Можно ли продать кредитный авто

Содержание

Можно ли продать машину, если она в кредите?

Можно ли продать кредитный авто

Часто в жизни случается следующая ситуация. Человек купил автомобиль, оформив автокредит в банке, но не успел полностью выплатить долг. Одновременно собственнику срочно потребовались деньги, в результате он решил продать автомобиль.

Но как правильно оформить эту сделку? Можно ли продать машину, если она в кредите? Для этого придется похлопотать и потратить время как продавцу, так и покупателю.

При получении автокредита в банке собственник ограничивается в своих правах – на автомобиль накладывается обременение. Залог дает уверенность банку в том, что в случае отказа заемщика от платежей, будет чем подстраховаться. При постоянных просрочках платежей банк заберет у собственника машину и продаст ее, возместив ущерб по кредиту.

Во время нахождения транспортного средства в залоге у банка его владелец не имеет права:

  1. Подвергать автомобиль тюнингу.
  2. Продавать его.
  3. Менять цвет кузова.
  4. Изменять конструкцию.

В теории клиент банка является владельцем автомобиля, но фактически его права серьезно ограничены до полного возмещения задолженности.

Зачем продают машины в кредите

Чаще всего автокредит оформляется на период 3-5 лет. Жизнь людей за несколько лет может измениться, появятся проблемы финансового плана. Иногда решить их можно только путем продажи кредитной машины, так как другого варианта нет.

Причинами такого решения могут стать самые разные жизненные ситуации. Вот некоторые из них.

  1. Ухудшение финансового положения. Постоянные платежи слишком бьют по карману, и возможны большие просрочки.
  2. Повышение дохода в семье. В связи с этим становится возможным купить более престижный автомобиль, но не хватает денег на первоначальный взнос.
  3. Выгодное предложение. Иногда случается, что неожиданно появляется выгодное дело, а денег для вложения нет.
  4. Непредвиденные обстоятельства. Оплата за лечение в клинике, обучение в ВУЗе ребенка.

В любой ситуации при продаже кредитной машины возникает масса вопросов и нюансов. Поэтому следует знать все особенности продажи ТС, находящегося в залоге банка.

Главные нюансы

Если вы решили продать автомобиль, заложенный в банке, то вначале постарайтесь внимательно изучить условия договора. В нем есть все данные, чтобы начать действовать.

  1. Условия кредитования.
  2. Где находится ПТС авто.
  3. Способы вывода ТС из залога.

Изучить нужно и график взносов по кредиту. Возможно основная его часть уже выплачена, а остальная задолженность небольшая, по сравнению с первоначальной.

В зависимости от условий кредитного соглашения будет порядок действий автовладельца.

Но всегда нужно знать, что:

  1. Сотрудники банка готовы всегда обсудить особенности платежей, могут оказать помощь в трудных ситуациях. Банковским организациям не выгодно изымать автомобиль у заемщика и продавать его по заниженной цене. Поэтому лучше вначале посетить банк и обсудить это дело.
  2. Поиск покупателя без оповещения банка – незаконное действие. Это является мошенничеством, за которое можно получить уголовное наказание.

Банки часто включают в текст договора пункт, в котором описывается возможность переоформления кредита. Это своеобразная страховка заемщика и банка, так как за время платежей финансовое состояние владельца автомобиля может ухудшиться. Потребуется срочно продать транспортное средство.

При этом банки могут поступить так:

  1. Аннулируют обременение машины.
  2. Составляют другое соглашение.
  3. Устанавливают в залог иное имущество.

Что делать, если ПТС у автовладельца

ПТС – основной документ на автомобиль, в котором на него указана вся важная информация, а также данные собственника. Без ПТС с машиной нельзя осуществить законные процедуры. Сотрудники банка это знают, поэтому забирают ПТС после оформления займа. Но некоторые финансовые организации такого не делают.

Тогда у владельца ТС появляется соблазн продать автомобиль, не уведомив банк. Но это чревато серьезными последствиями и нарушением закона. Это подпадает под ст. 159 Уголовного кодекса.

Поэтому собственнику авто, который получил автокредит, нужно вначале обратиться в банк:

  1. Подать заявление с указанием причины продажи машины.
  2. Обсудить сложившуюся ситуацию с менеджером.

Если банк одобрит сделку отчуждения ТС, то при этом есть несколько вариантов дальнейших шагов:

  1. Заемщик может найти покупателя самостоятельно.
  2. Переоформление кредита.
  3. Продажа авто через банк.
  4. Выставление ТС на аукцион.
  5. Услуги трэйд-ин у автодилера.

Этапы процедуры сделки проходят контроль банка. Заемщик должен только отыскать покупателя в случае первого варианта. Автовладелец должен знать, что процедура продажи может затянуться и продлиться несколько месяцев. При расчете стоимости авто всегда учитывается его пробег. Цена автомобиля будет меньше, по сравнению с размером займа.

Как действовать, если ПТС находится в банке

В большинстве случаев получения автокредита банковские организации изымают ПТС и хранят его у себя. Поэтому не получится совершить продажу авто без уведомления банка.

Для проведения сделки купли-продажи собственник ТС должен:

  1. Составить заявление на руководителя банка, описав все обстоятельства, которые привели к продаже машины.
  2. Предъявить заявление в офис менеджеру.
  3. Дождаться решения.

Если просьба удовлетворена, то клиенту будет предложено несколько разных вариантов сделки. Практически их выполнить трудно, так как далеко не все будущие покупатели решат рисковать собственными деньгами. Но если такие клиенты найдутся, то продать машину можно несколькими способами.

Продажа по доверенности

Обе стороны сделки посещают нотариуса и оформляют генеральную доверенность с правом продажи. Затем покупатель оплачивает задолженность по кредиту продавца, а недостающую часть суммы передает бывшему владельцу ТС. Когда ПТС получен, то остается только переоформить автомобиль в ГИБДД обычным способом.

