Можно ли продать машину находящуюся в кредите

Содержание

Можно ли продать машину если она в автокредите

Можно ли продать машину находящуюся в кредите

Приобретение нового автомобиля является достаточно дорогостоящим, поэтому для многих граждан России кредитование является наиболее выгодным способом реализации данной задумки.

Однако не всегда доход, на который опирается заемщик вовремя оформления займа остается стабильным весь период возврата долга и это становится одной из главных проблем, наталкивающих на вопрос, а можно ли продать кредитную машину?

Подробнее о тонкостях данной темы, методах продажи залогового авто, мерах наказания за нелегальную реализацию кредитного транспортного средства, далее в статье.

Есть ли шансы продать автомобиль в кредите?

Основными чертами автоссуды является ее большая стоимость и длительность, обычно сроки погашения такого долга затягиваются до 5 — 7 лет. За такое время в жизни заемщика могут произойти различные перемены — утрата основного рабочего места, проблемы со своим здоровьем и близких.

Возможно, у пользователя возникнет желания сменить кредитуемую модель на более новую. Самой распространенной причиной продажи залоговой машины все же является нехватка финансов на расчеты с цедентом, поэтому потребители ищут лазейки, при помощи которых они смогут продать транспортное средства и покрыть обязательства перед банком.

Однозначно ответить на вопрос о том, можно ли на законной основе продать машину в кредите не получиться, так как договоренности между инвестором и заемщиком могут быть построены на разных условиях, к тому же большинство финансовых учреждений предпочитают оставлять у себя ПТС, согласно которому плательщик является фактическим владельцем, однако эксплуатирует движимый объект без данного свидетельства.

На банковском рынке функционирует ряд отделений, которые предпочитают в качестве предотвращения рисков неоплаты использовать обязательное условие в виде подключения к соглашению полиса КАСКО.

Таким образом, должник не имеет права на любые махинации, связанные с авто без уведомления спонсора, то есть без разрешения продать, обменять, подарить невозможно. Без документального подтверждения все действия констатируются как мошенничество.

Например, если ПТС находится у кредитора, а потребитель длительное время пропускает дату обязательного платежа, организация имеет полное право обратится в суд и изъять техпаспорт, после чего на всех основания транспортное средство может быть продано, а полученные средства использованы в качестве транша, погашаемого часть основного долга.

Однако, если плательщик весь текущий период выплачивал ссуду, но вследствие возникших проблем утратил эту возможность у него есть несколько способов, которые бы позволили реализовать кредитный автомобиль и возвратить задолженность легально. Таких способов несколько, подробнее о них далее.

Зачем финансовое учреждение забирает у заемщика ПТС?

Паспорт транспортного средства — это документ, который при автокредитовании играет роль основной гарантии того, что владелец до полного расчета с цедентом не будет использовать движимый объект на рынке.

Обычно после получения денег клиенты оставляют свидетельство в отделении, но так случается не всегда, нередко оно остается на руках у собственника.

Важно, что при любом раскладе без ведома банковского учреждения выполнять какие-нибудь действия относительно авто, кроме эксплуатации запрещается, так как в любом случае машина остается залоговым имуществом по дорогостоящей ссуде.

Если ПТС находится на руках у владельца это не значит, что ему будет проще продать авто, которое числиться в кредите. Дело в том, что по стандартным нормам, в договоре прописывается пункт, в котором говориться, что до окончания сроков займа и полного его погашения, движимый залоговый объект не может быть продан.

В первую очередь, заемщик, который планирует реализовать подобный рыночный план, должен с помощью компетентного юриста ознакомится с особенностями соглашения, уточнить все нюансы, касающиеся досрочного возврата средств, а после обязательно уведомить об этом цедента.

Стоит отметить, что среди 50 % граждан, которые хотели продать кредитную машину, официальное разрешение от банка получало только 3 % не более, и то на основе справок о плохом состоянии здоровья.

Для остальных единственным шансом на реализацию модели оставалось погашение долга, чаще с помощью рефинансирования.

Какие существуют способы продажи кредитного авто?

Легальная продажа кредитного транспортного средства возможна на основе пяти способов, в ряд которых относятся:

  • самостоятельное урегулирование вопросов;
  • с помощью банковского учреждения;
  • с поддержкой автосалона или специализирующейся компании;
  • на основе судебного постановления;
  • погашение автоссуды посредством открытия потребительского займа в отделении другого спонсора.

Одним из самых проблемных процессов считается решение поставленной задачи собственными силами. Однако здесь можно проследить одно из главных преимуществ, появление на горизонте выгодного покупателя, который согласиться взять на себя текущие кредитные обязательства.

При таком раскладе изначально оговоренная цена — это цифра которую устанавливает уже не банк и не дилер, а сам заемщик. По закону банки предоставляют переоформление договора на другого плательщика, только при условии, что новое лицо соответствует всем условиям договора.

Он как предыдущий заявитель должен предоставить компетентным сотрудникам справки с места работы, подтвердить стабильность доходов, оправдать требования кредитной истории.

Прежде чем начать действовать по собственной схеме, потребитель должен предупредить банк о задуманном, а после уже размещать рекламные объявления на разнообразных информационных ресурсах.

Если Вам удалось подыскать покупателя, необходимо сразу же его поставить в известность о кредите. В идеале владелец должен получить средства от сделки, посетить в оговоренные сроки отделение цедента и закрыть текущий долг, уплатив необходимый налог, комиссии за обслуживание, досрочное погашение (если этот пункт прописан в договоре).

По возвращению ПТС, оформления всех необходимых бумаг, ключи от машины переходят в распоряжение нового пользователя. В обязательном порядке требуется обращение в ГИБДД, для снятия авто с учета. Известны случаи, когда договор купли-продажи оформлен между хорошо знакомыми людьми, уровень доверия между которыми был на хорошем уровне.

