Лизинг с правом выкупа авто

Выкуп автомобиля по окончании договора физическим лицом: сложившаяся практика и риски

Лизинг с правом выкупа авто

Мы начинаем серию статей, основанных на вопросах читателей портала. Михаил Смагин, генеральный директор компании из Москвы пишет:

«Работа нашей компании связана с разъездами сотрудников линейного звена. Для этого используется служебный автопарк из шести автомобилей. Его пора менять.

Но, выбирая лизинг в качестве инструмента приобретения, мы задались вопросом: возможно ли перед окончанием договора передать автомобиль по остаточной стоимости сотруднику? Это, с одной стороны, даст стимул для более бережного отношения к транспортному средству, а с другой — станет хорошим способом материального поощрения специалиста. Есть ли в данном варианте риски?»

Сразу скажем — это достаточно распространенное пожелание потенциального лизингополучателя. В заявках, которые приходят на портал, такая просьба встречается достаточно часто. Этот запрос учтен лизинговой отраслью и большинство компаний предлагают подобный вариант оформления.

— В целом это нередкое явление, когда клиент хотел бы осуществить выкуп на физическое лицо. В ВТБ Лизинг это также возможно, — говорит Вячеслав Михайлов, начальник управления развития бизнеса автолизинга ВТБ Лизинга.

— Для этого примерно за месяц до завершения договора лизинга клиенту необходимо направить соответствующий запрос в компанию, указав, что плановый выкуп будет осуществляться на третье лицо.

Наши сотрудники подготовят все необходимые документы и проведут процедуру выкупа после оплаты выкупного платежа со стороны указанного в запросе третьего лица. Размер выкупного платежа согласовывается с клиентом при заключении договора лизинга, и каким он будет — известно заранее.

Большинство клиентов предпочитают устанавливать минимальный платеж в размере 1 000 рублей. Однако нередко покупатели хотят перенести часть выплат по договору на выкупной платеж, что уменьшает их ежемесячные траты. В среднем эта сумма может быть от 10 до 30% от полной стоимости автомобиля.

Аналогичная практика существует и в компании «Газпромбанк Автолизинг». Лилия Маркова, главный исполнительный директор компании рассказала о механизме выкупа на третье лицо.

— Такая опция предоставляется нашим клиентам бесплатно (у большинства конкурентов за нее предусмотрена комиссия). Общие условия оформления подобных сделок следующие.

Если по действующему договору лизинга нет просроченных платежей, лизингополучатель должен направить в адрес лизингодателя уведомление о переуступке права выкупа физическому или юридическому лицу. Напомним, минимально возможный размер выкупного платежа — 1 000 рублей.

По завершению договора лизинга 3-е лицо вносит выкупной платеж и получает право собственности — отметка о новом собственнике вносится в паспорт технического средства (ПТС).

В лизинговой компании «Каркаде» договор цессии возможен не позже, чем в период, когда до завершения договора финансовой аренды остается два платежа. При этом выкупная сумма компанией не регламентируется — это предмет договоренностей лизингополучателя и будущего владельца автотранспортного средства.

Це́ссия — уступка прав требования или иного имущества, права собственности, которые подтверждаются некими документами, например, договором финансовой аренды.

Регламентируется статьями 388-390 ГК РФ

Несколько по-иному реализуется этот процесс в «Альфа-Лизинге»:

— Клиенту в последний месяц лизинга, но не позднее 10 рабочих дней до даты окончания договора, необходимо обратиться с запросом для оформления цессии на физическое лицо с одновременным выкупом, — говорит Марина Малышева, начальник отдела сопровождения группы компаний «Альфа-Лизинг». — Отдел сопровождения оформит цессию на физическое лицо (с комиссией 10 000 руб.) и передачу автомобиля в собственность. Выкупная стоимость составит 1 200 руб., если в договоре не указана иная.

Впрочем, ряд компаний относится к данному варианту завершения договора осторожнее. Так, в компании X-leasing считают, что своим активом — автотранспортным средством — по такой модели лизингополучатель может распоряжаться только по завершении договора лизинга.

Вадим Залеев, директор департамента развития продуктов ЛК «Европлан» рассказывает, что своим клиентам в аналогичной ситуации крупнейшая автолизинговая компания предлагает два варианта действий. В первом случае, при заключении договора лизинга выкупная цена составляет сумму, близкую к рыночной стоимости автомобиля.

Это снижает финансовую нагрузку на лизингополучателя и страхует конечного владельца — физическое лицо — от налоговых рисков. Второй вариант — договор цессии с переходом на физическое лицо всех обязательств и прав лизинополучателя.

Предлагаемые Европланом варианты выкупа на физическое лицо, по нашему мнению, самые безопасные для всех сторон лизинговой сделки.

О каких рисках может идти речь?

