Машина в лизинг на ип

Содержание

Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история? — AutoSpot на DRIVE2

Машина в лизинг на ип

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду».

И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.

Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю.

По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.

В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;​- процентные средства;-​ комиссия лизинговой компании;​- сама стоимость автомобиля;

-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга.

В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.

Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит.

Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб.

На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб.

Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб.

Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб.

(первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб.

Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.

ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост.

Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян.

Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам.

И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.

К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом.

Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Источник: https://www.drive2.ru/o/b/475037677662503742/

Что важно знать при аренде авто в лизинг для ИП на УСН

Машина в лизинг на ип

Лизинг автомобиля подразумевает долгосрочную финансовую аренду автомобиля у его собственника (лизингодателя) с переоформлением ее в будущем в собственность предпринимателя (лизингополучателя). При лизинге собственником предмета лизинга до полной оплаты остается лизингодатель.

Основания для оформления авто в лизинг для ИП на УСН применяются общие, как и в случае передачи транспортного средства компании, работающей на общих условиях налогообложения.

Отличия заключаются лишь в пакете документов, оформляемых ИП при лизинге при УСН. Следует помнить, что в связи с отсутствием у ИП бухгалтерского учета возникают проблемы с подтверждением их финансовой состоятельности, равно как и квартальных доходов, поскольку налоговую отчетность ИП подают раз в год.

Поэтому и лизингодатель при заключении договора с ИП, как правило, в стремлении минимизировать свои риски либо предложит более высокую по сравнению со стандартной процентную ставку, либо запросит больший первоначальный взнос.

Нюансы налогообложения при лизинге

Если ИП намерен взять авто в лизинг при УСН — доходы минус расходы, ему следует в полной мере разобраться с налоговой составляющей вопроса.

Здесь важно помнить, что НДС, включаемый в цену лизингодателем, предприниматель не сможет возместить в дальнейшем. Однако если он работает на спецрежиме по схеме «доходы минус расходы», то такие платежи в полном размере (т. е. с НДС) относятся на расходы, уменьшающие базу по налогу.

Сделать это предприниматель сможет только после осуществления ежемесячного платежа по договору лизинга (п. 1 ст. 346.16 НК РФ).

Данное правило обусловлено тем, что при УСН «доходы минус расходы» в составе расходов учитываются затраты, вызванные приобретением имущества, классифицируемого в качестве основных средств.

Кроме того, при приобретении автомобиля в лизинг для ИП на УСН «доходы минус расходы» применяется такое понятие как «выкупная цена», которое заключает в себе затраты лизингополучателя на приобретение основных средств.

Предпринимателю следует помнить, что указанная сумма может быть отнесена на расходы в расчетном году, в течение которого приобретенное в лизинг имущество перешло в собственность лизингополучателя.

Данные затраты списываются равными долями по отчетным периодам в течение года, начиная с периода, в котором был выкуплен предмет лизинга.

При этом предпринимателям важно понимать, что расходы на объекты непроизводственного назначения, приобретенные в лизинг, не могут быть учтены в расчетах сумм налога, так как они не связаны с их производственной деятельностью.

Что такое лизинг для ИП без НДС

Итак, в силу того, что предприниматели-упрощенцы не имеют возможности возместить НДС с договора лизинга, в финансовой практике получила распространение такая услуга, как лизинг для ИП без НДС.

Такой вариант подразумевает, что предприниматель может взять в лизинг объект, в цену которого НДС включаться не будет, и, соответственно, сэкономить на затратах в размере 18%.

Считается, что в данном случае к потенциальным лизингополучателям будут предъявляться более лояльные требования в части подтверждения их финансового состояния и платежеспособности, а также меньший пакет необходимых документов.

