Навязывают страхование

Содержание

Банк навязал страховку по кредиту, какой же будет судебная практика

Навязывают страхование

Финансовые организации, заключая с клиентами договора по кредитам, нередко навязывают дополнительные услуги в виде страхования жизни и других рисков.

Такая политика позволяет банкам увеличить прибыль от кредитования, одновременно застраховавшись от возможных неблагоприятных ситуаций.

Рассмотрим, насколько судебная практика по страхованию опровергает правомерность навязывания подобных услуг и порядок действий при подаче иска.

Судебная практика по договору страхования

Судебной практикой по договору страхования называют результаты рассмотрения поданных сторонами исков по вопросам правомерности заключения указанных полисов и соответствия законодательству включенных в них условий.

На основе итогов указанных разбирательств можно сделать вывод о трактовке судебными инстанциями положений государственных нормативных актов применительно к сфере страхования и возможности успешного рассмотрения отдельно взятого дела. Анализ в данной ситуации проводится на основе изучения аналогичных дел.

При заключении с клиентом договора кредитования, банк может вынуждать одновременное подписание полисов по страхованию жизни, здоровья, сохранения трудоустройства и других аспектов, влияющих на платежеспособность заемщика.

При выдаче кредита справедливость указанных требований необходимо оценивать, исходя из положений закона, устанавливающего права потребителей № 2300-1, принятого в феврале 1992 года и подвергшегося изменениям в апреле 2020 года, что подтверждается результатами судебной практики.

Согласно требованиям этого законодательного акта, страхование приобретаемого в кредит автомобиля, жилья и другого дорогостоящего имущества входит в число обязательных условий при заключении договора кредитования. А если речь идет об ипотеке, необходимо страхование жизни заемщика.

Статья по теме:  Система добровольного медицинского страхования

Целесообразность подобной страховки для финансовой организации прежде всего в дополнительном доходе, извлекаемом из клиента за счет указанной меры. Также это позволяет банку предупредить возможные риски в случае невозврата кредитной суммы.

О кредитовании без страховки, как его оформить и в каких банках, можно узнать здесь.

Если клиенту не удается избежать страховки для получения кредита, необходимо внимательно изучить предлагаемые условия. Нередко банки предлагают заемщикам заключение страховых договоров исключительно с целью заработка, не заботясь о выгоде клиента.

Финансовые организации тесно сотрудничают со страховщиками. Подобная организация совместного бизнеса позволяет получить обоюдную прибыль, совместив кредитование со страховой деятельностью.

В данной ситуации клиенту не помешает детально ознакомиться с условиями добровольного страхования. Если в других организациях по аналогичным договорам страхования предлагается более выгодные ставки с расширенным перечнем включенных рисков, банк не вправе отказать в изменении выбора страховщика.

Заемщик может самостоятельно оформить страховку в другой компании, предъявив банку приобретенный полис. В данной ситуации кредитор не должен отказывать в оформлении займа.

Могут ли банки навязывать страховку при взятии кредита и что делать, если навязали полис, можно прочитать здесь.

Судебная практика по взысканию страховки по кредитному договору

Если после получения кредита и заключения договора личного страхования в дальнейшем выяснится, что данная дополнительная услуга клиенту не выгодна, законодательство предусматривает возможность расторжения такого полиса в течение четырнадцати дней с момента подписания, что подтверждается опытом судебной практики.

Но если от даты, когда расторгнут договор, прошло больше двух недель, свои интересы отстоять вряд ли получится.

Указанное требование также распространяется на комбинированные договора, предусматривающие страховку от нескольких рисков одновременно, в рамках одного документа. В дополнение к страхованию жизни, может предлагаться защита здоровья, имущества и пр.

Статья по теме:  Права и обязанности медицинских страховых организаций

В случае расторжения договора страхования жизни, здоровья или других рисков по оформленному кредиту, клиент может не только вернуть напрасно потраченные деньги, но и потребовать от банка выплаты компенсации морального ущерба, что подтверждается положительными результатами рассмотрения подобных дел по итогам судебной практики.

 

По последнему из указанных пунктов обработки результатов судебной практики имеется одно исключение. Остаток по страховке может быть взыскан и выплачен, если размер страховых взносов определяется остатком по кредитной сумме, и подобная возможность предусмотрена условиями договора.

