Мерседес кредит с остаточным платежом

Автокредит с остаточным платежом: что это, плюсы и минусы

Мерседес кредит с остаточным платежом

В 2013 году в России появилась новинка в мире автокредитов, которая произвела на клиентов неплохое впечатление.

Автокредит с отсроченным платежом, по-другому Buy-back, становится всё более популярным в нашей стране, так как позволяет хорошо сэкономить на небольшой процентной ставке.

Ежемесячные выплаты составляют немного, но последнее начисление на счёт банка может вызвать небольшие трудности.

Появление остаточного платежа

Остаточный платёж был согласован ФЗ №353 «О потребительском кредите». Документ дал право финансовым организациям выдавать заём с остаточным платежом. Данный способ снизил ежемесячные выплаты, чем и привлёк большое количество автолюбителей.

Идея кредита с остаточным платежом

Данный вид автокредита отличается от классического новым способом оплаты. В начале и конце займа нужно заплатить немалую сумму денег (около 20-40% от суммы займа), но в процессе ежемесячных выплат суммы становятся небольшими, а процентная ставка также более выгодна, чем в классических автокредитах.

Бывают случаи, когда человек продаёт автомобиль и этими средствами оплачивает остаточный платёж, далее берёт новый кредит на другое транспортное средство. Этот способ разрешён законом и его практика достаточно проста.

Как пример автокредита с остаточным платежом можно взять автомобиль стоимостью 1 миллион рублей. 200 тысяч рублей выплачивается как первоначальный взнос. (Это 20% от всей суммы кредита).

Остаточная сумма будет начислять 500 тысяч, значит, 300 тысяч рублей нужно выплатить в течение 3-х лет. Сумма делится на 36 месяцев – получаем 8300 ежемесячной выплаты. Процентная ставка, в среднем, составит 10 тысяч рублей в месяц.

Итоговая оплата в месяц будет составлять 18 тысяч.

Нужно обратить внимание на то, что кредитование с остаточным платежом предоставляется только при покупке нового автомобиля определённых марок, например, BMW, Toyota, Land Rover, Mercedes-Benz, Audi, Mazda, Volkswagen, Skoda, Citroen, Jaguar.

Выгода

Как и в любом виде кредита банк получает значительную сумму денег с процентной ставки и комиссии. При кредите Buy-back основная часть суммы идёт на погашение переплаты.

Половина задолженности сохраняется до самого закрытия кредита. В итоге данный род автокредита становится более выгодным, в отличие от классического займа.

Предложение – это некая трансформация платежей, которая делает покупку автомобиля более интересной для клиента.

Нужно учесть то, что не все банки имеют услугу автокредита с остаточным платежом. Но из-за растущей популярности данного рода автокредитов количество предложений растёт.

Также выгоден данный способ кредитования тем, кто планирует продать старый автомобиль после погашения одного кредита и задумывается о покупке новой техники. Такая банковская услуга упрощает процесс продажи тем, что не нужно будет искать покупателя и появляется возможность сдать автомобиль в салон.

В других случаях рекомендуется взять классический банковский автокредит. Особенно это касается случаев, когда человек планирует купить подержанный автомобиль.

Требования при получении кредита:

  • Возраст от 21 – 65 лет.
  • Наличие регистрации в регионе, где работают официальные дилеры автосалона.
  • 4 месяца стажа на последнем месте работы. Достаточная сумма заработка.
  • Чистая кредитная история.

Инструкция оформления кредита:

  • Изучение и выбор банка. Сравнение процентной ставки и условий.
  • Сбор документов и подача заявления в банк. Заявка рассматривается до 14 рабочих дней.
  • Выбор автомобиля и оформление документов. (Возможно оформление КАСКО и других платных бумаг.)