Преимущества и недостатки приобретения автомобиля в лизинг для ИП на УСН

Итак, приобретение автомобиля в лизинг предоставляет ИП определенные выгоды:

  • заключение договора лизинга осуществляется значительно быстрее кредитного и проще: не нужны ни залог, ни поручители, упрощены требования к финансовым составляющим бизнеса ИП;
  • возможность быстрого получения авто в пользование и использование его для предпринимательской деятельности;
  • возможность заключить договор лизинга на долгосрочный период и тем самым снизить ежемесячные лизинговые платежи;
  • отпадает необходимость, как при автокредитах, составления бизнес-плана по окупаемости авто;
  • у большинства лизингодателей отсутствуют комиссии, присутствующие в банковских кредитных программах;
  • заключение договора дает пространство для налоговых оптимизаций.

Заключение лизингового договора имеет и недостатки:

  • как правило, требуется сразу внести авансовый платеж за авто в размере от 10% до 40% его стоимости;
  • до окончательного расчета право собственности на транспортное средство принадлежит лизингодателю, вследствие чего авто нельзя продать;
  • в исключительных случаях (не прохождение техосмотра, авария и т. д.) можно досрочно расторгнуть договор лизинга;
  • поскольку НДС предприниматель возместить не вправе, а сумма налога, как правило, включается лизингодателем в ежемесячные платежи, то у ИП фактически возникают дополнительные издержки, которые он компенсировать не может.

Лизинг для ИП может выступать эффективным механизмом решения проблем, в частности, когда для работы предпринимателю требуется автомобиль.

Однако при этом не следует забывать, что наряду с возможностью учесть платежи по договору в составе расходов, НДС впоследствии возместить не получится.

Кроме того, учет в налоговой базе возможен только для упрощенцев, работающих по схеме «доходы минус расходы». Для ИП, использующих УСН «доходы», данное правило неприменимо, поскольку налог они платят с совокупного заработка.

Источник: https://etoprostobuh.ru/lizing/chto-vazhno-znat-pri-arende-avto-v-lizing-dlya-ip-na-usn.html

Лизинг для ИП: что это такое, плюсы и минусы его получения на автомобиль

Машина в лизинг на ип

Лизинг представляет собой разновидность целевого кредита, имеющую некоторые особенности. При необходимости использования транспорта или оборудования для бизнеса предприниматель может воспользоваться лизинговым предложением. Другими словами, лизинг для ИП — это возможность приобретения имущества на выгодных условиях через долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Что такое лизинг и как он работает

Суть лизинга очень проста. Специализированная компания приобретает какое-то имущество в собственность и передает его для использования третьему лицу на длительный период. На протяжении действия лизингового соглашения потребитель услуги постепенно выплачивает стоимость имущества, а также установленное вознаграждение за его использование.

По истечении срока арендатору передается право собственности на имущество, если он выплатил всю сумму. Но у индивидуальных предпринимателей есть возможность получения банковского кредита. Выбирая один из вариантов, стоит учитывать все отличия лизинга от кредитования:

  • Лизинговые соглашения нередко оформляются без залога, в то время как для получения банковского кредита придется предоставить в залог имущество. Стоимость залога иногда в несколько раз превышает сумму кредитных средств, что создает определенные проблемы для бизнесменов.
  • Получить необходимое имущество в лизинг можно даже при отрицательных финансовых показателях. В банке вероятность получения займа при отрицательном балансе практически нулевая.
  • Небольшой срок рассмотрения заявки — решения относительно предоставления имущества на условиях лизинга обычно принимаются быстрее, чем по кредитным продуктам.
  • Гибкие условия по графику платежей — лизинговые компании учитывают сезонность бизнеса лизингополучателя, поэтому могут предложить отсрочку в погашении стоимости имущества. По кредиту изменить условия платежа значительно сложнее.
  • Длительный период финансирования — нередко он составляет до 5 лет, а банки в аналогичных ситуациях дают займы на 2-3 года.
  • В лизинговые платежи разрешается включать некоторые налоги и расходы. Достаточно часто страховые взносы, транспортные и другие сборы уплачивает лизингодатель.