Статья по теме:  Особенности страхования по гражданскому кодексу РФ

Если клиент не согласен с условиями страховки, навязанными ему банком, он вправе обратиться в судебную инстанцию с соответствующим иском. Судебная практика показывает, что при обоснованном предъявлении исковых требований, в большинстве случаев они удовлетворяются судом.

В завершение истец указывает текущую дату и ставит личную подпись.

Судебная практика показывает, что по большинству дел клиент может надеяться на положительный результат.

Но следует учитывать, что финансовые организации располагают обширным штатом квалифицированных юристов, отстаивающих интересы банка.

Кредитор обычно действует, используя лазейки в законодательстве, поэтому отстоять свои права при получении кредита и отказаться от страховки, как показывает опыт судебной практики, достаточно сложно.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/o-strahovanii/zakon-i-pravo/sudebnaya-praktika-po-strakhovaniyu.html

Если навязывают страхование жизни необходимо знать свои права и обязанности

Навязывают страхование

  1. Как происходит увеличение спектра платных услуг
  2. Варианты решения сорных вопросов
  3. Порядок действий при заключении договора о страховании
  4. Необходимость страховых резервов

С развитием страхования всего чего только можно, появилось и обязательное страхование автотранспорта, отказаться от которого не имеет возможности ни один автомобилист. Стоимость подобной страховки относительно не высока, но в последнее время наметился значительный рост стоимости заветного документа. Помимо того, что теперь для оформления страхового полиса необходимо пройти технический осмотр, навязывают непонятные обывателю услуги. Самым серьезным ударом для многих владельцев авто стал пункт об обязательном страховании жизни, который выплачивается из специальных резервов по страхованию жизни. Но вот так ли обязателен этот пункт и почему страховщики вводят в заблуждение многих из нас рассказами о том, что нельзя отказаться от этой не самой дешевой услуги. И самое главное, что делать, если навязывают ненужное страхование жизни.

Как происходит увеличение спектра платных услуг

Многие из нас имеют автомобили и кредиты в банке. Как правило, эти два понятия совместимы, так как приобрести заветный агрегат за накопленные деньги очень проблематично. И виной тому не только невысокий уровень заработных плат, но и высокий процент инфляции в совокупности с неудержимым ростом цен на продукты выпускаемые в области автопрома.

Именно поэтому каждый лишний рубль, который придется отдать за страхование жизни, вызывает бурю негативных эмоций. Подобная ситуация происходит и в банках, где при взятии кредита клиента обязывают подписать страхование жизни.

Многие уже в курсе, что банк не имеет право это сделать, но несмотря на это не добросовестные компании все-таки навязывают эту услугу. Ну это понятно, в противном случае банк может без объяснения причин отказать в кредите.

Если такое происходит, можно смело жаловаться, начиная с управления банка и заканчивая контролирующими организациями.

С банками все понятно, а вот как дела обстоят с автомобилями? Страхование автотранспорта, воспользовавшись опытом прошлых лет, происходит более изощренно. К примеру, сейчас найти бланки без дополнительных пунктов, в которых страхование жизни является обязательным, практически невозможно. Причем не помогают ни жалобы ни проверки.

Наличие дешевых бланков, грубо говоря, дело самой страховой компании и сотрудники ее могут просто предложить страховщику обратиться в другую компанию, если его не устраивает стоимость. Поэтому если есть сомнения в компетентности представителя, лучше сразу отказаться, потому что потом расторгнуть договор и требовать возврат денег или компенсацию по имеющейся страховке будет очень не просто.

Варианты решения сорных вопросов

Но если уже случилось так что навязали дорогостоящее страхование жизни, и есть стойкое желание разобраться с такими компаниями то необходимо знать все рычаги воздействия.

Самое первое, что необходимо, это внимание. Любой договор пусть то страхование или кредит обязательно предоставляется клиенту с целью ознакомления. Все нюансы, начиная от первого взноса и заканчивая возможностью расторгнуть соглашения, описаны именно в нем.

Любые страховые взносы, возврат денег или компенсация обязательно отражаются в нем с большой точностью. Поэтому если договор на руках необходимо тщательнейшим образом изучить все подобные пункты.

Особое внимание уделить тому, что написано мелким шрифтом, под звездочками и приложения, которые обязаны быть в комплекте с договором.