С точки зрения юристов этот вариант ненадежный, и вряд ли им будут воспользоваться чужие люди. Так делают чаще всего друзья, родственники, которые уверены, что обмана не будет.

Изменение владельца

Данный способ более реален и надежен для покупателя и продавца. Будущий владелец авто переписывает кредит на себя, обязуется каждый месяц вносить платежи, а взамен получает автомобиль. Покупатель после переоформления договора займа отдает разницу в сумме продавцу.

Некоторые финансовые организации не приемлют описанные способы, а рекомендуют продать автомобиль через автосалон. Про при этом продавцу придется дополнительно потратить деньги, например, на комиссию дилеру. Иногда она получается не менее 10% от стоимости машины.

Продажа по дубликату ПТС

Данный способ часто привлекает собственников автомобилей.

При этом они поступают так:

  1. Обращаются в ГИБДД с заявлением о том, что ПТС утерян.
  2. Ждут законного срока 10 суток.
  3. Получают новый ПТС.
  4. Продают автомобиль по новому документу.

В этом случае новый собственник ничего не знает о том, что фактически его купленная машина заложена в банке.

Все описанные способы незаконны и могут наказываться в уголовном порядке. Заемщика за продажу авто по дубликату ПТС могут наказать лишением свободы, либо наложить на него штраф.

Как по закону продать кредитный автомобиль

Чтобы не нарушать закон, собственник авто может воспользоваться вполне легальными вариантами его продажи. Тогда не придется решать проблемы, возникшие после незаконной сделки. Рассмотрим основные из них.

По согласованию с банком

Сотрудники финансового учреждения заинтересованы, чтобы платежи по займу поступали вовремя и с ними не было проблем.

Заемщику могут быть предложено несколько способов:

  1. В качестве залога установить не автомобиль, а другое имущество, например, дом, квартиру или коттедж.
  2. Выставить машину на аукцион, который позволит быстрее избавиться от проблем. Но этих денег часто недостаточно для погашения кредита, так как стоимость автомобиля на аукционе занижается.
  3. Оформить договор займа на другого человека. Сделка на продажу ТС осуществляется способом замены заемщика.

Если продать машину собственник решает из-за кабальных условий договора займа, то можно попытаться найти общий язык с менеджерами о продлении времени соглашения. В результате платежи станут меньшего размера.

Досрочная выплата займа

Если заемщик вовремя вносил взносы, то можно попытаться переоформить заем в другом банке. Тогда долги перед первым банком будут быстро погашены, и можно без проблем продать машину.

Иногда досрочное погашение решается другим способом. Заемщик сам находит покупателя. Будущий собственник из своих средств оплачивает все долги, а затем покупает машину. Но это не всех устраивает, так как возмещая чужие долги, можно оказаться обманутым. Поэтому нельзя соглашаться на данный вариант, не имея никаких гарантий.

Трейд-ин

Некоторые автодилеры практикуют выкуп залоговых и бэушных автомобилей.

Это происходит так:

  1. Продавец предъявляет автомобиль в автосалон для оценки.
  2. Оформляется договор.
  3. Деньги выдаются продавцу с удержанием комиссионных процентов.

Автодилер сам погашает задолженность клиента, затем продает автомобиль. Но продавца этот способ не всегда удовлетворяет, так как при оценке стоимость авто заведомо становится меньше, и конечная сумма оказывается сильно занижена.

Переоформление займа на покупателя

В этом способе много нюансов:

  1. Надо искать подходящего клиента, который не всегда согласится, чтобы на него повесили чужие долги.
  2. Необходимо добиться разрешения банка, что не всегда получается.
  3. Нужно быть готовым к дополнительным денежным тратам.

Если все-таки эти нюансы будут преодолены заемщиком, то сделка об отчуждении автомобиля пройдет путем переоформления кредита на другое лицо. В итоге разница в цене между конечной задолженностью перед банком и окончательной стоимостью автомобиля будет возвращена первому владельцу.

Продажа по договору с человеком, который согласен выплачивать долги

Данный вариант вполне устроит знакомых или родственников. Перед продажей машины собственнику потребуется внести деньги для погашения существующей задолженности по займу. Только после аннулирования ограничений на автомобиль, можно спокойно его продать, не нарушая законодательство.

За сколько можно продать машину в кредите

Продавая залоговый автомобиль, собственник должен знать, что существуют конкуренты, которые также продают старые машины. Поэтому нужно обязательно создавать преимущество, которое выражается в уменьшенной стоимости. Ведь будущему владельцу придется связываться с проблемами из-за того, что машина в залоге у банка.

Автомобильные эксперты считают, что стоимость нужно уменьшать не сразу, а постепенно. Это зависит от интереса покупателей. Вначале уменьшите цену ТС на 5%, если это не дает результата, еще снижайте. Так должно продолжаться, пока не появится долгожданный покупатель.

Если сделка происходит с компанией, либо вы сами гасите долги до окончания срока, то уменьшать стоимость не следует. Ведь все трудности придется преодолевать вам.

Перед сделкой машины в залоге хорошим преимуществом станет полная проверка автомобиля по базам с отчетом. В нем можно увидеть характеристики машины, число собственников, были ли ДТП, угоны, какой пробег.

Что думают покупатели

Описанные способы продаж были хороши с точки зрения продавца. Но может ли покупатель также рисковать?

Досрочная выплата долгов по займу и замена залогового имущества рисков для покупателя не имеют, так как ПТС находится во владении продавца. Поэтому авто можно реализовать по выгодной рыночной цене.

Продажа с использованием дубликата ПТС может вызвать отрицательную реакцию покупателя, если он заранее узнает о залоге в банке. Тогда сделка может не состояться, и покупатель просто откажется.

Другие способы также несколько рискованны и имеют неудобные условия для покупателя. В этом случае покупателю нужно будет делать значительную скидку в стоимости и продавать авто дешевле, чем на рынке. Это своеобразная плата за трудности.

