобиль с двигателем объемом 2,5 л амортизируется в ускоренном порядке.

При этом за время выкупа имущество амортизируется полностью и поступает в собственность лизингополучателя со сниженной остаточной стоимостью. Вследствие чего уменьшается налог на имущество.

В то же время, ответственность за порчу машины, к примеру, в случае угона лежит на лизингодателе.

Несмотря на множество преимуществ, оформление договора лизинга имеет ряд недостатков. Среди них:

  • компания, предоставляющая такие услуги, оплачивает только часть имущества, поскольку индивидуальный предприниматель почти всегда оплачивает первый взнос;
  • имущество, которое поступает в пользование лизингополучателя, страхуется за счет его собственных средств. Например, лизинговая компания в большинстве случаев просит оформить КАСКО, что весьма затратно;
  • договор лизинга требует нотариального заверения, при котором оплачивается государственная пошлина в размере 1% от суммы договора.

Какие предлагаются условия для ИП

Приобретение имущества в лизинг индивидуальному предпринимателю может обойтись довольно выгодно. Все зависит от условий, которые предлагают различные компании и банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Разницу лучше рассматривать на примерах.

Лизинг Сбербанк для ИП

Сбербанк предлагает заключение договора на легковые машины. Условия для ИП следующие (*по состоянию на август 2019 года):

  • 8 часов на обработку заявки;
  • максимальная сумма – 50 млн рублей;
  • размер первоначального взноса от 10 до 49 %;
  • срок заключения договора от 1 до 4 лет.

На сайте Сбербанка можно рассчитать договор лизинга на своих условиях, воспользовавшись калькулятором для расчета. Ссылка на ресурс https://www.sberleasing.ru/kalkulyator-lizinga/.

Кроме того, в Сбербанке действуют специальные программы, которые позволяют взять авто в кредит на более выгодных условиях. Такие программы, как:

  • «Такси в лизинг» для ИП;
  • «Фиат лизинг»;
  • «Киа лизинг».

Важно! По каждой из вышеуказанных программ действуют свои условия кредитования. Например, Сбербанк предлагает специальные условия для приобретения автомобилей для работы в такси. Размер первоначального платежа при этом составляет 10 %.

Помимо всего, в банке можно приобрести легковые автомобили на выгодных условиях. Марки автомобилей предлагаются простые и люксовые, например, такие как:

  • Audi;
  • Volvo;
  • Киа;
  • Лада (Ларгус);
  • Газель (Некст);
  • Тойота;
  • Мерседес и др.

Лизинг для ИП от ВТБ

ВТБ, в отличие от лизинга от Сбербанка для ИП, предоставляет не только легковые автомобили. Лизинг от ВТБ предлагает:

  • легковые автомобили;
  • коммерческие;
  • грузовые;
  • автобусы;
  • спецтехнику.

Автолизинг

В рассматриваемом банке также регулярно проводятся акции и выставляются специальные предложения для заключения договора на выгодных условиях.

Например, в ВТБ можно приобрести по программе лизинга Камаз на следующих условиях (*актуально на август 2019 год):

  • первоначальный платеж 35 %;
  • срок заключения договора – 3 года;
  • ежемесячный платеж – от 68 948 руб.

Лизинг для ИП от Альфа-Банка

Альфа-Лизинг предлагает взять следующие виды транспорта:

  • легковой;
  • грузовые автомобили;
  • спецтехнику.

Важно! Как и многие другие лизинговые компании, Альфа проводит регулярные акции. На сайте также есть калькулятор, благодаря которому можно рассчитать условия приобретения транспорта.

По каждому виду транспорта действует своя специальная программа. Общие условия лизинга в банке (*актуально на август 2019 года):

  • одобрение заявки в течение 2 дней;
  • максимальная сумма финансирования – 150 млн рублей;
  • срок предоставления лизинга – 4 года;
  • первоначальный взнос от 10 %.

Лизинг без первоначального взноса

Лизинг для ИП без первоначального взноса найти не просто. Банковские компании в большинстве своем, как видно из вышеприведенных примеров, готовы предоставить автомобильное средство на любых выгодных клиенту условиях, но первоначальный взнос обязателен.

Нулевой взнос возможен в более мелких лизинговых компаниях. При этом ими учитываются:

  • материальное положение;
  • платежная или кредитная история;
  • возможность предоставления дополнительного обеспечения по сделке;
  • ликвидность транспортного средства, которое приобретается по договору.

Дают ли грузовики в лизинг

Конечно, дают. Большинство лизинговых организаций, в том числе банки, предоставляют грузовики по договору лизинга для ИП. При этом главный фактор оценки – платежеспособность.