Если в договоре имеется некая оговорка на страхование жизни, необходимо требовать разъяснения именно по этому пункту с указанием тарифов и вариантов отмены подобных требований. Вполне возможно, что вместо отмены получится выбрать наиболее выгодный тариф.

Многие из нас не так кропотливо относятся к прочтению подобных документов. Несмотря на это даже после подписания и оплаты соответствующих документов и услуг можно не только расторгнуть страхование, но и требовать возврат денег.

Если в добровольном порядке компенсация не будет выплачена, придется писать заявление на имя дирекции компании. А если и это не поможет, то прямая дорога в роспотребнадзор или прокуратуру.

Такие структуры могут создать серьезные предпосылки к решению спорного вопроса и помогут осуществить возврат средств.

Порядок действий при заключении договора о страховании

По опыту многих столкнувшихся с произволом недобросовестных компаний, можно сделать вывод, что руководство не всегда в курсе что происходит на рабочих местах их подчиненных. Как правило, навязывание происходит по инициативе работника страховой компании.

Все дополнительные финансовые обременения работник компании накладывает для получения дополнительной прибыли для себя и своей компании.

Именно поэтому, как правило, когда подобные компании встречают на своем пути сопротивление, вопрос решается быстро и в пользу страховщика.

Итак, подводя итоги, при оформлении кредита или страховки на автомобиль нужно помнить:

  • страхование жизни или здоровья не является обязательным,
  • если навязывают страхование имущества, то это правомерно исключительно при заключении ипотечного договора,
  • страхование жизни или здоровья родственников – это незаконно,
  • если же страхование жизни или здоровья является желанием самого клиента, то он вправе сам выбрать программу, которая наиболее приемлема,
  • если о заключении дополнительного страхования клиент узнал после заключения сделки, то он вправе претендовать на возврат денег, затраченных на эту услугу,
  • увеличение процентов или ставок по кредиту в случае отказа от дополнительных услуг является неправомерным, поэтому можно с уверенностью расторгнуть договор,
  • и самое главное, если вам навязали ненужное страхование жизни нужно сразу обращаться в контролирующие органы или же к руководству компании.

Необходимость страховых резервов

Очень часто мы слышим, что кому то навязали дорогое страхование жизни. Кто-то потребовал возврат денег, кто-то умудрился расторгнуть страховку, а кто-то смирился и отдал свои кровно заработанные. Из всего выше изложенного возникает вполне логичный вопрос – зачем нужны резервы по страхованию жизни?

Заключая договор о добровольном страховании своего имущества, а местами не совсем добровольном, мало кто из нас задумывается о том, откуда будут выплачиваться необходимая компенсация, какие задействованы фонды и активы. Самое интересное, кто будет выплачивать стоимость, допустим, кредита, если заемщика больше нет.

Для таких целей и формируются резервы по страхованию жизни.

Если более научно, то резервы по страхованию жизни формируются с целью обеспечить выполнение застрахованным лицом своих обязательств в течение всего срока договора.

Причем выполнения обязательств независимо от сложившихся обстоятельств и страховых случаев, таких как смерть, определенный возраст или периодические выплаты в связи получение травмы.

Каждый резерв по индивидуальному страхованию жизни рассчитывается в каждом случае отдельно. Учитывается все факторы, которые могут повлиять на выполнение договора. К таким условиям можно отнести:

  • пол,
  • возраст человека,
  • период действия договора,
  • сумма страхования,
  • сумма периодических выплат и другие факторы.

Резервы по страхованию жизни обязаны формироваться с учетом неравномерности рисков в течение всего периода страхования. Это связано с тем, что страховой премии не хватает на покрытие ожидаемого риска и резерва по страхованию жизни может не хватить, особенно на поздних стадиях договора.

С увеличением выплат денег при взыскании страховки появляется необходимость увеличения и резервов по страхованию жизни. Это простая закономерность. В связи с тем, что в настоящее время увеличены выплаты денег по страховым случаям, необходимость в увеличении резервов по страхованию жизни очевидна.

В любом случае, если при оформлении нарушаются ваши права или навязывают не понятные услуги, это первый звоночек к тому, что взыскание необходимой страховки может оказаться труднее чем рассчитывалось.

Расторгнуть документ можно в любое время, но вот возврат денег или компенсация не гарантированны.