В итоге можно сказать, что самыми выгодными вариантами являются досрочное погашение долга и переоформление залога. Это дает возможность продать автомобиль по рыночной цене. Поэтому по возможности используйте эти способы.

Возникшие проблемы с банками, в том числе связанные с продажей залоговых ТС, всегда можно решить. Не нужно скрываться от банковских организаций, и не продавать авто без их уведомлений. Если пойти и поговорить с менеджером, то он наверняка сам предложит способы оптимального решения проблемной ситуации.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/prodat-mashinu-v-kredite

Продать кредитный автомобиль: как проще, как правильно – варианты

Можно ли продать кредитный авто

Продать кредитный автомобиль гораздо сложней, чем обычный. Дело в том, что ТС, взятое в кредит, становится предметом залога. Именно оно является средством обеспечения возврата кредита.

Автовладелец вправе пользоваться автомобилем, однако при неуплате долга, грубых нарушений сроков выплаты, он может лишиться автомобиля.

Тот продается на торгах, и сумма вырученных средств поступает кредитору на погашение займа.

Реализовать машину, купленную в кредит, заемщик вправе только с разрешения залогодержателя – банка, предоставившего заемные деньги.

Обстоятельствами, при которых появляется необходимость в избавлении от авто, отягощенного кредитом, являются:

  • потеря платежеспособности;
  • переезд на другое место жительства;
  • разочарование в автомобиле или стремление сменить модель.

Чтобы законно продать кредитное авто, надо знать некоторые правила их продажи. Существует целый ряд легитимных способов, которыми можно воспользоваться, исходя из конкретной ситуации.

Общие моменты реализации кредитного авто

Продать ТС, купленное в кредит через банк, без денежных потерь не получится. Во-первых, любая машина теряет определенный процент своей стоимости сразу после выезда из салона – то есть продать её за полную стоимость не удастся.

Во-вторых, автомобиль, купленный в кредит, считается под обременением, его стоимость уже только по этому основанию будет ниже обычной рыночной.

Поэтому есть смысл, прежде чем продавать автомобиль, находящийся в кредите, ещё раз попробовать изыскать более рациональные пути уплаты долга.

Возможно ли продать автомобиль, оформленный в кредит?

Банки заинтересованы в возвращении выдаваемого кредита и получения своей маржи в виде процентов за стоимость кредитных средств. Поэтому любое кредитное учреждение готово оказать помощь должнику при затруднениях в выплате займа. Естественно, на определенных условиях, не уменьшающих его прибыль.

При неблагоприятной финансовой ситуации вступать в переговоры с кредитором возможно и даже нужно. Орудовать за спиной кредитора и пытаться продать машину, находящуюся под залогом, без его ведома незаконно и наказуемо. Дело может закончиться судебными тяжбами и потерей для заемщика ещё больших денег.

Сотрудники кредитного учреждения, которое сталкивается с подобными ситуациями множество раз, посоветуют, как правильно продать кредитный автомобиль в конкретных условиях.

Залогодержатель вправе, например, переоформить залог. Заменить автомобиль в залоге можно на объекты собственного недвижимого имущества должника. В результате, под обременением будет другое имущество, а взятую в кредит машину он сможет реализовать без ограничений на обыкновенных рыночных условиях. Это позволит расплатиться по долгам как за автомобиль, так и за недвижимость.

Кредит можно реструктуризировать, продлить срок его погашения. Но для того, чтобы банк согласился на это, у заемщика должны найтись серьезные уважительные причины.

В ходе реструктуризации залогодержатель может предоставить кредитные каникулы, аннулировать обязательства по выплате пени и штрафов, временно распределить погашение займа на этапы: сначала выплата процентов, затем основного долга.

Наиболее частым вариантом является уменьшение размера периодических платежей за счет продления срока кредитования.

Продаем кредитное авто самостоятельно

Данный вариант для владельца кредитного авто наиболее выгодный. задача – найти человека, согласного выложить за машину необходимую сумму (как минимум – оставшуюся часть займа плюс процент за пользование кредита) единовременным платежом. Покупателя первым делом предупреждают о нахождении авто под залогом и о непогашенном кредите.

Давайте рассмотрим, как продать кредитный автомобиль самостоятельно. Чаще всего получается такой порядок действий:

  1. автовладелец находит человека, который соглашается заплатить столько, сколько нужно для того, чтобы кредит был закрыт;
  2. покупатель перечисляет необходимую сумму кредитору;
  3. финансовое учреждение исключает запись о залоге из специального реестра;
  4. банк возвращает ПТС заемщику.

В этой схеме существуют варианты. Покупатель может перевести или передать деньги непосредственно продавцу. Далее должник расплачивается с банком, осуществляя полную выплату кредита. При договоренности с покупателем оформляется соответствующее соглашение, заверенное нотариусом. Оформление будет стоить определенной суммы.

Можно продать авто в кредите и другим способом. Покупатель совместно с продавцом оформляет в кредитной организации досрочную оплату кредита.

После получения продавцом техпаспорта, он снимает с регистрации уже освобожденное от обременения авто. В завершение стороны подписывают ДКП автомобиля.

Задачи дальнейшего страхования машины решает уже покупатель. Минусы этого способа явны для покупателя, которому придется:

  • участвовать в общении продавца с работниками банка;
  • ожидать, когда кредитор снимет залог из реестра, выдаст ПТС продавцу.

Очевидно, что состоявшийся покупатель должен иметь очень сильный интерес к приобретению именно этого автомобиля.

Можно продать кредитную машину ещё одним способом – оформить переход собственности на другого гражданина. Этим занимается непосредственно кредитное учреждение.

Покупатель подписывает с учреждением соглашение, после чего к нему переходят права и кредитные обязательства на машину, находящуюся в кредите. В дальнейшем уже он совершает платежи по оставшемуся долгу. Вариант подходит для всех участников сделки и очень выгоден.