— Договор лизинга, по которому в конце его срока право собственности переходит к лизингополучателю, является договором выкупного лизинга.

Выкупной характер этого договора предполагает, что в составе уплачиваемых лизинговых платежей есть не только арендные платежи за пользование имуществом, но и платежи, которые приходятся за передачу права собственности лизингополучателю, — говорит Кирилл Зимарев, руководитель лизинговой практики компании «Стейр Лигал».

— Минимальная выкупная цена, которая установлена в договоре лизинга очевидно не является рыночной ценой предмета лизинга, в договоре ее выделяют для того, чтобы в конце срока договора лизинга стороны могли подписать понятный для бухгалтерии и административных органов договор купли-продажи, по которому переходит право собственности.

То есть договор купли-продажи по минимальной выкупной цене является частью и продолжением договора лизинга и в отрыве от договора лизинга (заключенный и с иным лицом) такой договор купли-продажи может создать ряд проблем.

Такая сделка по выкупу предмета лизинга может быть оспорена конкурсным управляющим при банкротстве лизингополучателя. В этом случае у покупателя может быть изъят предмет лизинга или взысканы денежные средства в размере рыночной стоимости имущества.

О налоговых рисках покупателя, то есть физического лица.

Вот как описывает их Кирилл Зимарев:

— Если покупателем выступает физическое лицо, возникают налоговые риски.

Если имущество, приобретенное физическим лицом, будет продано до истечения трех лет, то при его продаже нужно будет уведомить налоговую и уплатить налог по ставке 13% с разницы между ценой продажи и ценой покупки автомобиля. При покупке по минимальной выкупной цене эта разница и налог могут составить существенную сумму.

Согласно ч. 1 ст. 207 НК РФ физические лица резиденты РФ являются налогоплательщиками налога на доходы физических лиц. Общая ставка для этого налога установлена в размере 13 процентов (п. 1 ст. 224 НК РФ).

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 228 НК РФ физические лица производят исчисление и уплату налога на доходы физических лиц исходя из сумм, полученных от продажи имущества, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 17.1 статьи 217 НК РФ.

На основании абз.3 п. 17.1 ст. 217 НК РФ освобождаются от налогообложения доходы, получаемые физическими лицами от продажи имущества, находившегося в собственности налогоплательщика три года и более.

Таким образом, физическое лицо должно произвести исчисление и уплату налога исходя из сумм, полученных от продажи автомобиля, находившегося в собственности налогоплательщика менее трех лет по ставке 13 процентов.

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 220 НК РФ налогоплательщик вправе уменьшить сумму своих облагаемых налогом доходов на сумму фактически произведенных им и документально подтвержденных расходов, связанных с приобретением этого имущества, т.е. на сумму уплаченной и подтвержденной стоимости автомобиля.

Так, если автомобиль приобретен физическим лицом по минимальной выкупной цене — 10 000 руб., а продан по рыночной — 1 000 000 руб., то налогооблагаемая база составит 990 000 руб. ( 1 000 000 руб. − 10 000 руб. ). Подлежащий исчислению и уплате налог на доходы физических лиц в таком случае составит 128 700 руб.

(990 000 руб. *13%).

Так есть ли безопасный с точки зрения юридических последствий вариант передачи автомобиля в конце срока договора физическому лицу?

Наш эксперт считает, что риски сохраняются в любом случае:

— Выкуп может быть оформлен просто подписанием соглашения о расторжении договора лизинга с лизингополучателем и договором купли-продажи с покупателем, или, что более правильно, трёхсторонним соглашением о перенайме, по которому права из договора лизинга переходят к новому лизингополучателю. При этом, ни один способов оформления не позволят исключить указанные выше риски, риски остаются в любом случае.

Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033697/

Лизинг с правом выкупа – что это?

Лизинг с правом выкупа авто

Завершить лизинговый договор можно двумя способами: выкупить предмет лизинга в частную собственность или вернуть его лизингодателю на оговоренных условиях. В данном материале мы подробно рассмотрим сценарий развития событий, когда лизингополучатель хочет выкупить имущество, оформленное в лизинг.

В чем особенности лизингового договора с правом выкупа — пример

Согласно заключенному договору, лизинговая компания выкупает имущество и передает его во временное пользование лизингополучателю, который в свою очередь выплачивает регулярные платежи по лизингу за пользование и владение.

Таким образом, лизингодатель возвращает часть вложенных средств, а чтобы предмет лизинга перешел в собственность лизингополучателя, ему предстоит выплатить остаток суммы.

Размер выкупной суммы оговаривается на начальном этапе лизинговой сделки и прописывается в официальном договоре.

Есть важное условие — цена выкупа имущества не должна равняться нулю, поскольку завершением сделки является подписание договора купли-продажи. Выкупная стоимость определяется в денежном выражении.

