Можно ли продать машину которая в кредите

Содержание

Можно ли продать кредитную машину?

Можно ли продать машину которая в кредите

Каждый год большинство автолюбителей склоняется к тому, что автомобиль в кредит приобрести реальнее, чем копить круглую сумму на хорошее авто. При этом банки забирают паспорт транспортного средства в качестве кредитного залога.

Ситуации могут быть разными. Иногда плательщик не рассчитывает правильно свои средства и не способен выплачивать ежемесячный платеж. Некоторые же хотят разменять автомобиль на более современный.

Возникает вопрос о том, как продать кредитную машину, и какие бывают варианты продажи.

Зачем банку ПТС

Классическая схема кредитования на покупку автотранспорта подразумевает изъятие паспорта на транспортные средства сразу после процедуры регистрации. Для регистрации обычно предоставляется срок до двух недель. За это время новоиспеченный автовладелец должен пройти регистрацию авто в ГИБДД и передать банку ПТС.

Вернуть себе документы на автомобиль не так просто. Если ПТС в банке, вернуть его можно в двух случаях:

  • либо тогда, когда кредит полностью выплачен и закрыт, о чем свидетельствует справка из учреждения-кредитора;
  • либо когда большая часть займа уже погашена.

Благодаря такой схеме финансовые учреждения гарантируют себе возврат кредитных средств.

Некоторые банки предлагают схемы автокредитования, в которых нет условий заключения договора залога, а также нет необходимости передачи документов на транспорт.

Заемщик получает больше привилегий, но в то же время, проценты такой ссуды значительно выше, да и права учреждения на транспортное средство остаются такими же.

Таким образом, кредитование без передачи ПТС больше походит на маркетинговый ход, заманивающий клиентов.

Договор залога

Этот документ подписывается в момент передачи паспорта транспортного средства банку. Чтобы распоряжаться транспортом правильно во время выплаты кредита, следует выяснить несколько моментов, которые подразумеваются данным документом.

Пока документы на машину не у вас, а в банке, вы можете только эксплуатировать транспортное средство, хотя и считаетесь полноправным его владельцем. Кроме езды никаких других действий с объектом произвести не удастся. А значит, продать, заложить, поменять или подарить его нельзя.

Единственный вариант осуществления купли-продажи или обмена – под контролем и с разрешением организации, которая финансировала покупку.

Это дает кредитным организациям гарантию того, что плательщик будет систематически выплачивать ежемесячные суммы, и в результате ссуда будет возвращена.

Если плательщик не выполняет кредитные обязательства и по платежам начинаются просрочки, банк имеет право изъять транспортное средство и продать на торгах. Решение об изъятии принимается судом на основании документов о долгосрочных просрочках по платежам. Деньги, вырученные от продажи авто на торге, используются для погашения задолженности.

До момента полной выплаты ссуды плательщик обязан страховать авто в КАСКО. Страховка должна быть с гарантией возврата всей стоимости транспорта в случае угона или аварии. Выбор падает на КАСКО потому, что такая страховка гарантирует максимальные выплаты. Хотя стоимость данной страховки далеко не всем по карману.

Возможность продажи автомобиля

Так как продать машину, если она в кредите? Есть ли какой-нибудь способ?

Несмотря на то, что условия взаимодействия заемщика и банка достаточно ограничены и строго определены, продать машину, пока она в кредите, реально.

Существует несколько вариантов такой операции, но не всегда такой ход будет действительно выгодным для заемщика.

Кроме того, нужно тщательно исследовать документы не только при продаже, но и при покупке авто, чтобы не стать частью мошеннической схемы.

Продажа через банк

Так как банк по факту является владельцем взятого в кредит автомобиля, самый простой способ продать объект – обратиться в банковское учреждение. Многие банки имеют налаженные схемы работы с крупными автосалонами, в которых продают подержанные автомобили. Процедура продажи в этом случае проходит достаточно быстро.

Но есть и недостатки – стоимость машины будет определена самим кредитным учреждением, а значит, будут учитываться только интересы этого учреждения. Окончательная сумма чаще всего отличается от рыночной стоимости, хотя и снимает с плательщика кредитное бремя.

Преимущества:

  • Быстрая продажа;
  • Снятие кредитных обязательств;

Недостатки:

  • Зачастую плательщик не получает никакой финансовой компенсации;
  • Машина продается по цене, соответствующей оставшемуся долгу.

Продажа автосалону

Такой вариант поможет решить сразу два вопроса: сэкономить и погасить кредит. В первую очередь, стоить обратиться в дилерские автосалоны, в которых возможна услуга по выкупу кредитных автомобилей.

Салон сделает оценку транспорта и отправит в финансовое учреждение представителя. Последний погасит кредит полностью и заберет паспорт на транспорт.

Разница в средствах будет возвращена вам на руки, а машина будет продаваться в салоне по новой цене.

Преимущества:

  • Разница в оценках выплачивается вам на руки;
  • Кредит погашен.

Недостатки:

  • Не все автосалоны выкупают авто в кредите;
  • Переговоры о передаче прав могут затянуться.

В частные руки

Еще один вариант продажи без ПТС довольно выгоден для продающего, но несколько рискован для покупателя, потому найти его бывает достаточно сложно. Заняться поиском покупателя можно самостоятельно – спросить знакомых и друзей, исследовать доски рекламных объявлений или дать объявление самостоятельно.