У заемщика остается чистой кредитная история, его контрагент приобретает без лишних переплат и рисков машину в кредит.

Продаем кредитный автомобиль через банк

Можно ли продать кредитную машину, если кредит не погашен, с помощью банковского учреждения? Такой вариант возможен, более того он имеет свои преимущества по сравнению с предыдущим. Если автономный поиск покупателя может растянуться на месяцы, то продать кредитное авто через банк возможно за считанные дни.

Заемщик оформляет заявление в кредитное учреждение с просьбой разрешить продать машину, взятую в кредит. Указывает причины продажи, главной из которых должно быть желание рассчитаться по долговым обязательствам.

Если машину реализовать нужно быстро, эту операцию поручают банку. Он найдет покупателя и проведет все необходимые действия по юридическому оформлению сделки.

С помощью аукциона

Делается это с помощью аукциона – помещения машины в каталог реализации залогового имущества фирмы-партнера или таких специализированных торговых компаний, как Российский аукционный дом.

Производится оценка автомобиля, устанавливается на него продажная цена. С владельцем автомобиля она практически не согласовывается – кредитору не до интересов заемщика, ему нужно возвратить свои деньги. Может случиться так, что вырученной суммы будет недостаточно, и должник будет обязан вносить свои средства.

Через автосалон

Можно продать автомобиль в кредите через автосалон. Здесь банк также сам определяет, за сколько машину можно продать. Автосалон накручивает свой процент. После того, как автомобиль продан, долговые обязательства с заемщика снимаются без особых для него хлопот.

По идее, автовладелец сам может воспользоваться услугами автосалона, выбрав наиболее подходящий для себя вариант. Обычно салон выставляет автомобиль на продажу, согласовав цену с кредитором. После продажи машины заемщик также освобождается от кредитных обязательств.

Данная схема материально невыгодна для заемщика, но позволяет ему сэкономить время.

Продаем кредитное авто за один день

Как можно срочно продать авто в Москве, если оно оформлено в кредит? Если вашим местожительством является столица нашей Родины, можете воспользоваться услугами компаний, занимающихся выкупом кредитных автомобилей. Если я хочу срочно продать авто в кредите с ПТС на руках, такая компания быстро выкупит мой автомобиль – я знаю. Что для этого требуется:

  • Продавцу надо приехать в соответствующий салон для визуального осмотра автомобиля.
  • Специалисты сервис-центра проведут комплексную техническую диагностику.
  • После этого автосалон предлагает цену. Если она устраивает владельца кредитного авто, подписывается договор выкупа.
  • Согласованная сумма выдается автовладельцу.

Таким образом, выкуп производится за один день. В подобных салонах можно продать авто в кредите с использованием технологии Trade-in. Если у вас новая машина без пробега, то шансов быстро и без существенных денежных потерь продать кредитный автомобиль в один день заметно больше.

Как продать кредитную машину с ПТС на руках?

Ранее при автокредитовании ряд кредиторов требовали передать им ПТС на хранение, другие оставляли техпаспорт у автовладельцев. Сейчас для банков этот вопрос уже не имеет принципиального значения, т.к. кредитное авто даже с ПТС на руках продать законно можно только с согласия кредитора – потому как только он вправе исключить автомобиль, взятый в кредит, из специального реестра.

Так как же правильнее продать кредитную машину с ПТС на руках? Продавать такой автомобиль также надо начинать с заявления кредитору. Он рассматривает вопрос и выносит свой вердикт. Если решение положительное, кредитная организация посоветует клиенту, как продать машину в кредите с помощью вышеперечисленных способов.

Как продать кредитное авто, если ПТС в банке?

А как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке? Все точно так же. Последовательность действий подобна предыдущей.

Автовладелец обращается в кредитную организацию с заявлением о желании продать кредитный автомобиль и рассчитаться с долгом. Банк рассматривает вопрос о том, можно ли продать авто под залогом применительно к конкретной ситуации. Если продажа одобрена, должнику предлагаются аналогичные варианты реализации заложенной машины.

К слову сказать, Сбербанк в настоящее время вообще не выдает автокредиты. Вместо них он предлагает линейку потребительских кредитов. Поэтому вопросы о ПТС и залоге авто в этом учреждении не актуальны.

К слову

Для КИ заемщика хорошим результатом является погашение всей задолженности одним платежом. Денежным источником в данном случае может стать потребительский заем.

Кредиторы обычно не практикуют выдачу таких займов для покрытия автокредита. Его можно взять в другом кредитном учреждении. Проценты по нему выше, чем у автокредитов. Компенсацией этого может служить окончательное погашение долга ранее договорного срока. Сам потребительский заем погашают деньгами, полученными от продажи авто, освобожденного от обременения.

Можно ли продать автомобиль человеку, у которого отсутствует нужная денежная сумма? Это вполне решаемая задача.

Нужно провести куплю-продажу авто с пробегом в кредит через кредитное учреждение, предоставляющее подобные кредиты. Покупателю необходимо сделать заявку, получить одобрение сделки.

Затем заключается ДКП, человек получает кредитные деньги. По завершению стороны подписывают акт приема-передачи подержанного авто, производят расчет.

  • Как продать авто с пробегом
  • Как продать залоговый автомобиль?

Источник: https://25cars.ru/sovety/kak-prodat-kreditnyj-avtomobil.html

Как продать кредитный автомобиль?

Можно ли продать кредитный авто

 Как продать кредитный автомобиль, и возможно ли это? С каждым годом возрастает популярность кредитов на покупку транспорта. Это дает многим людям массу преимуществ. Не нужно несколько лет копить средства на дорогостоящую покупку.

Нет риска потерять сбережения из-за инфляции или изменения курса валют. Приобрести авто с рассрочкой платежа, значит, получить почти мгновенный результат.

С момента покупки можно использовать личный транспорт по своему усмотрению, в частности, зарабатывать на нем, возмещая расходы на погашение кредита.