Плюсы автокредита c остаточным платежом

  • Автовладелец может поменять машину на автомобиль более высокой классификации.
  • Ежемесячная выплата регулируется клиентом в зависимости от доступных средств.
  • Размер остаточного платежа также регулируется заёмщиком.
  • Существует гарантия реализации автомобиля обратно в автосалон. Реализация происходит только в том случае, если автомобиль не повреждён, не имеет царапин, вмятин, внутренних поломок.
  • Оплата остаточного платежа может происходить несколькими способами. Если средств недостаточно, кредит можно продлить. Не рекомендуется продлевать автокредит более чем на год, иначе переплата будет составлять «кругленькую» сумму.
  • При продаже купленного автомобиля, искать клиента на покупку не придётся, транспортное средство может выкупить дилерский центр. Но если сумма выкупа будет меньше остаточного платежа — потратиться придётся заёмщику.

Минусы

  • При превышении пробега автосалон может отказаться от выкупа автомобиля.
  • Данный тип автокредита не позволяет приобрести поддержанный автомобиль.
  • Остаточный платёж составляет минимум 20% от полной стоимости автомобиля, то есть придётся рационально планировать свой бюджет и правильно оценивать собственные возможности.
  • Перед реализацией обратно в автосалон автомобилю проводят комплексный технический осмотр. При каких-либо поломках стоимость автомобиля может значительно упасть.
  • Стартовый взнос составляет минимум 20% от суммы займа.
  • Проходить техобслуживание в салоне – это необходимая услуга перед реализацией автомобиля в автосалон. Отказаться от него нельзя, а стоит данная услуга немало.
  • При продаже автомобиля, сумма будет значительно меньше, чем затраты на страховку, техосмотр, комиссию, банковские проценты и т.д.

Вывод

В выводе хочется отметить, что такие условия кредитования подходят тем автомобилистам, которые привыкли менять автомобиль в течение 2-3 лет.

У программы достаточно много недостатков и она не подойдёт каждому из автолюбителей. Самый главный минус автокредита с остаточным платежом – это трудности с продажей\реализацией автомобиля.

Ну а к основному плюсу относятся небольшие ежемесячные выплаты и небольшая общая переплата по процентной ставке.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e5111ecf2bc6232422384f7/avtokredit-s-ostatochnym-platejom-chto-eto-pliusy-i-minusy-5e5d55625ba40e23f2d3fcf5

Выгоден ли автокредит с остаточным платежом

Мерседес кредит с остаточным платежом

Кредиты с остаточным платежом или с обратным выкупом автомобиля не новинка, но финансовые организации, особенно аффилированные с автопроизводителями, начали активно продвигать его относительно недавно.

Девиз таких программ всегда звучит очень бойко: “плати меньше — получай больше”.

Что это на самом деле — удобный инструмент для потребителя или средство достижения маркетинговых целей и получения дополнительной прибыли?

Согласно данным Национального бюро кредитных историй и аналитического агентства “Автостат”, доля машин, купленных с привлечением заемных средств, вернула утраченные в начале кризиса позиции и в первом квартале 2017 года составила 45%.

Этому в немалой мере поспособствовала государственная поддержка, позволившая обеспечить низкие процентные ставки по кредитам.

Однако и автопроизводители готовы идти на финансовые уступки и делать спецпредложения, чтобы гарантировать себе достойный уровень продаж.

В условиях, когда почти каждая вторая машина покупается в долг, важно обеспечить клиенту привлекательность кредитных продуктов.

Или хотя бы ее видимость, поскольку вникать в детали покупатель старается далеко не всегда — исследование Standard & Poor's говорит, что финансовая грамотность граждан РФ серьезно уступает среднеевропейской.

Вот и пестрят сайты автомобильных марок однотипными выкриками, обещающими новую машину всего за несколько тысяч рублей в месяц. Цифры могут быть разными, но они всегда существенно ниже тех, что дают калькуляторы стандартных кредитных программ. Как такое возможно?

Речь о кредитах с остаточным платежом или с обратным выкупом автомобиля. Финансовые организации делают упор на том, что такой тип займов позволит регулярно менять машину, выбирать модель более высокого класса и возвращать банку в месяц ощутимо меньшую сумму, чем при стандартной схеме.

Классический автокредит можно условно разделить на две части — первоначальный взнос, который заемщик делает из собственных средств, и собственно сам долг, который гасится равными ежемесячными платежами. Например, мы хотим приобрести автомобиль стоимостью 2 110 000 руб.