Поскольку стоимость такого транспорта значительно выше обычных легковых автомобилей. Первоначальный взнос, как правило, тоже выше.

Например, ВТБ предоставляет грузовой автомобиль по договору при первоначальном взносе в 35 % от стоимости транспорта.

Грузовики

Другие варианты лизинга

Индивидуальный предприниматель по договору лизинга может приобрести и другие виды имущества.

Оборудование

В крайних случаях можно прибегнуть к приобретению у лизингодателя различного оборудования. Целесообразным при этом будет приобретать такое оборудование, которое имеет низкий износ. Поскольку в случае его быстрого изнашивания к концу договора лизинга, в некоторых ситуациях бывает и раньше, приобретать будет нечего. Что невыгодно для бизнеса.

Важно! Выгодным будет приобретение оборудования для тяжелой промышленности, например, станков.

Важно понимать, что лизингодателю невыгодно предоставлять объекты с низкой ликвидностью, потому что б/у объекты впоследствии бывает трудно продать или поставить на баланс. Именно по этой причине первоначальный платеж за оборудование может быть завышен.

Недвижимость

Недвижимость является еще одним объектом, который индивидуальный предприниматель может получить по договору лизинга. На этом рынке присутствуют более крупные организации. Лизинг недвижимости тоже является выгодным для предпринимателей.

Обычно арендная плата за коммерческое помещение предполагает высокие цены, особенно если место с высокой «проходимостью». Купить такую недвижимость могут единицы, и, как правило, это крупные бизнесмены. Оформление кредита повлечет за собой серьезные денежные потери со стороны предпринимателя.

При этом лизинг предоставляет возможность арендовать коммерческую недвижимость на выгодных условиях с возможностью получения ее в собственность в дальнейшем.

Лизинг – это выгодно

Например, Сбербанк предоставляет недвижимость. Общие условия следующие:

  • срок договора до 10 лет;
  • первоначальный платеж – 10 % от суммы договора купли-продажи недвижимости.

Справка! Существуют услуги возвратного лизинга недвижимости, при котором возможно рефинансирование задолженности по объектам, которые уже находятся в лизинге. Такое рефинансирование перерастает в долгосрочный лизинг. Долгосрочный вид финансовой услуги является выгодным для индивидуальных предпринимателей и позволяет сохранить имущество и средства.

Механизм использования лизинга является для индивидуальных предпринимателей мощным толчком в развитии. Такой вид финансирования позволяет расширить деятельность и развить бизнес простым и доступным способом.

Источник: https://samsebeip.ru/ip/vedenie-deyatelnosti/lizing-dla-ip.html

Лизинг авто для ИП: можно ли взять машину без первоначального взноса? Условия и необходимые документы

Лизинг на ип условия

Схема лизинга представляет из себя симбиоз кредита и аренды, что ясно уже по названию сделки: в российском законодательстве такой договор именуется финансовой арендой.

По договору лизинга предприниматель за плату получает в пользование то или иное имущество (в нашем случае – автомобиль) с правом последующего выкупа по окончании срока действия соглашения.

При этом регулярные платежи совмещают в себе плату за пользование машиной, которая временно остаётся в собственности компании, предоставившей такую услугу (лизингодателя), и возмещение её стоимости.

Для наглядности рассмотрим следующий пример: предпринимателю (лизингополучателю) для работы необходим автомобиль, но он не может позволить себе ни его приобретение, ни кредит.

Он обращается в лизинговую компанию или банк, который приобретает для него указанное имущество и передаёт в пользование уже как свою собственность, а ИП извлекает выгоду от использования, вносит регулярные платежи и в конечном итоге получает имущество в собственность.

Можно сказать, авто одновременно находится и в аренде (пользование за плату), и в кредите (получение права собственности после внесения последнего платежа). При этом обеспечением сделки является сам предмет лизинга.

Условия лизинга для ИП

Общая схема работы с индивидуальными предпринимателями не имеет существенных отличий от сделок с юридическими лицами.

Основная разница заключается в количественных показателях: максимальная сумма договора для ИП существенно меньше, чем для организаций, и, как правило, не превышает 2-3 миллиона рублей, что объясняется разницей доходов. Кроме того, в отличие от юридического лица, ИП в случае неисполнения обязательств по договору лизинга несет ответственность всем своим имуществом.

Финансовая аренда считается одним из самых удобных инструментов именно для индивидуальных предпринимателей и субъектов малого бизнеса. В чём же её преимущества?

Лизинг – это выгодно!