Но у любого автовладельца может возникнуть желание продать транспорт. Причины такого решения самые разные:

  • необходимость срочного выезда из страны;
  • решение о покупке нового автомобиля;
  • ДТП, после которого решено продать авто;
  • изменение финансового положения и так далее.

В этих и других случаях человек не может или не хочет выплачивать долг перед банком. И новые обстоятельства требуют продать свой кредитный автомобиль. Иногда такое решение является единственным из возможных.

Можно ли продать автомобиль в кредите?

Банковские кредиты имеют много плюсов. Но есть и несколько недостатков. Один из них — сложности при продаже транспорта, долги за которые еще не погашены. Вопрос о том, как продать кредитный автомобиль, решается не сразу. 

Сложности, с которыми сталкиваются автовладельцы при продаже любой кредитной машины:

  • невозможность отклоняться от правил, прописанных в кредитном договоре;
  • необходимость согласовывать свои действия с представителями банка;
  • невозможность продать транспортное средство на вторичном рынке частному покупателю.

В целом, банки часто идут на уступки и предлагают гибкие условия кредитования. Иногда можно взять согласие организации на совершение продажи. Но далеко не всегда удается найти покупателя, готового связываться с кредитным автомобилем. 

Если в договоре о предоставлении кредита указано, что отчуждение собственности до погашения долга невозможно, клиент обязан погасить кредит досрочно. Однако не каждый найдет необходимую для этого денежную сумму. На этот случай есть еще несколько вариантов того, как законным путем продать кредитный автомобиль.

Способы продажи автомобиля в кредите

Продать самому автомобиль, который является кредитным, можно. Главное, действовать, придерживаясь законодательных норм. Законные варианты решения вопроса:

  • оформление залога на другое имущество;
  • получение от банка разрешения на продажу;
  • рефинансирование задолженности;
  • продажа с помощью автосалона — партнера бака.

 Рассмотрим детально все способы продажи любой кредитной машины.

Чтобы машина перестала числиться в качестве залогового имущества, необходимо, чтобы с нее сняли обременение. Для этого нужно обратиться в банк и предложить в качестве залога другое имущество. Многие банки с готовностью соглашаются на такие предложения.

При этом заключается новый договор. В качестве такового имущества можно предоставить квартиру или дом, а также гараж, участок земли, иное транспортное средство или другой вариант.

Учтите, что при заключении такой сделки необходимо будет оплатить расходы, которых потребует оформление.

Иногда можно получить разрешение от банка на продажу частной кредитной машины. Если клиент получит добро, то сможет спокойно найти покупателя и на законном основании оформить сделку купли-продажи.

Банк может предложить рефинансирование задолженности. Это тоже неплохой вариант. Другими словами, человек берет кредит в другой организации, чтобы этими средствами  погасить задолженность, имеющуюся за транспортное средство. Конечно, такой вариант возможен в том случае, если условия автокредита допускают досрочное погашение задолженности.

Как вариант — продать свою кредитную машину через автомобильный салон. Такая услуга возможна, если банк, в котором оформлен договор, имеет партнерские отношения с автосалоном. Кредитор может обратиться к сотрудникам салона для решения всех вопросов. Но для такой операции также потребуется разрешение самого банка.

Необходимо помнить, что автомобильные салоны склонны к занижению реальной стоимости подержанного транспорта. Преимущество данного варианта в том, что автовладелец просто передает свою машину тем, кто самостоятельно надет покупателя. Часть денег будут отправлены на погашение кредита. Разницу между стоимостью авто и долгом получает кредитуемый.

Порядок продажи личного кредитного транспорта без участия третьих лиц выглядит так:

  • кредитуемый подает в банк заявление с перечнем необходимых документов;
  • банк предлагает несколько вариантов решения вопроса либо выдает необходимое для продажи разрешение;
  • владелец транспорта ищет покупателя;
  • сделка купли-продажи происходит в банке, где часть денег от продажи переходит в счет погашения долга.

Только в том случае, если авто было полностью выкуплено, новый покупатель получит паспорт ТС и все права на имущество. Если же кредит остался не погашенным, автовладелец заключит с банком новый договор и продолжит выплачивать кредит.   

Перечислены законные схемы, по которым можно решить вопрос с залоговым кредитным автомобилем. А компания «Авто-Семья» с готовностью поможет разобраться с индивидуальной проблемой продажи авто. Мы имеем огромный опыт в области выкупа кредитных автомобилей. И предлагаем самое простое, быстрое и выгодное решение.  

Источник: https://family-avto.ru/blog/pomoshh-v-prodazhe-avtomobilya/kak-prodat-kreditnyj-avtomobil/

5 способов продажи кредитной машины, если ПТС в банке

Можно ли продать кредитный авто

Обстоятельств, которые требуют реализации кредитного автомобиля, может быть множество. Самая распространенная причина – нехватка денег для последующей оплаты кредита. В статье мы рассмотрим ряд способов продать машину, если паспорт транспортного средства (ПТС) находится в банке.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону Все регионы РФ: 

+8 (800) 550-59-06

Такая ситуация, как правило, наблюдается, когда кредит только лишь начинает выплачиваться либо при внесении минимального первоначального взноса и оплаты основной суммы кредитной организацией.

Отметим, что законных путей реализовать авто много, а договариваться о продаже ТС придется с банковским учреждением.

Успешно продать кредитное авто можно лишь в случае оплаты более 50% ее стоимости. В противном случае вы понесете финансовые потери, а многие банки могут потребовать за погашение кредита до установленного срока оплату штрафа.

Если у вас возникает вопрос, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, советуем сначала разобраться во взаимоотношениях банка и клиента при заключении договора автокредитования.

Как правило, в программах автокредитования у абсолютного большинства банков прописано условие изъятия ПТС непосредственно после регистрации авто.