Возврат материальных средств в нашей стране вообще трудная задача, поэтому прежде чем отдавать нажитое в общие резервы по страхованию жизни, стоит внимательно ознакомиться с предлагаемыми услугами, так как возврат денег или компенсация это скорее исключение, чем правило.

Источник: https://dvestrahovki.ru/life/chto_delat_esli_navyazyivayut_strahovanie_jizni

Страхование жизни при автокредите в 2020 году

Навязывают страхование

Ранее мы с вами уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с навязыванием банками страховок и необоснованно больших процентов. Сегодня темой нашего разговора будет автомобильный кредит и совершенно ненужная дополнительная опция к нему, очень часто навязываемая банками – страхование жизни.

В 2020 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть.

Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Как навязывают страховку жизни при покупке машины

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2020 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит.

В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит».

То есть, тем самым менеджер навязывает вам еще один кредит, но уже на покупку двух страховок!

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем. Например, у кредитного менеджера или продавца автосалона фиксированная зарплата обычно бывает небольшой. Всё остальное – бонусы, которые складываются от количества проданных клиентам дополнительных продуктов.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди. Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Ну вот так устроен страховой, и банковский бизнес России. Нужен кредит? Плати бешеные проценты, оформляй навязанные страховки, а если заболеешь и не сможешь платить – будем давить, хамить и доставать…

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса.

Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай.

В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком.

Ни в коем случае не верьте в результаты оценки, сделанной оценочной компанией по ходатайству банка. Прикормленный банком оценщик всегда нарисует цифры, угодные банку, но не Вам.

Очень часто кредитные менеджеры стараются убедить покупателя автомобиля не пугаться навязываемого им страхования жизни, мотивируя это тем, что от страховки легко можно будет отказаться в течение 14 дней после оформления автокредита. Но так ли легко от неё отказаться и всегда ли это возможно? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как отказаться от страховки при автокредите

Первое, о чем необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести автомобиль в автокредит – страховка жизни может быть двух видов:

  • Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина. От такой страховки в 2020 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
  • Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2020 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.

То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.

Послушайте автора этого сайта – адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

Источник: https://advokatdona.ru/staty/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite-kak-otkazatsya.html

Отказаться от страховки по кредиту в 2020 году | Инструкция

Навязывают страхование

Как отказаться от страховки по кредиту? Всегда ли это можно сделать или есть обязательства, которые все равно придется выполнять? Вернут ли уже внесенные деньги? В какой срок возможен отказ от страхования? И как его оформить? Эксперты Financer.com составили подробную инструкцию на все случаи жизни.

Обязательно ли страховать кредит

В рамках кредитования существует обязательно и необязательное страхование.

  • Обязательное – страхование недвижимости при оформлении ипотечного кредита и автомобиля при оформлении автокредита.
  • Необязательное – страхование жизни, здоровья, трудоспособности, титула, иных рисков в рамках любых кредитных предложений.

Обязательная форма установлена, согласно действующему законодательству РФ. То есть, без такого полиса банк просто не имеет права выдать ссуду.

Необязательные варианты так или иначе призваны уберечь кредитора от убытков, если заемщик не сможет по состоянию здоровья, из-за потери работы или по другим причинам погасить долг.

Обязательно ли страховать кредит, когда речь не идет о вариантах, предписанных законом?

Заставить заемщика никто не может. Но большинство банковских программ предусматривают снижение ставки при наличии подобного полиса.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Да. Согласно действующему законодательству, заемщик вправе оформить отказ от страховки по кредиту в течение 14 дней после оформления ссуды, если полис не является обязательным (для ипотеки это страховка ипотечной квартиры, для автомобиля — приобретаемой машины).

Можно ли отказаться от страховки по кредиту, если прошло больше 14 дней

Важно не число дней, а период охлаждения, который устанавливается самим страховщиком.

Стандартно он составляет 14 дней, но в договоре может быть прописан и больший период. Перечитайте договор, чтобы уточнить условия отказа.

Вернут ли деньги, если наступил страховой случай

Нет. Наступление страхового случая означает, что клиент воспользовался полисом и услуга была оказана. После этого вернуть оплату не получится.

Какую часть средств вернут

Все зависит от договора, в котором указывается дата начала действия полиса.

  • Если вы подали заявление, когда полис еще не начал действовать, вы сможете вернуть полную сумму.
  • Если полис действует уже несколько дней из оплаченной вами суммы вычтут стоимость этого периода.