Как определяется выкупная стоимость

Внесение выкупного платежа является обязательным условием лизинговой сделки с выкупом. Его размер рассчитывают с учетом нескольких факторов:

  • Размер первоначального взноса. На эту величину влияет ликвидность актива, финансовая стабильность компании. Стандартный размер аванса от 10% до 49% стоимости имущества.
  • Срок лизинга. Чаще всего он совпадает со сроком полезной эксплуатации имущества, но может и определяться сторонами соглашения самостоятельно. Если предметом лизинга является недвижимость — средний срок составляет десять лет, если транспорт — до пяти лет.
  • Полезное использование имущества. Стороны сделки определяют срок, во время которого актив может использоваться по своему назначению. Планируемый износ учитывается дополнительно.

Выкупную стоимость не следует занижать, так как налоговая служба имеет все основания определить выкуп как «спрятанный» в регулярных ежемесячных платежах и принять его в качестве аванса. В итоге придется лизингополучателю пересчитывать налоговую базу.

Выкупной платеж — это стоимость имущества, равная остатку долга плюс доход компании-лизингодателя. Лизингополучатель и лизинговая компания стараются, чтобы выкупная выплата была максимально приближена к остаточной стоимости, которая указывается при расчете налога.

Выкуп предмета лизинга раньше срока

Условия досрочного выкупа предмета лизинговой сделки должны четко прописываться в договоре, в котором также определяется цена выкупа.

Если в договоре предусматривается досрочный выкуп без определения цены, тогда обязательно оформляется дополнительное соглашение, где эта сумма указывается.

Однако в любом случае вероятность выкупа имущества раньше срока и стоимость этого выкупа напрямую зависит от финансового состояния лизингополучателя.

В стандартном договоре лизинга четко прописываются условия, при которых возможно досрочное завершение сделки с выкупом актива.

При этом стоит учитывать важный момент — досрочный выкуп возможен, как правило, через 6–12 месяцев со дня заключения сделки.

Осуществлять выкуп раньше этого срока нецелесообразно, поскольку в этом случае договор могут признать сделкой купли-продажи с рассрочкой платежа.

Кстати, большинство лизинговых компаний вместе с официальным договором дают своим клиентам-лизингополучателям график с указанием стоимости предмета лизинга при досрочном выкупе за каждый месяц завершения сделки раньше срока.

Что обязательно нужно прописать в договоре с выкупом предмета лизинга:

  • дата составления;
  • реквизиты сторон, которые участвуют в лизинговой сделке;
  • индивидуальные данные предмета лизинга;
  • остаточная стоимость в момент выкупа;
  • схема передачи лизингового имущества в собственность;
  • права и обязанности сторон;
  • подписи и печати сторон.

Правовые аспекты финансовой аренды с правом выкупа

Если клиент лизинговой компании не вносит стоимость выкупа, то последняя может совершенно законно требовать свое имущество обратно.

Не надо путать с договором рассрочки, который нельзя отнести к арендным соглашениям. Если оформляется рассрочка платежей, продавец имущества не имеет права требовать возврат актива и расторжения сделки, если арендатор успел выплатить больше 50% указанной стоимости.

Вместо выводов

Использование лизинга с выкупом имеет ряд плюсов:

  • Не нужно извлекать из оборота компании крупные суммы на покупку имущества, оборудования, транспорта и других активов.
  • Гибкий график внесения платежей по сделке и удобное планирование расходов.
  • Значительная экономия благодаря налоговым преимуществам.
  • Улучшение инвестиционной привлекательности компании за счет ведения учета на внебалансовых счетах.
  • Нет нужды оформлять залог и искать поручителей для получения финансирования.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/leasing/lizing-s-pravom-vykupa-chto-eto-5d42b7824735a600acd19b83

Аренда авто с выкупом Москва

Лизинг с правом выкупа авто

START_ARENDA: Аренда авто с выкупом Хундай Солярис

Москва Автомобиль в аренду Хендай Солярис и др авто! Подключаем!Обучаем!Сопровождаем! Оперативно выводим средства. Первоначальный взнос от 3000, (идем на встречу по согласованию)! Подключаем к Яндекс Такси, …

Цены
Хундай Солярис900 руб. за 1 сутки

Александр : Аренда авто с правом выкупа

10Москва Помогу оформить автомобиль в лизинг с правом выкупа от 2х до 5 лет. Условия лизинга гражданство РФ от 21 года. Первоначальный взнос 15-25% от стоимости авто Помогаю с лицензией и бредированием …

Цены
350000 руб. за услугу

Валерий: Аренда авто под такси с выкупом

Москва Аренда авто не дорого в Москве и МО , аренда авто под такси, аренда авто под выкуп, аренда авто, аренда авто под такси эконом класса, аренда авто под такси комфорт класса Гражданство РФ с правами …