Дополнительным плюсом служит решение множества вопросов сотрудниками лизинговой компании. Они проверяют юридическую чистоту предмета лизинга и надежность поставщика, согласовывают условия поставки и монтажа оборудования, обеспечивают таможенную очистку, занимаются взаимодействием с налоговиками, контрагентами и другими вопросами, касающимися сделки.

Важно! Основная цель лизинга заключается в привлечении инвестиций в основные средства с хорошей выгодой. Как правило, взять оборудование или транспорт в лизинг проще, чем получить на это кредит либо сделать покупку за собственные средства.

Доступен ли автолизинг для ИП

Одна из самых востребованных услуг в данной сфере — лизинг авто для ИП. Лизингодатель приобретает выбранную бизнесменом модель машины в собственность и передает предпринимателю во временное владение за определенную плату. По окончании срока действия договора ИП выкупает предмет лизинга по цене, которая была оговорена на этапе заключения соглашения.

Основное отличие автолизинга от обычной аренды — переход права собственности на машину к предпринимателю после выполнения им всех обязательств. До этого коммерсант может использовать машину для ведения бизнеса.

Важно! Оценить условия лизинга можно с помощью онлайн калькуляторов, размещенных на сайтах специализированных организаций.

Какие предлагаются условия

Далеко не каждый ИП может позволить себе приобретение дорогостоящего транспортного средства, особенно если он только начинает собственное дело. Однако в некоторых видах бизнеса обойтись без машины не удастся.

Оформить лизинг возможно на определенных условиях. Обычно они включают первоначальный взнос, соответствующий 10% от цены машины, срок сделки в пределах 1-5 лет и удорожание на 4% ежегодно. Помимо стандартных условий некоторые компании предлагают специальные параметры:

  • Лизинг без первого взноса — чаще всего предложения действуют для постоянных клиентов лизингодателя. При этом предъявляются особые требования к наличию собственных активов, величине дохода, отсутствию просрочек по предыдущим договорам. Взять авто на таких условиях не получится, если бизнесмен пока работает в минус. В данном случае невозможно также получение б/у машин и оборудования.
  • Совместные лизинговые программы с производителем транспорта, который принимает на себя обязательство выкупить имущество и покрыть убытки лизинговой компании, если предприниматель не выплачивает взносы.
  • Лизинг без оценки финансового положения ИП — интересный вариант для недавно зарегистрированных предпринимателей и желающих получить машину быстро. Для участия в такой программе требуется минимальный пакет документации, оформление производится в кратчайшие сроки. Сделка одобряется по заключению собственной службы экономической безопасности лизингодателя. Важное условие — положительная кредитная история у ИП.
  • Лизинг без удорожания — такие варианты возможны при получении лизинговой компанией корпоративной скидки от поставщика.
  • Лизинг авто с пробегом — это могут быть машины, изъятые у клиентов в связи с неисполнением обязательств по договору.

Существует достаточно много программ автолизинга для ИП, среди которых всегда можно выбрать оптимальный вариант с учетом собственных нужд, финансовых возможностей и специфики бизнеса.

Требования к предпринимателю

Получить машину в лизинг может не каждый бизнесмен. Компании выдвигают определенные условия к желающим воспользоваться данной услугой:

  • Возраст не менее 21 года.
  • Существование бизнеса не менее полугода (иногда года).
  • Получение стабильной прибыли.
  • Наличие полного пакета документации, подтверждающей право заниматься конкретным видом коммерческой деятельности.

Большинство компаний не предоставляют лизинг бизнесменом с убыточной деятельностью.

Если ИП соответствует перечисленным условиям, получить авто в лизинг ему будет достаточно просто. Для этого нужно:

  1. Выбрать транспортное средство и лизингодателя с подходящими условиями.
  2. Оформить заявку (обычно это возможно сделать в режиме онлайн).
  3. Дождаться звонка менеджера, который уточнил сопутствующие вопросы.
  4. Собрать пакет документации и отнести его в организацию.
  5. Получить окончательное решение по заявке.
  6. Согласовать условия и подписать договор.