Для отказа нужно подать заявление – в произвольной форме или согласно образцу. Вообще, установленной законом формы не существует. Можете использовать образец заявления на отказ от страховки по кредиту

Но на всякий случай лучше уточнить в банке, существует ли определенная форма.

Какие данные нужно указать в заявлении на отказ:

  • данные паспорта
  • данные договора (номер, дату заключения)
  • причину расторжения договора о страховании

К заявлению также потребуется приложить копию паспорта, копию договора и документ, подтверждающий оплату страхового полиса.

Комплект документов (включая заявление на отказ от страховки по займу) нужно передать в банк. Лучше – лично. Второй вариант – по почте, обязательно заказным письмом с описью вложения. В первом случае не забудьте получить документ, подтверждающий, что заявление у вас приняли.

Второй вариант может быть менее выгодным, потому что несколько дней уйдут на то, чтобы письмо дошло до банковского учреждения. А возврат средств считается за вычетом срока фактического пользования страхованием. То есть, чем раньше поданы документы, тем больше возврат.

После подачи заявления страховая премия должна быть возвращена в течение 10 дней.

В реальности кредиторы нередко затягивают принятие решения. Если в течение 10 дней решение не вынесено, а средства – не возвращены, обратитесь с новым запросом. Согласно отзывам, в среднем деньги возвращаются в течение 1 месяца.

При несоблюдении прав заемщик может подать жалобу в Роспотребнадзор, через портал Госуслуги или в ЦБ РФ (в зависимости от того, направлена ли его претензия в сторону страховой компании или банковской организации).

Что делать, если отказали

Если вы подали заявление на отказ от страховки по кредиту в период охлаждения, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, напишите в онлайн-приемную ЦентроБанка РФ.

  • Обращение в Роспотребнадзор

Если страховая отказывается принять заявление, вернуть средства, затягивает сроки, вы также можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Третьим вариантом является подача заявления в суд. Приложите все документы, подтверждающие, что вы пытались урегулировать вопрос, но ничего не добились. В таком случае, независимо от срока, прошедшего с подачи заявления, при положительном решении суда, вам вернут всю страховую сумму.

Будут ли какие-то последствия

Основной страх по поводу отказа от страховки по кредиту – не начнутся ли последствия со стороны кредитора.

В числе страхов лидируют:

  • требование сразу погасить долг
  • повышение ставки
  • штрафы
  • ухудшение условий

Прежде всего, никаких штрафов быть не может. Отказать вам в ссуде и потребовать сразу вернуть всю сумму банк также не имеет права.

С процентом все немного сложнее. Рассмотрим этот пример ниже.

Повысят ли процент по кредиту, если отказаться от страховки

Банк имеет право это сделать, ТОЛЬКО если данное условие прописано в договоре. Внимательно читайте условия.

Но даже в этом случае повышение процента идет не за то, что вы расторгли договор с конкретной страховой, а за отсутствие самого страхования.

Как избежать повышения?

Переоформить страховое свидетельство в другой компании. Секрет в том, что прямое обращение в страховую в 90% случаев обходится дешевле. Причем разница может доходить до 5 – 10 раз.

Выбираете оптимального страховщика, заключаете договор и приносите в банк копию. Все, теперь у вас есть оформленный полис, но стоит он существенно дешевле.

Формально банк может возразить, если выбранная компания не одобрена кредитной организацией и не числится в списке аккредитованных. Но такие придирки – большая редкость. Кроме того, есть организации (вроде «Ингосстрах»), чьи полисы принимаются повсеместно.

Какие подводные камни нужно учитывать

Если отказаться от страховки по кредиту, оформленной через прямой договор со страховщиком, довольно просто, вернуть средства от так называемого коллективного страхование чаще всего удается только через суд.

В чем суть программы? Заемщика не «соединяют» напрямую со страховщиком, а присоединяют к договору между страховщиком и банком. Получается, что конкретно у вас прямого взаимодействия со страховщиком нет, а есть только отношения с банковской организацией. Следовательно, расторгнуть страховой договор, не отказываясь от займа, вы уже не можете.

Так считают некоторые банки, но не суд. С 2016 года множество судебных дел было решено в пользу заемщиков. Поэтому, если кредитор пытается убедить вас в провальности дела, не медлите – обращайтесь в суд.