по кредитной программе, предусматривающей 11,9% годовых. Мы сразу же оплатим первоначальный взнос в размере 20%, или 422 000 руб., а затем в течение трех лет будем возвращать 1 688 000 руб. долга и начисленные проценты. Калькулятор говорит, что через три года мы вернем банку 2 016 000 руб.

, то есть процентов набежит на 328 000 руб. Ежемесячный же платеж составит 56 000 руб.

Структура кредита с остаточным платежом или с обратным выкупом сложнее. Покупатель в течение двух-трех лет гасит только часть займа.

В конце же срока кредитования ему надо вернуть единым траншем отложенную долю заемных средств, которая оговаривается на момент заключения кредитного договора и может составлять от 20% до 55% от стоимости автомобиля. За счет этого и получаются заметно меньшие ежемесячные платежи, хотя ставка может быть выше.

Например, мы делаем за автомобиль такой же первоначальный взнос 422 000 руб., но решаем оставить “на потом” выплату 40% от стоимости автомобиля. В месяц такой вариант нам будет стоить уже только 37 500 руб.

, что существенно снизит финансовую нагрузку в ближайшей перспективе, однако в день последнего транша мы должны единовременно вернуть 844 000 руб. Сумма немаленькая, подъемная только для людей со строгой дисциплиной, поэтому банки обычно предлагают три варианта ее погашения.

Самый простой — выплатить остаток из собственных средств. После этого автомобиль переходит в полное владение покупателя и с него снимаются все обременения.

Такая схема выгодна, если отложенные на последний транш деньги работали и генерировали доход в течение срока кредитования в большем размере, чем разница в уплаченных процентах между двумя типами займа, классическим и с остаточным платежом.

Если полной суммы на погашение остаточного платежа не набирается, заемщику могут предложить продолжить выплачивать его частями еще в течение двух лет. Однако это менее выгодно, особенно при большой отложенной выплате, чем если бы заемщик изначально соглашался на пятилетний кредит по стандартной схеме. Ведь проценты начислялись на всю сумму кредита, а его тело уменьшалось медленно.

В нашем случае мы уже отдали процентов на 505 000 руб. и потеряем на них еще больше за два дополнительных года. Также мы будем вынуждены тратиться на страховку, поскольку предмет залога должен быть защищен от рисков.

Кроме того, ставка по кредиту на дополнительный период может быть изменена, естественно, в большую сторону, а пролонгация является правом, а не обязанностью банка — он может ее и не одобрить.

Третий вариант — самый неопределенный. По окончании срока кредитования банк предлагает сдать машину в трейд-ин, а разницу между ценой выкупа и размером остаточного платежа пустить на первоначальный взнос за новый автомобиль, подсаживая на новый заем и откладывая окончательный расчет на все более далекую перспективу. Однако тут много переменных.

Во-первых, не всегда банк обязуется принять автомобиль обратно, некоторые программы предлагают самостоятельно договариваться с центрами трейд-ин. За гарантированный же выкуп, как правило, приходится расплачиваться повышенной ставкой на период кредитования — например, плюс 1% к программе с остаточным платежом и плюс 2% — к классической.

Во-вторых, трудно определить, какая действительно будет предложена цена через три года. На момент подписания договора фиксируется только максимальная, минимальная или точная сумма выкупа, но она в любом случае будет корректироваться, поскольку зависит от состояния автомобиля и его пробега.

И точно не достигнет уровня рыночной — в трейд-ин машины оценивают всегда ниже, чем торгуют частники. Например, рекомендованная остаточная стоимость трехлетнего автомобиля класса D со среднегодовым пробегом 20 000 км составляет 58% от цены нового, хотя если заниматься продажей лично, можно выручить минимум процентов на десять больше.

В большинстве случаев, однако, сделать это мы не можем — машина ведь находится в залоге до полного погашения обязательств перед банком.

https://www.youtube.com/watch?v=suVBpJDDdsU

Может быть и так, что сумма выкупа совпадет с размером остаточного платежа. Тогда выходит что-то вроде лизинговой схемы — в течение трех лет мы будто просто оплачивали аренду машины. Период кредитования закончился, и никто никому ничего не должен. Но деньги на первоначальный взнос нам не вернулись, а автомобиль мы сдали и остались при своих.