Не факт, что покупатель захочет переплачивать и покупать авто по рыночной цене. Другими словами, продавец не всегда получает ощутимую выгоду кроме погашения кредита. С другой стороны, случаи покупки по среднерыночной цене не являются исключением.

Чтобы найти такого покупателя, желательно задаться вопросом как можно раньше. Сложнее продать, если уже имеются задолженности по ежемесячным выплатам, так как далеко не каждый возьмется выплачивать завышенные проценты и пеню.

Если же такого покупателя вы все же нашли, необходимо обратиться с ним банк, чтобы он выплатил кредит за счет части покупной стоимости. Например, среднерыночная цена выше суммы вашего кредита на сто тысяч рублей.

Тогда покупатель гасит кредит, а еще сто тысяч передает в присутствии нотариуса.

Преимущества:

  • Возможность установить собственную цену на транспортное средство;
  • Погашение кредита;
  • Получение части финансов на руки;
  • Возможность продажи по рыночной стоимости.

Недостатки:

  • Сложность поиска покупателя;
  • Маленькая компенсация, если имеются задолженности по ежемесячным платежам;
  • Поиск покупателя может быть достаточно долгим.

Через суд

Самый нежелательный и малоприятный вариант продажи, причем невыгоден он не только заемщику, но и кредитному учреждению. Если транспортное средство продается по решению суда, цена его будет сильно занижена. Чаще всего, оплачивается только основная часть долга, или тело кредита. Проценты, просрочки, пеня и судебные издержки взваливаются на плечи плательщика.

Кроме того, судебное дело может длиться достаточно долго, а в этот период банк не получает совершенно никаких выплат по ссуде. Такое положение дел не выгодно ни плательщику, ни банку. Потому кредитные учреждения стараются до последнего оттянуть момент обращения в судебные органы.

Преимущества:

  • Весьма относительное преимущество – выплата тела кредита

Недостатки:

  • Задолженность по просрочкам, пеня и проценты остаются долгом плательщика;
  • Автомобиль продается по минимальной цене;
  • Судебный процесс длится долго, на протяжении двух-трех месяцев в лучшем случае;
  • Кредитная история и рейтинг плательщика значительно ухудшаются, что делает невозможным выдачу кредитов в будущем, причем, не только в этом банке.

Нелегальные продажи

Такой вариант, конечно, не является советом, а призван лишь предостеречь вас от слишком заманчивых предложений при продаже и слишком дешевых автомобилей при покупке.

Мошенническая схема продажи выглядит следующим образом. Мошенник получает кредит на транспортное средство, регистрирует машину и передает паспорт банку. Платежи исправно поступают в течение первых трех-четырех месяцев, после чего мошенник начинает продавать авто.

Для этого он обращается в ГИБДД с заявлением, что предыдущий паспорт на машину был потерян. В результате, заявителю выдается дубликат, с которым он и продает машину.

Разумеется, что такие действия наказуемы положениями Уголовного Кодекса и грозят тюремным заключением на срок до пяти лет. Чтобы убедиться, что проданный вам автомобиль не является объектом мошеннических схем, перед регистрацией на себя уточните в ГИБДД, выдавался ли по этому авто дубликат паспорта транспортного средства.

Заключение

Задаваясь вопросом, можно ли продать кредитную машину, не стоит отчаиваться и думать, что это невозможно. Вариантов достаточно, стоит только правильно расставить приоритеты – важно ли вам получить наличные, либо в первую очередь снять с себя кредитные обязательства.

Источник: https://odengah.com/kredity/mozhno-li-prodat-kreditnuyu-mashinu

Как выгодно продать кредитную машину?

Можно ли продать машину которая в кредите

Сегодня вопрос о том, как продать кредитную машину, становится все более популярным.

За последние годы автокредитование стало пользоваться большим спросом, поскольку многие программы предлагали достаточно выгодные условия для покупки желаемого автомобиля.

Но из-за определенных обстоятельств не каждому заемщику удается погасить задолженность по кредиту. Поэтому многих людей, ввязавшихся в кредитное обязательство, интересует, как продать автомобиль в кредите.

Такое решение может быть обусловлено множеством причин. Самой распространенной из них является финансовая нестабильность заемщика. В 2015 г. это особенно актуально, поскольку экономическая ситуация в стране меняется очень быстро.

Кроме того, в некоторых случаях владелец кредитного авто просто хочет обновить свою покупку.

Но что делать, если такое желание появляется до окончания срока задолженности? Методов продажи кредитных автомобилей предостаточно, ниже будет детально рассмотрен каждый из них.

Особенности продажи кредитного авто

Прежде всего, нужно понимать, что процесс продажи кредитного автомобиля довольно сложный и он нередко отнимает у человека много времени, чтобы найти действительно выгодный метод.

Владельцу такого транспорта нужно обдумать и взвесить несколько важных факторов, влияющих на выгодность продажи. Если автокредит оформлялся с небольшим начальным взносом или вовсе без него, с большей вероятностью предвидится определенная потеря денежных средств.