Договор заключается с некоей страховой организацией «Рога и копыта», о которой почти ничего не известно. Сайт отсутствует. Где они располагаются – непонятно. Банк, естественно, открещивается, принимает заявление об отказе, но говорит, что дальнейшие вопросы по поводу возврата средств заемщик должен сам решать со страховщиком.

Вы обращаетесь в компанию, а там заявляют: «Ничего не знаем. Аннулировать полис можем, а деньги не вернем».

В данном случае вопрос также можно решить через Роспотребнадзор или суд. Но советуем заранее исключить подобный риск и внимательно смотреть, кого банк «назначил» страховщиком в вашем случае. Компания должна быть известна, «на слуху», входящая в топовые рейтинги.

Такая организация не захочет рисковать репутацией и с 90% вероятностью вернет все до копейки.

Подведем итоги

  • От страховки по кредиту можно отказаться в течение 14 дней, если она не является обязательной
  • Для возврата средств нужно подать в банк заявление, приложив копии необходимых документов
  • Деньги должны вернуть в течение 10 дней
  • При нарушении ваших прав, обращайтесь в ЦБ РФ, Роспотребнадзор или суд

Материал подготовлен на основе: закона № 4015, 48 главы ГК РФ, указаний ЦБ РФ № 3854, статьи 943 ГК РФ

Источник: https://financer.com/ru/kak-otkazatsa-ot-strahovki-po-kreditu/

Что делать навязывают страховку по кредиту

Навязывают страхование

Почему нам так активно навязывают страховки. Как менеджеры навязывают нам страховку о кредиту? Без страхования банк предложит большую ставку.

Любой менеджер банка каждый кредит стремится оформить со страхованием. Но большинство клиентов не одобряют таких порывов. Как быть? Как не попасться на удочку “обязательного страхования”?

Для банка страхование – настоящая золотая жила. Плата за страховой полис может быть чуть ли не равна сумме переплаты по кредиту.

Сотрудникам отделений выставляются плановые задачи, неисполнение которых грозит дисциплинарными наказаниями.

“Кто в этом месяце не выполнит план по страховкам, будет писать объяснительную на имя управляющего и лишится премии”, – типичное наставление руководителя кредитного отдела своим подчиненным.

Портал credits.ru подготовил статью “Как отказаться от страховки по кредиту”

Как менеджеры навязывают нам страховку о кредиту?

Вариантов несколько. У каждого специалиста свои уловки.

Страхование обязательная услуга

В каждой кредитной анкете есть пункт о желании клиента оформить договор страхования. Но очень часто кредитные менеджеры сами “ставят галочку” в графе “согласен”, полностью игнорируя этим мнение клиента.

  • “Без страхования мы кредиты не выдаем”, – скажет вам один менеджер.
  • “Вам одобрили только со страховкой”, – слукавит другой.

Помните, что только сам клиент может решать – нужно страхование ему или нет. Банк одобрить кредит со страховкой без мнения клиента не имеет права.

Без страхования кредит могут не одобрить

Очевидно, что человеку, который обратился за кредитом, не хочется получать отказ по заявке. Этим и пользуются сотрудники банка, убеждая клиента в том, что без страхования получить кредит мало кому удается.

  • “Без страхования почти всегда отказывают”, – жалуется клиенту кредитный специалист.
  • “Можно и без страховки, но могут отказать”, – делится опытом другой.

На самом деле, наличие страхования не влияет на одобрение по кредитной анкете. Наоборот, страхование – дополнительная трата для клиента, повышающая его финансовую нагрузку.

Без страхования банк предложит большую ставку

Действительно, в некоторых банках при оформлении страхования ставка уменьшается на несколько процентов. Но очень важно, чтобы это было подтверждено тарифами банка, которые кредитный менеджер вам обязан любезно продемонстрировать.

“Страховка необязательна, просто ставка будет выше. А если со страхованием, то выгоднее получается”, – откровенничает с клиентом банковский служащий.

Всегда просите посчитать вам график платежей в двух вариантах – со страхованием и без. Соглашаться на страхование целесообразно лишь в случае, когда финансовая выгода для вас очевидна.

Где галочка подпишите, пожалуйста

Вы просили оформить кредит без страховки, менеджер с вами согласился и предложил перейти к оформлению документов? 