Далее остается внести авансовый платеж, и можно начинать пользоваться машиной.

Всю документацию, необходимую для получения автомобиля в лизинг, можно разделить на две группы. В первую входят бумаги, на основании которых компания принимает решение об оказании услуги. Это бухгалтерская отчетность предпринимателя, данные по оборотам на счетах, пояснительная записка об истории и перспективах работы.

Вторая часть документов определена законодательно. В нее включены регистрационное свидетельство ИП, паспорт, ИНН и выписки из ЕГРИП.

Важно! При оформлении лизинга без первого взноса придется предоставить еще данные о соотношении дебиторской и кредиторской задолженностей.

Плюсы и минусы

Получение авто в лизинг для ИП имеет немало плюсов:

  • Не приходится нести единовременные существенные затраты для покупки транспорта, который будет использоваться в коммерческих целях.
  • Появляется возможность вносить платежи из средств, полученных в результате эксплуатации лизингового имущества.
  • Предмет лизинга часто помогает расширить сферу деятельности.
  • ИП может сам выбрать лизингодателя с оптимальными условиями.
  • Не нужно искать поручителей и обеспечивать залог.
  • Оформление проходит достаточно быстро.
  • Не требуется большой пакет документации.
  • Дополнительные комиссии по лизинговым контрактам не предусмотрены.

Лизинговое имущество не является собственностью предпринимателя, поэтому соответствующий налог не начисляется. Для ИП на УСН, работающих по схеме «доходы минус расходы», появляется возможность сокращать базу по налогу на сумму лизинговых платежей.

Но у лизинга есть и некоторые минусы. Так, при нарушении бизнесменом условий соглашения лизингодатель вправе разорвать договор, не возвращая уже выплаченные предпринимателем средства. В договоре могут прописываться условия, невыгодные бизнесмену, например, ограничение предельной величины пробега за год. Платежи по лизинговым соглашениям облагаются НДС.

Лизингополучатель обязан заниматься содержанием полученного имущества: ремонтировать его, проходить техосмотр, а иногда и обеспечивать страхование, что влечет дополнительные расходы.

Самым серьезным недостатком считается сохранение лизингодателем права собственности на объект вплоть до окончательного расчета.

Взяв авто в лизинг, предприниматель в итоге выплатит больше денег, чем если бы сразу купил такую же машину.

Кто предоставляет такую услугу

Получить авто в лизинг предприниматели могут в банковском учреждении или специализированной компании. Но все они предлагают различные условия, которые необходимо проанализировать. Среди банков такую услугу предлагают:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • Тинькофф;
  • Россельхозбанк (в отношении сельхозтехники).

Крупнейшими лизинговыми компаниями являются дочерние организации страховщиков. Практически в любой страховой структуре имеется подразделение, занимающееся лизингом. Некоторые из них передают в лизинг только автомобили, другие — оборудование и прочее имущество.

Лизинг авто для такси и грузоперевозок

Предприниматели, специализирующиеся на оказании услуг такси, рано или поздно задумываются о расширении автопарка. Но зачастую купить несколько машин или даже одно новое авто достаточно проблематично ввиду отсутствия свободных средств. В таких обстоятельствах оптимальным решением становится лизинг.

Лучшими машинами для такси в лизинг считаются:

  • Лада Ларгус;
  • Шкода Рапид;
  • Фольксваген Джетта;
  • Киа Рио.

Однако при выборе авто следует руководствоваться собственными предпочтениями и учитывать особенности бизнеса, а также размеры ежемесячных платежей за тот или иной автомобиль.

Не менее востребован лизинг грузовых авто для ИП. Для транспортировки практически любой продукции нужен грузовик, а стоят такие машины недешево.

Именно поэтому многие предприниматели предпочитают взять Газель Некст или Газон на условиях лизинга для осуществления своей деятельности.

Для перевозок тяжелой и габаритной продукции можно получить в лизинг КАМАЗ, для пассажирских перевозок — микроавтобус Мерседес или другой марки.