Есть и крайние случаи. Отдельные кредитные продукты оговаривают условие, что выкупная стоимость может быть даже ниже остаточного платежа, а это накладывает на покупателя обязательство компенсировать разницу. Стоило ли платить в месяц меньше, чтобы остаться должным?

Получается, что схема выгодна аккуратным заемщикам, которые выбирают популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или же тем покупателем, которые используют машину для заработка. Остальным на первоначальный взнос за новую и более дорогую модель, как обещает реклама, средств может и не хватить.

Олег ПЕТРОВ

Таблицу к статье можно посмотреть на сайте источника.

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=9832117

Кредит с остаточным платежом: Mercedes-Benz Мерседес-Бенц РУС Moscow

Мерседес кредит с остаточным платежом

Основное отличие данной программы от стандартной схемы кредитования заключается в наличии суммы остаточного платежа, которую клиент погашает в конце срока кредита. Остаточный платеж – это фиксированная сумма в процентах от стоимости автомобиля, величина которой зависит от срока кредитования

Преимущество 1
Чаще менять автомобильВы располагаете свободными средствами в размере 20-30% от стоимости желаемого автомобиля? – Обратите внимание на кредит с остаточным платежом: нет необходимости отвлекать из семейного бюджета ощутимые средства, чтобы стать владельцем «Мерседес-Бенц» и с удовольствием обновлять автомобиль каждые 2-3 года на актуальные модели бренда со звездой!
Преимущество 2
Вносить низкие ежемесячные платежиКредит с остаточным платежом позволяет купить автомобиль более высокого класса и платить относительно низкие ежемесячные платежи. Срок кредита до 3 лет.
Преимущество 3
Выбирать опции в конце срока кредитаПогашение остаточного платежа переносится на конец срока кредитования для вашего удобства, также кредит с остаточным платежом от «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО позволяет сдать автомобиль в трейд-ин (и купить новый) или пролонгировать выплаты по кредиту.

Срок действия специальных программ кредитования до 31 октября 2020 года*

  • Коммуницируемые процентные ставки являются фактическими и прописаны в индивидуальных условиях кредитного договора.
  • Условия программы также распространяется на автомобили с двигателем AMG.
  • Фиксированная сумма остаточного платежа погашается конце срока кредита.
  • Возможность пролонгировать кредит на 24 месяца, по истечении срока кредитования.

Условия кредитования для автомобилей A, B, CLA, GLA, GLB, C-Класс (седан, купе, кабриолет) GLC, GLC-купе:

Размер первоначального взноса отМаксимальный размер остаточного платежа, % от стоимости а/мСрок кредита (в месяцах)Процентная ставка % годовых (в кредитном договоре)
10%60%124,9%
10%50%248,9%
10%40%369,9%
Размер первоначального взноса отМаксимальный размер остаточного платежа, % от стоимости а/мСрок кредита (в месяцах)Процентная ставка % годовых (в кредитном договоре)
10%60%124,9%
10%50%249,9%
10%40%369,9%
Размер первоначального взноса отМаксимальный размер остаточного платежа, % от стоимости а/мСрок кредита (в месяцах)Процентная ставка % годовых (в кредитном договоре)
40%60%124,9%
40%50%249,9%
40%40%369,9%

Минимальный размер остаточного платежа для специальных программ кредитования составляет 30% от стоимости а/м.

• либо погасить кредит, выплатив остаточный платеж,

• либо пролонгировать кредит на 24 месяца.

При этом ставка на пролонгацию определяется следующим образом: П = ПЧ + ПР, где: П – процентная ставка по кредиту, исчисляемая в процентах годовых, ПЧ – постоянная часть, указанная в Индивидуальных условиях, ПР – переменная часть, равная ставке рыночно-зависимого индекса MosPrime Rate на срок шесть месяцев на первый рабочий день месяца, в котором Заемщик начинает пользование пролонгированным Остаточным платежом (т.е. месяца, содержащего Дату пролонгации). MosPrime Rate публикуется каждый рабочий день в информационной системе Рейтерс, а также на сайте Национальной валютной ассоциации (www.nva.ru) и на сайте Банка России (www.cbr.ru).