Возможно, это то что вы услышите:

  • “Да, кредит будет без страхования. А то, что вам предлагается заявление на его оформление – стандартная процедура. Галочка в графе “согласен” же не стоит. Подписывайте пожалуйста.”

Увы, часто сотрудники банка “галочки” в таких заявлениях ставят уже без клиента. А заемщик выплачивает кредит и дополнительную ненужную услугу. 

Всегда – самостоятельно ставить отметку в поле “со страхованием не согласен” и внимательно изучить остальные кредитные документы.

Добровольно-принудительное страхование – как на него реагировать

Если вы решили, что для вас нет необходимости в оформлении страховки, то твердо скажите об этом менеджеру. Если он будет продолжать убеждать и уговаривать вас, то оптимальный вариант – позвонить на горячую линию. Все разговоры записываются.

Сотрудник колл-центра не станет вас обманывать.”В отделении сотрудник уверяет, что я не могу оформить кредит без страхования.

Вы подтверждаете, что в вашем банке эта услуга обязательна?”, – как правило, после этого уверенности в своей “правоте” у сотрудника банка не останется.

Вместо заключения

  • Даже если менеджер говорит обратное, то помните, что страхование добровольно и не влияет на решение банка или одобренную сумму.
  • Оформляйте страхование только если оно нужно и выгодно вам, а не сотруднику банка.
  • Если банк слишком навязчив в предложении включить в ваш кредитный договор “обязательную” страховку, то подумайте: а нужен ли вам такой нечестный финансовый партнер?

Источник: https://credits.ru/publications/217546/ulovki-sotrudnikov-dlya-oformleniya-strahovki/

Личный опыт: как отказаться от навязанной страховки по банковскому кредиту

Навязывают страхование

Каждый, кто хоть раз брал кредит, сталкивался с навязыванием страховки. С 2018 года «период охлаждения», в течение которого можно отказаться от полиса и вернуть деньги, увеличили с 5 до 14 дней.

Это должно было упростить жизнь заемщикам, но на практике они по-прежнему сталкиваются с проблемами. Корреспондент altapress.

ru испытала на себе трудности отказа от страховки и выяснила, можно ли их избежать.

Деньги, прибыль, кредит.

СС0

Я заключила кредитный договор с банком по так называемому «предодобренному предложению», в которое уже входила страховка на сумму 23 тыс. рублей и дополнительная услуга «Личный адвокат» на сумму 5 тыс. рублей.

Отказаться от них было нельзя. Был вариант отвергнуть все предложение банка и подать обычную заявку на кредит.

Но в этом случае шансы на получение займа существенно снижались, поэтому пришлось согласиться с условиями.

Отказываться от навязанных услуг я пришла на следующий день. Специалиста, которая заключала кредитный договор, на месте не было, поэтому пришлось обратиться к другому сотруднику. Он не стал меня обслуживать и попросил оставить телефон для связи.

Вечером того же дня мне перезвонила специалист, которая оформляла кредит. Она стала отговаривать писать отказ от страховки. Основной ее аргумент состоял в том, что это может негативно отразиться на возможности получить кредит в будущем. Я ответила, что подумаю и приму решение.

Попытка 2. От уговоров к угрозам и вранью

На следующий день я вновь пришла в тот же офис. На этот раз нужный мне специалист оказалась на месте. Я заявила, что подумала, и решила все-таки отказаться от страховки. В ответ посыпались угрозы: «Можете иметь ввиду, что после этого вам ни в одном крупном банке кредита не дадут».

Я сказала, что не верю в это. Девушка ответила: «Вам жить, мое дело предупредить». После этого ее настроение испортилось: было видно, что она раздражена.

На этом уговоры не закончились. Специалист заявила, что из-за отказа от страховки процентная ставка по моему кредиту вырастет почти до 19%. Я возразила, что в договоре указано 18%. Девушка стала со мной спорить, пока я не открыла договор и не показала ей эту цифру.

Кредит. Документы. Платеж.

СС0

Начав оформление документов, сотрудница банка вдруг «вспомнила» важную деталь и спросила: «А вы в курсе, что после расторжения договора страхования вам нужно будет досрочно внести по кредиту 40 тысяч рублей?» Я стала спрашивать у нее, листая свой кредитный договор, где прописано такое условие. В ответ на это девушка заявила: «Я ничего не буду вам объяснять, я вам все уже сказала».