На регистрацию в ГИБДД и предоставление ПТС банку выделяется срок в 10-15 дней. Возврат документа владельцу авто осуществляется после оплаты большей части кредита либо после полного его погашения.

Таким образом, пока паспорт авто находится в банке, его покупатель уже по праву считается владельцем, однако может лишь его эксплуатировать.

Осуществлять же другие манипуляции, такие, например, как продажа, дарение, обмен, просто так не выйдет. Эти действия могут производиться лишь при участии и контроле кредитной организации, которая оплатила кредит.

В том случае, когда владелец авто пропускает сроки погашения кредитных взносов, банк вправе обратиться в суд для принятия решения об изъятии ТС, продать его и таким образом возместить основную часть суммы долга перед банком.

Не все банки при автокредитовании требуют залога в виде паспорта машины. Однако условия кредитного договора у них ничем существенным не отличаются и процентные ставки, как правило, выше.

Среди банков, которые не берут в залог ПТС, можно упомянуть о таких крупных финучреждениях, как «Райффайзенбанк», «Русский Стандарт», «Сбербанк», «Юникредит» и другие.

Важным моментом в автокредитовании является то, что в договоре заложена норма, при которой владелец ТС должен застраховать его с гарантией полного возврата денежных средств при угоне либо ДТП, т. е. должен оплачивать страховку КАСКО.

Вариантов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, несколько. Ниже мы расскажем об особенностях каждого из них. От вас же потребуется лишь разобраться в их нюансах и выбрать наиболее приемлемый.

Итак, основных способов, как легально продать машину в кредите, существует пять:

  • самостоятельно;
  • при помощи банка;
  • через автосалон либо специальную фирму;
  • по решению суда;
  • погасив автокредит с помощью потребительского кредита в другом банке.

Способ №1. Самостоятельно

Самостоятельная продажа авто, пожалуй, наиболее длительная и утомительная из всех существующих. Однако плюс ее в том, что вам может повезти и покупатель на машину, готовый оплачивать оставшийся по ней кредит, найдется очень быстро. К тому же цену на машину в таком случае устанавливаете вы, и она может оказаться наиболее выгодной, чем при других способах продажи.

Какой бы способ продажи авто без ПТС вы не выбрали, кредитора нужно известить о намерении продавать авто. Поскольку велик риск того, что подобные действия будут расценены как мошенничество.

Где можно продать кредитное авто:
Объявления о продаже авто можно разместить в специальных рубриках СМИ, в Интернете, на автомобильных сайтах и автоаукционах.

При выставлении стоимости вы должны понимать, что покупателю должно быть выгодно купить вашу залоговую машину, поэтому нужно будет идти на какие-то уступки и интересные предложения.

Как самостоятельно продать авто, если ПТС в банке:

  • вы уведомляете покупателя о том, что транспортное средство находится в кредите, а ПТС в залоге у банка;
  • вы уведомляете менеджера банка о том, что намерены продать авто и досрочно погасить кредит;
  • приходите в оговоренные сроки в банк, проходите процедуру закрытия кредита: покупатель оплачивает ваш кредит (либо переоформляет его на себя), банк закрывает кредит и возвращает ПТС;
  • заключаете договор купли-продажи, отдаете ПТС и ключи от машины новому владельцу;
  • обращаетесь в ГИБДД с целью снять авто с учета.

При продаже автомобиля таким способом оплачивается подоходный налог, комиссия за досрочное погашение кредита (если предусмотрена кредитным договором), банковские услуги в размере 2-3% от стоимости автомобиля.

Если кредит переоформляется на другого человека, то есть риск, что новый предполагаемый заемщик может не подойти по требованиям, которые данное учреждение выдвигает к кредитополучателям.

Если вы оплачивали минимальный первоначальный взнос либо вовсе его не оплачивали, то должны быть готовы, что понесете значительные финансовые потери при продаже авто.

В случае оплаты большей суммы по кредиту и остатка в виде 25-30% заемщик может рассчитывать на хороший исход ситуации – в виде досрочного погашения кредита без денежных потерь.

Возможен более простой, однако очень рискованный способ, как продать кредитную машину. Его возможно реализовывать лишь с хорошо знакомым человеком, имеющим у вас высокий уровень доверия.

Речь об оформлении доверенности. В таком случае продавец оговаривает стоимость авто с покупателем. Из нее вычитается сумма, необходимая на оплату кредита.

Остаток продавец кладет себе в карман и выписывает доверенность на управление машиной. Покупатель продолжает погашать долг по кредиту. После его оплаты продавец забирает ПТС из банка и переоформляет машину на нового владельца.

Минусы такого способа, думаем, всем понятны. До конца погашения кредита вся ответственность за машину продолжает находиться на продавце авто. Для покупателя есть риск, что после того, как он оплатит чужой кредит, продавец не захочет автомобиль отдавать в собственность.

Способ №2. Через банк

Наиболее простым и быстрым вариантом, можно ли продать машину без ПТС, является обращение в банк, который выдал кредит, с соответствующим уведомлением о намерении продать авто.

Очень многие банковские учреждения сотрудничают с автосалонами, реализующими подержанные авто. И, скорее всего, процедура продажи будет не очень долгой.

Однако вы должны понимать, что стоимость машины при выборе такого способа ее продажи может оказаться намного меньше среднерыночной либо той, которую можно выручить при выборе иных способов продажи.

Часто она может равняться цене оставшегося долга по кредиту, т. е. никакой финансовой компенсации заемщик в результате ее продажи не получит.

При продаже кредитных автомобилей с помощью банковских учреждений цены на них устанавливаются самими банками в своих интересах. Обычно они ниже на 10-15% рыночных.

Таким образом, суммы от реализации авто может быть недостаточно для полной оплаты долга по кредиту, и остаток придется оплачивать самостоятельно.

Еще одним минусом подобной реализации залогового ТС является то, что не все банки могут давать разрешение на продажу. Это зависит от политики банковского учреждения.