Валюта кредита: Рубли РФ.
Сумма кредита: От 100 000 рублей до 10 000 000 рублей.

Условия программы не распространяются на бронированные автомобили, а также на бывшие демонстрационные автомобили и автомобили служебного парка официальных дилеров «Мерседес-Бенц».

Данное предложение исключает применение специальных условий на приобретение автомобилей в рамках программы продаж для корпоративных клиентов «Мерседес-Бенц».

Страхование автомобиля по договору КАСКО на полную стоимость автомобиля (по рискам: «Повреждение», «Угон» («Хищение»), «Полная конструктивная гибель») в течение всего срока кредитования в любых страховых организациях, выбранных Заемщиком и соответствие которых требованиям «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО уже подтверждено, является обязательным.

Полную стоимость кредита определяют сумма кредита, проценты по кредиту, страховая премия по договору страхования жизни Заемщика в пользу Банка (в случае если вы захотите застраховать свою жизнь).

Условия кредитования для автомобилей Sprinter Tourist (2020 г.в.)

Размер первоначального взноса отМаксимальный размер остаточного платежа, % от стоимости а/мСрок кредита (в месяцах)Процентная ставка % годовых (в кредитном договоре)
25%60%126,9%
25%50%24, 367,9%
25%40%48, 607,9%
Размер первоначального взноса отМаксимальный размер остаточного платежа, % от стоимости а/мСрок кредита (в месяцах)Процентная ставка % годовых (в кредитном договоре)
25%60%125,9%
25%50%24, 366,9%
25%40%48, 606,9%

Минимальный размер остаточного платежа для специальных программ кредитования составляет 30% от стоимости а/м.

• либо погасить кредит, выплатив остаточный платеж,

• либо пролонгировать кредит на 24 месяца.

При этом ставка на пролонгацию определяется следующим образом: П = ПЧ + ПР, где: П – процентная ставка по кредиту, исчисляемая в процентах годовых, ПЧ – постоянная часть, указанная в Индивидуальных условиях, ПР – переменная часть, равная ставке рыночно-зависимого индекса MosPrime Rate на срок шесть месяцев на первый рабочий день месяца, в котором Заемщик начинает пользование пролонгированным Остаточным платежом (т.е. месяца, содержащего Дату пролонгации). MosPrime Rate публикуется каждый рабочий день в информационной системе Рейтерс, а также на сайте Национальной валютной ассоциации (www.nva.ru) и на сайте Банка России (www.cbr.ru).

Валюта кредита: Рубли РФ.
Сумма кредита: От 100 000 рублей до 10 000 000 рублей.

Условия программы не распространяются на бронированные автомобили, а также на бывшие демонстрационные автомобили и автомобили служебного парка официальных дилеров «Мерседес-Бенц».

Данное предложение исключает применение специальных условий на приобретение автомобилей в рамках программы продаж для корпоративных клиентов «Мерседес-Бенц».

Страхование автомобиля по договору КАСКО на полную стоимость автомобиля (по рискам: «Повреждение», «Угон» («Хищение»), «Полная конструктивная гибель») в течение всего срока кредитования в любых страховых организациях, выбранных Заемщиком и соответствие которых требованиям «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО уже подтверждено, является обязательным.

Полную стоимость кредита определяют сумма кредита, проценты по кредиту, страховая премия по договору страхования жизни Заемщика в пользу Банка (в случае если вы захотите застраховать свою жизнь).

Срок действия специальных программ кредитования до 31 октября 2020 года*

* Заявка на кредит должна быть получена «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО до 12-00 31.10.2020 года.

  • Список страховых компаний
  • Условия кредитования для физических лиц

Источник: https://www.mercedes-mbr.ru/ru/desktop/passenger-cars/financial-services/credit/special-program-credit/special-credit-program-residual-payments.html

Специальная программа кредитования с остаточным платежом

Мерседес кредит с остаточным платежом

Программа кредитования с остаточным платежом, схема кредитования которой позволяет существенно снизить ежемесячный платеж по кредиту, разработана «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО для тех, кто больше ориентирован на комфортный ежемесячный платеж по кредиту.