На просьбу объяснить, что это за условие, девушка сказала: «У меня нет желания с вами спорить, сейчас документы подпишем, и все». А затем добавила: «Вы меня подставляете». После такого заявления у меня пропало желание общаться со специалистом, и я ушла.

Попытка 3. Смена сотрудника, поход на почту и извинения от банка

Выйдя из офиса, я еще раз перечитала договор и позвонила знакомому юристу. Он предложил помочь: сходить со мной в банк и проконтролировать процесс подписания документов.

В третий раз я попала к другому специалисту. Сразу заявила ему, что не намерена сотрудничать с девушкой, которая подписывала со мной кредитный договор. Сотрудник банка проконсультировался с менеджером и все-таки принял у меня отказ от страховки и от услуги «Личный адвокат».

Кредит.

Михаил Хаустов

Я также уточнила у специалиста, действительно ли мне нужно заплатить 40 тысяч рублей досрочно. Он сказал, что впервые слышит о таком условии.

Деньги за страховку мне вернули через 3 дня. А еще через несколько дней перезвонили из банка и сказали, что заявление об отказе от услуги «Личный адвокат» нужно направить почтой, так как это продукт сторонней организации, с которой они просто сотрудничают.

Мне пришлось самостоятельно составить новое заявление и отправить его по почте письмом с объявленной ценностью и описью вложений. Это обошлось примерно в 150 рублей. Как мне объяснил юрист, лучше подстраховаться и сделать именно так. Заказное письмо не дает гарантии, что получателю отдадут именно то, что лежит внутри конверта.

Деньги за услугу «Личный кабинет» вернули через 2,5 недели после отправления письма.

Получив деньги, я отправила в банк жалобу и попросила провести ликбез по общению с клиентами. Через два дня мне перезвонили, извинились и пригласили в тот же офис — побеседовать с его руководителем.

Передо мной еще раз извинились, в том числе специалист, с которой возникли проблемы. Руководитель офиса рассказал, какие меры принял для того, чтобы подобного больше не случалось.

Кредит. Кошелек.

СС0

Что нужно знать об отказе от страховки

1 Время на отказ

Отказаться от страхового полиса по кредиту можно в течение 14 календарных дней. От допуслуг («Личный адвокат», «Личный доктор» и т.п.), если вы ими не пользовались, вопреки указанным в договоре срокам, можно отказаться в любое время. Но лучше не тянуть с отказом.

2 Повышение ставки

Перед тем, как расторгать договор страхования, подумайте, стоит ли оно того. Если в условиях кредита прописано повышение ставки после отказа от полиса, выгода будет совсем небольшая. Сумму переплаты при разных процентных ставках можно посчитать в кредитном калькуляторе онлайн. Может оказаться так, что сумма страховки — это и есть разница между ставкой с наличием полиса и без него.

3 Выгода

Есть смысл возвращать деньги от страховки, если вы собираетесь закрывать кредит досрочно. Полученная сумма для этого как раз пригодится.

Кредит.

СС0.

4 Специальные бланки

У банка есть специальные бланки для таких заявлений, самостоятельно можно ничего не составлять. Можно найти примеры в интернете. Правда, не факт, что банк примет заявление в свободной форме.

5 Возврат средств

Вернуть деньги должны в течение 10 дней со дня получения заявления. Если не вернули или пришел отказ, можно идти в суд. Сейчас суды встают на сторону клиентов банка даже когда полис страхования оказывается не индивидуальным, а коллективным — раньше в таких случаях отказывали.

6 Страховые случаи

Отказываясь от страховки, вы рискуете остаться в проигрыше, если наступит страховой случай — допустим, если вы на какое-то время станете нетрудоспособным. Поэтому лучше внимательно изучить полис и взвесить все «за» и «против».

7 Когда нельзя отказаться

Если вы берете ипотеку или автокредит, то от страховки не откажетесь — она в таких случаях обязательна.

Лайфхак от руководителя офиса банка

Если у вас возникли проблемы при общении с сотрудником банка— попробуйте поговорить с его руководством прямо в том офисе, где вы находитесь. Есть высокая вероятность, что вопрос решится. В любом случае, никто не запретит вам потом оставить обращение на «горячей линии» или написать отзыв на Банки.ру.

Источник: https://altapress.ru/potrebitel/story/ispitano-na-sebe-kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-bankovskomu-kreditu-233497

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.