Плюс такой продажи: кредитные обязательства с заемщика снимаются в очень короткие сроки.

Что понадобится для продажи авто банком:

Чтобы реализовать авто через банк, клиент должен уведомить его о том, что больше не в состоянии платить кредит. Далее передать ключи, автомобиль и документы на него сотруднику банка.

Описание процесса продажи:

После того как заемщик передаст ключи и авто сотруднику банка, оно будет поставлено на специальную площадку. Далее банковское учреждение выставит его в разделе «Залоговое имущество». Также многие банки предлагают воспользоваться услугами брокера. Сразу после того как транспортное средство будет продано, будет погашен и кредит.

При общении с сотрудниками банка необходимо соблюдать меры безопасности, поскольку часто мошенники обманным путем под видом представителей банка могут изымать кредитное авто.

Также возможна продажа через автомобильный аукцион. Ее производит банк совместно с владельцем. Авто продается тому, кто предложит самую высокую цену. После этого заключается трехстороннее соглашение. Автомобиль снимается с учета. После получения вырученных средств автозаемщик погашает кредит.

Плюсы в продаже с аукциона очевидны: реализация авто по самой высокой цене. Минусы – изначально стоимость ТС занижается на 10-15% от рыночной и оплачивается 15% подоходного налога.

Если у банка возникнут проблемы и он будет не в состоянии выплачивать депозиты, то может как альтернативу предложить владельцу депозита вместо денег получить материальный объект – автомобиль с пробегом.

Такую же альтернативу может предложить клиенту банка с депозитом владелец авто в кредите, отыскав его самостоятельно.

Способ №3. Погасив задолженность потребительским кредитом

Возможен способ, при котором владелец залогового ТС берет потребительский кредит в ином банке и досрочно возмещает долг по автокредиту.

После закрытия кредитного договора он получает ПТС на руки и становится полноправным владельцем машины. Следовательно, может ее продать, а с помощью вырученных средств погасить потребительский кредит.

Способ №4. Через автосалон (трейд-ин)

Есть еще один способ реализации машины через автосалон, который называется трейд-ин. Суть его заключается в том, что ТС в кредите передается автомобильному салону, который ищет для него покупателя и выкупает его у банка.

Процедура выглядит таким образом:

  • автозаемщик привозит машину и документы на нее в автосалон;
  • сотрудники автосалона производят ее диагностику;
  • автозаемщик и автосалон договариваются об окончательной цене;
  • автозаемщик оформляет доверенность на автосалон, который должен оплатить обязательства по кредиту в банке;
  • банк оформляет трехсторонний договор;
  • авто снимается с учета в ГИБДД.

Главным плюсом процедуры является быстрота оформления и решения вопроса продажи залоговой машины. Это также хороший способ для людей, которые продают кредитное авто, потому что желают приобрести другую машину.

В таком случае можно просто обменять в автосалоне старое кредитное авто на новое с доплатой. Либо, например, обменять таким образом дорогое авто на классом пониже.

Минусом является занижение цены автосалонами.

При сотрудничестве с каким-либо автосалоном рекомендуем предварительно ознакомиться с его историей и отзывами клиентов.

Также существуют фирмы, которые берут на себя услуги по реализации ТС через автосалон и согласование с банковским учреждением. Они согласовывают договор с банком, собирают необходимые документы и продают машину через автосалон. При этом цена автомобиля назначается владельцем авто, однако согласовывается с банком и автосалоном.

Такие компании действуют несколькими способами, в зависимости от договора и банка владельца кредитной машины. Они могут предлагать комиссионную продажу – когда на время реализации авто находится на площадке фирмы. К окончательной стоимости машины прибавляется комиссионное вознаграждение для фирмы.

Подобные компании могут также выкупать кредитные ТС, а уже после реализовывать их удобным для них способом и по приемлемой для них цене. В таком случае автовладелец получает деньги, не дожидаясь, пока залоговое авто реализуется.

При продаже авто через фирму, занимающуюся реализацией залоговых автомобилей, необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • кредитный договор;
  • справку из банка, в которой указывается сумма долга.

Продажа машины в данном случае может занимать не более двух часов.

Способ №5. По решению суда

Самой неприятной процедурой, как продать машину, если она в кредите, является решение суда. Неприятной мы назвали ее, поскольку она не имеет преимуществ, а только негативные последствия.

Причем нежелателен такой исход как для заемщика, так и для самого банка. Ведь судебная тяжба иногда может затянуться на долгое время, в течение которого банковское учреждение не получит ни копейки.

Если долгое время заемщик не платит деньги по кредиту, банк направляет обращение в суд и в течение 3-6 месяцев получает решение, на основе которого авто изымается на штрафную площадку.

Далее объявляется аукцион, на котором машину реализуют. Обычно она продается на 20-25% ниже от рыночной стоимости.

В результате такого сценария выхода из ситуации заемщик получает негативную кредитную историю. Кроме всего прочего, он должен будет оплатить:

  • процент от госпошлины и услуги адвоката;
  • пеню за несвоевременную уплату по кредиту (пока идет продажа машины, он от нее не освобождается);
  • проценты от цены, за которую было продано транспортное средство, необходимо будет оплатить исполнительной службе;
  • услуги штрафплощадки;
  • подоходный налог (15%).

Таким образом, сумма от реализованного авто может покрыть лишь 20-25% кредитного долга, остальную часть все равно придется выплачивать.

Итак, мы рассмотрели с вами несколько легальных вариантов, можно ли продать кредитную машину. Как видим, их не так уж и мало.

К тому же если вникнуть в суть процедур, то окажется, что продать залоговые авто несложно и бояться данного процесса не нужно.

Однако главное – это выбирать законные способы, чтобы не усложнять себе жизнь в дальнейшем и избежать последующих неприятностей с банковским учреждением, правоохранительными органами и новым владельцем автомобиля.