Это обусловлено тем, что, покидая автосалон, транспортное средство сразу же дешевеет на 10-20%. При этом его возраст имеет немаловажное значение, так как любая машина теряет 7-10% от своей стоимости за год.

Помимо вышеуказанных факторов, заемщику придется полностью погасить задолженность, выплатив требуемую процентную ставку и стоимость страхового полиса. Кроме того, некоторые кредитные организации облагают услугу досрочного погашения кредита штрафом или комиссией.

Продажа кредитного автомобиля принесет ощутимую выгоду, если первоначальный взнос превышал 50% от его цены, а задолженность составляет всего 20-25% от суммы займа. Так, клиент банка легко выплатит остаток денежных средств по кредиту и сможет выручить определенную сумму для себя.

Перед тем как продать машину в автокредите, потребуется обязательно оповестить банк, чтобы у вас не возникло непредвиденных проблем.

В большинстве случаев кредитные организации поощряют решения такого рода, поскольку им невыгодно сотрудничать с заемщиками, неспособными погасить долг.

Так, банку не придется тратить собственные ресурсы на взыскание долга у неплатежеспособного клиента, и он сможет закрыть сделку по автокредиту в нужные сроки.

Самостоятельный сбыт автомобиля

В этом случае заемщику потребуется самостоятельно найти человека, который заинтересован в приобретении кредитного автомобиля. После этого в финансовой организации необходимо выплатить кредит досрочно и внести штраф или комиссию, если это изначально предусмотрено в договоре.

Человек, приобретающий данное авто, перечисляет на банковский счет необходимую сумму денежных средств. В свою очередь, банк вычеркивает транспортное средство из списка залогового имущества и выдает ПТС бывшему заемщику.

Затем лица, заинтересованные в купле-продаже машины, отправляются в ближайшее отделение Госавтоинспекции и снимают ее с учета. По завершении данных операций можно заняться переоформлением транспортного средства.

Преимуществом этого способа является быстрое погашение автокредита без высоких затрат. Но не всегда удается найти покупателя на такой автомобиль, поскольку к сделкам такого рода люди относятся с недоверием. Заемщику придется постараться и заинтересовать их.

Сбыт автомобиля через кредитную организацию

Если задолженность довольно близка к реальной стоимости транспортного средства, существует возможность продажи при помощи банка, где осуществлялась выдача кредита.

В первую очередь потребуется оповестить кредитную организацию об отсутствии возможности погашения задолженности. Учитывая положение клиента, банк будет заинтересован в продаже кредитного автомобиля, поэтому он возьмет решение этой задачи на себя.

Стоит учитывать, что в этом случае банк самостоятельно назначит стоимость транспортного средства. Если машину удастся продать и вырученной суммы денежных средств не хватит на погашение долга, заемщику придется выплатить эту разницу самостоятельно.

Кредитная организация не станет продавать автомобиль по самой низкой цене, ведь неизвестно, сможет ли заемщик возместить оставшуюся сумму.

Но нужно осознавать, что банк также не будет пытаться сбыть машину по высокой стоимости, поскольку его приоритетом являются быстрая продажа залогового транспорта и дальнейшее погашение задолженности.

Пока осуществляется процедура сбыта, автомобиль сдается во владение банка. При этом он зачисляется в список залогового имущества. После продажи машины и получения требуемой суммы кредитная организация извещает заемщика.

Преимущество этого метода – сбыт автомобиля по инициативе банка. Другими словами, заемщик не участвует в этом процессе.

Недостатком такой сделки является отсутствие выгоды при продаже, поскольку машина сбывается по стоимости ниже рыночной на 10-15%.

Аукционная продажа

Этот метод является наиболее распространенным, поскольку зачастую автомобиль удается продать за кратчайшие сроки. После извещения кредитной организации обе стороны согласовывают сделку и выставляют автомобиль на продажу через аукцион.

Машину продают человеку, цену которого никто не перебил более высокой. В результате автомобиль снимается с залогового учета и оформляется на нового владельца. Клиент банка оплачивает долг по автокредиту из суммы, за которую была продана машина.

Преимущества аукционной продажи:

  • автомобиль можно сбыть по высокой стоимости;
  • продажа осуществляется за короткие сроки;
  • высокая заинтересованность банка в сделке такого рода.

Единственным недостатком сбыта через аукцион является намеренное снижение стоимости машины при желании ее быстрой продажи.

Продажа на основе Trade-In

Так называются сделки, предлагаемые дилерскими салонами, которые сбывают автомобили с пробегом. В таких случаях транспортное средство продается через автосалон.

Сделка осуществляется по следующей схеме: клиент банка предоставляет кредитное авто дилерскому салону вместе с ключами, после чего машину диагностируют, выясняют ее техническое состояние и оценивают по существующим показателям.

Сделка Trade-In предполагает обязательное переоформление транспортного средства на автосалон, погашающий долг по кредиту. При этом у заемщика остается ПТС, а банк оформляет 3-сторонний договор и снимает автомобиль с учета в Госавтоинспекции.

Основным преимуществом сделки Trade-In является отсутствие необходимости участия заемщика в продаже автомобиля. Недостаток такой схемы – сбыт по заниженной стоимости.