Цены
Киа рио900 руб. за 1 сутки

CтоArenda: Аренда авто Хундай Солярис с правом выкупа

Москва Аренда авто с выкупом, аренда авто под такси. Машины Хундай Солярис и др авто МКПП 900 АКПП 1200 рублей. Приоритет при подключении!!! Приглашаем вас заняться бизнесом на себя! Граждане РФ, права …

Цены
Хундай Солярис1200 руб. за 1 сутки

Mega-car: Аренда авто под такси Форд фокус с выкупом

Москва Аренда авто под такси Форд фокус 2018 г. и др авто класса комфорт и эконом Езда по выделенной полосе. Все документы предоставим. Предлагаем авто в аренду для такси с подключением на лицензии по …

Цены
Форд фокус1400 руб. за 1 сутки

Михаил: Сдам авто в аренду с выкупом

5Москва Сдаю автомобиль ниссан N16 2001 года, коробка механика на год под выкуп ( через год автомобиль переходит в вашу собственность) СТРОГО гражданам РФ, платежеспособным, регистрация по паспорту Москва или …

Менеджер: Аренда авто с выкупом Ауди А8

10Москва Аренда авто с выкупом Ауди А8 Лонг на АКПП 2013 года, Национальность не имеет значения. Кредитная история не важна. Первый день аренды в подарок. Возраст и стаж любой. Работаем с гражданами СНГ! …

Цены
Аренда авто с выкупом3000 руб. за 1 сутки

carspeed: Аренда авто Киа рио с правом выкупа

Москва Аренда авто с выкупом Киа рио (2016г – 2018г) под такси и др авто. Цена авто 900 руб/сут. Машины всегда в наличии!!! Мы сами сделаем ТО!!! Подключим к агрегаторам Яндекс, ГеттТакси (ГОЛД) , Ситимобил, …

Цены
Киа рио900 руб. за 1 сутки

Владислав: Сдам Авто для Такси в аренду с Выкупом Соларис

2Москва Сдам в аренду или под такси Хундай Соларис По рекордно низким ценам!!!! Автомат в прошлом кузове 1300 руб Автомат в новом кузове (ристайлинговый) 1500 руб Выкуп авто , новые 2018 года Хундай Солярис …

Турбо_авто: Аренда авто Хендай солярис с выкупом

Москва Аренда автомобилей под такси за 1250 рублей!- это реально. Автомобили Хундай солярис и др. авто Каждый автомобиль имеет лицензию на осуществление работы в такси. Предлагаем график работы 6/1, 7/0 …

Цены
Хундай солярис1250 руб. за 1 сутки

Анна Аренда: Аренда авто такси дешево с выкупом

Москва Получи машину по акции! Предлагаем авто в аренду для работы в такси. Модельный ряд: HYUNDAI SOLARIS, (новые 2016-2018г. ) – Механика 1000-1200 руб – Автомат 1350 руб. Цена фиксированная. …

Цены
Хундай Солярис1250 руб. за 1 сутки

Таисия: Аренда авто под такси с выкупом

Москва Сдам в долгосрочную аренду автомобиль HYUNDAI SOLARIS 1. 6 АКПП 2019 г. под такси с переходом прав на автомобиль через 3 года, без первоначального взноса, все условия обсуждаются индивидуально. …

Цены
2200 руб. за 1 сутки

DriverM: Аренда авто с выкупом под такси

2Москва Аренда авто с выкупом аренда авто аренда авто под такси прокат машин без водителя . Сдаем в аренду либо в прокат под такси автомобили Шкода Рапид Универсал не дорого. Первый день в подарок! В парке …

Цены
Аренда авто с выкупом1450 руб.

Арсений: Аренда авто под такси с выкупом

3Москва Аренда авто аренда авто с выкупом аренда авто дешево аренда авто Москва и МО аренда авто класс комфорт Хундай Элантра автомат Топливо: бензин / газ Машины 2017 -2018 года Так же в парке автомобили …

Цены
Аренда авто1350 руб.

Надежда: Аренда авто (такси) с выкупом и без от 1139р в сутки

Москва Аренда без залога от 1350р в сутки Авто под выкуп от 1139р в сутки

ООО “ГТК”: Аренда-авто-с-выкупом

7Москва Аренда-авто-с-выкупом Гражданам СНГ, РФ Кредитная История не важная За 3 рабочих дня Банк не дает автокредит? Звоните, Мы одобряем аренду авто под выкуп в 98% случаев Возможна дистанционная подача …

Таксомоторный парк № 22: Аренда авто с выкупом

3Москва Аренда авто с выкупом ✅✅✅Фольксваген Поло 1300 !!! Для водителей нашего таксопарка, перед выдачи автомобиля мы проводим антибактериальную обработку кузова и салона, а так же выдаем ежедневно одноразовые …