В таком деле фигурирует не переоформление документов на другое лицо, а выписывается доверенность. То есть на авто устанавливается цена, ее покупатель оплачивает, заемщик обращается в банк, гасит свой долг, а остаток суммы оставляет себе. Но стоит отметить, что этот способ сопровождается большими рисками и не всегда оправдывает себя.

Продажа обеспечительной машины с помощью банковского учреждения

Так как многие банки тесно сотрудничают с автосалонами, а большинство их специализируется на реализации не только новых, а и поддержанных моделей, у заемщика есть шанс перепродать кредитный автомобиль с поддержкой самого цедента. В зависимости от политики организации, ответ может быть как положительным, так и отрицательным.

Если же спонсор все же пошел Вам навстречу, то это значит, что прекращение кредитных обязательств не заставит себя ждать, обычно такие сделки проводятся в сжатые сроки.

Важно отметить, что заемщику крупно повезет если цедент даст цену за машину, которая будет равна остатку по ссуде, ведь нередко предлагаемой стоимости не хватает на полное погашение долга.

Все дело в том, что банки занижают эти показатели и в итоге они являются на 10-15 % ниже рыночных, что считается одним из главных минусов этого способа продажи кредитного транспортного средства.

Некоторые инвесторы практикуют продажу залогового имущества через так называемые аукционы, где товар переходит во владения того покупателя, который предлагает самую высокую сумму.

После того, как подходящая кандидатура дает о себе знать в финансовом учреждении заключается трехсторонняя сделка, в результате модель снимается с учета, а заемщик полностью лишается долговых обязанностей.

О том, как продать машину, которая в кредите через автосалон говорят многие практики, и эта процедура очень схожа с реализацией транспортного средства при помощи банка. Вот только тут обязательства по ссуде на себя принимает дилер, который проводит у себя в организации программы трейд-ин.

Схема продаж заключается в оценке модели специалистами, в результате проведения полной диагностики, после того как стороны договорятся о цене денежные средства автосалон переводит на кредитный счет. Преимуществом способа является скорость оформления сделки.

Погашение задолженности с помощью потребительского займа

Потребители, у которых на счету имеется текущая автоссуда, но при этом кредитная история положительна, а справки о доходах основаны на приемлемых показателях имеют возможность обратится в другое финансовое отделение и оформить новый потребительский займ.

Материальные средства, полученные из новой сделки, могут быть использованы для рефинансирования текущего долга. В результате чего долги погашены, а ПТС остается у владельца.

Для расчета с потребительским траншем пользователь может на законном основании, уже без предупреждения цедента перепродать автомобиль и закрыть все долговые обязанности, без значительных переплат.

Одной из самых неприятных процедур в решении поставленного вопроса является распоряжения суда, которое нельзя назвать выгодным ни для одной из сторон сделки. Это связано с тем, что такого рода разбирательства затягиваются на длительный период, в результате и банк, и потребитель чаще всего остаются без копейки.

Можно ли продать долговой автомобиль на запчасти?

Пользователям, которые ознакомились с информацией о том, что залоговый объект можно перепродать по частям, а на вырученные средства закрыть кредит, стоит несколько раз подумать о возможных последствиях. Так как, если финансовым учреждением будет замечено исчезновение автомобиля, то потребитель будет причастен к мошенничеству.

Если для некой защиты заемщик заявит в компетентные органы об угоне, и этот факт не подтвердится, ему грозит огромный штраф, исправительные работы, или мера наказания в качестве лишения свободы сроком до двух лет.

Да и к тому же угон, о котором нередко заявляют владельцы залоговых транспортных средств в органах расценивается по особым критериям, так как многие нечестные граждане пытаются избавится от страховых обязанностей.

Поэтому, неправдоподобные сведения сопровождаются соответствующей статьей 306 “Заведомо ложный донос”. К тому же оценка данной процедуры с материальной точки зрения, показывает, что выгоднее реализовать автомобиль в полной комплектации, чем по частям.

Ответственность за нелегальную продажу залогового транспортного средства?

Нелегальная реализация залогового авто заключается в использовании дубликатов ПТС, проведении действий без уведомления банковского учреждения, продажа транспорта по комплектующим. Все эти действия плательщика расцениваются как мошенничество и сопровождаются уплатой штрафов в минимальном размере 120 000 рублей.

Мера наказания напрямую зависит от политики банка, а также от того, какой долг висит в финансовом учреждении, как долго плательщик не возвращал деньги и других пунктов, прописанных в договоре.

Если преступление расценено как более тяжкое, то заемщик может оказаться за решетку. Однако практика показывает, что большинство должников рассчитывается за свои финансовые промахи уплатой штрафов.

Таким образом, можно сказать, что потребители, которые выплачивают автоссуду и планируют продать кредитный автомобиль имеют шансы на реализацию задуманного.

Однако им стоит понимать, что к решению столь важного вопроса следует подходить правильно, чтобы реализуемые действия не были расценены компетентными органами как нарушение закона.

Поэтому, независимо имеет ли заемщик на руках ПТС, или паспорт находится у цедента, он должен в обязательном порядке известить инвестора о предполагаемой продаже залоговой машины.

Источник: https://PanKredit.com/avto/mozhno-li-prodat-mashinu-esli-ona-v-avtokredite.html

Можно ли продать машину, если она в кредите и как

Можно ли продать машину находящуюся в кредите

Иногда у человека, который выплачивает кредит за автомобиль, возникают обстоятельства, вынуждающие продать машину. Естественно, хотелось бы сделать это законным путем.

Могут возникнуть трудности с реализацией авто — потенциальные покупатели боятся подвоха, и не хотят связываться с банками.

Однако ситуация не безнадежная – законные и безопасные варианты, помогающие продать кредитное авто, существуют.  