Переуступка кредита на автомобиль

Этот способ продажи подразумевает собой полное переоформление автомобиля и кредита на лицо, заинтересованное в его покупке и оплате задолженности. Таким образом, заемщик просто перекинет ответственность на другого человека, который в дальнейшем самостоятельно будет погашать кредит.

Для осуществления подобной сделки потребуется предоставить кредитной организации необходимую документацию для переоформления автокредита.

http:

При этом банк снимет транспортное средство с учета и перерегистрирует его на нового клиента.

При поиске заинтересованного лица следует учитывать, что потенциальный заемщик должен иметь постоянный доход, который можно подтвердить официальной справкой.

Преимуществом данного метода является минимальная затрата денежных средств, недостатком – сложность поиска заемщика, подходящего к требованиям банка.

Обмен автокредита на депозит

Этот метод подразумевает собой самостоятельный поиск человека, который имеет депозит в том банке, где заемщик получал кредит на автомобиль. По завершении поисков должник кредитной организации переоформляет машину на имя человека с депозитом, который берет на себя ответственность погашения долга из депозитных средств.

Сделка осуществляется в последовательности:

  1. Оформляется трехсторонний договор.
  2. Транспортное средство снимается с учета и вычеркивается из списка залогового имущества.
  3. Автомобиль переоформляется на нового владельца.
  4. Банк списывает задолженность по автокредиту с депозитного счета.

Стоит помнить, что кредитные организации не всегда соглашаются на сделки такого рода. Разумеется, банку выгодно своевременное погашение кредита, но финансовое учреждение чаще всего заинтересовано в живых денежных средствах, то есть долг должен оплачиваться с внешнего, а не внутреннего счета.

http:

Зачастую трудно подыскать человека, имеющего депозит в этом же банке, без личных каналов связи, что считается основным недостатком депозитного обмена автокредита. Зато преимуществом такой схемы считается полная выплата задолженности без лишних затрат.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu.html

Можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите?

Можно ли продать машину которая в кредите

Причин, по которым владелец транспортного средства, купленного в кредит, желает продать машину, довольно много, при этом самая распространённая – материальная несостоятельность и невозможность совершать дальнейшие платежи по договорным обязательствам. Что будет, если уклоняться от уплаты долга, известно всем, а вот как правильно поступить в этой ситуации и возможно ли вообще продать машину в кредите, обсудим в данной публикации.

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке?

Реализовать автотранспортное средство, которое числится в кредите, а ПТСка хранится у банка, на практике довольно просто, главное – действовать честно по отношению к покупателю и отдавать себе отчёт в следующих нюансах.

Вариантов, как это сделать, на самом деле много, но главное определить тот, который будет иметь смысл с финансовой точки зрения. Процедура не будет убыточной, если к моменту продажи по кредиту выплачено больше половины долга.

Тогда на руки можно получить неплохие деньги и не уйти в минус.

Если же погашение платежей находится только на стартовом этапе, то вся полученная от сделки сумма пойдет на покрытие банковского кредита. Такой вариант приемлем, если избавление от авто – объективная необходимость.

Как продать авто в кредите, если ПТС в банке? Это можно осуществить любым из нижеперечисленных способов. В любом случае процедура займёт определённое время, а это иногда играет не на пользу заёмщику, да и абсолютно все доступные варианты сопряжены с риском убыточности.

Как продать авто в кредите, если ПТС на руках?

Если решение о продаже окончательное, и ПТС находится непосредственно у владельца, осуществить это возможно нижеперечисленными, регламентированными действующими законами, способами:

  1. Заручиться согласием кредитной компании и найти покупателя самостоятельно. После того, как деньги будут получены, закрыть вопрос с кредитором.
  2. Переоформить предмет залога – потребуется снять ограничение в правах. С этой целью предлагается новое обеспечение. В данной ситуации в качестве залога можно выставить не автомобиль, а, например, недвижимость или иные ценные активы.
  3. Рефинансирование – перевод остаточной суммы долга в другую организацию. Часто банки, стараясь привлечь клиентов, в таких случаях даже не требуют залога. В итоге погашается заём в первой компании, обременение снимается, и машина, освобождённая от залоговых обязательств, идёт на продажу. Остаточная сумма платится уже новому кредитору.
  4. Воспользоваться услугами салона, имеющего договор с кредитной компанией. В этом случае заёмщик не участвует в процессе — две стороны сделают все самостоятельно.

Законные способы

Существует как минимум четыре основных варианта законного оформления сделки продажи авто, находящегося в кредите. Какой из них предпочесть – нужно решать по ситуации. Рассмотрим каждый способ более детально.

Досрочное погашение автокредита

Досрочно закрыть кредитные обязательства можно путём оформления потребительского займа. Процесс будет развиваться следующим образом:

  • у стороннего кредитора берётся новая ссуда, которая пойдет на погашение первоначального долга;
  • человек получает ПТС, после этого он имеет все права распоряжаться машиной на своё усмотрение, в том числе и реализовать её любым удобным способом;
  • денежные средства, которые будут выручены по факту продажи, идут на оплату второго потребительского займа.

Если владельцу удастся продать ТС по выгодной цене, ему хватит, чтобы рассчитаться с банком и закрыть долг, а если стоимость будет меньше рыночной, то проценты и комиссионные придётся платить дополнительно.