Что еще можно взять в лизинг

Но лизинговые предложения не ограничиваются транспортными средствами. Получить во временное пользование возможно строительную технику, станки, а также различные виды оборудования: производственного, офисного, складского, энергетического и другого. Существует даже лизинг недвижимости.

Лизинг является весьма выгодным вариантом для ИП, желающих развивать свой бизнес, но не располагающих достаточным объемом финансовых средств для покупки имущества. По такой схеме можно получить автомобили или оборудование, пользоваться им и одновременно вносить платежи вплоть до полного выкупа.

Источник: https://onlinekassa.guru/ip/usloviya-lizinga-dlya-ip.html

Условия лизинга для ИП: без первоначального взноса на легковые авто или грузовики

Машина в лизинг на ип

Успех индивидуального предпринимателя определяется его профессионализмом и используемым оборудованием. Чем оно качественнее, тем выше вероятность получения стабильной прибыли. Однако не у каждого предпринимателя (в особенности начинающего!) имеются необходимые средства для покупки оборудования, транспорта и др. Легкое и удобное решение в этой ситуации – лизинг для ИП.

Что это?

Лизинг для индивидуального предпринимателя – это форма кредитования, предоставляющая возможность приобретения дорогостоящей техники, специального оборудования и транспортных средств. Фактически она представляет собой нечто среднее между стандартным кредитом и арендой.

Если объяснять схему простыми словами, то бизнесмен заключает соглашение с лизингодателем о приобретении конкретного имущества и использует его в собственных целях для получения прибыли. Одновременно с этим он выплачивает стоимость объекта договора.

Особенностью лизинга является «постепенность» – платежи вносятся систематически в продолжение некоторого периода времени. В собственность имущество переходит только после выплаты его окончательной стоимости.

Разновидности лизинга

Выделяют несколько форм лизинга, выгодных и доступных для использования индивидуальными предпринимателями:

  • экспресс,
  • без оценки по финансовому состоянию,
  • специализированный.

Каждая из приведенных форм имеет специфические особенности, информация о которых позволит бизнесмену принять верное решение и выгодно купить имущество.

№1 Экспресс-лизинг

Широко распространен среди индивидуальных предпринимателей, поскольку его условия максимально отвечают интересам малого бизнеса. Потенциальный лизингополучатель направляет заявку лизингодателю, рассматриваемую в ускоренном порядке – на принятие решение отводится от 1 до 24-х часов.

Если принимается положительное решение, бизнесмен собирает и предоставляет к рассмотрению немногочисленный комплект документов. Все условия быстро согласуются, после чего сторонами подписывается договор.

№2 Лизинг без оценки по финансовому состоянию

Лизинговая компания не оценивает успешность коммерческой деятельности бизнесмена и уровень его прибыли либо оценивает, НО в минимальных объемах. Лизингодатель при этом существенно рискует, но в качестве компенсации он повышает первоначальный взнос до 45-49% от стоимости имущества и устанавливает завышенную процентную ставку.

№3 Специализированный лизинг

Его особенности определяются специальным режимом налогообложения. Бизнесмены, работающие по ЕНВД и УСН, обязаны вести по ним раздельный учет, поэтому лизинговые платежи будут распределяться равномерно (с учетом вида коммерческой деятельности).

Чтобы при двух режимах налогообложения не возникали трудности с выплатами, бизнесмену рекомендуется открыть специальные субсчета. На них будут вноситься сведения, касающиеся тех или иных форм деятельности.

Какие требования?

Каждый лизингодатель определяет собственные условия, на которых будет предоставляться лизинг. Среди основных требований к индивидуальному предпринимателю:

  • «Чистая» КИ. Кредитные истории проверяются через Бюро КИ, поэтому у ИП не должно быть просрочек или долгов по кредитам в банках и МФО;
  • Возраст. Минимальный – 21-23 года, максимальный ценз не устанавливается (лишь в некоторых организациях он составляет 65 лет);
  • Отсутствие убытков. Успех и прибыльность предпринимательской деятельности подлежат обязательной проверке;
  • Опыт работы. С момента выхода на рынок в определенную нишу до оформления лизинга должно пройти не менее 6 месяцев, поэтому взять имущество с нуля не удастся.