Варианты продажи авто, взятого в кредит

Найти покупателя сразу вряд ли удастся – как правило, люди ищут «чистую» машину, которую можно купить быстро, без риска и ненужных обременений. С другой стороны, у кредитных авто тоже есть свои «поклонники», которые понимают, что это — новые машины в хорошем техническом состоянии и «приятной» стоимостью.

В чем трудности? Банки обычно требуют оформления страховок, фиксируют персональные данные клиентов и пытаются контролировать уже нового владельца. Предлагаем несколько способов приемлемой купли-продажи автомобиля в кредите:

  1. Досрочное погашение кредитного долга. Большинство банков предоставляют такую возможность, не требуя выплаты штрафов и комиссионных. Продажа автомобиля становится возможной только после удаления банком информации из залогового реестра. Деньги на погашение можно взять, в том числе, в другом кредитном банке.
  2. Продажа машины новому владельцу, согласному погасить кредитные обязательства. Сумма гасится сразу, но цену, вероятно, придется скинуть.
  3. Переоформление кредита на покупателя. Банки идут навстречу добросовестным клиентам и соглашаются переоформить кредитный договор, если новый покупатель отвечает требованиям, предъявляемым к заемщикам.
  4. Продажа авто организациям, которые скупают кредитные авто, а затем их перепродают (через автосалон или ломбард). Автосалон обычно сам улаживает все процедурные и юридические тонкости сделки с банком. Продавцу необходимо только подписать договор с перекупщиком. Дилер подыскивает покупателя, погашает кредитный долг, а затем выплачивает продавцу оговоренную сумму.

К сожалению, автосалоны занижают стоимость машины. Даже если она новая, ее продают как подержанную. В ломбарде могут предложить более выгодные условия, поскольку между подобными организациями существует большая конкуренция.

  1. Продажа машины по договоренности с банком-кредитором. Возможно переоформление залога (вместо машины в залог оформляется другое имущество).

Если заемщик честно погашал обязательные платежи, банк может пойти навстречу, подыскать другого покупателя на автомобиль и переоформить договор на него. При этом банк вправе самостоятельно установить цену на машину, которая будет учитываться при составлении нового договора.

Все эти способы абсолютно законны. Имея намерение продать купленную в кредит машину, автовладелец поступает честно, извещая об этом банк.

Незаконные способы

Кредитный автомобиль до полного погашения долговых обязательств заемщика считается залоговым имуществом: владелец может его использовать, но не имеет права продавать (ПТС хранится в банке).

Случается, что после оформления кредита ПТС остается у заемщика. Тогда он может продать авто, не ставя в известность своего кредитора. В этом случае следует максимально быстро погасить кредит — если в банке узнают, что авто было продано, на вас могут подать в суд, чтобы расторгнуть незаконную сделку.

Известны случаи, когда владельцы кредитного авто просто покупают дубликаты ПТС и продают машину по этим фальшивым документам. Это явное мошенничество, за которое положен большой штраф и даже уголовная статья.

Риски для покупателя кредитной машины

Покупатель кредитной машины не может быть уверен на 100%, что не столкнется с мошеннической схемой. Насторожить его должны следующие обстоятельства:

  • несоразмерно низкая цена и уступчивость продавца;
  • оформленные на «родственника», «друга», «коллегу» документы при отсутствии у продавца нотариально заверенной доверенности;
  • настоятельная просьба о внесении предоплаты.

Покупатель рискует попасть в неприятную ситуацию, если купит авто, находящееся в банковском залоге. По сути, вы покупаете чужую собственность без согласия настоящего владельца.

Это, во-первых, уголовно наказуемое преступление, а во-вторых, такие сделки считаются ничтожными, расторгаются судом, а машина будет конфискована.

Вы рискуете остаться и без авто, и без денег, а заодно стать фигурантом уголовного дела и заплатить огромный штраф.

Тот же печальный результат будет ожидать вас, если машина куплена по поддельному ПТС или через фиктивного посредника.

Можно ли избежать подобных ситуаций? Да, можно. Для этого необходимо:

  • Тщательно изучить документы, представленные продавцом. О мошенничестве может свидетельствовать наличие копии ПТС вместо оригинала (объяснение: сам документ утерян), отсутствие КАСКО (в полисе залогового авто всегда есть соответствующая отметка).
  • Заключать сделку купли продажи через нотариуса.
  • Изучить в Интернете данные автомобиля по номеру ПТС (на соответствующих ресурсах всегда есть подробная информация о статусе автомобиля).
  • Затребовать у продавца старый договор купли-продажи на машину и квитанцию с уплаченными суммами.
  • При оформлении договора купли-продажи, требовать внесение в него реальной суммы сделки.

В заключении следует отметить, что продажа кредитного автомобиля – вполне законна и реальна, если вы соблюдаете закон и внимательно контролируете процесс оформления документов по сделке. Необходимо выбрать один из вышеперечисленных способов продажи и договориться с покупателем.

Очень важно избегать сомнительных продавцов, вызывающих вопросы документов на машины и использования «серых» схем. Очень высока вероятность того, что вы столкнетесь с мошенниками и потеряете деньги по собственной неосторожности.

Источник: https://www.driver-helper.ru/avtocredit/t/kak-prodat-mashinu-naxodyashhuyusya-v-kredite

Если машина в автокредите, можно ли ее продать и как это сделать законно? Алгоритм действий

Можно ли продать машину находящуюся в кредите

Покупка в кредит нередко является единственным способом для российских граждан приобрести автомобиль. Но могут возникнуть такие жизненные обстоятельства, когда необходимо продать машину.

Чтобы понять, можно ли продать автомобиль, купленный в кредит, надо внимательно изучить условия договора, поскольку от них зависит последовательность действий при продаже кредитного авто.