УК “Полёт”: Аренда авто с выкупом

5Москва Аренда aвтo пoд такси с выкупом новый Volkswаgen Роlo на АКПП 2018 года, КACKO и OСАГО за наш cчёт на веcь CРOK BЫКУПА! Рeзина зимa, летo в подаpок! По вceм вопрoсам звoнитe пo тeлефoну, будeм рaды …

Скай: Аренда авто с выкупом

Москва Аренда авто с выкупом Хендай Соната (Hyundai Sonata). Автомобили без залога. Новые автомобили 2020 года в хорошем техническом состоянии. Можно под выкуп. Звоните сейчас. Работаем без выходных. …

Скай: Аренда авто с выкупом

Москва Аренда авто с выкупом Форд Фокус (Ford Focus). Автомобили без залога. Новые автомобили 2019 года в хорошем техническом состоянии. Можно под выкуп. Звоните сейчас. Работаем без выходных. Условия: • …

АВТОСОЮЗ: Аренда авто с выкупом

Москва Аренда авто с выкупом Хендай Солярис (Hyundai Solaris). Автомобили без залога. Новые автомобили 2020 года в хорошем техническом состоянии. Можно под выкуп. Звоните сейчас. Работаем без выходных. …

Элит-Кар: Аренда авто с выкупом

10Москва Аренда авто с выкупом. ❌АВТОМОБИЛЬ НЕ ПОД ТАКСИ❌, работаем с любой кредитной историей, с гражданами РФ СНГ и др. Возможна дистанционная подача документов. Тест драйв и проверка любой машины. …

Элит-Кар: Аренда авто с выкупом Mercedes-Benz

10Москва Аренда авто с выкупом. ❌АВТОМОБИЛЬ НЕ ПОД ТАКСИ❌, работаем с любой кредитной историей, с гражданами РФ СНГ и др. Возможна дистанционная подача документов. Тест драйв и проверка любой машины. …

Миллитон: Аренда авто с выкупом

5Москва Аренда авто под такси с выкупом Киа Рио на АКПП 2017 года, В аренду 1700/сутки 6/1.  Первый день аренды в подарок.

Таксомоторный парк номер 20: Аренда авто с выкупом

3Москва, м. Медведково, улица Грекова, 5 Аpeнда авто под выкуп. Пpокат автомoбиля Fоrd Foсus Унивepcал в тaкси. Hа фoтo имeннo этa машина. В наличиe Форд Фокуc Унивeрcал, бeлыe и желтыe 2015-2016 гг. , пробеги oт 40 дo 90 тыс. (в …

ООО “ГТК”: Аренда авто с выкупом

10Москва Аренда авто с выкупом Банк не дает автокредит?

ООО “ГТК”: Аренда-авто-с-выкупом

7Москва Аренда-авто-с-выкупом

ООО “ГТК”: Аренда-авто-с-выкупом

9Москва Аренда-авто-с-выкупом

ООО “ГТК”: Аренда-авто-с-выкупом

9Москва Аренда-авто-с-выкупом

ООО “ГТК”: Аренда-авто-с-выкупом

9Москва Аренда-авто-с-выкупом

ООО “ГТК”: Аренда авто с выкупом Skoda Octavia

2Москва Аренда авто с выкупом Skoda Octavia

ООО “ГТК”: Аренда авто с выкупом Toyota Camry

5Москва Аренда авто с выкупом  Toyota Camry Safety 2, 5 AT 2019г, коробка: Автомат. Снежно-белый

ООО “ГТК”: Аренда авто с выкупом

6Москва Аренда авто с выкупом

ООО “ГТК”: Аренда авто с выкупом

8Москва Kia RIo Аренда авто с выкупом 

ООО “ГТК”: Аренда авто с выкупом

8Москва Аренда авто с выкупом

ООО “ГТК”: Аренда авто с выкупом

5Москва Аренда авто с выкупом Газель в лизинг 1 269 руб в день Банк не дает автокредит?

ООО “ГТК”: Аренда-авто-с-выкупом

8Москва Аренда авто с выкупом

AUTO MARIO: Аренда авто с выкупом

10Москва Аренда авто под выкупApeндa Ford Focus 3 в максимальной комплектации от собственника. Есть седан и хэтчбек на автомате в отличном состоянии. Минимальный стаж вождения от 2 лет. Оформление по двум …

MOSCAR: Аренда авто с выкупом

10Москва Аренда авто под выкуп, Kia Optima 2019 г. на АКПП.   Первых три дня аренды в подарок. Возможна дистанционная подача документов. Сделайте бизнес в кризис с вирусом!!! Метро пустеет – все пересаживаются …

Юлия: Сдам в аренду авто с выкупом

2Москва Сдаю свой автомобиль Хендэ Солярис 2016г, , АКПП 1. 6 пробег около 60тыс, реальный, ездил один человек. ДТП не было, не крашена, любые проверки. Под выкуп – залог 20тыс. Таджиков, Армяне и …

Источник: https://uslugio.com/moskva/6/31/arenda-avto-s-vykupom

Пресса о Европлане

Лизинг с правом выкупа авто

Лизинг автомобиля – относительно новый финансовый инструмент, доступный физическим лицам. Выясним, в чем его особенности, и при каких условиям им выгодно воспользоваться.