Самостоятельная продажа

Владелец автомобиля сам ищет потенциального покупателя, даёт рекламу и размещает объявления в средствах печати и информации. Этот вариант самый оптимальный, так как позволяет реализовать товар по наиболее выгодной цене.

Но есть у него и серьёзный минус – не каждый согласится приобрести такую сомнительную покупку, учитывая сложности и возможные риски от совершённой сделки.

Следовательно, реальная цена будет всё равно на порядок меньше рыночной стоимости.

Как продать автомобиль, если ПТС в банке? Алгоритм действий таков:

  1. Найти покупателя.
  2. Обязательно проинформировать его о наличии договорных обязательств.
  3. Сообщить сотруднику кредитного учреждения и менеджеру автосалона о предстоящей сделке.
  4. Покупатель берёт на себя расходы по остаточной части долга и погашает его в полном объёме. Альтернатива в случае отсутствия свободных денежных средств – переоформление договора на своё имя и дальнейшее регулярное погашение текущих платежей, пока долг не будет закрыт.
  5. Оформить договор купли-продажи и передать все права владения новому собственнику.

Справка! Осуществить продажу транспортного средства с полным обнулением договора возможно исключительно в том случае, если к моменту продажи уже выплачено не мене 25% от общей суммы кредитного соглашения с учётом аванса. Если сумма недостаточная, разницу должен внести заёмщик. Данное требование является обязательным, так как уже спустя 12 месяцев после продажи машина теряет пятую часть своей первоначальной цены. Кроме того, учитываются страховые выплаты и проценты по комиссиям.

Банковские услуги

Как продать машину, находящуюся в кредите, через банк? Процедура оформления сделки будет выглядеть так:

  1. Должник информирует кредитора о своём сложном материальном положении и сообщает, что более не может погашать платежи, после чего передаёт компании документы и ключи на ТС.
  2. Авто ставят на специализированную банковскую площадку и выставляют на аукционные торги. Лицо, предложившее самую выгодную цену, станет её новым владельцем.
  3. Далее заключают новое, уже трехстороннее обязательство, в котором участвует банк, первый заёмщик и новый собственник.
  4. Кредит выплачивается, и автомобиль снимается с учёта.

Основное преимущество данного способа решения проблемы неплатёжеспособности – скорость проведения такой процедуры. Главный минус – это цена, за которую будет продана машина, на порядок ниже средней рыночной.

При этом из полученной от продажи суммы вычтут расходы на подоходный налог.

Также возможен вариант, что кредитор может предложить автомобиль другому своему клиенту, если финансовое состояние компании находится в затруднительном положении, а клиент владеет крупным депозитом.

Продажа через автосалон

Схема проведения процедуры будет одинакова практически для всех автосалонов:

  • собственник привозит автомобиль в салон и передаёт сотруднику всю необходимую документацию;
  • выполняется диагностика авто, после чего даётся экспертная оценка его текущей стоимости;
  • проходит процедура оформления доверенности на салон, который погашает весь остаток кредитных обязательств перед финансовой организацией;
  • составляется трехсторонний договор;
  • транспортное средство автоматически выходит из-под залога.

Процедура проводится достаточно быстро, что, несомненно, является положительным моментом в пользу продажи через автосалон, но здесь важно понимать, что и финансовые потери будут весьма значительными – такие автомобили продаются по заниженным ценам. Способ станет довольно хорошим решением тем, кто готов обменять свою модель на другую. В этом случае всё можно сделать за один день.

Ответственность за незаконные способы продажи

Можно ли продать машину, купленную в кредит, и при этом остаться чистым перед законом? Не только можно – именно так и нужно поступать. Благо, вариантов достаточное количество.

Главное принимать во внимание наложенные ограничения и необходимость согласования своих действий с кредитной компанией.

Стараясь экономить в деньгах и времени, некоторые собственники таких авто пытаются совершить сделку не совсем законными способами:

  • пишется заявление о том, что документы утеряны и, получив новый паспорт, осуществляется попытка по нему совершить сделку;
  • скрывается факт продажи от залогодержателя;
  • транспортное средство продаётся на запчасти, подав ложное заявление в полицию об угоне.

Любая из представленных выше схем с юридической точки зрения неправомерна. Она влечёт не только административную, но и уголовную ответственность лица, совершившего данное деяние. В судебной практике это будет расцениваться так:

  • попытка совершения мошенничества;
  • обогащение незаконными способами;
  • присвоение чужих материальных ценностей и денежных средств.

по теме

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/mojno-li-prodat-avtomobil-nahodiashiisia-v-kredite.html

Можно ли продать машину, если она в кредите

Можно ли продать машину которая в кредите

Кредитный автомобиль сегодня является частой ситуацией из-за простоты получения займов на такую покупку. Однако подобное удовольствие дорого обходится в процессе эксплуатации и требует больших трат.

Поэтому порой при невозможности выполнять свои обязательства перед банком возникает потребность снять с себя подобное обременение. За счет этого у владельцев возникает вопрос, как продать кредитную машину, чтобы избавиться от автокредита.

Но процедура эта непростая и следует тщательно изучить все тонкости подобного процесса.