Можно ли реализовать ТС, если оно в автокредите?

Можно ли взять и продать автомобиль, который находится в кредите, не поставив в известность банк? Так сделать не получится. Тем не менее существуют легальные способы продажи.

Чтобы понять, какой из них оптимален в данной ситуации, следует уточнить, что в кредитном договоре сказано о правах и обязанностях покупателя и банка, виде кредитного продукта, условиях погашения, сведениях о залоге и порядке продажи транспортного средства.

Важно! Если авто не является залоговым имуществом, то его реализация возможна и без участия банка. Когда машина находится в залоге, необходимо обратиться в кредитную организацию, чтобы договориться о решении данной проблемы.

Поскольку банк заинтересован в получении долга и процентов, его сотрудники предложат варианты продажи.

Законные способы продажи

Нередко люди, купив авто, по каким-то причинам оказываются неспособны выплачивать кредит или просто хотят приобрести другую машину. Поэтому появилось много организаций, предоставляющих услуги по реализации кредитных автомобилей, хотя провести подобную процедуру можно и самостоятельно.

Есть несколько законных способов, как продать машину, находящуюся в залоге у банка, каждый из которых имеет свои особенности.

Получение разрешения банка

Чтобы реализовать залоговое авто, можно сначала просто попытаться получить разрешение в банке. Иногда банк достаточно быстро одобряет запрос. Для этого надо написать заявление с просьбой о разрешении продажи машины.

Согласно статье 12 № 59-ФЗ банк должен принять решение и сообщить о нем заявителю в течение месяца с момента регистрации письменного обращения. Чаще всего оно бывает отрицательным, так как кредитор опасается невыплаты кредита в отсутствие залога.

Замена залогового имущества

Российское законодательство в статье 345 ГК РФ предусматривает замену предмета залога другим имуществом при обоюдном согласии сторон. Поэтому можно залог на авто переоформить на другое имущество, например, на недвижимость. Кредитная организация с большой долей вероятности согласится на подобный обмен.

Кроме того, возможен обмен залогового автомобиля заемщика на имущество другого, доверяющего ему человека. Сделка по переоформлению залогового имущества требует дополнительных расходов, которые несет заемщик.

Досрочное погашение долга

К сведению.

Самый лучший вариант, как продать авто, если оно в кредите, для того, чтобы не портить кредитную историю, — это погасить долг в полном объеме вместе с процентами за время фактического пользования займом.

Чтобы воспользоваться данной возможностью, необходимо, чтобы она была прописана в кредитном договоре. При этом возникает вопрос, где взять деньги на погашение кредита. Вариантов может быть несколько:

  • взять потребительский кредит в другом банке;
  • занять у родственников и друзей;
  • продать какое-либо имущество;
  • найти покупателя автомобиля, согласного оплатить заем покупателя (сделать это нелегко, так как подобная сделка не дает ему должных гарантий).

Услуга «Trade-in» в салоне

Данная процедура достаточно распространена и известна под названием «Trade-in» — услуга, предоставляемая автосалонами при приобретении подержанных автомобилей. Суть ее в том, что владелец кредитного авто сдает его в салон и взамен приобретает новую машину.

Данная процедура производится в следующем порядке:

  1. Доставка авто в салон.
  2. Проверка автосалоном технического состояния ТС, назначение цены.
  3. Оформление владельцем машины доверенности на ее продажу автосалоном (о том, как оформить доверенность на продажу машины без хозяина, можно узнать здесь).
  4. Реализация ТС салоном и полное погашение займа в банке.
  5. Получение заемщиком ПТС, находящегося в банке.
  6. После уведомления банком ГИБДД о погашении долга снятие автомобиля с учета.
  7. Покупка нового автомобиля в салоне на новых условиях.

К недостаткам данного способа можно отнести потери на комиссионные салону, а также за счет некоторой упущенной выгоды ввиду того, что салон, стараясь быстрее реализовать ТС, назначает не самую высокую цену. Преимуществом является отсутствие необходимости самостоятельно заниматься продажей машины.

ПТС при продаже

Обычно ПТС залогового автомобиля находится в банке, поэтому, независимо от выбранного способа его реализации, сначала необходимо обратиться в кредитную организацию с заявлением о продаже и только после получения разрешения от банка запускать данную процедуру.

Редко имеют место случаи, когда ПТС машины в залоге находится у заемщика. Но и в такой ситуации начинать процесс продажи ТС следует с заявления в банк, так как попытки самостоятельно продать машину, не поставив в известность кредитную организацию, могут быть расценены как мошеннические действия.

Так как цель банка — получение денег, а не проблемы с реализацией машины, он даст свое одобрение. Продать авто самостоятельно, имея на руках ПТС, значительно проще.

Как самому законно реализовать кредитный автомобиль?

Продажа кредитного авто является потенциально убыточной, особенно если выплачена незначительная часть долга. Тем не менее у заемщика могут возникнуть важные причины, вынуждающие его пойти на данный шаг. Автовладельцы, как правило, стараются минимизировать свои потери от процедуры продажи и поэтому стараются реализовать ТС самостоятельно.

Для продажи ТС следует:

  1. Подготовить все необходимые документы и привести автомобиль в порядок.
  2. Получить в кредитной организации разрешение на реализацию машины.
  3. Найти покупателя, который закроет в банке кредит, а именно перечислит деньги на счет заемщика для немедленного погашения всего займа.
  4. Заключить договор купли-продажи и передать покупателю машину с ключами и всеми документами, кроме ПТС (о том, как продать автомобиль без заключения договора купли-продажи, можно узнать здесь).
  5. Убрать ТС из реестра залогового имущества.
  6. Получить в кредитной организации оригинал ПТС и передать его покупателю для переоформления авто.