Плюсы использования финансовой аренды для приобретения автомобиля довольно разнообразны и многочисленны. Среди объективных достоинств такой сделки можно назвать следующие:

  • срок. Заявления на лизинг рассматриваются быстрее, чем заявления на кредит, и за руль понравившегося авто вполне возможно сесть уже через 3-4 дня с момента подачи заявки;
  • налоговые льготы. Для предпринимателей на ЕНВД предусмотрены вычеты;
  • государственные программы. Частично приобретение автомобиля в лизинг может быть проспонсировано государством: к примеру, программы Минпромторга предполагают субсидирование до 10% стоимости по лизингу для ИП и малого бизнеса;
  • скидки у продавцов. Крупные лизингодатели, как правило, имеют соглашения о сотрудничестве с производителями автомобилей и могут приобрести транспортное средство с существенной скидкой, на которую ИП не смог бы рассчитывать;
  • отсутствие поручителей;
  • надёжность. Поскольку лизингодатель как будущий собственник прямо заинтересован в надлежащем качестве и технической исправности приобретаемого автомобиля, квалифицированный представитель компании может принять участие в осмотре и проверке покупки, что дополнительно подстрахует лизингополучателя от приобретения некачественного товара.

Необходимые документы для оформления сделки

Минимальный набор документов, которые потребуются от ИП в любом случае независимо от организации, в которой оформляется договор, следующий:

  • паспорт физического лица, выступающего лизингополучателем;
  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, заверенная электронной цифровой подписью налогового органа;
  • согласие на обработку персональных данных.

Эти документы по закону необходимы для того, чтоб заключить любой договор, в том числе и лизинговый. Помимо них, лизингодатель может потребовать предоставить следующую информацию и подтверждающие документы:

  • бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние полгода;
  • сведения о расчетных счетах, зарегистрированных на ИП, и оборотов по ним, подтверждённые банковскими выписками;
  • данные о кредитах и задолженностях, имеющих место на момент подачи заявки;
  • информацию о характере деятельности и материальном состоянии предпринимателя: договоры, подтверждающие деятельность и регулярный доход, сведения об имуществе в собственности.

Это открытый перечень и разные компании могут изменять и дополнять его на своё усмотрение.

Условия договора

Среди обязательных пунктов, которые необходимо согласовать на этапе заключения договора, существуют следующие важные условия: авансовый взнос, срок лизингового соглашения и порядок внесения платы.

Авансовый взнос

Это главный камень преткновения для многих предпринимателей, планирующих взять машину для работы, но не имеющих достаточных средств. Ситуации бывают совершенно разные: кому-то не хватает небольшой суммы, а кто-то практически не имеет денег для покупки, поэтому лизинговые компании и банки предусматривают довольно гибкую политику в отношении определения размера аванса.

Взнос представляет собой некоторую денежную сумму, уплачиваемую в момент заключения договора либо в течение краткого периода с момента его подписания, которая полностью идёт на покупку автомобиля. При определении суммы авансового платежа, которую предприниматель может себе позволить, стоит иметь в виду, что чем больше эта сумма, тем меньше придётся переплачивать в итоге.

Срок лизингового соглашения

В среднем варьируется от 6 месяцев до 7 лет и представляет собой то определенное время, в течение которого ИП вносит платежи и пользуется авто, находящимся в собственности банка. Срок соглашения устанавливается на усмотрение сторон исходя из стоимости арендуемого имущества, платежеспособности лизингополучателя и условий, на которых работает лизингодатель.

Порядок оплаты

При определении порядка оплаты учитываются два параметра: график и величина платежей. Частота внесения денежных средств может варьироваться в зависимости от договоренности и происходить:

  • еженедельно;
  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • ежегодно.

По размеру платежей возможны следующие варианты расчета:

  1. Равные платежи, также называемые аннуитетными. Наиболее привычная и распространенная схема в силу фиксированности взносов. При таком варианте общая сумма долга вместе с процентами распределяется на весь период договора равномерно, и размер платежей остаётся неизменным на всей продолжительности лизинга.
  2. Дифференцированные платежи. При использовании такой схемы расчетов каждый последующий платеж будет меньше предыдущего за счет того, что по мере погашения суммы снижается процент за пользование денежными средствами. Это удобно для тех предпринимателей, которые предпочитают сначала максимально вложиться в приобретение, а затем постепенно высвобождать большую часть доходов на другие нужды.
  3. Увеличивающиеся платежи. Такое условие удобно для начинающих предпринимателей, которые на момент заключения договора лизинга не имеют постоянного крупного дохода, однако, могут его получить в процессе использования того имущества, которое берется в лизинг: проще говоря, делается ставка на то, что машина сама себя окупит.