Можно ли продать

В процессе покупки автомобиля при использовании кредитных средств банк ограничивает часть прав человека на распоряжение автомобилем, сохраняя при этом возможность ему применять авто по прямому назначению. Такие ограничения действуют в течение всего срока кредитования.

Когда появляется вопрос, можно ли продать машину, купленную в кредит до выплаты кредита, следует сразу обратиться к договору, который был подписан с финансовой организацией. Обычно в нем прописываются условия, которые запрещают совершать любые сделки с заложенной кредитной машиной, а также применять к ней другие формы отчуждения.

Если их игнорировать, такая ситуация станет причиной нарушения законодательства, что чревато привлечением человека к ответственности.

Автокредиты являются очень популярным видом займа

Зачастую ситуации, при которых возникает потребность реализовать машину, следующие:

  1. Уменьшение уровня заработка либо же потеря работы, что делает невозможным дальше обслуживать имеющуюся задолженность перед банком.
  2. Желание приобрести новый автомобиль.
  3. Изменение региона либо страны проживания.
  4. Наличие у автомобиля характеристик, которые не соответствуют ожиданиям владельца.

Однако, даже учитывая наличие запрета реализации залогового имущества, есть возможность провести подобную процедуру согласно закону. Как это будет делаться определяется:

  1. Местом, где находится ПТС.
  2. Через кого будет осуществляться продажа транспортного средства.

Любой банк старается сохранить свою прибыль. За счет этого, когда причиной продажи не является ухудшение финансового положения заемщика, сотрудники предлагают варианты покупки новой машины в кредит с автоматической продажей текущей, услугу перекредитования либо реструктуризации задолженности.

ПТС у водителя

Для совершения сделки с передачей транспортного средства третьему лицу у собственника на руках должен иметься ПТС. Он считается тем документом, который подтверждает полномочия человека на распоряжение им. Поэтому стоит разобрать, как продать кредитную машину с ПТС на руках. Здесь последовательность действий следующая:

  1. Составление заявление в банк собственником на осуществление сделки, где принимается соответствующее решение.
  2. После получения положительного результата у человека есть возможность самостоятельно реализовать машину либо прибегнуть к помощи финансовой организации или автосалона.

Каждый из указанных методов требуется получения согласования с банком на всех этапах этой процедуры.

На момент действия кредита машина находится в залоге у банка

ПТС в банке

Также стоит разобрать, как продать кредитную машину, если ПТС в банке. Прежде всего, действия собственника авто в этой ситуации происходят аналогично, если бы ПТС был у него на руках.

Так, сначала получается разрешение на продажу, после чего происходит поиск потенциального покупателя. Дальше с привлечением нотариуса составляет соответствующий договор.

Следующие действия заключаются в:

  1. Ликвидации задолженности посредством денег покупателя.
  2. После этого снимается залог с автомобиля.
  3. Вся оставшаяся сумма отдается продавцу, а само транспортное средство переходит в собственность покупателя.

Из-за высоких рисков в подобной схеме для человека, приобретающего автомобиль, многие стараются избегать таких ситуаций и покупать машину только напрямую у полноправных собственников.

Законные методы продажи

После принятия решения о необходимости реализовать свое кредитное авто, требуется действовать четко по закону одним из следующих способов:

  1. Сначала получить разрешение у кредитодателя, после чего найти покупателя и произвести продажу ему с одновременным погашением долга.
  2. Осуществить переоформление залога. С этой целью требуется заложить в банке иное имущество, после чего можно будет продать автомобиль и рассчитаться с банком по кредиту.
  3. Осуществить рефинансирование займа в иной финансовой организации. Обычно это делается без оформления залога, поэтому автомобиль можно будет продать, после чего также расплатиться по кредиту.
  4. Реализовать транспортное средство, воспользовавшись услугами автосалона, который сотрудничает с выдавшим кредит банком.

В автосалоне

Данный способ считается лучшим в плане реализации автомобиля, приобретенного на заемные средства. Однако далеко не все автосалоны готовы принимать на реализацию машину, которая находится под залогом.

В этом случае рекомендуется обращаться в компании, сотрудничающие с финансовой организацией, выдавшей кредит. Получить их список также можно в банке.

Недостатком этого варианта считается потеря части средств, которые себе возьмет автосалон.

Перед продажей машины нужно рассчитаться с банком

В банке

Когда нет желания связываться с автосалоном, есть всего несколько способов, которые возможно сделать только при наличии согласия на это финансовой организации. Так, когда отсутствует возможность досрочно погасить задолженность, у заемщика остаются следующие варианты:

  1. Смена залогового имущества, когда имеется достойная замена, на которую согласна финансовая организация.
  2. Реструктуризация задолженности, когда это происходит по причине ухудшения материального положения. Но в этом случае потребуется подтвердить наличие серьезных причин, из-за чего снизились доходы.
  3. Выставить заложенный автомобиль на аукцион. Но здесь основной недостаток заключается в сумме получаемых средств. Их может в результате не хватить, даже чтобы погасить долг.
  4. Оформить передачу прав на транспортное средство вместе с обязательствами по кредиту на иного человека.

Перекредитование

При наличии у заемщика хорошего кредитного рейтинга он может попробовать получить в других банках новый заем на лучших условиях для перекредитования текущего.

В этом случае происходит досрочная выплата долга в прежней финансовой организации. Это приводит к снятию залога на автомобиль.