Обращение в банк

Чтобы получить от банка разрешение на продажу ТС, надо придерживаться следующего порядка действий:

  1. Сделать запрос на сумму оставшегося долга с учетом процентов.
  2. Написать в свободной форме заявление о намерении продажи ТС с просьбой о разрешении проведения данной процедуры.
  3. Получить ответ (вероятнее всего, положительный) от банка в течение 30 дней с момента подачи и регистрации заявления.
  4. Поставить банк в известность о самостоятельном поиске покупателя.

Поиск покупателя

  1. Прежде чем начать поиск покупателя, нужно сделать качественные фотографии тщательно вымытого автомобиля, представляющие его в самом выигрышном виде.

  2. Можно предложить купить машину знакомым и родственникам, если они заинтересованы в таком приобретении.
  3. Главным способом поиска покупателя является размещение объявлений, желательно с фотографиями, в Интернете, спецрубриках СМИ, на автоаукционах и др.

  4. Необходимо составить привлекательное в глазах покупателя предложение, потому что покупка залогового ТС несет для него определенные риски.
  5. Давая номер своего телефона, надо следить за тем, чтобы он всегда был доступен для звонков.

  6. Ведя переговоры с потенциальным покупателем, нужно ставить его в известность, что авто находится в залоге.

Заключение ДКП

При составлении ДКП залогового автомобиля надо учитывать ряд моментов:

  • договор может быть оформлен в свободной форме, однако лучше скачать бланк в Интернете и распечатать;
  • ДКП единообразно заполняется в трех экземплярах: бывшему автовладельцу, новому собственнику и для ГИБДД при постановке ТС на учет;
  • не обязательно оформлять ДКП у нотариуса;
  • оформить договор можно в банке, при этом менеджер должен сделать отметку в ПТС;
  • договор не должен содержать ошибок и неточностей, иначе он не будет иметь силу.

ДКП должен содержать следующие сведения:

  1. ФИО продавца и покупателя и их паспортные данные.
  2. Все данные о ТС: VIN, марку, модель и цвет, номера СТС, ПТС, агрегатов, госномер.
  3. Стоимость авто цифрами и прописью.
  4. Фразы, фиксирующие факт передачи денег.
  5. Дату, желательно с указанием точного времени.
  6. Подписи.

Что будет, если это сделать без разрешения организации?

Можете ли вы продать автомобиль, если он в кредите, не получив разрешение банка, чем грозит продажа машины без уведомления кредитной организации?

Важно! Продажа транспортного средства без уведомления банка и получения его разрешения, так же как и без предупреждения покупателя о залоговом статусе ТС, чревата серьезными последствиями и применением санкций банка вплоть до подачи в суд.

Кроме того, к числу незаконных способов относятся получение в ГИБДД дубликата ПТС под предлогом утери и продажа автомобиля по частям. Подобные методы являются мошенническими и подлежат уголовной ответственности по ст. 159, п. 1 УК РФ.

Наказание в зависимости от обстоятельств может производиться в виде:

  • штрафа до 120 тыс. руб. или заработка за период до 1 года;
  • обязательных работ сроком до 360 часов;
  • исправительных работ сроком до 1 года;
  • ограничения свободы сроком до 2 лет;
  • ареста сроком до 4 месяцев;
  • лишения свободы сроком до 2 лет.

Продажа кредитного автомобиля, находящегося в залоге у банка, которая осуществляется при его согласии, является вполне обычной процедурой. Для этого надо выбрать подходящий способ реализации, действовать строго в рамках установленных правил, сообщать банку о своих действиях.

Нарушение этих несложных требований может привести к возникновению дополнительных материальных издержек, потерянному времени и даже уголовной ответственности.

Предлагаем посмотреть видео о законных способах продажи кредитного авто и их нюансах:

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/oformlenie-prava-sobstvennosti/kuplya-prodazha-avto/prodazha/problemnye/kreditnyj.html

Как продать кредитную машину – все варианты и способы

Можно ли продать машину находящуюся в кредите

Как продать кредитную машину? Можно ли это сделать, не нарушая закон? Как действовать, если авто разонравилось, нет денег на погашение обязательства перед банком?

Как показывает практика, есть законные способы избавиться от ненужного имущества даже, если паспорт технического средства лежит в сейфе кредитора.

Важно! Любой автомобиль ежегодно теряет 5-7-10% от первоначальной стоимости. Автосалоны ежедневно и ежемесячно выставляют на продажу сотни новых моделей, сошедших с конвейера. Продажа кредитных машин — заведомо убыточное мероприятие.

Заемщик переплачивает 50-100% за 3-7 лет. Определенный смысл в реализации есть только в ситуации, когда первоначальный взнос равен 40-50%. Есть вероятность продать не с прибылью, но без убытка. Если обстоятельства вынуждают, если нужны деньги, стоит внимательно прочитать информацию ниже.

Для чего кредитор забирает ПТС?

Если речь идет о покупке квартиры, банк оформляет и регистрирует договор ипотеки. Пока заемщик не отдаст банку последнюю копейку в счет долга, он не может распоряжаться имуществом. Если приобретается машина, оформить договор ипотеки невозможно. Своеобразным залогом становится ПТС.

Без этого документа продать кредитное авто, подарить, заложить в ломбард не получится. У банка появляется гарантия, что заемщик не исчезнет вместе с объектом покупки. Если на определенном этапе не поступают платежи, автомобиль переходит во владение банка. Его продают, а вырученные деньги зачисляются в счет долга.

Как только автокредит погашен, заемщик может требовать возврата ПТС и стать полноценным владельцем машины, перепродавать, дарить, завещать и т. д.

Если по какой-то случайности ПТС не забрали у заемщика при подписании кредитного договора, это не дает право перепродавать транспортное средство при непогашенном кредите. И речь идет не только о доверии. При определенных обстоятельствах можно получить обвинение в совершении уголовного преступления.