Доступен для частных лиц

Сегодня финансовые организации предлагают несколько вариантов приобретения автомобиля. Наряду с привычным автокредитом транспортное средство можно оформить в лизинг, что означает получить авто в долгосрочную аренду с последующей возможностью выкупа. 

Долгое время было принято считать, что лизинг автомобилей существует исключительно для представителей бизнеса.

Дело в том, что при создании “Закона о лизинге” более 15 лет назад в него была включена формулировка “для целей коммерческого использования”, которая исключала возможность его применения частными лицами для бытового использования.

Но в 2010 году в законодательство было внесено изменение, исключающее эту фразу.

“Учитывая, что с предмета лизинга в настоящее время сняты ограничения по использованию, сегодня лизинговые программы могут быть доступны любому дееспособному и правоспособному физическому лицу, – комментирует директор ООО “Лизинговая компания 163″ Андрей Колеганов. – Условия участия в данных программах определяются исключительно требованиями конкретных лизинговых компаний и их желанием заниматься данным направлением лизинга”.

Стандартные требования к клиентам, желающим оформить автомобиль в лизинг следующие: необходимо иметь гражданство Российской Федерации, находиться в возрасте от 20 до 65 лет на момент завершения договора, иметь постоянное место работы (официальное или неофициальное), иметь стаж на последнем месте работы более 3-х месяцев или являться индивидуальным предпринимателем. Для оформления лизинга для физических лиц потребуется паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС или ИНН.

Условия лизинга

Современные лизинговые программы, рассчитанные на физических лиц, во многом похожи на кредитование при покупке автомобиля. Их объединяет необходимый первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. “Однако лизинг более выгоден за счет в два-три раза более низких ежемесячных платежей, – отмечает вице-президент автофинансовой компании “Европлан” Александр Михайлов.

– Такой эффект достигается за счет того, что клиент не выплачивает всю стоимость автомобиля в течение срока лизинга, как в кредите. Например, ежемесячный платеж при покупке Peugeot 3008 (рекомендованная цена 817 тыс. руб.) в лизинг на 2 года с авансовым платежом 25% практически в три раза меньше, чем при кредите на тех же условиях – 11 571 руб. (лизинг) против 30 591 руб.

(кредит)”.

Еще одно отличие лизинга в том, что при обычном кредите автомобиль становится собственностью физического лица и сразу же становится залогом, обеспечивающим выплату кредита. При лизинге машина продолжает числиться на компании и меняет собственника в зависимости от условий договора.

По словам Андрея Колеганова, данное право позволяет лизинговым компаниям более лояльно относиться к потенциальным лизингополучателям в момент принятия решения о заключении договора.

Деятельность лизинговых компаний менее “зарегулирована”, по сравнению с банками, контролирующими органами, что позволяет более гибко действовать как при согласовании с лизингополучателем условий договора, так и при решении возникающих проблем.

Выгодная схема

Сегодня лизинговые компании, работающие с физическими лицами, предлагаются два типа продукта.

Первый – лизинг с переходом права собственности (в конце срока договора клиент может приобрести право собственности на автомобиль за выкупную плату).

Второй – лизинг без перехода права собственности (в конце срока лизинга клиент возвращает авто в лизинговую компанию и может выбрать и заключить договор на другой автомобиль).

“При выборе замены автомобиля на новый или возврата авто клиент избегает массы проблем, типичных при продаже старого автомобиля: непрогнозируемой стоимости, недобросовестных покупателей и перекупщиков, затрат времени на размещение объявлений, показы и т.д., – рассказывает Александр Михайлов.

– С учетом того, что средний гарантийный срок автомобиля составляет 3 года, а автомобили премиум-марок меняют в среднем через 2,5-3 года владения, лизинг для физических лиц является наиболее удобным финансовым инструментом для приобретения таких автомобилей. Однако эта схема не теряет актуальности и для популярных автомобилей среднего класса.

В итоге лизинг для физических лиц – это продукт для тех, кто хочет ездить на новых гарантийных автомобилях, при этом не связывая себя тяжелыми финансовыми обязательствами и необходимостью искать покупателя на свое старое авто. Лизинг перекладывает все неудобства, связанные с заменой автомобиля, с водителя на лизинговую компанию.

Кроме всего прочего, за счет уменьшенного платежа клиент получает возможность приобрести машину более высокого класса, чем он мог бы при автокредите”.