Основное отличие данной программы от стандартной схемы кредитования заключается в наличии суммы остаточного платежа, которую клиент погашает в конце срока кредита. Остаточный платеж – это фиксированная сумма в процентах от стоимости автомобиля, величина которой зависит от срока кредитования. Ее погашение переносится на конец срока кредитования для вашего удобства.

Условия кредитования для автомобилей A, B, CLA, GLA, GLB, C-Класс (седан, купе, кабриолет) GLC, GLC-купе:

Размер первоначального взноса от Максимальный размер остаточного платежа, % от стоимости а/м Срок кредита (в месяцах) Процентная ставка % годовых (в кредитном договоре)
10% 60% 12 4,9%
10% 50% 24 8,9%
10% 40% 36 8,9%

Условия кредитования для автомобилей E-Класс (седан, купе, кабриолет), CLS, SLC:

Размер первоначального взноса от Максимальный размер остаточного платежа, % от стоимости а/м Срок кредита (в месяцах) Процентная ставка % годовых (в кредитном договоре)
10% 60% 12 4,9%
10% 50% 24 9,9%
10% 40% 36 9,9%

Условия кредитования для автомобилей GLE, GLE купе, GLS, S-Класс (седан, купе, кабриолет), S-Класс Mercedes-Maybach, SL, AMG GT:

Размер первоначального взноса от Максимальный размер остаточного платежа, % от стоимости а/м Срок кредита (в месяцах) Процентная ставка % годовых (в кредитном договоре)
40% 60% 12 4,9%
40% 50% 24 9,9%
40% 40% 36 9,9%

Срок действия специальных программ кредитования до 31 октября 2020 года

Заявка на кредит должна быть получена «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО до 12-00 31.10.2020 года

Минимальный размер остаточного платежа для специальных программ кредитования составляет 30% от стоимости а/м.

Способы погашения остаточного платежа:

  • либо погасить кредит, выплатив остаточный платеж,
  • либо пролонгировать кредит на 24 месяца. При этом ставка на пролонгацию определяется следующим образом: П = ПЧ + ПР, где: П – процентная ставка по кредиту, исчисляемая в процентах годовых, ПЧ – постоянная часть, указанная в Индивидуальных условиях, ПР – переменная часть, равная ставке рыночно-зависимого индекса MosPrime Rate на срок шесть месяцев на первый рабочий день месяца, в котором Заемщик начинает пользование пролонгированным Остаточным платежом (т.е. месяца, содержащего Дату пролонгации). MosPrime Rate публикуется каждый рабочий день в информационной системе Рейтерс, а также на сайте Национальной валютной ассоциации (www.nva.ru) и на сайте Банка России (www.cbr.ru).

Дополнительные условия кредитования для физических лиц

Валюта кредита: Рубли РФ. Сумма кредита: От 100 000 рублей до 10 000 000 рублей. Условия программы не распространяются на бронированные автомобили, а также на бывшие демонстрационные автомобили и автомобили служебного парка официальных дилеров «Мерседес-Бенц».

Данное предложение исключает применение специальных условий на приобретение автомобилей в рамках программы продаж для корпоративных клиентов «Мерседес-Бенц».

Страхование автомобиля по договору КАСКО на полную стоимость автомобиля (по рискам: «Повреждение», «Угон» («Хищение»), «Полная конструктивная гибель») в течение всего срока кредитования в любых страховых организациях, выбранных Заемщиком и соответствие которых требованиям «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО уже подтверждено, является обязательным. Полную стоимость кредита определяют сумма кредита, проценты по кредиту, страховая премия по договору страхования жизни Заемщика в пользу Банка (в случае если вы захотите застраховать свою жизнь).

> Страховые компании по спец.программам кредитования

По всем возникшим вопросам вы можете обратиться в «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО по телефонам: +7 (495) 797-99-11, 8-800-200-08-48 (Горячая линия, звонок бесплатный) или по электронной почте: mbbr-operations@daimler.com

Часы работы: понедельник – четверг: с 9-00 до 18-00, пятница: с 9-00 до 17-00.

Источник: https://sales.Mercedes-Izmaylovo.ru/financial-services/credit/special-program-credit/special-credit-program-residual-payments/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.