Продажа кредитного авто: законно или нет?

Жизнь многообразна и непредсказуема. Заемщик может потерять работу или трудоспособность, решить, что конкретно эта машина ему больше не нужна. Банк предусматривает возможность реализации предмета залога, но при соблюдении определенной процедуры. В первую очередь не стоит ничего делать «за спиной» у банка. Если нужно продать кредитную машину, стоит заручиться разрешением займодавца.

В ряде ситуаций банки даже предлагают свою помощь в поиске покупателя и оформлении документов. Они заинтересованы в скорейшем получении своих денег обратно. Если свои действия согласовать с кредитором, ничего незаконного в действиях продавца нет! Главное — не считать себя самым умным и не думать, что банк ничего не узнает.

Если ПТС на руках, как провести продажу?

Продать машину в кредите при наличии ПТС на руках достаточно просто. Но лучше заранее перечитать договор и поискать в нем пункты, касающиеся возможности реализации залога. В любом случае лучше не пренебрегать визитом в банк. Информация о залогах передается в ГИБДД, провести переоформление собственности в любом случае не удастся без последствий.

Единственный полностью законный вариант реализации авто предполагает проведение следующих этапов:

  • Поиск подходящего клиента. Его так же лучше поставить в известность о происходящем, чтобы не было недоразумений в дальнейшем. Мало, кто хочет решать чужие проблемы при многообразии предложений на рынке;
  • Получение задатка под расписку;
  • Погашение задолженности перед банком. Можно сделать это в присутствии нового владельца;
  • Оформление договора купли-продажи;
  • Переоформление права собственности в ГИБДД.

В этом случае сотрудники банка будут избавлены от лишних подробностей, но не будут предъявлять никому претензии. Права кредитора не нарушаются.

Если же машина продана, но заемщик решил оставить деньги себе, не выплачивая их банку, неизбежным следствием становится обвинение по ст. 159 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования). «Под удар» попадает и новый покупатель.

В дальнейшем претензии банк будет предъявлять именно ему. Неизбежное следствие — расторжение сделки в соответствии со ст. 179 ГК РФ, так как одна из сторон при заключении договора находилась в заведомо невыгодном положении.

Соглашаются ли банки на реализацию залоговых авто?

Лучший способ избежать возможных проблем, если нужно продать кредитный автомобиль, это обращение в банк. Если заемщик представит доказательства того, что не может в дальнейшем исполнять свои обязательства по договору (уволили с работы, тяжелая болезнь), он может даже помочь с оформлением сделки. Но при этом банк потребует, чтобы задолженность была погашена досрочно.

В чем-то такой вариант является достаточно выгодным для заемщика. Сотрудники банка оформят необходимые документы, проверят юридическую чистоту сделки, не позволят отдать машину мошеннику без денег. Нет необходимости нанимать юриста, а значит, платить ему деньги.

Не стоит забывать о минусах:

  • На оформление всей процедуры уйдет много времени. Банковские юристы не любят спешить и тщательно перепроверяют каждый шаг. Скорее всего у кредитора разработан определенный порядок проведения подобных операций. Ради одного заемщика его никто не будет менять.
  • Деньги от покупателя напрямую пойдут на счет кредитора. Подержать их в руках не удастся.

Основная причина неспешности — нюансы процедуры продажи автомобиля. Банк не будет давать объявление в газетах, выставлять ее на рынок. Предмет залога будет продаваться через стандартный аукцион. Кто больше даст денег, тот и получит авто во владение. Но, как показывает практика, конечная цена может составлять и 20, и 30% от реальной стоимости продаваемого имущества.

Как продать кредитную машину быстро и без нарушения законодательства?

Если нет желания ждать, пока банк реализует транспортное средство, можно значительно ускорить процесс, следуя следующему алгоритму:

  1. Поиск покупателя, демонстрация товара, достижение первоначальной договоренности.
  2. Визит в банк. Покупатель платит, но не заемщику, а в кассу банка, получает на руки платежку.
  3. Закрытие кредита. Заемщик закрывает кредитный договор, получает на руки справку об отсутствии задолженности и ПТС.
  4. Продажа. Покупатель в компании с заемщиком отправляется к нотариусу и оформляет договор купли-продажи.

После этого остается только переоформить документы в ГИБДД. Банк в такой ситуации точно не будет иметь какие-либо претензии к своему клиенту.

Рефинансирование

Если речь идет именно о получении ПТС на руки, можно запросить рефинансирование в любой кредитной организации. Важно найти приемлемые условия, низкую процентную ставку и получить одобрение.

Заемщик выводит машину из залога, получает на руки ПТС и может спокойно заниматься продажей автомобиля. Главное — своевременно гасить новый кредит, чтобы не общаться с приставами-исполнителями.

Рефинансирование на тех или иных условиях предлагают почти все банки. Можно получить некоторую сумму даже сверх той, что предстоит погасить перед действующими кредиторами. Главное — получить у каждого из них справку с указанием основного долга и процентов.

Еще один способ выкупить ПТС (и машину) у банка

Если доход позволяет, можно не заниматься перекредитованием, а запросить новый кредит в любом банке. Полученные деньги тратятся на погашение имеющейся задолженности. После этого никто не сможет помешать продаже кредитного автомобиля.

К плюсам метода относят получение дополнительной суммы сверх необходимого. Минусы:

  • ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским. Найти соизмеримое предложение достаточно сложно;
  • требуется хороший доход для получения нового займа. Платежи по автокредитам — до 25-35-45 тысяч рублей. Чтобы получить еще займ, нужно иметь зарплату до 100 тысяч рублей.

Если же этот вариант доступен, можно выкупать машину у банка и продавать ее любому желающему.