Если сумма остаточной задолженности небольшая, после перекредитования банк может не накладывать обременение на транспортное средство, что позволит его продать и погасить долг.

Незаконная продажа

Рассмотрев, можно ли продать машину в кредите, используя законные методы, важно сказать о том, как некоторые граждане применяют незаконные варианты реализации транспортного средства:

  1. Сначала они получают дубликат ПТС.
  2. После этого продают авто, не сообщая об этом залогодателю.

Некоторые разбирают машину на запчасти, после чего заявляют о случившемся угоне. Все указанные схемы считаются незаконными. Их выявление приводит к привлечению человека к уголовной ответственности.

Ответственный заемщик обязан четко соблюдать законодательство в процессе реализации кредитного автомобиля. Это позволит ему избежать в дальнейшем проблем с законом. С этой целью можно воспользоваться одним из многих законных способов.

Источник: https://finansopyt.ru/banki/kredity/mozhno-li-prodat-mashinu-esli-ona-v-kredite.html

Как продать кредитную машину: куда обращаться, порядок и способы продажи, рекомендации юристов: ИА «Кам 24»

Можно ли продать машину которая в кредите

Покупка новой машины – это радостное и приятное событие в жизни человека.

Но далеко не всегда, приобретая автомобиль, можно обойтись своими силами, взвесив все за и против, приходится брать кредит. Если добросовестно вносить взносы в течение 3-5 лет, станете законным собственником. Хорошо, если все пройдет так, как вы запланировали, а если нет? Давайте рассмотрим, что делать в таком случае и как продать машину, которая в кредите, правильно.

Правильный порядок действий

Так как оригинал ПТС в банке, лучше сразу отбросить незаконные попытки продажи авто. Даже если удастся получить оригинал ПТС и осуществить сделку, все равно придется погасить кредит.

Иначе банк инициирует против вас возбуждение уголовного дела, сделку признают ничтожной, машину заберут у нового владельца, а вас привлекут к ответственности.

Так можно ли продать кредитную машину, не нарушая закон? Конечно, можно, да, это хлопотно, если все делать правильно, но лучше поступить именно так. Будет ли это выгодно? К сожалению, в подавляющем большинстве случаев нет. Правильный порядок действий:

  • С предполагаемым покупателем необходимо обратиться в банк, чтобы обсудить варианты законного переоформления транспортного средства для получения оригинального ПТС. Оговорить способы взаиморасчета и безопасного получения разницы, если таковая есть.
  • Погасить оставшуюся задолженность, получить у кредитной организации справку о погашении кредита и отсутствии претензий, получить ПТС, продать автомобиль.
  • Если единовременное погашение кредита отпадает, то давайте подробно рассмотрим варианты, которые могут устроить все заинтересованные стороны.

    По договору купли-продажи

    На первый взгляд продать машину в кредите можно, воспользовавшись стандартным договором купли-продажи. Основной проблемой здесь будет вопрос доверия. Очень непросто будет найти покупателя, который согласится пойти на такую сделку. И это легко объяснить, риски, связанные с покупкой обремененной машины, гораздо выше, чем при покупке обычного авто.

    Дело в том, что банк в принципе устраивает такой вариант, покупатель и продавец осуществляют сделку прямо в отделении финансового учреждения. Но здесь есть свои подводные камни.

    Покупатель перечисляет необходимую сумму на расчетный счет продавца на свой страх и риск, ведь после зачисления денег продавец может отказаться от сделки, а финансовая организация не обязана возвращать добровольно внесенную сумму обратно.

    По такой схеме банк не дает гарантий чистоты сделки, а лишь содействует ее проведению и, соответственно, никакой ответственности не несет. Возникает вопрос, как продать кредитное авто?

    Чтобы избежать недоверия со стороны будущего владельца, привлеките банк гарантом сделки (стоит знать, что не все организации предоставляют такую услугу). Для этого составляется трехсторонний договор между банком, покупателем и продавцом, услуга платная – 1-3 % от суммы.

    Эти расходы, скорее всего, лягут на сторону продавца. Такая схема позволит закрыть кредит и получить разницу продавцу, если таковая имеется, а покупателю стать законным владельцем автомобиля.

    Переплаченные проценты за досрочное погашение долга зависят от условий подписанного продавцом договора кредитования.

    Переоформление займа

    Легальным способом того, как продать кредитную машину, является заново оформленный кредит. Нелюбимая форма продажи для финансового учреждения. Переоформляют таким способом нечасто, для кредитора это всегда лишние хлопоты. Найти покупателя тоже будет непросто.

    Но если это произошло, и две стороны согласны, то покупателю потребуется собрать необходимые бумаги для банка. Процедура довольно длительная, и гарантии завершения сделки никто не даст. Банк будет долго рассматривать потенциального держателя долга, в итоге может и отказать.

    Не советуем вам пытаться жульничать так как покупатель может легко проверить машину на кредит или залог, как это делают описано в статье: https://businessman.ru/new-kak-proverit-mashinu-na-kredit.html.