Источник: https://urists.site/prodazha/5-sposobov-prodazhi-kreditnoj-mashiny-esli-pts-v-banke.html

Как продать кредитный автомобиль законно?

Можно ли продать кредитный авто

Большинство машин приобретаются в кредит, их владельцы выплачивают долг банку в течение нескольких лет. Но иногда денег на погашение не хватает, тогда приходит решение законно продать кредитный автомобиль. Но возможно ли провести сделку с авто, которое находится в залоге? Есть ли правомерные способы это сделать?

Обременен ли автомобиль?

Продать автомобиль, когда ПТС на руках, не представляет никакой проблемы. Человек находит покупателя, заключает сделку и получает деньги.

Сложности начинаются, когда машина куплена в кредит и обременена залогом. Паспорта кредитных авто часто находятся у банка, значит, провести продажу не получится.

Даже при наличии ПТС у клиента кредитная организация имеет право забрать машину и реализовать ее в счет погашение долга.

Если транспорт куплен на средства потребительского займа, продать его можно без разрешения банка.

И все же реализация заложенного автомобиля возможна. Однако заемщику необходимо учитывать особенности процедуры. На что обратить внимание:

  • Продажа заложенной машины разрешена только с письменного согласия банка. Вам нужно обратиться с просьбой дать разрешение на проведение сделки.
  • Если не согласовать свое решение с банком, тот подаст в суд на взыскание и выиграет дело.
  • Если вы открыто обращаетесь с подобной просьбой, банк пойдет вам навстречу. Лучше прямо заявить о невозможности оплаты, чем продавать машину за спиной у кредитора.

Банк может дать согласие на продажу машины или переоформление права собственности с последующим досрочным погашением. После этого клиент сможет оформить продажу через автосалон или частному лицу. В качестве альтернативы кредиторы еще предлагают отсрочку выплаты или рефинансирование.

Согласование с банком

Первым делом нужно узнать у своего банка, можно ли продать кредитное авто. Заявление рассматривается в течение нескольких дней, после чего решение доводится до клиента. Как получить согласие?

  1. Составьте заявку в письменной форме с просьбой дать согласие на продажу машины.
  2. Если решение положительное, кредитор может предложить удобный вариант (реализация частному лицу, автосалону, через банк, на аукционе и т.д.).
  3. Далее кредитная организация контролирует проведение сделки и погашение задолженности.

Относительную самостоятельность заемщик получит в случае продажи физическому лицу. Но тогда ему придется самостоятельно искать покупателя. В остальных случаях реализация происходит при непосредственном участии банка.

Чем поможет финансовая организация?

Участие банка ограничено не только выдачей разрешения. Если вы не хотите продавать машину самостоятельно, можно воспользоваться услугами кредитора. Среди них:

  • переоформление залога на другое имущество, которое у вас есть (недвижимость, ценные бумаги и т.д.);
  • продажа с аукциона.

Последний вариант достаточно часто используется банками. Они полностью контролируют ход торгов и могут быть уверены в погашении долга. Правда, иногда вырученных денег не хватает, и клиенту приходится доплачивать собственные средства, чтобы закрыть кредит.

Если банк отказывает в продаже?

Если кредитор категорически отказывает, можно оформить рефинансирование в другом банке. Клиент переводит задолженность и платит по-новому. Одновременно можно освободить от залога автомобиль и дальше распоряжаться им по своему усмотрению.

Какие условия рефинансирования автокредита сегодня можно выделить? Разберем предложения двух популярных финансовых организаций России – ВТБ и Уралсиб. В обоих банках есть программы, позволяющие перекредитовать займы, обеспеченные залогом авто.

Уралсиб выдает кредиты на рефинансирование на следующих условиях:

  • процентная ставка от 6,9% при наличии полиса страхования жизни, от 13,9% — при его отсутствии;
  • сумма от 35 тысяч до 2 млн. рублей;
  • срок погашения до 7 лет.

Внимание! При непредоставлении документов, подтверждающих целевое использование, процентная ставка в Уралсиб повышается сразу на 5%.

Получить кредит на рефинансирование в банке Уралсиб сможет гражданин России в возрасте от 23 до 70 лет, с постоянной пропиской и стажем на текущем месте работы от 3 месяцев.

При запросе суммы до 300 тысяч рублей необходим паспорт, второй документ и бумаги о закрываемых долгах. Если нужно больше, придется дополнительно предоставить справку о доходе.

Зарплатным клиентам будет достаточно только паспорта и документов о рефинансируемых займах.

В ВТБ есть специальная программа рефинансирования, направленная именно на погашение автокредитов. Клиент сможет получить от 300 тысяч до 3 млн. рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка зависит от страхования машины и начинается от 6% при условии оформления полиса на весь срок выплаты. Дополнительно заемщик сможет оформить денежные средства на любые цели.

Обеспечением данного займа будет выступать автомобиль, поэтому предоставлять бумаги о доходе и занятости не нужно. Потребуются паспорт, дополнительный документ и справки о рефинансируемых кредитах.

Обратите внимание, что требования ВТБ к заемщикам достаточно обширные: гражданство и прописка РФ, возраст от 21 до 70 лет, стаж работы на текущем месте от 3 месяцев, общий – от 1 года, зарплата не ниже 20 тысяч рублей.

Когда можно продать своими силами?

Пожалуй, это самый непростой вариант, потому как получить на него разрешение проблематично. Клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов. Нужно показать банку, что вы не можете оплачивать кредит как раньше. Подойдет справка о снижении размера заработной платы или уведомление о грядущем сокращении.

Рассмотрев обращение, банк предложит варианты решения проблемы, в том числе реструктуризацию. Если клиента они устраивают, можно согласиться на отсрочку и подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. Или же настаивать на разрешении на продажу машины. Возможен перевод долга на покупателя, в этом случае он станет заемщиком.

Источник: https://kreditec.ru/prodat-kreditnoe-avto-zakonno/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.