Переоформление залога

Если требуется срочно продать кредитную машину, можно попробовать предложить банку другой объект в качестве залога: квартиру, частный дом и т. д.

Если банк согласится на подобную операцию:

  • служба безопасности проверит объект. Предпочтение отдается нежилой недвижимости. Если квартира, то с одним владельцем, без детей-собственников;
  • заемщик за свой счет проводит оценку предмета залога. Важно понимать, что более 60-65% от оценочной стоимости заемщик не получит.

Процедура растягивается на длительное время. Все это время придется платить проценты по имеющемуся кредиту.

Незаконные способы продажи кредитного авто

Не все граждане стараются соблюдать законы страны. Можно ли продать кредитную машину, обманув банк? Есть несколько вариантов, но их использование может привести на скамью подсудимых.

Дубликат ПТС, как способ реализации залога

Заемщик, желающий срочно продать залоговое авто, не тратит время на общение с банком, а обращается в ГИБДД и получает дубликат ПТС. Оригинал спокойно лежит в сейфе банка, но транспортное средство получает нового владельца.

Если заемщик после этого идет к кредитору и гасит задолженность, банк не будет иметь к нему материальных претензий. Наиболее вероятный исход — внесение в черные списки заемщиков. В дальнейшем рассчитывать на получение кредита будет сложно.

Если же задолженность не погашена, банк требует от нового владельца деньги, покупатель понимает, что его обманули. Результат — обвинение в мошенничестве от кредитора и иск от нового «собственника».

Продажа машины по запчастям или сообщение об угоне

Недобросовестные заемщики решают «поиграть» и с банком, и со страховой компанией. Машина разбирается на запчасти, вывозится за пределы региона.

Собственник направляется в страховую компанию и сообщает об угоне. Но следует помнить, что речь идет о больших деньгах. Страховщики без должного расследования не отдадут ни копейки. Они тщательней подходят к изучению ситуации, чем полиция. Здесь дело не будет сдано в архив. Если будут малейшие сомнения в том, что событие имело место, заемщик вместо денег получит:

  • штраф на сумму до 120 тыс. рублей или в размере годового дохода мошенника;
  • исправительные расходы;
  • обвинение по ст. 306 УК РФ (Заведомо ложный донос);
  • гражданские иски по ст. 1102 ГК РФ (Обязанность возвратить незаконное обогащение) и 1107 ГК РФ (Возмещение потерпевшему неполученных доходов).

К тому же запчасти всегда стоят дешевле, чем целая машина. Если к «операции» будут подключены третьи лица (перегонщики, продавцы), тяжесть преступления усиливается. Можно получить реальный срок заключения.

Как продать кредитный автомобиль с помощью автосалона?

Если описанные ранее способы реализации машины относятся к заведомо криминальным, обращение в автосалон считается приемлемым для всех. Банки обычно не возражают против подобных операций, если заемщик действует по следующему сценарию:

  • Поиски салона, берущего машины на реализацию. Важно проверить его репутацию. Не стоит доверять организациям, зарегистрированным на прошлой неделе. Можно стать жертвой мошенников.
  • Визит в банк. Необходимая информация доводится до ответственного сотрудника, отвечающего за кредитные договора и залоги.
  • В автосалон передается кредитный договор, документы на авто, доверенность на право продажи автомобиля.
  • Уже с салоном заключается договор комиссии. Машина остается на реализацию, или салон сразу выкупает ТС за определенный процент от реальной стоимости.

Важно! Автосалоны самостоятельно занимаются оценкой авто. В расчет принимаются пробег, наличие ДТП, техническое состояние и т. д. Заемщику может достаться очень небольшая сумма, а время продажи занимает значительное время.

Вариантов, как продать кредитный автомобиль, много. Часть из них законные, часть — не очень. Часть относится к заведомо мошенническим. Какой способ избавления от собственности использовать, каждый решает самостоятельно. Если есть желание спать спокойно, лучше поставить банк в известность о своих намерениях.

Источник: https://zafinansi.ru/kak-prodat-kreditnuiu-mashinu/

Как продать кредитный автомобиль законно: подходящие способы

Можно ли продать машину находящуюся в кредите

Всем привет! Сегодня поговорим с вами о том, как продать кредитный автомобиль. Причем сделать это законно, а не в обход, как некоторые поступают в нашей стране.

Причин продать машину, находящуюся в залоге, много. Кто-то хочет продать этот автомобиль и купить другой. У некоторых людей появляется потребность в деньгах и пр.

Ответим на первоочередной вопрос. Можно ли вообще продавать авто, которые находятся в кредите? Да, сделать это можно. Причем иногда достаточно быстро. Конечно, если нужно срочно продать ТС, придется пойти на некоторые уступки. Особенно в цене. Но давайте обо всем по порядку. Не путайте кредит с лизингом, о котором мы также уже рассказывали.

Как правильно действовать

Фактически существует 2 основные ситуации при продаже кредитных автотранспортных средств:

  • если ПТС в банке, что случается чаще всего;
  • если ПТС на руках покупателя.

Учитывая распространенность мошенничества в сфере реализации кредитных машин, мало какие банки готовы выдать клиенту ПТС до полного погашения задолженности.

Вне зависимости от того, у кого находится ПТС, при намерении продать залоговое имущество клиент обязан уведомить об этом банк.

Иначе все последующие действия могут признать незаконными. А без ПТС продать авто вряд ли получится. Это если говорить о законных методах.

Ни о каких незаконных схемах продажи даже и говорить не будем. И вы о них забудьте. Этот вариант не для вас. Даже если у вас на руках окажется ПТС, погасить долг вы обязаны.

В противном случае могут возбудить уголовное дело, у покупателя вашего ТС машину заберут, а вы будете отвечать перед судом.

Это к вопросу о том, что будет при попытке обманным путем продать залоговое имущество, то есть автомобиль в нашем случае.