Можно ли взять машину без первоначального взноса?

Закон не устанавливает прямого запрета на совершение сделки без внесения предварительной оплаты.

Исходя из принципа свободы договора, закрепленного в гражданском законодательстве, такая возможность предоставляется исключительно по договоренности сторон.

Нужно понимать, что сделка на таких условиях весьма рискованна для лизингодателя, поэтому при заключении договора проверка потенциального лизингополучателя будет проводиться более тщательно и с учетом дополнительных критериев:

  1. Материальное положение клиента. Если предприниматель “на мели” и приобретение автомобиля для коммерческой деятельности он рассматривает как последний шанс поправить дела, вряд ли стоит рассчитывать на получение лизинга без предоплаты. Другое дело, если в целом бизнес стабилен и обеспечен, но в данный момент сложно изъять деньги из оборота – в этом случае шансы повышаются.
  2. Добросовестность плательщика. Имея хорошую кредитную историю, можно рассчитывать на более выгодные условия договора, а при наличии большого количества просрочек по другим денежным обязательствам представитель банка не будет иметь уверенности в том, что лизинговые платежи будут вноситься вовремя, и постарается сделать размер начального взноса максимальным.
  3. Наличие имущества под залог. Еще одним способом снизить риски является предоставление дополнительного обеспечения по сделке, и если вы рассчитываете на договор без предоплаты, стоит быть готовым к тому, что в него будет внесено условие о залоге другой собственности.
  4. Судебные процессы и исполнительное производство. Если вы выступаете в качестве ответчика по делу о взыскании денежных средств, и тем более если дело уже проиграно, и задолженность взыскивается через приставов, этот фактор существенно снижает вашу платёжеспособность в глазах лизинговой компании. Обратная ситуация: при наличии у вас должников, право требования к которым подтверждается решением суда, можно представить этот факт в качестве дополнительного подтверждения того, что денежные поступления не за горами и платить вы будете в срок.
  5. Характеристики приобретаемого автомобиля. Новую и качественную машину в случае серьёзных нарушений со стороны лизингополучателя можно продать гораздо быстрее и выгоднее, чем подержанную и периодически барахлящую. А поскольку объект лизинга является основным обеспечением по сделке, то при решении вопроса о предоставлении финансовой аренды без первоначального взноса лизингодатель обязательно примет во внимание ликвидность транспортного средства.

Таким образом, обойтись без первоначального взноса сложно, но можно. А вот нужно ли? Не всегда. Помимо очевидных плюсов, сделка на таких условиях имеет и существенный минус, который стоит учесть при принятии решения – это ощутимое повышение переплаты. Оно обусловлено тремя факторами:

  1. Сумма финансирования. Начальный платеж идёт на погашение части долга продавцу машины, и чем он ниже, тем более крупную сумму добавляет лизингодатель из своего кармана. А на каждый внесенный рубль полагается свой процент. Таким образом, при наличии стартового взноса проценты начисляются только на часть цены авто, а при отсутствии – на полную стоимость.
  2. Срок договора. Поскольку регулярными платежами покрывается не часть, а вся стоимость транспортного средства, ежемесячные платежи получаются достаточно большими. Не каждый предприниматель готов регулярно отдавать получившуюся сумму, поэтому, как правило, договоры лизинга без первоначального взноса заключаются на более длительный срок. А чем больше срок кредитования – тем выше затраты.
  3. Подстраховка лизингодателя. Как уже было сказано, рассматриваемый договор заключает в себе высокий риск неисполнения со стороны лизингополучателя, поэтому зачастую при таких условиях устанавливается повышенная процентная ставка.

Где взять авто в лизинг?

Ниже представлен перечень организаций, предоставляющих такую услугу. Разумеется, список далеко не полный и содержит только наиболее крупные и популярные банки и лизинговые компании.

На сайтах по ссылкам можно ознакомиться с программами кредитования, воспользоваться онлайн-калькуляторами для расчета платежей, получить предварительное одобрение сделки, определиться с наиболее оптимальным вариантом и подать заявку с документами в электронном виде.

https://www.carcade.com/special/with_producer/

Элемент Лизингhttps://elementleasing.ru/content/avto-v-lizing-dlya-ip/Балтийский Лизингhttps://baltlease.

ru/catalog-light/РЕССО Лизингhttps://www.resoleasing.com/leasing_uslugi/lease_products/econom/Эксперт Лизингhttp://expert-leasing.ru/programms/Major Лизингhttp://www.

major-leasing.ru/legal/about-legal-leasing/

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/kredit/lizing/dlya-ip.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.