    Продажа транспортного средства через кредитора

    Такой вариант возможен, но финансовые институты потребуют у продавца объяснений. Если ваши доводы сочтут убедительными, то машину возьмут на реализацию. Причины могут быть следующими:

  • заемщик потерял работу и не может отвечать по обязательствам;
  • заемщик заболел или получил инвалидность;
  • вследствие природных катаклизмов;
  • наступление других форс-мажорных обстоятельств, прописанных в договоре.
  • Как продают кредитную машину банки? Реализация осуществляется двумя способами:

  • При помощи банковского залогового аукциона. Реализация осуществляется на основании российского законодательства. Быстрый вариант продажи, но из-за специфики торгов имущество реализуется по цене гораздо более низкой, чем на рынке. Часто без выгоды для банка и номинального хозяина автомобиля.
  • Через банковские площадки для залогового имущества. Большие банки располагают такими площадками. Авто попадает в такие базы хранения и реализуется в тех случаях, когда у банка есть уверенность, что возврат заемных средств возможен только таким способом.
  • Естественно, о продаже по рыночной цене речь не идет. Банки реализуют имущество по той цене, которая покроет сумму долга, реальная стоимость автомобиля (если она выше) организацию не интересует. Этот способ продажи крайне невыгоден для продавца.

    Через автосалон

    Как продать кредитную машину через автосалон по так называемой системе трейд-ин? Данную услугу оказывают многие автосалоны, практика реализации таких авто уже отработана.

    Следует посетить кредитора, там вам укажут, в какой салон обратиться. Обычно процедура вместе с осмотром и оценкой не занимает много времени.

    Хозяин пригоняет автомобиль, специалисты осматривают и диагностируют машину для определения конечной стоимости.

    Если цена устраивает, то продавец оформляет доверенность на автосалон, по этому документу после реализации транспортного средства автосалон перечислит денежные средства банку в счет погашения кредита.

    Соответственно, банк оформит трехсторонний договор и передаст ПТС салону.

    Есть только один нюанс, автосалоны занижают цену при осмотре, и если сумма будет ниже тела кредита, то кредитная организация может отказаться от этой схемы.

    Через генеральную доверенность

    Рискованный вид сделки для заинтересованных сторон. Стоит рассматривать, если другие варианты не подошли. К схеме прибегают нечасто, ведь она основана на доверии, осуществляется с родственниками или знакомыми людьми.

    Допустим, покупателю не хватает средств для завершения сделки, и человек берет на себя остаток по кредиту, обязуясь погашать его вовремя. Или банк не приветствует досрочное погашение, в договоре прописан штраф.

    Тогда остается продажа посредством генеральной доверенности.

    Если таким способом продал кредитную машину, что грозит? В случае форс-мажора будьте готовы к ожидающим вас неприятностям.

    Если новый владелец перестанет осуществлять платежи, банк предъявит претензии официальному хозяину долга с начислением пени и всеми вытекающими проблемами, а новый хозяин останется без купленного автомобиля.

    Или продавец возьмет деньги, а кредит не погасит, последствия будут такими же.

    «Простой» вариант продажи

    Существует еще вариант, как продать кредитную машину, не прибегая к услугам банка или посредников. Если вы решили приобрести другой автомобиль или просто хотите его продать, но не испытываете финансовых или иных затруднений, то можно оформить потребительский кредит.

    Если часть долга уже погашена, обратитесь в банк с просьбой предоставить нецелевую ссуду на потребительские нужды, равную остатку по кредиту. Получив деньги, закройте задолженность и получите ПТС. Ограничения будут сняты, вы сможете распорядиться вашим имуществом по своему усмотрению.

    Не забудьте взять справку о погашении долга и бумагу о том, что банк претензий к вам не имеет.

    Чем обернется мошенничество

    Трудности реализации кредитных авто связаны с различными махинациями, которые проворачивались на вторичном рынке в девяностых и середине двухтысячных годов. В последние годы ситуация заметно улучшилась. Контроль над такими машинами ужесточился, появились базы залогового имущества и сервисы, где любой обыватель может проверить, в залоге автомобиль или нет.

    Конечно, поймать профессионального мошенника, который работает по подложным документам, и сейчас достаточно трудно. Но что будет, если продаст кредитный автомобиль с нарушением закона обычный обыватель, разобрав его на запчасти или иным способом? С большой долей вероятности такого человека ожидают следующие последствия:

  • статья за мошенничество в сфере кредитования № 159 Уголовного кодекса РФ;
  • статья № 179 Гражданского кодекса (мошенничество или обман).
  • Вследствие чего грозит лишение свободы от 2 до 5 лет. Плюс административный штраф до 120 000 рублей. В лучшем случае административный арест до 6 месяцев.

    Стоит хорошо задуматься, а стоит ли игра свеч.

    Полезные советы

    Если вы решили реализовать свое залоговое имущество, обязательно обратитесь к кредитору, чтобы узнать, как продать кредитную машину законным способом.

    Не скрывайте от потенциального покупателя кредитную историю автомобиля.

    Подписывая автокредит, обратите внимание на возможность досрочного погашения без штрафных санкций, некоторые банки прописывают ряд дополнительных условий. Помните, безвыходных ситуаций не бывает.

    Источник: https://www.kam24.ru/news/20181008/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu-kuda-obrashchatsya-poryadok-i-sposoby-prodazhi-rekomendacii-yuristov.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.