Внимание! Ряд организаций вводят дополнительные ограничения по видам деятельности (например, отказываются от сотрудничества с предпринимателями в сфере оказания клининговых услуг).

Как оформить лизинг?

Как оформить лизинг на транспортное средство, специализированное оборудование или технику? Четко следуйте пошаговой инструкции:

  1. Выбор транспорта. Обычно ИП выбирают грузовики, фургоны, тракторы, комбайны и другие модели, приобретение которых в рассрочку затруднительно.
  2. Сбор документов. Поданные бумаги проверяются, после чего подготавливается и подписывается арендный договор.
  3. Внесение первоначального взноса. Определение порядка страхования имущества (большинство лизингодателей требует оформления КАСКО).
  4. Регулярные выплаты. Ответственность за неполную или несвоевременную уплату определяется договором.
  5. Оформление права собственности на ИП. Происходит после внесения последнего платежа по соглашению.

Тщательно обдумайте решение о заключении договора лизинга и взвесьте все «за» и «против». Помните, что только выгодный лизинг поможет вашей деятельности успешно развиваться и приносить стабильную прибыль.

Если ИП на УСН?

Более 65% российских предпринимателей работают на специальном режиме налогообложения – УСН (упрощенная система налогообложения). Оформление лизинга на УСН происходит в общем порядке на стандартных основаниях.

Единственное отличие – перечень документов. «Упрощенцы» не ведут бухгалтерский учет, поэтому подтверждение успешности и прибыльности деятельности для них затруднительно. В качестве документов, подтверждающих получение стабильной прибыли, могут использоваться:

  • чеки и платежные квитанции,
  • выписки с расчетных счетов,
  • баланс лицевых счетов,
  • расчетная документация и др.

Не все лизингодатели соглашаются принимать перечисленные документы, а потому для сведения рисков к минимуму повышают процентную ставку либо требуют внесения крупного первоначального взноса по программе.

Возврат НДС

Приобретение транспортного средства в лизинг – программа, пользующаяся популярностью среди индивидуальных предпринимателей на общей системе налогообложения. Одна из причин заключается в НДС, который включен в лизинговые платежи, и доступен к вычету. Подобная схема с экономической позиции выгодна для предпринимателя.

Внимание! Возвращение налога из бюджета допускается при условии, что совокупный входящий НДС превысит исходящий НДС в составе счетов, выставленных клиентами ИП.

Важно, что вернуть уплаченный налог на добавленную стоимость – НЕВОЗМОЖНО, если коммерческая деятельность ведется на упрощенной системе налогообложения или других специальных режимах, предусмотренных Налоговым Кодексом РФ.

Проведение выплат

Порядок и условия внесения выплат по договору лизинга содержится в договоре между сторонами. В 9 из 10 случаев плата за транспортное средство, специальную технику или оборудование распределяется на две части:

  1. Авансовый платеж.
  2. Регулярные платежи (раз в месяц или квартал).

Интересно, что регулярно вносимые платежи включают компенсацию расходов лизинговой компании на приобретение транспортного средства, дополнительные затраты (оформление страхового полиса, регистрацию на учете и др.) и определенную выплату за передачу имущества в аренду.

Выбор схемы внесения платежей остается за сторонами (но в большинстве случаев определяется лизингодателем!) и указывается в договоре. Возможные варианты – дифференцированная, аннуитетная и убывающая схема погашения.

Без внесения первоначального платежа

Аванс – это гарантия лизинговой компании, «охраняющая» её от недобросовестных лизингополучателей. Фактически он является подтверждением финансовой состоятельности и успешности индивидуального предпринимателя.