По словам директора ЗАО “Самарская лизинговая компания” (ГК “Перволизинг”) Виктора Платчихина, лизинг является оптимальным инструментом для физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями.

«Это инструмент обновления основных средств, и налоговое законодательство предоставляет юридическим лицам и предпринимателям, являющимся участниками лизинговой сделки, определенные преференции, – поясняет эксперт, – весь лизинговый платеж идет на себестоимость, происходит ускоренная амортизация этого имущества, возмещается НДС.

То есть если рассматривать экономический эффект от сделки с учетом налоговых льгот, лизинг более выгоден. Но на физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, льготы не распространяются, у них нет возможности сэкономить».

Виктор Платчихин, директор ЗАО “Самарская лизинговая компания”:

– Говорить о динамике спроса на автолизинг для физических лиц, а тем более о массовом спросе, пока рано. Таких предложений немного, они появились на рынке относительно недавно. К тому же информации о существовании таких продуктов, их активной рекламы нет.

Опять же выгоден автолизинг, прежде всего, для тех, у кого есть возможность снизить стоимость за счет компенсации НДС – для индивидуальных предпринимателей, а также для собственников бизнеса, которые могут воспользоваться и автолизингом для юридических лиц.

Сегодня в нашей компании нет программы автолизинга, рассчитанной на физических лиц, не являющихся предпринимателями.

Андрей Колеганов директор ООО “Лизинговая компания 163”:

– Учитывая, что история развития лизинговых программ для физических лиц насчитывает 3-4 года, динамика спроса на такие программы постепенно набирает обороты. 

Прогноз на 2015 год делать достаточно сложно, очевидно, что снижение доходов населения, сокращения объемов продаж транспорта отрицательно скажется на развитии лизинговых программ для физических лиц, но с другой стороны ужесточение требований банков к заемщикам перенаправит часть граждан, желающих приобрести автомобиль, новый или б/у, но не имеющих единовременно достаточно средств на его покупку искать иные способы финансирования в том числе и лизинг.

Александр Михайлов вице-президент автофинансовой компании “Европлан”:

– Лизинг для физических лиц становится особенно актуальным сейчас, когда цены на автомобили начали и продолжают расти. За счет в 2-3 раза меньших, чем в автокредите, ежемесячных платежей лизинг позволяет приобрести модель автомобиля более высокого класса или значительно сократить ежемесячные расходы.

Кроме того, автокредиты становятся все менее доступными – как вследствие роста ставок, так и из-за гораздо более избирательного подхода кредиторов к заемщикам. Стремясь минимизировать свои риски, банки стали одобрять меньше автокредитов и повысили свои требования к кредитной истории и финансовому положению заемщика.

Так что лизинг становится сейчас одним из немногих реальных способов приобрести именно тот автомобиль, который хочет покупатель. 

В ближайшие годы лизинг в России может занять 25–30% рынка финансирования покупки автомобиля – как это уже произошло в странах Европы и в Америке.

Источник: http://www.vninform.ru/330031/article/arenda-s-vykupom-kogda-vygoden-lizing-avtomobilya.html?

Источник: https://europlan.ru/company/about-us/150

Поездил – покупай: аренда авто с правом выкупа

Лизинг с правом выкупа авто

Аналог лизинга транспортных средств для частных лиц – это аренда с правом выкупа. Предлагают такую возможность финансовые компании и автосалоны. По своей сути такая сделка похожа на лизинг автотранспорта для физических лиц, но с меньшими «плюшками».

Аренда авто с правом выкупа — в чем суть сделки?

Основное отличие между арендой с правом выкупа и лизингом заключается в том, что в сделке лизинга участвуют 3 стороны — лизингодатель, лизингополучатель и продавец товара. И товар (в данном случае автомобиль) приобретается как раз с целью сдачи в аренду. И лизингодатель предлагает лизингополучателю массу бонусов, что в обычной автоаренде не встретишь.

Рекомендуем: если Вам по душе ближе лизинг авто для физических лиц, где тоже свои плюсы, то рекомендуем компанию ЕВРОПЛАН — крупнейшую автолизинговую компанию нашей страны.

В обычной сделке с правом выкупа товар можно сдать в аренду хоть новый, хоть б/у, и в ней участвует только 2 стороны — арендатор и арендодатель. Еще одним отличием этих сделок заключается в том, что лизинг предлагают только юридические лица (т.е. организация), а аренду с правом выкупа может предложить и физическое лицо.

Договоренности между частниками при аренде могут носить любой характер, а вот кредитные организации оформляют такие сделки с применением одинаковых принципов. Рассмотрим основные аспекты автоаренды с выкупом.

Как работает эта аренда с правом выкупа?

Суть сделки проста – на протяжении оговоренного времени автолюбитель получает машину в свое пользование по договору аренды, а затем может выкупить ее по остаточной стоимости и стать полноправным владельцем.