Чтобы подобные последствия вас не коснулись, следует действовать законно.

Первое, что будет требоваться от вас, это поиск покупателя. Уже с ним вам потребуется обратиться в отделение банка, и обсудить возможные варианты переоформления ТС для получения ПТС на руки. Вам потребуется оговорить способы расчета и получения разницы при ее наличии.

Смысл заключается в выполнении таких последовательных шагов:

  • полностью закрыть кредит;
  • получить справку о погашении;
  • получить бумагу об отсутствии претензий;
  • вернуть ПТС;
  • продать авто.

Если вариант с предварительным закрытием кредита вас не устраивает, и вам нечем его погасить, придется рассмотреть другие возможные варианты.

С помощью дкп

Изначально не возникает особых сомнений в том, что можно по обычному ДКП продать кредитное транспортное средство. Но тут все упирается в доверие.

Придется найти человека, готового пойти на такие условия. А тех, кто вдруг подумал, куплю-ка я себе рискованную кредитную машину, не так много.

Банк не будет против такого сценария. В особенности, если сделка происходит в его стенах. Но тут есть нюансы. Покупать кредитной машины может перечислить необходимую сумму продавцу для погашения долга. Но после этого последний может попросту отказаться от сделки. Банк также не обязуется возвращать средства. То есть тут банк не может гарантировать, что сделать будет чистой и безопасной.

Проблему недоверия можно решить путем использования банка как гаранта. Только важно понимать, что не все финансовые организации оказывают такие услуги. Если банк готов, тогда потребуется составить договор на 3 стороны, и заплатить около 1-3% от суммы сделки. Их платит продавец.

Переоформление имеющегося займа

Еще один легальный вариант заключается в том, чтобы переоформить кредит. Увы, но эту схему очень не любят сами банки. Из-за этого переоформление происходит не так часто, поскольку кредитору приходится тратить время и силы.

Да и с поисками покупателей тоже не все так просто. Но если вам повезет, и две стороны согласятся, вам лишь останется собрать необходимые бумаги.

Сама процедура хлопотная, на нее уходит порой много времени, а гарантий успешного исхода все равно нет. Банк будет изучать должника. И при определенных обстоятельствах вполне может отказать в переоформлении.

Услуги кредитора

Возможный вариант. Но продавцу придется объясняться перед банком. Если аргументы покажутся убедительными, авто возьмут на последующую реализацию.

Тут есть несколько причин. А именно:

  • у заемщика уже нет работы, и выполнять свои кредитные обязательства он не может;
  • клиент заболел;
  • клиент оформил инвалидность;
  • случились те или иные природные катаклизмы;
  • произошел форс-мажор, прописанный в договоре.

Как вы поняли, в этом случае именно банк продает вашу машину. Тут есть 2 способа реализации:

  • Через аукционы. Работают на основании российских законов. Так можно продать довольно быстро. Но цена может оказаться очень низкой, и выгоду не получит никто;
  • Через площадки залогового имущества. Они есть у крупных финансовых учреждений. Этот метод применяется лишь в том случае, когда банк уверен, что иным способом вернуть свои деньги не получится.

Рассчитывать на реализацию по рыночной цене точно не стоит. Для банка важно выручить лишь ту сумму, которой хватит для погашения задолженности. Все, что они получат сверху, их уже мало интересует.

Автосалоны

Здесь на помощь приходит система трейд ин. Такая услуга практикуется множеством автосалонов, и схема уже давно отработана.

Для начала потребуется посетить отделение банка, сообщить о намерениях. Там скажут, в какой именно автосалон можно обратиться. Даже в салоне машину осмотрят и оценят.

Если по стоимости стороны сойдутся, оформляется доверенность на автосалон. На основании этого документа, когда машину удастся продать, часть денег будет переведена на счет банка для погашения долга. Разницу вернут условному владельцу. Как вы понимаете, тут также используется трехсторонний договор, а ПТС передается в автосалон.

Генеральная доверенность

Для заинтересованной стороны такой вариант имеет огромные риски. Актуально лишь в том случае, когда другие способы не подходят.

Схема используется редко, поскольку основана на простом доверии.

В идеале вы продаете машину по такой доверенности, и новый собственник платит по кредиту, закрывает его, и авто полностью переходит в его собственность.

Но случается так, что покупатель перестает платить. А при этом банк будет направлять претензии именно официальному владельцу кредитного авто.

Потребительский кредит

Вариант для тех, у кого особых финансовых сложностей нет, но продать авто в кредите все равно нужно. Актуально, если вы не хотите привлекать посредников или сам банк к процедуре.

Смысл в том, чтобы получить потребительский кредит. Его сумма должна быть примерно равно оставшейся задолженности. В итоге одним кредитом вы гасите другой, а потом уже постепенно закрываете потребительский займ.

Не шутите с законом

Есть ряд схем, которые позволяют обойти закон. Тем самым кредитные авто часто пытаются продать под видом обычных подержанных автомобилей без каких-либо ограничений и обременений.

В действительности все эти схемы давно изучены, и им научились противостоять намного эффективнее, нежели еще несколько лет назад.

Попытка применить одну из таких схем грозит ответственностью по статьям уголовного и гражданского кодекса. Как итог, можно лишиться свободы на 2-5 лет, заплатить штраф около 120 тысяч рублей, либо столкнуться с арестом на 6 месяцев при лучшем исходе рассмотрения дела.

Если ваш автомобиль не кредитный, вам точно будет интересно почитать этот материал, где мы рассматривали вопрос выгодной продажи машины.

Как вы считаете, какой метод самый лучший, выгодный и безопасный?

Источник: https://pricep-vlg.ru/instruktsii/kak-prodat-kreditnyy-avtomobil-zakonno-podhodyaschie-sposoby/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.