Лизинг без первоначального взноса – выгодное, но крайне редкое предложение. Сложная экономическая ситуация в России, рост цен на транспортные средства и оборудование, а также сомнения лизингодателей в ИП приводят к тому, что с каждым годом вариантов получить лизинг без аванса становится все меньше.

Практика показывает, что компании одобряют сделку без внесения первоначального платежа при условии высокой ликвидности предмета соглашения. Дополнительно может потребоваться обеспечение в форме поручительства.

Тонкости договора лизинга

Оформляя автомобиль в лизинг для ИП, важно изучить не только порядок использования программы, но и её нюансы:

  • Предприниматель вправе пользоваться транспортным средством весь период действия договора, но возможность распоряжения имуществом – отсутствует;
  • Бизнесмен не вправе вносить изменения в автомобили или технику по собственному усмотрению (например, тюнинговать);
  • Вопросы, связанные с оформлением страхования, ремонта и технического осмотра разрешаются лизинговой компанией;
  • Имущество не станет собственностью частного предпринимателя до того, как им не будет внесен последний платеж, предусмотренный соглашением;
  • Автомобиль принадлежит на праве собственности лизингодателю, поэтому он вправе вводить ограничения (например, определять максимальный пробег авто за год).

Что влияет на удорожание программы?

Как и с банковскими кредитами, бизнесмен в результате переплачивает на автомобиль, технику или оборудование. Сумма переплаты определяется установленным удорожанием объекта лизинга, зависящим от следующих факторов:

  • выбранного лизингодателя,
  • суммы первоначального платежа,
  • схемы выплат (рекомендуемый вариант – аннуитетная схема).

Некоторые российские компании предлагают оформить транспортное средство в лизинг без удорожания. Обычно такие лизингодатели тесно сотрудничают с автопроизводителями либо официальными дилерами и получают от них скидку.

О востребованности лизинга

К сожалению, крупные и малые российские предприниматели не спешат оформлять лизинг, несмотря на его преимущества перед кредитными программами.

В чем причины?

  • Отсутствие информации у бизнесменов о возможности получить имущество, необходимое для работы, в лизинг;
  • «Агрессивная» маркетинговая политика кредитных организаций в сочетании с минимумом рекламы в СМИ от лизинговой компании;
  • Относительно небольшое количество выгодных программ для ИП в России (по сравнению с зарубежным опытом).

Суммы договоров ниже рыночных – это выгодно для лизингополучателей, НО не для лизингодателей. Кроме того, они сильно рискуют, поскольку бизнесмены редко отражают свое реальное финансовое состояние в отчетной документации.

Выгодные предложения для индивидуальных предпринимателей

Наименование компанииМинимальный размер авансаСтавка удорожанияСрок аренды с дальнейшим выкупомОсобенности договора
УралСиб15%7% и вышеНе более 3-х летПрограмма для ИП и физических лиц.

Распространяется на легковые машины и специализированную технику

ВТБ (программа Стандарт)10%6% и вышеНе более 9 летВозможность использования любых транспортных средств, стоимость которых превышает 850 000 рублей
ЛК Европлан10% (возможно заключение договора без его уплаты)От 0% (скидка официального дилера)От 13 месяцев до 3-х летВыдается на автобусы, грузовики, специализированную технику и легковые авто, НО только на новые модели
CarcadeОпределяется на основании документов ИПОпределяется на основании документов ИПОт полугода до 5 летВозможность выбора класса транспортного средства – эконом, бизнес и комфорт.
ТинькоффОт 0 до 50%От 0% (скидка официального дилера)Не более 5 летОграничения по выбору транспортного средства не вводятся

По состоянию на 2018 год на рынке задействовано более 100 крупных и надежных компаний, в числе которых «НОМОС», «Авангард» и др. Внимательно изучите условия сотрудничества и выберите наиболее выгодный вариант для заключения договора.

инструкция по лизингу для ИП:

Источник: https://fin-dolg.ru/lizing/usloviya-lizinga-dlya-ip-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-legkovye-avto-ili-gruzoviki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.