Переход права собственности оговаривается сразу при заключении договора и требует доплаты в размере остаточной стоимости авто.

Вернуть внесенные деньги клиент, если он передумает на полпути, уже не сможет – все уйдет в счет оплаты использования автомобилем.

Удобство этой схемы также очевидно – сесть за руль можно безотлагательно, а расплатиться за средство передвижения постепенно. Этой возможностью пользуются те водители, которые не имеют достаточно средств для единовременной оплаты приобретения.

Отличия от автокредитования в том, что:

  • в течение срока аренды автомобиль находится во владении арендодателя, и только, когда произойдет полная выплата стоимости машины, она станет принадлежать новому собственнику;
  • не потребуется доказывать свою платёжеспособность и нести справки с места работы, чтобы оформить сделку, нужны только паспорт и водительские права.

При аренде авто с последующим выкупом аналогичным образом, как и при оформлении автокредита, потребуется оплатить первоначальный взнос. Но, его величина может сильно отличаться, может быть как 0%, так все 30%.

Затем в течение нескольких месяцев отдавать по 5-10% и уже через 6-12 месяцев доплатить оставшуюся сумму, которая будет составлять от 10 до 50 % от рыночной цены ТС. Часто в объявлениях, или на сайтах компаний, указывается цена за сутки, например 800 рублей. Можно сразу прикинуть свои ежедневные расходы на пользование авто.

Некоторые компании предлагают аренду авто под выкуп для такси. Специально для тех, кто занимается данной деятельностью, можно на выгодных условиях взять авто, что для таксистов и является главным инструментом заработка денег.

Какие еще особенности у этой процедуры

  • Возможность выбрать авто не только из парка компании, которая предоставляет эту услугу, но также и любой другой авто на рынке. Т.е. специально покупается машина под запросы клиента (новая или б/у), и далее оформляется договор. Здесь чаще всего высокий первоначальный взнос, может доходить до 30%.

  • Клиенту не придется уплачивать страховку и налоги – все это входит в затраты автовладельца-арендодателя. Это уже выгоднее, чем стандартный кредит в автосалоне.
  • Возможность перезаключения договора для приобретения другого авто. Почти как лизинг, только выгоднее.

    Взяли одну б/у иномарку, поездили, перезаключили договор для аренду другой машины, выплаченная сумма переносится на другой авто. Опять-таки, чем это лучше лизинга — можно пересаживаться с одной б/у машины на другую б/у. В лизинге Вы получаете всегда новое авто, что конечно дорого.

  • Удобно также может заключаться в том, что можно не указывать какое-то время движимое имущество в своей декларации.
  • Гибкие графики платежей. Это могут быть еженедельные и ежемесячные платежи.
  • Простая и быстрая проверка.

    Здесь не нужна кредитная история — ее могут проверить, но только ради того, чтобы удостовериться, что Вы не мошенник, и на Вас не оформлено много кредитов, которые Вы не платите, нет судебных постановлений по долгам и прочего. Также не смотрят Ваш доход. Здесь есть 2 требования — местная прописка и стаж.

  • Меньше рисков в сравнении с автокредитом. Взяв кредит в банке, Вы обязаны вернуть его, даже если под него оформлено авто. При тяжелой финансовой ситуации банк, как и положено, будет постоянно требовать уплаты кредита, возможно подключит коллекторов. При аренде, Вы просто отдаете авто обратно.

Как найти тех, кто сдает авто с дальнейшим выкупом?

  1. Прежде всего это частные объявления, в т.ч. в интернете (те же объявления Avito), но здесь надо быть начеку при составлении договора. Пожалуй, этот вариант больше подходит, если оба участника сделки каким-то образом знают друг друга.

    Также подобные объявления можно встретить на самом авто, которое ездит по городу (будет написано что-то вроде «Отдам авто под выкуп, тел. ……»). Эдакая реклама без затрат

  2. Второй вариант — небольшие частные компании, имеющие парк б/у и новых автомобилей.

    Чаще всего такие компании предлагают обыкновенную посуточную аренду машин, ну и как одно из эксклюзивных предложение — это аренду с дальнейшим выкупом. С точки зрения юридических нюансов, это вариант более безопасный, чем аренда авто с рук. Ищется Яндексом и Гуглом («аренда авто под выкуп»).

Финансовая аренда автотехники (классический лизинг) полезней все же для бизнеса, так как она позволяет сэкономить на уплате НДС, а также вернуть часть расходов на лизинговые платежи из бюджета. Частным лицам таких льгот не положено, но в ряде случаев такой вариант покупки автомобиля станет оптимальным выходом.

Найти такое решение частному автолюбителю непросто – больше распространены другие схемы приобретения транспортных средств в личное пользование — это ранее упомянутые автокредит и лизинг для физических лиц.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/lichnye-finansy/arenda-avto-s-pravom-vykupa

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.